通城縣鼎盛小額貸款有限責(zé)任公司匯報(bào)材料

通城縣鼎盛小額貸款有限責(zé)任公司匯報(bào)材料

尊敬的檢查組各位領(lǐng)導(dǎo)：

通城縣鼎盛小額貸款有限責(zé)任公司是經(jīng)湖北省人民政府201*年10月20日以鄂金辦發(fā)[201*]73號(hào)文批準(zhǔn)成立，201*年11月8日開始試營業(yè)的小額貸款公司。一年來，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行、工商局、銀監(jiān)局等有關(guān)職能部門的關(guān)心和指導(dǎo)下，公司嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定積極穩(wěn)妥地開展業(yè)務(wù)，逐步走上了正常經(jīng)營的軌道。從201*年11月到今年9月，公司注冊資本5000萬元，共發(fā)放72筆貸款，累計(jì)貸款金額3125萬元，累計(jì)回收16筆，回籠金額1970萬元，余額1155萬元；基本上無負(fù)債，實(shí)現(xiàn)利息收入113.7萬元。截止目前，公司無呆帳，有二筆不良貸款，合計(jì)金額28萬元。總的來說，運(yùn)營狀況穩(wěn)健。今天，將按三個(gè)方面向各位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，一是公司的運(yùn)營狀況；二是公司存在的問題；三是請求政府解決的實(shí)際問題。

一、公司運(yùn)營狀況。

公司運(yùn)營狀況將按七個(gè)方面匯報(bào)：（一）經(jīng)營范圍

公司嚴(yán)格遵守《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》第二十三條“未經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議批準(zhǔn)，

小額貸款公司不得跨行政區(qū)域經(jīng)營”的原則，我司經(jīng)營范圍在規(guī)定的注冊地行政區(qū)域內(nèi)，無跨行政區(qū)域發(fā)放貸款的情況。

（二）資金帳戶情況

公司在設(shè)立之初，開戶在縣工行。工行戶頭作為貸款資金的專項(xiàng)帳戶，實(shí)行全封閉運(yùn)行。

（三）發(fā)放貸款情況

我司自201*年11月開業(yè)以來，截止201*年9月底，累計(jì)發(fā)放貸款72筆，金額31,250,000.00元。其中：貸款發(fā)放50萬以內(nèi)46筆，5,420,000.00元，占17.34%；50萬-100萬12筆4,850,000.00元，占15.52%；100萬以上14筆20,980,000.00元，占67.13%。從貸款發(fā)放結(jié)構(gòu)比例來看，我公司貸款分布正常，小額筆數(shù)占多，但總量小，做到了“小額”“分散”的特點(diǎn)。大額貸款主要是企業(yè)貸款，與我司所選取的客戶有較大關(guān)系，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，同時(shí)又是本地的納稅大戶，具有較高的償還能力。二是今年國家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都不同程度的緊缺，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難的情況。

從貸款發(fā)放宗旨來看，我們主要體現(xiàn)服務(wù)三農(nóng)，重點(diǎn)支持了養(yǎng)豬大戶新三匯、虎巖豬廠、魯灣豬廠、茹菜水庫養(yǎng)魚

專業(yè)戶、紫荊林場等種養(yǎng)殖大戶。在扶持中小企業(yè)方面，更多緊密聯(lián)系，像麗爾家公司、龍窖酒業(yè)公司、盛世恒固公司、中研磨具公司等企業(yè)是我們的客戶。為我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了應(yīng)有作用。

在貸款金額方面，單筆貸款嚴(yán)格執(zhí)行《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》中對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%的規(guī)定，依據(jù)客戶實(shí)際情況最終確定客戶貸款金額，無超合同放款情況出現(xiàn)。

在貸款期限上，我公司能夠依據(jù)具體情況確定客戶的貸款期限，但一般最長不超過一年。

（四）利率執(zhí)行情況

公司嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)利率、嚴(yán)格執(zhí)行最高人民法院頒布的《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)�！边@一規(guī)定。無變相提高利率行為，借款合同與借款利率一致。我公司發(fā)放單筆貸款利率最高為月率21‰，單筆最低月率5‰，沒有超過國家有關(guān)部門規(guī)定的0.9-4倍。

