第一篇：反洗錢征文

反洗錢系統(tǒng)，我在線

洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經濟建設和社會穩(wěn)定產生嚴重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道。隨著經濟金融形勢的 不斷變化，前臺網(wǎng)點作為反洗錢(更多請你搜索：Wm.hmlawpc.com)工作的“第一線”，抓好基層網(wǎng)點對反洗錢工作的有效開展能夠起到事半功倍的作用。但在郵儲銀行的網(wǎng)點反洗錢工作中，反洗錢部分制度可操作性不強、營業(yè)人員技能水平偏低等制約了反洗錢工作的實際效果。從郵儲銀行網(wǎng)點反洗錢工作的實際情況來看，反洗錢工作仍面臨著諸多問題和難點，亟待加強與改進。 隨著新版反洗錢系統(tǒng)投入使用，可實現(xiàn)洗錢風險的監(jiān)測、預警、調查、跟蹤、報告等管理機制與處理流程，做到客戶風險自動評級，在實現(xiàn)反洗錢數(shù)據(jù)抽取、報送質量提高的同時，極大減輕分支行工作量，并以此為平臺，充分利用科技支撐，發(fā)揮樞紐作用，帶動全行反洗錢工作開啟新局面，實現(xiàn)新跨越。

一、反洗錢系統(tǒng)的實際應用價值

自201*年開始，按照中國人民銀行提出的新形勢下以“風險為本”的反洗錢工作要求和全行對反洗錢工作的管理需求，中國郵政儲蓄銀行啟動實施了反洗錢系統(tǒng)重建。目前，已建成了一套全國集中、“管理層級化、功能模塊化、操作人性化、數(shù)據(jù)標準化”的反洗錢系統(tǒng)。本次重建的反洗錢系統(tǒng)應能夠靈活擴展通過模塊化、參數(shù)化和層次化的設計，保證日后可靈活應對人民銀行反洗錢相關新政策的變化需要，并能夠方便、快捷地將新開辦業(yè)務的反洗錢需求納入系統(tǒng)。系統(tǒng)共有293個功能點，69個大流程，78張報表，大額、可疑交易篩選模型和客戶洗錢風險等級分類評定模型共計415個。該系統(tǒng)在整合各類郵政金融客戶信息和交易信息的基礎上，實現(xiàn)了反洗錢各類監(jiān)管數(shù)據(jù)報送、反洗錢工作管理、客戶風險等級管理、業(yè)務查詢、統(tǒng)計分析等反洗錢相關業(yè)務處理功能，有效提高了中國郵政儲蓄銀行反洗錢工作信息化水平，滿足了各級管理人員對反洗錢工作監(jiān)督、管理、指導等需求。

二、新反洗錢系統(tǒng)的優(yōu)勢

可疑交易識別是網(wǎng)點反洗錢工作的難點，解決這一問題的根本在于完善反洗錢內控制度和落實識別工作。郵儲銀行自建立了反洗錢監(jiān)測報送系統(tǒng)以來，將符合18種可疑情形的交易以系統(tǒng)批量篩選和重點可疑黑名單監(jiān)控為可疑交易數(shù)據(jù)源，在每個工作日按時上報給人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心，大大提升基層網(wǎng)點工作效率，通過系統(tǒng)錄入自動判別，改變以往手工識別的各項繁瑣工作，提高了工作效率，節(jié)約了成本，加強了監(jiān)督管理，大大提升反洗錢工作健康、有效、持續(xù)的發(fā)展。

由于新系統(tǒng)開展不久，很多員工對該系統(tǒng)的應用不是很熟練，還不能熟悉掌握新系統(tǒng)的各項操作流程和實際功用，對反洗錢認識不足。希望能夠統(tǒng)一組織培訓，提高員工的實際操作水平，增強反洗錢意識。

反洗錢，是一項沒有現(xiàn)成經驗可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務。作為一名郵儲員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟，支持和配合反洗錢工作，建立起一個協(xié)調高效的反洗錢網(wǎng)絡。

第二篇：反洗錢征文

反洗錢，我們在行動

反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對于我來說，天天都在與它打交道：大額數(shù)據(jù)完善，大額數(shù)據(jù)校驗，客戶風險等級評定，高風險客戶識別與跟蹤……，這些，是我每天都必須做的工作，我喜歡它，我感覺它是那么的神圣，因為它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽，穩(wěn)定了我國正常的經濟秩序。我自豪，我以我的工作為榮。

