省信用聯(lián)社監(jiān)事會工作報告

省信用聯(lián)社監(jiān)事會工作報告

各位代表，同志們：

現(xiàn)向大會作監(jiān)事會報告，請予審議。一、監(jiān)事會201*年工作回顧

201*年，省聯(lián)社監(jiān)事會緊緊圍繞社員大會確定的工作思路和工作重點，履職盡責，與理事會、經(jīng)營班子一道，有效地促進了聯(lián)社各項業(yè)務(wù)的健康有序開展，主要開展了以下工作：

（一）積極參與重大決策活動，實施決策監(jiān)督

201*年，監(jiān)事會作為省聯(lián)社的監(jiān)督機構(gòu)，積極參與理事會的決策過程，并在參與中體現(xiàn)監(jiān)督作用。一是監(jiān)事會成員列席了理事會會議，并對有關(guān)決議提案進行認真研究和討論，充分發(fā)表意見和建議，切實履行省聯(lián)社《章程》賦予的工作職責。二是參與理事會的決策過程，監(jiān)事會全程參與了省聯(lián)社理事會在推進改革、完善法人治理結(jié)構(gòu)、加強內(nèi)控能力、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、打造核心競爭力、推進企業(yè)文化建設(shè)等方面作出的一系列重大決策，為全省農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

監(jiān)事會認為：省聯(lián)社理事會201*年一系列重大決策，思路清晰、目標明確，程序規(guī)范、合法有效，切實履行了社員大會賦予的各項職責，全體在崗理事能夠認真履職，工作卓有成效。

（二）有效監(jiān)督經(jīng)營管理活動，實施履職監(jiān)督

201*年，根據(jù)社員大會和理事會確定的年度工作目標和思路，省聯(lián)社經(jīng)營班子認真執(zhí)行理事會的決定，切實履行職責，組織、指導和督促全省農(nóng)村信用社深化改革，加快發(fā)展，強化管理，不斷提升經(jīng)營服務(wù)水平。在經(jīng)營班子的具體工作過程中，省聯(lián)社監(jiān)事會派員列席相關(guān)會議，發(fā)揮監(jiān)督作用。一是監(jiān)事會派代表列席了主任辦公會，對重大事項的決定和實施發(fā)表意見和建議，增強了決策的科學性和措施的有效性，確保了社員大會和理事會確定的年度目標的實現(xiàn)。二是派代表列席了財審會、風險提示會，實施財務(wù)和業(yè)務(wù)監(jiān)督。三是及時了解經(jīng)營管理的相關(guān)信息，對經(jīng)營管理行為的合法性、合規(guī)性和程序性進行監(jiān)督。

監(jiān)事會認為：經(jīng)營班子一年來的工作，通過全體班子成員以及本部各處室、中心的共同努力，全省農(nóng)村信用社改革和發(fā)展事業(yè)取得了良好成就，超額完成了省政府下達的年度經(jīng)營目標任務(wù)。經(jīng)營班子的工作符合社員大會和理事會決議要求，經(jīng)營班子以及職能部門的工作富有成效。

201*年，省聯(lián)社監(jiān)事會工作在探索中前進，在前進中發(fā)展，思想認識趨于一致，內(nèi)部約束日臻完善，監(jiān)督職能逐步加強，各項工作取得了一定成效。但對照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，與飛速發(fā)展的經(jīng)濟金融形勢相比，我們認為監(jiān)事會的工作還做得不夠。

二、監(jiān)事會201*年工作安排

201*年省聯(lián)社監(jiān)事會將按照章程規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)，緊緊圍繞“風險防范和業(yè)務(wù)發(fā)展”工作主線，積極履行工作職責，充分發(fā)揮職能作用，全力做好以下工作：

（一）規(guī)范操作，加強自身建設(shè)

完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化自我約束機制，規(guī)范監(jiān)督行為是推動農(nóng)村信用社深化改革與加快發(fā)展的要求。為此，省聯(lián)社監(jiān)事會將從思想認識、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強等方面全面加強自身建設(shè)。

