亳州關(guān)于支付結(jié)算情況的自查報告

關(guān)于支付結(jié)算情況的自查報告

省分行財務(wù)會計處：

根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的緊急通知》（皖農(nóng)發(fā)銀發(fā)201*86號）文件精神，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，并成立了以高田運同志為組長的檢查小組對我行銀行賬戶、票據(jù)業(yè)務(wù)及支付結(jié)算工作情況進行了一次的自查，由于本次檢查時間緊任務(wù)重，本次檢查主要以抽查為主同時結(jié)合各行自查情況進行匯總�，F(xiàn)就具體情況匯報如下：

一、人民幣銀行結(jié)算賬戶情況（一）基本情況

我行基本能夠按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定開立、使用、變更和撤銷銀行結(jié)算賬戶，履行賬戶管理工作職責(zé)，按規(guī)定保存賬戶資料。

（二）存在問題

1、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人行賬戶管理系統(tǒng)賬戶不符。如市分行營業(yè)部基本戶較人行系統(tǒng)少1戶，一般戶較人行系統(tǒng)多3戶。相差原因如下：基本存款賬戶：市分行營業(yè)部于201*年11月12日對亳州市雙發(fā)面粉有限公司賬戶進行睡眠戶處理，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)已銷戶(無手續(xù))，因該企業(yè)已關(guān)閉，失去聯(lián)系，無法到人行撤銷賬戶，在人行賬戶管理系統(tǒng)已將該賬戶加注為久懸戶。一般存款賬戶：亳州市譙城區(qū)飼料公司、亳州市譙城區(qū)糧油貿(mào)易公司和亳州市糧油食品廠系原農(nóng)行劃轉(zhuǎn)破產(chǎn)企業(yè)，根據(jù)農(nóng)發(fā)銀復(fù)201*361號文件精神綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要對其進行一放一收處理，特開立賬戶，因資料缺失無法在人行賬戶管理系統(tǒng)備案，現(xiàn)亳州市糧油食品廠貸款已結(jié)清，已在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行銷戶處理。201*年3月17日安徽協(xié)和成藥業(yè)飲片有限公司來我單位開立一般戶，由于在他行存在久懸戶，無法在人行備案，我行已督促該單位對久懸戶進行銷戶。

2、開戶資料審核不嚴謹、留存資料不規(guī)范。⑴市分行營業(yè)部開戶時沒有要求客戶的開戶許可證副本原件送交我行保管，導(dǎo)致我行留存資料不全，截止目前缺失開戶許可證副本50份。⑵亳州市財政局一般戶無開戶資料。201*年12月8日亳州市財政局在我行存入通知存款，由于我行系統(tǒng)設(shè)置問題，客戶必須在我行開設(shè)有存款賬戶才能轉(zhuǎn)存通知存款，我行為其開設(shè)一般賬戶1個，無開戶資料，在該存款到期后，已及時對該賬戶進行銷戶。⑶市分行營業(yè)部201*年的開戶資料檔案部分因保管不善，遺失，蒙城支行棉麻公司因破產(chǎn)清算多年未果，開戶資料缺失。⑷部分客戶賬戶資料過期，部分印鑒卡背面忘記加蓋企業(yè)公章。

3、超期限在人民幣結(jié)算賬戶系統(tǒng)備案、未備案和先使用后備案。具體如下：

亳州市大生面粉有限公司于201*年9月27日在我行開立風(fēng)險保證金專用賬戶，我行相關(guān)人員于201*年1月20日在人行賬戶管理系統(tǒng)中備案，超過人民銀行規(guī)定的備案期限。

由于我行進行呆賬核銷，需要在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對核銷企業(yè)開設(shè)賬戶，這些企業(yè)均為已倒閉企業(yè)，無開戶資料，無法在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進行備案，呆賬核銷工作結(jié)束后，已全部予以銷戶。

亳州市譙城區(qū)飼料公司、亳州市譙城區(qū)糧油貿(mào)易公司和亳州市糧油食品廠由于我行需要對其進行貸款一放一收操作，需要開設(shè)賬戶，但這些企業(yè)資料缺失，無法在人行賬戶管理系統(tǒng)中備案處理。

對于極個別備案類賬戶，由于資金性質(zhì)特殊，使用急迫，賬戶開立時手續(xù)不夠完備，向人民銀行報備時不能通過，行領(lǐng)導(dǎo)安排賬戶先行使用，報備工作后續(xù)補辦，這就造成了賬戶先使用后備案情況。

