201*年上半年合規(guī)報告

上半年合規(guī)報告

201*年上半年，公司在深入學習領會貫徹落實好總、省公司201*年會議精神的基礎上，全面把握做好內控合規(guī)工作與貫徹落實科學發(fā)展觀的內在聯(lián)系，切實做好內控合規(guī)工作，防范化解風險，服務經濟社會發(fā)展全局，現(xiàn)將201*年上半年內控合規(guī)工作情況匯報如下;

一、上半年合規(guī)工作總體情況概述

領導高度重視內控合規(guī)方面的工作，深知內控合規(guī)工作的迫切性和重要性，在日常工作中堅持強內控、促合規(guī)、防風險的經營理念。我公司在機構上設置上做到職能部門橫向制約；在崗位配置上做到人員落實、職責明確；在制度建設上做到文件傳遞上及時，貫徹學習到位；在制度上嚴格要求規(guī)范操作，努力降低操作風險；在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內控管理保駕護航。我公司將以誠信經營和業(yè)務合規(guī)爭取監(jiān)管支持，為公司創(chuàng)造良好的發(fā)展秩序和環(huán)境。

二、上半年合規(guī)管理組織架構調整完善情況

我公司為了做好合規(guī)管理工作，成立了反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區(qū)的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據省公司工作要求，結和我公司的實際情況，我公司制定了反洗錢內控制度以及大額交易和可疑交易報送實施細則，為更好地完成反洗錢工作提供了依據。

三、上半年合規(guī)制度梳理情況

根據省公司前期的工作要求，上半年我公司下發(fā)了《反洗錢內部控制制度201*年修訂》《201*年反洗錢培訓計劃》、《201*年加快推進懲治和預防腐敗體系建設工作要點》、紀檢監(jiān)察審計工作會議上講話》的情況報告、中介業(yè)務專項檢查迎檢方案、紀檢監(jiān)察分解落實方案及懲治和預防腐敗體系建設201*-201*年工作情況自查自糾報表，上報省公司內控合規(guī)測試情況報告。

四、自查過程中或在內、外部檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題及整改情況

根據《河南省分公司貫徹落實保監(jiān)會39號文件工作實施方案》，我公司按照要求進行了貫徹落實“39號文”的自查自糾工作，省公司檢查組對我公司進行了為期兩天的綜合性現(xiàn)場檢查，并對檢查發(fā)現(xiàn)的不規(guī)范的情況提出了整改建議。對于在此次自查和省公司檢查組提出的問題，我公司相關部門逐一對照，進行了深入的整改，同時分析問題存在的原因并制定整改措施，扎實有效的開展了后續(xù)的整改工作，進一步強化了內部控制和風險管理，提高合規(guī)經營能力，堅持依法合規(guī)經營，以規(guī)范經營促進公司持續(xù)、平穩(wěn)、健康發(fā)展。針對檢查中出現(xiàn)的問題，我公司逐條對照、積極進行整改，并將整改情況以報告形式上報省公司。

五、上半年發(fā)生違規(guī)行為（或事件、重大投訴事件的基本情況和應對措施

上半年，嚴格執(zhí)行省公司各項內控制度，未發(fā)生違規(guī)行為。

六、上半年合規(guī)培訓的情況

我公司于四月份組織機關全體員工對內控合規(guī)、反洗錢員工違規(guī)違紀管理辦法等文件進行培訓，對201*年的保監(jiān)會及河南省保監(jiān)局的監(jiān)管動向進行重點提示，并對總、省公司201*年合規(guī)工作及監(jiān)管部門對公司的監(jiān)管情況做了簡要介紹，提升了全員合規(guī)意識和風險管理水平，持續(xù)推動了合規(guī)文化及反洗錢知識的深入和普及，營造了良好的氛圍，為今后合規(guī)及反洗錢工作的深入、持續(xù)發(fā)展奠定了堅實的基礎。

