銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告(201*年16期)
銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告
本期導(dǎo)讀
201*年16期
04月27日-05月03日
理財(cái)市場(chǎng)近期相關(guān)報(bào)告:
*固定收益周報(bào)*基金理財(cái)周報(bào)*信托市場(chǎng)報(bào)告*機(jī)構(gòu)宏觀視點(diǎn)聚焦*券商集合理財(cái)周報(bào)*投資理財(cái)周報(bào)
【市場(chǎng)聚焦】銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任王巖岫表示,有些商業(yè)銀行高管層對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)沒(méi)有真正樹(shù)立代客理財(cái)理念,而是把銀行理財(cái)當(dāng)作簡(jiǎn)單的高息攬存和變相放貸工具。針對(duì)存在的問(wèn)題,監(jiān)管部門(mén)將加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。
【市場(chǎng)概覽】截止201*年05月03日當(dāng)周,49家銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品341款。本期前十大銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品222款,占總發(fā)行量65.10%。74家銀行共計(jì)600款理財(cái)產(chǎn)品到期。已公布收益率的產(chǎn)品66款,此外有534款產(chǎn)品暫未公布實(shí)際收益率信息,市場(chǎng)占比89.00%。
【產(chǎn)品觀察】截至201*年05月03日當(dāng)周,不分收益類型、委托期限,本期發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中,招商銀行201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(歐元看跌)104074和201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(看跌)104075預(yù)期年化收益率最高,為7.50%。本期發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品中,澳元產(chǎn)品收益率依然高于其他外幣產(chǎn)品。招商銀行201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金226號(hào)理財(cái)計(jì)劃105564,預(yù)期年化收益率4.10%,領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品。
【收益統(tǒng)計(jì)】截至201*年05月03日當(dāng)周,中信銀行發(fā)行的201*年中信理財(cái)穩(wěn)健投資計(jì)劃32期理財(cái)產(chǎn)品A1201*070,以5.80%的實(shí)際年化收益率排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。光大銀行發(fā)行的201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第022期產(chǎn)品,以4.90%的實(shí)際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。
銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告市場(chǎng)聚焦在日前舉行的“201*中國(guó)網(wǎng)-普益財(cái)富管理論壇”上,銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任王巖岫表示,有些商業(yè)銀行高管層對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)沒(méi)有真正樹(shù)立代客理財(cái)理念,而是把銀行理財(cái)當(dāng)作簡(jiǎn)單的高息攬存和變相放貸工具。近年來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較快,王巖岫介紹,201*年銀行理財(cái)管理規(guī)模只有5000億,201*年底達(dá)到7.1萬(wàn)億,截至201*年3月末達(dá)到了8.2萬(wàn)億,年均增速達(dá)到50%。王巖岫認(rèn)為,今后理財(cái)業(yè)務(wù)將是銀行發(fā)展的重要方向。目前,國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然發(fā)展較快,但只占銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)的5%。而在201*年,美國(guó)理財(cái)產(chǎn)品就超過(guò)金融業(yè)的70%,因此我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品還有相當(dāng)大的發(fā)展空間。不過(guò),我國(guó)銀行理財(cái)發(fā)展中出現(xiàn)多個(gè)方面問(wèn)題,比如基金、券商、保險(xiǎn)等成為規(guī)避銀信合作監(jiān)管的新渠道,部分銀行仍存在著不規(guī)范的資金池業(yè)務(wù);不同類型、不同期限的多只理財(cái)產(chǎn)品同時(shí)對(duì)應(yīng)多筆資產(chǎn),無(wú)法做到每只理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)規(guī)范和管理;信息披露不夠充分,特別是理財(cái)資金的投向披露不夠充分。王巖岫說(shuō),針對(duì)存在的問(wèn)題,監(jiān)管部門(mén)將加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理,F(xiàn)在要求所有的理財(cái)產(chǎn)品必須由總行登記和批準(zhǔn),所有的理財(cái)產(chǎn)品必須納入銀監(jiān)會(huì)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)之中,此外還將加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)場(chǎng)檢查。