關(guān)于我縣小額貸款公司的調(diào)研報告

關(guān)于我縣小額貸款公司的調(diào)研報告

縣政協(xié)副主席張書芳

為了促進我縣小額貸款公司平穩(wěn)、快速和健康發(fā)展，防范可能出現(xiàn)的風險。我們對我縣小額貸款公司的設(shè)立、運行、監(jiān)管等方面進行了專題調(diào)研，實地了解小額貸款公司的經(jīng)營狀況，以及運營期間存在的問題和出現(xiàn)的困難�，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：

一、我縣小額貸款公司發(fā)展的近況

自201*年3月以來，在縣財政等部門的積極服務(wù)下，我縣小額貸款公司如雨后春筍般迅速發(fā)展壯大。目前，開業(yè)3家,已批準待開業(yè)3家，正在籌建4家，還有數(shù)家準備籌建。已開業(yè)的有科源小額貸款股份有限公司、匯商小額貸款有限責任公司、藍海小額貸款有限責任公司，注冊資本金分別為6000萬元、4000萬元、5000萬元。3家公司開業(yè)以來，累計發(fā)放貸款1.56億元，其中涉農(nóng)貸款5782億元，貸款對象為“三農(nóng)”和中小企業(yè)，兩項貸款比例分別約占40%和60%�！安莞�金融”“補急需、促創(chuàng)業(yè)”的功能得到了積極的體現(xiàn)，小額貸款公司也都取得了較好的經(jīng)濟效益。

二、小額貸款公司發(fā)展過程中存在的問題

在肯定成績的同時，我們也明顯地感覺到我縣小額貸款公司在建立、發(fā)展全過程中還存在著一些需要解決問題。

1、小額貸款公司監(jiān)管工作難到位。安徽省小額貸款公司試點

管理辦法(試行)（皖政辦201*52號）第八條規(guī)定“各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處第一責任人，并明確縣級主管部門（金融辦或其他指定部門）�？h級主管部門要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，組織工商、公安、人行、銀監(jiān)等職能部門，加強對小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風險預警，嚴密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為�！钡珡默F(xiàn)階段來看，我縣對小額貸款公司沒有設(shè)立獨立的監(jiān)管部門，沒有專門人員，財政部門目前對小額貸款公司的管理僅僅體現(xiàn)在報批和年度的例行檢查上，對非現(xiàn)場監(jiān)管的報表資料的查收、審核、整理、匯總、分析的職能未能履行。既難以充分發(fā)揮牽頭作用，也沒有能力對小額貸款公司開展規(guī)范化、常態(tài)化監(jiān)管，這樣，就不能及時發(fā)現(xiàn)小額貸款公司的違規(guī)經(jīng)營行為，從而可能導致社會風險的產(chǎn)生。

2、系統(tǒng)管理和要求未能得到執(zhí)行�！栋不帐⌒☆~貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》第二十三條第三款規(guī)定：各小額貸款公司要在每月初7個工作日內(nèi)向所在到縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)報送上個月的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報表，同時向當?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。但我縣小額貸款公司卻都未做到，這樣，就存在著監(jiān)管漏洞，極易發(fā)生風險。

3、與監(jiān)管部門之間的關(guān)系尚待順理。自201*年3月以來，我縣已有3家小額貸款公司開業(yè)，但至今仍未與縣小額貸款公司

監(jiān)管機構(gòu)、開戶銀行簽訂三方服務(wù)合作協(xié)議，未明確各自的權(quán)利、責任和義務(wù)。人民銀行也未按規(guī)定將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，定期對其利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。這樣，即使有不明資金大量流入，監(jiān)管部門也難以及時發(fā)現(xiàn)問題，及時控制風險。

三、加強我縣小額貸款公司管理的幾點建議

大力發(fā)展小額貸款公司，對于增強市場競爭、豐富金融服務(wù)體系意義重大，也是解決中小企業(yè)貸款難的必由途徑。對小額貸款公司進行有效的規(guī)范、引導，有利于盤活民間資本，促進經(jīng)濟發(fā)展，為促進我縣“十二五”期間經(jīng)濟社會發(fā)展提供更為充足的“營養(yǎng)”補充。

