關(guān)于貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》情況的報(bào)告

太平人壽保險(xiǎn)有限公司河北分公司文件

太平壽冀201*號(hào)簽發(fā)人：?jiǎn)虒?/p>

關(guān)于貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

監(jiān)管指引》情況的報(bào)告

河北保監(jiān)局：

根據(jù)河北保監(jiān)局下發(fā)的《關(guān)于報(bào)送貫徹落實(shí)情況報(bào)告的通知》（冀保監(jiān)壽險(xiǎn)201*152號(hào)文件）要求，太平人壽河北分公司高度重視，積極部署，逐一對(duì)照，全面總結(jié)經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀�，F(xiàn)將貫徹落實(shí)《監(jiān)管指引》情況匯報(bào)如下。

一、縝密組織，全面宣導(dǎo)

保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》后，太平人壽河北分公司及時(shí)開(kāi)展宣導(dǎo)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)。利用分公司部門(mén)經(jīng)理例會(huì)，對(duì)分公司部門(mén)經(jīng)理層級(jí)進(jìn)行宣導(dǎo)，提升中層管理意識(shí)；組織合規(guī)聯(lián)系人例會(huì)，對(duì)各部門(mén)、各機(jī)構(gòu)合規(guī)聯(lián)系人整體宣導(dǎo)，進(jìn)

行風(fēng)險(xiǎn)提示，提升員工層級(jí)執(zhí)行意識(shí)。

二、貫徹執(zhí)行，全面落實(shí)

（一）注重深化合作，合理選擇渠道

太平人壽河北分公司注重品質(zhì)管理，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，銀保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。在業(yè)務(wù)提升的同時(shí)，更加注重渠道選擇。目前，河北分公司銀保業(yè)務(wù)主要合作渠道為農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行，業(yè)務(wù)占比超過(guò)90%。在重點(diǎn)合作渠道中，通過(guò)洽談1+1合作網(wǎng)點(diǎn)、創(chuàng)新銷(xiāo)售模式，進(jìn)一步增強(qiáng)深化合作能力，切實(shí)實(shí)現(xiàn)雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，互利共贏。

（二）規(guī)范簽署合作協(xié)議

貫徹執(zhí)行《監(jiān)管指引》要求，統(tǒng)一由河北分公司與合作渠道的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)（省分行）或區(qū)域性商業(yè)銀行總行簽訂代理協(xié)議。代理協(xié)會(huì)主要條款包括代理產(chǎn)品種類(lèi)、代理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、單證及宣傳資料管理、反洗錢(qián)義務(wù)、雙方權(quán)利責(zé)任劃分、爭(zhēng)議的解決、合作期限、協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等內(nèi)容。

（三）規(guī)范手續(xù)費(fèi)支付管理

本著互利共贏、共同發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的原則，依據(jù)《河北省保險(xiǎn)業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約》，與銀行合作渠道協(xié)商代理費(fèi)用。根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理切實(shí)促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的通知》（冀保監(jiān)發(fā)201*19號(hào)文件）及《監(jiān)管指引》要求，太平人壽河北分公司積極與合作銀行渠道協(xié)商統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付手續(xù)費(fèi)問(wèn)題。自201*年3月起，實(shí)現(xiàn)由河北分公司

統(tǒng)一支付全省銀行代理手續(xù)費(fèi)。

（四）規(guī)范客戶(hù)經(jīng)理資格管理

太平人壽河北分公司一直重視銀�？蛻�(hù)經(jīng)理資格管理，對(duì)新人組織崗前培訓(xùn)，組織考取資格證書(shū)后方可辦理上崗；注重銜接培訓(xùn)，持續(xù)提升專(zhuān)業(yè)能力；定期核查，確保在崗人員資格證書(shū)有效性。

