關(guān)于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報(bào)告

關(guān)于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報(bào)告會計(jì)部：

根據(jù)號文件《》的文件精神，我分理處自接到文件之日，認(rèn)真領(lǐng)會文件精神并對本行開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)的自查工作，保證了存量存款賬戶神風(fēng)信息的真實(shí)性�，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

（一）成立核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組：為確保高質(zhì)量完成核實(shí)工作，積極推動此次工作的開展，我行就此次核實(shí)工作成立了專門領(lǐng)導(dǎo)小組，對本網(wǎng)店存量個人人民幣銀行存款賬戶進(jìn)行了全面摸底，了解了賬戶種類及數(shù)量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實(shí)工作平穩(wěn)開展。

組長：成員：（二）按照指導(dǎo)意見中的核實(shí)工作措施，逐條對存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息進(jìn)行核實(shí)。對前來辦理業(yè)務(wù)客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進(jìn)行核實(shí)，核對為正式的，在系統(tǒng)中標(biāo)注。對客戶暫不提供有效證件的，加強(qiáng)了核實(shí)工作的宣傳引導(dǎo)，要求呵護(hù)在下次辦理業(yè)務(wù)時攜帶身份證件進(jìn)行身份核實(shí)工作。

（三）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復(fù)印件的，我們通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對存款人及代理人的身份信息進(jìn)行核查，經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證號碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息核實(shí)。

留存的居民身份證或臨時身份證復(fù)印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，要求存款人從新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，要求存款人重新提供有效身份證原件進(jìn)行核查。經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)，并留存有效身份證件的復(fù)印件。

對于年月日以后在本系統(tǒng)開立業(yè)務(wù)的，我行必須以提供真實(shí)身份證件核實(shí)，對于辦理新開戶業(yè)務(wù)的客戶，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)人民幣存款賬戶實(shí)名制的通知》（銀發(fā)【201*】191號）文件以及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保管實(shí)施辦法》要求，16周歲以上中國公民必須提供真實(shí)身份證，16周歲以下的中國公民，應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開立銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

核實(shí)工作中認(rèn)真核對了信息采集表中帶“*”項(xiàng)目，核實(shí)真實(shí)后打印“客戶信息采集表”，同時留存客戶身份證復(fù)印件。

（四）對尚未確認(rèn)身份信息為真實(shí)的疑義身份信息，我行進(jìn)行了分類整理，區(qū)別對待，有針對性采取進(jìn)一步措施進(jìn)行核實(shí)。

（五）我行開展長期宣傳工作，除懸掛橫幅外，在營業(yè)室醒目位置也張貼了公告，公告中明確告知呵護(hù)辦理業(yè)務(wù)時攜帶有效身份證件等要求。在核實(shí)工作中及時妥善處理了出現(xiàn)的問題，避免引起社會公眾的誤解和不良社會反映，提高了社會公眾對核實(shí)工作的認(rèn)知度。

通過以上核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)了在我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的標(biāo)識、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法終止了為身份不明的存款人提供服務(wù)，切實(shí)落實(shí)了個人存款賬戶實(shí)名制，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。

擴(kuò)展閱讀：中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見

中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信

息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見

銀發(fā)〔201*〕254號

中國人民銀行上�？偛�，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

現(xiàn)就全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作(以下簡稱核實(shí)工作)提出以下指導(dǎo)意見。

一、核實(shí)工作的總體要求(一)總體目標(biāo)。

到201*年12月底，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)應(yīng)全面完成核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

