農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于三農(nóng)和小企業(yè)信貸工作開展情況的報告

******農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于三農(nóng)和小企業(yè)

信貸工作開展情況的報告

省聯(lián)社***辦事處：

根據(jù)省聯(lián)社通知要求，現(xiàn)將我行在支持“三農(nóng)”和小企業(yè)信貸工作中遇到問題及工作措施報告如下：

一、“三農(nóng)”及小企業(yè)貸款情況

截止9月底，我行各項貸款余額355190萬元（含票據(jù)貼現(xiàn)），比年初增加115222萬元，比上月增加14806萬元；本年累放388444萬元，本年累收273221萬元。其中：“三農(nóng)”貸款余額223612萬元，比年初增加78229萬元，貸款增幅53.8%；小企業(yè)貸款戶數(shù)218戶，比年初增加22戶。小企業(yè)貸款余額為157131萬元，占各項貸款余額的44.24%，比年初增加55279萬元，貸款增幅54.3%。

二、存在的問題

當(dāng)前“三農(nóng)”和小企業(yè)信貸工作中存在的問題有：一是小企業(yè)管理不規(guī)范，報表失真現(xiàn)象嚴(yán)重，給信貸調(diào)查造成一定的困難；二是多數(shù)小企業(yè)為資源型粗加工企業(yè)，處于產(chǎn)業(yè)鏈末端，技術(shù)含量低，抗風(fēng)險能力差，同類企業(yè)低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象普遍。一旦遇到社會環(huán)境和政策因素的影響，有瀕臨倒閉的可能；三是小企業(yè)信用擔(dān)保機制有待健全。銀行考慮到經(jīng)營的安全

性，要求提供足額、有效的擔(dān)保手續(xù)，小企業(yè)一般缺少土地、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)，無法提供有效的擔(dān)保抵押物，從而形成貸款難；四是少數(shù)企業(yè)在自身實力不足的情況下，受優(yōu)惠政策影響，希望通過融資支持進(jìn)行盲目擴張；五是部分涉農(nóng)小企業(yè)進(jìn)、銷貨物以口頭協(xié)議為準(zhǔn)，資金往來通過個人賬戶結(jié)算，對提供借款用途證明和信貸資金支付造成一定困難；六是部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用環(huán)境差，導(dǎo)致部分農(nóng)戶小額信用貸款不能按期收回，形成的不良貸款占個人不良貸款比重較大；七是現(xiàn)大部分農(nóng)戶小額信用貸款用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的較少，用于生活消費、經(jīng)營方面的較多，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對信貸資金的依賴程度與以前相比相對減弱。

三、工作措施

一是貸款“三查”制度落到實處。收集和分析小企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)的單據(jù)和文件（水電費發(fā)票、納稅憑證等），與小企業(yè)提供的材料進(jìn)行對比分析，全面了解企業(yè)的經(jīng)營狀況。同時，對小企業(yè)的材料的真實性進(jìn)行鑒別，防止企業(yè)套取銀行資金；二是嚴(yán)格控制小企業(yè)貸款投向。加強小企業(yè)融資項目的環(huán)境與社會風(fēng)險評估，積極支持綠色信貸，停止向“兩高一�！毙袠I(yè)以及國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰的項目發(fā)放貸款；三是積極與融資性擔(dān)保公司合作，為有市場、有技術(shù)、有發(fā)展前景的企業(yè)提供融資擔(dān)保支持；四是對自身實力不強，盲目擴張的企業(yè)，拒絕信貸資金支持；五是加強對小企業(yè)的財務(wù)輔導(dǎo)，要求企業(yè)建立健全的財務(wù)制度，申貸時提供有效用途證明，督促企業(yè)信貸資金按照貸款新規(guī)要求支付；六是加強信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)的宣傳力

度，加大對不良貸款的清收力度，做到守信者評級好、用信方便、利率優(yōu)惠，失信者不予評級授信；七是針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求相對減弱，生活消費和經(jīng)營資金相對增多的趨勢，根據(jù)不同貸款用途重新修改農(nóng)戶小額信用貸款制度，確定貸款期限。