他表示,為了有效控制銀證、銀基、銀保合作等通道業(yè)務(wù)中所蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行理財(cái)資金通過(guò)各類金融機(jī)構(gòu)的資管計(jì)劃進(jìn)行投資時(shí)應(yīng)做到以下幾點(diǎn):一是準(zhǔn)確界定投資過(guò)程中所涉及的法律關(guān)系,確保依法合規(guī);二是在盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上審慎決策,合理安排交易結(jié)構(gòu)和投資條款;三是在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中按照解剖還原的原則充分披露實(shí)際投資的各項(xiàng)最終標(biāo)的物的資產(chǎn)種類和投資比例;四是要客觀評(píng)價(jià)標(biāo)的物的最終風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格將通道類中投向非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的部分納入規(guī)模比例進(jìn)行管理;五是對(duì)資金池進(jìn)行嚴(yán)格管控。市場(chǎng)概覽截止201*年05月03日當(dāng)周,49家銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品341款。本期前十大銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品222款,占總發(fā)行量65.10%。適逢5.1節(jié)假日,各家銀行對(duì)此態(tài)度不一:招商銀行發(fā)行量略增,以37款登上發(fā)行榜首位;平安銀行發(fā)行量略降至33款,繼續(xù)穩(wěn)居第二;工商銀行發(fā)行29款,擠進(jìn)發(fā)行榜前三。發(fā)行大戶建設(shè)銀行本期僅發(fā)行25款。收益類型:保本固定型40款;保本浮動(dòng)型78款;非保本型223款。委托期限:一個(gè)月以內(nèi)15款;1-3個(gè)月227款;3-6個(gè)月61款;6-12個(gè)月37款;12-24個(gè)月1款;24個(gè)月以上0款;未公布0款。幣種:人民幣319款;美元9款;港幣6款;澳元6款;歐元0款;其他外幣1款。數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告預(yù)期年化收益率:0-2%(含)16款;2-3%(含)8款;3-5%(含)295款;5-8%(含)15款;8%以上0款;未公布7款;A(chǔ)資產(chǎn):股票22款;債券239款;利率247款;票據(jù)19款;信貸資產(chǎn)25款;匯率5款;商品1款;其他286款。截止201*年05月03日當(dāng)周,74家銀行共計(jì)600款理財(cái)產(chǎn)品到期。本期到期的理財(cái)產(chǎn)品中,已公布收益率的產(chǎn)品66款,所有公布收益的產(chǎn)品均符合預(yù)期,且所有產(chǎn)品的實(shí)際收益率均達(dá)到預(yù)期上限。此外有534款產(chǎn)品暫未公布實(shí)際收益率信息,市場(chǎng)占比89.00%。收益類型:保本固定型51款;保本浮動(dòng)型109款;非保本型440款。委托期限:一個(gè)月以內(nèi)34款;1-3個(gè)月391款;3-6個(gè)月146款;6-12個(gè)月數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊15款;12-24個(gè)月11款;24個(gè)月以上1款;未公布2款。幣種:人民幣570款;美元9款;港幣8款;澳元7款;歐元4款;其他外幣2款。實(shí)際年化收益率:0-2%(含)0款;2-3%(含)2款;3-5%(含)60款;5-8%(含)4款;8%以上0款;未公布534款;A(chǔ)資產(chǎn):股票46款;債券424款;利率480款;票據(jù)12款;信貸資產(chǎn)11款;匯率6款;商品2款;其他468款。注:由于同一產(chǎn)品可能屬于不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)類別,所以按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類的產(chǎn)品發(fā)行量合計(jì)值大于同期實(shí)際發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量。產(chǎn)品觀察截至201*年05月03日當(dāng)周,不分收益類型、委托期限,本期發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中,招商銀行201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(歐元看跌)104074和201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(看跌)104075預(yù)期年化收益率最高,為7.50%,產(chǎn)品100%保本,浮動(dòng)型收益,投資期限90天。前者投資本幣債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、以及匯率價(jià)格相關(guān)的衍生產(chǎn)品,后者投資本幣債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、以及黃金價(jià)格相關(guān)的衍生產(chǎn)品。按收益類型分:保本固定型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為上海銀行201*年“慧財(cái)”1374M404期養(yǎng)老無(wú)憂理財(cái)產(chǎn)品W201*74M404A,委托期限121天,預(yù)期最高4.40%;保本浮動(dòng)型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(歐元看跌)104074和201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(看跌)104075,委托期限90天,預(yù)期最高7.50%;非保本型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為中信銀行201*年中信理財(cái)之惠益計(jì)劃穩(wěn)健系列20號(hào)30期E130A0038,委托期限729天,預(yù)期最高6.00%。