1、建立縣級監(jiān)管機構(gòu)。肥西縣政府政辦[201*]193號文件第七條規(guī)定：“縣財政部門暫為小額貸款公司縣級主管部門”。但我們認為，小額貸款公司是我國社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展到一定階段因需要而出現(xiàn)的一個新生事物，應該也不是一個短期行為，與其在服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的同時之相伴生的則是具有較大的風險，而隨著小額貸款公司的數(shù)量不斷增加，資金額的快速膨脹，與之相適應的監(jiān)管工作也是一個全新的緊迫的沉重的任務(wù)必須得到強化。因此，我們建議盡快成立縣金融辦，確定專人負責并配備專業(yè)人員，全面履行職能，從而實現(xiàn)有人辦事向?qū)Ｈ宿k事轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)服務(wù)為主向服務(wù)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。以做到權(quán)責明確，責任到人，及時掌握和化解可能出現(xiàn)的風險。

2、建章立制，完善相關(guān)政策體系。保障監(jiān)管工作的權(quán)威性、

全面性、有效性，是開展監(jiān)管工作的必然要求�？h小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)應在縣政府制定的相關(guān)監(jiān)管規(guī)范性文件的基礎(chǔ)上細化相關(guān)規(guī)定、制定相關(guān)制度、規(guī)范相關(guān)流程，建立小額貸款公司支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，從而使監(jiān)管工作做到有章可循、有規(guī)可依、有據(jù)可查、有法可辦。

3、嚴格組織資格審核，搞好信用等方面的調(diào)查。小額貸款公司未來發(fā)展的狀況，關(guān)鍵取決于主發(fā)起人、董事和管理人員的素質(zhì)和能力。為確保申辦經(jīng)營者的質(zhì)量，可由縣政府小額貸款監(jiān)管機構(gòu)會同工商、公安、稅務(wù)、勞動保障、人行等部門建立健全小額貸款公司籌建申請的資格審查機制。在開業(yè)申請審核階段嚴格排查董事、高級管理人員關(guān)聯(lián)關(guān)系，確保公司治理合法穩(wěn)健，并派員赴營業(yè)場所進行現(xiàn)場勘驗，實地考察消防、安保、公司內(nèi)部治理和員工素質(zhì)等關(guān)鍵因素。通過嚴把入口關(guān)，促使企業(yè)和出資人信用觀念、社會責任意識的強化，從而做到誠實守信，合法經(jīng)營。

4、加強日常監(jiān)管，促進小額貸款公司健康發(fā)展�？h政府應嚴格堅持小額貸款公司設(shè)立的初衷，將其真實服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的放款額度、比例及擔保誠信度作為業(yè)績評價的首要標準，切實發(fā)揮其填補空白、活化融資的社會作用；堅持以防范社會風險為底線，開展系統(tǒng)、廣泛的防范非法集資和非法吸納社會資金等專項監(jiān)控，切實維護社會穩(wěn)定；堅持發(fā)展為第一要義，協(xié)調(diào)解決小額貸款公司經(jīng)營與發(fā)展所面對的政策性、體制性障礙，

協(xié)調(diào)銀行機構(gòu)為其注入后續(xù)資金，將其統(tǒng)一納入銀行征信系統(tǒng)，盡快簽訂小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)、小額貸款公司、開戶銀行三方服務(wù)合作協(xié)議，做好相關(guān)服務(wù)等。通過這些措施，真正為小額貸款公司保好駕、護好航。

5、建立肥西縣小額貸款公司監(jiān)管工作聯(lián)席會議制度�？h政府主管領(lǐng)導為召集人，財政局、工商局、人行、公安局為成員單位，聯(lián)席會議辦公室設(shè)在縣小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)。聯(lián)席會議負責做好對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險處工作，協(xié)調(diào)處理小額貸款公司試點工作中出現(xiàn)的重大問題。要制定小額貸款公司風險防范和處預案，建立小額貸款公司風險防范和控制機制，明確各部門的監(jiān)管責任，落實相應的處責任，及時識別、預警風險，切實防范和處風險。各部門要按照各自的監(jiān)管職責，對小額貸款公司進行定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，重點防范和處違規(guī)融資、吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。

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關(guān)于設(shè)立長壽區(qū)小額貸款公司的調(diào)查報告