四、下步打算

我行將根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策的要求，繼續(xù)貫徹落實“有保有壓，區(qū)別對待”的方針，增強自覺性和主動性，加大信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策以及有市場、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點支持對象。同時，加大對“三農(nóng)”的信貸扶持力度。在實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)增長的同時，不斷促進(jìn)“三農(nóng)”和小企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展，為地方經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

擴展閱讀：天山農(nóng)商銀行三農(nóng)工作總結(jié)

新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司文件

天銀發(fā)〔201*〕號

關(guān)于上報新疆天山農(nóng)村商銀行股份有限公司

“三農(nóng)”工作總結(jié)的報告

新疆銀監(jiān)局：

201*年8月16日，以原市聯(lián)社、米東區(qū)聯(lián)社合并設(shè)立的天山農(nóng)商銀行率先開業(yè)，拉開了新疆地方金融改革的序幕，吹響了自治區(qū)地方金融機構(gòu)改革發(fā)展的號角。為全面推進(jìn)和完善新疆地方金融服務(wù)體系奠定了基礎(chǔ)、積累了經(jīng)驗。天山農(nóng)商銀行自成立以來，依照《公司法》要求和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需求專門成立了三農(nóng)信貸部為涉農(nóng)企業(yè)提供服務(wù)。201*年在上級監(jiān)管部門的正確指導(dǎo)下，在總行黨委及零售銀行部

的正確領(lǐng)導(dǎo)下，三農(nóng)信貸部各項業(yè)務(wù)取得了健康而快速的發(fā)展，現(xiàn)將一年工作總結(jié)如下：一、“三農(nóng)”機構(gòu)設(shè)置及業(yè)務(wù)基本情況

天山農(nóng)商銀行涉及農(nóng)業(yè)貸款的支行共9個，涵蓋了烏魯木齊市除烏魯木齊縣以外的各行政區(qū)域，主要以農(nóng)戶聯(lián)保、小額信用貸款、抵押貸款、合作社擔(dān)保及授信等為貸款形式，支持地方傳統(tǒng)及特色種植、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動，尤其近幾年扶持的雪菊、枸杞、反季節(jié)大棚蔬菜等特色種植，鵪鶉、稻田蟹、珍珠雞、雪兔等特色養(yǎng)殖業(yè)，取得了很高的經(jīng)濟(jì)附加值，為農(nóng)戶增收、地區(qū)發(fā)展起到了催化劑的作用。為體現(xiàn)天山農(nóng)商銀行立足本地經(jīng)濟(jì)，明確市場定位，服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的宗旨，積極發(fā)揮地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融“主力軍”作用，設(shè)立了針對農(nóng)牧區(qū)服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)三農(nóng)信貸部，主要承接原烏市聯(lián)社和米東區(qū)聯(lián)社的涉農(nóng)業(yè)務(wù)。

截止201*年末，全行發(fā)放涉農(nóng)貸款355,198.43萬元，農(nóng)林牧漁業(yè)148,037.54萬元，農(nóng)戶貸款13201*.61萬元，農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款194,831.49萬元，城市企業(yè)及各類組織涉農(nóng)貸款28,365.33萬元。二、“三農(nóng)”業(yè)務(wù)開展情況

三農(nóng)信貸部自成立以來，為發(fā)揮其作用與優(yōu)勢，一是摸清目前的涉農(nóng)業(yè)務(wù)的具體情況，一方面通過天山農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和會計報表，準(zhǔn)確掌握涉農(nóng)貸款的增減變化；另一方面積極主動到基層支行，實地了解涉農(nóng)貸款的基本情況，

與農(nóng)戶面對面交談了解農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的實際需求及問題等。二是對天山農(nóng)商銀行各類涉農(nóng)貸款的制度及相關(guān)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面的了解和掌握，利用自治區(qū)聯(lián)社農(nóng)貸部涉農(nóng)貸款培訓(xùn)學(xué)習(xí)的機會，對我行尚未開辦過的信貸業(yè)務(wù)與其他地州的同行進(jìn)行溝通交流，學(xué)習(xí)他們在支農(nóng)方面好的做法和經(jīng)驗。通過網(wǎng)絡(luò)媒體了解全國各商業(yè)銀行、農(nóng)商銀行、信用社在涉農(nóng)業(yè)務(wù)上的亮點和具體措施。及時掌握國家及各地農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的相關(guān)政策等，為各級領(lǐng)導(dǎo)的決策提供依據(jù)。三是根據(jù)各支行的業(yè)務(wù)發(fā)展情況及所處地理環(huán)境、結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，與當(dāng)?shù)卮逦瘯�及我行駐各區(qū)金融辦的工作人員交流，結(jié)合業(yè)務(wù)開展情況，積極與村委會及當(dāng)?shù)卣�府�?lián)系，多次去實地調(diào)研，共同研究解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧業(yè)發(fā)展的瓶頸。

