鋼貿(mào)企業(yè)融資提供材料

鋼貿(mào)企業(yè)融資提供材料（以下材料若無注明，均提供復(fù)印件并加蓋

公章及騎縫章）

1、營業(yè)執(zhí)照（年檢的副本）、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、基本戶開戶許

可證、公司章程、貸款卡

2、最新驗資報告、如股權(quán)發(fā)生變更，需提供相關(guān)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議3、法人代表、實際控制人、股東及其配偶身份證

4、法人代表、實際控制人、股東結(jié)婚證（若未婚或離異需提供個人婚姻狀況

具結(jié)書（見附件1）

5、法人代表、實際控制人履歷表、企業(yè)簡介（電子版和紙質(zhì)版本）6、企業(yè)連續(xù)兩年的財務(wù)報表及附注和最近一期的財務(wù)月報表及附注（未審計

的下方必須有財務(wù)負(fù)責(zé)人、制表人及企業(yè)負(fù)責(zé)人簽字）【說明：材料要求

要清楚，財務(wù)報表上下勾結(jié)平衡，推理合理。】

7、企業(yè)連續(xù)兩年的審計報告（反映真實情況）【說明：企業(yè)連續(xù)經(jīng)營2年，

審計報告可以提供1年】

8、若企業(yè)持續(xù)經(jīng)營未滿三年（對年對月），需提供（滿三年的）關(guān)聯(lián)企業(yè)營

業(yè)執(zhí)照、貸款卡并說明情況（內(nèi)容包括但不限于經(jīng)營情況、年限以及近期融資情況）（1份即可）

【說明：企業(yè)未連續(xù)經(jīng)營2年（對年對月對日）必須有背景公司，背景公司好于新企業(yè)，必須持續(xù)經(jīng)營2年上（對年對月對日）需提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、貸款卡及財務(wù)報表，背景公司最好也有納稅申報表】

9、企業(yè)與銀行往來情況和近期融資情況說明【說明：對賬單】

10、企業(yè)實際控制人財產(chǎn)清單【說明：財產(chǎn)提供房產(chǎn)復(fù)印件、汽車駕駛復(fù)印件】11、擔(dān)保公司提供的融資推薦函：（見附件2）、擔(dān)保意見書（見附件3）12、法人、實際控制度個人征信查詢授權(quán)書（見附件4）13、前、上年度及本年度近月（包括去年同期）增值稅納稅申報表

【說明：增值稅納稅申報表應(yīng)納稅銷售額參考按照銷售額1.5億報表填

報，2年1月共3張】

14、上年最后一季度及今年近三個月銀行非本行帳戶對帳單（含其它結(jié)算帳

戶）【說明：可以提供福建省內(nèi)個人銀行對賬單】15、前6個月前三大供應(yīng)商、下游客戶的購貨合同和銷貨合同；16、最近三個月銷售憑證【說明：出庫單】、最新庫存余額清單

17、需填寫的鋼貿(mào)企業(yè)情況表電子版（附件5）、主要存貨市場的近三個月出

庫流水清單。

說明：從1317是銀行審核企業(yè)經(jīng)營情況要求，所提供的需體現(xiàn)對應(yīng)關(guān)系。貸款額500萬以下（490萬）20%保證金，敞口392萬

利率：按照基準(zhǔn)利率上浮15%--30%,

貸款方式

1.開票，一年一貸，半年一續(xù)

2.流貸，半年／一年

注：

1.現(xiàn)金流量表是否需要

2.背景公司審計報表是否需要3.流貸銀行具體怎么做？

30%以下），銀行總成本（

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鋼貿(mào)企業(yè)融資風(fēng)險分析及融資對策

億鋼網(wǎng)

