個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

個(gè)人貸款貸前調(diào)查報(bào)告

借款人姓名：崔元明身份證號(hào)碼：421182198707040352家庭住所：武穴市永寧大道西148-87號(hào)

武穴市亞星小額貸款有限責(zé)任公司

關(guān)于崔元明申請(qǐng)小額貸款的調(diào)查報(bào)告

公司貸審會(huì)：

借款人崔元明因經(jīng)營(yíng)需要周轉(zhuǎn)金，于201*年3月25日向我司提出了180萬(wàn)元的小額貸款申請(qǐng)，我們于201*年3月27日對(duì)其基本情況及借款用途等進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。經(jīng)調(diào)查，該筆業(yè)務(wù)符合有關(guān)規(guī)定，我們認(rèn)為可以為借款人發(fā)放金額為180萬(wàn)元，期限1年，月利率為1.5‰的小額貸款。

現(xiàn)將借款申請(qǐng)人截止目前的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債、家庭成員信用等情況的調(diào)查結(jié)果報(bào)告如下：

一、借款申請(qǐng)人情況

崔元明，男，漢族，今年25歲，身份證號(hào)碼是421182198707040352，戶籍所在地是武穴市龍?zhí)杜沙鏊��?01*年9月創(chuàng)辦元明石材廠，任法人，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，月收益20萬(wàn)元。借款人為人厚道、講究誠(chéng)信、交際面廣泛、生意場(chǎng)上口碑好，目前住址為武穴市永寧大道西148-87號(hào)。聯(lián)系電話：18602787645。

二、借款人家庭財(cái)產(chǎn)債務(wù)及收入支出情況（一）、借款人家庭資產(chǎn)情況：

經(jīng)調(diào)查，崔元明家庭總資產(chǎn)750萬(wàn)元。明細(xì)如下：崔元明有兩處房產(chǎn)，價(jià)值250萬(wàn)元。一處位于武穴市永寧大道西148-87號(hào)，建筑面積530平方米，建造時(shí)房屋總價(jià)款88.5萬(wàn)元，現(xiàn)價(jià)150萬(wàn)元；另一處位于武穴市麗江豪園二期小高層3

號(hào)樓2單元12樓東戶，面積145平方米，車庫(kù)36平方米，儲(chǔ)藏室20平方米，總購(gòu)入價(jià)65萬(wàn)元，現(xiàn)價(jià)值100萬(wàn)元。

借款人于201*年9月創(chuàng)辦元明石材廠，已經(jīng)在經(jīng)營(yíng)用地及機(jī)械設(shè)備上投資約500萬(wàn)元。土地主要租賃田鎮(zhèn)和大法寺的山場(chǎng)，承包期限為201*年1月1日至2028年12月31日。山上目前種植有價(jià)值30萬(wàn)元的銀杏樹(shù)，價(jià)值50萬(wàn)元的香樟。購(gòu)買機(jī)械設(shè)備價(jià)值約270萬(wàn)元。土地已經(jīng)繳納150萬(wàn)元的租金。

（二）、借款人家庭負(fù)債情況：

崔元明有住房公積金貸款余額約19.2萬(wàn)元，個(gè)人住房貸款余額約6.3萬(wàn)元。負(fù)債總額為25.5萬(wàn)元。

借款人未向他人借款，也無(wú)其他債務(wù)。

資產(chǎn)合計(jì)750萬(wàn)元，負(fù)債余額25.5萬(wàn)元，家庭凈資產(chǎn)724.5萬(wàn)元。

（三）、借款人收入情況：

1、工資收入。申請(qǐng)人崔元明月工資收入為5000元。2、經(jīng)營(yíng)收入。崔元明租賃經(jīng)營(yíng)的元明石材廠年盈利情況如下：樹(shù)，總價(jià)值約80萬(wàn)元，年盈利10萬(wàn)元左右。石材生產(chǎn)銷售年利潤(rùn)200萬(wàn)元�？偨�(jīng)營(yíng)收入年凈利210萬(wàn)元左右。