一、重慶長壽區(qū)經(jīng)濟金融概況

長壽區(qū)位于重慶腹心，距主城區(qū)65公里，人口88萬。是重慶“一小時經(jīng)濟圈”向“兩翼”輻射的重要中繼站。區(qū)內(nèi)自然資源豐富，基礎(chǔ)設(shè)施完善，交通網(wǎng)絡(luò)便捷。現(xiàn)正全力打造“工業(yè)高地、旅游休閑勝地、城郊農(nóng)業(yè)基地、區(qū)域物流中心”，力爭在2020年成為重慶經(jīng)濟發(fā)展的重要增長點，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的先行區(qū)和獨具特色的大城市。其社會經(jīng)濟發(fā)展特色突出：

重慶化工園區(qū)是全國第二批國家循環(huán)經(jīng)濟試點園區(qū)，首期規(guī)劃面積31.3平方公里，由天然氣化工區(qū)、石油化工區(qū)、精細化工區(qū)及化工材料區(qū)組成。目前已經(jīng)引進了國內(nèi)外等多家著名企業(yè)。園區(qū)將建成長江上游最大的綜合性化工基地、化工新材料基地和國家級循環(huán)經(jīng)濟示范園區(qū)。

重慶市晏家工業(yè)園區(qū)是市級特色工業(yè)園區(qū)和“重慶市十佳工業(yè)園區(qū)”，是全市重點支持的循環(huán)經(jīng)濟試點區(qū)。園區(qū)由綜合加工區(qū)、江南鋼城、汽車城三部分組成,主要以冶金及金屬壓延、新材料、機械制造、建材等產(chǎn)業(yè)的高新技術(shù)改造項目為發(fā)展方向，政策優(yōu)勢明顯。目前已有100多戶企業(yè)入駐。

街鎮(zhèn)工業(yè)發(fā)展勢頭良好。長壽區(qū)于201*年設(shè)立了5個街鎮(zhèn)工業(yè)集中區(qū)，規(guī)劃面積7.7平方公里。緊緊依靠“兩大園區(qū)”大企業(yè)，形成了食品加工業(yè)、機械制造、飼料工業(yè)，服裝、鞋類加工，機械制造、金屬材料加工、食品加工，鹽加工業(yè)、鹽鹵開采等各具特色的產(chǎn)業(yè)及

企業(yè)群。

長壽區(qū)以發(fā)展柑橘、能源甘薯、蛋（肉）雞、水產(chǎn)養(yǎng)殖四大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)為抓手，全面打造都市城郊型農(nóng)業(yè)基地。到2020年，將建成40萬畝全市最大的無公害柑橘基地，30萬畝全市最大的乙醇能源甘薯基地，201*萬只蛋（肉）雞、100萬頭生豬的養(yǎng)殖基地，10萬畝以上全市最大的有機水產(chǎn)養(yǎng)殖基地。

長壽區(qū)擁有發(fā)達的物流網(wǎng)絡(luò)，雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，繁榮的城市經(jīng)濟，是重慶陸路交通樞紐和長江上游的重要港口，是重慶“一圈”經(jīng)濟社會資源向“兩翼”輻射的重要中繼站，是重慶物流業(yè)布局的“八大基地”之一，對全市物流產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化布局有著十分重要的地位和作用。以重慶首批市級風景名勝區(qū)長壽湖為代表的生態(tài)度假旅游精品是長壽經(jīng)濟發(fā)展的又一亮點。

近年來，長壽區(qū)社會經(jīng)濟全面高速發(fā)展,特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和中小企業(yè)發(fā)展迅速，截止201*年8月底，有中小企業(yè)、個體工商戶共計15060家。由于區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)經(jīng)營管理體制、業(yè)務(wù)定位等影響，“三農(nóng)”、中小企業(yè)、個體工商戶等的“融資難”狀況仍較為普遍，其旺盛的資金需要無法得到有效解決，在一定程度上制約了發(fā)展。對此,區(qū)里高度重視,并將切實幫助解決中小企業(yè)融資難等問題列為了今年的一項重要工作。而這客觀上也急需組建小額貸款公司作為解決以上融資難問題的補充。

因此，依照《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》及《重慶市人民

政府金融辦公室小額貸款公司組建審批工作指引》的要求，特在重慶市長壽區(qū)長壽路申請設(shè)立重慶市長壽區(qū)金圣小額貸款股份有限公司。二、長壽區(qū)經(jīng)濟金融和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展情況（一）、長壽區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展的總體情況

