深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動報告

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深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動報告

為鞏固“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動成果，深入落實**銀監(jiān)局辦公室《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知》和**《關(guān)于印發(fā)全省金融機構(gòu)深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知》（號）文件精神，切實加強我行風(fēng)險防范能力，推動制度執(zhí)行力建設(shè)，實現(xiàn)案件防范水平的整體提高，促進各項業(yè)務(wù)經(jīng)營工作安全穩(wěn)健運行，我行制定了《****深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案》，現(xiàn)將活動開展情況匯報如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為加強“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級文件精神，成立了由董事長任組長，領(lǐng)導(dǎo)班子成員為副組長，部門經(jīng)理和各支行負責(zé)人為成員活動領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在監(jiān)察保衛(wèi)部，具體負責(zé)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導(dǎo)、督促檢查。

二、活動開展情況

（一）全面排查信貸領(lǐng)域風(fēng)險

1、**年**月，我行結(jié)合“三項整治”活動和“不良貸款真實性”排查工作，抽調(diào)人員成立專項排查組，開展了一次信貸領(lǐng)域全覆蓋的風(fēng)險排查，排查對象為全系統(tǒng)有貸款余額的各營業(yè)網(wǎng)點和每筆貸款。經(jīng)排查，我行各營業(yè)網(wǎng)點各項貸款共計**筆，貸款余額為**萬元。

2、排查重點。此次主要排查了以下違規(guī)行為：

（1）通過排查，經(jīng)我行業(yè)務(wù)管理部初審，報貸審會最終認定后，確認我行共有**萬元的正常貸款應(yīng)下調(diào)至不良貸款進行管理，其中正常類有**萬元下調(diào)至可疑類，**萬元下調(diào)至次級類；關(guān)注類有**萬元下調(diào)至可疑類，**萬元下調(diào)至次級類。主要表現(xiàn)形式為放寬貸款分類標準；不按管理制度規(guī)定，人為將已形成風(fēng)險的貸款以及明顯不符合正常貸款核心定義的貸款分為正常類；以貸款重組或重新落實債務(wù)的形式隱瞞不良貸款；通過借新還舊、展期等方式隱瞞不良貸款。

（2）通過排查，我行未發(fā)現(xiàn)違規(guī)核銷內(nèi)部員工和近親屬貸款。

（3）通過排查，我行嚴格按照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》要求核銷貸款，損失（呆賬）認定真實、準確，證明材料詳實、有效。

（4）通過排查，我行政府置換貸款行為真實，現(xiàn)金來源合規(guī)，置換決議或具有效力的法律文書資料齊全。

（5）經(jīng)排查，我行貸款程序合法合規(guī)，但存在貸款手續(xù)不全的現(xiàn)象。經(jīng)排查，我行共有**筆貸款**萬元貸款手續(xù)不全，主要表現(xiàn)在公司設(shè)備抵押貸款無公司股東同意抵押承諾書、抵押簽證審批書和抵押權(quán)人未簽章；采礦權(quán)抵押無權(quán)威部門估價報告；房產(chǎn)未到國土資源局辦理登記手續(xù)；房產(chǎn)共有人未全部到場簽字等。

（6）經(jīng)排查，我行存在限制的抵押物辦理抵押貸款，貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)和在貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱的現(xiàn)象。根據(jù)排查結(jié)果，我行共有**筆共計**萬元無土地使用證或集體土地使用證房產(chǎn)抵押貸款，共有筆貸款共計萬元在貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱，共有筆萬元在貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換，以逃廢債務(wù)。

（7）經(jīng)排查我行沒有權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭議的抵押物的抵押貸款；沒有偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權(quán)狀況的貸款；沒有接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物發(fā)放的貸款；沒有抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；沒有貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)的貸款；沒有貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有效期等情況不予反映的貸款；沒有內(nèi)外勾結(jié)并以明顯高于市場價格的抵押物償還本息的貸款等。

（8）借名、假名、冒名貸款排查已經(jīng)結(jié)束，數(shù)據(jù)（9）對此次排查出來的問題貸款，進行了責(zé)任認定，落實限期清收責(zé)任人。我行嚴格按照“三項整治活動方案”和“不良貸款真實性排查”工作的要求，要求各支行負責(zé)人出具承諾書。3、排查責(zé)任

