銀行支行內(nèi)控管理情況報(bào)告

銀行支行內(nèi)控管理情況報(bào)告

自201*年總行開展內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行制度、辦法的前提下，針對(duì)××支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項(xiàng)內(nèi)控管理，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，維護(hù)財(cái)產(chǎn)完整，保證會(huì)計(jì)及其他資料正確和財(cái)務(wù)收支合法，決策層的經(jīng)營(yíng)方針、經(jīng)營(yíng)決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟(jì)效益能得以提高，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營(yíng)策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風(fēng)險(xiǎn)中起到了積極促進(jìn)作用。現(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報(bào)告如下：一、內(nèi)部控制管理的基本情況

支行本職設(shè)置辦公室、人事監(jiān)察部、計(jì)劃信貸部、市場(chǎng)客戶部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個(gè)職能部室，一個(gè)工會(huì)辦公室、一個(gè)黨委辦公室。轄屬營(yíng)業(yè)部、××支行、××支行、××分理處、××分理處、××分理處、××分理處、××分理處、××分理處、××*分理處、××分理處十一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，另設(shè)××、××、××、××、××、××6個(gè)儲(chǔ)蓄所。到10月末全行員工××人，其中長(zhǎng)期合同工××人，短期合同工××人。在機(jī)構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離；在崗位配置上做到人員落實(shí)、職責(zé)明確；在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時(shí)，貫徹學(xué)習(xí)到位；在制度執(zhí)行上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險(xiǎn)；在制度保障上堅(jiān)持加強(qiáng)自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護(hù)航�？傮w上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實(shí)、職責(zé)明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險(xiǎn)防范能力日益提高。

二、當(dāng)年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績(jī)

為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢(shì)，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實(shí)，201*年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強(qiáng)內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認(rèn)識(shí)到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強(qiáng)。我行單獨(dú)設(shè)立審計(jì)辦公室，內(nèi)控工作由審計(jì)辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)*次，參加人員××人次，今年以來，根據(jù)行長(zhǎng)室要求制訂了工作計(jì)劃，完成了××主任××*、××分理處主任××任期內(nèi)的責(zé)任審計(jì)；××儲(chǔ)畜所、××儲(chǔ)蓄所、××儲(chǔ)蓄所、××分理處業(yè)務(wù)審計(jì)工作；重要崗位責(zé)任移交*個(gè)人次；支持分行審計(jì)處人員調(diào)用；對(duì)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行延伸檢查；建立了問題整改臺(tái)賬；督導(dǎo)了內(nèi)控評(píng)價(jià)自查自糾工作。

2、及時(shí)傳達(dá)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、上級(jí)行新政策、新制度、新辦法。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到9月底共向支行本級(jí)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級(jí)行業(yè)務(wù)性文件十多只，向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級(jí)行業(yè)務(wù)性文件××多只，收文后及時(shí)組織了員工學(xué)習(xí)，強(qiáng)化了全行員工熟練掌握國(guó)家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。

3、針對(duì)本行實(shí)際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級(jí)行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺(tái)了各類制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了××××××、××××*、××××委員會(huì)，調(diào)整了××審查委員會(huì)、××××*委員會(huì)、××××*領(lǐng)導(dǎo)小組、××××領(lǐng)導(dǎo)小組；出臺(tái)了××年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核辦法、經(jīng)營(yíng)單位主責(zé)任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、××*工作質(zhì)量考核辦法；修訂了支行職能部門崗位職責(zé)。制度、辦法出臺(tái)使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。

4、高度重視存在問題，明確落實(shí)整改責(zé)任，扎實(shí)抓好整改工作。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務(wù)主管部門督辦，問題存在單位落實(shí)整改。合規(guī)部門建立全行性整改臺(tái)賬，對(duì)今年來上級(jí)行各種內(nèi)外部檢查出來的問題及整改結(jié)果逐一登記，并對(duì)業(yè)務(wù)主管部門發(fā)送《××通知書》，全程監(jiān)控各單位的整改情況；業(yè)務(wù)主管部門對(duì)上級(jí)行各種內(nèi)外部檢查及季度自律監(jiān)管中存在問題建立系統(tǒng)整改臺(tái)賬，并根據(jù)《××通知書》深入基層抓整改落實(shí)；問題存在單位重點(diǎn)落實(shí)整改責(zé)任人，堅(jiān)持“誰(shuí)經(jīng)辦，誰(shuí)整改，誰(shuí)不整改處理誰(shuí)”原則。通過責(zé)任到位，縱橫結(jié)合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過場(chǎng)。

