銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告(201*年17期)

銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告

本期導(dǎo)讀

201*年17期

05月04日-05月10日

理財(cái)市場(chǎng)近期相關(guān)報(bào)告：

*固定收益周報(bào)*基金理財(cái)周報(bào)*信托市場(chǎng)報(bào)告*機(jī)構(gòu)宏觀視點(diǎn)聚焦*券商集合理財(cái)周報(bào)*投資理財(cái)周報(bào)

【市場(chǎng)聚焦】整治理財(cái)市場(chǎng)的8號(hào)文余威未消，接二連三的強(qiáng)化措施又將出臺(tái)。銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫表示，銀監(jiān)會(huì)將上線商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的非現(xiàn)場(chǎng)登記系統(tǒng)，尤其強(qiáng)調(diào)，城商行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等主體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控、抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力有限，發(fā)行大規(guī)模理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需要予以嚴(yán)格把控。

【市場(chǎng)概覽】截止201*年05月10日當(dāng)周，67家銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品514款。本期前十大銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品313款，占總發(fā)行量60.89%。76家銀行共計(jì)712款理財(cái)產(chǎn)品到期。已公布收益率的產(chǎn)品166款，此外有546款產(chǎn)品暫未公布實(shí)際收益率信息，市場(chǎng)占比76.69%。

【產(chǎn)品觀察】截至201*年05月10日當(dāng)周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，分別來自恒生銀行、東亞銀行和招商銀行的4款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高，為7.00%。本期發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品中，澳元產(chǎn)品收益率全面領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品。招商銀行201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金229號(hào)理財(cái)計(jì)劃105574，預(yù)期年化收益率4.10%，領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品。

【收益統(tǒng)計(jì)】截至201*年05月10日當(dāng)周，興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第十四期“萬利寶”私人銀行類人民幣理財(cái)產(chǎn)品84282141和民生銀行發(fā)行的201*年“非凡理財(cái)”T1235期理財(cái)產(chǎn)品，以7.00%的實(shí)際年化收益率并列排在人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第九期“天天萬匯通”外幣理財(cái)產(chǎn)品B款，以5.10%的實(shí)際年化收益率排在外幣產(chǎn)品收益榜第一位。

銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告市場(chǎng)聚焦將推非現(xiàn)場(chǎng)登記整治理財(cái)市場(chǎng)的8號(hào)文余威未消，接二連三的強(qiáng)化措施又將出臺(tái)。銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫表示，銀監(jiān)會(huì)將上線商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的非現(xiàn)場(chǎng)登記系統(tǒng)，尤其強(qiáng)調(diào)，城商行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等主體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控、抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力有限，發(fā)行大規(guī)模理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需要予以嚴(yán)格把控。王巖岫在普益財(cái)富舉行的財(cái)富管理論壇中指出，現(xiàn)在有些商業(yè)銀行董事會(huì)、高管層對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)重視不夠，對(duì)理財(cái)還沒有明確的發(fā)展定位。有些作為攬存的管理，有些還是作為流動(dòng)性的管理，沒有真正樹立代客理財(cái)?shù)母拍睢Ｓ行├碡?cái)產(chǎn)品作為調(diào)劑銀行自身監(jiān)管指標(biāo)的同時(shí)，出于考核指標(biāo)的壓力以及利益的誘惑，有些銀行貴賓室還私售理財(cái)產(chǎn)品，在華夏銀行理財(cái)事件發(fā)生后，這種情況目前依然存在。銀監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的行為監(jiān)管，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，誤導(dǎo)消費(fèi)者購買。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也正在加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品透明度。近期銀監(jiān)會(huì)將上線理財(cái)產(chǎn)品非現(xiàn)場(chǎng)登記系統(tǒng)，所有商業(yè)銀行對(duì)自身的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投向、比例以及投資過程中發(fā)生的一系列風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任人都向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和投資者進(jìn)行披露。王巖岫還指出，由于城商行以及農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)風(fēng)控、資產(chǎn)管理能力有待提高，是否允許從事大規(guī)模的理財(cái)業(yè)務(wù)，都需要嚴(yán)格把控和密切監(jiān)測(cè)。市場(chǎng)概覽截止201*年05月10日當(dāng)周，67家銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品514款。本期前十大銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品313款，占總發(fā)行量60.89%。建設(shè)銀行的發(fā)行量恢復(fù)到常態(tài)，以64款重新回到發(fā)行榜首位；平安銀行的發(fā)行量增至43款，繼續(xù)保持第二；招商銀行的發(fā)行量變化不大，以38款退居發(fā)行榜第三。收益類型：保本固定型56款；保本浮動(dòng)型125款；非保本型333款。委托期限：一個(gè)月以內(nèi)19款；1-3個(gè)月339款；3-6個(gè)月97款；6-12個(gè)月56款；12-24個(gè)月1款；24個(gè)月以上1款；未公布1款。幣種：人民幣485款；美元14款；港幣6款；澳元7款；歐元2款；其他外幣0款。預(yù)期年化收益率：0-2%（含）21款；2-3%（含）9款；3-5%（含）450款；5-8%（含）20款；8%以上0款；未公布14款�；�礎(chǔ)資產(chǎn)：股票31款；債券325款；利率363款；票據(jù)27款；信貸資產(chǎn)28款；匯率6款；商品3款；其他412款。數(shù)據(jù)來源：Wind資訊銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告截止201*年05月10日當(dāng)周，76家銀行共計(jì)712款理財(cái)產(chǎn)品到期。本期到期的理財(cái)產(chǎn)品中，已公布收益率的產(chǎn)品166款，所有公布收益的產(chǎn)品均符合預(yù)期，除招商銀行1款看漲黃金的產(chǎn)品僅實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率的下限外，其他產(chǎn)品的實(shí)際收益率均達(dá)到預(yù)期上限。此外有546款產(chǎn)品暫未公布實(shí)際收益率信息，市場(chǎng)占比76.69%。收益類型：保本固定型78款；保本浮動(dòng)型134款；非保本型500款。數(shù)據(jù)來源：Wind資訊委托期限：一個(gè)月以內(nèi)27款；1-3個(gè)月449款；3-6個(gè)月166款；6-12個(gè)月59款；12-24個(gè)月8款；24個(gè)月以上1款；未公布2款。幣種：人民幣662款；美元21款；港幣11款；澳元9款；歐元5款；其他外幣4款。實(shí)際年化收益率：0-2%（含）4款；2-3%（含）1款；3-5%（含）145款；5-8%（含）16款；8%以上0款；未公布546款�；�礎(chǔ)資產(chǎn)：股票30款；債券467款；利率503款；票據(jù)31款；信貸資產(chǎn)16款；匯率10款；商品4款；其他583款。