農(nóng)村信用社案防工作心得體會(huì)

農(nóng)村信用社案防工作心得體會(huì)201*-07-0800:12

農(nóng)村信用社作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)始終是最重要的工作，而內(nèi)部控制又是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。因此加強(qiáng)內(nèi)部管理和控制，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、走可持續(xù)發(fā)展之路起著十分重要的保證作用。近年來，農(nóng)村信用社結(jié)合實(shí)際采取了一系列行之有效的內(nèi)控措施，這對(duì)提高內(nèi)控案防工作發(fā)揮了極其重要的作用，總體來說，內(nèi)控案防的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)進(jìn)一步得到了提高，內(nèi)控機(jī)制得到了明顯加強(qiáng)。但近期銀監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)發(fā)的案件情況通報(bào)，再次向我們敲響了警鐘，深有感觸。

一、嚴(yán)明崗位職責(zé)，構(gòu)建嚴(yán)密的控制機(jī)制

以制度管人是硬約束，以人管人是活約束，后者更加靈活有效。農(nóng)村信用社作為金融企業(yè)，只有建立嚴(yán)明的崗位職責(zé)，利用互相之間的制約才能有效地加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制。因此，在崗位設(shè)計(jì)上應(yīng)堅(jiān)持以下原則：一是體制原則。不論前臺(tái)、后臺(tái)，不論一線、二線，不論前勤、后勤，均應(yīng)堅(jiān)持審批、操作、監(jiān)督三權(quán)分離，人員分離、職能分離，避免在控制環(huán)節(jié)中出現(xiàn)漏洞。二是程序牽制原則。業(yè)務(wù)流程的不同環(huán)節(jié)應(yīng)由不同的人員完成，實(shí)行崗位牽制，按業(yè)務(wù)流程順序操作，不能漏、逆操作程序，更不能無程序單人操作。三是責(zé)任牽制原則。不僅強(qiáng)調(diào)責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合，更要強(qiáng)調(diào)崗位聯(lián)保，責(zé)任連帶，嚴(yán)防出現(xiàn)人情代替制度現(xiàn)象。二、強(qiáng)化“人本控制”，構(gòu)筑堅(jiān)固的防范基礎(chǔ)

人是內(nèi)控體系建設(shè)的第一道關(guān)口，制度要靠人來執(zhí)行，人的思想素質(zhì)提高了，內(nèi)控難題可以說就迎刃而解了。因此，我們要以“人本主義”作為構(gòu)建內(nèi)部控制機(jī)制的信條，營(yíng)造良好的內(nèi)控管理文化氛圍。一是注重強(qiáng)化對(duì)干部職工的教育培訓(xùn)和引導(dǎo)。經(jīng)常性地組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)法律法規(guī)，幫助他們克服在內(nèi)部管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)中存在的各種模糊認(rèn)識(shí)，糾正各種偏差和錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，明確內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)思想以及在當(dāng)前形勢(shì)下加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)的重要性、必要性和緊迫性。二是進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部的管理。一個(gè)基層信用社負(fù)責(zé)人對(duì)內(nèi)控機(jī)制的認(rèn)識(shí)程度往往決定了該社的內(nèi)部控制制度實(shí)施的有效性，對(duì)內(nèi)控制度決不能出現(xiàn)“說起來重要，做起來次要，忙起來不要”的現(xiàn)象。因此，要端正基層管理者的思想認(rèn)識(shí)，解決把重視建立規(guī)章制度，輕視落實(shí)規(guī)章制度的問題作為內(nèi)控建設(shè)的一項(xiàng)重要工作來抓，增強(qiáng)基層負(fù)責(zé)人的內(nèi)控意識(shí)和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。三是注重加強(qiáng)對(duì)員工的思想政治教育。在教育內(nèi)容上，以“榮辱觀”立其志，以世界觀、人生觀、價(jià)值觀固其本，以職業(yè)道德、社會(huì)公德、家庭道德引其行，通過思想政治教育努力增強(qiáng)全體員工愛崗敬業(yè)意識(shí)和遵章守紀(jì)意識(shí)。四是因材而用，合理崗位組合。在實(shí)際工作中，嚴(yán)格重要崗位人員的選拔標(biāo)準(zhǔn)和程序，把好用人關(guān)，堅(jiān)持按照員工的素質(zhì)高低、能力大小、性格特點(diǎn)等將其安排到合適的崗位上，使之與內(nèi)部控制的要求相適應(yīng)。三、加強(qiáng)審計(jì)監(jiān)察力度，建立嚴(yán)格的監(jiān)督體系