1.經(jīng)濟總量較大且增加較快,結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。201*年，長壽地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP、現(xiàn)價）達到125.3億元，增長16.1%,增幅比上年提高了3.1個百分點，比全市水平高出個0.6百分點。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比為14.1：56.7：29.2。全區(qū)人均GDP達到16622元（折合為2300美元）。

2.化工園區(qū)集聚效應初現(xiàn)端倪。重慶化工園區(qū)是全國第二批國家循環(huán)經(jīng)濟試點園區(qū)，目前已經(jīng)引進了英國BP公司、中石化、中石油、德國巴斯夫、日本三菱瓦斯、德國德固賽、韓國錦湖、德國林德氣體、荷蘭DSM等多家著名企業(yè)。園區(qū)將建設(shè)成為長江上游最大的綜合性化工基地、化工新材料基地和國家級循環(huán)經(jīng)濟示范園區(qū)。

3.依托工業(yè)園區(qū)形成了新的經(jīng)濟帶。為了促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，整體推進農(nóng)村工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，全面建設(shè)社會主義新農(nóng)村和全面實現(xiàn)小康社會，201*年設(shè)立了5個街鎮(zhèn)工業(yè)集中區(qū)，規(guī)劃面積7.7平方公里。緊緊依靠“兩大園區(qū)”大企業(yè)，形成各具特色的產(chǎn)業(yè)及企業(yè)群。并呈現(xiàn)以下經(jīng)濟運行特點：

--生產(chǎn)快速增長，銷售市場旺盛。五個工業(yè)集中區(qū)在去年起步的基礎(chǔ)上，今年將實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值3.5億以上。16戶運行的企業(yè)在今年有90%以上進入規(guī)模以上企業(yè)。

--發(fā)展勢頭強勁。各工業(yè)集中區(qū)今年續(xù)建的10個在建項目，計劃總投資42750萬元，共計完成投入7995萬元。這批項目完成后，年可新增銷售收入34860萬元，稅利6395萬元。

4.財政金融狀況良好。201*年1-7月，長壽區(qū)實現(xiàn)稅收收入105379萬元，增長54.6%，完成地方預算內(nèi)財政收入89241萬元，增長49.1%。201*年末長壽區(qū)各類金融機構(gòu)存款余額邁上新臺階，達到137.7億元，比上年增長27.2%；貸款余額58.9億元，比上年增長45.6%；年內(nèi)新增貸款18.4億元。

5.第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭強勁。201*年實現(xiàn)第三產(chǎn)業(yè)增加值36.5億元，同比增長13.9%。商貿(mào)流通繁榮活躍。消費持續(xù)增長，實現(xiàn)社會消費品零售總額30.5億元，同比增長17.3%。城市商貿(mào)業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，品牌化、規(guī)�；�、專業(yè)化檔次不斷提升。中心商圈效能進一步顯現(xiàn)。

（二）、長壽區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展情況

201*年長壽區(qū)戶籍人口89.5萬，農(nóng)業(yè)人口68.6萬。農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值265180萬元，農(nóng)業(yè)增加值176918萬元。農(nóng)村總收入869826萬元，農(nóng)業(yè)收入253769萬元，農(nóng)民人均純收入4158元，比上年增加678元，增長19.5%；農(nóng)民人均生活消費支出2947元，增加348元，增長13.4%。201*年長壽區(qū)糧食產(chǎn)量為376825噸，同比增長35.6%。實現(xiàn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值275450萬元，增長37.3%。其中：種植業(yè)產(chǎn)值117376萬元，增長25.6%；牧業(yè)產(chǎn)值135497萬元，增長55.8%；林業(yè)產(chǎn)值4226萬元，同比增長8.6%；漁業(yè)產(chǎn)值12538萬元；同比增長16.0%。農(nóng)業(yè)

