商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)(本部報(bào)告模板)

實(shí)驗(yàn)報(bào)告

課程名稱：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)

學(xué)生姓名：學(xué)號(hào)：班級(jí)：專業(yè)：指導(dǎo)教師：

201年月

指導(dǎo)老師評語：成績等級(jí)：簽字：年月日備注：一、實(shí)習(xí)目的：本實(shí)驗(yàn)課應(yīng)用商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)教學(xué)軟件、信貸業(yè)務(wù)教學(xué)軟件，學(xué)習(xí)和模擬商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等操作要領(lǐng)，通過直觀和配套的操作性模擬實(shí)驗(yàn)，使自己置身于現(xiàn)實(shí)銀行業(yè)務(wù)氛圍中，進(jìn)一步熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的全過程，提高動(dòng)手能力，加深對商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐的理解，使理論與實(shí)踐相結(jié)合，培養(yǎng)綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析和解決實(shí)際問題的能力以及自學(xué)能力。二、實(shí)習(xí)內(nèi)容：（一）商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬上機(jī)實(shí)驗(yàn)1、實(shí)驗(yàn)地點(diǎn)：云塘校區(qū)實(shí)驗(yàn)室2、實(shí)驗(yàn)軟件：北京東方迪格公司銀行綜合教學(xué)軟件及銀行信貸業(yè)務(wù)教學(xué)軟件3、實(shí)驗(yàn)時(shí)間：第18周。4、上機(jī)安排：20學(xué)時(shí)上機(jī)，時(shí)間：18周星期一、二、四上午，星期五全天。上午9：00-11:30開始；下午2：00-4:00開始。5、實(shí)驗(yàn)分組：參加的學(xué)生分成4組，每組有一名指導(dǎo)教師。參加實(shí)驗(yàn)的學(xué)生要遵從指導(dǎo)教師的要求，有疑問或其他事宜要及時(shí)與指導(dǎo)教師聯(lián)系。6、操作方法：根據(jù)指導(dǎo)書結(jié)合具體案例進(jìn)行操作。（二）以某家商業(yè)銀行為調(diào)查對象的調(diào)查方式和內(nèi)容1、時(shí)間：19周2、具體安排：（1）選定調(diào)查對象：如四大國有商業(yè)銀行及招商銀行、浦東發(fā)展銀行等上市銀行；并根據(jù)所擬定的調(diào)查內(nèi)容設(shè)計(jì)調(diào)查表或調(diào)查問卷。（2）調(diào)查方式：①網(wǎng)絡(luò)調(diào)查：進(jìn)入各調(diào)查對象的網(wǎng)站，查閱（1）歷史沿革；（2）組織結(jié)構(gòu)；（3）股權(quán)結(jié)構(gòu)、主要股東及董事會(huì)結(jié)構(gòu)；（4）主要業(yè)務(wù)部門、主要業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)流程（含電子業(yè)務(wù)）；（5）查閱此銀行近5年的財(cái)務(wù)報(bào)告（上市銀行可以到深交所或上海證券交易所上市公司資料中查閱）。②實(shí)地走訪：包括自己的感知和詢問工作人員。通過實(shí)地走訪，獲知如下內(nèi)容：（1）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置及網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)面積的大小、設(shè)備的良好率；（2）服務(wù)質(zhì)量和員工的素質(zhì)；（3）業(yè)務(wù)開展情況等。（3）資料的整理與分析1、整理實(shí)地調(diào)查和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查所取得的資料；2、根據(jù)所學(xué)的商業(yè)銀行理論知識(shí)對所選取銀行的經(jīng)營狀況及經(jīng)營績效做一個(gè)評價(jià)并撰寫調(diào)查報(bào)告。三、考核方式：不單獨(dú)進(jìn)行實(shí)驗(yàn)考試，實(shí)驗(yàn)成績由實(shí)驗(yàn)報(bào)告、實(shí)驗(yàn)考勤、實(shí)驗(yàn)操作抽查三部分構(gòu)成，具體由實(shí)驗(yàn)報(bào)告體現(xiàn)。實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫要體現(xiàn)本課程各個(gè)實(shí)驗(yàn)的目的要求、操作過程和結(jié)果，并對操作中出現(xiàn)的問題進(jìn)行深入的探究和分析。同時(shí)，對操作中認(rèn)為課程本身有需要改進(jìn)的方面，也可以寫入報(bào)告注：實(shí)驗(yàn)報(bào)告正文字?jǐn)?shù)不得少于3000字。