建立內(nèi)控案防的長(zhǎng)效機(jī)制，要充分發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督的職能作用。一是采取以自控、互控防線為主。表現(xiàn)在事中控制，屬預(yù)防型，由信用社主任、主辦會(huì)計(jì)和一線牽制人員執(zhí)行；監(jiān)控防線以查為主，表現(xiàn)在事后的控制，屬糾錯(cuò)型，是由職能部門來執(zhí)行。但實(shí)際工作中，第一道防線沒有得到有效加強(qiáng)，第二道防線沒有真正到位，而再監(jiān)督部門大有代替前二道防線作用的事實(shí)，目前綜合業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的正式運(yùn)行，能有效的改變這種局面，真正做到關(guān)口前移，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。二是構(gòu)筑有效監(jiān)督機(jī)制。建立健全內(nèi)部監(jiān)督體系，在業(yè)務(wù)職能部門之間建立權(quán)力制衡、程序約束的內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)部門與部門之間、崗位與崗位之間以及員工之間的相互監(jiān)督制約。對(duì)職能部門負(fù)責(zé)人、基層信用社主任、重要崗位人員，要通過實(shí)行輪崗、換崗、任期責(zé)任審計(jì)和離任審計(jì)等方式，強(qiáng)化監(jiān)督約束機(jī)制。同時(shí)，還要正確處理授權(quán)與監(jiān)督的關(guān)系、信任與崗位制約關(guān)系。如果只授權(quán)、不監(jiān)督，則容易出風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人會(huì)腐�。蝗绻�不授權(quán)，只監(jiān)督，則會(huì)死水一潭，影響業(yè)務(wù)發(fā)展。三是認(rèn)真履行內(nèi)控監(jiān)督職責(zé)，層層抓落實(shí)。事后監(jiān)督要做好對(duì)一線臨柜人員的監(jiān)督檢查，信用社主任、主辦會(huì)計(jì)要落實(shí)對(duì)一線臨柜人員和事后監(jiān)督工作的監(jiān)督檢查，聯(lián)社職能部室要對(duì)信用社主任、主辦會(huì)計(jì)、員工落實(shí)內(nèi)控情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，聯(lián)社稽核和監(jiān)察部門對(duì)聯(lián)社職能部室和信用社主任、主辦會(huì)計(jì)、員工履行內(nèi)控監(jiān)督職責(zé)的再監(jiān)督檢查。在監(jiān)督上既注重個(gè)人自律性監(jiān)督，崗位間交換性監(jiān)督，同時(shí)還補(bǔ)充起領(lǐng)導(dǎo)人員的突擊性抽查監(jiān)督和上級(jí)部門“回頭看”監(jiān)督，多筑幾道監(jiān)督防線，確保萬無一失。