商品產(chǎn)值48076萬元，同比增長39.0%，農(nóng)業(yè)商品率達到57.4%，比上年同期的56.7%增加了0.7個百分點，農(nóng)業(yè)增加值176918萬元，同比增長10.8%。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展迅速。長壽區(qū)201*年繼續(xù)實施“百萬噸優(yōu)質(zhì)糧深加工產(chǎn)業(yè)化工程”，走“名優(yōu)之路”，發(fā)展水產(chǎn)、禽蛋品牌，逐步壯大柑橘、生豬、蔬菜、能源甘薯等四大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，加速推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村工業(yè)化及城鎮(zhèn)化進程，優(yōu)化資源配置，著力構(gòu)建都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基地，長壽區(qū)現(xiàn)已發(fā)展農(nóng)村龍頭企業(yè)67家。

總體來看，長壽區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)三大產(chǎn)業(yè)（柑橘、蛋肉雞、有機水產(chǎn)）快速推進，規(guī)模不斷擴大，龍頭企業(yè)日益壯大，市場競爭力逐漸增強。農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力穩(wěn)步提高。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化步伐不斷加快的特點。

三、擬設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性（一）、擬設(shè)立小額貸款公司的必要性1.是有效配置金融資源的迫切需要

目前重慶金融系統(tǒng)5800億元左右貸款中90%左右都投向了大企業(yè)，而中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟融資難問題十分突出。據(jù)有關(guān)資料，我市15.4萬家左右中小企業(yè)，其中80%未能在銀行融資。原因之一在于目前我市過度集中的金融結(jié)構(gòu)的影響。由于國有金融機構(gòu)從農(nóng)村地區(qū)退出力度加大及資金上存、郵政儲蓄分流、農(nóng)村信用社資金運用“非農(nóng)化”及四大國有商業(yè)銀行客戶定位于大中型企業(yè)而面向小型私營企業(yè)、個人工商戶、農(nóng)戶的小額信貸在中國仍然處于嘗試階段等原因，

我市農(nóng)村資金嚴重外流、中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟融資難問題突出。通過開辦小額貸款公司的試點，能在一定程度上為中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展提供急需的信貸支持。僅我市首批10家小額貸款公司,按照8.5億的注冊資本，加上向銀行借貸注冊資金的50%,初步估算最多能為中小企業(yè)輸血13億元。附著試點的深入和各區(qū)縣小額貸款公司的設(shè)立，其貸款額度將可能大規(guī)模增加，經(jīng)過幾年的發(fā)展必將成為重慶縣域以下地區(qū)金融服務(wù)的重要力量，對改善我市金融資源的有效配置發(fā)揮重要作用。

2.是推進我市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合改革試驗的迫切需要

近幾年我市通過整合使用財政、銀行、民間、外資等四渠道資金，有力支持了農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展。但是，從整體上看，縣域經(jīng)濟“財政投入不足、金融支持不夠、民間投資不繼”等三大金融資源流失問題仍然十分突出。

根據(jù)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗的要求，我市要全面推進各個領(lǐng)域的體制改革，并在重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)率先突破，大膽創(chuàng)新。建立小額貸款公司是推進農(nóng)村金融制度改革，健全農(nóng)村金融組織體系，探索建立適應農(nóng)村特點的新型信用機制的有效探索。對推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗十分必要。

3.對緩解中小企業(yè)融資難將起到積極作用

椐有關(guān)資料，我市銀行貸款76%集中主城；資金向大項目大企業(yè)集中；中小企業(yè)流動資金緊張，企業(yè)周轉(zhuǎn)不靈，生產(chǎn)開工不足；地下錢莊興盛。重慶市工商聯(lián)提供的數(shù)據(jù)顯示，目前我市有中小企業(yè)15.4

萬家左右，其中80%在銀行沒有貸款，而民間借貸的規(guī)模約200億元。工商聯(lián)共有6.8萬名會員，中小企業(yè)占95%以上，其中絕大部分企業(yè)融資現(xiàn)狀都不樂觀。中小企業(yè)由于財務(wù)管理、抵押物等原因，從銀行直接貸款非常困難。許多資金短缺的企業(yè)不得不飲鴆止渴，通過地下金融獲取資金。根據(jù)重慶市政府相關(guān)部門的抽樣評估，目前重慶民間金融以及典當行的灰色業(yè)務(wù)總量已經(jīng)達到200億元，有些年利率高達30%。