此次排查我行嚴格按照以下要求，認真落實排查責(zé)任：一是誰經(jīng)手，誰負責(zé)。貸款經(jīng)辦人員及相關(guān)責(zé)任人員對所放貸款的真實性負責(zé)。

二是誰檢查，誰負責(zé)。逐戶、逐筆確定排查責(zé)任人，我行排查組和支行檢查人員要對其排查的業(yè)務(wù)負責(zé)，支行負責(zé)人要對本機構(gòu)排查工作負責(zé)任。

三是誰承諾，誰負責(zé)。各支行主要負責(zé)人對排查工作負總責(zé)，并出具了承諾書，承諾本機構(gòu)貸款質(zhì)量已有真實反映，沒有故意隱瞞貸款的實際發(fā)現(xiàn)狀況，如發(fā)現(xiàn)存在問題，要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

4、問題整改。對以上我行排查出來的問題，一是要求職能部門和支行對問題進行梳理，認真進行整改；二是要求財務(wù)部門按照風(fēng)險排查結(jié)果，重新認定貸款風(fēng)險類別，提足撥備，使貸款損失準備充足率、撥備覆蓋率、貸款撥備率等指標符合監(jiān)管要求。三是要求各職能部門認真分析風(fēng)險成因，改進信貸管理、績效考核辦法。同時，根據(jù)年初培訓(xùn)計劃，要求業(yè)務(wù)管理部和人力資源部及時落實對員工的培訓(xùn)教育，提高風(fēng)險識別能力。

（二）強化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查。

1、認真開展自查。今年我行不定期組織了審計稽核、合規(guī)風(fēng)險部門，經(jīng)常性地開展對轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)的自查。

（1）開展了201*年年終決算的審計工作。根據(jù)《**省金融機構(gòu)201*年度會計決算工作指導(dǎo)意見》的要求，我行于日，對我行201*年度的資產(chǎn)負債、會計決算、財務(wù)收支、往來賬務(wù)情況等方面進行了審計。存在的問題主要有登記薄登記不規(guī)范、未按規(guī)定開展非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、年終查庫內(nèi)容不全面、其它應(yīng)收款墊付未經(jīng)負責(zé)人審批、憑證未按規(guī)定用途使用。針對存在問題，責(zé)成各支行要結(jié)合“雙建”活動，進一步加強規(guī)范化建設(shè)，嚴格執(zhí)行會計核算制度，規(guī)范會計核算行為，全面推進各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

（2）開展了對個人住房按揭貸款專項審計工作。為進一步規(guī)范我行個人住房按揭貸款，推動個人住房按揭貸款管理制度化、規(guī)范化進程，切實加強信貸管理，防范操作風(fēng)險。于日，對我行發(fā)放的住房按揭貸款進行了一次專項稽核檢查。通過審計，我行在國家對房地產(chǎn)出臺一系列政策后，對住房按揭貸款嚴格按國家調(diào)控政策，申請貸款的客戶必須到房地產(chǎn)登記部門取得房產(chǎn)為第一套房的證明，首付款切實到位，才辦理住房按揭貸款，同時實地調(diào)查借款人的經(jīng)濟狀況，合理約定借款期限和利率，加強貸后管理，自運營按揭貸款以來，無一筆按揭貸款進入不良，創(chuàng)造了信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種中不良率為零的佳績。但在檢查中也發(fā)現(xiàn)，經(jīng)辦行在資料收集更新與貸后管理上執(zhí)行力度不夠，有待加強。

（3）開展了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)專項稽核。為進一步加強對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常管理，規(guī)范基層員工的操作程序，控制操作風(fēng)險，提高綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險管理水平,于日，采取查帳，調(diào)閱監(jiān)控錄像，現(xiàn)場察看業(yè)務(wù)操作流程等方式，對財務(wù)部、電子銀行部、各支行、營業(yè)部綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險的防控情況進行了一次現(xiàn)場審計，重點審查了授權(quán)卡與柜員卡的管理，現(xiàn)金庫存管理，重要空白憑證和印章的管理，存款帳戶的開立與使用現(xiàn)代支付業(yè)務(wù)合規(guī)性，公共管理類的規(guī)范操作等。存在的問題主要有柜員卡未按規(guī)定保管，授權(quán)卡移交不合規(guī)，柜員信息與實際不符，柜員卡未定期修改密碼，未執(zhí)行卡隨人走；重要空白憑證銷號不及時，重要空白憑證未實行帳實分管，日終授權(quán)柜員未對現(xiàn)金和憑證進行復(fù)點檢查等；對公存款對帳不認真，更換印鑒手續(xù)不規(guī)范，現(xiàn)代支付來帳接收不及時等，對上述檢查中發(fā)現(xiàn)的問題我行進行通報，對機構(gòu)責(zé)任人對照《金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》進行了經(jīng)濟處罰，其處罰責(zé)任人人，并督促各分支機構(gòu)落實整改。