（五）規(guī)范培訓(xùn)宣傳管理

根據(jù)保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規(guī)定，太平人壽總公司及時(shí)修訂《太平人壽產(chǎn)品管理規(guī)定》，將原“產(chǎn)品銷(xiāo)售宣傳管理”章節(jié)改為“產(chǎn)品銷(xiāo)售宣傳與信息披露管理”，并對(duì)內(nèi)容進(jìn)行更新。同時(shí)，要求各級(jí)機(jī)構(gòu)高度重視、嚴(yán)格執(zhí)行。河北分公司銀保銷(xiāo)售支援部下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀保產(chǎn)品宣傳材料管理與使用的緊急通知》，明確禁止各機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)、印刷產(chǎn)品宣傳材料，培訓(xùn)資料及產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)講師課件要符合監(jiān)管規(guī)定。各類(lèi)產(chǎn)品宣傳折頁(yè)統(tǒng)一使用總公司設(shè)計(jì)、印刷材料，內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)提示和保險(xiǎn)合同主要內(nèi)容。

（六）規(guī)范客戶(hù)回訪(fǎng)管理

目前，太平人壽各項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶(hù)回訪(fǎng)統(tǒng)一由集團(tuán)共享中心電話(huà)中心進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)。同時(shí)，共享中心按照監(jiān)管規(guī)定制定統(tǒng)一的回訪(fǎng)流程及回訪(fǎng)要點(diǎn)。共享中心會(huì)及時(shí)將回訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題以工單形式下發(fā)至分公司及中心支公司。為提升工單處理實(shí)效，太平人壽河北分公司運(yùn)營(yíng)部下發(fā)《工單辦理管理辦法》，明確各類(lèi)工單處

理流程及實(shí)效。

三、全面自評(píng)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題（一）合作網(wǎng)點(diǎn)資格管理方面

《監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，并獲得商業(yè)銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行）的授權(quán)。目前，合作網(wǎng)點(diǎn)中存在部分合作網(wǎng)點(diǎn)正在辦理《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，未辦理完畢的情況。

（二）代理網(wǎng)點(diǎn)投保提示張貼情況

《監(jiān)管指引》規(guī)定，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位張貼統(tǒng)一制式的投保提示。目前，合作網(wǎng)點(diǎn)中存在部分合作網(wǎng)點(diǎn)未張貼投保提示的情況。

（三）銀保通單證管理方面

按照公司要求，銀保通單證應(yīng)直接發(fā)放至合作銀行渠道的市級(jí)分行。但是由于各銀行要求不一，內(nèi)部操作流程不一致，導(dǎo)致部分渠道銀保通保單需要公司發(fā)放至支行或網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)保單領(lǐng)用及回銷(xiāo)登記工作造成一定困難。

（四）重大事件聯(lián)合應(yīng)急機(jī)制不完善

《監(jiān)管指引》規(guī)定，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪(fǎng)群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制。應(yīng)當(dāng)共同制定重大事件處理辦法、指定專(zhuān)門(mén)人員、成立應(yīng)急處理小組、建立共同信息披露

機(jī)制，在出現(xiàn)重大事件時(shí)及時(shí)妥善做好應(yīng)對(duì)工作。

目前，太平人壽河北分公司已經(jīng)建立分公司重大事件應(yīng)急預(yù)案制度，還需與合作渠道進(jìn)一步溝通，完成重大事件聯(lián)合應(yīng)急機(jī)制。

（五）反洗錢(qián)義務(wù)有待進(jìn)一步明確

《監(jiān)管指引》規(guī)定，代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括反洗錢(qián)管理義務(wù)。目前，與主要渠道簽訂的合作協(xié)議中，反洗錢(qián)管理內(nèi)容還有待進(jìn)一步明確，確保符合監(jiān)管要求。

四、加強(qiáng)管理，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者利益1.加強(qiáng)與銀行兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)的培訓(xùn)與溝通

將監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)于銀行業(yè)務(wù)管理的各項(xiàng)規(guī)定納入對(duì)銀行兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)培訓(xùn)課程中，提升其合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。加強(qiáng)與銀行管理層的溝通，解決兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)張貼投保提示問(wèn)題，全力協(xié)助辦理《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》工作。

2.規(guī)范銷(xiāo)售行為，防止銷(xiāo)售誤導(dǎo)

圍繞售前、售中、售后三個(gè)環(huán)節(jié)，嚴(yán)格執(zhí)行投保提示、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)、客戶(hù)簽名、客戶(hù)回訪(fǎng)、信息披露等監(jiān)管政策，明確銷(xiāo)售禁語(yǔ)，建立投保單信息審查機(jī)制。確保銷(xiāo)售人員清楚銷(xiāo)售、消費(fèi)者明白購(gòu)買(mǎi)，將合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)。