為解決中小企業(yè)貸款難題，我市今年內(nèi)批準10家小額貸款公司作為試點，201*年在全市范圍推廣，40個區(qū)縣都將成立一個小額貸款公司。力爭5年內(nèi)，將小額貸款公司發(fā)展成為該市縣域以下地區(qū)金融服務(wù)的重要力量,幫助中小企業(yè)走出融資難尤其是流動資金貸款難的困境。

4.是加強對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和小企業(yè)信貸支持的需要由于國有金融機構(gòu)從農(nóng)村地區(qū)退出力度加大及資金上存、郵政儲蓄分流和農(nóng)村信用社資金運用“非農(nóng)化”等原因，我市農(nóng)村資金外流問題突出。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和小企業(yè)信貸需求滿足程度低下。目前正規(guī)金融提供的貸款僅為重慶農(nóng)村資金需求的25%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信貸需求滿足率也只有52%；在農(nóng)村信用社獲取小額貸款、聯(lián)保貸款等信貸支持的農(nóng)戶數(shù)僅占重慶市農(nóng)戶總數(shù)的30.8%；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸需求滿足率也較低。

按照市領(lǐng)導的要求，各項金融服務(wù)要適當?shù)叵蛏孓r(nóng)項目傾斜，成為解決“三農(nóng)”問題的推手。要增強小額貸款力度，幫助農(nóng)戶發(fā)展特色

經(jīng)濟、規(guī)模經(jīng)濟。要在“創(chuàng)新”二字上下功夫，爭取在解決金融產(chǎn)品單一的問題上有所突破。因此，小額貸款公司應運而生有其必然性。5.是長壽區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的迫切需求

長壽區(qū)屬大工業(yè)帶動大農(nóng)業(yè)，是全市基本市情的一個縮影，具備率先在全市進行城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試點的優(yōu)勢和條件。從長壽區(qū)的情況看,因過去“以租代征”使用土地已被明令禁止，一些企業(yè)因此國有土地使用證難辦，造成融資難。加之工業(yè)集中區(qū)新建成的企業(yè)大多是從主城區(qū)“退二進三”、“退城進園”搬遷來的，有的是新引進項目，由于原始積累不足，大多數(shù)的資金都用于了固定資產(chǎn)投入導致建成后生產(chǎn)流動資金嚴重缺乏。三農(nóng)則主要受農(nóng)貸資金“非農(nóng)化”及現(xiàn)行銀行經(jīng)營管理體系等因素影響,資金等瓶頸因素愈加顯現(xiàn),已成為長壽區(qū)發(fā)展道路上面臨的主要困難和問題之一。

(二)、擬設(shè)立小額貸款公司的可行性1.政策支持

201*年5月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行下發(fā)了關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見（銀監(jiān)發(fā)[201*]23號），明確了小額貸款公司試點的政策規(guī)定。

201*年8月重慶市人民政府印發(fā)了《重慶市推進小額貸款公司試點指導意見》（渝府發(fā)[201*]76號），對我市小額貸款公司試點工作作出了具體部署。

2.符合長壽區(qū)經(jīng)濟發(fā)展實際需要

長壽區(qū)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征十分明顯。農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟作為國民經(jīng)濟和社

會發(fā)展的基礎(chǔ)，對實現(xiàn)長壽區(qū)經(jīng)濟和社會發(fā)展戰(zhàn)略總目標，全面建設(shè)小康社會和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革起著舉足輕重的作用。

當前，隨著長壽區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加快，農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶和農(nóng)村企業(yè)對金融的需求不斷增強，金融機構(gòu)提供的金融服務(wù)與農(nóng)民對金融的需求還存在很大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