（二）加強監(jiān)督，促進業(yè)務(wù)發(fā)展

省聯(lián)社監(jiān)事會將緊緊圍繞制度規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程、新業(yè)務(wù)拓展的真實性、合法性和風險性等工作重心，在參與決策和支持經(jīng)營管理活動中發(fā)揮監(jiān)督職能，促進全省農(nóng)村信用社穩(wěn)健發(fā)展。

（三）改進方法，提高監(jiān)督效能

省聯(lián)社監(jiān)事會將把監(jiān)事會工作與省聯(lián)社日常經(jīng)營管理活動緊密結(jié)合起來，以強化自我約束機制為切入點，以組織專項審計、跟蹤檢查、信息調(diào)研、工作評議、質(zhì)詢、約談等為手段，不斷改進工作方法，提高工作實效。

（四）加強教育，提高隊伍素質(zhì)

結(jié)合省聯(lián)社黨委中心工作，繼續(xù)狠抓黨風廉政建設(shè)及反腐敗“五大專項治理”及陽光社務(wù)工作，促進行業(yè)風氣持續(xù)好轉(zhuǎn)；對全體員工進行內(nèi)控文化的學習，增強職工內(nèi)控意識；加強監(jiān)事會成員和從事監(jiān)事會工作同志的政治理論、金融知識、監(jiān)督業(yè)務(wù)學習，提高監(jiān)事會隊伍依法、合規(guī)監(jiān)管能力，竭力打造一支具有創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力的干群隊伍。按“高位求進，猛上臺階，奮力推進四川信合邁向現(xiàn)代金融新階段”工作基調(diào)前進。

各位代表，同志們，新的一年里，省聯(lián)社監(jiān)事會將在省聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導下，以本次社員大會、理事會確定的工作任務(wù)為重心，盡職盡責，扎實工作，努力推進全省農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展目標再上新臺階。

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農(nóng)村信用社監(jiān)事會工作報告

強化監(jiān)督職能提高服務(wù)水平扎實推進監(jiān)事會工作不斷邁上新臺階各位代表，同志們：

受市聯(lián)社監(jiān)事會的委托，我向大會作報告，請予審議，并請列席會議的同志提出意見。

一、××年監(jiān)事會工作回顧

××年，市聯(lián)社監(jiān)事會以黨的十六大和十六屆四中全會精神為指導，緊緊圍繞社員代表大會確定的工作思路和工作重點，認真履行工作職責，與聯(lián)社理事會、經(jīng)營班子一道，促進本聯(lián)社各項業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

(一)、積極參與和監(jiān)督理事會重大決策活動××年，監(jiān)事會作為市聯(lián)社的監(jiān)督機構(gòu)，積極參與理事會的決策過程，并在參與中體現(xiàn)監(jiān)督作用。一是監(jiān)事會全體成員列席了每一次理事會會議，并對有關(guān)決議提案進行認真研究和討論，充分發(fā)表意見和建議，切實履行市聯(lián)社章程賦予的工作職責。二是積極開展調(diào)研活動，先后深入卸甲、八橋、臨澤、天山等家信用社，圍繞社內(nèi)資金平衡運用、信貸檔案動態(tài)管理、違規(guī)違紀人員思想動態(tài)、授權(quán)授信管理設(shè)想及可行性等，進行專題調(diào)研，為理事會決策和主任室經(jīng)營提供了多項參考意見。三是參與理事會的決策過程，聯(lián)社理事會在推進產(chǎn)權(quán)制度改革、明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、增資擴股，在推進法人治理結(jié)構(gòu)、實行科學授權(quán)授信、規(guī)范行為，在推進“三項制度”改革、建立靈活經(jīng)營機制、促進發(fā)展，在穩(wěn)妥落實扶持政策、申請央行票據(jù)、化解包袱，在推進電子化建設(shè)、優(yōu)化服務(wù)功能、提升形象等方面，作出的一系列重大決策，監(jiān)事會全程參與，為全市農(nóng)村信用社在更高的平臺上起跳，奠定了堅實的基礎(chǔ)。監(jiān)事會認為：聯(lián)社理事會××年的一系列的重大決策，思路清晰、目標明確，程序規(guī)范、合法有效，切實履行了社員代表大會賦予的各項職責，全體在崗理事能夠認真履職，工作卓有成效。(二)、全力支持、配合和監(jiān)督主任室經(jīng)營管理活動