3.深化1+1網(wǎng)點(diǎn)合作

加強(qiáng)對(duì)主要渠道現(xiàn)有1+1合作網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)，強(qiáng)化方案宣導(dǎo)力度，通過(guò)專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)，進(jìn)一步提升網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)率，拉升業(yè)績(jī)平臺(tái)。

4.推動(dòng)新型銷(xiāo)售模式

嚴(yán)密組織內(nèi)部培訓(xùn)，使內(nèi)勤及渠道經(jīng)理、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理層級(jí)人員全面掌握新型銷(xiāo)售模式操作流程及要求；通過(guò)對(duì)合作渠道進(jìn)行系統(tǒng)化培訓(xùn)，提升合作網(wǎng)點(diǎn)自主經(jīng)營(yíng)能力，結(jié)合理財(cái)沙龍活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。

特此報(bào)告。

二○一一年六月十四日

主題詞：貫徹落實(shí)監(jiān)管指引報(bào)告

擬稿：盧冠杰校對(duì)：郭瑞明共印3份201*年6月14日印發(fā)

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關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》的通知

字號(hào):

頒布日期：201*/03/07

實(shí)施日期：201*/03/07

時(shí)效性：現(xiàn)行有效

發(fā)文文號(hào)：保監(jiān)發(fā)[201*]10號(hào)

頒布單位：保監(jiān)會(huì)

保監(jiān)發(fā)〔201*〕10號(hào)

各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司、各國(guó)有商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社:

為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合制定了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《監(jiān)管指引》）�，F(xiàn)予以印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行�，F(xiàn)將做好《監(jiān)管指引》執(zhí)行工作的有關(guān)要求通知如下：一、各單位要高度重視《監(jiān)管指引》的貫徹落實(shí)工作。各保險(xiǎn)公司、各商業(yè)銀行總部要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，組織全系統(tǒng)做好《監(jiān)管指引》的傳達(dá)、學(xué)習(xí)和執(zhí)行工作。各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要加強(qiáng)監(jiān)管，督促轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《監(jiān)管指引》的各項(xiàng)要求。

二、各保險(xiǎn)公司要堅(jiān)持調(diào)整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快轉(zhuǎn)變銀保業(yè)務(wù)發(fā)展方式。要注重與銀行加強(qiáng)戰(zhàn)略性合作，發(fā)揮銀保雙方優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新銀保產(chǎn)品和銷(xiāo)售模式；要注重維護(hù)銀保專(zhuān)管員隊(duì)伍穩(wěn)定，從職能定位、工作方式、組織發(fā)展等方面加快銀保專(zhuān)管員隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，不斷提高專(zhuān)管員隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、培訓(xùn)能力和服務(wù)能力。

三、各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的管控，不斷提高銷(xiāo)售品質(zhì)，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。要注重加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)和資格管理，切實(shí)提高銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、銷(xiāo)售能力和服務(wù)能力；要注重深化與保險(xiǎn)公司的合作關(guān)系，積極發(fā)展多樣化的銀保銷(xiāo)售模式，滿(mǎn)足客戶(hù)日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和金融資產(chǎn)管理需求。

四、各保險(xiǎn)公司、各商業(yè)銀行要注重從改進(jìn)和完善體制機(jī)制入手，防止出現(xiàn)商業(yè)賄賂、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、惡性?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等違法違規(guī)行為�？偛恳�切實(shí)承擔(dān)起對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的管控責(zé)任，要建立并強(qiáng)化內(nèi)部責(zé)任追究制。

五、各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要把規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為規(guī)范金融市場(chǎng)秩序、保護(hù)金融保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。要把打擊銀保市場(chǎng)商業(yè)賄賂、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、惡性?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等作為現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)，加大檢查和處罰力度，加大對(duì)上級(jí)機(jī)構(gòu)和各級(jí)高管人員管理責(zé)任的追究力度，依法對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要注重加強(qiáng)溝通與合作，共同規(guī)范銀保市場(chǎng)。

