小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法

關(guān)于印發(fā)合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法的通知

各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、各直屬機構(gòu)：

《合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法》已經(jīng)市政府第85次常務(wù)會議討論通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

二一一年七月二十二日

合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法

第一章總則

第一條為了促進小額貸款公司健康發(fā)展，防范經(jīng)營風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔201*〕23號）、安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作指導(dǎo)意見的通知》（皖政辦〔201*〕52號）、《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》（皖政辦〔201*〕36號）等有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管活動。

本辦法所指小額貸款公司是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或者股份有限公司。第二章監(jiān)管機構(gòu)及職責

第三條建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議制度（以下簡稱市聯(lián)席會議），統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。市聯(lián)席會議職責如下：（一）制定小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃及監(jiān)管具體規(guī)定；（二）審核小額貸款公司籌建、開業(yè)申請；

（三）對小額貸款公司重大變更事項以及停辦業(yè)務(wù)、撤銷等處理方案進行審核確認；（四）研究解決其他重大監(jiān)管事項。

市聯(lián)席會議成員單位在各自職責范圍內(nèi)開展監(jiān)管工作，加強信息溝通，發(fā)現(xiàn)重大問題應(yīng)當及時報告。

第四條市金融工作辦公室（以下簡稱市金融辦）是本市小額貸款公司監(jiān)督管理的主管部門和第一責任主體，具體監(jiān)管職責如下：（一）市聯(lián)席會議的日常組織工作；（二）擬訂小額貸款公司監(jiān)管工作制度；

（三）審查小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更、終止申請，依法批準或提請審批，指導(dǎo)小額貸款公司籌建、開業(yè)；

（四）組織實施非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，對小額貸款公司監(jiān)管指標執(zhí)行情況進行考核、評價；

（五）協(xié)調(diào)安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行做好日常監(jiān)管工作；（六）指導(dǎo)縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)開展小額貸款公司監(jiān)管工作；（七）市聯(lián)席會議確定的其他監(jiān)管事項。第五條市工商局履行下列監(jiān)管職責：

（一）指導(dǎo)、督促小額貸款公司依法辦理公司設(shè)立、變更、注銷、備案等登記事項和年檢事項；

（二）查處小額貸款公司虛報注冊資本、虛假出資、抽逃出資、超范圍經(jīng)營和違法發(fā)布廣告、虛假宣傳等違反工商管理法律法規(guī)的行為；

（三）依法查處未經(jīng)登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動，以及小額貸款公司擅自設(shè)立分支機構(gòu)等行為；

（四）督促小額貸款公司根據(jù)《中華人民共和國合同法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理含格式條款的貸款合同備案手續(xù)，督促小額貸款公司及時辦理動產(chǎn)抵押登記。第六條市公安局履行下列監(jiān)管職責：

（一）指導(dǎo)小額貸款公司建立經(jīng)營安全防范制度；

（二）對擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員有無犯罪記錄進行認定；（三）依法查處涉嫌非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等金融違法、犯罪行為，打擊非法金融活動。

第七條市審計局負責會同市金融辦對小額貸款公司的財務(wù)狀況進行監(jiān)督。

第八條市監(jiān)察局負責組織對小額貸款公司籌建申請進行公示，并核實處理相關(guān)反饋情況。

第九條市財政局負責指導(dǎo)小額貸款公司建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，審核、落實小額貸款公司扶持政策。

第十條市政府法制辦負責組織研究監(jiān)管過程中的法律政策問題，并提供法律意見。第十一條市處置非法集資辦公室負責組織對小額貸款公司的非法集資行為進行認定和查處。

第十二條縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會是其轄區(qū)范圍小額貸款公司風(fēng)險處置的第一責任人，應(yīng)當明確監(jiān)督管理主管部門，協(xié)助市金融辦做好日常監(jiān)管工作。第三章設(shè)立、變更、終止監(jiān)管

第十三條在本市行政區(qū)域內(nèi)新設(shè)立小額貸款公司，注冊資本不得低于人民幣一億元。鼓勵小額貸款公司有效整合資源，增加注冊資本，提高經(jīng)營能力和抗風(fēng)險能力。第十四條縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)負責受理小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更、終止事項的申請，并進行初審。

市金融辦負責對縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)提請審查的小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更、終止事項進行復(fù)審，按規(guī)定提請市聯(lián)席會議審核；審核通過后，由市金融辦依法批準或者提請省政府金融辦審批。

小額貸款公司依法終止的，市金融辦應(yīng)當對其清算過程進行監(jiān)督。

第十五條縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門應(yīng)當對小額貸款公司的籌建申請材料進行初審，查驗相關(guān)材料的真實性、合法性，提請縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會確認并出具風(fēng)險處置承諾書后報市金融辦。