××年，根據(jù)社員代表大會和理事會確定的年度工作目標和思路，市聯(lián)社主任室切實履行職責，組織、指導和督促全市農(nóng)村信用社深化改革，加快發(fā)展，強化管理，不斷提升金融服務(wù)水平。在主任室工作的具體運作過程中，市聯(lián)社監(jiān)事會積極支持與配合，并在支持配合中發(fā)揮監(jiān)督作用。監(jiān)事長代表監(jiān)事會按時列席主任辦公會等重要活動，對于重大事項的決定和實施充分發(fā)表意見和建議，增強決策的科學性和措施的有效性，確保社員代表大會和理事會確定的年度目標的實現(xiàn)。一是各項業(yè)務(wù)指標較為理想，年末各項存款億元，上升萬元，增幅，完成省聯(lián)社任務(wù)的；各項貸款億元，增加萬元，“三農(nóng)”貸款萬元，占比，完成省聯(lián)社增幅任務(wù)；全年業(yè)務(wù)收入萬元，增長率，綜合費用率，實現(xiàn)帳面利潤萬元。二是票據(jù)兌付目標基本實現(xiàn)，不良資產(chǎn)萬元，較年初下降萬元，占比，較年初下降個百分點，其中不良貸款萬元，較年初下降萬元，占比為，較年初下降個百分點；對社員股金，按銀監(jiān)部門的要求，進行了重新規(guī)范，資本充足率達，年底達到了申請兌付人民銀行票據(jù)的要求，已向人民銀行申請兌付。三是內(nèi)控管理不斷加強，實現(xiàn)了“三會”運作的基本架構(gòu)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，按現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，初步形成了一整套的內(nèi)控管理制度，這必將在××年實施的“內(nèi)控管理年”活動中，發(fā)揮積極作用。四是服務(wù)水平明顯提高，在省聯(lián)社的指導下，實現(xiàn)了全省數(shù)據(jù)大集中，在全轄范圍內(nèi)開通了儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)，同業(yè)市場競爭能力明顯增強；五是加大宣傳力度，全市農(nóng)村信用社的社會影響力和知名度得到快速提升。

監(jiān)事會認為：主任室一年來的工作，通過全體班子成員以及職能部室的共同努力，全市農(nóng)村信用社和改革與發(fā)展事業(yè)取得了良好成就，較好地完成了省聯(lián)社下達的年度工作目標和任務(wù)。主任室的工作符合社員大會和理事會決議要求，運作行為扎實規(guī)范，采取措施扎實有效；全體高級管理人員以及職能部門都能勤勉盡職，工作成績較為突出。(三)、積極實施科學、有效和規(guī)范的監(jiān)督

××年，市聯(lián)社監(jiān)事會根據(jù)章程賦予的職責和權(quán)利，在服從、服務(wù)于全局工作中，主動增強責任意識、內(nèi)控意識、監(jiān)督意識、風險意識，加強對監(jiān)察審計工作的領(lǐng)導，扎實有效地開展檢查監(jiān)督工作。

⒈圍繞中心工作，積極開展審計活動。一是轉(zhuǎn)變審計觀念，及時將關(guān)口前移，審計部門列席聯(lián)社審貸會議，對審貸會的權(quán)力運作過程和決議形成過程進行監(jiān)督，有效防范新的風險產(chǎn)生，實現(xiàn)由事后審計向事前防范、事中監(jiān)督轉(zhuǎn)移；二是改進審計方法，增加勾對業(yè)務(wù)傳票、上門核對貸款、跟蹤檢查貸款大戶、召開群眾座談會等內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)問題，及時發(fā)出預(yù)警信息；三是實現(xiàn)審計檢查資源共享，每月定期召開聯(lián)席會議，向人事、信貸、財務(wù)和資產(chǎn)保全部門通報檢查情況，拿出規(guī)范性意見，指定部門負責督促整改，實現(xiàn)三線監(jiān)督，齊抓共管�！痢聊晗群髮�家(次)信用社進行全面審計、家進行全面大檢查；在職能部門的配合下，先后對家、人次離任、離崗人員，進行離任離崗審計，作出事實求是的評價；對家單位，在歷次檢查中發(fā)現(xiàn)的

