PZR保險實習報告

福建農(nóng)林大學東方學院

實習報告

專業(yè)年級07國貿(mào)4班姓名潘莊榕學號071901183實習類型保險學課程實習實習單位中國平安保險(集團)股份有限公司福州分公司實習時間201*.10.8~201*.11.8指導老師耿慶峰老師成績

201*年01月10日

中國平安保險(集團)股份有限公司福州分公司實習報告

1實習的目的和意義

畢業(yè)實習是完成大學四年全部課程后最重要的實踐環(huán)節(jié)。它能夠?qū)⒋髮W四年所學的理論知識在社會實踐中進行很好地運用操作，使理論與實際相結(jié)合，能夠幫助我們更好地熟悉當前金融市場的發(fā)展趨勢及更深層次地理解金融機構(gòu)的運行情況，尤其是保險業(yè)各種業(yè)務的操作流程，豐富我們在保險業(yè)基礎業(yè)務方面的知識。同時，通過撰寫實習報告，使我們能夠?qū)W會綜合應用所學知識，提高應用專業(yè)知識的能力，并為撰寫畢業(yè)論文做好準備。這次的實習，不僅使我們對保險工作的全貌有了一個比較全面的系統(tǒng)的掌握，提高分析解決問題的能力，也努力鍛煉基本的專業(yè)技能和實踐能力，培養(yǎng)自身的社會責任感，敬業(yè)精神，鍛煉人際交往能力，以利于今后更好適應社會，順利地走上工作崗位。

2實習地點

中國平安保險(集團)股份有限公司福州分公司

3公司簡介

中國平安是中國金融保險業(yè)中第一家引入外資的企業(yè)，擁有完善的治理架構(gòu)，國際化、專業(yè)化的管理團隊。中國平安遵循“集團控股、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管、整體上市”的管理模式，在一致的戰(zhàn)略、統(tǒng)一的品牌和文化基礎上，確保整體集團朝著共同的目標前進。中國平安擁有中國金融企業(yè)中真正整合的綜合金融服務平臺，位于上海張江的中國平安全國后援管理中心是亞洲領先的金融后臺處理中心，公司據(jù)此建立起流程化、工廠化的后臺作業(yè)系統(tǒng)，并借助電話、網(wǎng)絡及專業(yè)的業(yè)務員隊伍，為客戶提供專業(yè)化、標準化、全方位的金融理財服務。通過客戶首創(chuàng)的客戶服務節(jié)，萬里通、一帳通等創(chuàng)新的服務模式，為客戶提供增值服務。在201*年度的權(quán)威調(diào)查中，集團下屬平安壽險、平安產(chǎn)險的客戶滿意度均居行業(yè)首位。

中國平安的企業(yè)使命是：對股東負責，穩(wěn)定回報，資產(chǎn)增值；對客戶負責，服務至上，誠信保障；對員工負責，生涯規(guī)劃，安居樂業(yè)；對社會負責，回饋社會，建設國家。中國平安倡導以價值最大化為導向，以追求卓越為過程，做品德高尚和有價值的人，形成了“誠實、信任、進取、成就”的個人價值觀，和“團結(jié)、活力、學習、創(chuàng)新”的團隊價值觀。集團貫徹“競爭、激勵、淘汰”三大機制，執(zhí)行“差異、專業(yè)、領先、長遠”的經(jīng)營理念。

公司通過旗下各專業(yè)子公司共為約4,700萬名個人客戶及超過200萬名公司客戶提供了保險、銀行、投資等各項金融服務。集團擁有約39.4萬名壽險銷售人員及8.3萬余名正式雇員，各級各類分支機構(gòu)及營銷服務部門3,800多個。201*年1月1日至201*年6月30日，按照中國會計準則，集團實現(xiàn)總收入為人民幣1,108.68億元，凈利潤為人民幣45.58億元。從保費收入來衡量，平安人壽為中國第二大壽險公司，平安產(chǎn)險為中國第三大產(chǎn)險公司。

