股票個人理財實訓(xùn)報告

會由于過多的流動性遭遇政策調(diào)控；間接的受益來自A股整體估值的提升。不過長期來看，人民幣升值依然對銀行利好。投資策略：政策方面，行業(yè)轉(zhuǎn)好的政策面來自地產(chǎn)調(diào)控政策大局已定，新的資本監(jiān)管政策將塵埃落定、市場的擔(dān)憂會逐步平復(fù)，依然面臨的政策陰霾在于高通脹背景下從緊的貨幣政策。業(yè)績預(yù)期方面，行業(yè)依然將呈現(xiàn)穩(wěn)健增長的特質(zhì)，加息周期會帶來行業(yè)業(yè)績增長彈性的預(yù)期，但高通脹使得決定行業(yè)最終業(yè)績的風(fēng)險調(diào)整利差上升預(yù)期并不能一帆風(fēng)順。但201*年雖然在政策和業(yè)績預(yù)期方面行業(yè)依然會面臨一些不確定因素，但目前行業(yè)底部的估值水平也使得行業(yè)具有絕對的投資價值，在行業(yè)絕對投資價值的邊界上需要等待的是經(jīng)濟與政策的明朗。整體上我們維持行業(yè)“同步大市”的投資評級。

財務(wù)評估

排名財務(wù)能力評級(10年中期)準B綜合能力盈利能力償債能力★★★☆★★★★☆★★★☆333233113332113成長能力★12201*資產(chǎn)經(jīng)營☆999市場表現(xiàn)投資收益★★★★★★★☆33163330209217631540366130393標(biāo)C域I地市場綜合分析從浦發(fā)銀行的宏觀，行業(yè)，基本面的分析，和財務(wù)分析可以看出浦發(fā)銀行還是很有投資價值的。如今8.5左右的價格明顯是低估了，我們相信隨著大盤的回暖，政策面的進一步利好，加上自身不斷發(fā)展新的業(yè)務(wù)不斷壯大未來股價將有一定的上漲空間。

擴展閱讀：個人理財實訓(xùn)課程設(shè)計報告書

學(xué)號20511208509

課程設(shè)計

201*～201*學(xué)年第2學(xué)期

題目：（中年穩(wěn)健期）個人理財實務(wù)實訓(xùn)教學(xué)系：經(jīng)濟與管理系專業(yè)班級：國貿(mào)108證券班指導(dǎo)教師：汪玲學(xué)生姓名：喻敏

201*年5月25日

課程設(shè)計任務(wù)書

學(xué)生姓名指導(dǎo)教師喻敏汪玲專業(yè)班級工作單位國貿(mào)108證券班武漢理工大學(xué)華夏學(xué)院題目:（中年穩(wěn)健期）個人理財實務(wù)實訓(xùn)初始條件：1.教材：《個人理財》，黃孝武，北京，中國財經(jīng)出版社，201*。2.其他：（1）個人理財實務(wù)實訓(xùn)課程設(shè)計指導(dǎo)書（2）補充資料要求完成的主要任務(wù):（包括設(shè)計計算、圖紙繪制、程序編制、說明書撰寫等具體要求）1.遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得在網(wǎng)上發(fā)表違法言論。2.按實習(xí)內(nèi)容，認真進行準備，積極開展調(diào)查活動，刻苦學(xué)習(xí)，并做好實習(xí)日記。3.在實訓(xùn)期間應(yīng)盡可能的多做業(yè)務(wù)，熟練掌握個人理財?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)及操作技巧。4.每個學(xué)生必須完成以下任務(wù)：（1）對銀行、證券及基金公司做市場調(diào)研，了解各種理財工具的特點及實用性（2）設(shè)計問卷調(diào)查，并以問卷調(diào)查的形式完成至少十分有關(guān)理財工具選擇的問卷調(diào)查。（3）結(jié)合個案制定一份家庭預(yù)算方案（4）結(jié)合家庭或個人個案進行風(fēng)險分析（5）以銀行投資理財師的角色完成一份內(nèi)容充實的個人理財投資分析報告。時間安排：序號2345678內(nèi)容布置任務(wù)，熟悉個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容對個人投資理財業(yè)務(wù)進行實地調(diào)研問卷的設(shè)計與調(diào)查結(jié)合個案制定一份家庭預(yù)算方案結(jié)合家庭或個人個案進行風(fēng)險分析結(jié)合家庭或個人個案進行理財規(guī)劃的設(shè)計制作課程設(shè)計報告合計所用時間（天）1432221