綜上，借款申請(qǐng)人年收入共216萬(wàn)元。（四）、借款人支出情況：

1、借款人家庭生活消費(fèi)支出每年約5萬(wàn)元。2、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約2.2萬(wàn)元。

借款人家庭年總支出為7.2萬(wàn)元。借款人家庭年凈收入為208.8萬(wàn)元。三、借款人債務(wù)詳細(xì)信息及對(duì)外擔(dān)保情況

經(jīng)授權(quán)，我司通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)崔元明進(jìn)行了查詢。

崔元明有一張貸記卡和一張準(zhǔn)貸記卡，使用狀況良好。崔元明有一筆個(gè)人住房貸款，貸款合同金額8萬(wàn)元，合同期限為240個(gè)月，目前貸款余額為6.3萬(wàn)元，月還款額536元；一筆個(gè)人住房公積金貸款，合同金額20.9萬(wàn)元，合同期限240個(gè)月，貸款余額19.2萬(wàn)元，月還款額1260元；崔元明負(fù)債總額25.5萬(wàn)元，月還款總額1796元，以上兩筆貸款還款狀態(tài)較好；此外，崔元明在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武穴支行曾發(fā)生兩筆貸款，目前均已歸還，還款記錄良好。崔元明無(wú)對(duì)外擔(dān)保。

四、借款原因及還款來(lái)源

借款申請(qǐng)人崔元明租賃了100畝山場(chǎng)土地，用于石材加工項(xiàng)目建設(shè)，現(xiàn)急需上兩條生產(chǎn)線及囤貨場(chǎng)地平整。由于崔元明已經(jīng)投入約500萬(wàn)元的資金，暫時(shí)資金緊缺，所以借款180萬(wàn)元用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。

借款申請(qǐng)人的年凈收入有208.8萬(wàn)元，我認(rèn)為到期有能力全額歸還貸款。

五、貸款擔(dān)保分析

我認(rèn)為可以將該筆貸款發(fā)放為擔(dān)保貸款，武漢市*****擔(dān)保

公司同意與借款人共同承擔(dān)還本還息義務(wù)，并已出具我司認(rèn)可的擔(dān)保書(shū)。

六、貸款的支付方式

經(jīng)調(diào)查，借款申請(qǐng)人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款，并向我司通報(bào)資金使用情況。

七、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析

通過(guò)走訪及徇問(wèn)同行了解所知：借款人為人誠(chéng)實(shí)，注重信用，信譽(yù)度較高，能重合同守信用，將來(lái)會(huì)是我司的長(zhǎng)期往來(lái)客戶。

除此之外，我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀況及變動(dòng)情況，關(guān)注其貸款用途。

八、調(diào)查結(jié)論

綜上，我們認(rèn)為借款申請(qǐng)人市場(chǎng)前景較好，收益較高，并且信用狀況良好，有較強(qiáng)的償債能力。貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。我們擬同意給予借款申請(qǐng)人180萬(wàn)元貸款，期限1年，月利率按1.5‰執(zhí)行。對(duì)以上調(diào)查情況，我們?cè)敢庳?fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)，請(qǐng)審查人員審查。

調(diào)查人：

201*年3月28日

擴(kuò)展閱讀：個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告模板

×××申請(qǐng)××萬(wàn)元

個(gè)人貸款

調(diào)查報(bào)告

××信用社1

年月

日

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)要求：

1．調(diào)查報(bào)告中的事實(shí)和數(shù)字必須通過(guò)調(diào)查取得，必須認(rèn)真按照模板中的撰寫(xiě)指引全面客觀填寫(xiě)，不能虛構(gòu)。

2．默認(rèn)的數(shù)字單位為萬(wàn)元，比率為百分比，采用其他單位需要注明。

3．調(diào)查報(bào)告樣本的敘述順序不能改變，但內(nèi)容可以增加。

4．調(diào)查報(bào)告中各部分評(píng)價(jià)為調(diào)查人基于事實(shí)進(jìn)行的判斷，需要以事實(shí)為依據(jù)。

