信用社貸后檢查報告模板

貸后檢查報告

關(guān)于

的貸后檢查報告

本人于年月日會同同志對的經(jīng)營情況、盈利能力、償債能力及抵押擔保能力做了現(xiàn)場調(diào)查與非現(xiàn)場的貸后檢查，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況匯報如下。

截止調(diào)查日止，該戶在我社貸款萬元，用途為，貸款方式為。

一、借款人的基本情況

借款人系縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村（居民委員會）人，現(xiàn)年歲，主要從事。二、借款情況：

1、在他行或個人借款總額萬元。2、結(jié)欠我信用社貸款及保證、抵押情況。該戶在信用社貸款共筆、金額為萬元。其中(1)有筆、萬元為擔保貸款。擔保方面情況：

從檢查情況來看，擔保人生產(chǎn)經(jīng)營情況（正常、不正常），財務(wù)狀況（正常、不正常），擔保人與借款人關(guān)系（正常、不正常），（有、無）發(fā)生影響信用社債權(quán)安全的重大事項。擔保（有、無）風險。

(2)有筆，萬元為抵押貸款。抵押物情況：

從檢查情況來看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物現(xiàn)值（有、沒有）重大變化，抵押率（是、否）控制在規(guī)定的范圍內(nèi)。抵押（有、無）風險。

三、非財務(wù)分析

行業(yè)風險分析該戶屬于行業(yè)，目前該行業(yè)的行業(yè)周期是(萌芽、成長、成熟、夕陽)行業(yè)。結(jié)論：該企業(yè)目前行業(yè)風險度（很高、一般、不高）。

管理風險分析管理風險分析：從該戶的管理素質(zhì)和經(jīng)驗來看，該戶畢

業(yè)，文化學識水平（較高、一般、較低），管理和經(jīng)營經(jīng)驗（豐富、一般、較少），且各方面誠信度（高、一般、低）。

結(jié)論：該戶目前管理風險度（很高、一般、不高）。

經(jīng)營風險分析經(jīng)營風險分析：該戶目前生產(chǎn)經(jīng)營情況（良好、一般、較差）；產(chǎn)品銷售情況（良好、一般、較差），貸款回籠率為；贏利情況（良好、一般、較差）。

結(jié)論：該企業(yè)目前經(jīng)營風險度（很高、一般、不高）。

還款意愿分析還款意愿分析：該戶從與信用社發(fā)生信貸業(yè)務(wù)以來，貸款本息（有，沒有）逾期現(xiàn)象。結(jié)論：該戶還款意愿（好、一般、差）。

四、本筆貸款的目的（用途）真實性確定：

該筆貸款主要是用于，經(jīng)查本幣貸款用途（真實、不真實）。五、調(diào)查人綜合性意見:該筆貸款經(jīng)調(diào)查人調(diào)查認為：

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信用社貸款專項檢查的報告

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信用社貸款專項檢查的報告＊＊聯(lián)社：

為規(guī)范和加強信貸管理，及時掌握當前農(nóng)信社信貸管理現(xiàn)狀，尋求有效的遏制不良貸款上升的管理辦法和措施，防范和化解風險。根據(jù)聯(lián)社理事會和經(jīng)營管理層工作安排，聯(lián)社成立了貸款專項檢查組于201*年＊月＊日至201*年＊月＊日，對＊＊聯(lián)社＊＊信用社（以下簡稱＊＊信用社）本級信貸員發(fā)放的貸款進行了全面檢查。檢查期間，＊＊信用社及時提供了有關(guān)資料，并對提供資料的真實性、完整性作出了承諾。5名信貸員按規(guī)定提供了借款人名單和信貸資料，7名信貸員（含201*年＊月調(diào)離2名信貸員）對所經(jīng)手發(fā)放和管理的貸款及提供資料的真實性、完整性作出了承諾。檢查工作進展順利。現(xiàn)將檢查情況報告如下：一、基本情況