然而，就在五年前，反洗錢對于我來說，是那么的陌生。當時，我剛剛參加工作，作為一個柜員，每天的工作就是存錢、取錢。會計主管告訴我說，我行規(guī)定，五萬以上的存、取現(xiàn)金交易，十萬以上的轉賬交易要寫大額登記薄，這個登記薄很重要，千萬不能漏寫。我那時很納悶，寫這些有什么用？主管告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢？就是不能把錢放水里洗嗎？是愛護人民幣吧？主管笑了。

我記得清清楚楚，那天下班，我們的會計主管和我都很晚才回家，她詳細地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。她告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款

項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面；它既涉及到理論又涉及到實際；它既涉及到監(jiān)管當局又涉及到金融機構；它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及國內，又涉及到國際；它既涉及到標準又涉及到標準的執(zhí)行；它既涉及到反洗錢業(yè)務又涉及到各種金融業(yè)務；既涉及業(yè)務又涉及科技手段等等等等。其中任何一個方面都值得人們去深思和研究。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關注有關反洗錢的案例，不看不知道，一看可真是嚇一跳，犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、賭場、投資房地產、珠寶等方式將詐騙、走私、貪污、受賄、侵占、制販毒品、非法吸收公眾存款等犯罪獲取的贓款進行轉移。而手段又是那么的復雜、那么的專業(yè)。此后，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢？

后來有幸看到了人行的文件，聽了人行組織的講座，讀了人行在交互平臺上發(fā)給我們的郵件，還學習了其他行的反洗錢經驗，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，即對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦

理業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時向人民銀行（中國反洗錢監(jiān)測分析中心）報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提；后者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環(huán)節(jié)。

以上雖然只有兩點，可是，要做起來談何容易！我國反洗錢起步較晚，在立法及監(jiān)管方面還存在不足，全社會反洗錢意識還較為薄弱。我國商業(yè)銀行反洗錢更是缺乏經驗，在前進道路上還存在諸多問題和難點。我們的主管行長、營業(yè)部總經理非常重視這個問題，在我行先進的反洗錢系統(tǒng)的基礎上，又做了以下工作：

一、建立了嚴密、有效的反洗錢內控制度。嚴密性要求反洗錢內控制度必須覆蓋銀行的各個相關業(yè)務種類和業(yè)務部門，貫穿于有關的業(yè)務流程之中以及前臺、中臺和后臺，避免存在漏洞和盲區(qū)。有效性要求反洗錢內控制度不應是大的空架子，有可操作性和可執(zhí)行性，必要時還應細化要求，制定配套的操作規(guī)程；有效性還要求實行問責制，并且落實到位，獎懲分明，防止內控制度形同虛設、流于形式。

二、提高認識、增補人員。我行站在長遠、全局的角度看待反洗錢的重要性，考慮到反洗錢的外部效應，增加反洗錢專職人員，保證反洗錢各項工作的順利開展。

三、加強反洗錢培訓和考核。我行根據(jù)不同層級、崗位人員特點，有重點、多方位地開展反洗錢培訓，培訓內容應包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務操作及甄別可疑交易的技巧。

加強了對反洗錢人員的考核，并與獎懲掛鉤，以調動其工作積極性。

我認為，我很幸運，在同事們的幫助下，深刻地認識了反洗錢，并在人行正確的領導下，開展著這一項很有意義的工作。金融機構是反洗錢工作的主力軍，我們會一如既往地把它做好，履行我們的四項義務：即制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務；了解客戶義務；大額和可疑支付交易報告義務；保存記錄義務。同時，堅持三項基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則。除此之外，還要做好對社會公眾的宣傳工作，即：讓社會公眾關注和了解反洗錢的知識，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機構的反洗錢工作，如有發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索及時舉報。

反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好！反洗錢，我們在行動！

浦發(fā)銀行李蓉201*-10-26

第三篇：反洗錢征文通知

關于開展反洗錢征文比賽活動的通知

聯(lián)社各部室、信用社：

為進一步加強我社反洗錢工作，切實履行反洗錢義務，以及全面貫徹落實中國人民銀行肇慶市中心支行《轉發(fā)人民銀行反洗錢局關于進一步做好信息報送工作的通知》（肇銀辦發(fā)〔201*〕38號）關于開展反洗錢調研信息工作的要求，結合201*年反洗錢調研工作重點，經聯(lián)社研究，決定開展反洗錢征文比賽活動，現(xiàn)將有關事項通知如下：

