小額貸款公司自查報告

------------小額貸款有限公司自查報告

各上級主管部門：

根據(jù)---------經(jīng)濟貿(mào)易委員會文件《--經(jīng)貿(mào)金融【201*】---號》文件“關于加強小額貸款公司監(jiān)管工作的通知”，我公司積極響應按通知要求認真開展了自檢自查工作，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、資金來源情況：

我司注冊資本金3億元人民幣，全部來源于股東的注資，公司自開業(yè)以來截至到目前為止無重大事項發(fā)生、無融入資金情況、無對外提供擔保情況。二、貸款發(fā)放小額情況：

我司自---年---月開業(yè)以來，截止201*年9月底，貸款發(fā)放50萬以內(nèi)占0.08%，50萬-100萬占0.16%，100萬以上占99.76%。從貸款發(fā)放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務合作關系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動資金周轉困難的情況。三、經(jīng)營管理情況：

1．貸款對象：我司選取的主要客戶為本地的龍頭企業(yè)或是與其

有較強業(yè)務合作關系的上下游企業(yè)。

2．貸款期限：我司能夠依據(jù)具體情況確定客戶的貸款期限，但最長不超過一年。

3．貸款金額：嚴格執(zhí)行《-----省試點小額貸款公司暫行管理辦法》中對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%的規(guī)定，依據(jù)客戶實際情況最終確定客戶貸款金額，無超合同放款情況出現(xiàn)。

4．貸款利率：嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動利率、嚴格執(zhí)行最高人民法院頒布的《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。”這一規(guī)定。無變相提高利率行為，借款合同與借款利率一致。

5．貸款經(jīng)營范圍：我司經(jīng)營范圍在規(guī)定的注冊地行政區(qū)域內(nèi)，無發(fā)生跨行政區(qū)域發(fā)放貸款的情況。四、經(jīng)營收費情況：

我司發(fā)放單筆貸款利率最高為月率---，單筆最低月率---，沒有超過司法部門規(guī)定的上線。五、工作中存在問題和困難：

1.小額貸款公司對客戶的征信核查尚未接入人行征信系統(tǒng)，一定程度上限制了對客戶評判標準的視野。

2.小額貸款公司發(fā)放的貸款大多屬無抵押無第三方擔保貸款，經(jīng)營風險較大。

3.由于小額貸款公司不能吸收存款，且對銀行的融資有較多的條件，目前很多小額貸款公司出現(xiàn)了“無錢可貸”的情況，后續(xù)資金成為限制小額貸款發(fā)展壯大的第一瓶頸。六、工作中建議及需求：

1.盡快明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于小額貸款公司的發(fā)展，也有利于明確監(jiān)管機構管理監(jiān)督。2.進一步加強對小額貸款公司從業(yè)人員的定期專職培訓，提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務水平，增強風險防范意識，減少和杜絕不規(guī)范操作，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

我公司會在今后的工作中，嚴格執(zhí)行《-----省試點小額貸款公司暫行管理辦法》中的規(guī)定，本著合法合規(guī)經(jīng)營，健康有序發(fā)展的宗旨，積極開拓本地市場，為本地中小企業(yè)提供更多更好方便快捷的資金業(yè)務，努力為中小企業(yè)的進一步發(fā)展發(fā)揮我們的保駕護航作用。

以上是我公司全面自查的主要情況，不妥之處，敬請指正。

----------小額貸款有限公司

20----年----月-----日

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xx小額貸款公司工作自查報告

各上級主管部門：

根據(jù)白人銀發(fā)[201*]81號及[201*]76號文件關于轉發(fā)中國人民銀行開展201*年度金融業(yè)機構的通知，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關情況匯報如下：

（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款；公司年度內(nèi)無重大事項變更和融入資金情況。（二）貸款經(jīng)營情況。我公司自201*年8月份開業(yè)以來，截止201*年5月底，先后累計發(fā)放貸款1996萬元，其中三農(nóng)貸款931萬元，中小企業(yè)貸款1065萬元。累計貸款余額879.55萬元。（三）利率發(fā)放情況。我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。

（四）財務管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財務管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。

（五）貸款管理狀況及風險檢查。1、貸款對象。我公司始終堅持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟為己任，以提高經(jīng)濟效益為中心，把廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)作為最基本客戶。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。

4、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。

（六）人員和內(nèi)部管理情況。我公司下設有業(yè)務部、審查部、財務部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務部2人，財務部2人。

公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務，并制定了相應的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。

公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責任公司。（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業(yè)務處于發(fā)展初期，征信管理技術標準較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。2、經(jīng)營風險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務，并且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實的籌資難題。（八）對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議

1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權、專利權、商標權等知識產(chǎn)權作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。

3、對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學習法律法規(guī)、金融業(yè)務知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務水平，增強風險防范意識。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。

在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

xx小額貸款有限責任公司二0一一年六月三日

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