獲準籌建、申請開業(yè)的小額貸款公司，縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門應(yīng)當組織現(xiàn)場驗收，提請縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會確認后報市金融辦，驗收記錄作為提請開業(yè)審批的重要依據(jù)。小額貸款公司變更事項，由縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門初審后報市金融辦。

第十六條小額貸款公司主要經(jīng)營負責人應(yīng)當從事信貸等金融工作三年以上且無不良信用記錄。

董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格確認，市金融辦應(yīng)當征詢?nèi)嗣胥y行合肥中心支行和安徽銀監(jiān)局同意。

第十七條小額貸款公司的籌建申請經(jīng)市聯(lián)席會議審核通過后，由市監(jiān)察局對小額貸款公司的主發(fā)起人、股東名單和資本金狀況進行公示，接受社會公眾監(jiān)督，檢驗股東信用和資本金的合法合規(guī)性。

公示期滿無異議的，由市金融辦提請省政府金融辦審批。

第十八條小額貸款公司下列變更事項，由市金融辦審查后提請市聯(lián)席會議進行審核；審核通過的，由市金融辦依法批準或提請省政府金融辦審批：（一）變更公司名稱；

（二）變更法定代表人、董事長、總經(jīng)理或者實際履行相應(yīng)職責的人員；（三）變更主發(fā)起人、持有百分之五以上股權(quán)的股東；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）分立或者合并。

增資擴股審批程序按本辦法第二十條規(guī)定執(zhí)行。其他變更事項由市金融辦依法審批。

第十九條小額貸款公司收到核準籌建的批復(fù)文件后半年內(nèi)未申請開業(yè)或者未達到開業(yè)條件的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其資格。

小額貸款公司獲準開業(yè)后連續(xù)半年以上未經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格，同時由工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

第二十條小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可以按照下列規(guī)定申請增資擴股：

（一）在原有股東中增資擴股，股東結(jié)構(gòu)沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之五十以內(nèi)的，增資擴股方案由縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)審批，報市金融辦備案；增資幅度達到或者超過原有資本金總額百分之五十的，增資擴股方案經(jīng)市聯(lián)席會議審核通過后，由市金融辦批準或者提請省政府金融辦審批。

（二）增資擴股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之二十以內(nèi)的，增資擴股方案由縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)審批，報市金融辦備案；增資幅度達到或者超過原有資本金總額百分之二十的，增資擴股方案經(jīng)市聯(lián)席會議審核通過后，由市金融辦依法批準或者提請省政府金融辦審批。第四章經(jīng)營監(jiān)管

第二十一條小額貸款公司應(yīng)當按照小額、分散的原則辦理各項小額貸款，服務(wù)對象主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及城區(qū)小型企業(yè)，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的百分之五。

小額貸款公司向股東及關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

小額貸款公司貸款利率上限不得超過人民銀行同期貸款利率的四倍，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的零點九倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十二條小額貸款公司不得從事下列活動：（一）吸收或者變相吸收存款；（二）超比例發(fā)放貸款；（三）跨區(qū)域發(fā)放貸款；（四）違反利率規(guī)定發(fā)放貸款；（五）非法集資；

（六）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

第二十三條市金融辦應(yīng)當建立全市小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營信用檔案、監(jiān)管記分和評級制度，實行動態(tài)分類監(jiān)管。具體辦法另行制定。

第二十四條市金融辦應(yīng)當建立全市小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段，實施持續(xù)監(jiān)測。

第二十五條小額貸款公司在銀行開立賬戶，應(yīng)當在五個工作日內(nèi)向市金融辦備案，并與市金融辦、開戶銀行簽訂三方監(jiān)管合作協(xié)議。

開戶銀行應(yīng)當在協(xié)議框架內(nèi)，配合市金融辦對小額貸款公司的資金流向進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常時，應(yīng)當及時向市金融辦通報。貸款本金、利息結(jié)算應(yīng)當通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，除特殊情況外，不得進行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司不得進行賬外經(jīng)營。

第二十六條市金融辦可以采取非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式，對小額貸款公司實施監(jiān)管。

第二十七條小額貸款公司應(yīng)當于每月前五個工作日內(nèi)向市金融辦和人民銀行合肥中心支行報送相關(guān)報表和資料，并對報送相關(guān)資料的真實性、準確性和完整性負責。