5．調(diào)查報(bào)告中的各部分陳述內(nèi)容，是調(diào)查人對(duì)借款申請(qǐng)人各項(xiàng)事實(shí)的概括性陳述。對(duì)于內(nèi)容較多的資料，調(diào)查人需要予以客觀概括，并將該陳述所涉及資料全部作為附件。

6．調(diào)查報(bào)告中的不同部份需要引用同一部分內(nèi)容的，可以不再重復(fù)贅述，但需注明“詳見(jiàn)本報(bào)告…頁(yè)…部分內(nèi)容”，以保證觀點(diǎn)和依據(jù)的對(duì)應(yīng)性。

XX年XX月XX日，借款申請(qǐng)人XX向我社申請(qǐng)貸款XX萬(wàn)元，期限XX年，用途為XX。我社安排XX和XX客戶經(jīng)理進(jìn)行了貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：一、借款人及家庭主要成員基本情況：

（一）借款人及家庭主要成員基本概況：1、借款人基本情況：

借款人姓名、性別、年齡、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。2、借款人家庭主要成員基本情況：

家庭主要成員與借款人關(guān)系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。（二）借款人及家庭主要成員資信狀況：

借款人的人民銀行征信信用報(bào)告簡(jiǎn)述。如果有不良記錄必須作出合理說(shuō)明并取得佐證資料，同時(shí)調(diào)查借款人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。了解借款人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況，從社會(huì)調(diào)查了解借款人的誠(chéng)信及道德品質(zhì)狀況，借款人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。家庭主要成員的人民銀行征信信用報(bào)告簡(jiǎn)述。如果有不良記錄必須作出合理說(shuō)明并取得佐證資料，同時(shí)調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。借款人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。通過(guò)調(diào)查了解后綜合評(píng)價(jià)家庭主要成員的信用狀況。結(jié)論：通過(guò)對(duì)借款人的人民銀行征信信用報(bào)告反映的信用狀況以及社會(huì)評(píng)價(jià)，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對(duì)借款人信用狀況的影響程度，描述對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)定情況。

二、借款人資產(chǎn)負(fù)債情況

調(diào)查人員要描述借款人資產(chǎn)狀況以及存在的價(jià)值形態(tài)（即是實(shí)物還是貨幣形態(tài)），對(duì)調(diào)查確認(rèn)的資產(chǎn)要有佐證資料，并根據(jù)資產(chǎn)取得時(shí)的價(jià)值或市場(chǎng)行情對(duì)資產(chǎn)價(jià)值量化，通過(guò)調(diào)查描述借款人總資產(chǎn)情況。調(diào)查借款人的負(fù)債情況，要描述借款人在金融機(jī)構(gòu)或其他形式下的負(fù)債情況。結(jié)論：通過(guò)對(duì)借款人資產(chǎn)及負(fù)債的調(diào)查，測(cè)算借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、分析借款人的償債能力。判斷借款人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率是否合理，借款人的長(zhǎng)期償債能力如何。三、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及經(jīng)營(yíng)狀況（個(gè)人消費(fèi)貸款可視具體情況判斷

是否需要分析該項(xiàng)）

從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)名稱、經(jīng)營(yíng)時(shí)間、經(jīng)營(yíng)地址、營(yíng)業(yè)期限、經(jīng)營(yíng)類型、經(jīng)營(yíng)范圍，合規(guī)經(jīng)營(yíng)證照（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的經(jīng)營(yíng)證照）。描述借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)面積、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀以及經(jīng)營(yíng)前景預(yù)測(cè)。調(diào)查分析借款人從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（經(jīng)營(yíng)收支、利潤(rùn)以及現(xiàn)金流等情況）結(jié)論：通過(guò)對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查分析，判斷借款人經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況是否正常進(jìn)行整體評(píng)價(jià)。四、借款用途、金額、期限的合理性分析（一）貸款用途分析：