（4）開展了對公賬戶風(fēng)險排查。根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機構(gòu)對公存款賬戶風(fēng)險排查要點的通知》文件要求，我行于日,對轄內(nèi)個支行共計戶對公賬戶開展風(fēng)險排查，排查內(nèi)容涉及開戶手續(xù)、開戶資料、賬戶使用、銷戶、交易操作和對賬六個方面，所查機構(gòu)存在的問題主要是賬戶資料不能及時更新、部分機構(gòu)缺少賬戶協(xié)議、休眠賬戶未按規(guī)定進行管理、印鑒更換不符合規(guī)定、對公賬戶銷戶不符合規(guī)定等，針對排查發(fā)現(xiàn)的問題，責(zé)成各支機構(gòu)立即逐項整改、強化考核、落實責(zé)任、防范風(fēng)險，同時對存在問題機構(gòu)的委派會計登記違規(guī)積分一次。

（5）為促進全行進一步加強內(nèi)控制度建設(shè)，切實提高各項制度執(zhí)行力，不斷增強風(fēng)險防控能力，我行稽核部于日，重點對票據(jù)業(yè)務(wù)、對公存款賬戶及財政性存款賬戶管理、對賬制度等內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行了一次專項審計。存在的問題主要為大額現(xiàn)金支取未審批、掛失手續(xù)不合規(guī)、賬戶管理不符合規(guī)定。通過檢查，責(zé)成各支行要加強內(nèi)控制度執(zhí)行力，建立健全內(nèi)控制度體系，切實防范風(fēng)險。

（6）為切實推動全行四項重大監(jiān)管事項的執(zhí)行力度和整改落實，日我行審計稽核部與業(yè)務(wù)管理部合作開展了四大重大監(jiān)管事項專項檢查，對全行的政府融資平臺貸款、中長期貸款合同整改情況、貸款“受托支付”執(zhí)行情況、住房差別化信貸政策落實情況，進行了檢查。

2、繼續(xù)組織離崗審計和移位審計。今年我行共交流人次，我行審計稽核部支行行長、部門經(jīng)理、副行長、行長助理和重要崗位人員開展了離任審計，我行兼職稽核員對其他崗位輪換人員進行了離任審計。存在的問題主要是利率執(zhí)行不準確、信貸資料未及時收集與更新，“三查”制度執(zhí)行不不到位、貸款五級分類不準確，動產(chǎn)抵押管理不規(guī)范等，通過檢查，我行責(zé)成各支行進一步加強信管理，認真審查受理的信貸資料，確保資料的完整性、有效性。認真執(zhí)行貸款“三查”制度，嚴格按照規(guī)定進行貸款風(fēng)險分類認定工作，按照《****動產(chǎn)抵押貸款管理辦法》管理動產(chǎn)抵押貸款。

3、持續(xù)開展員工家訪和日常行為排查工作。我行嚴格按照省聯(lián)社的要求，按照下訪一級、下管一級的原則，對照《關(guān)于印發(fā)****開展員工家訪活動的工作方案的通知》（號）文件精神，持續(xù)開展員工家訪和日常行為排查工作�？傂忻吭陆M織了一次非營業(yè)時間的突擊查庫；每月組織一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查；每月召開一次案件防控分析會；每季度通報一次案件防控工作情況。各支行負責(zé)人每月開展了一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查；每月檢查一次庫存現(xiàn)金和值班守庫情況；每月組織一次專題學(xué)習(xí)；每月開展一次交心談心活動；每月進行一次業(yè)務(wù)真實性抽查。

