201*年風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

201*年風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

201*年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險(xiǎn)控制為手段，全力服務(wù)于前臺(tái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，堅(jiān)持做好風(fēng)險(xiǎn)審查、五級(jí)分類、數(shù)據(jù)上報(bào)等常規(guī)工作，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能作用和人才優(yōu)勢(shì)作用，較好地履行了各項(xiàng)職責(zé)。

現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部201*年主要工作簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：（一）提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視程度，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)

作為風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的人員，沒有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無(wú)法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對(duì)現(xiàn)行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，并將學(xué)習(xí)用于實(shí)踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。

（二）持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)1、完善風(fēng)控流程，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)

風(fēng)險(xiǎn)管理部成立以來(lái)，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過(guò)程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時(shí)將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日常化與具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，也完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

2、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大對(duì)優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，上半年注冊(cè)資本增加到五億，根據(jù)總公

司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實(shí)際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點(diǎn)，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)扶持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著眼點(diǎn)放在有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)的成員單位上來(lái)，201*年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。

3、做好風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)報(bào)送工作

財(cái)務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個(gè)重要融資平臺(tái)，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求，及時(shí)上報(bào)風(fēng)控月報(bào)、季報(bào)等相關(guān)報(bào)表，為總公司、監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性和效益性

在實(shí)際工作中，嚴(yán)格貫徹落實(shí)“審貸分離”制度，認(rèn)真落實(shí)授信業(yè)務(wù)審查的工作職責(zé)。一是嚴(yán)格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對(duì)提供資料不齊全的，及時(shí)與客戶經(jīng)理溝通，要求補(bǔ)充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴(yán)格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國(guó)家金融政策。對(duì)每一筆用信的用途是否符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)國(guó)家禁止、限制的行業(yè)和項(xiàng)目，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入。三是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對(duì)申請(qǐng)用信用途有關(guān)的市場(chǎng)前景調(diào)查及分析資料是否全面進(jìn)行審查，對(duì)其用途進(jìn)行分析，審查其是否合理、真實(shí)，申請(qǐng)用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定。四是嚴(yán)格借款人財(cái)務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來(lái)源有保障。并根據(jù)相關(guān)財(cái)務(wù)信息，對(duì)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真的

測(cè)算和分析，對(duì)其是否處于正常水平予以客觀評(píng)價(jià)，審查其還款來(lái)源是否充分。

在嚴(yán)格審查的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持審查中的獨(dú)立性，201*年共對(duì)27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、13筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險(xiǎn)審查意見，出具風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告。對(duì)公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)格審查，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制工作，及時(shí)分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢(shì)，提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核的同時(shí)，加強(qiáng)貸款五級(jí)分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點(diǎn)工作之一，我部在五級(jí)分類管理工作中主要做了以下工作：

1.認(rèn)識(shí)到五級(jí)分類的必要性與重要性。進(jìn)一步重點(diǎn)了解貸款風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)文件，認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的必要性、重要性及重要意義。

2.注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類，實(shí)時(shí)調(diào)整。認(rèn)真細(xì)致地做好調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確，并積極、實(shí)時(shí)地做好季度的五級(jí)分類審核工作。

3、實(shí)行抽查，及時(shí)整改。我部事后多次對(duì)五級(jí)分類的準(zhǔn)確性進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性打下了基礎(chǔ)。

同時(shí)注重授信資產(chǎn)五級(jí)分類的內(nèi)在質(zhì)量，并對(duì)需上報(bào)的分類結(jié)果提出審核意見，確保五級(jí)分類工作的準(zhǔn)確性、真實(shí)性。

經(jīng)過(guò)三年多的努力，風(fēng)險(xiǎn)管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原有部分

的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個(gè)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以法律風(fēng)險(xiǎn)控制為輔，結(jié)合授信資產(chǎn)五級(jí)分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個(gè)階段貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力。

（四）做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作

配合做好修改公司內(nèi)控制度、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)工作（完成年度董事履職評(píng)價(jià)、董事會(huì)年度工作報(bào)告、監(jiān)事會(huì)年度工作報(bào)告、年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、利率定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告制度等），為省銀監(jiān)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)做好準(zhǔn)備；協(xié)助做好財(cái)務(wù)公司董事會(huì)、股東會(huì)會(huì)議準(zhǔn)備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持。

回顧201*年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)的研判，加深對(duì)成員單位的了解，提高業(yè)務(wù)知識(shí)的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門的溝通，及時(shí)轉(zhuǎn)變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。

（五）201*年工作計(jì)劃

1、繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，將風(fēng)險(xiǎn)理念貫穿于事前、事中、事后全過(guò)程，強(qiáng)化管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。

2、加強(qiáng)對(duì)成員單位的實(shí)地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3、不斷加強(qiáng)自我建設(shè)，注意學(xué)習(xí)金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習(xí)活動(dòng)，以實(shí)時(shí)掌握新知識(shí)，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供智力支持。

以上是我部201*年工作小結(jié)及201*年工作計(jì)劃，總之，我部在總結(jié)今年風(fēng)險(xiǎn)管理工作的同時(shí)，在新的一年里將一如既往地抓好各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)的完成，以風(fēng)險(xiǎn)管理為突破口，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻(xiàn)。