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實(shí)驗(yàn)報(bào)告

課程名稱：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)

學(xué)生姓名：崔曉學(xué)號(hào)：201*41070202班級(jí)：金融0902專業(yè)：金融指導(dǎo)教師：

201*年1月10日

指導(dǎo)老師評語：成績等級(jí)：簽字：年月日備注：

一、實(shí)習(xí)目的：本實(shí)驗(yàn)課應(yīng)用商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)教學(xué)軟件、信貸業(yè)務(wù)教學(xué)軟件，學(xué)習(xí)和模擬商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等操作要領(lǐng)，通過直觀和配套的操作性模擬實(shí)驗(yàn)，使自己置身于現(xiàn)實(shí)銀行業(yè)務(wù)氛圍中，進(jìn)一步熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的全過程，提高動(dòng)手能力，加深對商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐的理解，使理論與實(shí)踐相結(jié)合，培養(yǎng)綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析和解決實(shí)際問題的能力以及自學(xué)能力。二、實(shí)習(xí)內(nèi)容：（一）商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬上機(jī)實(shí)驗(yàn)1、實(shí)驗(yàn)地點(diǎn)：云塘校區(qū)實(shí)驗(yàn)室2、實(shí)驗(yàn)軟件：北京東方迪格公司銀行綜合教學(xué)軟件及銀行信貸業(yè)務(wù)教學(xué)軟件3、實(shí)驗(yàn)時(shí)間：第19周。4、上機(jī)安排：16學(xué)時(shí)上機(jī)，時(shí)間：19周星期一、二全天。上午8：00-11:30開始；下午2：00-5:30開始。5、實(shí)驗(yàn)分組：參加的學(xué)生分成4組，每組有一名指導(dǎo)教師。參加實(shí)驗(yàn)的學(xué)生要遵從指導(dǎo)教師的要求，有疑問或其他事宜要及時(shí)與指導(dǎo)教師聯(lián)系。6、操作方法：根據(jù)指導(dǎo)書結(jié)合具體案例進(jìn)行操作。（二）以某家商業(yè)銀行為調(diào)查對象的調(diào)查方式和內(nèi)容1、時(shí)間：20周2、具體安排：（1）選定調(diào)查對象：如四大國有商業(yè)銀行及招商銀行、浦東發(fā)展銀行等上市銀行；并根據(jù)所擬定的調(diào)查內(nèi)容設(shè)計(jì)調(diào)查表或調(diào)查問卷。（2）調(diào)查方式：①網(wǎng)絡(luò)調(diào)查：進(jìn)入各調(diào)查對象的網(wǎng)站，查閱（1）歷史沿革；（2）組織結(jié)構(gòu)；（3）股權(quán)結(jié)構(gòu)、主要股東及董事會(huì)結(jié)構(gòu)；（4）主要業(yè)務(wù)部門、主要業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)流程（含電子業(yè)務(wù)）；（5）查閱此銀行近5年的財(cái)務(wù)報(bào)告（上市銀行可以到深交所或上海證券交易所上市公司資料中查閱）。②實(shí)地走訪：包括自己的感知和詢問工作人員。通過實(shí)地走訪，獲知如下內(nèi)容：（1）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置及網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)面積的大小、設(shè)備的良好率；（2）服務(wù)質(zhì)量和員工的素質(zhì)；