要詳細(xì)描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料（包括購(gòu)銷合同的主要條款及購(gòu)貨、銷售、結(jié)算等情況），分析貸款用途是否在其經(jīng)營(yíng)資質(zhì)范圍內(nèi)，是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策。結(jié)合借款人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模及特點(diǎn)、發(fā)展計(jì)劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實(shí)、合理；（借新還舊或展期的貸款要說(shuō)明其貸款現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)，到期日，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊

或展期原因及是否符合規(guī)定。）（二）資金需求及自有資金籌措情況：

描述借款人資金需求量，根據(jù)自有資金狀況測(cè)算所需資金，結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否合理。（三）還款來(lái)源及貸款期限的合理性：

描述貸款的還款來(lái)源，根據(jù)經(jīng)營(yíng)收支、利潤(rùn)以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實(shí)還款來(lái)源的可靠性。如果還款來(lái)源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易，要重點(diǎn)調(diào)查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來(lái)源屬于借款人整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金收入，要重點(diǎn)調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來(lái)源是否可靠。通過(guò)對(duì)還款來(lái)源及其可靠性分析，判斷借款期限與還款來(lái)源是否匹配，確認(rèn)申請(qǐng)人還款期限的合理性。結(jié)論：通過(guò)上述調(diào)查分析，客戶經(jīng)理綜合評(píng)價(jià)該筆貸款用途、金額、期限的合理性，并根據(jù)信用社貸款利率定價(jià)辦法合理確定貸款利率。五、擔(dān)保評(píng)價(jià)：

（一）抵押擔(dān)保評(píng)價(jià)

1、抵押擔(dān)保行為的合法合規(guī)性：

主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經(jīng)其股東會(huì)同意；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經(jīng)過(guò)全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。2、抵押物基本情況：

主要包括抵押物權(quán)屬、名稱、面積、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、性質(zhì)、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料（要附抵

押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時(shí)間、租金數(shù)量、支付方式）、租賃權(quán)時(shí)間先后問(wèn)題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述。3、抵押物價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力：

主要包括抵押物取得時(shí)間、價(jià)格、方式及抵押物現(xiàn)狀，抵押物的調(diào)查估價(jià)、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。（二）質(zhì)押擔(dān)保評(píng)價(jià)：

權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明，是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗(yàn)證并出具蓋章證明的《有價(jià)證券質(zhì)押聲明》，出質(zhì)人是否同意質(zhì)押，并簽字蓋章，權(quán)利憑證票面價(jià)值、實(shí)際價(jià)值、打折系數(shù)、可貸金額；動(dòng)產(chǎn)：入帳價(jià)值、折舊率、抵押率、可貸金額。（三）保證擔(dān)保評(píng)價(jià)：

對(duì)保證人的基本情況和財(cái)務(wù)狀況要詳細(xì)調(diào)查與分析，根據(jù)保證人的財(cái)務(wù)狀況，綜合分析保證人的保證擔(dān)保能力；保證人是否符合保證擔(dān)保條件，有無(wú)代為清償能力和清償意愿，保證人對(duì)外擔(dān)保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定（以擔(dān)保公司作為保證人的，按照信用社相關(guān)規(guī)定對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行調(diào)查分析）。（■以上三種擔(dān)保方式視具體情況進(jìn)行描述）六、授信風(fēng)險(xiǎn)及其防控措施：

調(diào)查人員通過(guò)調(diào)查分析，客觀地評(píng)價(jià)授信風(fēng)險(xiǎn)，并逐一提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施。七、總體評(píng)價(jià)及調(diào)查結(jié)論：

根據(jù)對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查、了解、分析，從客戶經(jīng)理角度綜合考量其效益及風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)其作出總體評(píng)價(jià)。調(diào)查人員對(duì)是否同意辦理此筆貸款業(yè)務(wù)，貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見(jiàn)。

友情提示：本文中關(guān)于《個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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