一、征文主題范圍

以反洗錢的理論研究和實務操作為主題，內容范圍可包括目前農村合作金融機構反洗錢工作狀況、存在的問題，日常反洗錢工作中遇到的新情況、新問題，完善反洗錢工作機制、檢查制度和工作流程的建議，客戶盡職調查、身份識別，以及客戶風險等級劃分的技巧等。

二、作品要求

（一）作品需突出主題，符合反洗錢政策方向，觀點正確、視野開闊、有所創(chuàng)新，側重風險為本的反洗錢工作方法。

（二）作品內容重點關注對典型、重大洗錢案件的分析研究，及時總結資金運作規(guī)律，挖掘新型作案手法，進一步提出完善反洗錢監(jiān)管法規(guī)政策的建議；以及加強對特定金融產品與服務、業(yè)務操作、市場因素等潛在洗錢風險的研究，結合工作實際提出健

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全制度、改善管理、防范風險的建議。

（三）作品要做文字規(guī)范、內容翔實，論證充分，聯(lián)系實際，措施可行，文體不限，題目自定，字數(shù)在3000字以上，正文后注明單位、姓名、聯(lián)系電話。

三、參賽對象

轄內全體干部職工。

四、獎項設置

（一）一等獎1名，獎金201*元；

（二）二等獎2名，獎金1000無；

（三）三等獎5名，獎金500元；

（四）優(yōu)秀獎若干名。

所有獲獎者將由聯(lián)社頒發(fā)證書，并在全轄通報表揚。

五、截止時間

來稿時間截至201*年5月31日，征文稿件由各部室、信用社匯總后統(tǒng)一通過oa郵件的形式發(fā)送到聯(lián)社合規(guī)部郵箱。

六、其它要求

各部室、信用社要高度重視，加強組織領導，發(fā)動全體員工勇躍投稿，確�；顒尤〉脤嵭�。

特此通知。

二〇一四年三月二十日

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第四篇：反洗錢征文

淺議商業(yè)銀行反洗錢與現(xiàn)金管理

現(xiàn)金管理是國家通過銀行洞察資金流向，加強社會經濟活動監(jiān)督的一個重要組成部分。現(xiàn)金是黑錢存在的主要形式，大額現(xiàn)金交易更是洗錢犯罪常用的手段。現(xiàn)金管理和反洗錢工作緊密相連，它是各大金融機構的基礎性工作。嚴格的現(xiàn)金管理有助于發(fā)現(xiàn)異�，F(xiàn)金交易行為、識別洗錢犯罪活動，但目前商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理和反洗錢工作中也存在著一些亟待解決的問題。我國現(xiàn)階段洗錢犯罪活動大都圍繞“現(xiàn)金”，通過大量現(xiàn)金交易進行一系列的“洗錢”活動，最終實現(xiàn)掩蓋“黑錢”的真實來源和性質，達到表面合法化的目的。而我國是全世界上使用現(xiàn)金最多的國家之一，這也為洗錢犯罪提供了有利環(huán)境，給反洗錢工作開展造成了較大的障礙，因此加強現(xiàn)金管理成為反洗錢工作的一個重要組成部分和關鍵環(huán)節(jié)。

一、當前反洗錢工作中現(xiàn)金管理工作存在的一些問題

（一）現(xiàn)金管理法規(guī)制度建設滯后于經濟發(fā)展現(xiàn)狀。現(xiàn)行《現(xiàn)金管理暫行條例》的部分內容已不能滿足國民經濟活動對現(xiàn)金管理的需求。一是部分規(guī)定已不符合實際情況，如關于現(xiàn)金管理的對象、現(xiàn)金基本賬戶、開戶單位庫存限額、結算起點等規(guī)定，對市場行為缺乏約束力；二是《條例》賦予開戶銀行一定的行政管理職能，與當前銀行作為企業(yè)性質的經營目標不相符，履行起來實際成效不大；三是處罰措施不完善，開戶銀行作為國家現(xiàn)金管理的主要部門，《條例》中對其違規(guī)行為沒有相應的規(guī)定，增加了現(xiàn)金管理工作的難度；四是大額現(xiàn)金管理規(guī)定對開戶銀行違規(guī)行為法律責任不明確，臨柜人員遵守現(xiàn)金管理制度的約束性不強，法律責任缺乏,已無法約束一些違法現(xiàn)金管理行為,與反洗錢所要求的大額和可疑交易報告制度存在較大的差距。