進入21世紀(jì)，我國鋼鐵業(yè)提速發(fā)展，201*年實際產(chǎn)能已達(dá)6.6億噸。與此相比，近幾年全國鋼材消費量的增速明顯低于產(chǎn)量，201*年以來產(chǎn)量與消費量缺口明顯拉大，由此造成短期內(nèi)鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)大面積虧損。201*年1～11月，鋼鐵行業(yè)累計實現(xiàn)利潤812億元，同比下降42.3%。盡管下半年企業(yè)實現(xiàn)盈利，但全行業(yè)仍有28%的企業(yè)虧損，虧損總額165億元。主要是由于鋼鐵產(chǎn)能過剩，產(chǎn)業(yè)集中度不高，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡，鐵礦資源嚴(yán)重依賴進口等原因造成。本文以民營鋼材貿(mào)易企業(yè)為立足點，分析對其信貸投放的風(fēng)險，并對加強鋼貿(mào)企業(yè)信貸管理提出建議。一、民營鋼材貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險分析（一）鋼材貿(mào)易模式。目前鋼材貿(mào)易業(yè)務(wù)主要有直供業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、現(xiàn)貨業(yè)務(wù)、期貨業(yè)務(wù)等模式�，F(xiàn)貨業(yè)務(wù)是由貿(mào)易商承擔(dān)采購責(zé)任形成庫存，貿(mào)易商自行銷售貨物并由本公司指定倉庫發(fā)貨至客戶指定倉庫的業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)是代理廠方或客戶簽訂采購或銷售合同，承擔(dān)墊資、

控貨、物流等相應(yīng)的責(zé)任并收取一定代理費用的業(yè)務(wù)。直供業(yè)務(wù)是由貿(mào)易商承擔(dān)采購、銷售責(zé)任，貨物由廠家倉庫直接發(fā)至客戶指定倉庫的業(yè)務(wù)。期貨業(yè)務(wù)是指貿(mào)易商通過上海期貨交易所，以繳納一定比例的保證金獲得合約，通過買賣合約或合約交割進行交易。目前，全國約有20萬家民營鋼鐵貿(mào)易企業(yè)，且主要集中在建筑鋼材領(lǐng)域。據(jù)統(tǒng)計，建筑領(lǐng)域?qū)︿摬牡男枨蠹s占鋼材總需求量的50%。建筑鋼材進入壁壘低，需求量巨大，鋼材資源容易獲取，使得建筑鋼材貿(mào)易商數(shù)量眾多。（二）現(xiàn)貨業(yè)務(wù)模式下的市場風(fēng)險

1.庫存跌價。民營鋼鐵貿(mào)易企業(yè)主要通過逢低吸納、上漲套利來獲取利潤，為了盡可能提高資金使用效率，現(xiàn)貨貿(mào)易商庫存鋼材往往占到總資產(chǎn)的70%以上，市場預(yù)期向好時甚至達(dá)到90%以上，甚至不惜超額舉債囤積鋼材。在金融危機形勢下，礦石供應(yīng)商、鋼鐵生產(chǎn)商、鋼材需

求商較量不斷，市場不確定因素增加，鋼材價格波動頻繁，庫存跌價損失往往成為民營鋼鐵貿(mào)易企業(yè)的主要風(fēng)險。201*年以來我國鋼材價格總體呈下降趨勢，且變動十分頻繁，201*年的絕對峰值與絕對低值相差2600元左右。由于鋼材貿(mào)易利潤率和集中度低，201*年如果企業(yè)囤積居奇，往往血本無歸，經(jīng)營難以為續(xù)。

2.應(yīng)收賬款增加。在經(jīng)濟下行或放緩期間，流通環(huán)節(jié)將產(chǎn)生大量的欠款，企業(yè)應(yīng)收賬款增加。鋼材貿(mào)易資金占用大，資金回收期較長，而鋼材現(xiàn)貨貿(mào)易又普遍實行了銷售量掛鉤獎勵的措施，民營鋼材貿(mào)易企業(yè)為了擴大經(jīng)營，往往對下一級銷售商或一又通過舉債或賒欠進行新一輪流通。