四、推進(jìn)群防群控案防體系，著力建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制

內(nèi)控案防工作是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，單靠某個(gè)部門是行不通的，在實(shí)際工作中應(yīng)堅(jiān)持以下原則：一是堅(jiān)持求真務(wù)實(shí)的原則。所有涉及風(fēng)險(xiǎn)案件防控的工作都務(wù)必抓實(shí)，特別是在稽核檢查上，無論是序時(shí)稽核，還是專項(xiàng)稽核，都要查實(shí)查透，從根本上保證稽核工作的質(zhì)量和作用，要做到鞭辟入里，求真求實(shí)，真正履行好稽核崗位的職責(zé)和效用。二是堅(jiān)持實(shí)事求是原則。對(duì)所有發(fā)現(xiàn)的問題，要徹底的查清楚，查明白，有問題的堅(jiān)決揭露，有誤會(huì)的堅(jiān)決澄清，決不能息事寧人，隱瞞問題，更不能馬虎行事，歪曲事實(shí)真理，冤枉好人。三是堅(jiān)持依靠群眾原則。高度重視并抓好信訪舉報(bào)工作，暢通信息渠道，對(duì)群眾反映的問題、情況，要高度重視，認(rèn)真查證，要依靠群眾這條路線，把風(fēng)險(xiǎn)案件防范工作進(jìn)一步推向深入。四是堅(jiān)持常抓不懈的原則。農(nóng)村信用社始終要把風(fēng)險(xiǎn)案件防控作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的、系統(tǒng)的、復(fù)雜的工程來抓，而不是時(shí)起時(shí)落，此起彼伏，要真正使案件風(fēng)險(xiǎn)防控與各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作齊抓共管，齊頭并進(jìn)，防微杜漸，警鐘長(zhǎng)鳴，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，建立起科學(xué)長(zhǎng)效的防控機(jī)制，切實(shí)防范各類風(fēng)險(xiǎn)，真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。

擴(kuò)展閱讀：--市農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)自查工作總結(jié)

**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)自查工作總結(jié)

今年5月以來，我市聯(lián)社認(rèn)真貫徹執(zhí)行上級(jí)的文件精神，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)案件查防工作的緊迫感和責(zé)任感，把案件的專項(xiàng)治理工作當(dāng)作大事、要事和急事來抓，做到專項(xiàng)治理工作與查防違法違規(guī)案件相結(jié)合，與加強(qiáng)和落實(shí)內(nèi)部的各項(xiàng)管理制度相結(jié)合，與推進(jìn)我市聯(lián)社的改革發(fā)展相結(jié)合，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作在我市聯(lián)社全面深入地開展。目前我市各社點(diǎn)自查和聯(lián)社組織的檢查工作已經(jīng)結(jié)束，進(jìn)入到全面整改落實(shí)工作中。根據(jù)你辦要求，現(xiàn)將我市聯(lián)社案件專項(xiàng)治理自查工作總結(jié)報(bào)告如下：

一、及時(shí)組織和部署專項(xiàng)治理工作

為切實(shí)加強(qiáng)管理，從嚴(yán)治社，防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、省聯(lián)社關(guān)于開展案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作的部署，我市聯(lián)社立即成立了由張宇理事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，朱群監(jiān)事長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，聯(lián)社科室負(fù)責(zé)人為成員的專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂《**市農(nóng)村信用聯(lián)社開展案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作方案》，確定做好我市農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作的工作目標(biāo)、工作內(nèi)容，以及專項(xiàng)治理工作的對(duì)象、方法、時(shí)間和工作要求，實(shí)行一把手負(fù)總責(zé)，在本系統(tǒng)全面、細(xì)致地開展案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱案件專項(xiàng)治理）工作。

6月15日，聯(lián)社召開信用社主任、分社主任、科室負(fù)責(zé)人參加的案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作會(huì)議，傳達(dá)了銀監(jiān)會(huì)、局（分局）和省聯(lián)社及辦事處案件專項(xiàng)治理工作的精神，全面分析農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)外的案件防范形勢(shì)，部署案件專項(xiàng)治理工作。要求在領(lǐng)會(huì)上級(jí)文件和會(huì)議精神的同時(shí)，積極開展形式多樣，層次多樣，渠道多樣的案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，做到層層發(fā)動(dòng)，明確目的，端正態(tài)度，自覺防查，不走過場(chǎng)，不留死角，上