問題，實施后續(xù)跟蹤檢查。對稽核檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改措施，限期糾正，為業(yè)務(wù)的正常發(fā)展發(fā)揮了積極的指導和監(jiān)督作用。⒉貫徹以人為本方針，強化紀檢監(jiān)察職能�！痢聊�，聯(lián)社監(jiān)事會把監(jiān)督工作與紀檢監(jiān)察工作有機地結(jié)合起來，一是妥善處理各類違章違紀貸款行為。月下旬，監(jiān)事會在督查不良貸款清收進度時，不少同志普遍反映：聯(lián)社對違章違紀貸款的處置，難以調(diào)動相關(guān)責任人的積極性，影響了全社不良貸款的清收。組織和指導聯(lián)社監(jiān)審部門查閱歷史資料，分析具體情況，堅持以人為本，事實求是，形成專題報告，向主任室提出五條處置意見，采取教育、誡勉談話的方式，幫助違章違紀人員主動處理各類問題。這種以教育為主、實施人文關(guān)懷的做法，受到普遍關(guān)注，有效的解決了一些問題，違章違紀貸款行為得到了有效遏制。二是堅持執(zhí)紀辦案，嚴肅查處各類案件和信訪問題。對基層出現(xiàn)的各類問題，聯(lián)社監(jiān)事會認真對待，嚴格把關(guān)，先后指導查處了郭集出納短款案、漢留、湖濱員工打架案、陳華山、吳加偉違法犯罪案，發(fā)出案件通報三起，及時開展案例鑒誡教育；對系統(tǒng)內(nèi)存在的變相私分集體資金、違反結(jié)算紀律行為和件群眾信訪問題，進行嚴肅認真調(diào)查，事實求是處理，為我市信用合作事業(yè)的健康發(fā)展起到保駕護航作用。(四)、努力提高監(jiān)事會的工作效率和質(zhì)量⒈強化制度建設(shè)，不斷規(guī)范監(jiān)督行為。健全的制度，是工作正常開展的必要前提和保證。一年來，聯(lián)社監(jiān)事會不斷完善內(nèi)部監(jiān)督體系，強化制度建設(shè)，規(guī)范監(jiān)督行為。先后制訂、完善了《監(jiān)事會議事規(guī)則》、《監(jiān)事會工作制度》《審計委員會工作規(guī)則》、《高郵聯(lián)社違反規(guī)章制度處罰辦法》、《高郵聯(lián)社審計工作操作程序》、《干部離任、員工離崗的經(jīng)濟責任審計制度》、《審計人員崗位責任制》、《中層干部誡勉談話制度》等一系列規(guī)章制度，從而使監(jiān)督檢查有章可循，查處問題有據(jù)可依，為規(guī)范業(yè)務(wù)行為、加強員工管理、進行陽光操作、實施公正監(jiān)督，起到了較好地促進作用。⒉堅持業(yè)務(wù)學習，全面加強監(jiān)督能力建設(shè)。××年，針對監(jiān)事會成員，特別是外部監(jiān)事，對金融專業(yè)業(yè)務(wù)不太熟悉的實際，市聯(lián)社多法并舉，提高監(jiān)事會人員理論水平和工作能力。一是利用召開理、監(jiān)事會的會議之際，組織集體成員認真學習中央經(jīng)濟工作會議精神、學習農(nóng)村信用社改革試點文件精神、學習金融業(yè)務(wù)努力變成行家里手，把握工作主動權(quán)。二是組織培訓，月份，組織全體外部監(jiān)事參加了揚州銀監(jiān)分局舉辦的農(nóng)村信用社外部理、監(jiān)事人員培訓班，通過培訓使外部監(jiān)事對農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的方向、服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位、執(zhí)行“三會”制度的嚴密性，等有了更清晰的了解，依法、合規(guī)監(jiān)管能力和意識得到進一步增強。三是合理進行工作分工，月份聯(lián)社新一屆監(jiān)事會成立后，針對每一位監(jiān)事現(xiàn)有職業(yè)特點，明確了各自的崗位分工，促進了各項檢查監(jiān)督工作的扎實有效開展。⒊擺正位置，正確處理監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系。現(xiàn)代企業(yè)制度要求管理權(quán)、經(jīng)營權(quán)和監(jiān)督權(quán)相互分離、相互制衡、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)。監(jiān)事會與理事會、經(jīng)營班子及各職能部門既是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，也是互相監(jiān)督、相互配合、互相支持的關(guān)系。