5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。*月，支行對(duì)違所會(huì)計(jì)基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照××銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計(jì)處理處罰辦法進(jìn)行了嚴(yán)肅處罰，共處罰××人次，金額××元。

6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識(shí)。今年來支行組織了遠(yuǎn)程培訓(xùn)系統(tǒng)推廣、經(jīng)濟(jì)資本管理、考核系統(tǒng)推廣應(yīng)用、個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代理等十余次業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，培訓(xùn)人員××多人次，并積極組織、督導(dǎo)全行員工參加總行××培訓(xùn)。通過培訓(xùn)，全行員工基本掌握了新業(yè)務(wù)知識(shí)，適應(yīng)了業(yè)務(wù)電子化操作，提高了員工規(guī)范操作意識(shí)。通過內(nèi)控管理上的一系列措施，反映在制度建設(shè)上是全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)新政策、新制度、新辦法，使會(huì)議學(xué)習(xí)制度、文件收發(fā)制度、議事決策制度等得到進(jìn)一步健全；反映在制度執(zhí)行上是員工操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)，業(yè)務(wù)操作程序上進(jìn)一步規(guī)范，內(nèi)控管理促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的理念進(jìn)一步樹立；反映在制度保障上是監(jiān)管、監(jiān)督力度進(jìn)一步加大，全年無重大違規(guī)違紀(jì)、無重大結(jié)算事故、無重大安保事故、無刑事案件。內(nèi)控管理促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展，今年的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)都取得了長(zhǎng)足發(fā)展，絕對(duì)額、增長(zhǎng)率再創(chuàng)新高。

三、內(nèi)控管理存在的主要問題

從我行內(nèi)外部監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問題看，存在以下主要問題：

1、員工對(duì)內(nèi)控制度管理的認(rèn)識(shí)不到位。有的把內(nèi)部控制簡(jiǎn)單地理解為各種規(guī)章制度的制定、裝訂、匯總，認(rèn)為做了整章建制方面的工作，就等于建立了內(nèi)控機(jī)制；有的在把握內(nèi)控與管理、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控與發(fā)展的關(guān)系等問題上，認(rèn)識(shí)有偏差，把加強(qiáng)內(nèi)控與發(fā)展和效益對(duì)立起來，在業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)防范的抉擇中，側(cè)重于抓規(guī)模、抓效益，不切實(shí)際地求得資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，造成違規(guī)違章現(xiàn)象發(fā)生，以致資產(chǎn)質(zhì)量低下，并且員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還需進(jìn)一步加強(qiáng)，違規(guī)操作時(shí)有發(fā)生，屢查屢整屢犯情況存在。如信貸業(yè)務(wù)方面借款人資料不全、合同文本文書填寫不規(guī)范、貸后檢查報(bào)告質(zhì)量、貸后賬戶監(jiān)管等問題。會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)方面如登記簿記載不規(guī)范、會(huì)計(jì)憑證要素不全、科目使用不當(dāng)?shù)葐栴}。

2、有些業(yè)務(wù)領(lǐng)域還存在管理上薄弱環(huán)節(jié)。如非信貸資產(chǎn)管理、自助銀行管理、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理、委托貸款業(yè)務(wù)管理、國(guó)際業(yè)務(wù)管理等由于歷年來內(nèi)外部監(jiān)管較少，內(nèi)控評(píng)價(jià)未列入風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，由于這些業(yè)務(wù)客觀上較新、較少，主觀上對(duì)這些業(yè)務(wù)在檢查監(jiān)管上也未引起足夠重視，因此存在一定的欠缺。