六、本通知下發(fā)后，保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行已簽訂的代理協(xié)議與《監(jiān)管指引》要求不符的，應(yīng)當(dāng)在201*年3月31日前完成修訂工作。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一一年三月七日

商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引

第一章總則

第二章代理關(guān)系

第一節(jié)合作對(duì)象

第二節(jié)代理資格

第三節(jié)代理協(xié)議

第三章經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第一節(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品

第二節(jié)代理費(fèi)用

第三節(jié)銷(xiāo)售模式

第四節(jié)銷(xiāo)售行為

第五節(jié)財(cái)務(wù)核算

第六節(jié)應(yīng)急機(jī)制

第七節(jié)同業(yè)交流

第四章監(jiān)督檢查

第五章附則

第一章總則

第一條為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》）、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《商業(yè)銀行法》）、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》）等法律、行政法規(guī)及規(guī)章，制定本指引。

第二條本指引所稱(chēng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取代理費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第三條保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行雙方開(kāi)展商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，實(shí)現(xiàn)雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，互利共贏，為保險(xiǎn)消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值。

第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章代理關(guān)系

第一節(jié)合作對(duì)象第五條保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身及對(duì)方的資本狀況、資產(chǎn)規(guī)模、管控能力等因素審慎選擇合作對(duì)象，合理確定合作對(duì)象的范圍和數(shù)量。

第六條保險(xiǎn)公司選擇合作商業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理制度健全性、近兩年受監(jiān)管部門(mén)處罰情況等。

第七條商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、近兩年受監(jiān)管部門(mén)處罰情況等。

第八條保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行選擇和評(píng)價(jià)合作對(duì)象，應(yīng)當(dāng)參考監(jiān)管部門(mén)、外部審計(jì)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會(huì)披露的信息，確保獲取的有關(guān)信息真實(shí)可靠。

第九條保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶(hù)服務(wù)的穩(wěn)定性。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于一年。

合作期間內(nèi)，如果一方出現(xiàn)對(duì)雙方合作關(guān)系有實(shí)質(zhì)影響的不利情形，另一方可以提前中止合作。對(duì)保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)中止合作的情況，商業(yè)銀行應(yīng)配合保險(xiǎn)公司做好滿(mǎn)期給付、退保、投訴處理等保單后續(xù)服務(wù)。

第十條商業(yè)銀行不得將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

第二節(jié)代理資格

第十一條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施資格管理。

（一）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，并獲得商業(yè)銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行）的授權(quán)。

（二）保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（三）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的使用和管理，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。

（四）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示。

第十二條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售人員和保險(xiǎn)公司銀保專(zhuān)管員實(shí)施資格管理。

（一）商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門(mén)有關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售人員和保險(xiǎn)公司銀保專(zhuān)管員進(jìn)行法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育。

（二）商業(yè)銀行從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售人員，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員還應(yīng)至少有1年以上保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于40小時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。

（三）保險(xiǎn)公司銀保專(zhuān)管員，應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》，每年應(yīng)接受不少于36小時(shí)的培訓(xùn)。

第三節(jié)代理協(xié)議

第十三條保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)由總公司和總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議。保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分公司、分行等）確需簽訂代理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)事先分別取得總公司和總行書(shū)面授權(quán)，并在代理協(xié)議簽訂后及時(shí)向總公司和總行進(jìn)行備案。

第十四條保險(xiǎn)公司委托區(qū)域性商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，可以由區(qū)域性商業(yè)銀行總行同保險(xiǎn)公司總公司或其業(yè)務(wù)開(kāi)展地的保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)簽訂代理協(xié)議。保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先取得總公司書(shū)面授權(quán)，并在代理協(xié)議簽訂后及時(shí)向總公司進(jìn)行備案。第十五條保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行簽訂的代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理產(chǎn)品種類(lèi)，代理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及支付方式，單證及宣傳資料管理，客戶(hù)賬戶(hù)及身份信息核對(duì)，反洗錢(qián)，客戶(hù)信息保密，雙方權(quán)利責(zé)任劃分，爭(zhēng)議的解決，危機(jī)應(yīng)對(duì)及客戶(hù)投訴處理機(jī)制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等。

第三章經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第一節(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品