(二)核實(shí)原則。

1．主動穩(wěn)妥。銀行應(yīng)采取內(nèi)緊外松、先易后難、先內(nèi)后外的方式主動穩(wěn)妥開展核實(shí)工作，積極采取一切措施核實(shí)存款人身份信息。增強(qiáng)服務(wù)意識，將客戶服務(wù)寓于核實(shí)工作當(dāng)中，正確處理核實(shí)工作與客戶服務(wù)、日常工作的關(guān)系，盡一切可能減少核實(shí)工作對存款人及其業(yè)務(wù)辦理的影響。注意做好宣傳解釋，加強(qiáng)社會輿論引導(dǎo)，提高社會公眾對核實(shí)工作的認(rèn)知度，及時妥善處理核實(shí)工作中出現(xiàn)的問題，避免引起社會公眾的誤解和不良社會反應(yīng)。2．依法合規(guī)。核實(shí)工作以法規(guī)制度為依據(jù)，銀行對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶及存款人身份不明銀行賬戶的處理，應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章等法規(guī)制度的規(guī)定進(jìn)行，切實(shí)履行相應(yīng)的法定程序。

二、明確核實(shí)工作任務(wù)(三)核實(shí)范圍。

1．201*年6月30日(含)以前開立且尚未通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))核查，或未向公安等身份證件發(fā)證部門核實(shí)，或未經(jīng)第二代居民身份證閱讀機(jī)具鑒別的個人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息；

2．201*年6月30日以后開立，且開戶證明文件為非居民身份證的個人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息。

上述身份信息統(tǒng)稱為存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息。個人人民幣銀行存款賬戶包括目前尚未銷戶的個人人民幣銀行結(jié)算賬戶、個人人民幣活期儲蓄賬戶、個人人民幣定期存款賬戶、個人人民幣通知存款賬戶等各類人民幣銀行賬戶。

個人人民幣銀行存款賬戶三年(含)以上未發(fā)生任何交易的，可以暫不納入此次核實(shí)工作。銀行應(yīng)標(biāo)識此類賬戶，并在存款人辦理業(yè)務(wù)時，先對賬戶相關(guān)身份信息進(jìn)行核實(shí)后再辦理業(yè)務(wù)。

(四)核實(shí)內(nèi)容。

核實(shí)的內(nèi)容是存款人開戶資料中留存的有效身份證件復(fù)印件(或影印件，下同)，或重新提交的有效身份證件原件上記載的身份信息，主要是姓名、身份證件號碼、照片。(五)核實(shí)主體。

核實(shí)的主體為銀行，由各銀行總行組織本行分支機(jī)構(gòu)開展核實(shí)工作。(六)核實(shí)方式。

銀行可以采用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查、向公安等身份證件發(fā)證部門核實(shí)、第二代居民身份證閱讀機(jī)具鑒別等多種方式核實(shí)存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息的真實(shí)性。

核實(shí)順序：先對本地存款人的身份信息進(jìn)行核實(shí)，后對外地存款人的身份信息進(jìn)行核實(shí)；先對居民身份證、戶口簿等身份信息進(jìn)行核實(shí)，后對其他身份信息進(jìn)行核實(shí)；先采用核對留存開戶資料檔案、共享行內(nèi)其他業(yè)務(wù)辦理信息等內(nèi)部方式進(jìn)行核實(shí)，后采取存款人配合的方式進(jìn)行核實(shí)。

對于同一存款人以同一身份證件(第一代、第二代及臨時居民身份證可以視為同一身份證件)在同一行內(nèi)同一網(wǎng)點(diǎn)或不同網(wǎng)點(diǎn)開立的多個個人人民幣銀行存款賬戶，可以只對其中一個賬戶留存的存款人身份信息進(jìn)行核實(shí)，存款人本人開立的其他賬戶可以共享該賬戶的核實(shí)結(jié)果。如賬戶為他人代理開立的，還應(yīng)對代理人的身份信息進(jìn)行核實(shí)。

(七)核實(shí)步驟。

核實(shí)工作分為業(yè)務(wù)準(zhǔn)備、技術(shù)準(zhǔn)備、身份信息核查、疑義身份信息核實(shí)、相關(guān)賬戶處理、銀行自查驗(yàn)收、人民銀行檢查、總結(jié)報(bào)告等八個步驟。