注：由于同一產(chǎn)品可能屬于不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)類別，所以按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類的產(chǎn)品發(fā)行量合計(jì)值大于同期實(shí)際發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量。產(chǎn)品觀察截至201*年05月10日當(dāng)周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，分別來自恒生銀行、東亞銀行和招商銀行的4款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高，達(dá)到7.00%。除恒生銀行的產(chǎn)品90%保本外，其他3款產(chǎn)品均100%保本，產(chǎn)品全部為浮動(dòng)收益。東亞銀行產(chǎn)品期限最長(zhǎng)，為3年；恒生銀行產(chǎn)品期限為1年；招商銀行2款產(chǎn)品期限均為90天。按收益類型分：保本固定型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為浦發(fā)銀行201*年利多多公司理財(cái)計(jì)劃13HH166期2101130166，委托期限182天，預(yù)期最高4.60%；保本浮動(dòng)型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為東亞銀行201*年“易達(dá)盈12”保本投資產(chǎn)品IXA0006299R、招商銀行201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃（看跌）104080和201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃（歐元看跌）104081，預(yù)期最高7.00%；非保本型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為中信銀行201*年中信理財(cái)之惠益計(jì)劃成長(zhǎng)系列16號(hào)7期（貴賓中心專屬）A130A0161，委托期限365天，預(yù)期最高6.00%。按委托期限分：一個(gè)月以內(nèi)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”-招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金1164號(hào)理財(cái)計(jì)劃109044，30天預(yù)期最高4.30%；平安銀行201*年“聚財(cái)寶”現(xiàn)金溢1號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和201*年“聚財(cái)寶”-組合類（和盈計(jì)劃）234期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，31天預(yù)期最高4.30%；3款產(chǎn)品均不保本；1-3個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃（歐元看跌）104081和201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃（看跌）104080，90天預(yù)期最高7.00%，100%保本；3-6個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為包商銀行銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告201*年“鑫喜”系列之匯嘉136048號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品XXHJ136048，180天預(yù)期最高5.20%，不保本；6-12個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為恒生銀行201*年股票掛鉤部分保本“步步穩(wěn)”人民幣可自動(dòng)贖回產(chǎn)品，365天預(yù)期最高7.00%，90%保本；12-24個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為江蘇銀行201*年“聚寶財(cái)富穩(wěn)健138號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，730天預(yù)期最高5.70%，不保本；24個(gè)月以上產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為東亞銀行201*年“易達(dá)盈12”保本投資產(chǎn)品IXA0006299R，1094天預(yù)期最高7.00%，100%保本。附：人民幣產(chǎn)品預(yù)期年化收益率前五位產(chǎn)品發(fā)行人恒生銀行東亞銀行招商銀行招商銀行招商銀行招商銀行產(chǎn)品名稱201*年股票掛鉤部分保本“步步穩(wěn)”人民幣可自動(dòng)贖回產(chǎn)品201*年“易達(dá)盈12”保本投資產(chǎn)品IXA0006299R201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(看跌)104080201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(歐元看跌)104081201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(向下觸碰)104078201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(澳元看跌)104079投資品種股票股票債券,商品,利率債券,利率,匯率債券,商品,利率債券,利率,匯率委托期（天）365109490909090保本比例（%）90.00100.00100.00100.00100.00100.00預(yù)期年化收益率（%）7.007.007.007.006.506.50數(shù)據(jù)來源：Wind資訊截至201*年05月10日當(dāng)周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品中，澳元產(chǎn)品收益率全面領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品。