A.中國平安人壽保險股份有限公司是中國平安保險（集團）股份有限責任公司旗下的重要成員，于201*年成立。

在業(yè)務發(fā)展中，還建立了后援、培訓、IT支持平臺，個險、團險、銀行代理三大渠道系統(tǒng)和完整的產(chǎn)品體系滿足客戶個性化服務的需求，從傳統(tǒng)的儲蓄型、保障型產(chǎn)品，到非傳統(tǒng)的分紅型、投資型產(chǎn)品，為客戶提供多元化產(chǎn)品服務。

B．中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司是中國平安保險集團長期以來經(jīng)營和發(fā)展的基礎。21年來，中國平安產(chǎn)險業(yè)務規(guī)模逐年攀升，業(yè)務發(fā)展穩(wěn)健。

中國平安產(chǎn)險經(jīng)營業(yè)務范圍涵蓋車險、財產(chǎn)損失險、責任保險及信用與保證保險等一切法定產(chǎn)險業(yè)務及國際再保險業(yè)務，近年又適時開發(fā)推出了個人抵押貸款房屋保險、個人分期付款購車保證保險、律師責任保險、會計師責任保險、醫(yī)師責任保險、董事及高級職員責任險等符合市場需求的新險種，目前經(jīng)營的險種已達150多個。

C．平安健康保險股份有限公司是中國平安集團旗下的專業(yè)健康保險公司，201*年6月13日經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準設立，主要業(yè)務范圍包括各類健康保險業(yè)務、意外傷害保險業(yè)務、政府委托管理健康保險業(yè)務、健康咨詢服務業(yè)務、健康保險再保險業(yè)務等，公司注冊資本人民幣5億元，總部設在中國上海。

D．平安養(yǎng)老保險股份有限公司，于201*年12月1日在上海應運而生，注冊資本達18億元人民幣。圍繞建設和諧社會，完善社會保障、建立“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)”的社會保障體系的時代背景和大力發(fā)展養(yǎng)老保障事業(yè)的歷史機遇。

平安養(yǎng)老保險公司圍繞“養(yǎng)老”開展業(yè)務，主營企業(yè)年金，兼營商業(yè)補充養(yǎng)老保險，代理團體短期險業(yè)務。

E．平安信托投資有限責任公司成立于1996年，是中國平安保險（集團）股份有限公司的主要成員之一。201*年，經(jīng)中國人民銀行批復，平安信托重新登記和改制，目前注冊資本為人民幣69.88億元，是國內(nèi)注冊資本最大的信托公司。

平安信托的業(yè)務范圍包括：資金信托，動產(chǎn)信托，不動產(chǎn)信托，有價證券信托，其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托，作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務，經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務顧問等業(yè)務，受托經(jīng)營國務院有關部門批準的證券承銷業(yè)務，辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務，代保管及保管箱業(yè)務，法律法規(guī)規(guī)定或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

F．平安證券有限責任公司成立于1991年8月，是中國平安綜合金融集團旗下的重要成員。憑借平安集團雄厚的資金與品牌優(yōu)勢，秉承“穩(wěn)中思變，務實創(chuàng)新”的經(jīng)營理念，歷經(jīng)十八年穩(wěn)健經(jīng)營，目前已經(jīng)成長為國內(nèi)主流券商之一。

公司經(jīng)營范圍包括為投資者提供證券代理買賣、證券承銷與保薦、財務顧問、資產(chǎn)管理、投資咨詢等業(yè)務，擁有全面的業(yè)務牌照和資質(zhì)，為中國證券登記結(jié)算公司甲類結(jié)算參與人、中國財政部記賬式國債承銷團甲類成員、上海證券交易所固定收益證券綜合電子平臺一級交易商，并率先取得IB業(yè)務、直接投資等資格。

G．平安銀行為中國平安集團旗下重要成員，是中國平安集團綜合金融服務平臺的重要組成部分。作為一家跨區(qū)域經(jīng)營的股份制商業(yè)銀行，平安銀行注冊資本為人民幣54.61億元，總資產(chǎn)近1500億元，總行設在深圳。