（3）業(yè)務(wù)開展情況等。（3）資料的整理與分析1、整理實(shí)地調(diào)查和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查所取得的資料；2、根據(jù)所學(xué)的商業(yè)銀行理論知識(shí)對所選取銀行的經(jīng)營狀況及經(jīng)營績效做一個(gè)評價(jià)并撰寫調(diào)查報(bào)告。三、考核方式：不單獨(dú)進(jìn)行實(shí)驗(yàn)考試，實(shí)驗(yàn)成績由實(shí)驗(yàn)報(bào)告、實(shí)驗(yàn)考勤、實(shí)驗(yàn)操作抽查三部分構(gòu)成，具體由實(shí)驗(yàn)報(bào)告體現(xiàn)。實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫要體現(xiàn)本課程各個(gè)實(shí)驗(yàn)的目的要求、操作過程和結(jié)果，并對操作中出現(xiàn)的問題進(jìn)行深入的探究和分析。同時(shí)，對操作中認(rèn)為課程本身有需要改進(jìn)的方面，也可以寫入報(bào)告1、時(shí)間2、調(diào)查銀行（組織機(jī)構(gòu)內(nèi)是否三權(quán)分離部門設(shè)置外總分特點(diǎn)）5年數(shù)據(jù)資產(chǎn)負(fù)債損益表分析績效資本報(bào)酬率股本收益率、比率分析法制圖員工態(tài)度

一、商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)201*年1月10日，我們在文科樓機(jī)房完成了，商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)。首先，經(jīng)過多次努力，我終于成功了主要界面。（如下圖）然后進(jìn)行了入庫，出庫，開客戶，查詢客戶號(hào)，開賬戶這些過程。（下圖是開賬戶）

接下來，查詢活期賬號(hào)，存款。（下圖是存款）隨后，我完成了取款，凍結(jié)，憑證掛失業(yè)務(wù)（下圖是憑證掛失）

之后，是憑證解掛業(yè)務(wù)（如下圖為憑證解掛）最后，我們還進(jìn)行了銷戶和一系列代理業(yè)務(wù)。通過這次實(shí)驗(yàn)，我了解到了商業(yè)銀行一些基本業(yè)務(wù)的操作方法。由于對銀行業(yè)務(wù)操作方法不熟悉，

做實(shí)驗(yàn)的過程中遇到了很多困難。這讓我了解到，做什么事都不容易，我們必須本著勤學(xué)好問的精神，積極探索才能在今后的崗位中較好的完成自己的工作。

二、商業(yè)銀行調(diào)查

一月初，我對司門口的工商銀行進(jìn)行了實(shí)地走訪。此營業(yè)廳服務(wù)態(tài)度良好，有兩臺(tái)ATM機(jī)損壞，但窗口較少，等待時(shí)間較長。業(yè)務(wù)開展范圍廣。

隨后，在網(wǎng)上查閱了關(guān)于工商銀行的歷史沿革，組織結(jié)構(gòu)，股權(quán)結(jié)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)等內(nèi)容。最后，通過對工商銀行組織結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)負(fù)債表分析了工商銀行的績效，資本報(bào)酬率，股本收益率。

（1）歷史沿革

中國工商銀行（簡稱“工商銀行”）成立于1984年1月1日。作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過27年的改革發(fā)展，中國工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。201*年末資產(chǎn)總額52,791億元人民幣，占中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。截至201*年末，工商銀行總資產(chǎn)134,586.22億元，當(dāng)前總市值14,344.70億元，居全球上市銀行之首。

工商銀行（亞洲）前身為香港友聯(lián)銀行有限公司，于1964年在香港成立，并于1973年在香港公開上市（股份代號(hào)：0349），多年來不斷為客戶開創(chuàng)嶄新及多元化的銀行服務(wù)。本銀行于201*年8月21日易名為中國工商銀行（亞洲）有限公司，正式成為中國工商銀行集團(tuán)成員。中國工商銀行有著雄厚的資金實(shí)力，其總資產(chǎn)已超過35,000億人民幣。美國《財(cái)富》雜志1999年以營業(yè)收入排序，工商銀行列世界大企業(yè)500強(qiáng)第160位。《歐洲貨幣》和英國的《銀行家》雜志以所有權(quán)益排序，工商銀行列為全球1,000家大銀行第6位。