七、對總、省公司現(xiàn)行制度和流程的建議和要求希望總、省公司加強合規(guī)相關培訓力度，將合規(guī)培訓的參加人員延伸至財務、業(yè)務、客服等部門工作人員，提高人員的合規(guī)水平及風險防范意識。

八、上半年合規(guī)管理工作中好的做法、經驗

1、我公司總經理室始終高度重視內控工作，把加強內控工作作為提高全司管理水平，規(guī)范業(yè)務經營，提高全司員工綜合素質的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。

2、加強理念宣導，提高對內控合規(guī)工作的認識水平，堅持把防范風險作為公司快速發(fā)展的生命線，進一步鞏固以加強內部風險控制為基礎，以優(yōu)化內控環(huán)境、加強運營管控、完善制度體系、強化執(zhí)行力建設為核心，以加強保險業(yè)務、資金管理、投資管理、信息技術的內部控制工作為重點的多重風險防線，進一步增強全體員工的內控合規(guī)意識和自覺性。

3、深化體制機制改革，健全內控合規(guī)制度體系，著力構建以業(yè)務發(fā)展為指導、以提高市場競爭力和風險防范能力為目的、符合公司實際和有利于科學發(fā)展的內控合規(guī)管理制度體系。

4、大力推進風險防范技術創(chuàng)新，不斷適應內外部環(huán)境變化，充分利用現(xiàn)代信息技術，建立內控、稽核、監(jiān)察等多管齊下的風險管控機制，提高公司防范市場風險、信用風險、操作風險的能力和水平，有效防范和化解綜合經營風險，不斷增強抵御系統(tǒng)性風險能力。

5、落實相關責任，強化內控合規(guī)制度的執(zhí)行力度，進一步加大檢查監(jiān)督力度，采取階段性專項活動強化制度的執(zhí)行；

6、通過采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查相結合的方式，對公司的業(yè)務運營和風險控制情況進行定期和不定期檢查，強化財務、業(yè)務、投資、信息、審計等重點領域內控合規(guī)工作的考核力度；

九、下階段內控合規(guī)工作計劃

201*年下半年，內控方面將繼續(xù)按照上級公司要求，做好內控工作，同時加大力度查漏補缺完善內控制度，加大考核力度；反洗錢工作將按照人民銀行及省公司要求，繼續(xù)認真做好反洗錢各項工作，做好內外培訓工作，開展好反洗錢有關知識的宣傳工作；紀檢監(jiān)察及審計方面，認真履行上級公司各項規(guī)章制度，深入群眾內部做好實地走訪調查工作，開展好各項宣傳工作，做好財務、業(yè)務等方面的審查工作，為公司健康發(fā)展提供有力保障。

擴展閱讀：201*年上半年合規(guī)風險評估報告

***農村合作銀行201*年上半年合規(guī)風險報告

行董事會、監(jiān)事會、經營管理層：

上半年，***農村合作銀行(以下簡稱“本行”)持續(xù)建立健全合規(guī)風險管理體系，提高全行風險管理的有效性，從健全內部控制制度、完善崗職關系，加快信息系統(tǒng)建設著手，進一步強化全面風險管理，取得了一定成效，現(xiàn)將本行當前風險管理工作情況匯報如下：

一、基本情況

今年以來，全行通過開展內控強化年活動、不規(guī)范經營整治活動、開展風險隱患全面排查、持續(xù)推進標準基層行社創(chuàng)建工作，以及推廣實施流程與合規(guī)風險系統(tǒng)上線等工作，本行各項基礎工作得到進一步夯實，風險管控制能力持續(xù)提升；上半年對全行各部門職責、崗位職責進行了一次全面清理規(guī)范，對全行內控管理制度進行了一次修訂梳理，初步完成了流程與合規(guī)風險管理系統(tǒng)的基礎信息錄入工作，已在系統(tǒng)中完成了機構名稱、人員信息配置，崗位職責錄入、內控管理制度錄入等工作，為全行流程與風險管理工作提供了信息化系統(tǒng)管理的基礎環(huán)境。