招商銀行201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金229號(hào)理財(cái)計(jì)劃105574，預(yù)期年化收益率4.10%，領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品，委托期限364天，100%保本。歐元預(yù)期年化收益率最高的為中信銀行201*年中信理財(cái)外幣理財(cái)1305期歐元6個(gè)月產(chǎn)品P13A05103，委托期限180天，預(yù)期最高1.20%。美元預(yù)期年化收益率最高的為光大銀行201*年陽光理財(cái)“A計(jì)劃”第10期產(chǎn)品1（201*014010101），委托期限365天，預(yù)期最高1.90%，101%保本。港幣預(yù)期年化收益率最高的為光大銀行201*年陽光理財(cái)“A計(jì)劃”第10期產(chǎn)品4（201*013010104），委托期限365天，預(yù)期最高2.00%，102%保本。其他外幣產(chǎn)品本期無發(fā)行。附：外幣產(chǎn)品預(yù)期年化收益率前五位產(chǎn)品發(fā)行人招商銀行招商銀行中信銀行招商銀行中國建設(shè)銀行產(chǎn)品名稱201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金229號(hào)理財(cái)計(jì)劃105574201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金228號(hào)理財(cái)計(jì)劃105573201*年中信理財(cái)外幣理財(cái)1305期澳元6個(gè)月產(chǎn)品P13A02905201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金227號(hào)理財(cái)計(jì)劃105572201*年“匯得盈”第11期非保本外幣理財(cái)產(chǎn)品ZH01201*011039D29投資品種債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他委托期（天）3641821809139保本比例（%）100.00100.00100.000.00預(yù)期年化收益率（%）4.103.903.853.703.40數(shù)據(jù)來源：Wind資訊收益統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率前五位截至201*年05月10日當(dāng)周，興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第十四期“萬利寶”私人銀行類人民幣理財(cái)產(chǎn)品84282141和民生銀行發(fā)行的201*年“非凡理財(cái)”銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告T1235期理財(cái)產(chǎn)品，以7.00%的實(shí)際年化收益率并列排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。發(fā)行人興業(yè)銀行中國民生銀行廈門銀行蘇州銀行青島銀行恒豐銀行產(chǎn)品名稱201*年第十四期“萬利寶”私人銀行類人民幣理財(cái)產(chǎn)品84282141201*年“非凡理財(cái)”T1235期理財(cái)產(chǎn)品201*年“鳳凰花”理財(cái)之穩(wěn)健回報(bào)系列12038期201*年“金石榴惠盈130301M2號(hào)”(新客戶專享)人民幣理財(cái)產(chǎn)品201*年“海融財(cái)富”錢潮系列第1期人民幣理財(cái)計(jì)劃QC13001201*年“恒裕金理財(cái)”豐利系列92期理財(cái)產(chǎn)品182天HYFL1292V2投資品種利率債券,利率,其他債券,利率,其他委托期（天）3653323656347182保本比例（%）0.000.00實(shí)際年化收益率（%）7.007.005.505.305.305.30數(shù)據(jù)來源：Wind資訊產(chǎn)品實(shí)際年化收益率前五位截至201*年05月10日當(dāng)周，興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第九期“天天萬匯通”外幣理財(cái)產(chǎn)品B款（92032092），以5.10%的實(shí)際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。發(fā)行人興業(yè)銀行中信銀行興業(yè)銀行上海銀行上海銀行產(chǎn)品名稱201*年第九期“天天萬匯通”外幣理財(cái)產(chǎn)品B款(92032092)201*年中信理財(cái)外幣理財(cái)1218期澳元6個(gè)月產(chǎn)品P12182903201*年第21期“天天萬匯通”外幣理財(cái)產(chǎn)品A款(92032211)201*年“慧財(cái)”金鑫系列120M621期美元6個(gè)月WU201*0M621B201*年“慧財(cái)”金鑫系列120M621期美元6個(gè)月WU201*0M621A投資品種債券債券債券,利率,其他債券,利率,其他委托期（天）365180181182182保本比例（%）0.000.00101.00101.00實(shí)際年化收益率（%）5.103.401.801.6651.585數(shù)據(jù)來源：Wind資訊注：報(bào)告中所涉及的年化收益率僅以已公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品進(jìn)行排名分析，未公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品不在統(tǒng)計(jì)范疇。數(shù)據(jù)如未特別注明，則為截止201*年05月10日。免責(zé)聲明：本文檔是基于作者認(rèn)為可靠的已公開信息，以及作者作為市場(chǎng)參與者的部分經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，如有雷同實(shí)屬巧合。作者不保證該等信息的準(zhǔn)確性或完整性，在任何情況下，作者不對(duì)任何人因使用本報(bào)告中的任何內(nèi)容所引致的任何損失負(fù)任何責(zé)任。