4、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人行賬戶管理系統(tǒng)信息不一致。

安徽建工集團有限公司亳州工程項目部于201*年1月28日在我行開設(shè)一般存款賬戶，我行當日在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進行備案，由于該客戶是安徽建工集團有限公司的下設(shè)分支機構(gòu)，提供的基本戶開戶許可證為其上級主管部門的證件，對應(yīng)的人行系統(tǒng)賬戶名稱為“安徽建工集團有限公司”，而我行系統(tǒng)開設(shè)賬戶時不允許加后綴，導(dǎo)致我行系統(tǒng)中該賬戶名稱與人行賬戶管理系統(tǒng)中名稱不符。

亳州城建發(fā)展股份有限公司于201*年12月17日在我行開立3個專用賬戶，人行備案賬號于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬號不一致，已于201*年3月24日進行修改。

亳州市譙城區(qū)立德糧食購銷有限公司于201*年3月17號在我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中銷戶，由于工作疏忽，沒有立刻在人行賬戶管理系統(tǒng)中進行銷戶登記，已于201*年3月24日在人行系統(tǒng)中進行銷戶處理。

5、違反賬戶生效日制度辦理付款業(yè)務(wù)。個別客戶在我行開立的信貸資金專戶，沒有按照人民幣賬戶管理辦法規(guī)定，在賬戶開立3個工作日內(nèi)就予以辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)，如：安徽占元面粉有限公司、安徽珠東面粉有限公司、亳州市吉星面粉有限責(zé)任公司在賬戶開立當日即辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)；亳州市匯豐食品有限公司在賬戶開立第2日即辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)，現(xiàn)已無法整改。

6、未嚴格執(zhí)行賬戶年檢制度。由于我行工作執(zhí)行力度不夠，大部分客戶沒有及時攜帶資料來我行進行定期年檢，導(dǎo)致部分客戶過期的開戶資料沒有重新辦理并提供，沒有保證開戶資料的真實完整。

二、票據(jù)及支付業(yè)務(wù)情況（一）基本情況

從每天的業(yè)務(wù)處理情況來看，各行均能夠按照《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結(jié)算管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會計印章管理辦法》等規(guī)定進行辦理業(yè)務(wù)，各柜員按各自崗位職責(zé)在綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中按流程進行操作。對每一筆匯出的大額資金，我行員工都能嚴格審核其使用范圍是否合規(guī)，資金去向是否合理，手續(xù)簽批是否完備，對不符合我行資金使用范圍的，堅決拒絕辦理，確保我行資金的安全。堅持每天查看反洗錢系統(tǒng)，對可疑的大額資金匯劃認真進行排查、審核，做好反洗錢工作。

（二）存在問題

1、個別票據(jù)書寫不規(guī)范現(xiàn)象，如：201*年4月14日安徽大生面粉有限公司現(xiàn)金支票大小寫不符，4月20日安徽占元面粉有限公司現(xiàn)金支票印鑒章不全，缺少法人印鑒，5月20日安徽三利面粉有限公司現(xiàn)金支票背面缺少預(yù)留印鑒章等，對于已發(fā)現(xiàn)的問題，均已與客戶協(xié)調(diào)，進行了整改。

2、未及時對客戶身份進行聯(lián)網(wǎng)核查以辨別真?zhèn)�。在為不在本我行開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。而在實際業(yè)務(wù)處理過程中，少數(shù)操作員行僅對自然人的身份證件留存復(fù)印件，沒有進行聯(lián)網(wǎng)核查以辨別真?zhèn)?/p>

三、下步工作計劃

1、組織相關(guān)人員認真學(xué)習(xí)了人民銀行賬戶管理辦法、細則，嚴格遵守相關(guān)制度規(guī)定，確保結(jié)算賬戶開戶資料齊全。對需要在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進行登記處理的業(yè)務(wù)，確保按時按質(zhì)完成。

2、加大工作力度，及時通知客戶進行賬戶年檢，對于多次通知不前來辦理賬戶年檢的客戶，將對其停止辦理支付業(yè)務(wù)，以督促我行賬戶管理工作。

3、定期對銀行結(jié)算賬戶情況進行專項檢查，糾正違規(guī)行為，以促進我行賬戶管理工作，維護支付結(jié)算的正常運行。

通過這次自查，我行銀行結(jié)算賬戶管理和支付結(jié)算工作得到了加強和提高，工作人員對人民幣結(jié)算賬戶管理辦法、相關(guān)票據(jù)管理辦法也有了深刻的了解，對于存在的問題，我們在今后的工作中必將加以完善和糾正，建立健全的支付結(jié)算內(nèi)控制度，規(guī)范支付結(jié)算紀律，有效的維護支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制因賬戶管理不善而產(chǎn)生的風(fēng)險，確保我行業(yè)務(wù)的安全運行。