市金融辦應(yīng)當及時將報表和資料轉(zhuǎn)送市審計局。市審計局應(yīng)當于每月前八個工作日內(nèi)對相關(guān)資料進行統(tǒng)計分析并反饋市金融辦，由市金融辦按照規(guī)定報市聯(lián)席會議和省政府金融辦。第二十八條市金融辦應(yīng)當對小額貸款公司主要風(fēng)險指標進行監(jiān)測，對經(jīng)營風(fēng)險進行初步評價和早期預(yù)警。對發(fā)現(xiàn)的問題，市金融辦應(yīng)當及時與監(jiān)管對象進行溝通、確認，提出監(jiān)管建議和處置意見；對不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險的小額貸款公司，應(yīng)當及時提出處置意見，向市政府和省政府金融辦報告。

第二十九條市審計局應(yīng)當通過招標方式選擇中介機構(gòu)對小額貸款公司進行年度審計，根據(jù)審計結(jié)果出具綜合分析報告。

市聯(lián)席會議可以根據(jù)監(jiān)管工作需要，指定市審計局對小額貸款公司進行審計。第三十條市金融辦應(yīng)當組織聯(lián)席會議相關(guān)成員單位及縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門，每年對小額貸款公司開展一次常規(guī)性現(xiàn)場檢查�，F(xiàn)場檢查時，小額貸款公司應(yīng)當積極配合，按要求提供有關(guān)文件或資料。

有下列情形之一的，市金融辦可以組織對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查：（一）省政府金融辦指定要求檢查的；

（二）有媒體報道、市場傳聞涉及負面或重大風(fēng)險信息的；（三）有投訴、舉報的；

（四）有來自公安、工商、金融監(jiān)管等部門預(yù)警和情況通報的；（五）日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)有重大風(fēng)險隱患的；（六）其他需要現(xiàn)場檢查的情形。

第三十一條小額貸款公司應(yīng)當在營業(yè)場所懸掛承諾書，公開承諾合法合規(guī)經(jīng)營。市金融辦、市監(jiān)察局應(yīng)當在小額貸款公司營業(yè)場所公布投訴舉報電話，設(shè)立舉報信箱，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的監(jiān)督、約束。第五章董事、監(jiān)事及高級管理人員監(jiān)管

第三十二條小額貸款公司開業(yè)前，市金融辦應(yīng)當組織對其擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及財務(wù)部門負責人進行集體談話，重點就經(jīng)營范圍、禁止從事的經(jīng)營行為以及相關(guān)法律責任開展教育培訓(xùn)，并組織對擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員進行任職資格考試。集體談話記錄及考試情況，作為申請董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的必備材料。第六章法律責任

第三十三條有關(guān)部門在日常監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違法行為的，應(yīng)當依法予以處罰，并將相關(guān)情況通報市金融辦。

市金融辦在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違法違規(guī)行為的，應(yīng)當及時予以處理，并通報有關(guān)部門依法予以處罰，重大事項應(yīng)當提請市聯(lián)席會議研究處理。

第三十四條小額貸款公司有下列行為之一的，相關(guān)部門應(yīng)當依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反區(qū)域經(jīng)營規(guī)定的；

（二）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例規(guī)定的；（三）未按規(guī)定備案銀行賬戶，并簽署三方監(jiān)管協(xié)議的；（四）應(yīng)批準事項未經(jīng)批準擅自實施的；

（五）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（六）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（七）發(fā)生重大風(fēng)險事件隱瞞不報、遲報、謊報的；

（八）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；（九）經(jīng)營活動超出核準的經(jīng)營范圍的；

（十）監(jiān)管部門根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認定的其他違規(guī)行為。

小額貸款公司有上述行為的，市金融辦可約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員談話，要求就有關(guān)情況進行說明，責令其限期整改，并可責令其調(diào)整直接負責人及其他相關(guān)責任人員。對小額貸款公司的違規(guī)行為，市金融辦應(yīng)當記錄在案，累計記分達到規(guī)定分值的，可以責令其停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，或者提請省政府金融辦撤銷其經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格，并將公司法定代表人、主要經(jīng)營負責人、相關(guān)責任人員列入不良信用記錄名單，同時向銀行業(yè)金融機構(gòu)和相關(guān)單位通報。

列入不良信用記錄名單人員五年內(nèi)不得擔任本市各類地方金融組織董事、監(jiān)事及高級管理人員。

第三十五條小額貸款公司有非法吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資、發(fā)放高利貸等非法金融行為的，市金融辦應(yīng)當提請銀監(jiān)部門或者人民銀行按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十六條小額貸款公司有虛報注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得公司登記，虛假出資或者公司成立后抽逃出資行為的，由工商部門責令其改正，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十七條小額貸款公司有本辦法第三十五條行為，或者有第三十六條規(guī)定行為情節(jié)嚴重的，除按照相關(guān)規(guī)定追究責任外，市金融辦應(yīng)當提請省政府金融辦撤銷其經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格。