201*年天山農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款整體呈現(xiàn)增長趨勢，但也有個別區(qū)域的貸款余額和戶數(shù)較上年有所下降，主要體現(xiàn)在沙依巴克區(qū)支行、水磨溝區(qū)支行和天山區(qū)支行。其下降的主要原因是104團(tuán)農(nóng)戶的生產(chǎn)資金由連隊自行解決，減少了信貸需求，而轄區(qū)內(nèi)的長勝大隊因征遷補償，農(nóng)戶對生產(chǎn)生活中的資金需求得到了補充，減少了對貸款的依賴，以至于201*年沒有發(fā)放聯(lián)保貸款。水磨溝區(qū)支行則是因為行政區(qū)域的調(diào)整撤村建居，撤并后的幾個村處于新的規(guī)劃實踐中，各項建設(shè)尚處于起步階段，風(fēng)險把控和信貸需求的矛盾較為突出，致使增量有所下降。天山區(qū)支行是因烏拉泊村的農(nóng)牧戶大多從事養(yǎng)殖，周期長、規(guī)模小，貸款需求不大。其他幾個

區(qū)域的涉農(nóng)貸款都有所增長，但各區(qū)由于生產(chǎn)經(jīng)營不同也呈現(xiàn)出了各自的特點。米東區(qū)支行主要是合作社的自身需求和合作社擔(dān)保的入股社員養(yǎng)殖需求增大而呈現(xiàn)戶數(shù)和余額的增加。新市區(qū)支行主要是根據(jù)烏市總體的“南控北擴”的城市規(guī)劃，土地征遷巨大的利益促進(jìn)了轄區(qū)居民的建設(shè)資金需求增加。開發(fā)區(qū)支行余額雖有增長，但總戶數(shù)較上年有所下降，一方面是由于市場的需求增加，農(nóng)戶養(yǎng)殖的規(guī)模及成本成倍增加，導(dǎo)致貸款需求加大；另一方面是其好中選優(yōu)，淘汰了一些信用相對較差的農(nóng)戶，使農(nóng)戶數(shù)有所下降。蘆草溝支行的農(nóng)貸是由于土地征收后，農(nóng)戶轉(zhuǎn)行經(jīng)營運輸?shù)男枨笤龆啵�達(dá)坂城區(qū)支行除了農(nóng)戶的日常增長外，發(fā)放給涉農(nóng)企業(yè)吐魯番豐源農(nóng)業(yè)公司2,800萬元貸款資金，使地區(qū)的戶均貸款達(dá)到5.5萬元。

三、“三農(nóng)”業(yè)務(wù)開展工作中存在的不足及采取的措施

涉農(nóng)貸款貸后管理是貸款管理的重要環(huán)節(jié)，我行在貸后管理中雖做出了一定工作，但也存在一些不足。米東區(qū)支行由于客戶經(jīng)理人員有限，管理的筆數(shù)較多且地域分散，涉及面廣，不能嚴(yán)格按照貸后管理制度對每一筆貸款進(jìn)行貸后檢查回訪，雖制定了相關(guān)制度檢查內(nèi)容，但因人員少，審查量大，只能按季進(jìn)行抽查。天山區(qū)支行201*年出現(xiàn)的兩筆不良，經(jīng)與烏拉泊牧場溝通，由牧場將這兩筆貸款還清。達(dá)坂城區(qū)等支行的貸后管理由分管領(lǐng)導(dǎo)主抓，貸款到期前按周詢問清收進(jìn)度，由于貸款農(nóng)戶較多，無法實現(xiàn)全面按季檢查，