（五）財(cái)務(wù)管理情況

我們執(zhí)行金融企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，嚴(yán)格財(cái)務(wù)手續(xù)，一支筆審

批，經(jīng)營費(fèi)用實(shí)行目標(biāo)控制。帳簿設(shè)規(guī)范齊全，規(guī)范，有總帳、二級明細(xì)帳三級明細(xì)帳，帳證、帳帳、帳表、帳實(shí)均相符。有嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。

（六）增資擴(kuò)股情況

我司注冊資本金5000元人民幣，全部來源于股東的注資。由于我縣經(jīng)濟(jì)條件的限制，就目前注冊資金，尚有大量結(jié)余。暫時(shí)不需增資金擴(kuò)股，但我們會(huì)開拓市場，為三農(nóng)和中小企業(yè)搞好服務(wù)。

（七）公司管理情況

公司在零點(diǎn)起步，邊工作邊探索，己有一定起色。盡管起步晚，但我們自始至終把執(zhí)行政策和防范風(fēng)險(xiǎn)作為公司的生命線�？蛠碛械怯�，貸前有調(diào)查，放貸實(shí)行三級把關(guān)制，一是信貸員調(diào)查，二是經(jīng)理審核，三是董事審批。重大問題董事集體審批。規(guī)范工作流程，區(qū)分信貸工作與財(cái)務(wù)工作，信貸員不得沾手收息等資金。做到“三不放”：無貸款正當(dāng)用途的不放，無還貸來源保障的不放，無正當(dāng)手續(xù)的不放。做到放得出去收得回來。截止目前，僅兩筆不良貸款，無重大事項(xiàng)發(fā)生、無融入資金情況、無對外提供擔(dān)保情況。

加強(qiáng)管理，實(shí)行目標(biāo)與業(yè)績考核，資金回收與工資掛鉤，提高本息回收率，基本達(dá)到99%以上。

二、工作中存在問題和困難：

1.小額貸款公司對客戶的征信核查尚未接入人行征信

系統(tǒng)，一定程度上限制了對客戶評判標(biāo)準(zhǔn)的視野。

2.小額貸款公司放貸，為了保證風(fēng)險(xiǎn)，需要抵押和第三方擔(dān)保，在辦理手續(xù)收費(fèi)上與其他銀行相比，有很大的差距，影響客源。由于手續(xù)復(fù)雜，客戶嫌麻煩和費(fèi)用過高，因此，放款額度受到了限制。

3.稅費(fèi)負(fù)擔(dān)過重。

4.小貸公司定位尷尬，因?yàn)閮?yōu)質(zhì)客戶在銀行，風(fēng)險(xiǎn)客戶在地下錢莊，我們在銀行和地下錢莊當(dāng)鋪之間求生存，所以公司業(yè)務(wù)拓展困難。

三、工作建議及需求：

1.盡快明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份，不僅有利于小額貸款公司的發(fā)展，也有利于明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理監(jiān)督。

2.進(jìn)一步加強(qiáng)對小額貸款公司的扶持力度。小額貸款公司是在幾家專業(yè)銀行多年規(guī)范經(jīng)營的前提下起步的，可以說好的大額客戶都被專業(yè)銀行壟斷，小貸公司吸收的客戶基本上是“殘飯剩湯”；加之社會(huì)上的當(dāng)鋪、地下錢莊并存，小貸公司既要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又要獲得收益，并不容易。這種困難是可想而知。因此，建議對小貸公司在政策方面進(jìn)一步放寬，比如，當(dāng)遇到一個(gè)大客戶，人家需求的資金超過了注冊資本金的5%，放得來又踩了紅杠杠，不放得來好不容易遇到個(gè)客戶，又被這些條條框框卡著脖子。諸如此類問題不少。作為