指導(dǎo)教師簽名：日期：201*-5-25教研室主任簽名：日期：201*-5-25

任務(wù)一：市場調(diào)研

基本要求：進入銀行、證券或基金公司，了解金融機構(gòu)目前推出的理財工具，了解每一種理財工具的特點，分析各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險性、收益性、流動性及其他因素（至少分析三種理財工具）

投資理財工具介紹1.銀行存款：

指將資金的使用權(quán)暫時讓給銀行等金融機構(gòu)，并能獲得一定利息，是最保守的理

財方式。

銀行存款的主要分類：

（1）活期儲蓄存款：不確定在存期，可隨時存取款，存取金額不限。

（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲蓄方式。它是定期儲蓄中最常用的存款類型，

（3）零存整取存款：就是每月分筆存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲蓄方式。這種儲蓄有利于強制儲蓄。是積累資金的的首選儲蓄方式。（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一種銀行儲蓄方式。

（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一種銀行儲蓄方式。

（6）定活兩便存款：就是不約定存期，在取款時按實際存期確定利率的一種銀行儲蓄方式。

銀行存款的主要特點：

（1）安全性高：銀行儲蓄在在所有投資品種中最安全的。特別是存款機構(gòu)是國營銀行，基本上是以國家的信譽作擔(dān)保，幾乎沒有違約風(fēng)險。

（2）變現(xiàn)性好：所有儲蓄基本上都是可以立即變現(xiàn)的，包括定期存款。雖然定期存款提前支取會損失掉部分利息收入，但不影響其變現(xiàn)能力。其流動性與現(xiàn)金同類。（3）操作簡易：相對于其他投資工具，儲蓄的操作非常容易。不管是開戶、存取、銷戶、以及特殊的業(yè)務(wù)如掛失等，流程都比較簡易。由于銀行機構(gòu)的網(wǎng)點比較多，存取業(yè)務(wù)非常方便，特別是ATM自助終端，更是隨時隨地都可辦理

（4）收益較低：相對其他投資品種，儲蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息稅。這是由它的低風(fēng)險因素決定的，適合投資第一基本原則，即收益和風(fēng)險是成正比的2.債券

債券是一種表明債券債務(wù)關(guān)系的憑證。證明持有人有按照約定條件向發(fā)行人取得本金和利息的權(quán)利債券的主要分類：

（1）按發(fā)行主體分類：國債、金融債、企業(yè)債。（2）按券面形式分類：

記帳式國債：指將投資者持有的國債登記于證券帳戶中，投資者僅取得手鋸或?qū)�帳單以證實其所有權(quán)。其特點是：成本低、收益好、安全性好、流通性強。憑證式國債：指采用填寫“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行，是以儲蓄為目的的個人投資者理想的投資方式，特點是：安全、方便、收益適中。債券的主要特點：

（1）償還性：債券一般夠規(guī)定有償還期限，發(fā)行人必須按約定的條件償還本金和利息。

（2）流通性：債券一般都可以在流通市場上自由轉(zhuǎn)讓�；蛘咄ㄟ^金融機構(gòu)進行抵押貸款。

（3）安全性：與股票相比債券通常規(guī)定有固定的利率，且與企業(yè)績效有直接關(guān)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險較小。

（4）收益性：債券的收益性主要表現(xiàn)在兩個方面：一是投資債券可以給投資者帶來定期或不定期的利息收入（且債券的利息收入一般高于銀行儲蓄）；二是投資者可以利用債券價格變動進行買賣，賺取差價。3.股票

股票是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票像一般的商品一樣，有價格，能買賣，可以作抵押品。股份公司借助發(fā)行股票來籌集資金,而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。股票的主要特點

（１）權(quán)責(zé)性：股票作為產(chǎn)權(quán)或股權(quán)的憑證，是股份的證券表現(xiàn)，代表股東對發(fā)行股票的公司所擁有的一定權(quán)責(zé)。股東通過參加股東大會，行使投票權(quán)來參與公司經(jīng)營管理；股東可憑其所持股票向公司領(lǐng)取股息、參與分紅，并在特定條件下對公司資產(chǎn)具有索償權(quán)；股東以其所持股份為限對公司負責(zé)。股東的權(quán)益與其所持股票占公司股本的比例成正比。

（２）時間性：購買股票是一項無確定期限的投資，不允許投資者中途退股。（３）價格波動性：股票價格受社會諸多因素影響，股價經(jīng)常處于波動起伏的狀態(tài)，正是這種波動使投資者有可能實現(xiàn)短期獲利的希望。