第三十八條未經(jīng)批準擅自設(shè)立小額貸款公司的，依法予以取締，并沒收全部非法所得，同時取消主發(fā)起人小額貸款公司行業(yè)準入資格。第七章附則

第三十九條本辦法具體應(yīng)用中的有關(guān)問題由市金融辦負責解釋。

第四十條本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期一年。201*年11月25日市政府辦公廳發(fā)布的《合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法》（合政辦〔201*〕55號）同時廢止。

擴展閱讀：浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

浙工商直〔201*〕2號:關(guān)于印發(fā)浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法的通知

各市、縣（市、區(qū)）工商行政管理局，各小額貸款公司：

為規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進我省小額貸款公司試點工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔201*〕100號）等法律法規(guī)與相關(guān)文件規(guī)定，依照《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔201*〕119號）中提出的“日常監(jiān)管部門要制定相應(yīng)的監(jiān)管措施，嚴防小額貸款公司吸收或變相吸收社會公眾資金”的要求，特制訂《浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

二○一二年一月二十日

浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

第一條為加強試點期間對小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進試點工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔201*〕100號）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔201*〕119號）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。

第二條本辦法適用于試點期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動資格條件的小額貸款有限責任公司和小額貸款股份有限公司。

第三條小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過規(guī)定程序報備其來源和金額：

（一）從銀行業(yè)金融機構(gòu)融資。（二）向主要法人股東定向借款。

（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進行的資金調(diào)劑拆借。

（四）與銀行業(yè)金融機構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

（五）經(jīng)批準的其他融資方式。

按第（一）（三）項方式進行融資的，其融資比例合計不得超過當時公司資本凈額的100%；按第（四）項，以回購方式進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過當時公司資本凈額的50%。

第四條小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款到賬后五個工作日內(nèi)，向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時間。

（二）其他需要說明的情況。

融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第五條小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時不得超出該股東當時的企業(yè)所有者權(quán)益。

小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個工作日前向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進行報備，符合條件的，方可開展借款活動。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）該主要法人股東近三個月的資產(chǎn)負債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項為自有資金的承諾書。

（二）借款合同。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時間等。

（三）其他需要說明的情況。

首次借款到賬后五個工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個工作日內(nèi)，向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。

第六條本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對方小額貸款公司名稱、利率、期限。（二）其他需要說明的情況。借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第七條小額貸款公司首次開展以回購方式進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個工作日前向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備，符合條件的，方可進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）交易合同及情況的說明。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費用、交易的時間、回購期限、受讓單位名稱和住所（地址）。

（二）如通過資產(chǎn)交易平臺進行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺名稱、地址、該平臺舉辦單位等情況或材料。

（三）其他需要說明的情況。

此后，繼續(xù)與同一對象開展回購式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個工作日內(nèi)應(yīng)向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備實際交易情況。到期完成資產(chǎn)回購，應(yīng)于回購后五個工作日內(nèi)向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第八條小額貸款公司的融資到期后進行展期的，公司應(yīng)在展期后五個工作日內(nèi)，向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門提交補充合同或合同修正案進行報備，并說明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九條地方金融資產(chǎn)交易平臺應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報備案后，方可開展小額貸款公司以回購方式進行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。

（一）經(jīng)國務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；（四）具有完善管理制度。

第十條小額貸款公司應(yīng)主要通過各地工商部門政務(wù)網(wǎng)站提交或填報融資報備的相關(guān)材料。各級工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個工作日內(nèi)完成備案核查工作。融資監(jiān)管的具體職責及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報省局備案。

第十一條各級工商行政管理局在對小額貸款公司融資行為實施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點是：

（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實、充分和及時。（二）資金來源是否正當，融資對象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費用的行為。

（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。

各地工商部門應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對性和有效性，并進一步完善長效工作機制、監(jiān)督舉報機制，督促小額貸款公司及時進行融資申報備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報送省工商行政管理局及其他同級小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)�省情況后定期反饋省小額貸款公司試點聯(lián)席會議成員單位

第十二條工商部門在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：

（一）約談小額貸款公司董事或高級管理人員；（二）設(shè)置風(fēng)險警示，下調(diào)企業(yè)信用等級；

（三）進行全省通報，暫停融資申請，并責令限期整改；（四）向相關(guān)管理部門通報情況；（五）向地方政府報告并提出監(jiān)管意見。

第十三條對于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請當?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施

（一）暫停試點資格，責令整改；

（二）啟動取消小額貸款公司試點資格的退出機制；（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責任。第十四條本辦法由浙江省工商行政管理局負責解釋。第十五條本辦法自公布之日起施行。

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