三、做好核實(shí)準(zhǔn)備工作(八)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。

銀行應(yīng)對存量個人人民幣銀行存款賬戶進(jìn)行全面摸底，了解賬戶種類及數(shù)量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況。制定本行核實(shí)工作實(shí)施方案，明確核實(shí)時間、步驟、進(jìn)度、任務(wù)分工及要求等。編制核實(shí)操作手冊、宣傳手冊，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保核實(shí)人員熟悉相關(guān)政策法規(guī)制度、業(yè)務(wù)流程。建立核實(shí)工作報(bào)告制度、信息交流平臺，及時掌握工作進(jìn)度，交流工作經(jīng)驗(yàn)，解答有關(guān)問題。通過多種渠道開展核實(shí)工作宣傳，取得存款人理解和配合。建立投訴及糾紛處理機(jī)制，公布投訴電話，確保核實(shí)工作平穩(wěn)開展。

(九)技術(shù)準(zhǔn)備。

銀行應(yīng)對本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造，使行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠記錄、反映核實(shí)工作開展情況，實(shí)現(xiàn)標(biāo)識、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果和疑義原因，補(bǔ)充、更新存款人身份信息及代理人身份信息，共享同一存款人聯(lián)系方式和核實(shí)結(jié)果，中止為身份不明的存款人提供服務(wù)等。同時，銀行應(yīng)根據(jù)《個人人民幣銀行存款賬戶申報(bào)接口格式》(見附件1)，做好向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備賬戶信息的準(zhǔn)備。

四、組織開展核實(shí)工作(十)對居民身份證信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復(fù)印件的，銀行可以通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對存款人及代理人的身份信息(以下簡稱賬戶相關(guān)身份信息)進(jìn)行核查。

經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證號碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息進(jìn)一步核實(shí)。

留存的居民身份證或臨時身份證復(fù)印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，銀行應(yīng)要求存款人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。

(十一)對其他中國公民身份證件信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為戶口簿、中國護(hù)照、軍人身份證件、武裝警察身份證件、軍人(武裝警察)離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事學(xué)院學(xué)員證、村民委員會開具的身份證明、學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明等復(fù)印件的，銀行應(yīng)協(xié)商公安部門對賬戶相關(guān)身份信息進(jìn)行核實(shí)。如存款人或代理人已申領(lǐng)居民身份證，則要求存款人或代理人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查；如存款人或代理人尚未申領(lǐng)居民身份證，則應(yīng)協(xié)商公安部門和開戶證明文件主管單位對開戶證明文件的真實(shí)性進(jìn)行核查。

經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)，存款人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查的，還應(yīng)將存款人開戶證明文件變更為居民身份證；如姓名、身份證件號碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息進(jìn)一步核實(shí)。

(十二)對港澳臺及外國人身份證件信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件、外國人永久居留證、邊民出入境通行證、外國人護(hù)照復(fù)印件的，銀行應(yīng)協(xié)商公安部門或采取其他合法措施對賬戶相關(guān)身份信息進(jìn)行核查，也可以要求存款人提供其在中國境內(nèi)(不含港澳臺地區(qū))的外國人居留證或者外國人臨時居留證、機(jī)動車駕駛證等進(jìn)行輔助核實(shí)。

經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證件號碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息進(jìn)一步核實(shí)。

(十三)對未留存身份證件的核查。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，銀行應(yīng)要求存款人重新提交有效身份證件原件進(jìn)行核查。

經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)，并留存有效身份證件的復(fù)印件；姓名、身份證件號碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，應(yīng)作為疑義身份信息進(jìn)一步核實(shí)。(十四)合理安排核查方式和時間。

銀行應(yīng)合理安排核查方式和時間，避免核查工作影響日常業(yè)務(wù)工作的開展，應(yīng)在每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立核查窗口，也可以采取集中核查、上門核查等多種方式，提高核實(shí)效率。對存款人相對集中的機(jī)關(guān)團(tuán)體、事業(yè)單位、大中型企業(yè)、學(xué)校、商場(市場)、居委會、社區(qū)、福利院等，應(yīng)提供上門核查服務(wù)。