一是農(nóng)村信貸資金投入不足，供需矛盾突出。近年來，商業(yè)銀行市場化改革步伐加大，“利潤最大”和“風險最小”的經(jīng)營取向，導致了農(nóng)村銀行信貸資金非農(nóng)化，進一步激化了農(nóng)村信貸資金供需矛盾。二是農(nóng)村金融資源外流嚴重，資金回流農(nóng)村渠道不暢。農(nóng)村資金外流的主要渠道有：一是郵政儲蓄資金凈流出。因其“只存不貸”，造成農(nóng)村資金大量外流。二是農(nóng)村商業(yè)銀行資金運用存在“非農(nóng)化”的趨向,縮減了農(nóng)村信貸市場的資金規(guī)模，造成三農(nóng)信貸資金緊張。三是農(nóng)業(yè)貸款額度小，產(chǎn)業(yè)化發(fā)展融資困難。金融部門在向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌的進程中，普遍存在貸款權(quán)限上收,實行全國或全市統(tǒng)一的貸款標準等，集約化程度不斷提高。影響金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸投入。四是農(nóng)村金融機構(gòu)缺位，服務(wù)體系不健全。農(nóng)業(yè)貸款擔保機構(gòu)難找。從目前金融機構(gòu)對貸款對象的要求來看，農(nóng)民依靠自身基本無法向金融機構(gòu)提供有效擔保，但農(nóng)村金融中介服務(wù)機構(gòu)較少，功能單一，還沒有專門為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)提供擔保的基金或機構(gòu)。尤其是對農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)而言，在目前信用評價體系和擔保體系不健全而自身抵押不足的情況下，難以得到金融機構(gòu)的信貸支持。

近年來,長壽區(qū)政府已明確提出大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟。充分發(fā)揮非公有制經(jīng)濟在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中的生力軍作用，著力抓好非公有制經(jīng)濟助推工程，積極營造非公有制經(jīng)濟發(fā)展的良好環(huán)境。切實幫助解決中小企業(yè)融資難等問題。這也在一定程度上對通過組建小額貸款公司以部分緩解三農(nóng)和中小企業(yè)融資難提出了迫切的要求。3.擬組建小額貸款公司具有專業(yè)人才及資源優(yōu)勢

法人股東重慶市佛光集團是長壽區(qū)知名民營企業(yè)和201*年度、201*年度“重慶市民營企業(yè)五十強”企業(yè)，注冊資本2.1億元人民幣，資產(chǎn)總額9億余元人民幣,具有較強實力。企業(yè)已步入快速發(fā)展的良性循環(huán)的軌道，生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，項目進展順利。公司正爭取以優(yōu)良的業(yè)績上市。其法人代表素質(zhì)較高，同時公司擁有一大批專業(yè)的金融管理人才，并且與國內(nèi)外的金融機構(gòu)具有良好的合作關(guān)系。完全具備組建一家小額貸款公司的實力。

綜上所述，在長壽設(shè)立小額貸款公司符合國家和重慶相關(guān)政策規(guī)定，有利于我市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合改革試驗的推進和促進長壽區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。擬組建小額貸款公司具有一批高素質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營管理團隊且各項條件具備。因此，具有必要性和可行性。四、市場前景及未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（一）、市場前景分析

“三農(nóng)”經(jīng)濟和中小企業(yè)是長壽區(qū)國民經(jīng)濟的重要組成部分，對全區(qū)社會經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展影響很大。近年來，在這方面總的發(fā)展形勢較好，但流動資金缺乏和融資難同樣突出。已引起區(qū)黨政高度重視并將

解決該問題作為一項重要工作在抓。

截止201*年8月底，重慶長壽區(qū)實際存活的中小企業(yè)、個體工商戶共計15060家，長壽區(qū)個體民營經(jīng)濟發(fā)展較快，潛力很大，幾乎占全重慶十分之一。

根椐區(qū)政府工作意見,在經(jīng)濟發(fā)展方面,長壽區(qū)立今年及以后一段時期將著重抓好以下幾方面工作:

--立足轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，著力推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。深入實施“工業(yè)強區(qū)”戰(zhàn)略，以天然氣化工、石油化工、生物化工、新型材料、冶金和汽摩制造六大產(chǎn)業(yè)為突破口，堅持存量和增量齊頭并進，著力培育和發(fā)展西部重化工引擎板塊。.