一年來，市聯(lián)社監(jiān)事會嚴格遵循“三長”分設(shè)、“三權(quán)”分離的要求開展工作，理事會、監(jiān)事會和主任室，團結(jié)一心、目標一致，但又各司其職、各負其責。監(jiān)事會工作不缺位、不錯位、不越位。在重大問題處理上，實行以理事會、監(jiān)事會、主任辦公會為運行基礎(chǔ)，理事長、監(jiān)事長、主任為運行紐帶的“三長一會”聯(lián)席會議制度。日常工作也時刻注意不干預(yù)理事會、主任的管理決策和經(jīng)營活動，充分尊重理事會和主任室的決策權(quán)和經(jīng)營管理權(quán)，提案或質(zhì)詢通過正當渠道溝通，相互探討來解決。監(jiān)事會成員忠于職守、辦事公正、實事求是，原則性強，有效地推進了監(jiān)事會工作的正常開展�！痢聊辏�市聯(lián)社監(jiān)事會工作，在探索中前進，在前進中發(fā)展，思想認識趨于一致，內(nèi)部約束日臻完善，監(jiān)督職能逐步加強，各項業(yè)務(wù)有所發(fā)展。但對照現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)的要求，與不斷發(fā)展的形勢相比，工作做得還不夠，還需要不斷地探索和改進。二、××年監(jiān)事會工作的主要任務(wù)××年，市聯(lián)社監(jiān)事會，將按照章程規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)，積極履行工作職責，充分發(fā)揮職能作用，全力做好以下工作：⒈提高認識，進一步加強監(jiān)事會自身建設(shè)。完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化自我約束機制，規(guī)范監(jiān)督行為，是履行章程要求、推動農(nóng)村信用社深化改革與加快發(fā)展的要求。為此，市聯(lián)社監(jiān)事會將充分認識做好監(jiān)事會工作的重大作用，從思想認識、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強等方面全面加強自身建設(shè)。⒉突出重點，在監(jiān)督中促進業(yè)務(wù)發(fā)展。緊緊圍繞制度規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程、新業(yè)務(wù)拓展的真實性、合法性和風險性等工作重心，在參與決策和支持經(jīng)營管理活動中發(fā)揮監(jiān)督職能，促進單位穩(wěn)健發(fā)展，確保人行票據(jù)如期兌付，實現(xiàn)組建農(nóng)村合作銀行的目標。⒊改進方法，提高監(jiān)督效能。發(fā)揮求真務(wù)實精神，把監(jiān)事會工作與信用社日常經(jīng)營管理活動緊密結(jié)合起來，以強化自我約束機制為切入口，以組織專項審計、檢查、調(diào)查、跟蹤檢查等為手段，不斷改善工作方法，提高工作實效。⒋加強教育，提高隊伍素質(zhì)。結(jié)合聯(lián)社黨委的成立，對全體黨員開展保持黨員先進性教育；結(jié)合“內(nèi)控管理年”活動，對全體員工進行內(nèi)控意識、內(nèi)控內(nèi)容的學習。通過形式多樣的教育活動，增強全員綜合素質(zhì)和全員的創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力。各位代表，同志們，新的一年里，聯(lián)社監(jiān)事會將在聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導下，以本次社員大會確定的工作任務(wù)為重心，扎實工作，為全市農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展盡職盡責。謝謝大家

201*年度股東大會議案二

發(fā)表時間：201*-10-26來源：蘭州銀行

蘭州銀行股份有限公司監(jiān)事會二○○九年工作報告

201*年，是我行認真學習實踐科學發(fā)展觀，積極克服金融危機的影響，經(jīng)營管理取得不凡業(yè)績的一年。在這一年里，監(jiān)事會根據(jù)監(jiān)管部門的要求和本行《章程》等制度規(guī)定，在董事會和經(jīng)營管理層的支持下，積極關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展，認真開展調(diào)查研究，對本行經(jīng)營管理中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)問題，及時向董事會和經(jīng)營管理層提出有益的意見和建議，對促進我行審慎