新世紀(jì)范本網(wǎng),范本超過100萬,全部免費(fèi)下載。下結(jié)合，內(nèi)外并舉，責(zé)任到位，把案件專項(xiàng)治理活動(dòng)抓緊、抓好、抓落實(shí)。具體要求：1、各信用社（部）要根據(jù)案件專項(xiàng)治理的有關(guān)要求認(rèn)真組織全體員工學(xué)習(xí)，做好思想發(fā)動(dòng)，認(rèn)真開展自查自糾工作。

 （來源于新世紀(jì)范本網(wǎng));2、聯(lián)社組織了五個(gè)檢查組，在信用社自查的基礎(chǔ)上，開展全面檢查。組長(zhǎng)由業(yè)務(wù)科室負(fù)責(zé)人擔(dān)任，聯(lián)社機(jī)關(guān)抽調(diào)了20人，信用社抽調(diào)了31人，對(duì)20個(gè)信用社、33個(gè)分社、13個(gè)儲(chǔ)蓄所，共66個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全面檢查。檢查組于6月20日進(jìn)社（部）開展檢查，整個(gè)檢查工作到7月底結(jié)束。3、要求檢查組嚴(yán)格按照《重點(diǎn)檢查內(nèi)容》遂項(xiàng)遂條地對(duì)照，并形成檢查工作底稿，以備核查。檢查面要達(dá)到100%。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，做到邊檢查、邊整改、邊總結(jié)。4、為明確責(zé)任，信用社（部）自查人員、社主任、聯(lián)社檢查組成員，都要求在各自檢查表格和材料上簽名，以示負(fù)責(zé)。

5、在檢查中，一旦發(fā)現(xiàn)有違法、違規(guī)、違紀(jì)案件，立即向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。二、認(rèn)真組織開展自查和檢查工作

全市各信用社、營(yíng)業(yè)部根據(jù)聯(lián)社5月25日印發(fā)的《關(guān)于做好案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作的通知》（臨信聯(lián)[201*]77號(hào)）精神，成立了由信用社、部主任任組長(zhǎng)，主辦會(huì)計(jì)、信貸等人員參加的專項(xiàng)治理工作小組，負(fù)責(zé)組織實(shí)施專項(xiàng)治理工作。認(rèn)真組織全體員工學(xué)習(xí)，搞好思想發(fā)動(dòng)，開展自查自糾工作，于6月20日填好自查表格、撰寫自查總結(jié)報(bào)告上報(bào)聯(lián)社。

在各信用社自查的基礎(chǔ)上，聯(lián)社各檢查組嚴(yán)格按照市聯(lián)社案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查的主要檢查內(nèi)容和《**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于開展案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作的補(bǔ)充通知》提出的補(bǔ)充內(nèi)容，遂項(xiàng)遂條地對(duì)照，一是對(duì)主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況，重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制制度的落實(shí)情況，會(huì)計(jì)對(duì)帳制度落實(shí)情況，單位銀行結(jié)