鼎盛公司幾個(gè)月來，克服重重困難，在陜縫中求生存，在保證風(fēng)險(xiǎn)的前提下，己略有盈利，己屬難能可貴。

3.加強(qiáng)對小額貸款公司從業(yè)人員的定期專職培訓(xùn)，提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，減少和杜絕不規(guī)范操作，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

4.請求政府有關(guān)部門在稅費(fèi)征收上予以照顧。我公司會(huì)在今后的工作中，嚴(yán)格執(zhí)行《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》中的規(guī)定，本著合法合規(guī)經(jīng)營，健康有序發(fā)展的宗旨，積極開拓本地市場，為本地中小企業(yè)提供更多更好方便快捷的資金業(yè)務(wù)，努力為中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展發(fā)揮我們的保駕護(hù)航作用。

以上是我公司經(jīng)營的主要情況，不妥之處，敬請指正。

通城縣鼎盛小額貸款有限責(zé)任公司201*年10月9日

起草人：許定維

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我離開通城縣鼎盛小貸公司的真正原因

今年五月底，我通過董事長和執(zhí)行董事的面試，于六月四日進(jìn)入通城縣鼎盛小額貸款有限責(zé)任公司任會(huì)計(jì)，十月二十五日離開。短短五個(gè)月時(shí)間，其中的是非曲直，只有作者層層剖析，才能讓讀是明了。

一、“請示報(bào)告”增添了權(quán)力欲望

公司于201*年10月成立，5千萬注冊資金，12位股東。11月開辦業(yè)務(wù)。去年的收支通過武漢一家會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)，帳面虧損13.7萬元。今年前五個(gè)月都是一把條子，還沒進(jìn)行帳務(wù)處理。初步了解了些情況，就由我口述，前任會(huì)計(jì)木子龍操盤（鍵盤）打出了向公司董事會(huì)“關(guān)于財(cái)務(wù)幾個(gè)問題的請示報(bào)告”。這個(gè)報(bào)告的主題有兩個(gè)：一是去年帳面掛應(yīng)收款二千二百萬元，今年是不是該沖銷。內(nèi)行人一看，貸款公司掛應(yīng)收款除了利息應(yīng)該沒別的，它不同于其他生產(chǎn)企業(yè)，資金的存續(xù)期長，有貨幣資金，有庫存商品，還有未結(jié)算的貨款。一家貸款公司不可能長期將資金放在人家單位不收利息。象這種明顯的事早處理早完事，免留后患。二是今年的“盤子”么樣定，從事經(jīng)營的人都曉得，合理規(guī)避稅收是企業(yè)追求的目標(biāo)。說白了，所謂“盤子”就是多少對外多少對內(nèi)的問題。本來這個(gè)報(bào)告應(yīng)該發(fā)董事長，她卻發(fā)給了監(jiān)事小月大。小月大說是要經(jīng)過董事會(huì)討論。經(jīng)過董事長討論無可非議。只是作為一個(gè)占股五十分之一的股東而言，他該有多大的發(fā)言份額。原先據(jù)我所知，他本來對公司沒怎么在意，就是這個(gè)報(bào)告后，特別關(guān)心，凡事要親查一番不可。有次，核對公司與銀行流水帳單，銀行帳多出了二角二分錢，問是什么原因，說銀行帳與公司帳要一一相符，搞得總經(jīng)理不高興，擱下一句“要相符你們財(cái)務(wù)去處理”，本來銀行的錢都是總經(jīng)理親自在辦理。后來想起來，可能不寫這報(bào)告，他還不怎么管事，可能就是這個(gè)報(bào)告，觸發(fā)了他某根神經(jīng)，引發(fā)了他對權(quán)力的欲望。他的這種欲望，在公司定盤子時(shí)就顯得尤為突出。