按委托期限分:一個(gè)月以內(nèi)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為平安銀行201*年“聚財(cái)寶”-強(qiáng)債A計(jì)劃90期人民幣理財(cái)產(chǎn)品(福州分行),31天預(yù)期最高銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告4.60%,不保本;1-3個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(歐元看跌)104074和201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(看跌)104075,90天預(yù)期最高7.50%,100%保本;3-6個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為吉林銀行201*年吉利財(cái)富“安穩(wěn)系列”定制版理財(cái)計(jì)劃第8期(AD1308),144天預(yù)期最高5.80%,不保本;6-12個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為中信銀行201*年中信理財(cái)之惠益計(jì)劃成長(zhǎng)系列13號(hào)8期A130A0147,316天預(yù)期最高5.50%,不保本;12-24個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為中信銀行201*年中信理財(cái)之惠益計(jì)劃穩(wěn)健系列20號(hào)30期E130A0038,729天預(yù)期最高6%,不保本。附:人民幣產(chǎn)品預(yù)期年化收益率前五位產(chǎn)品發(fā)行人招商銀行招商銀行南洋商業(yè)銀行中信銀行吉林銀行中信銀行產(chǎn)品名稱201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(歐元看跌)104074201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(看跌)104075201*年第1期“匯益達(dá)II”歐元美元掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品C13054201*年中信理財(cái)之惠益計(jì)劃穩(wěn)健系列20號(hào)30期E130A0038201*年吉利財(cái)富“安穩(wěn)系列”定制版理財(cái)計(jì)劃第8期(AD1308)201*年中信理財(cái)之惠益計(jì)劃成長(zhǎng)系列13號(hào)8期A130A0147投資品種債券,利率,匯率債券,商品,利率匯率股票,債券,信貸資產(chǎn),利率,債券股票,債券,利率,其他委托期(天)909096729144316保本比例(%)100.00100.00100.000.000.000.00預(yù)期年化收益率(%)7.507.506.106.005.805.50數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊截至201*年05月03日當(dāng)周,不分收益類型、委托期限,本期發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品中,澳元產(chǎn)品收益率依然高于其他外幣產(chǎn)品。招商銀行201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金226號(hào)理財(cái)計(jì)劃105564,預(yù)期年化收益率4.10%,領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品,委托期限364天,100%保本。美元預(yù)期年化收益率最高的為北京銀行201*年“本無(wú)憂”系列第18期美元365天銀行間保證收益理財(cái)產(chǎn)品G141305001,委托期限365天,預(yù)期最高2.20%,102%保本。港幣預(yù)期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”安心回報(bào)之港幣歲月流金302號(hào)理財(cái)計(jì)劃105567,委托期限364天,預(yù)期最高1.70%,100%保本。其他外幣產(chǎn)品1款,為中國(guó)銀行(香港)201*年6個(gè)月晉息存款LG5新西蘭元理財(cái)產(chǎn)品,委托期限184天,預(yù)期年化收益率最高為2.03%,102%保本。附:外幣產(chǎn)品預(yù)期年化收益率前五位產(chǎn)品發(fā)行人招商銀行招商銀行招商銀行中國(guó)銀行(香港)北京銀行產(chǎn)品名稱201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金226號(hào)理財(cái)計(jì)劃105564201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金225號(hào)理財(cái)計(jì)劃105563201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金224號(hào)理財(cái)計(jì)劃105562201*年6個(gè)月晉息存款LG4201*年“本無(wú)憂”系列第18期美元365天銀行間保證收益理財(cái)產(chǎn)品投資品種債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他利率利率,其他委托期(天)36418291184365保本比例(%)100.00100.00100.00102.00102.00預(yù)期年化收益率(%)4.103.903.702.332.20數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊收益統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率前五位銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告截至201*年05月03日當(dāng)周,中信銀行發(fā)行的201*年中信理財(cái)穩(wěn)健投資計(jì)劃32期理財(cái)產(chǎn)品A1201*070,以5.80%的實(shí)際年化收益率排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。