3.銷售量減少。鋼筋、線材等民用鋼材市場準(zhǔn)入門檻低，市場競爭十分激烈，而民用鋼材與全社會固定資產(chǎn)投資聯(lián)系十分密切。當(dāng)前，民營經(jīng)濟實體固定資產(chǎn)投資明顯不足，國家4萬億元刺激投資又主要集中在道路、橋梁、市政等基礎(chǔ)建設(shè)項目，市場需求的客戶結(jié)構(gòu)具有特殊性，只有較大型的民營鋼材貿(mào)易企業(yè)才有資金和實力滿足其大宗需求。因此，相當(dāng)一部分民營鋼材貿(mào)易企業(yè)201*年以來出現(xiàn)了銷售持平或下跌，由于完不成銷售指標(biāo)和無法取得鋼鐵廠或上一級代理商給予的銷售量獎金，許多民營鋼材貿(mào)易企業(yè)將面臨市場淘汰境地。（三）其他貿(mào)易模式下的市場風(fēng)險

1.直供業(yè)務(wù)。直供業(yè)務(wù)的風(fēng)險與現(xiàn)貨貿(mào)易類似，但直供業(yè)務(wù)的在途庫存與現(xiàn)貨庫存相比，能最大限度地避免民營鋼材貿(mào)易企業(yè)融資風(fēng)險及信貸對策了庫存跌價風(fēng)險，幫助銷售商鎖定利潤。直供業(yè)務(wù)受貨源、物流、銷售半徑影響，雖然利潤空間較小，但在金融危機情況下往往樂于被采用。

2.代理業(yè)務(wù)。鋼材代理商可分為一級、二級等多級代理商，其利潤主要來源于銷售傭金（代理費用）和銷售量獎勵，風(fēng)險主要來源于銷售量下降因素。但在金融危機背景下，鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)最大限度地壓低代理商利潤，在利益趨動下，代理商不滿足于單純的代理業(yè)務(wù)，往往會同時囤積存貨并進行現(xiàn)貨貿(mào)易。

3.期貨業(yè)務(wù)。201*年3月27日，中國鋼材期貨在上海期貨交易所正式上市，9月11日完成了第一筆交割“期轉(zhuǎn)現(xiàn)”。鋼材期貨是鋼材貿(mào)易從實物屬性向金融屬性的衍生產(chǎn)品，貿(mào)易商只需交存7%～12%的保證金，就能夠獲得約10倍的期貨合約，實現(xiàn)以小博大。同時，期貨貿(mào)易還能夠

“空買空賣”，進行金融衍生產(chǎn)品的炒作，這種乘數(shù)效應(yīng)將極大地增加了貿(mào)易商的機會和風(fēng)險。（四）民營鋼材貿(mào)易企業(yè)的融資風(fēng)險1.負(fù)債普遍偏高。民營鋼材貿(mào)易企業(yè)往往缺乏行之有效和理性穩(wěn)健的財務(wù)控制制度，擴張意識強烈，經(jīng)營盲目擴大，普遍存在超能力舉債的現(xiàn)象。有些企業(yè)財務(wù)報表不實，虛報資產(chǎn)和收入，瞞報負(fù)債，不計提壞賬損失和存款跌價準(zhǔn)備，存貨結(jié)轉(zhuǎn)辦法不合法等，使財務(wù)資料不能真實地反映企業(yè)的實際經(jīng)營狀況，銀行很難從財務(wù)指標(biāo)上甄別好壞，進而控制貸款風(fēng)險。

2.擔(dān)保能力不強。民營鋼材貿(mào)易企業(yè)融資以法人保證擔(dān)保、擔(dān)保公司（會員制）擔(dān)保、非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押、存貨質(zhì)押等擔(dān)保方式為主，保證擔(dān)保的能力較弱，倉單質(zhì)押、存貨質(zhì)押在當(dāng)前鋼材價格急劇波動的情況下，不僅管理難度加大，甚至使警戒線、平倉線的管理措施形同虛設(shè)。

3.經(jīng)營管理水平較差。除了一些大中型的一級代理商，大部分民營鋼材貿(mào)易企業(yè)規(guī)模較小，營運能力偏低，經(jīng)營受到市場和上層銷售商的雙重擠壓，利潤空間十分狹小。公司普遍未能建立現(xiàn)代企業(yè)制度，管理較為粗放。