新世紀(jì)范本網(wǎng),范本超過100萬,全部免費(fèi)下載。算賬戶開銷戶管理，會(huì)計(jì)結(jié)算管理、印押（機(jī)）證分離管理，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理，客戶統(tǒng)一授信管理，大額貸款、關(guān)聯(lián)（集團(tuán)）貸款、超比例貸款、個(gè)人按揭貸款及票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，庫(kù)房及重要空白憑證管理，高管人員及重點(diǎn)崗位員工行為排查等進(jìn)行了全面檢查；二是在講求工作方式和方法，遵守為儲(chǔ)戶保密的前提下，面對(duì)面核對(duì)單位存款、個(gè)人存款（包括信用服務(wù)站辦理的所有貸款），全面排查是否有虛假存單及其截留、挪用、盜支客戶存款等問題；三是對(duì)信用服務(wù)站發(fā)放的金額在201*元（不含）以上的貸款、以社部為單位同一人為他人擔(dān)保3戶（含）以上且單戶貸款余額3萬元（含3萬元）以上（包括不良貸款、已核銷呆帳貸款）、貸款戶額在50萬元以上，都要進(jìn)行面對(duì)面核對(duì)，全面排查是否存在借戶、冒名貸款；四是做好代收代付業(yè)務(wù)、抵債資產(chǎn)、核銷貸款、財(cái)務(wù)收支和固定資產(chǎn)購(gòu)置使用的專項(xiàng)檢查工作；五是聯(lián)社各職能科室開展規(guī)章制度專項(xiàng)清理，對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度和操作流程進(jìn)行一次全面清理、評(píng)價(jià)和充實(shí)完善。同時(shí)，根據(jù)浙信聯(lián)監(jiān)〔201*〕5號(hào)文件要求，按時(shí)完成《農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理情況統(tǒng)計(jì)表》、《農(nóng)村信用社防范操作風(fēng)險(xiǎn)檢查情況匯總表》和《農(nóng)村信用社防范操作風(fēng)險(xiǎn)檢查重點(diǎn)內(nèi)容統(tǒng)計(jì)表》的填報(bào)。整個(gè)檢查工作歷時(shí)一個(gè)多月于7月底結(jié)束。7月21日22日，聯(lián)社專門召開案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)檢查匯報(bào)反饋會(huì)，分別聽取各信用社主任自查情況匯報(bào)和聯(lián)社各檢查組長(zhǎng)對(duì)各社、部、科室的檢查情況反饋。三、存在的主要問題

對(duì)照本次案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)要求，我們共發(fā)現(xiàn)問題951條次，當(dāng)場(chǎng)糾正240條，檢查期間停職3人，限期清收3人。發(fā)現(xiàn)的主要問題有：（一）重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制制度執(zhí)行情況

1、未實(shí)行重點(diǎn)崗位工作人員強(qiáng)制休假制度。

新世紀(jì)范本網(wǎng),范本超過100萬,全部免費(fèi)下載。2、未實(shí)行重點(diǎn)崗位人員定期輪崗制度。

3、部分信用社崗位設(shè)置不合理，未正確執(zhí)行崗位責(zé)任。4、信貸員辦理權(quán)限內(nèi)非包放包收貸款未做到調(diào)查、審批分離。5、信用站辦理包放包收貸款未換人監(jiān)督。

6、信貸監(jiān)督檢查機(jī)制不健全，未完整執(zhí)行信貸監(jiān)督檢查辦法。

7、柜員、會(huì)計(jì)交接手續(xù)不規(guī)范，個(gè)別未實(shí)行柜員制的信用社存在共用柜員、辦理業(yè)務(wù)一手清。

8、辦理大額現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)存在逆程序操作現(xiàn)象，大額支現(xiàn)授權(quán)書僅籠統(tǒng)授權(quán)給臨柜人員，未落實(shí)到每個(gè)柜員個(gè)人。

9、柜員密碼遺忘及鎖定時(shí)處理，未按規(guī)定向主辦會(huì)計(jì)提交修改申請(qǐng)表。10、營(yíng)業(yè)終了，部分信用社柜員簽退時(shí)，現(xiàn)金和憑證未換人核查。11、部分社柜員在自己簽到的終端上辦理本人業(yè)務(wù)。

12、部分社會(huì)計(jì)主管授權(quán)存在明碼授權(quán)現(xiàn)象，授權(quán)回避制度執(zhí)行不規(guī)范。（二）對(duì)帳制度落實(shí)情況

1、收回的對(duì)帳單未換人核對(duì)，未對(duì)未達(dá)帳進(jìn)行跟蹤核對(duì)。2、聯(lián)社中心未實(shí)行同信用社對(duì)帳，由信用社與中心核對(duì)。（三）結(jié)算帳戶管理

1、開立帳戶未經(jīng)有權(quán)人審查同意。2、撤銷帳戶未經(jīng)有權(quán)人審批。

3、部分社一個(gè)機(jī)構(gòu)開立兩個(gè)帳戶，驗(yàn)資戶對(duì)外辦理支付，儲(chǔ)蓄帳戶辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。（四）印、押（機(jī)）、證管理情況1、中心站儲(chǔ)蓄存單預(yù)先蓋好業(yè)務(wù)公章。