（４）投資風(fēng)險性：股票一經(jīng)買進就不能退還本金，股價的波動就意味著持有者的盈虧變化。上市公司的經(jīng)營狀況直接影響投資者獲取收益的多少。一旦公司破產(chǎn)清算，首先受到補償?shù)牟皇峭顿Y者，而是債權(quán)人。

（５）流動性：股票雖不可退回本金，但流通股卻可以隨意轉(zhuǎn)讓出售或作為抵押品。

（６）有限清償責(zé)任：投資者承擔(dān)的責(zé)任僅僅限于購買股票的資金，即便是公司破產(chǎn)，投資者也不負清償債務(wù)的責(zé)任，不會因此而傾家蕩產(chǎn)，最大損失也就是股票形同廢紙。

任務(wù)二：問卷的設(shè)計與調(diào)查

具體要求：自己設(shè)計一套有關(guān)個人理財?shù)膯柧碚{(diào)查，并通過問卷調(diào)查的形式完成至少十分有關(guān)理財工具選擇的問卷調(diào)查，對搜集的問卷調(diào)查進行統(tǒng)計與分析。（將設(shè)計的問卷調(diào)查附在下面，并把搜集的問卷調(diào)查表裝訂后附在報告當(dāng)中）

由于近年來我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和銀行理財產(chǎn)品的不斷新興，銀行理財投資越來越多的融入到百姓們的生活，為了了解百姓對銀行理財產(chǎn)品的關(guān)注與認識，也為了更好的學(xué)習(xí)此方面的知識，以下將對您做一些相關(guān)調(diào)查，希望得到您的支持與參與，感謝！

金融產(chǎn)品調(diào)查問卷

1.您現(xiàn)在手上是否持有銀行理財產(chǎn)品？A：是B：否

2.您目前的銀行理財產(chǎn)品投資金額占您所擁有投資資產(chǎn)的比重是：A：0%B：0%10%C：10%30%D：30%50%E：50%以上3.您選擇銀行理財產(chǎn)品的理由是什么？（可多選）

A：可保本B：收益率高C：風(fēng)險較小D：門檻較低E：手續(xù)費低4.購買銀行理財產(chǎn)品時，您更看重哪個因素？

A：預(yù)期收益率B：投資期限C：投資標(biāo)的D：是否保本E：手續(xù)費5.銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期年收益率多少，才能達到您的預(yù)期？A：3%以內(nèi)B：3%4%C：4%5%D：5%8%E：8%以上6.在目前的市場環(huán)境下，您更愿意購買哪種期限的銀行理財產(chǎn)品？

A：一個月以內(nèi)B：一個月至六個月C：六個月至一年D：一年至兩年E：兩年以上7.在目前的市場環(huán)境下，您更愿意購買哪種風(fēng)險類型的銀行理財產(chǎn)品？A：保本固定收益型B：保本浮動收益型C：非保本浮動收益型8.最終確定購買哪款銀行理財產(chǎn)品，決定因素是什么？（可多選）A：自己的主觀判斷B：機構(gòu)的評級C：理財師的建議D：朋友的推薦9.在銀行理財產(chǎn)品的投資中，哪些問題困擾您？（可多選）

A：不知如何挑選出適合自己的銀行理財產(chǎn)品進行投資B：在購買時，不知道買入多少才合適C：銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計太復(fù)雜，很難理解D：不能方便及時地了解與銀行理財產(chǎn)品市場的相關(guān)信息

再次感謝您的配合，祝您學(xué)業(yè)有成，身體健康！

任務(wù)三：家庭預(yù)算

具體要求：結(jié)合個案制定一份家庭預(yù)算方案。

當(dāng)家庭和事業(yè)都步入平穩(wěn)期后，中年人卻不得不面對上有老下有小的經(jīng)濟困境，事事心有余而力不足，時時感到捉襟見肘。

群體肖像

人到中年，子女教育，父母的贍養(yǎng)，健康問題，以及不得不提前考慮的退休養(yǎng)老問題接踵而來。雖然這類家庭已經(jīng)到了家庭成長期，可生活的負擔(dān)卻加重了，不確定的因素也悄然增多，潛在的風(fēng)險也越來越大。理財診斷

由于上有老下有小，生活開支比較大，因此，雖然事業(yè)處于人生的黃金時期，但是，家庭結(jié)余并不多，可投資的資產(chǎn)較校其次，家庭的風(fēng)險承受能力逐漸減弱，而投資心態(tài)相當(dāng)平和，有點認命的感覺，因而投資時間加長，已經(jīng)不渴望一夜暴富。投資案例