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銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告

本期導(dǎo)讀

201*年18期

05月11日-05月17日

理財(cái)市場(chǎng)近期相關(guān)報(bào)告：

*固定收益周報(bào)*基金理財(cái)周報(bào)*信托市場(chǎng)報(bào)告*機(jī)構(gòu)宏觀視點(diǎn)聚焦*券商集合理財(cái)周報(bào)*投資理財(cái)周報(bào)

【市場(chǎng)聚焦】近日，央行在201*年第一季度《中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中開辟專欄，明確提出銀行表外理財(cái)產(chǎn)品中超過一半為資金池理財(cái)產(chǎn)品，其中存在五大風(fēng)險(xiǎn)，亟須規(guī)范。專家指出，銀監(jiān)會(huì)、央行對(duì)銀行理財(cái)?shù)谋O(jiān)管明顯加碼，嚴(yán)厲的監(jiān)管將促使銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)生深刻變革，回歸代客理財(cái)?shù)谋举|(zhì)，而“自由慣了”的銀行理財(cái)，也必須學(xué)會(huì)“戴著鐐銬跳舞”。

【市場(chǎng)概覽】截止201*年05月17日當(dāng)周，66家銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品530款。本期前十大銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品303款，占總發(fā)行量57.17%。79家銀行共計(jì)592款理財(cái)產(chǎn)品到期。已公布收益率的產(chǎn)品146款，此外有446款產(chǎn)品暫未公布實(shí)際收益率信息，市場(chǎng)占比75.34%。

【產(chǎn)品觀察】截至201*年05月17日當(dāng)周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，來自匯豐銀行的201*年第54期一年期人民幣“匯享天下”結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品EQ8A355預(yù)期年化收益率最高，為11.00%。本期發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品中，澳元產(chǎn)品賬面收益率仍領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品，鑒于目前澳元利率已經(jīng)低于人民幣利率以及未來澳元面臨貶值風(fēng)險(xiǎn)，所以不建議把澳元產(chǎn)品作為外幣產(chǎn)品投資首選，因?yàn)閺膮R差還是利差看，都不劃算。

【收益統(tǒng)計(jì)】截至201*年05月17日當(dāng)周，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的201*年第4期江渝財(cái)富“金溢滿堂”理財(cái)產(chǎn)品（1103050104），以7.00%的實(shí)際年化收益率排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。中國光大銀行發(fā)行的201*年陽光理財(cái)“A計(jì)劃”第001期港幣產(chǎn)品（201*313010001），以4.30%的實(shí)際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。

銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告市場(chǎng)聚焦近日，央行在201*年第一季度《中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中開辟專欄，明確提出銀行表外理財(cái)產(chǎn)品中超過一半為資金池理財(cái)產(chǎn)品，其中存在五大風(fēng)險(xiǎn)，亟須規(guī)范。專家指出，自去年下半年以來，銀監(jiān)會(huì)、央行對(duì)銀行理財(cái)?shù)谋O(jiān)管明顯加碼，銀行理財(cái)市場(chǎng)缺乏監(jiān)管、“野蠻生長(zhǎng)”的階段行將結(jié)束。嚴(yán)厲的監(jiān)管將促使銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)生深刻變革，回歸代客理財(cái)?shù)谋举|(zhì)，而“自由慣了”的銀行理財(cái)，也必須學(xué)會(huì)“戴著鐐銬跳舞”。我國銀行理財(cái)市場(chǎng)已連續(xù)多年保持高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至201*年末，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品余額高達(dá)6.7萬億元，已高于我國201*年全年的中央財(cái)政收入（5.6萬億元）。在無法對(duì)存款利率進(jìn)行充分競(jìng)爭(zhēng)的情況下，不少中小銀行都將銀行理財(cái)產(chǎn)品作為“殺手锏”產(chǎn)品，規(guī)模越小的銀行，理財(cái)產(chǎn)品收益率往往越高。去年下半年，華夏銀行某支行工作人員私售“飛單”，導(dǎo)致大量投資者巨虧，使銀行工作人員代銷非銀行理財(cái)產(chǎn)品的“行業(yè)潛規(guī)則”暴光。面對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)“野蠻生長(zhǎng)”帶來的諸多問題，從去年下半年開始，監(jiān)管明顯加碼。去年12月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，要求各銀行全面排查代銷第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)針對(duì)保險(xiǎn)、基金、信托、私募、PE等第三方產(chǎn)品；僅僅1個(gè)月之后，銀監(jiān)會(huì)年度工作會(huì)議明確提出要嚴(yán)格監(jiān)管理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和資金投向，并推出多項(xiàng)禁令；今年3月27日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布“8號(hào)文”，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面、量化的監(jiān)管；今年5月9日，央行的報(bào)告對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)提出完善信息披露等五大要求。值得注意的是，此前銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的“8號(hào)文”首次明確定義了“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”，并嚴(yán)格限定商業(yè)銀行的理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的上限，此舉直接限制了銀行“通道業(yè)務(wù)”的規(guī)模。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心認(rèn)為，密集出臺(tái)的監(jiān)管新規(guī)，其作用不僅在于規(guī)范市場(chǎng)、防范風(fēng)險(xiǎn)，更在于促進(jìn)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資結(jié)構(gòu)的調(diào)整和質(zhì)量的優(yōu)化。在監(jiān)管的重壓之下，銀行理財(cái)產(chǎn)品“野蠻生長(zhǎng)”的時(shí)代或?qū)⒊蔀闅v史，銀行理財(cái)市場(chǎng)必須學(xué)會(huì)在監(jiān)管下成長(zhǎng)，學(xué)會(huì)“戴著鐐銬跳舞”。市場(chǎng)概覽截止201*年05月17日當(dāng)周，66家銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品530款。本期前十大銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品303款，占總發(fā)行量57.17%。建設(shè)銀行發(fā)行57款，繼續(xù)領(lǐng)跑發(fā)行榜；平安銀行的發(fā)行量再度增長(zhǎng)，以48款穩(wěn)居第二；浦發(fā)銀行則以38款的發(fā)行量，取代招商銀行升至發(fā)行榜第三。收益類型：保本固定型53款；保本浮動(dòng)型131款；非保本型346款。委托期限：一個(gè)月以內(nèi)23款；1-3個(gè)月330款；3-6個(gè)月102款；6-12個(gè)月65款；12-24個(gè)月7款；24個(gè)月以上1款；未公布2款。銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告數(shù)據(jù)來源：Wind資訊幣種：人民幣509款；美元9款；港幣7款；澳元5款；歐元0款；其他外幣0款。預(yù)期年化收益率：0-2%（含）18款；2-3%（含）8款；3-5%（含）466款；5-8%（含）27款；8%以上1款；未公布10款。基礎(chǔ)資產(chǎn)：股票28款；債券354款；利率377款；票據(jù)40款；信貸資產(chǎn)40款；匯率7款；商品4款；其他423款。截止201*年05月17日當(dāng)周，79家銀行共計(jì)592款理財(cái)產(chǎn)品到期。本期到期的理財(cái)產(chǎn)品中，已公布收益率的產(chǎn)品146款，所有公布收益的產(chǎn)品均符合預(yù)期，且都實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率的上限。此外有446款產(chǎn)品暫未公布實(shí)際收益率信息，市場(chǎng)占比75.34%。收益類型：保本固定型63款；保本浮動(dòng)型112款；非保本型417款。委托期限：一個(gè)月以內(nèi)29款；1-3個(gè)月368款；3-6個(gè)月141款；6-12個(gè)月數(shù)據(jù)來源：Wind資訊45款；12-24個(gè)月8款；24個(gè)月以上0款；未公布1款。