3、由于其它因素，有些問題難在近期整改。如××*原××萬(wàn)元以上貸款存在錯(cuò)用合同現(xiàn)象，一般消費(fèi)合同代替住房貸款合同已無法整改，只能加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，到合同履行完畢才能結(jié)束

四、對(duì)以前評(píng)價(jià)和檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況

××年以來，我行共迎接××年操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查（含法人客戶）、××內(nèi)控評(píng)價(jià)、“××檢查”后續(xù)跟蹤檢查、××年個(gè)人貸款專項(xiàng)檢查、××年貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、××年非信貸資產(chǎn)專項(xiàng)審計(jì)、*年銀行卡自律監(jiān)管共八個(gè)項(xiàng)目的內(nèi)外部檢查，根據(jù)分行傳送的整改臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)，共發(fā)現(xiàn)問題××個(gè)，經(jīng)整改落實(shí)，已整改××個(gè)，整改率××%，部分整改××個(gè)，部分整改率××%，未整改*個(gè)，未整改率××%。

五、轄區(qū)評(píng)價(jià)期內(nèi)發(fā)生案件、違章違紀(jì)和責(zé)任事故的情況今年以來，我行未發(fā)生案件、違章違紀(jì)和責(zé)任事故。六、進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理的措施和安排

1、提高思想認(rèn)識(shí)，形成抓好內(nèi)控管理工作為全行第一要?jiǎng)?wù)的共識(shí)。一是提高內(nèi)控管理在金融業(yè)務(wù)中的促進(jìn)推動(dòng)作用認(rèn)識(shí)，理順業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理關(guān)系；二是提高內(nèi)控管理對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，努力杜絕違規(guī)操作而引起的金融風(fēng)險(xiǎn)；三是提高對(duì)存在問題的整改認(rèn)識(shí)，在整改中規(guī)范操作行為；四是提高對(duì)制度建設(shè)、制度執(zhí)行認(rèn)識(shí)，在制度建設(shè)上完善自我，在制度執(zhí)行中制約自我。

2、嚴(yán)抓制度落實(shí)到位，堵塞管理漏洞，有章有循，有法不依，內(nèi)控制度落實(shí)不到位，是內(nèi)控機(jī)制乏力的重要原因之一，因此，我們把落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控制度擺上議事日程，一是要落實(shí)責(zé)任使內(nèi)控制度的每條每款都有責(zé)任人、實(shí)施人，確保制度落實(shí)不留空白，責(zé)任明確不模糊。二是要加強(qiáng)考核評(píng)價(jià)，落實(shí)審核工作，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)通報(bào)，及時(shí)整改，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，大力力營(yíng)造執(zhí)行規(guī)章制度光榮，違反規(guī)章制度可恥的良好氛圍，并通過考核評(píng)價(jià)意見反饋等方式落實(shí)整改意見，使之整改一次，提高一次。

3、抓好監(jiān)督檢查到位，促進(jìn)內(nèi)控機(jī)制不斷完善。一是要加強(qiáng)審核監(jiān)督，尤其是要加強(qiáng)對(duì)權(quán)力的審核監(jiān)督。完善主責(zé)任人審計(jì)制度和評(píng)價(jià)考核機(jī)制，二是加強(qiáng)會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)工作，促進(jìn)會(huì)計(jì)基本制度的執(zhí)行和落實(shí)。三是實(shí)行干部交流和重要崗位輪換制度，在保持相對(duì)穩(wěn)定的情況下，加強(qiáng)對(duì)干部和重要崗位的橫向交流，按照中層干部和重要崗位的任職期限，進(jìn)行這期交流和崗位輪換。四是實(shí)行強(qiáng)制休假和臨時(shí)換班實(shí)現(xiàn)相互監(jiān)督，進(jìn)行賬賬、賬表，賬實(shí)、賬款、內(nèi)外賬的核對(duì)，達(dá)到及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題的目的。五是完善職工代表大會(huì)等各種民主制度，充分發(fā)揮民主監(jiān)督的作用。4、充分發(fā)揮合規(guī)部門再監(jiān)督作用。合規(guī)部門對(duì)監(jiān)管中存在問題抓好職能部門督辦工作，對(duì)已整改的問題進(jìn)行不定期再監(jiān)督，并統(tǒng)一登記問題臺(tái)賬，真正把整改工作落實(shí)到位。合規(guī)部門不定期對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和職能部門內(nèi)控管理工作組織檢查督導(dǎo)，保障全行內(nèi)控管理工作健康運(yùn)轉(zhuǎn)。