銀行應(yīng)合理安排聯(lián)網(wǎng)核查時間，避免集中通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)辦理核查業(yè)務(wù)(每日9：30至11：35，14：30至16：00為聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)高峰時間；每日20：00至次日8：00為聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)維護(hù)時間，不接受核查請求)；對于存款人在現(xiàn)場進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)種類選擇“銀行賬戶業(yè)務(wù)”，對于存款人不在現(xiàn)場的，聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)種類選擇“其它”。

(十五)疑義身份信息核實(shí)。

對經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)存款人或代理人姓名、身份證件號碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致，或公安、軍隊(duì)(武警)等部門無法判別身份信息真?zhèn)危�以及存款人未重新提交有效身份證件原件進(jìn)行核查等尚未確認(rèn)身份信息為真實(shí)的疑義身份信息，銀行應(yīng)分類整理、區(qū)別對待，有針對性采取進(jìn)一步措施進(jìn)行核實(shí)。

1．共享行內(nèi)掛失、現(xiàn)金支取、貸款等其他業(yè)務(wù)留存的存款人身份信息及聯(lián)系方式，進(jìn)一步對疑義身份信息進(jìn)行核實(shí)。

2．在存款人到柜臺辦理業(yè)務(wù)時核實(shí)存款人身份信息。

3．其他可以采用的合法疑義信息核實(shí)措施。例如，要求存款人提供戶口簿、機(jī)動車駕駛證、護(hù)照、外國人居留證或者外國人臨時居留證、戶籍證明等輔助證明文件進(jìn)一步核實(shí)存款人身份信息。

4．向社會發(fā)布通告，要求存款人重新提交有效身份證件進(jìn)行核實(shí)。第一次通告中應(yīng)說明核實(shí)工作的目的(落實(shí)個人銀行賬戶實(shí)名制、維護(hù)存款人合法權(quán)益)、依據(jù)、范圍和重新提交有效身份證件原件核實(shí)的時間期限(由銀行確定)，并列明存量個人人民幣銀行存款賬戶疑義公民身份信息：姓名、身份證件號碼(出生年月用“*”代替)、開戶銀行名稱。第一次通告期滿后，存款人未在第一次通告規(guī)定的時間內(nèi)向開戶銀行提交有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)的，應(yīng)發(fā)出第二次通告。第二次通告的內(nèi)容應(yīng)包括第一次通告的內(nèi)容以及“對在規(guī)定的時間內(nèi)仍未提交有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)的存款人，銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，中止向因存在身份證件過期以及身份不明等情況的客戶提供服務(wù)”的內(nèi)容。

(十六)信息登記及更新。

銀行在開展身份信息核查及疑義信息核實(shí)工作時，應(yīng)及時在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中登記核實(shí)結(jié)果、疑義身份信息種類、無法核實(shí)原因等。對于核實(shí)過程中存款人開戶證明文件、聯(lián)系方式等信息發(fā)生變更的，應(yīng)及時更新行內(nèi)系統(tǒng)記錄的信息。

銀行應(yīng)根據(jù)《個人人民幣銀行存款賬戶申報(bào)接口格式》規(guī)范本行所有個人人民幣銀行存款賬戶(含存量賬戶及新開立增量賬戶)的數(shù)據(jù)項(xiàng)。在核實(shí)工作結(jié)束后，人民銀行將重新組織開展個人人民幣銀行存款賬戶信息向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的報(bào)備工作，具體事宜另行通知。在此之前，各銀行向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備個人人民幣銀行結(jié)算賬戶信息的工作維持不變。

五、依法處理相關(guān)賬戶

(十七)未提交有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)的處理。

對在銀行通告時間結(jié)束后仍未提交有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)的存款人，銀行根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)管理要求，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第十六條第五款及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令〔201*〕第2號發(fā)布)第十九條第三款的規(guī)定，中止為身份不明及身份證件過期的存款人提供服務(wù)。銀行應(yīng)依法采取處理措施，并妥善保存相應(yīng)的賬戶處理記錄和資料。同時，銀行應(yīng)按照賬戶管理及反洗錢等相關(guān)法規(guī)制度的要求，歸檔保存存款人開立賬戶的所有賬戶資料、身份資料和賬戶交易信息。