幣種：人民幣571款；美元6款；港幣6款；澳元4款；歐元3款；其他外幣2款。實(shí)際年化收益率：0-2%（含）1款；2-3%（含）0款；3-5%（含）128款；5-8%（含）17款；8%以上0款；未公布446款。基礎(chǔ)資產(chǎn)：股票33款；債券386款；利率414款；票據(jù)18款；信貸資產(chǎn)25款；匯率11款；商品1款；其他482款。注：由于同一產(chǎn)品可能屬于不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)類別，所以按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類的產(chǎn)品發(fā)行量合計(jì)值大于同期實(shí)際發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量。產(chǎn)品觀察截至201*年05月17日當(dāng)周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，來自匯豐銀行的201*年第54期一年期人民幣“匯享天下”結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品EQ8A355預(yù)期年化收益率最高，為11.00%。產(chǎn)品90%保本，浮動(dòng)型收益，投資期限為1年；產(chǎn)品特色掛鉤三只環(huán)球奢侈品行業(yè)股票，分別為普拉達(dá)公司（Prada）、蔻馳公司（Coach）及托德斯公司（TOD’S）。按收益類型分：保本固定型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為浦發(fā)銀行201*年利多多公司理財(cái)計(jì)劃13HH176期2101130176，委托期限182天，預(yù)期最高4.60%；保本浮動(dòng)型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃（澳元期間向下觸碰型）104085、201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(期間向下觸碰型)104084、201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃（歐元期末看跌型）104087和201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃（期末看跌型）104086，委托期限均為90天，預(yù)期最高6.50%；非保本型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為中信銀行201*年中信理財(cái)之惠益計(jì)劃成長(zhǎng)系列17號(hào)2期A13SD0029，委托期限730天，預(yù)期最高6.50%。銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告按委托期限分：一個(gè)月以內(nèi)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為平安銀行201*年“聚財(cái)寶”-強(qiáng)債A計(jì)劃78期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，31天預(yù)期最高4.35%，不保本；1-3個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃（澳元期間向下觸碰型）104085、201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(期間向下觸碰型)104084、201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃（歐元期末看跌型）104087和201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃（期末看跌型）104086，90天預(yù)期最高6.50%，100%保本；3-6個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為包商銀行201*年“鑫喜”系列之匯嘉136051號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品XXHJ136051，180天預(yù)期最高5.20%，不保本；6-12個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為匯豐銀行201*年第54期一年期人民幣“匯享天下”結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品EQ8A355，365天預(yù)期最高11.00%，90%保本；12-24個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為中信銀行201*年中信理財(cái)之惠益計(jì)劃成長(zhǎng)系列17號(hào)2期A13SD0029，730天預(yù)期最高6.50%，不保本；24個(gè)月以上產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高的為中國農(nóng)業(yè)銀行201*年“本利豐天天利”第1期開放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品，1095天預(yù)期最高2.00%，100%保本。附：人民幣產(chǎn)品預(yù)期年化收益率前五位產(chǎn)品發(fā)行人恒生銀行東亞銀行招商銀行招商銀行招商銀行招商銀行產(chǎn)品名稱201*年股票掛鉤部分保本“步步穩(wěn)”人民幣可自動(dòng)贖回產(chǎn)品201*年“易達(dá)盈12”保本投資產(chǎn)品IXA0006299R201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(看跌)104080201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(歐元看跌)104081201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(向下觸碰)104078201*年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃(澳元看跌)104079投資品種股票股票債券,商品,利率債券,利率,匯率債券,商品,利率債券,利率,匯率委托期（天）365109490909090保本比例（%）90.00100.00100.00100.00100.00100.00預(yù)期年化收益率（%）7.007.007.007.006.506.50數(shù)據(jù)來源：Wind資訊截至201*年05月17日當(dāng)周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品中，澳元產(chǎn)品賬面收益率仍領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品，鑒于目前澳元利率已經(jīng)低于人民幣利率以及未來澳元面臨貶值風(fēng)險(xiǎn)，所以不建議把澳元產(chǎn)品作為外幣產(chǎn)品投資首選，因?yàn)閺膮R差還是利差看，都不劃算。