今年45歲的李威，父親早逝，母親現(xiàn)年65歲了，沒有工作也沒有養(yǎng)老金，全靠他來撫養(yǎng)。岳父66歲，岳母64歲，都已經(jīng)退休在老家，每年都要支付一筆養(yǎng)老費。女兒剛上初三，一天到晚只懂得要錢。

夫妻倆每個月收入加起來也有1萬元。但是，房貸還有4年才供完，三位老人家要他們贍養(yǎng)，女兒上重點高中的經(jīng)費、大學(xué)學(xué)費，妻子患有老胃病的醫(yī)療費也不是小數(shù)字。

除了一套80平方米的房產(chǎn)外，家里也就僅剩不到12萬元的儲蓄。如何通過財務(wù)規(guī)劃，準備孩子的教育金，自己的養(yǎng)老金，還有父母的養(yǎng)老金呢？

首先確定家庭的:

（一）資產(chǎn)負債情況

資產(chǎn)項目金額(元)負債項目金(元)存款投資資產(chǎn)--股票型基金1201*0額

自有資產(chǎn)--房產(chǎn)合計（二）家庭收支情況收入項目工資收入年終獎201*003201*0金額1201*00支出項目保險費教育費（目前含在生活費中）金額0支年度生活開30000其他收入總計01201*0支出總計30000年度盈余＝收入總計－支出總計＝90000假設(shè)全家生活各項支出2250元/月，年為30000元。三、理財目標(biāo)1、還完房貸2、接父母來身邊照顧3、籌集女兒大學(xué)教育金4、照顧家人使其身體健康5、投資

任務(wù)四：風(fēng)險分析

具體要求：結(jié)合家庭或個人個案進行風(fēng)險分析

李先生和其妻子職業(yè)及收入來源較為穩(wěn)定，失業(yè)的可能性很小。但李先生的家庭正處于家庭成長滿巢期，這個時期是上有老下有小的階段，家庭負擔(dān)較重，由于上有老下有小，生活開支比較大，因此，雖然事業(yè)處于人生的黃金時期，但是，家庭結(jié)余并不多，可投資的資產(chǎn)較校其次，家庭的風(fēng)險承受能力逐漸減弱，而投資心態(tài)相當(dāng)平和，有點認命的感覺，因而投資時間加長，已經(jīng)不渴望一夜暴富。

任務(wù)五：理財規(guī)劃設(shè)計

具體要求：結(jié)合家庭或個人個案進行理財規(guī)劃的設(shè)計推薦組合

李先生家庭的資產(chǎn)負債情況是普遍存在的，良好的理財規(guī)劃才能把家庭財務(wù)管理得井井有條，收支平穩(wěn)才不會頭疼。

首先要設(shè)立父母的養(yǎng)老基金，選擇回報型基金，分紅方式為現(xiàn)金分紅，以定期獲得的基金紅利來支付父母的贍養(yǎng)費，投資金額5萬元。這樣就解決了父母的養(yǎng)老問題。

其次要為子女設(shè)立教育基金以及李先生自己的養(yǎng)老金。每月定額定投201*元，投資在大盤股票型基金，以子女上大學(xué)為期限（5年），分紅方式為紅利再投資，解決了子女未來教育經(jīng)費的問題。每月定額定投201*元，投資穩(wěn)健型基金，以夫妻退休為期限（10年），分紅方式為紅利再投資，解決李先生夫妻退休后生活質(zhì)量問題。

選擇一只業(yè)績優(yōu)良的偏股型基金，中期投資1年左右，金額5萬元，一只大盤股票型基金或穩(wěn)健型基金，期限1年，金額5萬元，兩只基金攻守兼?zhèn)�，分散風(fēng)險，預(yù)期收益也比較理想，1年后的收益應(yīng)該可以支付房貸余款。

這樣，李先生的家庭支出就不會那么緊張了，每月家庭節(jié)余收入可以作為生活備用金，當(dāng)積攢到一定金額時還可以適當(dāng)選擇銀行的1年期理財產(chǎn)品。

課程設(shè)計成績評定表

姓名喻敏專業(yè)班級天風(fēng)證券委培班

課程設(shè)計題目：（中年穩(wěn)健期）個人理財實務(wù)實訓(xùn)課程設(shè)計答辯或質(zhì)疑記錄：對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括哪些？按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為哪幾種？市場利率的上升會引起人們理財目標(biāo)的哪些變化？

成績評定依據(jù)：最終評定成績（以優(yōu)、良、中、及格、不及格評定）指導(dǎo)教師簽字：日期：201*-5-

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