4、強化全面風(fēng)險管理。我行按照《金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)規(guī)劃號印發(fā)）和《201*年合規(guī)與風(fēng)險工作指導(dǎo)意見》號印發(fā)）要求，積極推行全面風(fēng)險管理。一是對風(fēng)險點進行梳理，先后將對公存款排查、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作、票據(jù)業(yè)務(wù)管理、貸款新規(guī)執(zhí)行，不良貸款真實排查、印章的管理等列為風(fēng)險點進行排查；二是加大崗位風(fēng)險管理，明確了各崗位的工作職責(zé)并上墻公示，要求職工熟知并嚴格執(zhí)行，總行行長與各分支機構(gòu)負責(zé)人簽訂授權(quán)書；三是細化和落實風(fēng)險管理流程，組建；四是總行機關(guān)部門正在依據(jù)流程文件結(jié)合我行實際進行再造，已完成部門整合和崗位職責(zé)的編寫；五是結(jié)合組建，我行正在著手修訂各項規(guī)章制度和崗位流程，崗位職責(zé)，爭取做到制度流程全覆蓋。5、根據(jù)省《合作金融機構(gòu)深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案》的要求，結(jié)合我行實際，各職能部門都進一步疏理、修訂、完善各項規(guī)章制度，做到制度流程全覆蓋，并不斷提高制度的科學(xué)性和可操作性。

（三）認真落實防范操作風(fēng)險13條意見

1、認真執(zhí)行基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假機制，并將其納入我行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度。

（1）我行對在同一機構(gòu)連續(xù)擔(dān)任同一職務(wù)達3年以上未交流的各支行正副行長，以及在重要崗位工作的營業(yè)部正副經(jīng)理、委派會計、客戶經(jīng)理到期后堅決實行輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，截止月末我行共輪崗交流人次。

（2）按照《合作金融機構(gòu)特定崗位人員交流輪崗暫行規(guī)定等三個辦法的通知》（號）文件要求，我行已完成任職達3年以上未交流的支行正副行長、內(nèi)勤主任、主辦會計、農(nóng)貸會計、有九種人嫌疑人員的強制休假移位審計工作。

（3）我行稽核部門對相關(guān)的制度執(zhí)行情況進行了有效審計跟蹤。堅持先移交、后離崗、先審計、后上崗的原則，對交流、輪崗和強制休假的干部員工進行離崗審計，經(jīng)審計沒有違法違規(guī)問題后，方能上崗。

2、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。3、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。

4、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

（1）我行認真開展員工家訪和日常行為排查工作，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時交流談心，并指派專人關(guān)注異常行為人。明確開展員工家訪和簽訂承諾書活動的對象為我行全體員工，實行全面覆蓋、分級負責(zé)的原則，做到不少一人、不漏一人。我行董事長、監(jiān)事長由負責(zé)進行家訪；其他高管人員由董事長、監(jiān)事長負責(zé)進行家訪；機關(guān)員工和支行班子成員由我行分管行長負責(zé)進行家訪；基層一般員工由支行負責(zé)人、分理處負責(zé)人負責(zé)進行家訪。

（2）員工家訪活動按年開展，查訪主要內(nèi)容包括：了解職工在工作、生活中的興趣和愛好；職工家屬及子女的工作、就業(yè)、學(xué)習(xí)情況；職工在工作、學(xué)習(xí)和生活中存在的問題和困難。同時還重點了解以下內(nèi)容：是否組織或參與各種形式的賭博；是否使用大額資金買賣股票、彩票；是否與吸毒人員經(jīng)常接觸；是否與非法組織經(jīng)常接觸；是否參與違法傳銷或與傳銷組織及其成員經(jīng)常接觸；是否參與封建迷信及邪教活動；是否經(jīng)常出入高級娛樂場所，接受色情服務(wù)等。對于高管人員、支行班子成員、重要崗位人員，以及長期未交流輪崗員工，曾經(jīng)違規(guī)違紀的員工，要重點進行查防，并做好登記，登記的主要內(nèi)容包括：被查訪員工姓名、職務(wù)，實施查訪的主查人及隨同人，查訪的時間、方式、結(jié)果，其他需要的事項。按省聯(lián)社統(tǒng)一制定的承諾書格式，我行在每年年初與所屬員工簽訂承諾書，書面承諾認真履行崗位職責(zé)，不參與違法違紀活動等內(nèi)容。

5、切實加強稽核建設(shè)。我行認真落實誠信舉報制度，對內(nèi)部員工舉報查實的案件予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，有特別的激勵機制。加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，我行結(jié)合常規(guī)稽核對指定崗位獨立審核，并責(zé)成原崗位適時做出說明。加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。通過改進科技信息系統(tǒng)技術(shù)手段，提高防范操作風(fēng)險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。

以上是我行深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動報告，不足之處還請上級領(lǐng)導(dǎo)指正！

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