(二)現(xiàn)行的現(xiàn)金管理模式無法對首次進入金融機構的現(xiàn)金是否有洗錢活動難以甄別。 反洗錢工作中,現(xiàn)金繳存的重點監(jiān)測是嚴格控制犯罪所得進入銀行系統(tǒng),這是有效防范和打擊洗錢犯罪的關鍵。但目前的法規(guī)對現(xiàn)金支取規(guī)定多，對現(xiàn)金繳存限制少，雖然我國《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（簡稱《辦法》）規(guī)定，對超過50萬元的現(xiàn)金收付活動，金融機構必須向人民銀行報告，但該《辦法》并沒有要求金融機構對客戶繳存現(xiàn)金的來源進行嚴格審查。 (三)現(xiàn)金管理手段難以對可疑交易進行分析確認�，F(xiàn)金管理工作沿用手工操作、事后檢查、靜態(tài)控制等傳統(tǒng)的管理手段。雖然隨著現(xiàn)金交易量日益增大,現(xiàn)金管理重點向大額現(xiàn)金存取、防范洗錢方面轉移,但以目前基層金融機構的現(xiàn)金管理工作崗位設置和工作機制,其手工收集、統(tǒng)計大額現(xiàn)金和可疑現(xiàn)金交易信息存在著隨意性大、差錯率高等問題,其難以對這些大額現(xiàn)金交易信息進行全面科學的分析和報告。目前在缺乏相應信息支援、分析系統(tǒng)和有效的監(jiān)測手段情況下,對金融機構日常提交的大量大額現(xiàn)金存取記錄，難以對其進行連續(xù)、有效的統(tǒng)計、匯總、分析、辨別和監(jiān)測,很難及時發(fā)現(xiàn)洗錢的線索。特別是對個人現(xiàn)金管理的放任使反洗錢監(jiān)測變得困難。目前屬于個人賬戶的產品從個人活期儲蓄賬戶到各類借記卡、貸記卡等多達幾十種，已成為農村金融機構現(xiàn)金用量最大的一類金融產品，而現(xiàn)行制度僅對單位賬戶提現(xiàn)審查較嚴，但對個人賬戶提現(xiàn)的限制較少，在《辦法》中對個人賬戶的規(guī)定涉及也甚少，個人部分現(xiàn)金收支變得更復雜、更隱蔽，且難于監(jiān)測。

(四)金融機構對大額現(xiàn)金管理的松懈影響了反洗錢工作的深入開展。 當前基層商業(yè)銀行超范圍、超限額支取現(xiàn)金的現(xiàn)象較為普遍,一是一些開戶單位,為了逃避監(jiān)管,先通過轉入個人 賬戶再套取大額現(xiàn)金; 二是存在大額現(xiàn)金審批流于形式。人民銀行要求各開戶銀行在大額現(xiàn)金支取時,按照審批權限先審批后支取現(xiàn)金,但有的開戶銀行為了銀行和客戶的利益,違反規(guī)定先提現(xiàn)后補辦審批手續(xù),使審批失去了真正的意義，基層商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的不到位直接影響了反洗錢工作的深入開展。

二、面對以上諸多問題，必須從各方面入手，加強現(xiàn)金管理，促進反洗錢工作的幾點建議

首先，盡快完善現(xiàn)金管理的法律法規(guī)，使其更具針對性和可行性。適應新形勢要求，條例在規(guī)范現(xiàn)金交易行為、滿足市場經濟發(fā)展需要的基礎上，需特別注重防范洗錢行為。一是要調整管理內容，將國有企業(yè)、集體企業(yè)、私營、外資、個人等一切參與經濟活動的單位和個人的現(xiàn)金收支活動，都納入現(xiàn)金管理范圍，調整現(xiàn)金使用范圍和結算起點，加強對個人、電子貨幣、金融工具創(chuàng)新方面的管理；二是加強開戶單位的提現(xiàn)管理，特別是加強支付現(xiàn)金用途的審查力度，嚴格按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定，杜絕不合理提現(xiàn)，從源頭上堵住現(xiàn)金從銀行的不合理流出； 三是對進入銀行賬戶的現(xiàn)金應進行必要的審查，對不合理或非法來源的資金，應加強報備分析，并及時上報有關部門。