(十八)身份信息虛假賬戶的處理。

公民身份信息為虛假的情況是指存款人開立賬戶時使用偽造變造的身份證件。經(jīng)核實(shí)存款人身份信息確為虛假的，銀行應(yīng)按照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔201*〕第5號發(fā)布)等有關(guān)規(guī)定，中止為虛假賬戶提供服務(wù)。銀行應(yīng)依法采取處理措施，并妥善保存相應(yīng)的賬戶處理記錄和資料。同時，銀行應(yīng)按照賬戶管理及反洗錢等相關(guān)法規(guī)制度的要求，歸檔保存虛假賬戶的所有賬戶資料、存款人身份資料和賬戶交易信息。銀行發(fā)現(xiàn)賬戶涉嫌洗錢行為的，應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔201*〕第2號發(fā)布)等規(guī)定進(jìn)行處理。

(十九)身份信息為假名、匿名的處理。

公民身份信息為假名、匿名的情況是存款人開立個人人民幣銀行存款賬戶時出示非本人身份證件，未用本人實(shí)名開立的情況，該類賬戶名稱與賬戶資金實(shí)際控制人不為同一人。

1．對于201*年4月1日《個人存款賬戶實(shí)名制》(中華人民共和國國務(wù)院令第285號發(fā)布)實(shí)施前開立的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，如該賬戶自201*年4月1日后從未發(fā)生過任何交易的，銀行可以聯(lián)系存款人重新提交本人有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)、登記，也可以暫不對賬戶進(jìn)行處理，待存款人辦理第一筆業(yè)務(wù)時，要求存款人重新提交本人有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)、登記。

經(jīng)核實(shí)，如存款人重新提交的有效身份證件為真實(shí)的，應(yīng)辦理存款人姓名及開戶證明文件變更業(yè)務(wù)；如存款人重新提交的有效身份證件為虛假的，按照身份信息虛假的賬戶進(jìn)行處理。2．對于201*年4月1日《個人存款賬戶實(shí)名制》實(shí)施前開立且在201*年4月1日后發(fā)生交易的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，以及201*年4月1日《個人存款賬戶實(shí)名制》實(shí)施后開立的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，銀行應(yīng)按照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，中止為假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶提供服務(wù)。銀行應(yīng)依法采取處理措施，并妥善保存相應(yīng)的賬戶處理記錄和資料。同時，銀行應(yīng)按照賬戶管理及反洗錢等相關(guān)法規(guī)制度的要求，歸檔保存假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶的所有賬戶資料、存款人身份資料和賬戶交易信息。銀行發(fā)現(xiàn)賬戶涉嫌洗錢行為的，應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》等規(guī)定進(jìn)行處理。

六、鞏固核實(shí)工作成果(二十)銀行自查驗(yàn)收。

201*年12月底前，銀行應(yīng)完成對本行核實(shí)工作的自查驗(yàn)收。各銀行總行應(yīng)組織成立檢查組，檢查驗(yàn)收分支機(jī)構(gòu)核實(shí)工作開展情況，檢查地市級以下的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量不低于其機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的30％。對核實(shí)工作不達(dá)標(biāo)的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)要求整改并按照規(guī)定對相關(guān)分支機(jī)構(gòu)及責(zé)任人進(jìn)行處理。

(二十一)人民銀行檢查。

核實(shí)工作結(jié)束后，人民銀行分支機(jī)構(gòu)將對銀行核實(shí)工作開展情況進(jìn)行檢查。對于銀行存在弄虛作假，未按規(guī)定登記、核實(shí)存款人身份信息，未留存存款人身份證件復(fù)印件，未對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行處理，為身份不明客戶提供服務(wù)或進(jìn)行交易等情形的，人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行行政處罰。人民銀行總行將對存在違法違規(guī)行為的銀行進(jìn)行全國通報(bào)。人民銀行檢查工作具體安排將另行通知。