5、通過分行內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)，正視內(nèi)控管理中存在問題，今后將進(jìn)一步加強(qiáng)員工規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加大員工業(yè)務(wù)操作方面培訓(xùn)力度，強(qiáng)化內(nèi)控制度貫徹執(zhí)行，不斷提高全行員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高員工對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。對(duì)存在問題在整改的前提下舉一反三，引以為鑒，在學(xué)習(xí)上教育員工，在制度上制約員工，進(jìn)一步提高我行整體內(nèi)控管理水平，把操作風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度�！痢痢痢�

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岱山支行201*年內(nèi)控管理情況報(bào)告

岱山支行始終堅(jiān)持“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”的風(fēng)險(xiǎn)理念，以安全經(jīng)營(yíng)為生命線，突出工作重點(diǎn)，通過開展“學(xué)制度、強(qiáng)素質(zhì)”、合規(guī)文化建設(shè)大討論等活動(dòng)，倡導(dǎo)和強(qiáng)化全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷健全內(nèi)控和案防機(jī)制，不斷推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，成效顯著�，F(xiàn)將201*年內(nèi)控管理情況匯報(bào)如下：

一、內(nèi)部控制管理的基本情況

（一）組織結(jié)構(gòu)方面。岱山支行領(lǐng)導(dǎo)班子分工與職責(zé)明確，符合內(nèi)部控制要求，管轄內(nèi)所有高級(jí)管理人員任職資格和任命程序符合當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門的規(guī)定，按要求設(shè)了業(yè)務(wù)部門及轄屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，成立的各類決策議事機(jī)構(gòu)符合要求并按規(guī)定程序運(yùn)作，建立了分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，明確了所有與風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限。按規(guī)定設(shè)了風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，配備了信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，建立了明確、有效的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，并將風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)落實(shí)到相關(guān)職能部門。

（二）人力資源方面。合理有效設(shè)本部及轄屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)員工工作崗位，員工崗位職責(zé)明確、人員配備到位；勞動(dòng)合同管理及工資福利執(zhí)行符合相關(guān)規(guī)定；嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)鍵崗位員工的強(qiáng)制休假制度和定期崗位輪換制度以及對(duì)掌握國(guó)家秘密或重要商業(yè)秘密的員工離崗的限制性規(guī)定。員工的薪酬管理、績(jī)效考核等相關(guān)內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制都通過職代會(huì)討論通過，出臺(tái)了《岱山縣支行201*年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理目標(biāo)考核辦法》、《岱山縣支行201*年業(yè)務(wù)指標(biāo)考核辦法》等一系列績(jī)效考評(píng)制度，科學(xué)設(shè)考核指標(biāo)體系，對(duì)內(nèi)部各責(zé)任單位和全體員工的業(yè)績(jī)進(jìn)行定期考核和客觀評(píng)價(jià)，將考評(píng)結(jié)果作為確定員工薪酬以及職務(wù)晉升、評(píng)優(yōu)、降級(jí)、調(diào)崗、辭退等的依據(jù)；按相關(guān)文件要求做好員工培訓(xùn)和繼續(xù)教育工作，制定了全行員工的培訓(xùn)計(jì)劃，努力提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（三）內(nèi)部控制體系方面。岱山支行班子具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制意識(shí)，按規(guī)定對(duì)轄屬分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)開展各項(xiàng)工作，嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批、報(bào)備管理制度。建立了違規(guī)整改制度，針對(duì)外部監(jiān)管部門、外部和內(nèi)部審計(jì)及其它渠道發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，制訂整改計(jì)劃，明確整改責(zé)任，落實(shí)整改措施，確保整改效果。（四）信貸管理方面。按規(guī)定進(jìn)行信貸資產(chǎn)減值測(cè)試，建立了貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估例會(huì)制度，針對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，持續(xù)收集與風(fēng)險(xiǎn)變化相關(guān)的信息，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)分析，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。我行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果及時(shí)進(jìn)行研究，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合本行實(shí)際，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略。信貸管理部門通過信貸管理系統(tǒng)監(jiān)測(cè)客戶風(fēng)險(xiǎn)，檢查客戶經(jīng)理的貸后管理行為，并與客戶經(jīng)理共同控制客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警，進(jìn)一步建立和健全了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