發(fā)行人中信銀行中國(guó)銀行產(chǎn)品名稱201*年中信理財(cái)穩(wěn)健投資計(jì)劃32期理財(cái)產(chǎn)品A1201*070201*年第22期中銀集富理財(cái)計(jì)劃(371天)(個(gè)人投資者)ZJJF1204A371D投資品種其他債券,信貸資產(chǎn),利率,其他,票據(jù)委托期(天)365370保本比例(%)0.00實(shí)際年化收益率(%)5.805.60中國(guó)銀行201*年第22期中銀集富理財(cái)計(jì)劃(371天)(機(jī)構(gòu)投資者)ZJJF1204A371D債券,信貸資產(chǎn),利率,其他,票據(jù)3700.005.60重慶銀行平安銀行溫州銀行201*年長(zhǎng)江鑫利第274期人民幣債券理財(cái)計(jì)劃124274201*年“聚財(cái)寶”-靈活添利(非保本)98期人民幣理財(cái)產(chǎn)品201*年“金鹿理財(cái)”之“季季紅”1303期銀行理財(cái)計(jì)劃(組合投資型)J13030債券債券,利率,其他債券,利率,其他156114890.000.000.005.405.005.00數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊產(chǎn)品實(shí)際年化收益率前五位截至201*年05月03日當(dāng)周,光大銀行發(fā)行的201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第022期產(chǎn)品(201*314010022),以4.90%的實(shí)際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。發(fā)行人中國(guó)光大銀行中國(guó)光大銀行中國(guó)光大銀行中國(guó)銀行(香港)交通銀行產(chǎn)品名稱201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第022期產(chǎn)品(201*314010022)201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第8期產(chǎn)品1(201*01*010081)201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第8期產(chǎn)品4(201*01*010084)201*年6個(gè)月晉息存款I(lǐng)P9201*年“得利寶”至尊新綠澳元3個(gè)月產(chǎn)品2431130020投資品種利率,其他利率,其他利率,其他利率利率,其他委托期(天)36536536518291保本比例(%)104.00104.00104.00102.00102.00實(shí)際年化收益率(%)4.904.404.202.752.50數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊注:報(bào)告中所涉及的年化收益率僅以已公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品進(jìn)行排名分析,未公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品不在統(tǒng)計(jì)范疇。數(shù)據(jù)如未特別注明,則為截止201*年05月03日。免責(zé)聲明:本文檔是基于作者認(rèn)為可靠的已公開(kāi)信息,以及作者作為市場(chǎng)參與者的部分經(jīng)驗(yàn)總結(jié),如有雷同實(shí)屬巧合。作者不保證該等信息的準(zhǔn)確性或完整性,在任何情況下,作者不對(duì)任何人因使用本報(bào)告中的任何內(nèi)容所引致的任何損失負(fù)任何責(zé)任。
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銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告
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201*年17期
05月04日-05月10日
理財(cái)市場(chǎng)近期相關(guān)報(bào)告:
*固定收益周報(bào)*基金理財(cái)周報(bào)*信托市場(chǎng)報(bào)告*機(jī)構(gòu)宏觀視點(diǎn)聚焦*券商集合理財(cái)周報(bào)*投資理財(cái)周報(bào)
【市場(chǎng)聚焦】整治理財(cái)市場(chǎng)的8號(hào)文余威未消,接二連三的強(qiáng)化措施又將出臺(tái)。銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫表示,銀監(jiān)會(huì)將上線商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的非現(xiàn)場(chǎng)登記系統(tǒng),尤其強(qiáng)調(diào),城商行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等主體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控、抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力有限,發(fā)行大規(guī)模理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),需要予以嚴(yán)格把控。
【市場(chǎng)概覽】截止201*年05月10日當(dāng)周,67家銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品514款。本期前十大銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品313款,占總發(fā)行量60.89%。76家銀行共計(jì)712款理財(cái)產(chǎn)品到期。已公布收益率的產(chǎn)品166款,此外有546款產(chǎn)品暫未公布實(shí)際收益率信息,市場(chǎng)占比76.69%。
【產(chǎn)品觀察】截至201*年05月10日當(dāng)周,不分收益類型、委托期限,本期發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中,分別來(lái)自恒生銀行、東亞銀行和招商銀行的4款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高,為7.00%。本期發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品中,澳元產(chǎn)品收益率全面領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品。招商銀行201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金229號(hào)理財(cái)計(jì)劃105574,預(yù)期年化收益率4.10%,領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品。