截止201*年4月30日，＊＊信用社各項存款余額31005萬元，比201*年5月增11034萬元，年增長率為17.8%；各項貸款余額16617萬元，比201*年5月增4906萬元，年增長率為14.8%；其中不良貸款余額975萬元，比201*年5月增長558萬元（含201*年5月至201*年4月核銷貸款458.38萬元）。

至檢查日，＊＊信用社本級共有5名信貸員（＊＊＊、＊＊＊、＊＊＊、＊＊＊、＊＊＊，＊＊＊和＊＊＊于201*年＊月調(diào)離信貸員崗位），管理貸款1087戶，1383筆，金額9663萬元，比201*年5月增長3202萬元，年增長率為16.7%；不良貸款余額643萬元（含201*年5月至201*年4月核銷貸款220萬元）,不良貸款占比為6.7%(風險責任貸款余額9461萬元,不良貸款385萬元，風險不良貸款占比為4.1%)，分別比201*年5月增長289萬元和個0.3百分點。二、檢查情況檢查組根據(jù)聯(lián)社《關(guān)于＊＊信用社貸款專項檢查的通知》制定了具體檢查實施方案，對檢查組織、檢查內(nèi)容、檢查時間、范圍和方法等作了明確的要求。按照通知規(guī)定的要求，重點檢查了＊＊信用社本級5名信貸員管理和發(fā)放的貸款。本次檢查主要采用信貸員對本人管理和發(fā)放的貸款作出承諾，檢查人員上門核對貸款與催收貸款相結(jié)合的方法，查閱了部份信貸檔案，按檢查要求共應核對貸款926戶,1186筆,金額為9266萬元,實際核對貸款859戶，1106筆，金額8951萬元，核對面分別為93%、93.3%、96.6%（見附表一）。未核對貸款67戶、80筆、金額315萬元。檢查中共收回貸款24筆，金額97萬元，其中收回不良貸款和有問題的貸款2筆，金額2.1萬元。

通過現(xiàn)場檢查，我們認為＊＊信用社（本級）近年來信貸業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，年增長率達到16.7%，比全社平均增長率高出1.9個百分點，但不良貸款有逐漸上升的勢頭，不良貸款余額和不良占比為分別比201*年5月增長289萬元和個0.3百分點（含已核銷貸款220萬元），暴露出了信用社在信貸管理中存在一些薄弱環(huán)節(jié)：一是依法、合規(guī)經(jīng)營理念有待于增強，未真正處理好信貸風險資產(chǎn)快速增長與風險控制和防范的關(guān)系。近年來，聯(lián)社著力推行小額貸款營銷機制建設(shè)，信貸業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，但在具體執(zhí)行過程中存在著信貸人員片面追求個人業(yè)績而忽視信貸風險的控制和防范，“小額，流動，分散”的信貸原則未得到很好貫徹，不良資產(chǎn)上升勢頭未得到有效遏制；二是信貸人員執(zhí)行規(guī)章制度能力應有待于進一步提高，具體表現(xiàn)有貸款“三查”制度執(zhí)行不嚴，貸前調(diào)查內(nèi)容不實、不細、不全，個別信貸人員未能認真地對借款人的主體資格、資信等級、償債能力、經(jīng)營效益以及貸款的安全性、流動性、效益性等情況進行詳細的調(diào)查分析。對保證人的償還能力未進行嚴格審查，以致出現(xiàn)一戶多保、互保（含單個家庭內(nèi)成員之間互保）的現(xiàn)象。貸后跟蹤檢查形同虛設(shè)，借（冒）名貸款、信貸資金被移用未及時發(fā)現(xiàn)，也未采取有力的信貸制裁措施。對部份隱性風險貸款未采取積極有效的處置措施。個別信貸員違反禁止性規(guī)定發(fā)放貸款；三是信貸人員素質(zhì)、工作責任心有待于進一步提高和加強。三、被檢查單位存在的主要問題（一）以貸收息1戶,金額0.1萬元

201*年11月2日，＊＊信用社經(jīng)信用社主任＊＊＊審批、信貸員＊＊＊辦理，向＊＊＊發(fā)放保證貸款0.7萬元，到期日201*年11月1日。經(jīng)查該借款用于收回201*年6月29日（201*年6月25日到期）發(fā)放的保證貸款0.4萬元，利息0.1萬元。（二）違規(guī)辦理貸款展期1筆，金額1.9萬元