（五）信息管理方面。我行制定了內(nèi)部信息與外部信息的管理政策，按照一級(jí)抓一級(jí)、一級(jí)查一級(jí)、一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)的原則，確保信息能夠準(zhǔn)確傳遞，促進(jìn)內(nèi)部控制有效運(yùn)行。

1、按照相關(guān)制度建立了信息與溝通機(jī)制，明確信息交流與溝通程序。實(shí)行信息交流和反饋機(jī)制，各職能部門及時(shí)將內(nèi)部控制相關(guān)信息在行內(nèi)各管理級(jí)次、責(zé)任單位、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)之間，以及與外部客戶和監(jiān)管部門等有關(guān)方面之間進(jìn)行溝通和反饋。確保管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保每一項(xiàng)信息均能夠傳遞給相關(guān)的員工，各個(gè)部門和員工的有關(guān)信息均能夠順暢反饋。2、各職能部門能及時(shí)收集與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)的外部信息，對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行分析，提出合理化建議后報(bào)送行領(lǐng)導(dǎo)作為決策參考。

3、建立舉報(bào)投訴制度和舉報(bào)人保護(hù)制度，設(shè)舉報(bào)專線，明確舉報(bào)投訴處理程序、辦理時(shí)限和辦結(jié)要求，確保舉報(bào)、投訴成為企業(yè)有效掌握信息的重要途徑，并將該制度及時(shí)傳達(dá)至全體員工。

4、對(duì)反饋的信息及時(shí)進(jìn)行跟蹤處理，按規(guī)定程序開展督察督辦工作，各類文件收發(fā)、登記、借閱、保管均符合制度規(guī)定，印章頒發(fā)、使用、保管及停止使用的印章收繳、封存或銷毀符合規(guī)定。

5、機(jī)密信息和數(shù)據(jù)傳輸安全、保密。在我行系統(tǒng)內(nèi)部所有已經(jīng)連接局域網(wǎng)的計(jì)算機(jī)設(shè)備，嚴(yán)格按照網(wǎng)絡(luò)管理的要求進(jìn)行，并采取了相應(yīng)措施進(jìn)行了物理隔離。24小時(shí)監(jiān)控制度的實(shí)施也有效強(qiáng)化了對(duì)計(jì)算機(jī)使用的情況的管理。我行設(shè)立有計(jì)算機(jī)安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組，以配合行內(nèi)計(jì)算機(jī)安全管理工作的開展。重要應(yīng)用軟件、升級(jí)軟件及重要數(shù)據(jù)文件，都有專人保管；使用硬盤、活動(dòng)硬盤等要求備份并異地保存，以保安全。保密載體已經(jīng)按照要求進(jìn)行處理，并已登記造冊(cè)。

6、檔案管理。檔案室設(shè)施配均符合制度規(guī)定，納入管理的檔案載體多樣、門類齊全、管理規(guī)范，檔案移交及時(shí)，檔案的整理與保管符合規(guī)定，建立了完備的檔案借閱制度，嚴(yán)格借閱檔案的審批權(quán)限和借閱手續(xù)，設(shè)立和規(guī)范登記《借閱檔案資料登記薄》。