中國工商銀行通過國際資本市場的并購在香港成立了工商?hào)|亞和工銀亞洲，201*年5月2日工銀亞洲正式收購華比富通銀行成為其全資銀行，并更名為華比銀行。當(dāng)年末工銀亞洲總資產(chǎn)為993億港元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤7.6億港元，按總資產(chǎn)排序在香港銀行業(yè)中升至第6位。201*年，中國工商銀行和印尼哈利姆（Halim）銀行股東簽署收購協(xié)議，將收購后者90%的股份。這是工商銀行首次以收購方式進(jìn)入國外市場，也是該行首次跨國銀行收購。201*年11月12日中國工商銀行（印尼）有限公司（以下簡稱“工銀印尼”）在雅加達(dá)舉辦了成立慶典。

201*年1月28日，工商銀行以澳門幣46.83億元(相當(dāng)于人民幣41.47億元)收購誠興銀行119900股普通股，占誠興銀行發(fā)行總股本79.93%。201*年7月11日起，中國工商銀行澳門分行與澳門誠興銀行股份有限公司合并，更名為中國工商銀行(澳門)股份有限公司。201*年4月21日，工商銀行宣布，該行已經(jīng)完成對泰國ACL銀行大眾有限公司的自愿要約收購，并于當(dāng)日完成股份和資金交割。通過自愿要約收購，工商銀行共收集到ACL銀行約

97.24%的股份。201*年11月3日，中國工商銀行在泰國首都曼谷舉行慶典，宣布將其在泰國成功并購的ACL銀行正式更名為中國工商銀行（泰國）股份有限公司（簡稱“工銀泰國”）。201*年8月5日，工商銀行宣布，其已就阿根廷標(biāo)準(zhǔn)銀行及其兩家關(guān)聯(lián)公司（一家基金管理公司StandardInvestmentsS.A.和一家商務(wù)服務(wù)公司InversoraDiagonalS.A.）80%股權(quán)買賣交易與南非標(biāo)準(zhǔn)銀行等達(dá)成協(xié)議，并于201*年8月4日（阿根廷時(shí)間）在布宜諾斯艾利斯簽署了股份買賣協(xié)議文件。雙方將隨后履行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)。交易完成后，工商銀行將負(fù)責(zé)阿根廷標(biāo)準(zhǔn)銀行及其關(guān)聯(lián)公司的營運(yùn)和管理。（2）組織結(jié)構(gòu)中國工商銀行按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等相關(guān)法律法規(guī)要求,建立了由該行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層組成的治理架構(gòu),形成了權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理層之間各司其職、相互協(xié)調(diào)、有效制衡的工作機(jī)制。董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)等五個(gè)專門委員會(huì)；監(jiān)事會(huì)下設(shè)監(jiān)督委員會(huì)。為進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，制定了股東大會(huì)對董事會(huì)授權(quán)方案和董事會(huì)對行長授權(quán)方案，調(diào)整董事會(huì)下設(shè)專門委員會(huì)的職責(zé)和成員結(jié)構(gòu)，實(shí)行首席風(fēng)險(xiǎn)官制度，補(bǔ)選職工監(jiān)事，制定了股票增值權(quán)計(jì)劃以建立健全公司激勵(lì)機(jī)制，積極探索與境內(nèi)外投資者加強(qiáng)溝通和戰(zhàn)略合作的途徑，不斷提高公司治理水平。下圖為工商銀行的組織結(jié)構(gòu)圖：

注：實(shí)驗(yàn)報(bào)告正文字?jǐn)?shù)不得少于3000字。

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