集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部201*年12月5日

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第一部分

201*年法律與風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

201*年，我部在公司黨委和行政的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以黨的十八大精神為指導(dǎo)，緊緊圍繞企業(yè)中心工作，以訴訟維權(quán)為手段，以法律風(fēng)險(xiǎn)防控為重點(diǎn)，以法制教育為基礎(chǔ)，認(rèn)真履行本部門工作職責(zé)，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，主要做了以下幾方面的工作：

一、加強(qiáng)訴訟案件和清收不良債權(quán)的工作力度一是切實(shí)維護(hù)公司合法權(quán)益和利益。我們主動(dòng)采取應(yīng)對(duì)措施，處理訴訟事務(wù)14起，涉及標(biāo)的2637萬(wàn)余元，其中新發(fā)生訴訟7起，涉及標(biāo)的1993萬(wàn)余元。

通過(guò)處理上述訴訟事務(wù)，為公司挽回?fù)p失523萬(wàn)余元，在一定程度上緩解了公司的資金壓力，有效地維護(hù)了公司的合法權(quán)益。

二是積極協(xié)調(diào)處理不良債權(quán)債務(wù)。妥善處理公司與江蘇靖江民華特種鋼機(jī)械廠債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓、泰州市恒力工索具有限公司債務(wù)糾紛等事宜，減少損失41萬(wàn)余元；收回冷水江鋼鐵公司欠鑄鍛貨款3萬(wàn)元。

二、發(fā)揮法律服務(wù)作用，為公司提供法律支持一是進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)公司及所屬單位各類合同的法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審工作。從今年5月開始對(duì)工程部工程項(xiàng)目合同實(shí)現(xiàn)全部審查和會(huì)簽，對(duì)合同中可能存在的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)可能產(chǎn)生的爭(zhēng)議提出防范意見和處理建議。全年共審查公司各類重大合同（協(xié)議）23份，提出修改建議12條。

二是提供法律支持，發(fā)揮法律服務(wù)作用。今年，接待公司所屬單位及員工法律咨詢工作15起，為基層提供法律服務(wù)；對(duì)本年度新發(fā)布的《勞動(dòng)合同法》、《特種設(shè)備安全法》等與公司相關(guān)的法律條文及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)單位作出法律提示，為公司合法運(yùn)營(yíng)提供了法律導(dǎo)向性建議。三、加強(qiáng)法制學(xué)習(xí)和宣傳教育

一是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)法律意識(shí)。按照集團(tuán)關(guān)于企業(yè)法律顧問(wèn)培訓(xùn)及參考要求，派員參加201*年度企業(yè)法律顧問(wèn)繼續(xù)學(xué)習(xí)和換證年檢，法律事務(wù)崗位人員參考率達(dá)到100%，進(jìn)一步提高了專業(yè)知識(shí)水平；在部門員工中開展學(xué)習(xí)法律知識(shí)的活動(dòng)，采用部門員工授課形式，學(xué)習(xí)了《道路交通安全法》等法律法規(guī)，加強(qiáng)了員工的法律意識(shí)。二是加強(qiáng)普法宣傳。采用多種形式進(jìn)行“六五普法”宣傳工作，充分利用公司內(nèi)網(wǎng)平臺(tái)，今年我們通過(guò)普法無(wú)紙化系統(tǒng)下發(fā)電子版的“六五普法”201*讀本和題庫(kù)，領(lǐng)導(dǎo)人員通過(guò)內(nèi)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行學(xué)習(xí)，完成相應(yīng)的學(xué)時(shí)學(xué)分，并進(jìn)行普法考試，進(jìn)一步增強(qiáng)了領(lǐng)導(dǎo)人員的學(xué)法用法意識(shí)，通過(guò)這個(gè)舉措不僅降低了公司成本，還將公司“六五”普法工作提升到一個(gè)新的臺(tái)階。

四、積極推進(jìn)公司內(nèi)部控制體系建設(shè)一是根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部控制體系建設(shè)工作要求，今年，我們制定了《公司內(nèi)部控制手冊(cè)編制方案》，按照方案要求，明確分工、落實(shí)責(zé)任，確保按時(shí)完成了公司《內(nèi)部控制手冊(cè)（試行）》的起草工作并報(bào)送集團(tuán)，為公司內(nèi)部控制體系建設(shè)打下基礎(chǔ)。

二是加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵崗位人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的培養(yǎng)。把風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)普及和業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要內(nèi)容，針對(duì)專門崗位、專業(yè)知識(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理專題培訓(xùn)。本年度為市場(chǎng)營(yíng)銷二部的營(yíng)銷管理人員舉辦了“合同簽訂、履行中的法律風(fēng)險(xiǎn)”講座，使?fàn)I銷人員掌握了一定的風(fēng)險(xiǎn)管理基本理論和工作方法，進(jìn)一步增強(qiáng)了對(duì)合同中的風(fēng)險(xiǎn)因素的辨識(shí)能力，做到風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移，努力把法律風(fēng)險(xiǎn)控制在源頭。