作為中國平安集團三大業(yè)務支柱之一，平安銀行依托中國平安集團強大的綜合金融服務優(yōu)勢，將成為一家在零售業(yè)務、信用卡以及中小企業(yè)等主要目標市場業(yè)績驕人、整體管理上具有國際先進水平的全國性一流銀行。

H．深圳市平安期貨經(jīng)紀有限公司是經(jīng)中國證監(jiān)會批準，并經(jīng)國家工商局核準登記注冊，獲國家《期貨經(jīng)紀業(yè)務許可證》的全國性專業(yè)化期貨經(jīng)紀公司，目前已獲金融期貨經(jīng)紀業(yè)務許可。公司成立于1996年，總部位于中國改革開放的前沿城市深圳，在上海設有營業(yè)部，注冊資本金1.2億元。

平安期貨現(xiàn)為上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所的會員，正在申請中國金融期貨交易所交易結(jié)算會員。平安期貨目前的業(yè)務范圍包括金融期貨和商品期貨經(jīng)紀業(yè)務、資產(chǎn)避險和保值服務、期貨投資咨詢、期貨培訓等多個領域。

I．平安資產(chǎn)管理有限責任公司，為中國平安保險（集團）股份有限公司旗下成員，成立于201*年5月，注冊資本金人民幣5億元。

201*年，在香港成立的中國平安資產(chǎn)管理（香港）有限公司獲得了保監(jiān)會的批準，這意味著，中國平安集團的全球性投資平臺已初步搭建完畢，為實現(xiàn)投資管理的全球資產(chǎn)配置邁出了關鍵的一步。

4實習內(nèi)容

（1）實習過程

參加了中國平安保險(集團)股份有限公司福州分公司的事業(yè)說明會和為期兩天的新人培訓后，公司安排我們到其中的一個部門區(qū)域拓展部實地演練。區(qū)域拓展又稱區(qū)域收展，是壽險的區(qū)域化行銷模式，源于家庭服務的理念，由公司派區(qū)域服務專員在固定區(qū)域內(nèi)為客戶進行上門服務，就像一個流動的門店一樣，將客戶與公司的關系透過一個渠道有機地結(jié)合起來。區(qū)域服務工作是保險和綜合服務金融工作。

根據(jù)《中國平安人壽保險公司展業(yè)服務體系管理辦法》的規(guī)定，分支機構(gòu)區(qū)域拓展部下設展業(yè)區(qū)部、展業(yè)處、展業(yè)課、展業(yè)區(qū)四級展業(yè)服務單位。平安壽險湛江中心支公司區(qū)域拓展部設1個展業(yè)處、2個展業(yè)課和14個展業(yè)區(qū)。其中有17個團隊管理者，分別是1個展業(yè)處經(jīng)理、2個展業(yè)課長和14個展業(yè)區(qū)主任。該部門共有117個區(qū)域服務專員（通稱“收展員”），所有的區(qū)域服務專員都通過了保險從業(yè)人員資格考試，都是平安壽險的保險代理人。

到區(qū)域拓展部后，在經(jīng)理的指導下，我遵守紀律，虛心學習，積極工作：1、參加部門的早會（星期一至星期五，早上8：30開始），吸收新知。早會一般是總結(jié)工作，分享經(jīng)驗，開展專題講課，發(fā)布通知等。我認真做筆記，從中吸收到了新的知識，間接獲得了工作經(jīng)驗。

2、虛心請教經(jīng)理、主任、各位同事，了解中國平安的保險產(chǎn)品，其中包括：汽車保險、旅游保險、財產(chǎn)保險、意外保險、簽證保險、分紅保險、萬能險、投連險、少兒保險、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老保險、健康保險、理財保險、保障保險等保險項目。