經(jīng)營與合規(guī)發(fā)展起到了積極作用，較好地履行了檢查監(jiān)督職責�，F(xiàn)將201*年工作情況及201*年工作要點報告如下：

一、積極開展監(jiān)督檢查工作，認真履行監(jiān)督檢查職責201*年，監(jiān)事會召開了第十三次、第十四次、第十五次會議，重點研究和討論了16項議案，這些議案涉及到我行201*年度經(jīng)營真實性審計、解決我行201*年度披露事項的意見、全行貸款五級分類真實性檢查、授信集中度檢查、祥和支行專項稽核、201*年度報告審核、董事會和經(jīng)營管理層履職盡責情況監(jiān)督評價等7個方面的問題。會議經(jīng)過認真討論，審議通過了10個事項，形成了3份會議紀要，向董事會和經(jīng)營管理層發(fā)出4份整改建議書，較好地履行了監(jiān)督職責。

年初，監(jiān)事會委托蘭州金瑞會計師事務(wù)有限公司對我行201*年度經(jīng)營真實性進行審計并對我行內(nèi)控機制和風險管理系統(tǒng)進行評價。審計報告經(jīng)監(jiān)事會審核并與事務(wù)所交換意見后認為，審計報告基本能夠全面真實地反映我行201*年度的經(jīng)營成果和財務(wù)狀況。監(jiān)事會對審計報告出具了鑒證報告，并針對年報審計中披露出來的問題，提出了“區(qū)別情況，分類解決；積極穩(wěn)妥、分步實施、不留隱患；調(diào)減當年計劃利潤指標”等三項具體意見，認為，從這三個方面解決和消化歷年財務(wù)掛賬問題，可為今后的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。監(jiān)事會檢查后形成的《關(guān)于解決我行201*年度披露事項的幾

點意見》得到了董事會和經(jīng)營管理層的重視和支持，現(xiàn)已拿出77萬元消化解決歷史財務(wù)掛賬問題，另外，決定再用201*年度增資入股資金的部分溢價3400萬元消化解決歷史財務(wù)掛賬問題。

此外，監(jiān)事會根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露辦法》的要求，對本行201*年度報告中披露的重大信息進行了認真審核。年度報告中《監(jiān)事會報告》部分，對監(jiān)事會的工作情況進行了客觀真實的反映。經(jīng)甘肅銀監(jiān)局審核同意后，我行201*年報摘要在金融時報上向全社會進行了公開披露。

二、注重內(nèi)部控制和風險管理，積極開展調(diào)查研究201*年，監(jiān)事會積極關(guān)注本行業(yè)務(wù)發(fā)展中的風險控制和風險管理狀況，深入基層開展調(diào)查研究。

一是安排開展了信貸風險分類情況的調(diào)查研究，針對分類中存在的問題，提出了：扎實做好體制、機制建設(shè)；強化貸款風險分類工作的預(yù)警功能;完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量的責任制考核辦法;細化貸款風險分類;統(tǒng)一、明確、規(guī)范不良貸款清收的歸口管理；加強信貸文化建設(shè)；并提出了貸款風險分類專項稽核檢查結(jié)果的使用等七項具體意見和建議。監(jiān)事會《關(guān)于我行貸款風險分類工作中的問題及整改建議》與稽核部的專項稽核報告一并提交經(jīng)營管理層。經(jīng)營管理層對此事進行了專門研究，提出了在今后貸款風險分類工作中逐步改進的具體措施。

二是安排開展了貸款集中度情況的調(diào)查研究，檢查分析了我行集團客戶授信業(yè)務(wù)中存在的問題，提出了加強集團客戶授信業(yè)務(wù)有效監(jiān)管的意見和建議。結(jié)合甘肅銀監(jiān)局《關(guān)于蘭州銀行風險監(jiān)管指標年底達標的通知》要求，行里制訂了《蘭州銀行資本充足率和信貸風險集中度指標達標規(guī)劃》（201*年---201*年）上報銀監(jiān)局，提出了建立資本約束制度，有計劃有步驟降低信貸風險集中度，探索多種方式解決存量貸款集中度超標問題的計劃和落實措施。