二、內(nèi)控管理工作成效及措施

1、通過組織專題知識(shí)講座、合規(guī)文化建設(shè)大討論、“學(xué)制度、強(qiáng)素質(zhì)”等多種形式的教育活動(dòng)，嚴(yán)格依法合規(guī)操作，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信、愛崗敬業(yè)、開拓創(chuàng)新和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，培育全行員工積極向上的價(jià)值觀和社會(huì)責(zé)任感。

2、分層簽訂崗位責(zé)任制。支行于年初分別與各部門簽訂經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制和自律責(zé)任制，各部門又相應(yīng)制訂并簽立員工崗位責(zé)任制。通過不相容職務(wù)分離控制，形成各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互制約的工作機(jī)制。

3、實(shí)行授權(quán)審批控制。明確各級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)和承擔(dān)責(zé)任，對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，實(shí)行集體決策審批，著重規(guī)范財(cái)務(wù)審批、信貸資金發(fā)放、干部選拔任用、網(wǎng)點(diǎn)裝修、集中采購(gòu)和委托資產(chǎn)處等權(quán)力相對(duì)集中的重要崗位和環(huán)節(jié)。

4、反洗錢管理。按規(guī)定設(shè)了反洗錢崗位，認(rèn)真執(zhí)行大額、可疑交易及時(shí)報(bào)告制，對(duì)于系統(tǒng)不能直接提取的大額交易及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)入，及時(shí)處理可疑預(yù)警，按規(guī)定保存反洗錢檔案資料。

5、實(shí)行運(yùn)營(yíng)分析控制。各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人綜合運(yùn)用經(jīng)營(yíng)管理方面的信息，通過各種方法，定期開展信貸、財(cái)務(wù)等運(yùn)營(yíng)情況分析，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的問題，及時(shí)查明原因并加以改進(jìn)。

6、建立重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案，如：支行大樓消防應(yīng)急預(yù)案、運(yùn)鈔過程中防暴防搶預(yù)案、金庫(kù)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案和岱山支行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及設(shè)備應(yīng)急方案等，進(jìn)一步明確責(zé)任人員、規(guī)范處程序，確保突發(fā)事件得到及時(shí)妥善處理。

7、繼續(xù)實(shí)行會(huì)計(jì)主管委派制，增強(qiáng)臨柜監(jiān)督的權(quán)威性；實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制，專司其職，進(jìn)一步防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)；配備個(gè)貸業(yè)務(wù)專職放款審核崗，減少放款環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

8、加強(qiáng)員工行為分析排查制，抓好“四項(xiàng)”制度的落實(shí)工作，按要求加大高管人員和重要崗位人員的交流力度，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。9、對(duì)干部隊(duì)伍實(shí)行精細(xì)化管理，堅(jiān)持一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展，一手抓安全防范。對(duì)干部的提拔使用不僅要考察業(yè)務(wù)能力、政策水平、思想素質(zhì)，更要考察制度執(zhí)行意識(shí)是否濃厚，心中是否有安全經(jīng)營(yíng)這道防線。

10、建立內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制。嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部問責(zé)制，做到有權(quán)必有責(zé)、用權(quán)受監(jiān)督、違規(guī)受追究。管理層對(duì)內(nèi)部控制失效追究責(zé)任和予以處分；業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)糾正內(nèi)控存在問題，并對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。切實(shí)履行一崗雙責(zé)，引入連帶責(zé)任制。

三、內(nèi)控管理存在的主要問題

1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：信貸檔案資料有漏填、錯(cuò)填、缺失等現(xiàn)象，且移交不及時(shí)；貸前調(diào)查過分依賴企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)部份抵押物存在高估現(xiàn)象；貸后檢查對(duì)貸款人貸款使用情況跟蹤表面化。貸后管理有欠缺，管理系統(tǒng)信息錄入不及時(shí)、不準(zhǔn)確；對(duì)貸戶的貨款歸行率、資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量的異常變動(dòng)等關(guān)注不夠。