--大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。實現(xiàn)第三產(chǎn)業(yè)增加值增長8%，完成社會消費品零售總額增長17%。加速提升全區(qū)商貿(mào)發(fā)展水平。實施全區(qū)商業(yè)網(wǎng)點布局規(guī)劃，培育和發(fā)展新型商貿(mào)業(yè)態(tài)，大力引進名店名品，啟動汽車交易城、建材交易市場及農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)，繁榮活躍中心商圈和桃花新城。

--加快區(qū)域性現(xiàn)代物流中心建設(shè)。以發(fā)展工業(yè)園區(qū)的模式啟動長壽特色物流園區(qū)建設(shè)，帶動全區(qū)現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)做大、做強、做出特色。大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟。充分發(fā)揮非公有制經(jīng)濟在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中的生力軍作用著力培養(yǎng)非公有制經(jīng)濟發(fā)展的一批領(lǐng)頭人，提高企業(yè)的經(jīng)營管理水平，努力培植一批特色明顯、有較強競爭力的中小企業(yè)群體。--加快推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，構(gòu)建以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)新機制，加快工業(yè)輻射到街鎮(zhèn)。緊緊依托兩大園區(qū)，與園區(qū)產(chǎn)業(yè)錯位發(fā)展、替補

發(fā)展、配套發(fā)展，在全區(qū)形成以化工園區(qū)和晏家園區(qū)為主體，有條件發(fā)展工業(yè)的街鎮(zhèn)集中區(qū)，提升街鎮(zhèn)工業(yè)發(fā)展水平，增強工業(yè)促進農(nóng)業(yè)、帶動農(nóng)業(yè)的能力。充分發(fā)揮工業(yè)集中區(qū)的輻射帶動作用，做大做強建材、機械制造、旅游產(chǎn)品加工、農(nóng)副產(chǎn)品深加工等產(chǎn)業(yè)。支持農(nóng)村工業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化加快發(fā)展。

--加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，不斷提高農(nóng)業(yè)信息化、科技化、市場化、規(guī)�；�水平。加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化步伐。著力打造四個全市最大的優(yōu)質(zhì)柑橘、農(nóng)蛋（肉）雞、生態(tài)漁業(yè)、能源甘薯及無公害蔬菜產(chǎn)業(yè)基地。

經(jīng)濟決定金融。地區(qū)經(jīng)濟是小額貸款公司生存發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的方向就是公司將來業(yè)務(wù)的主要對象。因此，根椐長壽區(qū)經(jīng)濟的實際和正大力發(fā)展的領(lǐng)域，在全區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，5個街鎮(zhèn)工業(yè)集中區(qū)，中小企業(yè)群體，汽車交易城、建材交易市場及農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場以及實施“工業(yè)強區(qū)”戰(zhàn)略中，蘊藏著小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展的眾多商機。小額貸款公司業(yè)務(wù)具有廣闊的發(fā)展前景。（二）、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃1.面臨的機遇和挑戰(zhàn)

(1).城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和縣(區(qū))域經(jīng)濟的快速發(fā)展，使擬建公司業(yè)務(wù)面臨良好的發(fā)展機遇。我市作為全國城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展試驗區(qū)以及國家高度重視新農(nóng)村建設(shè),特別是市委、市府正按照胡錦濤總書記314部署，大力推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌綜合配套改革,加快全市經(jīng)濟發(fā)展。必將對銀行業(yè)和小額貸款公司等帶來廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展機遇。

(2).中小企業(yè)旺盛的資金需求為小額貸款公司的加快發(fā)展帶來了契機。隨著重慶城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展的深入，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)必將出現(xiàn)新的變化，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化和新型工業(yè)化升級，民營和中小企業(yè)經(jīng)濟日趨活躍,公民創(chuàng)業(yè)意識日益增強，對貸款資金需求旺盛，且呈現(xiàn)多樣化、個性化、綜合化的特點，要求金融機構(gòu)創(chuàng)新適應其發(fā)展的業(yè)務(wù)品種和服務(wù)方式。這就為小額貸款公司的加快發(fā)展帶來了契機。

(3).銀行體制改革和金融服務(wù)的改善也使小額貸款公司的發(fā)展面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)村信用合作社組建為農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行等紛紛發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行,使農(nóng)村金融體系得到有效整合。隨著國家和地方對解決中小企業(yè)融資難問題的重視和一系列相關(guān)措施的出臺,中小企業(yè)資金需要可能在一定程度上有所緩解。這無疑會給公司的市場競爭力和風險控制帶來一定的沖擊。給我們公司的市場競爭力和風險控制能力提出了嚴竣的挑戰(zhàn)。

本文得到重慶長壽區(qū)委辦、區(qū)政府統(tǒng)計局、金融辦大力協(xié)助，重慶市佛光集團、楊俊烈先生、應偉先生等寶貴支持，一致并謝！

蔡律201*年9月

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