(二十二)總結(jié)報(bào)告。各銀行總行應(yīng)自201*年起每半年向人民銀行報(bào)告一次核實(shí)工作開展情況，包括核實(shí)基本情況、主要做法、成效、存在問題及建議等，附《存量個人人民幣銀行存款賬戶數(shù)量統(tǒng)計(jì)表》(見附件2)、《存量個人人民幣銀行存款賬戶核實(shí)情況統(tǒng)計(jì)表》(見附件3)、《虛假、假名、匿名賬戶情況統(tǒng)計(jì)表》(見附件4)、《無法核實(shí)賬戶情況統(tǒng)計(jì)表》(見附件5)等，并在核實(shí)工作結(jié)束后對核實(shí)工作進(jìn)行全面總結(jié)。國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行總行向人民銀行總行報(bào)告，其他銀行總行向總行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，由人民銀行分支機(jī)構(gòu)匯總后逐級報(bào)告人民銀行總行。同時，銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將上述核實(shí)工作開展情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)報(bào)告。

七、加強(qiáng)組織管理

(二十三)充分認(rèn)識核實(shí)工作的重要意義。

各銀行必須充分認(rèn)識到，核實(shí)工作既是自身履行客戶身份識別法定義務(wù)、落實(shí)個人銀行賬戶實(shí)名制的具體體現(xiàn)，也是降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、提高金融服務(wù)水平的重要舉措。要遵循“了解你的客戶”的原則，勤勉盡責(zé)，充分發(fā)揮積極主動性，采取各種措施確保核實(shí)工作順利完成。要以核實(shí)工作為契機(jī)，全面摸清本行個人人民幣銀行存款賬戶情況，徹底梳理賬戶開立、身份信息管理等業(yè)務(wù)流程中存在的問題及薄弱環(huán)節(jié)，完善業(yè)務(wù)制度，改造行內(nèi)系統(tǒng)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，將賬戶管理水平和服務(wù)水平提升到一個新的臺階。

(二十四)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

核實(shí)工作政策性強(qiáng)、涉及面廣、情況復(fù)雜、任務(wù)繁重、社會影響大。各銀行應(yīng)高度重視，成立以分管行長為組長的核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確部門分工，建立高效務(wù)實(shí)的工作機(jī)制，加強(qiáng)對核實(shí)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查，妥善解決核實(shí)工作中出現(xiàn)的問題，為核實(shí)工作提供充足的人力物力保障。201*年12月底前，各銀行總行向人民銀行報(bào)送《商業(yè)銀行核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室成員名單》(見附件6)。其中，國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行總行以正式文件向人民銀行總行報(bào)告，其他銀行總行以正式文件向總行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

(二十五)加強(qiáng)宣傳解釋。

各銀行應(yīng)從“落實(shí)賬戶實(shí)名制、保障存款人合法權(quán)益”的角度對核實(shí)工作進(jìn)行宣傳，統(tǒng)一宣傳口徑，加強(qiáng)正面宣傳引導(dǎo)，耐心解答存款人疑問，提高社會公眾對核實(shí)工作的認(rèn)知度和配合度，避免引起存款人誤解、不滿、投訴及社會不良反應(yīng)。按照內(nèi)緊外松、內(nèi)外有別的原則，有計(jì)劃、分步驟地對外宣傳和發(fā)出社會通告，密切關(guān)注并及時正確應(yīng)對社會負(fù)面輿論。采取網(wǎng)點(diǎn)電子屏幕、宣傳單、網(wǎng)上銀行、手機(jī)短信等多種渠道宣傳核實(shí)工作、及時通知身份信息存在疑義的存款人配合開展核實(shí)工作；在每一個銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置核實(shí)專柜和指定至少一名核實(shí)專員，專門負(fù)責(zé)對身份信息存在疑義的存款人進(jìn)行核實(shí)及解答有關(guān)問題，并公布咨詢電話；在全行統(tǒng)一客服熱線中專門開通核實(shí)工作咨詢解答服務(wù)。各銀行應(yīng)于201*年12月底前將各銀行網(wǎng)點(diǎn)的核實(shí)專員姓名及聯(lián)系方式報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)備案。銀行因核實(shí)工作引發(fā)存款人投訴或社會不良影響，情節(jié)惡劣，影響極壞的，人民銀行總行將在全國予以通報(bào)。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立核實(shí)工作投訴專管員制度，負(fù)責(zé)監(jiān)督各銀行網(wǎng)點(diǎn)建立并落實(shí)核實(shí)專柜及專員制度，及時解答并協(xié)調(diào)解決存款人的有關(guān)問題，密切關(guān)注轄區(qū)內(nèi)社會輿論，如出現(xiàn)重大問題，應(yīng)當(dāng)及時逐級報(bào)告人民銀行總行支付結(jié)算部門。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在對外營業(yè)點(diǎn)及銀行網(wǎng)點(diǎn)公布核實(shí)工作投訴專管員姓名及聯(lián)系電話，并于201*年12月底前填寫《人民銀行核實(shí)工作投訴專管員名單》(見附件7)逐級上報(bào)人民銀行總行支付結(jié)算部門。