【收益統(tǒng)計(jì)】截至201*年05月10日當(dāng)周,興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第十四期“萬(wàn)利寶”私人銀行類人民幣理財(cái)產(chǎn)品84282141和民生銀行發(fā)行的201*年“非凡理財(cái)”T1235期理財(cái)產(chǎn)品,以7.00%的實(shí)際年化收益率并列排在人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第九期“天天萬(wàn)匯通”外幣理財(cái)產(chǎn)品B款,以5.10%的實(shí)際年化收益率排在外幣產(chǎn)品收益榜第一位。
銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告市場(chǎng)聚焦將推非現(xiàn)場(chǎng)登記整治理財(cái)市場(chǎng)的8號(hào)文余威未消,接二連三的強(qiáng)化措施又將出臺(tái)。銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫表示,銀監(jiān)會(huì)將上線商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的非現(xiàn)場(chǎng)登記系統(tǒng),尤其強(qiáng)調(diào),城商行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等主體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控、抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力有限,發(fā)行大規(guī)模理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),需要予以嚴(yán)格把控。王巖岫在普益財(cái)富舉行的財(cái)富管理論壇中指出,現(xiàn)在有些商業(yè)銀行董事會(huì)、高管層對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)重視不夠,對(duì)理財(cái)還沒(méi)有明確的發(fā)展定位。有些作為攬存的管理,有些還是作為流動(dòng)性的管理,沒(méi)有真正樹(shù)立代客理財(cái)?shù)母拍睢S行├碡?cái)產(chǎn)品作為調(diào)劑銀行自身監(jiān)管指標(biāo)的同時(shí),出于考核指標(biāo)的壓力以及利益的誘惑,有些銀行貴賓室還私售理財(cái)產(chǎn)品,在華夏銀行理財(cái)事件發(fā)生后,這種情況目前依然存在。銀監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的行為監(jiān)管,嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品,誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。與此同時(shí),銀監(jiān)會(huì)也正在加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品透明度。近期銀監(jiān)會(huì)將上線理財(cái)產(chǎn)品非現(xiàn)場(chǎng)登記系統(tǒng),所有商業(yè)銀行對(duì)自身的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投向、比例以及投資過(guò)程中發(fā)生的一系列風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任人都向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和投資者進(jìn)行披露。王巖岫還指出,由于城商行以及農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)風(fēng)控、資產(chǎn)管理能力有待提高,是否允許從事大規(guī)模的理財(cái)業(yè)務(wù),都需要嚴(yán)格把控和密切監(jiān)測(cè)。市場(chǎng)概覽截止201*年05月10日當(dāng)周,67家銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品514款。本期前十大銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品313款,占總發(fā)行量60.89%。建設(shè)銀行的發(fā)行量恢復(fù)到常態(tài),以64款重新回到發(fā)行榜首位;平安銀行的發(fā)行量增至43款,繼續(xù)保持第二;招商銀行的發(fā)行量變化不大,以38款退居發(fā)行榜第三。收益類型:保本固定型56款;保本浮動(dòng)型125款;非保本型333款。委托期限:一個(gè)月以內(nèi)19款;1-3個(gè)月339款;3-6個(gè)月97款;6-12個(gè)月56款;12-24個(gè)月1款;24個(gè)月以上1款;未公布1款。幣種:人民幣485款;美元14款;港幣6款;澳元7款;歐元2款;其他外幣0款。預(yù)期年化收益率:0-2%(含)21款;2-3%(含)9款;3-5%(含)450款;5-8%(含)20款;8%以上0款;未公布14款;A(chǔ)資產(chǎn):股票31款;債券325款;利率363款;票據(jù)27款;信貸資產(chǎn)28款;匯率6款;商品3款;其他412款。數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告截止201*年05月10日當(dāng)周,76家銀行共計(jì)712款理財(cái)產(chǎn)品到期。本期到期的理財(cái)產(chǎn)品中,已公布收益率的產(chǎn)品166款,所有公布收益的產(chǎn)品均符合預(yù)期,除招商銀行1款看漲黃金的產(chǎn)品僅實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率的下限外,其他產(chǎn)品的實(shí)際收益率均達(dá)到預(yù)期上限。此外有546款產(chǎn)品暫未公布實(shí)際收益率信息,市場(chǎng)占比76.69%。收益類型:保本固定型78款;保本浮動(dòng)型134款;非保本型500款。數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊委托期限:一個(gè)月以內(nèi)27款;1-3個(gè)月449款;3-6個(gè)月166款;6-12個(gè)月59款;12-24個(gè)月8款;24個(gè)月以上1款;未公布2款。幣種:人民幣662款;美元21款;港幣11款;澳元9款;歐元5款;其他外幣4款。