新世紀(jì)范本網(wǎng),范本超過100萬,全部免費(fèi)下載。2、個(gè)別信用社重要空白憑證未掃數(shù)入庫(kù)。3、個(gè)別柜員臨時(shí)離柜時(shí)未將印章、抽屜上鎖。

4、個(gè)別柜員臨時(shí)離柜，沒有將編押機(jī)、壓數(shù)機(jī)入箱、入抽屜保管，原因是沒有安裝柜（抽屜）箱鎖。

5、未使用的業(yè)務(wù)印章未經(jīng)雙方當(dāng)事人簽字確認(rèn)，未按規(guī)定封包保管。（五）會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)

1、沒有按規(guī)定及時(shí)做好重要空白憑證銷號(hào)登記簿的登記工作，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證銷號(hào)沒有及時(shí)登記，登記簿漏蓋經(jīng)辦人或復(fù)核人印章。

2、沒有按規(guī)定辦理掛失登記手續(xù)，部分網(wǎng)點(diǎn)掛失登記簿有的欠缺掛失人身份證復(fù)印件，有的欠缺掛失人在補(bǔ)辦領(lǐng)用手續(xù)后簽名。3、辦理聯(lián)行退匯業(yè)務(wù)未經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批。

４、個(gè)別社會(huì)計(jì)檔案調(diào)閱不夠規(guī)范，信貸人員調(diào)閱會(huì)計(jì)檔案時(shí)檔案保管員未在現(xiàn)場(chǎng)。（六）票據(jù)業(yè)務(wù)管理

1、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理不夠規(guī)范：申請(qǐng)人未在本社開立基本帳戶、發(fā)票不合規(guī)、擔(dān)保單位不合規(guī)、合同未約定承兌匯票結(jié)算、提供虛假合同、部分承兌匯票業(yè)務(wù)無跟蹤檢查和貸后管理記錄。

2、大部分信用社辦理支票業(yè)務(wù)時(shí)，支票上的預(yù)留印鑒只折角未驗(yàn)印。3、個(gè)別社銀行匯票專用章沒有實(shí)行定向交接。（七）庫(kù)房、運(yùn)鈔、安全管理1、監(jiān)控未按規(guī)定調(diào)閱查看并登記。

2、個(gè)別社管庫(kù)人員變更未及時(shí)更換組合密碼鎖。

3、個(gè)別信用社過道未安裝監(jiān)控，進(jìn)出營(yíng)業(yè)場(chǎng)未做到隨手關(guān)門。

新世紀(jì)范本網(wǎng),范本超過100萬,全部免費(fèi)下載。4、個(gè)別關(guān)閉庫(kù)房時(shí)，未將密碼打亂，庫(kù)房未堅(jiān)持同進(jìn)同出。

5、個(gè)別存在庫(kù)房鑰匙未平行交接和交接手續(xù)未辦完畢而監(jiān)控已關(guān)閉現(xiàn)象。（八）現(xiàn)金管理

1、個(gè)別社柜員錢箱額度、轉(zhuǎn)帳額度設(shè)置不合理。2、部分柜員休假、短期離崗時(shí)，錢箱現(xiàn)金未清零。3、沒有及時(shí)地整理上繳殘損幣，造成庫(kù)存現(xiàn)金的積壓。（九）個(gè)人大額貸款管理信貸檔案資料不齊全（專項(xiàng)報(bào)告）。（十）大額、關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)系人貸款管理。1、未建立關(guān)聯(lián)企業(yè)臺(tái)帳。2、信貸檔案不齊全。