回顧一年來(lái)的工作，在部門全體員工的共同下，雖然做了一定的工作，也取得一些成效，但工作中還存在著不足，需認(rèn)真加以改進(jìn)：一是合同評(píng)審制度有待完善。在合同評(píng)審工作中，我們發(fā)現(xiàn)有的單位與外單位所簽訂合同的條款不夠嚴(yán)謹(jǐn)，有的合同就采用對(duì)方所提供的模本，甚至有的合同已在履行了，才提交評(píng)審。因此，下一步我們將建立合同的法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審制度，對(duì)各類合同進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，對(duì)重大投資項(xiàng)目跟蹤參與，做到防范關(guān)口前移；建立合同審核審查法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、合同糾紛預(yù)警等工作機(jī)制。二是應(yīng)收賬款基礎(chǔ)管理有待加強(qiáng)。在清收不良債權(quán)工作中，很多應(yīng)收款只有賬面數(shù)，而無(wú)相關(guān)產(chǎn)品交貨、發(fā)票簽收等手續(xù)，有的甚至合同都找不到，而產(chǎn)品交收貨單位時(shí)應(yīng)由對(duì)方簽收、發(fā)票交對(duì)方時(shí)也應(yīng)簽收、合同統(tǒng)一保管，這些都應(yīng)是公司的基礎(chǔ)管理工作，要長(zhǎng)期堅(jiān)持并重點(diǎn)關(guān)注。一要在產(chǎn)品交貨后取得對(duì)方簽收或第三方運(yùn)輸回單；二要在開具發(fā)票后應(yīng)由對(duì)方簽收或保存好郵寄回執(zhí)；三要及時(shí)結(jié)算、對(duì)賬；四要預(yù)設(shè)催款時(shí)間點(diǎn)，及時(shí)催款。第二部分

201*年法律與風(fēng)險(xiǎn)管理部工作規(guī)劃

201*年，我部將堅(jiān)持法律風(fēng)險(xiǎn)防范與化解并重的原則，不斷提升法律服務(wù)層次和法律服務(wù)質(zhì)量，構(gòu)建支撐公司業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的法律平臺(tái)，緊跟形勢(shì)變化，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，完善風(fēng)險(xiǎn)管控體系和內(nèi)控制度。具體做好以下幾方面的工作：

一、加強(qiáng)法律審查，提示法律風(fēng)險(xiǎn)。

進(jìn)一步提高法律審查的效率與質(zhì)量，注重研究解決經(jīng)營(yíng)管理中遇到的突出法律問(wèn)題。加強(qiáng)合同法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，對(duì)重大投資項(xiàng)目跟蹤參與，做到防范關(guān)口前移；加強(qiáng)對(duì)平時(shí)管理相對(duì)薄弱的業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)的法律審查及指導(dǎo)，對(duì)可能存在的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，以防為主，通過(guò)法律審查有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)提示，對(duì)可能產(chǎn)生的爭(zhēng)議及時(shí)提出防范意見和處理建議。

二、加快案件處理，維護(hù)公司權(quán)益。

一是加強(qiáng)訴訟論證，提高訴訟效益。對(duì)于擬訴案件，要以新發(fā)生的不良債權(quán)、有時(shí)效、對(duì)方有償還能力的不良債權(quán)為重點(diǎn)及時(shí)向有管轄權(quán)的法院提起訴訟。

二是對(duì)于訴訟中的案件，抓緊訴訟進(jìn)度，盡快取得訴訟效果，以切實(shí)提高不良債權(quán)清收成果。。三、開展普法宣傳，加強(qiáng)風(fēng)控培訓(xùn)。

一是加強(qiáng)普法宣傳。充分利用公司內(nèi)部報(bào)刊和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)宣傳新法律法規(guī)，重點(diǎn)抓好領(lǐng)導(dǎo)人員的學(xué)法用法，進(jìn)一步增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)人員的法律意識(shí)。

二是高度重視對(duì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的培養(yǎng)，開展以合同管理為中心的風(fēng)險(xiǎn)管理專題培訓(xùn)，結(jié)合營(yíng)銷、采購(gòu)、財(cái)務(wù)人員在工作中遇到的實(shí)際情況，舉辦1-2場(chǎng)專題講座，進(jìn)行法律剖析，提出防范策略，提高風(fēng)險(xiǎn)因素的辨識(shí)能力，從整體上提高重點(diǎn)崗位員工依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)和執(zhí)行操作水平。

四、完善內(nèi)控體系，及時(shí)更新手冊(cè)。

完善內(nèi)部控制手冊(cè)。要將風(fēng)險(xiǎn)管理流程融入內(nèi)控制度體系，實(shí)現(xiàn)全員參與、全過(guò)程控制、全方位監(jiān)督。根據(jù)公司結(jié)構(gòu)調(diào)整變化，及時(shí)完善更新相應(yīng)內(nèi)控流程；對(duì)各部門和子公司執(zhí)行內(nèi)控流程情況進(jìn)行檢查，在實(shí)踐中梳理流程，檢查內(nèi)控流程的可行性、遵循性和有效性。

201*年12月15日

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