4.信貸管理難度較大。民營鋼材貿(mào)易企業(yè)的資金結(jié)算以銀行承兌匯票和現(xiàn)金為主，商品銷售與貨款回籠的監(jiān)管難度較大，加上上述的財務(wù)反映不實、擔(dān)保能力不強等原因，普遍造成銀企信息不對稱，信貸管理的有效性不足。

二、銀行業(yè)加強民營鋼鐵企業(yè)信貸管理的建議（一）信貸投放策略

1.客戶選擇。堅持審慎投放、擇優(yōu)介入策略，重點支持大型鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)的一級代理商和具有區(qū)位競爭優(yōu)勢的一級代理商（省市級以上），適當(dāng)支持具有產(chǎn)品特異性和產(chǎn)品壟斷優(yōu)勢代理商，擇優(yōu)支持分銷和物流網(wǎng)絡(luò)健全、市場經(jīng)驗豐富、財務(wù)理性穩(wěn)健、資金實力強、資信良好的

大中型代理商和直供商，審慎介入資金實力不強、管理水平較差的二級及以下代理商和中小型現(xiàn)貨貿(mào)易商。嚴(yán)格控制民營鋼材貿(mào)易信貸客戶從事期貨交易。

2.支持強度。從目前頻繁變化的市場情況看，銀行對民營鋼鐵貿(mào)易企業(yè)的支持應(yīng)有所節(jié)制，必須確保企業(yè)的現(xiàn)金流能夠足額償還貸款本息，保持企業(yè)財務(wù)指標(biāo)健康。根據(jù)國務(wù)院國資委統(tǒng)計評價局《201*年企業(yè)績效評價標(biāo)準(zhǔn)值》數(shù)據(jù)，物資批發(fā)行業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率為55.7%以下方

為優(yōu)秀值，筆者認(rèn)為對大型民營鋼材貿(mào)易企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下為宜，中小型民營鋼材貿(mào)易企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率控制在40%以下為好。此外，企業(yè)流動比率、速動比率等短期償債指標(biāo)都應(yīng)達(dá)到優(yōu)秀值為佳。

3.信貸品種。為確保信貸資金用于鋼材貿(mào)易，建議對企業(yè)授信以銀行承兌匯票為主，收款人限定在鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)或上一級代理商，同時根據(jù)企業(yè)需要可配套少部分短期流動資金貸款。4.信貸擔(dān)保。通常情況下對比各種擔(dān)保方式，金融資產(chǎn)質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押、倉單質(zhì)押、擔(dān)保公司擔(dān)保（控制放大擔(dān)保額度）、其他企業(yè)擔(dān)保的擔(dān)保能力依次降低。鑒于民營鋼材貿(mào)易企業(yè)可供抵押資產(chǎn)較少的實際情況，除金融資產(chǎn)質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押外，建議對此類客戶優(yōu)先選用非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押的擔(dān)保方式，對保管人資質(zhì)進行嚴(yán)格的認(rèn)定，在當(dāng)前形勢下應(yīng)進一步降低警戒線（60%以下為宜）、平倉線（80％～85%為宜）；適當(dāng)開展專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)，盡可能引導(dǎo)客戶以會員制形式組建專業(yè)擔(dān)保公司，適當(dāng)控制擔(dān)保放大倍數(shù)（以存入擔(dān)保基金3～5倍為宜，擔(dān)�；�金不得抽走或質(zhì)押）；嚴(yán)格控制保證擔(dān)保，尤其要控制關(guān)聯(lián)擔(dān)保、互相擔(dān)保、循環(huán)擔(dān)保。（二）信貸風(fēng)險防控應(yīng)注重“八看”

一看經(jīng)營規(guī)模。信貸調(diào)查應(yīng)以現(xiàn)場調(diào)查為主，重點調(diào)查企業(yè)的倉庫和庫存、物流設(shè)施、加工設(shè)備、營銷網(wǎng)絡(luò)、從業(yè)人數(shù)、客戶結(jié)構(gòu)、資金流量等信息。調(diào)查中應(yīng)通過核對銷售記錄和庫存分戶賬等方式，防止企業(yè)多計他人寄存存貨和謊報銷售量。