3、熟悉區(qū)域服務專員的日常業(yè)務、工作流程和工作方法等。熟悉區(qū)域服務專員的日常業(yè)務是接觸客戶，為客戶提供服務。其工作流程有五個步驟：尋找客戶、約訪、銷售面談、成交和售后服務。這五個步驟構(gòu)成一個銷售循環(huán)。其中售后服務包括收費、保全、理賠、遞送生日卡或客戶服務報等。如果區(qū)域服務專員提供了令客戶滿意的售后服務，就會產(chǎn)生轉(zhuǎn)介紹，這樣又會獲取新的銷售機會，新的銷售循環(huán)又開始了。工作方法有很多，如怎樣與客戶打交道，這包括怎樣去拜訪客戶，怎樣跟客戶講保險，怎樣為客戶做保險計劃，等等。

4、作為客戶經(jīng)理的助理，協(xié)助她做一些內(nèi)勤工作。如設計、制作部門會議室的大型板報，設計、張貼部門用于激勵員工的橫幅等。同時，學習經(jīng)理如何管理團隊。

5、在客戶經(jīng)理的安排下，作為公司客戶服務質(zhì)量回訪中心的工作人員，對客戶進行了電話調(diào)查。首先隨機抽取兩個展業(yè)課的部分收展員的《區(qū)域活動日志》（里面有收展員每天拜訪了的客戶名單和聯(lián)系方式），然后根據(jù)日志里面的客戶名單，打電話給客戶，與客戶進行溝通。主要調(diào)查客戶認不認識公司的某某收展員，收展員對客戶做了哪些服務，客戶對收展員的服務滿不滿意，客戶覺得收展員的服務有哪些地方需要改進等。

6、在公司理賠服務部了解了理賠的流程。

首先，如果發(fā)生保險事故，客戶應及時向保險公司報案，并將相關的資料由自己或委托他人送到保險公司。

其次，保險公司理賠部接到材料后，會馬上立案，如遇重大事故或有疑問的事故，會派專人進行調(diào)查。

第三，調(diào)查員根據(jù)要求，展開調(diào)查。

第四，理賠員對材料進行審核，確定事故是否屬于保險責任范圍，計算出賠付金額。如有疑問仍可派人調(diào)查。作出核賠結(jié)論。

第五，理賠員將審核意見和結(jié)論上報，專人簽批，簽批同意后結(jié)案。第六，通知客戶領取賠款或其他書面通知。（2）實習結(jié)果

1、思想上受到了深刻的教育。一是吸收了平安的優(yōu)秀文化。每一次早會都唱公司司歌《平安頌》，并高聲朗誦公司訓導、服務宗旨、工作信條等，我覺得我已經(jīng)融入到了平安這個溫暖的大家庭中。二是進一步認識到保險不僅是一種風險管理辦法，也是一種理財工具；保險代理人是在幫助別人，同時成就了自己。三是懂得了要邁向成功沒有捷徑，除了要有樂觀的心態(tài)和毅力之外，更要擁有豐富的知識（Knowledge）、執(zhí)著的態(tài)度（Attitude）、熟練的技巧（Skill）和良好的習慣（Habit）這四個專業(yè)條件，擁有這些特質(zhì)可以讓我們比別人更容易成功。四是增強了從事保險代理人等經(jīng)紀中介工作的光榮感、使命感和責任感。2、鞏固了理論知識，提高了實踐能力。在學校學習了《保險學》《保險法》等理論知識，實習中將這些理論與實踐相結(jié)合。我很好地熟悉了“平安愛心無限世紀天使”“平安鐘愛一生”“平安財富一生”“平安智富人生”等平安的壽險產(chǎn)品，能向客戶講解這些產(chǎn)品，并能向客戶解釋《平安財富一生兩全保險（分紅型）合同條款》《平安智富人生終身壽險（萬能型，B，XX）合同條款》等。

3、培養(yǎng)了從事保險代理人工作的業(yè)務能力。實習中通過虛心學習，了解并熟悉了保險代理人的日常業(yè)務和工作流程，初步具備了保險代理人的工作能力。4、提高了綜合素質(zhì)。

（1）向部門優(yōu)秀員工請教，掌握了一些好的工作方法。

（2）協(xié)助客戶經(jīng)理做了一些內(nèi)勤工作，不僅出色完成分配的工作任務并獲得好評，而且提高了自己的創(chuàng)新能力。同時，獲得了一些管理團隊的方法。