第十六條保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)是按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第十七條保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保單封面主體部分應(yīng)當(dāng)以顯著的字體印有“保險(xiǎn)單”或“保險(xiǎn)合同”字樣、保險(xiǎn)公司名稱(chēng)等內(nèi)容，保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)包含保險(xiǎn)條款及其他合同要件。

第十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮銷(xiāo)售渠道優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中大力發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為客戶(hù)提供全面的金融服務(wù)。

第十九條保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行在合作過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，以消費(fèi)者需求為導(dǎo)向，推進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化和差異化，不斷滿(mǎn)足客戶(hù)日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和金融資產(chǎn)管理需求。

第二節(jié)代理費(fèi)用

第二十條保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行協(xié)商代理費(fèi)用時(shí)，應(yīng)當(dāng)本著互利共贏、共同發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)健康發(fā)展。第二十一條保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付代理費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)通過(guò)保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)向代理商業(yè)銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)或至少二級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司總公司集中統(tǒng)一向代理商業(yè)銀行總行支付；委托地方性商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)向地方性商業(yè)銀行總部或一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。

第二十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理費(fèi)用，不得賬外核算和經(jīng)營(yíng)；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)代理費(fèi)用集中管理，從代理費(fèi)用中列支代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售人員的業(yè)務(wù)激勵(lì)費(fèi)用。

第二十三條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類(lèi)有價(jià)證券，或者報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用、提供旅游等；商業(yè)銀行及其工作人員不得以任何方式向保險(xiǎn)公司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)員工的教育管理，完善各項(xiàng)管理制度，防范商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。

第二十四條保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)要通過(guò)加強(qiáng)行業(yè)自律，在維護(hù)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)方面發(fā)揮積極作用。

第二十五條監(jiān)管部門(mén)對(duì)通過(guò)給予、收取或索要合作協(xié)議約定外利益等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段擾亂市場(chǎng)秩序、侵害消費(fèi)者利益的行為將依法嚴(yán)厲查處。

第三節(jié)銷(xiāo)售模式

第二十六條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照代理協(xié)議約定加強(qiáng)協(xié)作。通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員；商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。保險(xiǎn)公司銀保專(zhuān)管員負(fù)責(zé)向銀行提供培訓(xùn)、單證交換等服務(wù)，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售后的滿(mǎn)期給付、續(xù)期繳費(fèi)等相關(guān)客戶(hù)服務(wù)。第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷(xiāo)售區(qū)域。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品不得通過(guò)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售。對(duì)于保單期限和繳費(fèi)期限較長(zhǎng)、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)復(fù)雜以及需較長(zhǎng)時(shí)間解釋說(shuō)明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)拓理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專(zhuān)柜、財(cái)富中心、私人銀行等專(zhuān)門(mén)銷(xiāo)售區(qū)域，通過(guò)對(duì)銷(xiāo)售區(qū)域和銷(xiāo)售隊(duì)伍的控制，提高銷(xiāo)售品質(zhì)，將合適的產(chǎn)品通過(guò)合適的人員銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)。

第二十八條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)戰(zhàn)略性合作，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合作開(kāi)展電話(huà)銷(xiāo)售、網(wǎng)上銷(xiāo)售等創(chuàng)新銷(xiāo)售模式。

第二十九條商業(yè)銀行通過(guò)電話(huà)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征得客戶(hù)同意；銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)是具有保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格的商業(yè)銀行人員；銷(xiāo)售行為應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的規(guī)范用語(yǔ)進(jìn)行，明確告知客戶(hù)銷(xiāo)售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)全程錄音并妥善保存。

第三十條商業(yè)銀行通過(guò)網(wǎng)上銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，銷(xiāo)售過(guò)程中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施不得低于商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，且銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)保留完整記錄；保險(xiǎn)公司應(yīng)配合商業(yè)銀行提供電子保單，不斷改進(jìn)和提升服務(wù)質(zhì)量；高風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)確保銷(xiāo)售給有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的合適客戶(hù)。

第四節(jié)銷(xiāo)售行為

第三十一條商業(yè)銀行作為代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的實(shí)施主體，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為管理，加大內(nèi)部對(duì)銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化對(duì)誤導(dǎo)銷(xiāo)售、錯(cuò)誤銷(xiāo)售等違規(guī)行為的內(nèi)部責(zé)任追究，建立健全相應(yīng)管理制度和處罰制度。