亳州市分行計劃財會部

二一一年四月三日

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關(guān)于支付結(jié)算自查情況的報告

省分行：

按照省分行轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知的緊急通知（農(nóng)發(fā)銀發(fā)201*50號）要求，我行對201*年1月1日至201*年3月30日辦理的各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進行了全面細致的自查�，F(xiàn)就自查情況匯報如下：

一、支付結(jié)算管理自查情況

我行在支付結(jié)算管理中，嚴肅支付結(jié)算紀律，針對突出問題結(jié)合我行實際，完善了支付結(jié)算制度，支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理合規(guī)合法，提高了支付結(jié)算管理和服務(wù)水平。

（一）支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我行嚴格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了印章使用保管登記簿、印鑒卡使用管理登記簿、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)電子證書管理登記簿、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)電子證書檢查登記簿；嚴格履行查庫制度，坐班主任、主管行長、行長按要求定期、不定期進行查庫，并把查庫情況在查庫登記簿中進行詳細記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒有賬實不符的情況；按照現(xiàn)金管理暫行條例和上級行的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額

現(xiàn)金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對現(xiàn)金支付2萬元（含）登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進行了審批，并在大額交易登記簿中進行了登記、備案，即企業(yè)支取2萬元以下現(xiàn)金由管戶信貸員審批；2至50萬元（含）由管戶信貸員加注意見，信貸部主任審批；50至100萬元（含）由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，主管副行長審批；100萬元以上由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，行長審批，最后由財會部門審核把關(guān)，對企業(yè)簽章在驗印系統(tǒng)中進行驗印核對，對超過限額的現(xiàn)金支票對持票人身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查，做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

（二）支付結(jié)算制度執(zhí)行情況。我行依照支付結(jié)算辦法、票據(jù)法和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會計制度的有關(guān)規(guī)定，嚴格履行結(jié)算紀律，規(guī)范操作行為，在日常工作中能嚴格按照相關(guān)規(guī)定對結(jié)算票據(jù)要素進行審查，通過電子驗印系統(tǒng)對開戶企業(yè)印鑒進行電子驗印，對驗印結(jié)果無法自動有效進行人工驗印的加蓋經(jīng)辦人簽章確認；按總行規(guī)定對結(jié)算業(yè)務(wù)收取相關(guān)手續(xù)費，無多收或少收情況；及時做好查詢查復(fù)工作，做到有疑必查，有查必復(fù)，查必相符，無壓票、任意退票、無理拒付、截留挪用客戶資金和其他資金的問題，做到了結(jié)算無差錯，計息無串戶，存款無透支；坐班主任依據(jù)崗位職責(zé)要求對資金匯劃等重要會計核算事項進行審核授

權(quán)，對貸款審批手續(xù)、信貸資金的用途、流向、要素的完整性和企業(yè)存款賬戶使用情況進行監(jiān)督，把每日工作中的重要事項在坐班主任日志上進行登記；按月向開戶企業(yè)發(fā)放對賬單，對企業(yè)存款、貸款分戶賬進行核對，并及時收回，對賬單收回率達100%，做到了銀企賬務(wù)核對相符，指定專人負責(zé)人民銀行電子對賬系統(tǒng)的對賬、按月核對同業(yè)往來款項、按日核對系統(tǒng)內(nèi)往來資金、按季核對系統(tǒng)內(nèi)往來資金利息。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我行日常工作中能嚴格按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則、反洗錢法等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進一步加強與客戶預(yù)留印鑒的核

對，防范詐騙風(fēng)險。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我行現(xiàn)共有賬戶575

個，其中：基本存款賬戶214個、一般存款賬戶24個、專用存款賬戶335個、臨時存款賬戶2個。經(jīng)自查，開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全（部分老棉花、糧食企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現(xiàn)在所少賬戶資料無法進行補全，已報人民銀行進行備案），符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)正確，口令管理嚴密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢、凍結(jié)、扣劃一律按規(guī)定辦理，無支付高息及手續(xù)費、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。通過調(diào)閱存款分戶賬進一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴格按人民銀行規(guī)定辦理。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況