目前，本行組織架構基本清晰，董事會下設提名與薪酬委員會、風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、監(jiān)事會下設審計

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委員會，經營管理層、全行部門、營業(yè)網點協(xié)同經營管理，各項工作有效開展，截至201*年6月末，全行在崗職工133人，總行設置相關部門11個，設置前臺營業(yè)網點12個，其中：總行營業(yè)部1個，支行5個，分理處6個，設置各類崗位141個，各崗位能做到互相補充與監(jiān)督，整體風險控制機制基本健全，風險控制能力較好。

二、風險狀況分析情況

（一）信用風險分析。全轄余額按五級分類，截止6月末，不良貸款余額1291萬元，較年初下降37萬元，不良貸款率1.13%，其中次級類貸款964萬元，比年初下降15萬元，占比74.67%，次級類貸款中企事業(yè)單位不良貸款余額940萬元、自然人不良貸款余額24萬元；可疑類貸款327萬元，比年初下降了22萬元，占比25.33%，均為自然人貸款。不良貸款各網點分布情況：1、公司業(yè)務部不良貸款有2戶，不良貸款余額940萬元，占全部不良貸款比例72.81%。2、個人業(yè)務部不良貸款余額164萬元，與年初持平，占比12.70%。3、其他各網點合計不良貸款余額187萬元，占比14.48%，其中￥￥支行63萬元，西遞支行3萬元，%%支行25萬元，**支行36萬元，**支行60萬元，**支行將37.5萬元移交了到**支行集中清收。

（二）流動性風險分析。六月底流動性比例47.37%，符

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合不低于25%的監(jiān)管標準；流動性覆蓋率153.08%，符合不低于100%監(jiān)管要求，凈穩(wěn)定融資比例90.14%，低于監(jiān)管要求8.86個百分點，本行資金穩(wěn)定性有待提高。建議下一步在確保支持“三農”貸款和小微企業(yè)貸款情況下有效適度調減長期資產業(yè)務、調增中長期負債業(yè)務，積極組織資金，確保資金頭寸充足，防范支付風險。

（三）操作性風險分析。自201*年以來，我行無違規(guī)經營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內控規(guī)章制度按年梳理完善，基本能夠覆蓋經營管理的主要領域和重要環(huán)節(jié)，但需進一步完善內控管理制度內容，促進全行依法合規(guī)，業(yè)務操作流程有法可依，有制可詢。

上半年全行柜面受理業(yè)務差錯8筆，憑證使用錯誤308筆，其中屬于機器設備故障造成錯誤16筆，員工操作失誤292筆。業(yè)務差錯按網點分，其中@@支行差錯占比9.18%，宏村支行差錯占筆29.43%，##支行差錯占比28.16%，營業(yè)部差錯占比9.28%，………支行差錯占比12.03%，西遞支行差錯占比4.11%。

從上半年審計通報分析，全行操作風險程度仍偏高，信貸管理、融資性擔保業(yè)務合作、會計印章管理及“五不留”安全管理工作等方面操作風險管理工作有待進一步提升。

（四）票據業(yè)務情況

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本行近年來票據業(yè)務得到了較快發(fā)展，實現(xiàn)票據業(yè)務收入占總收入比重逐年增加，票據業(yè)務管理、保管、風險控制處置、票據業(yè)務突發(fā)事件應急制度，以及有效的違法違規(guī)責任追究制度已基本完善，相關制度能覆蓋各業(yè)務環(huán)節(jié)和業(yè)務崗位。6月末，本行銀行承兌匯票余額**88萬元，比年初增加8055萬元，承兌匯票現(xiàn)金保證金余額23.11萬元，保證金比例僅為5.52%，全部風險敞口中4000萬元有價證券質押，4108.19萬元其他擔保；票貼現(xiàn)余額11663萬元，占比10.23%，其中直貼6620萬元，較年初增加5786萬元，同比增加6466萬元，買斷式轉貼5043萬元，均為今年新增額。