2、柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：現(xiàn)金箱交接欠規(guī)范，未認(rèn)真查驗(yàn)現(xiàn)金箱鎖具完好性；個(gè)人貸款按季手工對(duì)帳單收回不及時(shí)；運(yùn)營(yíng)主管對(duì)預(yù)警信息核銷欠及時(shí)。

3、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：個(gè)人理財(cái)顧問檔案欠完整，沒有定期跟蹤服務(wù)與回訪記錄表。

4、其他業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：自助設(shè)備管理員加鈔、取鈔完畢后，存在未打亂自助設(shè)備保險(xiǎn)柜密碼現(xiàn)象。基金業(yè)務(wù)要求專門保管的資料沒有進(jìn)行專夾保管。

四、對(duì)以前評(píng)價(jià)和檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況

1、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)檢查情況。通過檢查情況來看，總體反映良好，具體表現(xiàn)在：各網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管都較好地履行了各自的崗位職能，對(duì)上級(jí)行檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了認(rèn)真整改；201*年?duì)I業(yè)機(jī)構(gòu)崗位責(zé)任制已經(jīng)詳細(xì)制訂；“一日三碰箱”制度、日終換人復(fù)核、雙人加鎖真正做到；會(huì)計(jì)核算準(zhǔn)確，能正確使用會(huì)計(jì)科目；存、貸款利率執(zhí)行較好；金庫(kù)管理得到加強(qiáng)；會(huì)計(jì)預(yù)警信息核銷及時(shí)；臨柜操作進(jìn)一步規(guī)范。至8月23日共檢查9次，分別為：第一季度常規(guī)監(jiān)管，金庫(kù)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)、柜員現(xiàn)金箱及自助設(shè)備鈔箱專項(xiàng)檢查，對(duì)帳管理專項(xiàng)檢查，反洗錢專項(xiàng)檢查，財(cái)政性存款風(fēng)險(xiǎn)排查，春節(jié)前查庫(kù)及行長(zhǎng)突擊檢查金庫(kù)，“五關(guān)”管理及單位存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式專項(xiàng)檢查，柜面業(yè)務(wù)監(jiān)管工作及系統(tǒng)內(nèi)往來對(duì)帳檢查，外匯清算業(yè)務(wù)盡職檢查。共檢查日期50天，發(fā)現(xiàn)問題9個(gè)，形成監(jiān)管底稿8份。所有問題已作了整改。

2、信貸業(yè)務(wù)檢查情況。1-7月岱山支行共計(jì)進(jìn)行了內(nèi)部常規(guī)自律監(jiān)管檢查2次，接受市分行常規(guī)季度監(jiān)管檢查二次，市分行專項(xiàng)檢查二次（一為貸后管理專項(xiàng)檢查，一為個(gè)貸專項(xiàng)檢查），組織開展了全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查一次。檢查面涉及全行所有信貸資產(chǎn)，所有信貸從業(yè)人員。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，支行各級(jí)部門高度重視，1-7月組織了由行長(zhǎng)或主管信貸行長(zhǎng)主持、各部門負(fù)責(zé)人相關(guān)客戶經(jīng)理參加的貸后管理例會(huì)7次，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查等專項(xiàng)會(huì)議二次，檢查發(fā)現(xiàn)的問題現(xiàn)已基本得到了整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了員工行為扣分及經(jīng)濟(jì)處罰。

3、零售業(yè)務(wù)檢查情況：今年1－7月，我行共進(jìn)行了個(gè)人業(yè)務(wù)檢查2次，市分行共對(duì)我行進(jìn)行了4次檢查，涉及銀行卡、國(guó)際業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款、電子銀行、中間業(yè)務(wù)和自律監(jiān)管等方面，

4、安全保衛(wèi)檢查情況：1－7月我行共進(jìn)行了安全保衛(wèi)檢查7次，接受市分行常規(guī)檢查1次，消防檢查1次，并邀請(qǐng)縣消防大隊(duì)進(jìn)行了一次消防知識(shí)培訓(xùn)。五、轄區(qū)評(píng)價(jià)期內(nèi)發(fā)生案件、違章違紀(jì)和責(zé)任事故的情況我行采取了切實(shí)有效的內(nèi)控措施，內(nèi)控水平得到有效提升。評(píng)價(jià)期內(nèi)我行無重大案件發(fā)生，保持了二十四年安全無事故、無被騙、被盜、無刑事案件的記錄。