第三十二條商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷(xiāo)產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。第三十三條銷(xiāo)售人員在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向投保人提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要求的投保提示書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人在投保單上填寫(xiě)真實(shí)完整的客戶(hù)信息，并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書(shū)上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明或代投保人或被保險(xiǎn)人簽名；對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，不得將投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售給未經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)或風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果顯示不適合的客戶(hù)。

第三十四條銷(xiāo)售人員負(fù)責(zé)在銷(xiāo)售過(guò)程中全面客觀(guān)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶(hù)。

第三十五條銷(xiāo)售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售或錯(cuò)誤銷(xiāo)售。在銷(xiāo)售過(guò)程中不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，不得使用“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語(yǔ)，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類(lèi)比，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的收益，不得承諾固定分紅收益。

第三十六條商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)及其銷(xiāo)售人員不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷(xiāo)售。保險(xiǎn)公司不得支持或鼓勵(lì)商業(yè)銀行采取上述行為。

第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供全面、完整、真實(shí)的客戶(hù)投保信息，確保保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶(hù)回訪(fǎng)工作順利開(kāi)展。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查機(jī)制，對(duì)投保單信息不全、捏造變更客戶(hù)信息的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得承保。

第三十八條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步統(tǒng)一投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)體系，為客戶(hù)投保提供便利。

第三十九條對(duì)于保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)披露的信息，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)信息披露管理辦法的有關(guān)要求，通過(guò)公司官方網(wǎng)站或指定媒體進(jìn)行統(tǒng)一披露。第四十條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)商業(yè)銀行渠道銷(xiāo)售的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人進(jìn)行猶豫期內(nèi)回訪(fǎng)。對(duì)于到商業(yè)銀行申請(qǐng)退保、滿(mǎn)期給付、續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)的，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)相互配合，及時(shí)做好相應(yīng)工作。

第五節(jié)財(cái)務(wù)核算

第四十一條保險(xiǎn)公司開(kāi)展商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)獨(dú)立核算及評(píng)價(jià)機(jī)制，做到對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值、利潤(rùn)及費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。

第四十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則，科學(xué)制定商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵(lì)政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計(jì)成本的經(jīng)營(yíng)行為，防范費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)�？偣�司應(yīng)切實(shí)承擔(dān)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，監(jiān)管部門(mén)將依法嚴(yán)厲查處銀保業(yè)務(wù)惡性?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)行為，加大對(duì)法人機(jī)構(gòu)和各級(jí)高管人員管理責(zé)任的追究力度。

第四十三條商業(yè)銀行對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得的代理費(fèi)用應(yīng)當(dāng)如實(shí)入賬，對(duì)不同保險(xiǎn)公司的代收保費(fèi)、代理費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。

第六節(jié)應(yīng)急機(jī)制

第四十四條保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪(fǎng)群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制。應(yīng)當(dāng)共同制定重大事件處理辦法、指定專(zhuān)門(mén)人員、成立應(yīng)急處理小組、建立共同信息披露機(jī)制，在出現(xiàn)重大事件時(shí)及時(shí)妥善做好應(yīng)對(duì)工作。

第四十五條保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶(hù)投訴、退保等事件發(fā)生的第一時(shí)間積極處理，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定，及時(shí)采取措施，妥善解決。第四十六條對(duì)于出現(xiàn)的重大事件，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行總部應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告；事件發(fā)生地的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第七節(jié)同業(yè)交流

第四十七條保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立定期交流機(jī)制，定期交流商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息。

第四十八條保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立定期交流機(jī)制，定期交流行業(yè)間商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息及自律情況。

第四章監(jiān)督檢查

第四十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法對(duì)違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應(yīng)責(zé)任，并給予相應(yīng)處罰。

第五十條保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進(jìn)行處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第五十一條中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的溝通交流，定期溝通和交流商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管信息，及時(shí)向?qū)Ψ酵▓?bào)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查及處罰情況。

第五章附則

第五十二條其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、郵政公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，參照本指引執(zhí)行。第五十三條本指引自下發(fā)之日起施行。

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