(二十六)加大系統(tǒng)改造力度。

各銀行應(yīng)根據(jù)核實(shí)工作要求，加大對本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的更新改造力度，確保存款人信息采集、核實(shí)結(jié)果記錄、查詢、統(tǒng)計(jì)、信息共享等各項(xiàng)工作的順利開展，為核實(shí)工作提供強(qiáng)有力的技術(shù)支撐，為提高本行賬戶管理水平打好堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。(二十七)加強(qiáng)服務(wù)管理。

各銀行應(yīng)在核實(shí)工作中加強(qiáng)服務(wù)意識，將提升賬戶服務(wù)水平與核實(shí)工作相結(jié)合。盡可能由銀行完成核實(shí)工作，減少存款人負(fù)擔(dān)，減小社會震動。對于確需存款人配合重新提交有效身份證件原件的，要有統(tǒng)一的判斷標(biāo)準(zhǔn)、宣傳解釋口徑、業(yè)務(wù)處理流程，要為存款人參與核實(shí)工作提供方便，盡量在存款人到銀行柜臺辦理其他業(yè)務(wù)時一并核實(shí)。如存款人在本行多個網(wǎng)點(diǎn)開立銀行賬戶的，應(yīng)由存款人根據(jù)就近、方便原則自主選擇其中一個網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)。

(二十八)加強(qiáng)監(jiān)督管理。

各銀行應(yīng)加強(qiáng)對本行分支機(jī)構(gòu)工作質(zhì)量和進(jìn)度的監(jiān)督檢查，切實(shí)落實(shí)姓名、身份證件號碼、照片三要素核對要求。層層落實(shí)工作責(zé)任，將核實(shí)工作分解到個人，與工作業(yè)績考核掛鉤，嚴(yán)防弄虛作假、走過場。

(二十九)加強(qiáng)與公安等部門的聯(lián)系。

各銀行應(yīng)積極取得公安、軍隊(duì)(武警)等部門的支持和配合，對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的居民身份信息、戶口簿、中國護(hù)照以及軍人(武警)等身份信息進(jìn)行核實(shí)。

(三十)建立應(yīng)急處置機(jī)制。

各銀行應(yīng)建立核實(shí)工作應(yīng)急處置機(jī)制，對核實(shí)工作中突發(fā)事件的可能性及其影響進(jìn)行預(yù)測、分析和評估，制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，妥善協(xié)調(diào)解決核實(shí)工作中可能出現(xiàn)的突發(fā)事件。

附件：

1．個人人民幣銀行存款賬戶申報(bào)接口格式（略）2．存量個人人民幣銀行存款賬戶數(shù)量統(tǒng)計(jì)表（略）3．存量個人人民幣銀行存款賬戶核實(shí)情況統(tǒng)計(jì)表（略）4．虛假、假名、匿名賬戶情況統(tǒng)計(jì)表（略）5．無法核實(shí)賬戶情況統(tǒng)計(jì)表（略）

6．商業(yè)銀行核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室成員名單（略）7．人民銀行核實(shí)工作投訴專管員名單

中國人民銀行二○一一年十二月二十五日（略）

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