實(shí)際年化收益率:0-2%(含)4款;2-3%(含)1款;3-5%(含)145款;5-8%(含)16款;8%以上0款;未公布546款;A(chǔ)資產(chǎn):股票30款;債券467款;利率503款;票據(jù)31款;信貸資產(chǎn)16款;匯率10款;商品4款;其他583款。注:由于同一產(chǎn)品可能屬于不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)類別,所以按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類的產(chǎn)品發(fā)行量合計(jì)值大于同期實(shí)際發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量。產(chǎn)品觀察截至201*年05月10日當(dāng)周,不分收益類型、委托期限,本期發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中,分別來(lái)自恒生銀行、東亞銀行和招商銀行的4款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高,達(dá)到7.00%。除恒生銀行的產(chǎn)品90%保本外,其他3款產(chǎn)品均100%保本,產(chǎn)品全部為浮動(dòng)收益。東亞銀行產(chǎn)品期限最長(zhǎng),為3年;恒生銀行產(chǎn)品期限為1年;招商銀行2款產(chǎn)品期限均為90天。按收益類型分:保本固定型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為浦發(fā)銀行201*年利多多公司理財(cái)計(jì)劃13HH166期2101130166,委托期限182天,預(yù)期最高4.60%;保本浮動(dòng)型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為東亞銀行201*年“易達(dá)盈12”保本投資產(chǎn)品IXA0006299R、招商銀行201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(看跌)104080和201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(歐元看跌)104081,預(yù)期最高7.00%;非保本型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為中信銀行201*年中信理財(cái)之惠益計(jì)劃成長(zhǎng)系列16號(hào)7期(貴賓中心專屬)A130A0161,委托期限365天,預(yù)期最高6.00%。按委托期限分:一個(gè)月以內(nèi)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”-招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金1164號(hào)理財(cái)計(jì)劃109044,30天預(yù)期最高4.30%;平安銀行201*年“聚財(cái)寶”現(xiàn)金溢1號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和201*年“聚財(cái)寶”-組合類(和盈計(jì)劃)234期人民幣理財(cái)產(chǎn)品,31天預(yù)期最高4.30%;3款產(chǎn)品均不保本;1-3個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(歐元看跌)104081和201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(看跌)104080,90天預(yù)期最高7.00%,100%保本;3-6個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為包商銀行銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告201*年“鑫喜”系列之匯嘉136048號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品XXHJ136048,180天預(yù)期最高5.20%,不保本;6-12個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為恒生銀行201*年股票掛鉤部分保本“步步穩(wěn)”人民幣可自動(dòng)贖回產(chǎn)品,365天預(yù)期最高7.00%,90%保本;12-24個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為江蘇銀行201*年“聚寶財(cái)富穩(wěn)健138號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品,730天預(yù)期最高5.70%,不保本;24個(gè)月以上產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為東亞銀行201*年“易達(dá)盈12”保本投資產(chǎn)品IXA0006299R,1094天預(yù)期最高7.00%,100%保本。附:人民幣產(chǎn)品預(yù)期年化收益率前五位產(chǎn)品發(fā)行人恒生銀行東亞銀行招商銀行招商銀行招商銀行招商銀行產(chǎn)品名稱201*年股票掛鉤部分保本“步步穩(wěn)”人民幣可自動(dòng)贖回產(chǎn)品201*年“易達(dá)盈12”保本投資產(chǎn)品IXA0006299R201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(看跌)104080201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(歐元看跌)104081201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(向下觸碰)104078201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(澳元看跌)104079投資品種股票股票債券,商品,利率債券,利率,匯率債券,商品,利率債券,利率,匯率委托期(天)365109490909090保本比例(%)90.00100.00100.00100.00100.00100.00預(yù)期年化收益率(%)7.007.007.007.006.506.50數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊截至201*年05月10日當(dāng)周,不分收益類型、委托期限,本期發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品中,澳元產(chǎn)品收益率全面領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品。