六、進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理的措施和安排

1、高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)日常管理。一是貫徹落實(shí)總行“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)和省分行精細(xì)化管理要求，主動(dòng)查找、消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；二是切實(shí)做好員工培訓(xùn)和合規(guī)教育。搭建多種學(xué)習(xí)平臺(tái)培養(yǎng)臨柜員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，組織全員深入學(xué)習(xí)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》等銀行規(guī)章制度，不斷提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。三是切實(shí)加大輪崗制度的執(zhí)行力度。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、一線柜面人員、勞務(wù)派遣員工等重點(diǎn)崗位人員，要進(jìn)一步落實(shí)崗位輪換制度，做到不留死角。要特別關(guān)注多次以強(qiáng)制休假代替輪崗、因地處偏遠(yuǎn)而長(zhǎng)期未執(zhí)行輪崗的機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)輪崗執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和考核。

2、抓好重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)崗位的風(fēng)險(xiǎn)治理。一是切實(shí)抓好重點(diǎn)崗位治理，突出抓好柜員、客戶經(jīng)理、分理處主任等關(guān)鍵崗位和敏感崗位人員的管理，結(jié)合當(dāng)前案防形勢(shì)，針對(duì)性地明確一些禁止性規(guī)定，防控好內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。二是抓好臨柜業(yè)務(wù)、財(cái)會(huì)、個(gè)貸和農(nóng)戶貸款、銀行卡、電子銀行、自助銀行等重點(diǎn)領(lǐng)域的治理。三是切實(shí)做好問題整改。要求運(yùn)營(yíng)主管部門協(xié)助和指導(dǎo)運(yùn)營(yíng)主管做好薄弱環(huán)節(jié)整改和“回頭看”檢查工作。通過“回頭看”跟蹤落實(shí)、整治整改，實(shí)現(xiàn)金庫(kù)、自助設(shè)備鈔箱及柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)范有序。

3、提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。一是認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作，及時(shí)掌握客戶信息和動(dòng)態(tài)，特別要注意貸款資料收集的真實(shí)性和完整性，對(duì)客戶提供的抵押物應(yīng)實(shí)地查看核實(shí)，避免某些機(jī)器設(shè)備出現(xiàn)重復(fù)抵押現(xiàn)象。二是認(rèn)真做好貸后管理工作，要認(rèn)真貫徹上級(jí)行信貸精細(xì)化管理辦法精神，加強(qiáng)企業(yè)資金監(jiān)管，多方細(xì)致了解客戶，切實(shí)做好各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)大額貸款的真實(shí)用途進(jìn)行跟蹤；密切關(guān)注存在隱性風(fēng)險(xiǎn)的貸款，防止不良貸款余額的反彈。認(rèn)真開好每次貸后管理例會(huì)，并及時(shí)將其錄入C3中。三是規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)把貿(mào)易背景真實(shí)性審查關(guān)，切實(shí)防范票據(jù)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

4、抓好各種風(fēng)險(xiǎn)防控手段的有效運(yùn)用。一是常態(tài)化抓好案件風(fēng)險(xiǎn)排查和員工行為管理，加大檢查力度，加快檢查頻率，充分運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)檢查手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，有效堵塞管理漏洞。二是有效開展自律監(jiān)管檢查。要進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管行為，以專業(yè)化、流水線的方式解決操作和監(jiān)管中存在的問題。各部門要定期分析研究業(yè)務(wù)自律監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的問題，加強(qiáng)各條線自律監(jiān)管方案的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管整體合力。三是要開好案防專題分析會(huì)，對(duì)轄內(nèi)案防情況進(jìn)行詳細(xì)分析，對(duì)案防分析會(huì)中暴露的問題要制定有效措施，進(jìn)一步提高案件防控的針對(duì)性和有效性。

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