（3）作為公司客戶服務質(zhì)量回訪中心的工作人員，對客戶進行了電話調(diào)查，提高了自己與人溝通的能力。

5、為以后就業(yè)做了模擬和演練。實習中，找到了自身狀況與社會實際需要之間的差距，如經(jīng)驗不足、對事情的處理不夠果斷等。我將在以后的學習期間及時補充相關知識，為未來的求職與正式工作做好充分的知識和能力準備。

5實習心得

實習的日子里，在平安優(yōu)秀企業(yè)文化的氛圍中，我接受了鍛煉，獲得了提高。對于這次保險課程實習，我的體會有很多，其中最深刻的有三點：1、做保險代理人首先是做人。我們同客戶打交道，首先要誠信，要善于與人溝通，這樣客戶才會信任我們。只有“人”做好了，保險才能做好。

2、做保險代理人是做一項事業(yè)。區(qū)域服務專員是傳播保障福音的幸福天使，為廣大群眾防范人生風險，讓每個家庭都擁有平安。“幫助別人、成就自己”，這是一項偉大的事業(yè)。同時，做保險代理人是做一項不需要自己投入本錢的生意。所以我們要熱愛自己的工作，對保險事業(yè)懷抱著無比的信心。只有事業(yè)心強的人，才能做好保險。

3、做保險代理人需要一種奮斗精神。每天的工作都是戰(zhàn)斗。雖然說做保險勤奮不一定能成功，但不勤奮肯定不成功。只有不斷進取，才能有成就。在平安實習的這段經(jīng)歷，對我以后無論從事保險這一行業(yè)還是其他行業(yè)，都會有很大的幫助。如果以后我選擇了保險這一行業(yè)，我將努力工作，做一個優(yōu)秀的保險代理人。

擴展閱讀：關于保險業(yè)務的實習報告

關于在長安責任保險公司業(yè)務實習的實踐報告一、實習概況

1.實習時間

201*年2月6日至201*年4月13日

2.實習單位

長安責任保險股份有限公司江蘇省分公司

3.實習意義

實踐報告是�？飘厴I(yè)必修的課程，目的是讓我們接觸社會，了解社會，對今后進入社會起銜接作用。通過實習，我將自己在學校所學充分應用到工作中，并清楚的認識了自己其他需要掌握的知識。另外，實習是我們初步接觸社會的過程，在這種接觸中，我學到了很多在課堂上學不到的知識，尤其是為人處事方面和專業(yè)技術方面，這些對我終身受用。實習結(jié)束之際，我想將此次實踐活動的有關情況報告如下。

二、實習總結(jié)

1.實習單位簡介

長安責任保險股份有限公司（簡稱長安責任保險）江蘇省分公司于201*年5月14日經(jīng)江蘇保監(jiān)局批準成立。公司主要經(jīng)營車輛保險、責任保險、財產(chǎn)損失保險、工程保險、信用和保證保險、短期健康保險和意外保險。長安責任保險江蘇省分公司始終堅持長安責任保險的企業(yè)文化精神，秉承總公司“忠誠、專業(yè)、創(chuàng)新、進取”的企業(yè)核心價值觀，堅持走專業(yè)化經(jīng)營特色之路，以高度的責任感和創(chuàng)新精神，積極探索責任保險發(fā)展的新途徑、新領域、新渠道，努力為客戶提供誠信、專業(yè)、周到的服務。2.實習內(nèi)容

1）了解保險企業(yè)的組織體系，企業(yè)的經(jīng)營目標及企業(yè)文化與發(fā)展史；2）了解保險產(chǎn)品的分類及各險種試用對象和承擔的風險；3）了解控制風險對個人和企業(yè)及社會經(jīng)濟成長的重要性；4）了解各險種的業(yè)務操作流程。3.實習體驗