3、個(gè)別信用社貸款手續(xù)不規(guī)范。（十一）計(jì)算機(jī)管理1、登記簿有遺漏現(xiàn)象。

2、機(jī)房設(shè)備檢修時(shí)檢修報(bào)告無書面資料。

3、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)與非業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)之間未進(jìn)行物理隔離，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與辦公系統(tǒng)（OA）僅采用網(wǎng)段隔離、端口隔離，但走同一條光纖，采用同一臺(tái)路由器。4、柜員操作授權(quán)交易時(shí)，授權(quán)人未按規(guī)定審查有關(guān)業(yè)務(wù)。（十二）信貸管理

存在少數(shù)信用社信貸人員和信用服務(wù)站一戶多貸、借戶貸款，以及在保證人未到場(chǎng)辦理手續(xù)等現(xiàn)象。。

五、抓整改落實(shí)，完善內(nèi)部控制，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患

我們?cè)谧龅竭叢檫吋m的基礎(chǔ)上，于7月底對(duì)各信用社和聯(lián)社科室一一發(fā)出了整改意見

新世紀(jì)范本網(wǎng),范本超過100萬,全部免費(fèi)下載。書，要求各信用社主任、科長(zhǎng)負(fù)總責(zé)，在8月份逐項(xiàng)逐條抓落實(shí)整改。9月份聯(lián)社將組織檢查組原班人馬逐社回頭看。

針對(duì)檢查情況，聯(lián)社要求各信用社和聯(lián)社職能科室密切關(guān)注各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作上的風(fēng)險(xiǎn)。

（1）、必須加強(qiáng)規(guī)范各業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)操作。重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)重要空白憑證的使用銷號(hào)管理工作，做到使用一個(gè)銷號(hào)一個(gè)，同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)作廢重要空白憑證的管理工作；嚴(yán)禁單人臨柜操作處理一切業(yè)務(wù)；聯(lián)社、信用社對(duì)綜合柜員制網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控錄像帶調(diào)閱、查看每月不得少于二次，并有相關(guān)記錄。

（2）、必須嚴(yán)格執(zhí)行電腦操作人員在業(yè)務(wù)操作上分級(jí)授權(quán)操作的管理規(guī)定，杜絕一人使用多個(gè)操作員碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

（3）、信貸管理部門必須加強(qiáng)道德風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等防范工作。各信用社要認(rèn)真執(zhí)行貸款審查制度，全市總分社的貸款審查員要切實(shí)履行審查監(jiān)督職責(zé)；要認(rèn)真執(zhí)行新發(fā)放貸款每季檢查一次制度，加強(qiáng)對(duì)新發(fā)放貸款的檢查監(jiān)督；要加強(qiáng)對(duì)信用服務(wù)站的檢查監(jiān)督。

（4）、必須加強(qiáng)庫(kù)房的值班管理，嚴(yán)格雙人管庫(kù)，雙人守庫(kù)，雙人押運(yùn)制度，確保24小時(shí)不脫崗，不空崗，做到嚴(yán)防死守，確保安全。

（5）、必須加強(qiáng)經(jīng)警押運(yùn)人員的領(lǐng)用、歸還槍支彈藥時(shí)的登記管理工作，要逐次辦理領(lǐng)用登記和注銷手續(xù)，同時(shí)檢查槍支完好狀況及子彈的數(shù)量。

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總之，通過這次案件專項(xiàng)治理活動(dòng)宣傳發(fā)動(dòng)、學(xué)習(xí)教育和檢查，使全體員工充分認(rèn)識(shí)到開展案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的重要性和必要性，自覺樹立起對(duì)案件專項(xiàng)治理的緊迫感和責(zé)任感，增強(qiáng)了法紀(jì)觀念和安全意識(shí)，在各自的工作崗位上更加自覺遵紀(jì)守法和按章辦事，有效地防止了案件的發(fā)生。目前，我市聯(lián)社的案件專項(xiàng)治理活動(dòng)正在緊張有序地進(jìn)行中，我們深信，在上級(jí)銀監(jiān)、信合管理部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作一定能引向深入，抓出實(shí)效，為農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展和當(dāng)前農(nóng)村信用社改革的順利進(jìn)行發(fā)揮保駕護(hù)航的作用。

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