其次，還應提升現(xiàn)金管理水平，改變現(xiàn)金管理方式。建議出臺一些限制使用大額現(xiàn)金的規(guī)定，減少大額現(xiàn)金交易的現(xiàn)象（如出臺存、取大額現(xiàn)金收費等），引導人們運用其它結算工具進行結算，進一步改善我國普遍現(xiàn)金交易的狀況，減輕現(xiàn)金管理和反洗錢的壓力。 例如，實行現(xiàn)金存取并重的管理方式，拓寬反洗錢監(jiān)測渠道；健全我國征信體系，加快對個人征信信息的收集，提高社會經濟活動的信用水平；推廣電子貨幣、網(wǎng)上銀行業(yè)務，拓寬電子結算渠道，減少現(xiàn)金交易。

再次，加大現(xiàn)金管理力度，拓寬現(xiàn)金管理范圍。充分發(fā)揮基層商業(yè)銀行在預防洗錢中的作用，引導他們正確認識處理好反洗錢與業(yè)務發(fā)展的關系，加大現(xiàn)金管理力度，嚴格開銷戶審核，嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，并嚴格執(zhí)行“認識你的客戶”的原則，認真執(zhí)行大額現(xiàn)金支付備案登記制度和異常現(xiàn)金交易報告制度。同時，從國際趨勢看，隨著金融機構內控制度的日益強化，通過金融系統(tǒng)洗錢日益困難，洗錢者轉而通過企業(yè)進行，從而導致大批專業(yè)主體如律師、會計師、審計師知情或參與洗錢過程，因而要突破現(xiàn)金管理的局限，擴大可疑交易報告范圍。

當然，還可以從完善組織結構入手，促進反洗錢工作的深入開展。比如，統(tǒng)一反洗錢工作的責任部門，整合現(xiàn)金管理、反洗錢和賬戶管理的操作方式，對同一操作平臺實行統(tǒng)一的口徑、評價標準和處理方法，發(fā)揮整合效應，實現(xiàn)從單一管理到資源共享、聯(lián)合管理方式的轉變，使反洗錢工作能統(tǒng)籌安排、深入開展。

此外，還需進一步完善反洗錢的技術手段，提高電子化監(jiān)測水平。建議由人民銀行組織打造金融機構公共網(wǎng)絡，將金融機構的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)納入其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)對異常資金活動的自動采集、分析和處理。金融機構還要加強對企業(yè)資金流向股市、公款私存、國內資金匯往國外以及外資流入等的監(jiān)督，逐步實現(xiàn)實時網(wǎng)絡監(jiān)控，并加強對金融創(chuàng)新產品的超前監(jiān)管。建立起廣義的社會計算機網(wǎng)絡也必不可少。通過建立公安、海關、稅務、工商、技術監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡，共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。

最后，應加強宣傳培訓力度，提高社會現(xiàn)金管理和反洗錢意識。 一方面在全社會范圍內以電視、報紙等宣傳方式，開展現(xiàn)金管理和反洗錢知識的廣泛宣傳，提高人民群眾的現(xiàn)金管理和反洗錢的意識，并通過指導客戶使用多元化的結算工具，盡可能通過轉賬、轉匯等匯劃結算方式緩解提取現(xiàn)金多的問題； 另一方面要重點加強金融機構現(xiàn)金管理和反洗錢工作人員業(yè)務培訓，全面提高有關業(yè)務人員的業(yè)務素質，真正建立一支強有力的反洗錢工作隊伍。

第五篇：反洗錢征文

全社會行動起來，高舉反洗錢的旗幟

鎮(zhèn)前信用社 林建連

洗錢是一個我們避之不及，也根本無需回避的詞！洗錢是經濟領域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴重地威脅著我國的國家安全，對社會經濟會造成不可估量的危害。