在長安責任保險股份有限公司的實習只有兩個月，但這看似短短的兩個月對我來說可是開始工作、步入社會的初體驗。記得剛剛踏入長安責任保險的大門時，我頓時感覺到自己被無形的束縛住了，自己的行為舉止時刻暴露在周圍同事的目光中，一言一行都要注意避免違反公司的各項規(guī)章制度，感覺好不自在。想想在學校自由自在、無憂無慮的生活，我好不情愿步入社會、參加工作。但是，這是我們成就自身價值，服務社會的唯一途徑，是人生必經(jīng)的一步。很快，我適應了這樣的環(huán)境，融入到了這樣一個大集體中。

之后的時光就是學習的過程，在師傅的指導下，我在辦公室做一些文員工作，整理材料、歸類匯總等，其他時間就是捧著公司的資料學習。貌似年輕人對新知識的學習都很有熱情，我上班看書，回家照樣看，我花了兩周的時間就把5本書看完，因為我迫不及待的想把這些知識應用到實際工作中去，我也要像師傅一樣，去做主要業(yè)務，而不是在辦公室干文字工作�？墒菐煾道喜唤o我這個機會，我一時心灰意冷，消極做事。師傅好像看出了什么，他在一次與客戶交談的過程中，讓我在旁邊聽著。這是我才明白，自己是那么的無知，光記得險種和條款，卻不知道如何為客戶選擇最適合他的險種；對客戶提出的各種疑問是一問三不知。我終于懂得了自己要學習的還有很多，頓時慶幸自己沒有出去丟人。

實習的最后一天，師傅很認真的對我講：“你們小年輕剛剛開始工作時都是這樣，一開始那個興奮勁高啊，感覺自己無所不知無所不曉，總是蠢蠢欲試，但大多數(shù)人是無知的，我當年也是這樣。正確的心態(tài)應該是越學習越是覺得自己無知，這樣就更加促進自己去學，這才是個良性循環(huán)。你在以后的工作中應該懂得這一點�！笔堑模�這的確是我的深刻體驗，年輕人應該戒驕戒躁，虛心學習。

4.實習小結(jié)通過這兩個月的實習，我對保險行業(yè)有了一定的了解，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1）對保險的重要性的認識

“涉足保險行業(yè)，你首先得清楚控制風險對個人和企業(yè)及對社會經(jīng)濟成長的重要性，才能在公司干好�！边@是剛?cè)牍�司師傅對我講的話。

是的，如果一個做保險業(yè)務的人員連保險的含義，保險對個人、企業(yè)及社會經(jīng)濟成長的重要性都含糊不清，那他如何正確的引導顧客理解保險的重要性，如何推銷出公司的保險產(chǎn)品。那么，保險對一般個人而言到底意味著什么呢？

如果你是家庭支柱，那么保險就是愛心、責任以及一如既往的承諾。保險是今天作明天的準備；生時作死時的準備；父母作兒女的準備；兒女幼時作兒女長大時的準備。

保險是一種非常好的理財工具，它是對既有資產(chǎn)的一種保全（這里“既有資產(chǎn)”包括人本身）。它有五大功能，分別是：1、家庭保障；2、教育基金；3、退休金；4、應急現(xiàn)金；5、有計劃的儲蓄。試想一下，當我們的收入突然中斷時，將會出現(xiàn)什么狀況？年邁的父母需要贍養(yǎng)，年幼的子女正如花般地成長而需要父母的經(jīng)濟支持，他們怎么辦？這種不幸肯定影響佳人的生活水準，我們?nèi)绦淖尲胰耸芸鄦幔课覀兩岬米屨麄�家庭面對暗淡的前途嗎？對于收入一般的家庭，因為單靠頂梁柱的收入，生活已經(jīng)過得不易，一旦失去家庭的這個主心骨，情況不是更嚴重嗎？而保險卻能夠部分地延續(xù)我們的生命價值和經(jīng)濟價值，能夠為我們和我們的家人消除憂慮、實現(xiàn)承諾、增加安全感。