201*年1月15日，＊＊信用社經(jīng)＊＊＊審核、＊＊＊審批及辦理，為＊＊＊辦理1.9萬元貸款辦理延期手續(xù)，展期至201*年1月21日（原期限為201*年1月24日至201*年1月23日）歸還。辦理展期手續(xù)時借款人未到場簽字,展期還款協(xié)議中的借款人簽字為他人簽字。

（三）貸款被信貸人員轉(zhuǎn)借他人使用1筆，金額0.6萬元

201*年1月6日，＊＊信用社經(jīng)＊＊＊辦理，向＊＊＊發(fā)放保證貸款1.5萬元，保證人＊＊＊，到期日201*年1月5日，后展期至201*年1月3日到期。核對時保證人稱已于201*年底將款項交給信貸員＊＊＊歸還貸款，信貸員將其轉(zhuǎn)借給他人使用，至檢查日仍有0.6萬元未及時歸還,已產(chǎn)生不良。

（四）違規(guī)發(fā)放借冒名貸款41戶,49筆，金額460.1萬元1、發(fā)放冒名貸款1戶,金額1.8萬元

201*年7月12日，＊＊信用社經(jīng)＊＊＊辦理，向＊＊＊發(fā)放貸款1.8萬元（其中存單質(zhì)押0.9萬元，保證0.90萬元，保證人＊＊＊同借款人父子關(guān)系），到期日201*年7月10日。核對時借款人和保證人均拒絕簽字，經(jīng)查借款時＊＊＊未到場簽字，由保證人＊＊＊代簽字，現(xiàn)欠息0.89萬元。

2、發(fā)放借名貸款40戶,48筆，金額458.3萬元

經(jīng)檢查＊＊信用社本級＊個信貸片共有借名貸款40戶,48筆，金額458.3萬元,其中:＊＊＊片有8戶,9筆，金額123萬元，＊＊＊片5戶,7筆,金額62.5萬元,＊＊＊片27戶,32筆,金額272.8萬元。具體情況如下：

（1）＊＊＊本人貸款25萬元,借名貸款18戶，25筆,金額213.4萬元，具體清單如下：清單一

貸戶名貸出日期到期日期金額審批人責任信貸員最早借款時間原審批人原責任信貸員（2）＊＊＊（3）＊＊＊

（五）貸款移用17筆，金額114.04萬元，具體情況如下：

貸戶名貸出日期到期日期金額審批人責任信貸員實際用款人備注（六）借款人、擔保人貸款過于集中，風險度較高

經(jīng)對＊＊信用社對外提供擔保50萬元以上借款戶查詢，截止201*年＊月底，下列5戶借款人除自身貸款外，對外提供擔保數(shù)額較大，金額425萬元：

1、借款人＊＊＊在＊＊信用社有自身貸款20萬元，另在本社為8戶借款提供擔保，金額132萬元。

2、借款人＊＊＊在＊＊信用社有自身貸款19萬元，另在本社為11戶借款提供擔保，金額150萬元。3、＊＊＊4、＊＊＊5、＊＊＊

（七）向不符合貸款條件的借款戶發(fā)放新貸款20萬元

201*年5月26日,＊＊信用社經(jīng)主任＊＊＊審批,信貸員＊＊＊經(jīng)辦,向＊＊＊發(fā)放保證貸款20萬元,經(jīng)查詢該借款戶于201*年6月30日以企業(yè)名稱＊＊＊有限公司貸款40萬元,該企業(yè)倒閉后尚余36.3萬元于201*年12月28日核銷，至今未收回。(八)核對時借款人拒簽借款確認書的有5戶，5筆，金額23萬元

1、201*年5月23日，＊＊信用社經(jīng)主任＊＊＊審批，信貸員＊＊＊經(jīng)辦，向＊＊＊發(fā)放保證貸款15萬元，到期日為201*年6月19日。核對時借款人拒絕在《借款確認書》上簽字，經(jīng)調(diào)查實際用款人為＊＊＊。2、＊＊＊3、＊＊＊4、＊＊＊5、＊＊＊