反洗錢工作真的離我們那么遠，反洗錢與我無關嗎？不！它和每個人都有著密切的關系。舉個簡單的例子吧，現(xiàn)在我們經常說道德淪陷，誠信缺失，很多人不講信用，在經濟行為中有很多欺騙行為，這樣就會使整個經濟的運行非常不通暢，我們每個人都會對這種行為很憤恨，而如果我們每個人都覺得事不關己的話那這個社會還能運行么？其實每個公民都有義務對于他所知道的、他發(fā)現(xiàn)的、他懷疑的有洗錢罪的人和企業(yè)進行舉報，我們每個人都有義務舉報犯罪行為。因而，在日常生活中進行反洗錢的宣傳教育非常必要，因為這種犯罪所帶來的混亂不但干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經濟的運行。種種跡象都表明，無論是平民百姓還是金融從業(yè)人員，加強反洗錢宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責任意識勢在必行，刻不容緩。

盡管洗錢犯罪已不鮮見，但人們對于反洗錢工作的認識卻并未提高，特別是對三部反洗錢法規(guī)學習不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。所以說，加強反 1

洗錢教育，特別是加強有關反洗錢法規(guī)的學習教育，幫助公眾走出“存款自愿，取款自由，誰也無權審查”的法律誤區(qū)就顯得至關重要。

金融機構首先必須加大培育反洗錢骨干隊伍，不斷提高一線反洗錢操作人員的業(yè)務水平和對可疑交易的甄別能力。同時，強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。近幾年，有些金融機構對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定嚴格執(zhí)行審核、審批程序，但對現(xiàn)金存款卻不夠重視，而現(xiàn)金存款恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此，各網(wǎng)點在辦理業(yè)務的過程中，對大額現(xiàn)金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報。再者，加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。特別要加強對重點客戶的業(yè)務經營、營業(yè)收入、資金使用及周轉和新業(yè)務的開展情況進行詳細的調查了解，真正做到了解自己的客戶；加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，防患于未然；從源頭上杜絕公款私存、私款公存現(xiàn)象；盡快建立和完善郵政金融系統(tǒng)與公安、稅務、工商和人行的相關系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶的身份識別和核查，完善協(xié)調機制，形成反洗錢工作合力。

反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，充分利用金融機構點多面廣的優(yōu)勢，通過諸如懸掛橫幅、張貼標語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳等形式，使大家認識并樹立——洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔責任的觀念。通過宣傳，深

入普及反洗錢的法規(guī)和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓儲戶自覺遵守金融機構的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個人業(yè)務，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實施營造良好的社會環(huán)境。

與此同時，也更進一步促使金融機構自身認識到有義務參與反洗錢工作，認識到有責任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行報告，依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動。在防范洗錢工作中，金融機構始終處于斗爭的第一線，必須站在維護國家金融安全和社會穩(wěn)定的高度，增強責任意識，嚴格落實國家有關反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴防死守，不折不扣地履行好法定義務。如果僅憑個人感覺、憑經驗工作，業(yè)務處理隨意，那就很容易被洗錢犯罪分子利用，為他們提供可趁之機。總而言之，要防范和遏制洗錢這種智力型、知識型犯罪，不僅需要從業(yè)人員高度的責任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務、反洗錢經驗，切實加強對金融從業(yè)人員的指導和培訓力度，提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能。

顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些.作為一場戰(zhàn)斗，反洗錢任重而道遠，永遠沒有勝利可言！隨著經濟快速的發(fā)展和金融不斷深化，我國洗錢現(xiàn)象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復雜，已經成為危及社會經濟發(fā)展的暗流。歷史不乏這方面的案例，我們熟悉的震驚中外的廈門遠華走私洗錢案，更是涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復

雜。由此可見，反洗錢也不僅僅是一個國家的事，反洗錢工作要想取得成功還必須有賴于加強國際司法合作，使打擊外逃腐敗分子洗錢獲得國際公約和外國法律保障和支持。

反洗錢，是一項沒有現(xiàn)成經驗可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務。從目前情況來看，雖然公眾對反洗錢在認識上已有明顯轉變，但在認識的深度和水平上仍需進一步提高。作為一名信合員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟！支持和配合反洗錢工作，建立起一個協(xié)調高效的反洗錢網(wǎng)絡，為實現(xiàn)我國在全球化浪潮下的金融安全作出應有的貢獻！

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