二、做帳“盤子”埋下了伏筆

我初到公司不久，老板兩次跟我交待：“財(cái)務(wù)上的事只能聽我的，不能聽其他人的”。還說“公司只能保本經(jīng)營，略有盈利”。一個(gè)６人上班的公司，１２個(gè)股東，有老板這么交待，我也就放心了。因?yàn)楣蓶|多，如果意見不一時(shí)，手下人最不好操作的。開始兩次會(huì)上，總經(jīng)理立早強(qiáng)（公司股東之一）、執(zhí)董人可相、監(jiān)董小月大都主張公司對公貸款（所謂對公貸款諒是對方有帳可查的貸款戶）全部做在外帳。我跟他們算了一筆帳，對公貸款占公司當(dāng)時(shí)收入的三分之二，如果這部份全做出來，剩下的就不多了，關(guān)鍵是利潤多，與老板的“保本經(jīng)營，略有盈利”不符，么樣辦？流轉(zhuǎn)稅倒還受得住，主要是企業(yè)所得稅２５％。他們又提出，每個(gè)股東搞發(fā)票以沖減利潤額。我說你們這么忙，有時(shí)間搞么，況且不是一天兩天，一月兩月。由于沒商量出個(gè)妥善的辦法，事情就這么擱下來了。７月１３日，老板參加了商討會(huì)議。第一發(fā)言的是小月大，他說之所以一真沒定下來，就是因?yàn)樨?cái)務(wù)上與他們不合拍。“我是一個(gè)顧員，你們幾個(gè)老板商量決定的事，財(cái)務(wù)上毫無條件的執(zhí)行，不存在合不合拍的問題”我只能這么解釋。老板問我的意見，我說每月以十萬左右做收入，利潤在一萬左右。最后，老板定“以會(huì)計(jì)說的為準(zhǔn)，我們不要外行領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)行”。我作為一個(gè)會(huì)計(jì)，根據(jù)公司具體數(shù)據(jù)作的一個(gè)方案，完全是站在股東權(quán)益的角度來考慮，實(shí)出無心之舉。誰知，在小月大的心中種下了深深的芥蒂，他正一步步實(shí)施著一定要換掉這個(gè)不聽話的會(huì)計(jì)。三、會(huì)計(jì)與材料的雙重工作沒有一聲贊許贊許在進(jìn)入公司不久，人可相和小月大都對我說過，只要你不走，搞得兩個(gè)月后就給你提個(gè)副總。其實(shí)提不提倒無所謂，作為一個(gè)顧員，就是要把本職工作搞好。不同于我原先在行政單位上班，拿國的工資干好干壞都一樣，反正都是拿檔案工資。在進(jìn)入小貸公司前，就曾分別給兩家企業(yè)兼職，也帶過兩個(gè)會(huì)計(jì)。可以這么說，搞個(gè)小貸公司的會(huì)計(jì)，是游刃有余。８月，監(jiān)管單位工商局通知，單位要出個(gè)自查報(bào)告，我二話沒說，寫出稿子。９月，市里來檢查，檢查前的頭天下午才接到通知，我也寫了稿子。由于部份數(shù)據(jù)是經(jīng)理自己改動(dòng)的，所以在修改上有的改了，有的沒改到位，經(jīng)理就說，我說了幾次，叫把數(shù)據(jù)改過來沒改過來。我是不好說得，其實(shí)，我是來搞會(huì)計(jì)的，不是寫材料的，數(shù)據(jù)是你改動(dòng)的，不是原裝數(shù)據(jù)，沒改到位也不是我的錯(cuò)。在６月份，有一家建筑企業(yè)向小貸公司借款九百萬，每月為了收息對方總是說收息票據(jù)不合規(guī)。我就找依據(jù)，寫出了“通城縣鼎盛小額貸款公司在結(jié)算中使用票據(jù)的公開函”，對方高管看后再也沒有提過票據(jù)的事了。我既充當(dāng)會(huì)計(jì)，又分擔(dān)材料的起草工作，不圖表揚(yáng)，但也不想受到分外的指責(zé)。我原來在行政單位也是搞辦公室主任出身，搞文字材料也可說是小菜一碟，小貸公司的材料比之行政行政單位材料量可以說是微乎其微。正因?yàn)闄z查，貸款額度如何報(bào)又是公司的一個(gè)焦點(diǎn)。他們?nèi)�位股東要把公司的貸款全報(bào)出來。為了這事，我和總經(jīng)理面請董事長。董事長也是按我的意見定的，可能又一次挫傷了他們。