（九）貸款風險較高短期內(nèi)難以清償?shù)馁J款127筆，金額703.5萬元（附表三）。（十）貸后檢查跟蹤檢查不到位

通過現(xiàn)場檢查，＊＊＊信用社信貸人員對貸后跟蹤檢查工作未引起足夠的重視，未真正履行好貸后檢查工作職責，對大額（10萬元以上）農(nóng)戶貸款均無貸后跟蹤檢查記錄。四、重點關(guān)注貸款

通過本次檢查，對尚未核對貸款，結(jié)合信貸員提出有異議和有不良記錄（含欠息）的貸款，檢查小組將其列入重點關(guān)注貸款，共181戶，218筆，金額1171.38萬元,其中：1、未核對貸款67戶,80筆,金額315.77萬元（附表四）；

2、核對時由擔保人簽名的有66戶,76筆,金額439.5萬元（附表五）；3、采用電話核對的貸款48戶,62筆,金額416.11萬元（附表六）。五、信貸員承諾與貸款檢查情況

根據(jù)各信貸員承諾情況，結(jié)合本次借款上門核對工作，清理了出信貸員承諾與檢查組核對時有出入貸款清單如下：

1、信貸員承諾，但核對時借款人未承認或未核對到的貸款清單（附表七），共21筆，金額118.15萬元。

2、信貸員未承諾，經(jīng)核對存在風險的貸款清單（附表八），共15筆，金額138.1萬元。六、建議和措施

針對本次貸款專項檢查存在的問題，根據(jù)國家有關(guān)金融法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社規(guī)章制度，提出如下整改措施和建議：

（一）要加強對國家有關(guān)金融法律、法規(guī)的學習，嚴格按照國家金融方針政策、法律法規(guī)、財經(jīng)制度和農(nóng)信社規(guī)章制度等規(guī)定，認真履行職責。

（二）信用社應強化信貸人員的職業(yè)道德、從業(yè)素質(zhì)和能力、風險控制與防范意識的提高，加強主人翁思想教育，防范道德風險的產(chǎn)生。

（三）要嚴格執(zhí)行金融機構(gòu)貸款操作規(guī)程,切實做好貸款“三查”工作，特別是貸前調(diào)查和貸時審查工作，加強對借款用途真實性的調(diào)查,把好源頭和貸款發(fā)放質(zhì)量關(guān)。要重點督促信貸人員重視和加強貸后跟蹤檢查工作，對信貸資金被移用的要及時采取有力的信貸制裁措施。信貸人員要嚴格執(zhí)行信貸禁止性規(guī)定，防范操作風險。

（四）要堅持“小額、流動、分散”的信貸原則，強化信貸風險控制意識。加強農(nóng)戶小額貸款授信工作，嚴防貸款和對外擔�！皦敬髴簟爆F(xiàn)象，對大額貸款（10萬元以上）要增加擔保人（二人以上），化解和分散貸款風險。

（五）信用社要嚴格執(zhí)行崗位輪換和強制休假制度。對信貸員在崗時間超過規(guī)定任職時間的要實施異地或異片崗位輪換。逐步推行信貸人員強制休假制度，組織力量對信貸人員分管的貸款進行全面檢查，及時掌握信貸管理現(xiàn)狀，防范和化解信貸風險。

（六）加大對到逾期貸款和借（冒）名貸款的清收力度。信用社應在檢查結(jié)束后，組織全體信貸人員加大對到逾期貸款的催收力度，盡快遏制不良貸款上升勢頭。要重點關(guān)注借（冒）名和風險度較高的貸款，盡快落實催收責任人，減少貸款損失。

(七)對以上檢查出的違章違紀貸款要求按《＊＊＊農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》和＊＊聯(lián)社貸款責任追究制度的有關(guān)規(guī)定,對有關(guān)責任人作出責任追究。

赴＊＊信用社貸款檢查組組長：＊＊＊主查：＊＊＊成員：＊＊＊、＊＊、＊＊＊二七年六月十八日

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