（五）大額集中度風險情況

截至201*年6月末，本行各項貸款余額113966萬元，較年初增加30476萬元，增幅為36.5%，同比多增21988萬元、增幅上升24.4個百分點；全部貸款中涉農貸款占比88%，小微企業(yè)貸款占比70.17%，房地產行業(yè)貸款占比9.38%，按區(qū)域分：6月末，本區(qū)域貸款占比45.63%，異地貸款占比52.33%（不含異地銀團貸款）。當年未向地方政府融資平臺貸款、兩高一剩及房地產開發(fā)等國家重點控制、淘汰類行業(yè)發(fā)放貸款，信貸政策執(zhí)行較好。

6月末，本行最大十家客戶貸款余額13160萬元，占資本凈額的79.95%，占全部貸款余額的11.55%，符合監(jiān)管規(guī)

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定。

（六）關聯(lián)交易情況

6月末，本行有三家關聯(lián)交易客戶，分別為黃山舜杰建設旅游開發(fā)有限公司持有本行9%股份，授信余額1400萬元，占資本凈額8.77%，######有限公司持有本行7%股份，授信余額950萬元，占資本凈額5.95%；￥￥￥￥￥有限公司持有本行6%股份，授信余額200萬元，占資本凈額1.25%。

三、風險隱患預警情況

（一）內控制度方面。本行已連續(xù)三年對全行制度進行了梳理，全行制度整體較為完善，但全行各條線制度修訂工作還有待加強，重點是信貸業(yè)務條線制度，貸款新規(guī)實施后涉及修訂的制度范圍較大；其次是風險管理類制度，如本行的風險管理政策以及對村鎮(zhèn)銀行實施并表管理所需的相關制度等需進一步補充完善，以滿足自身風險政策導向、風險偏好設定及監(jiān)管政策要求。

（二）信息系統(tǒng)建設進程不能滿足業(yè)務發(fā)展及經營管理需求。本行相關信息系統(tǒng)主要依托省聯(lián)社科技中心開發(fā)，近年來新增的大部份信息系統(tǒng)都存在互相獨立性，各系統(tǒng)對基礎信息的共享及處理能力有限，如賬務管理系統(tǒng)、審計系統(tǒng)在實際工作中存在很大的局限性，本行與省聯(lián)社對有關信息系統(tǒng)整合、需求反饋機制建設工作還有待提升，以不斷提高

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各系統(tǒng)的融合度，提升信息系統(tǒng)的綜合應用能力，以更好地服務于日常工作需求。

（三）中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法》將于201*年1月1日開始實施，辦法對銀行資本充足率、信用風險、市場風險操作風險管理提出了新的更高的監(jiān)管要求，當前本行在相關風險計量方法、風險監(jiān)測管理以及風險壓力測試能力上還有待進一步提高，如建立風險計量模型能力不足，采用內部評級法計量風險信息系統(tǒng)無法支撐，流程銀行建設還需進一步完善。當前情況下，本行仍繼續(xù)采用權重法與內部評級法相結合方式進行信用風險計量，采用標準法對市場風險、操作風險進行計量，風險計量模型及信息系統(tǒng)支撐能力還較弱。本行風險管理政策、風險偏好、風險限額管理政策等還有待進一步完善。

(四)加強全行計算機等電子設備的管理。本行在計算機軟件、內部網絡IP地址以及信息系統(tǒng)防病毒管理工作上還有待加強，系統(tǒng)軟件正版化還較低，辦公網絡計算機發(fā)生病毒感染現(xiàn)象還時有發(fā)生，全行員工計算機應用能力還有待進一步提高。

（五）流程銀行建設工作還有待推進，應結合農商行籌建機遇提高行董事會對本行風險管理及內部控制政策的有效性管理，加快相關風險管理制度的補充完善并有效執(zhí)行，

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加快規(guī)范全行各崗位名稱、崗位職責內容，重點是相關兼職崗位職責，提高各崗位工作責任心，提高全行抵御風險的綜合能力。

以上報告，如不不妥，請批評指正。

合規(guī)與風險管理部

二○一二年七月二十日

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