招商銀行201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金229號(hào)理財(cái)計(jì)劃105574,預(yù)期年化收益率4.10%,領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品,委托期限364天,100%保本。歐元預(yù)期年化收益率最高的為中信銀行201*年中信理財(cái)外幣理財(cái)1305期歐元6個(gè)月產(chǎn)品P13A05103,委托期限180天,預(yù)期最高1.20%。美元預(yù)期年化收益率最高的為光大銀行201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第10期產(chǎn)品1(201*014010101),委托期限365天,預(yù)期最高1.90%,101%保本。港幣預(yù)期年化收益率最高的為光大銀行201*年陽(yáng)光理財(cái)“A計(jì)劃”第10期產(chǎn)品4(201*013010104),委托期限365天,預(yù)期最高2.00%,102%保本。其他外幣產(chǎn)品本期無(wú)發(fā)行。附:外幣產(chǎn)品預(yù)期年化收益率前五位產(chǎn)品發(fā)行人招商銀行招商銀行中信銀行招商銀行中國(guó)建設(shè)銀行產(chǎn)品名稱201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金229號(hào)理財(cái)計(jì)劃105574201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金228號(hào)理財(cái)計(jì)劃105573201*年中信理財(cái)外幣理財(cái)1305期澳元6個(gè)月產(chǎn)品P13A02905201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金227號(hào)理財(cái)計(jì)劃105572201*年“匯得盈”第11期非保本外幣理財(cái)產(chǎn)品ZH01201*011039D29投資品種債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他委托期(天)3641821809139保本比例(%)100.00100.00100.000.00預(yù)期年化收益率(%)4.103.903.853.703.40數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊收益統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率前五位截至201*年05月10日當(dāng)周,興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第十四期“萬(wàn)利寶”私人銀行類人民幣理財(cái)產(chǎn)品84282141和民生銀行發(fā)行的201*年“非凡理財(cái)”銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告T1235期理財(cái)產(chǎn)品,以7.00%的實(shí)際年化收益率并列排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。發(fā)行人興業(yè)銀行中國(guó)民生銀行廈門(mén)銀行蘇州銀行青島銀行恒豐銀行產(chǎn)品名稱201*年第十四期“萬(wàn)利寶”私人銀行類人民幣理財(cái)產(chǎn)品84282141201*年“非凡理財(cái)”T1235期理財(cái)產(chǎn)品201*年“鳳凰花”理財(cái)之穩(wěn)健回報(bào)系列12038期201*年“金石榴惠盈130301M2號(hào)”(新客戶專享)人民幣理財(cái)產(chǎn)品201*年“海融財(cái)富”錢(qián)潮系列第1期人民幣理財(cái)計(jì)劃QC13001201*年“恒裕金理財(cái)”豐利系列92期理財(cái)產(chǎn)品182天HYFL1292V2投資品種利率債券,利率,其他債券,利率,其他委托期(天)3653323656347182保本比例(%)0.000.00實(shí)際年化收益率(%)7.007.005.505.305.305.30數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊產(chǎn)品實(shí)際年化收益率前五位截至201*年05月10日當(dāng)周,興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第九期“天天萬(wàn)匯通”外幣理財(cái)產(chǎn)品B款(92032092),以5.10%的實(shí)際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。發(fā)行人興業(yè)銀行中信銀行興業(yè)銀行上海銀行上海銀行產(chǎn)品名稱201*年第九期“天天萬(wàn)匯通”外幣理財(cái)產(chǎn)品B款(92032092)201*年中信理財(cái)外幣理財(cái)1218期澳元6個(gè)月產(chǎn)品P12182903201*年第21期“天天萬(wàn)匯通”外幣理財(cái)產(chǎn)品A款(92032211)201*年“慧財(cái)”金鑫系列120M621期美元6個(gè)月WU201*0M621B201*年“慧財(cái)”金鑫系列120M621期美元6個(gè)月WU201*0M621A投資品種債券債券債券,利率,其他債券,利率,其他委托期(天)365180181182182保本比例(%)0.000.00101.00101.00實(shí)際年化收益率(%)5.103.401.801.6651.585數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind資訊注:報(bào)告中所涉及的年化收益率僅以已公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品進(jìn)行排名分析,未公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品不在統(tǒng)計(jì)范疇。數(shù)據(jù)如未特別注明,則為截止201*年05月10日。免責(zé)聲明:本文檔是基于作者認(rèn)為可靠的已公開(kāi)信息,以及作者作為市場(chǎng)參與者的部分經(jīng)驗(yàn)總結(jié),如有雷同實(shí)屬巧合。作者不保證該等信息的準(zhǔn)確性或完整性,在任何情況下,作者不對(duì)任何人因使用本報(bào)告中的任何內(nèi)容所引致的任何損失負(fù)任何責(zé)任。
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