四、把自己當(dāng)成“鄭板橋”

一次，經(jīng)理在車上問我“嚴(yán)會(huì)計(jì)，聽說到現(xiàn)在會(huì)計(jì)工作還沒移交，是吧？”我就意識(shí)到有人背后在說三道四。為正視聽，我寫了份關(guān)于兩個(gè)多月來的工作匯報(bào)，并讓前任會(huì)計(jì)簽字認(rèn)可，交給了總經(jīng)理。想起來，我在公司兢兢業(yè)業(yè)，還遭人誹謗。于是在我的QQ空間“說說”欄目留下了“我盡心盡意替股東們省錢，偏有人說我與他不合拍，是不是有人在排擠我？”盡管這次挫敗了背后打小報(bào)告的陰謀，但接下來的刁難就接鍾而至。

檢查過后，銀監(jiān)會(huì)要填個(gè)報(bào)表，其中一欄就是公司高管從事金融年限，我問在場的副總，他說我嘲笑了他。怎么也同他說不清楚。于是就自己作主準(zhǔn)備填10年，他又插嘴：“至少要25年”。

這位副總就是小月大的老兄，叫小月東。工作上的請示對他可以說是一種尊重，他為了打擊我，就不遺余力的找機(jī)會(huì)。

到了10月中旬，該發(fā)上月的工資了。每月工資有個(gè)考勤表，自己先打分。小月東說句玩笑話：這個(gè)事幾時(shí)能打個(gè)滿分就好。在與其他同事說笑時(shí)就把他的這句話講給了其他同事聽。豈料，有天下午，他當(dāng)作開會(huì)樣，“趁著大家都在，嚴(yán)會(huì)計(jì)說我講過這個(gè)月要打滿分，看我?guī)走M(jìn)講過？”我隨即解釋，這是句玩笑話，你不要當(dāng)真。我知道他處處在找茬。想到自己也是通過董事長進(jìn)來的人，沒壞什么事，你也拿我沒法。如果我自己當(dāng)真，豈不正好中了他的計(jì)？只好自己裝糊涂，象鄭板橋樣。

五、突擊移交，使人心寒

１０月２５日下午，人可相和立早強(qiáng)找我談話，說是不好意思開口。但講出來的話也足讓我震驚，說是公司內(nèi)部調(diào)整，木子平（公司股東之一）那邊占４０％的股份，現(xiàn)在木子龍（她是木子龍的表妹）生產(chǎn)去了，能不能來還不一定，就重新找個(gè)會(huì)計(jì)。既然如此，我有什么留戀的，結(jié)算完工資，BYBY.

我從行政單位退下來，那里還有份工資可拿，搞不搞這份職業(yè)無所謂。但我的經(jīng)歷足以告誡那些和我一樣正在或者準(zhǔn)備給私人老板打工的人們，當(dāng)你的老板不只一位時(shí)，千萬不要掉進(jìn)他們的份爭當(dāng)中去。不然，最后吃虧的還是這些打工仔。也不要輕易發(fā)表自己的主見，不然，老板以為你太有主見，不好駕馭。如果說，一個(gè)老板怕員工的能力強(qiáng)而不敢用，那么這個(gè)老板也不算是個(gè)真正的老板。

該結(jié)尾了，不知讀者是否得出我離開小貸公司的原因了沒有？如果沒有，仔細(xì)分析一些。其實(shí)，世上有賺不的錢，有享不完的福，平安是福才是真的。最后，我用一句名言來結(jié)束本文，那就是“寵辱不驚，看天上云卷云舒；去留無意，觀庭前花開花落”。

許定維于201*年10月28日

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