貸后管理主要側(cè)重于欠息農(nóng)戶，支行分管領(lǐng)導(dǎo)按月詢問欠息農(nóng)戶家庭情況，督促客戶經(jīng)理上門做貸款檢查，規(guī)避潛在風(fēng)險，與各村領(lǐng)導(dǎo)均保持良好的關(guān)系，對發(fā)生風(fēng)險的農(nóng)戶均能第一時間掌握情況盡快處理。從各支行的貸后管理情況來看，農(nóng)戶貸款雖然個別存在重放輕管理的現(xiàn)象，但大多涉農(nóng)貸款支行貸后管理相對而言做的較好，主要是領(lǐng)導(dǎo)比較重視，采取的措施得當(dāng)，能第一時間掌握農(nóng)戶貸款的風(fēng)險隱患，將其化解在萌芽狀態(tài)，有效地防范了農(nóng)戶貸款風(fēng)險。農(nóng)戶貸款由于金額小，戶數(shù)多，在貸款管理方面存在一定的困難，但同時也為提高地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)牧戶收入，做出了較大的貢獻(xiàn)，為此，我行在今后的農(nóng)戶貸款管理中，既要在貸款發(fā)放過程中加強管理，同時也要高度重視農(nóng)戶貸款的貸后管理工作，結(jié)合本行的客戶經(jīng)理資源，統(tǒng)籌安排，嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理制度，做好涉農(nóng)貸款的貸后管理工作，使天山農(nóng)商銀行的涉農(nóng)貸款管理再上新的臺階。四、201*年“三農(nóng)”工作開展計劃

農(nóng)戶貸款是天山農(nóng)商銀行支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段之一，目前采用的主要貸款形式是農(nóng)戶聯(lián)保貸款和信用貸款。由于信用貸款額度較低，所以大多農(nóng)戶主要以聯(lián)保貸款為主，這已不能滿足農(nóng)牧民多種經(jīng)營的貸款需求。因此三農(nóng)信貸部向零售銀行部提出了兩項擬開展特色農(nóng)貸產(chǎn)品的申請。一是針對首府周邊農(nóng)家樂火爆的特點，以及水區(qū)支行轄內(nèi)農(nóng)家樂經(jīng)營者融資困難的現(xiàn)狀，我部門多次與水區(qū)支行客

戶經(jīng)理去實地調(diào)研轄區(qū)內(nèi)農(nóng)家樂經(jīng)營情況，與農(nóng)家樂所在地村委會領(lǐng)導(dǎo)積極溝通交流，與當(dāng)?shù)卮逭�府�?fù)責(zé)景區(qū)開發(fā)的相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)共同協(xié)商，向部門提出了擬開辦“農(nóng)家樂”貸款的申請。二是天山農(nóng)商銀行的涉農(nóng)貸款大多以烏魯木齊地區(qū)為主，在周邊兵團(tuán)地區(qū)沒有全面推開，而兵團(tuán)擁有大量的土地資源，隨著國家支農(nóng)政策的傾斜，兵團(tuán)涉農(nóng)業(yè)務(wù)有著廣闊的前景，根據(jù)這一情況，三農(nóng)信貸部與零售銀行部劉成總經(jīng)理同惠澤農(nóng)業(yè)發(fā)展公司總經(jīng)理陳克平一起對兵團(tuán)的金融服務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行了實地調(diào)研，與當(dāng)?shù)剞r(nóng)團(tuán)場的領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了溝通，了解當(dāng)?shù)氐纳�產(chǎn)經(jīng)營狀況及涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展情況，同時對我行與團(tuán)場業(yè)務(wù)合作的可能性進(jìn)行了充分的交流，經(jīng)向主管領(lǐng)導(dǎo)及部門領(lǐng)導(dǎo)匯報，向總行零售銀行部提出開展兵團(tuán)農(nóng)工貸款的申請，以上兩項上報的申請正在按程序?qū)徟�中�?/p>

201*年天山農(nóng)商銀行將秉持支農(nóng)之傳統(tǒng)，履行好支農(nóng)的社會責(zé)任，結(jié)合各涉農(nóng)區(qū)域的特點，積極有序的開展涉農(nóng)貸款的發(fā)放工作，為支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)牧民增收做出新的貢獻(xiàn)。

二○一四年一月二十六日

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