三是安排稽核部對祥和支行進行了專項稽核，祥和支行按照專項稽核意見要求提出了整改措施，稽核部的專項稽核報告經(jīng)監(jiān)事會審議后向董事會做了專題匯報。行經(jīng)營班子根據(jù)專項稽核意見，調(diào)整了我行不良資產(chǎn)清收管理體制。

三、開展對董事會、經(jīng)營管理層及其成員履職盡責情況的檢查評價

根據(jù)銀監(jiān)會《公司治理指引》中監(jiān)事會的職責要求和本行章程的相關(guān)規(guī)定，監(jiān)事會于11月對董事會、經(jīng)營管理層及其成員履職盡責情況進行了檢查評價。通過檢查，監(jiān)事會認為，董事會和經(jīng)營管理層總體上都能按公司治理指引的規(guī)定要求開展活動，工作內(nèi)容、工作程序、工作效率、工作成果越來越規(guī)范、越來越提升，董事會和經(jīng)營班子成員也都能認真履行各自的職責，兢兢業(yè)業(yè)，勤勉努力。對于董事會，監(jiān)事會提出了影響董事會履職的三個問題，一是董事會人員

結(jié)構(gòu)需要調(diào)整；二是董事津貼偏少，影響履職積極性；三是董事會專業(yè)委員會未能充分發(fā)揮作用。對于經(jīng)營班子，監(jiān)事會提出成員分工不符合內(nèi)控制度要求的問題。

監(jiān)事會在檢查評價的基礎(chǔ)上，對201*年度本行高管履職考評提出了具體意見《蘭州銀行201*年度對董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營班子履職盡責考核評價實施意見》，經(jīng)三屆十九次董事會會議審議并原則通過，決定本年度兩會一層的考評以此《意見》作為依據(jù)進行考核；監(jiān)事會提出的問題，董事會和行經(jīng)營班子表示要積極整改，逐項完善；為加強公司治理，今后行內(nèi)財務(wù)、貸款和投資審查、決策，研究不良資產(chǎn)處置等事項，經(jīng)營班子要請監(jiān)事會參加。

四、201*年工作要點

（一）加強監(jiān)事會內(nèi)部建設(shè)和基礎(chǔ)管理工作。按照章程規(guī)定，及時召開監(jiān)事會會議，列席董事會會議，執(zhí)行股東大會決議。進一步完善公司治理架構(gòu)，積極促進監(jiān)事會按規(guī)定程序增選股東監(jiān)事和外部監(jiān)事工作的落實。加強監(jiān)事的學習培訓，不斷提高監(jiān)事會及其成員的檢查監(jiān)督水平。

（二）強化監(jiān)事會檢查監(jiān)督機制。按照《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》的要求以及銀行監(jiān)管部門對我行的監(jiān)管檢查意見書，督促我行各項整改措施的貫徹落實。做好對外披露信息的真實性、全面性和準確性的審核工作。針對我行內(nèi)部控制和風險管理的實際需要，制定相應(yīng)的監(jiān)督檢查方案。

對董事會、行經(jīng)營管理層履職盡責情況進行檢查監(jiān)督，促進董事會、經(jīng)營管理層及其成員更好地履職。

（三）積極開展調(diào)查研究工作。201*年監(jiān)事會確定的調(diào)查研究的重點:一是針對我行資產(chǎn)利潤率、資本利潤率等監(jiān)管指標偏低，與全國同等規(guī)模城商行相比收入成本率偏高，盈利水平偏低的現(xiàn)狀，分析我行經(jīng)營管理中存在的問題，就我行如何加強成本管理，調(diào)整業(yè)務(wù)增長模式，提升盈利水平方面，提出具有指導性的思路和可操作性的建議。二是對我行六大類風險狀況進行檢查，六大風險具體包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的信貸風險、案件風險、政府融資平臺信用風險、房地產(chǎn)行業(yè)信貸風險、個人貸款違規(guī)流入資本市場風險和流動性風險。三是關(guān)注信用風險和操作風險方面存在的問題，包括從支行柜面業(yè)務(wù)操作，到信貸的調(diào)查、審查、檢查，財務(wù)的審核、審批、檢查，以及投資等各業(yè)務(wù)流程中的風險防范和控制環(huán)節(jié)存在的問題，提出各類風險防范和控制的意見和建議。

二0一0年十月十六日

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