二看經(jīng)營模式。重點調(diào)查企業(yè)從事代理業(yè)務(wù)、現(xiàn)貨業(yè)務(wù)、直供業(yè)務(wù)、期貨業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)及占比，對企業(yè)的代理資質(zhì)及歷年銷售業(yè)績進行核實，通過比對經(jīng)營模式和資金實力，分析企業(yè)的抗風(fēng)險能力。三看經(jīng)營產(chǎn)品。重點調(diào)查其經(jīng)營產(chǎn)品是否有競爭優(yōu)勢，是否具有獨特性和壟斷性，市場銷售預(yù)期如何，鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)或上一級代理商對其銷售業(yè)績的獎懲措施。

四看財務(wù)數(shù)據(jù)。重點調(diào)查企業(yè)的銀行資金結(jié)算和納稅情況，通過貨款回籠、納稅多少與銷售量相佐證，通過銀行存款、現(xiàn)金、貼現(xiàn)等數(shù)據(jù)分析企業(yè)的資金實力，通過調(diào)查企業(yè)的資金結(jié)算是否規(guī)范、存貨結(jié)轉(zhuǎn)辦法是否得當(dāng)、是否計提壞賬損失和跌價準(zhǔn)備等分析其財務(wù)是否規(guī)范穩(wěn)

健，資產(chǎn)負(fù)債、銷售盈利是否真實反映。對企業(yè)提供的財務(wù)資料不能偏信盲從，對存在疑問的財務(wù)數(shù)據(jù)務(wù)必查看分賬戶和歷史記錄，在核實財務(wù)的基礎(chǔ)上，將企業(yè)的報告期及授信后的償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、營運指標(biāo)、成長性指標(biāo)與行業(yè)可接受值、良好值、優(yōu)秀值等進行比較分析。

五看歷年資信。應(yīng)注意調(diào)查企業(yè)是否存在一個實體、多張牌照、多頭融資等情況，對存在此類情況的客戶原則上不應(yīng)介入。對于確實優(yōu)秀的客戶，應(yīng)對企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、銷售、利潤等進行勘實分析。應(yīng)與企業(yè)主和主要管理人員進行面談，詳細(xì)觀察其言行舉止，并注意調(diào)查企業(yè)及企業(yè)主、主要管理人員與銀行、上下游客戶的合作情況和信用履約情況，對存在不良信用、法人面貌不清楚的客戶審慎介入。

六看管理水平�？蛻艚�(jīng)理對企業(yè)的市場定價和經(jīng)營戰(zhàn)略要有自己的思考，防止企業(yè)盲目樂觀，冒險激進。對企業(yè)的財務(wù)控制措施和風(fēng)險補償措施，以及企業(yè)的企業(yè)文化、經(jīng)營風(fēng)格、成本控制、員工管理、客戶維護情況進行調(diào)查，綜合分析評價其管理水平的高低。

七看擔(dān)保能力。對抵質(zhì)押物須核實其權(quán)屬是否明晰、價值是否真實穩(wěn)定、是否易于變現(xiàn)。對保證人應(yīng)重點核實是否存在關(guān)聯(lián)、互保、循環(huán)保，是否具有擔(dān)保實力。對倉單質(zhì)押或存貨質(zhì)押，必須落實專門的客戶經(jīng)理或客戶經(jīng)理組進行管理維護。

八看綜合效益。對民營鋼材貿(mào)易企業(yè)的綜合效益分析既要看實際貢獻(xiàn)多少，又要看銀企合作關(guān)系；既要看眼前即得效益，又要看長遠(yuǎn)的成長性效益，將企業(yè)貨款回籠、銀行存款、利息收入、中間業(yè)務(wù)收入等與授信額度進行比較分析。

來源：億鋼網(wǎng)網(wǎng)上鋼市鋼材現(xiàn)貨交易鋼材融資鋼材買賣買賣鋼材鋼材競拍鋼鐵競拍融資對策

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