招商銀行201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金232號(hào)理財(cái)計(jì)劃105584，預(yù)期年化收益率4.10%，領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品，委托期限364天，100%保本。美元預(yù)期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”安心回報(bào)之美元?dú)q月流金392號(hào)理財(cái)計(jì)劃105581，委托期限364天，預(yù)期最高1.85%，100%保本。港幣預(yù)期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”安心回報(bào)之港幣歲月流金308號(hào)理財(cái)計(jì)劃105587，委托期限364天，預(yù)期最高1.70%，100%保本。其他外幣產(chǎn)品本期無發(fā)行。附：外幣產(chǎn)品預(yù)期年化收益率前五位產(chǎn)品發(fā)行人招商銀行招商銀行中信銀行招商銀行產(chǎn)品名稱201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金229號(hào)理財(cái)計(jì)劃105574201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金228號(hào)理財(cái)計(jì)劃105573201*年中信理財(cái)外幣理財(cái)1305期澳元6個(gè)月產(chǎn)品P13A02905201*年“金葵花”安心回報(bào)之澳元?dú)q月流金227號(hào)理財(cái)計(jì)劃105572投資品種債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他委托期（天）36418291184保本比例（%）100.00100.00100.00102.00預(yù)期年化收益率（%）4.103.903.702.18銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告中國建設(shè)銀行201*年“匯得盈”第11期非保本外幣理財(cái)產(chǎn)品ZH01201*011039D29債券,利率,其他364100.001.85數(shù)據(jù)來源：Wind資訊收益統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率前五位截至201*年05月17日當(dāng)周，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的201*年第4期江渝財(cái)富“金溢滿堂”理財(cái)產(chǎn)品（1103050104），以7.00%的實(shí)際年化收益率排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。發(fā)行人重慶農(nóng)村商業(yè)銀行中國郵政儲(chǔ)蓄銀行中信銀行恒豐銀行中信銀行中信銀行中信銀行產(chǎn)品名稱201*年第4期江渝財(cái)富“金溢滿堂”理財(cái)產(chǎn)品(1103050104)201*年郵銀財(cái)富御享2號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品(1201*12F02)201*年中信理財(cái)穩(wěn)健投資計(jì)劃41期理財(cái)產(chǎn)品A1201*370201*年“恒裕金理財(cái)”豐利系列31期理財(cái)產(chǎn)品364天HYFL1231-3201*年中信理財(cái)穩(wěn)健投資計(jì)劃41期理財(cái)產(chǎn)品A1201*360201*年中信理財(cái)穩(wěn)健投資計(jì)劃42期理財(cái)產(chǎn)品A1201*430201*年中信理財(cái)穩(wěn)健投資計(jì)劃44期理財(cái)產(chǎn)品A1201*480投資品種利率,其他債券,利率,其他其他其他其他其他委托期（天）545365365364365365365保本比例（%）0.000.000.00實(shí)際年化收益率（%）7.006.006.005.805.805.805.80數(shù)據(jù)來源：Wind資訊產(chǎn)品實(shí)際年化收益率前五位截至201*年05月17日當(dāng)周，中國光大銀行發(fā)行的201*年陽光理財(cái)“A計(jì)劃”第001期港幣產(chǎn)品（201*313010001），以4.30%的實(shí)際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。發(fā)行人中國光大銀行中國銀行(香港)交通銀行交通銀行中國光大銀行產(chǎn)品名稱201*年陽光理財(cái)“A計(jì)劃”第001期港幣產(chǎn)品(201*313010001)201*年6個(gè)月晉息存款I(lǐng)U7201*年“得利寶”新綠澳元3個(gè)月產(chǎn)品2431130032201*年“得利寶”至尊新綠澳元3個(gè)月產(chǎn)品2431130050201*年陽光理財(cái)“A計(jì)劃”第22期產(chǎn)品2(201*01*010222)投資品種利率,其他利率利率,其他利率,其他利率,其他委托期（天）3651819292181保本比例（%）104.00102.00102.00102.00101.00實(shí)際年化收益率（%）4.302.752.252.501.10數(shù)據(jù)來源：Wind資訊注：報(bào)告中所涉及的年化收益率僅以已公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品進(jìn)行排名分析，未公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品不在統(tǒng)計(jì)范疇。數(shù)據(jù)如未特別注明，則為截止201*年05月17日。免責(zé)聲明：本文檔是基于作者認(rèn)為可靠的已公開信息，以及作者作為市場(chǎng)參與者的部分經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，如有雷同實(shí)屬巧合。作者不保證該等信息的準(zhǔn)確性或完整性，在任何情況下，作者不對(duì)任何人因使用本報(bào)告中的任何內(nèi)容所引致的任何損失負(fù)任何責(zé)任。

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