我行在為單位、個人和銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時嚴格按恪守信用，履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款；票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；票據(jù)的取得，必須給付對價的原則進行。在票據(jù)業(yè)務(wù)的辦理過程中，嚴格按照支付結(jié)算管理辦法

和票據(jù)法等操作規(guī)程要求，認真審核處理各項業(yè)務(wù)，對客戶辦理的每筆支票、匯兌業(yè)務(wù)全部進行電子驗印，對大額提現(xiàn)和匯兌在公民身份核查系統(tǒng)進行客戶身份驗證，對于因為系統(tǒng)原因造成的業(yè)務(wù)異�，F(xiàn)象均能在規(guī)定時間內(nèi)查明原因，及時處理，沒有異常掛賬現(xiàn)象。

201*年1月1日至201*年3月30日，我行共辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)2585筆，金額48203萬元；轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)796筆，金額31577萬元（跨行支付321筆，金額13248萬元，其中：辦理支票影像截留業(yè)務(wù)32筆，金額256萬元）；匯兌3184筆，金額229639萬元（現(xiàn)金匯款45筆，金額7.8萬元）；銀行承兌匯票貼現(xiàn)5筆，金額700萬元（民勤華盛公司500萬元貼現(xiàn)按照3.3%的貼現(xiàn)率收取貼現(xiàn)利息63250.00元；民勤阿里山公司200萬元貼現(xiàn)按照3.75%的貼現(xiàn)率收取貼現(xiàn)利息31458.32元），辦理貼現(xiàn)的客戶為棉花收購加工企業(yè)，主要用途都是支付貨款，其中：民勤華盛公司辦理的1筆500萬元貼現(xiàn)，由于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上線時已收回，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中未作登記；為企業(yè)辦理銀行承兌匯票委托收款24筆，金額1151萬元，都已在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進行了登記。辦理的委托收款收費嚴格按照總行規(guī)定的收費標準執(zhí)行。

四、支付系統(tǒng)管理及支付信息報送自查情況（一）支付系統(tǒng)管理情況

截止目前，我行已開通大小額支付系統(tǒng)和全國支票影像截留系統(tǒng)（涼州區(qū)支行）。在系統(tǒng)運行管理方面，我行嚴格按照中國現(xiàn)代化系統(tǒng)運行管理辦法進行管理，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象，各網(wǎng)點支付系統(tǒng)均按要求設(shè)了操作員和業(yè)務(wù)主管崗位，對于跨行支付業(yè)務(wù)，操作員根據(jù)支付金額大小，以5萬元為分界點，發(fā)起大小額實時支付貸記業(yè)務(wù)，所有貸記業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主管通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)發(fā)送，如果是5萬以上的大額支付貸記業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主管再通過人行大額前機進行授權(quán)發(fā)送，業(yè)務(wù)流程符合內(nèi)控管理要求；操作員密碼設(shè)規(guī)范，按要求定期或不定期對密碼進行了更換；按要求及時打印了支付系統(tǒng)自由格式報文、操作日志、查詢查復(fù)登記簿等資料，并按年裝訂歸檔；我行指定專人實時通過“18015報文監(jiān)控”、“35027小額報文監(jiān)控”監(jiān)控本行的匯劃報文，如出現(xiàn)異常情況，都及時向上級行進行了匯報。

（二）支付信息報送情況

根據(jù)人行和上級行信息報送要求，我行在月末、季度末均能按時報送金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計月報表、金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計季報表、支付工具結(jié)構(gòu)情況季報表，并做到數(shù)據(jù)準確，報送及時。

五、存在問題及原因

通過對各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的自查情況來看，我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理規(guī)范，但也存在支票影像截留

業(yè)務(wù)成功率不高的問題，主要原因是各金融機構(gòu)信息化水平參差不齊，沒有全部實現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對接，支票影像交換業(yè)務(wù)開展存在困難。

六、整改措施及今后打算

為進一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展,積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我行將從以下幾個方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認真學(xué)習(xí)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法及大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法，嚴格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）加強與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據(jù)企業(yè)特點積極想辦法、定對策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我行的賬戶年檢工作。

（三）加強培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時，加強對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細化業(yè)務(wù)處理流程，加強結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險防范意

識，防控“道德風(fēng)險”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。

二一一年四月一日

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