2）公司險種的分類

對于個人客戶，險種有：機動車第三者責任險；個人貸款抵押房屋綜合保險；個人及居家責任險；機動車車身損失保險；家庭財產(chǎn)保險；個人人身意外上海保險等。

對于企業(yè)客戶，險種有：工程保險；現(xiàn)金保險；利潤損失保險；計算機保險；石油保險；航天保險；航空保險；意外及健康保險；信用保證保險；職業(yè)責任保險；雇主責任保險；公眾責任保險；產(chǎn)品責任保險；船舶保險；物流貨物保險；國內(nèi)貨物運輸保險；海洋貨物運輸保險；機動車車身損失保險；機器損壞保險；機動車第三者責任險；財產(chǎn)保險等。3）保險業(yè)務操作流程由于保險業(yè)務方向分類較多，涉及的業(yè)務和層面較多，各類保險的分類又有幾種。下面就以壽險為例，介紹一下運營流程。保單申請客戶服務保單承保續(xù)收保費保單保全保單理賠保單結(jié)束

壽保運營全流程銷售員與客戶達成銷售意向后，客戶填寫投保單，壽險運營完成保單承保，確定是否接受該保險投保。對于接受投保的保單，需要維護保單的資料，保證資料的完整、準確，這就是保單保全。由于壽險的產(chǎn)品都是分多期付款，每年繳納一部分保費，所以每年都要向客戶續(xù)收保費。當客戶出現(xiàn)投保范圍內(nèi)的事故時，將要求壽險理賠，壽險決定是否理賠及賠多少，這就是保單理賠。當然，在保單的整個生命周期內(nèi)，都需要為客戶提供服務，服務的內(nèi)容包括售前和售后兩部分，稱作客戶服務。投保期之后，保單將結(jié)束使命，至此保單結(jié)束。4）改進服務改進服務主要是開發(fā)更合理的新險種，適應市場需求，更好的為客戶服務。新險種指整體險種或其中的一部分險種有所創(chuàng)新或改革，能夠給保險消費者帶來新的利益和滿足的險種。新險種分為四類：完全創(chuàng)新的險種；模仿的新險種；改進的新險種；換代的新險種。新險種根據(jù)客戶的需求構(gòu)思，還得追隨競爭對手，堅持需求導向、經(jīng)濟可行和設計合理三個原則，由公司的調(diào)研人員開發(fā)。這一方面我了解的程度不夠，還得在今后的工作中深入實踐。

三、心得體會

通過這兩個月的實習，我慢慢的適應了工作中的約束，適應了朝八晚五的生活，改掉了熬夜睡懶覺的習慣，我覺得自己比以前更加精神、更加充實了。短短兩個月的實習，雖然不能讓我擁有精湛的業(yè)務水平，不能讓我熟悉復雜的人際關系，但是卻能讓我懂得從何處入手，去提高自己的業(yè)務水平，讓我充分的認識自己，進而不斷地去改造自己，還讓我更實際的了解和熟悉工作，讓我知道工作到底是怎么一回事、自己更適合做什么、哪些知識是有用的、對自己的知識結(jié)構(gòu)做哪些補充和調(diào)整、如何處理工作中的人際關系等等，這將有助于我們更全面地認識自己和了解職業(yè)，了解自己的職業(yè)需求。

我還發(fā)現(xiàn)了自己很多的不足：

1.人際關系處理不好。平時除了跟自己的師傅交談外，很少去主動找其他同事交流，這樣就導致了很多問題埋在心里的不到解答，不但業(yè)務水平得不到提高，人際關系也處理不好，還會讓自己找不到歸屬感。

2.處理問題不夠沉著冷靜。遇到問題的時候，首先想到的是請教師傅，而不是自己琢磨，嘗試著找到問題的根源，并積極尋找解決問題的方法�？偸窍胫鴦e人可以解決，這樣就導致自己有了依靠，不去自我探索，自我學習能力就會降低。

3.學習的持久性不強。遇到新的知識，一開始的熱情總保存高漲，興趣很強，但過了一段時間學習遇到了難處，就不想再繼續(xù)鉆研。這樣就會造成學習連貫性差，不容易掌握更多的知識，對知識的了解有廣度但是沒有深度。

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