第一篇：銀保產(chǎn)品營銷心得

大行長頭疼，小行長頭疼，我自己也頭疼，月月從頭愁到尾。

我是絕對認可并關(guān)注保險產(chǎn)品的，只是，不太認可銀保產(chǎn)品。

原因有三：作為保險，它的保障不夠；作為理財，它的收益不大；作為中間業(yè)務，掙的是小利，流失的是大益。

但是，從4月份開始，我的保險業(yè)績一路飆升，堪比小宇宙爆發(fā)。二季度，銷售上了百萬。

改變的原因也有三：

一，因為工作，換位思考。

為什么總行一直把銀保產(chǎn)品的銷售作為重點項目來抓？為什么要設置這樣的產(chǎn)品？我應該相信有它的生存理由。總行一定謀的是高瞻遠矚的戰(zhàn)略規(guī)劃，謀的是公司長遠的競爭力和市場的吸引力。所以，我應該助力，盡力，出力，及早地看到這個三方共贏的蛋糕有多大多好吃。換言之，服從命令，是職場的天職。

二，因為環(huán)境，順勢而為。

我一直以為憑自己的敬業(yè)奉獻進取就能給客戶帶來好的收益。但，市場不給面子，股市很打臉，基金很卑鄙，傾瀉而下的指數(shù)每個月都給我?guī)讉�當頭之棒，巨受傷，進而深刻反思：不是每一只早起的鳥兒都有蟲子吃，不是每一頭勤勞的蜜蜂都可以采到蜜。逆流而上，船翻人亡。

一個客戶親口給我說：這一年，我看了，在你給我配置的這些產(chǎn)品中，只有保險沒有賠錢。

三，因為觀念，規(guī)范振業(yè)。

我不賣銀保產(chǎn)品，不代表這些客戶就沒有地方買。

經(jīng)常有我的客戶拿著從別家銀行購買的保單找我解釋，一問，怎么想起買這個？不清楚，不明白，不知道！銷售人員說“好的很”“收益高”“時間短”“保本”“比存款劃算”，糊里糊涂就買上了。為什么投？用來做什么？你需要嗎？一問三不知！

其實產(chǎn)品本身沒錯，有它適合的人群，這些客戶的資產(chǎn)狀況也不是不能接受，或許能放夠規(guī)定的時間得到超過銀行的收益。就是這種銷售的手段太齷齪太具有欺騙性，長此以往會毀了保險業(yè)和銀行業(yè)的聲譽。

我就想，既然有那么多的人還在購買，那說明它還是有它的市場，有存在的合理性。我們不能只是一味地去指責不規(guī)范銷售的人有昧良心，能不能從我做起？從現(xiàn)在做起，老老實實規(guī)規(guī)矩矩地營銷，講透講細這個產(chǎn)品，讓買的人覺得真正物有所值，是自己需要的？讓保險真正能起到(本站推薦m.hmlawpc.com)保險的作用而不是騙人的工具？

于是我開口講了。

講的原則還是有三：

一，不夸大其詞。

任何一款產(chǎn)品，不會十全十美。有它立足的優(yōu)點，就一定也有弊處。給客戶講解的時候，不能避短就長，撿好聽的說。一定先告訴他，這就是一款保險，不叫存款，不叫銀行理財產(chǎn)品，也不叫基金，它的功能自然不能和別的產(chǎn)品重合。做這個產(chǎn)品的錢，一忌老想著快速致富，二忌是最近五年要用的錢，三忌不能持之以恒。

二，因人而異。

我們網(wǎng)點代理的是太平公司兩款產(chǎn)品，一款期繳，繳費十年，滿期十五年；一款躉繳，一萬起保，滿期十年。個人認為，期繳產(chǎn)品適合三歲到十歲的孩子或者三十八歲到五十歲的中年人，前者可以做教育金規(guī)劃，后者可做養(yǎng)老規(guī)劃。躉繳的，適合中年有錢的，家里沒負擔的，夫妻感情不是特別好女方對家里付出多的，自己有實體經(jīng)營良好每年能沉淀盈余留給家里的，等等。

不建議五十五歲以上的老人買，他們的不確定性太大，買買銀行的理財產(chǎn)品就很好了。

還有，保險產(chǎn)品的年限都很長，要提醒客戶購買前跟家里人商量商量，畢竟錢是共有財產(chǎn)，不好一個人做主。別怕他回家后杳無音信，只要配置對了，他會回來的。

三，維護銀行的利益。

時刻不忘，這只是我們的代理產(chǎn)品，客戶是我們工行的客戶，客戶的利益是要靠我們維護的，而不是保險公司。

所以，不必海量開口，先了解客戶家庭資產(chǎn)狀況，心中有數(shù)，合適的，再開口。

收益都是不確定的，因此，一定不能誤導客戶，斷章取義地報收益。比如期繳產(chǎn)品每年有個10%的數(shù)字，有些人銷售的時候就會給客戶說：“這個產(chǎn)品每年給你返10%的紅利”�？商焐夏挠须S便掉餡餅的事？真的10%，那全國的基金公司現(xiàn)在都可以改成保險公司了。要給客戶說明：“這個10%，只是你第一次交的保費的10%，不是全部保費的，你最重要的收益，是十五年的累積分紅可以翻十倍。”

說實話一點都不可怕，有需求的客戶他自然會權(quán)衡利弊，怕的就是不講真話地瞎說，騙得了一時騙不了明年，少不得讓人戳脊梁骨毀了名聲。

我們銀行現(xiàn)在是代理保險，不代表我們今后就沒有自己的保險公司，所以銷售中，我都是在辦公室里面談，保護好客戶信息。說了產(chǎn)品，成不成沒關(guān)系，不死纏爛打討人嫌，讓他對銀行有厭惡之心。

購買了的，算作重點客戶，做重點維護。提醒他續(xù)期繳費，中途有事請撥打客服或我的手機，滿期后先來銀行咨詢，別流失成別人的vip。

對做期繳的客戶，我都在手機上做了提示，如果他姓黃，5月18號保的，就在名片夾上注明：黃先生518。每年的518，我會準時提醒他交續(xù)期保費。

就這樣邊學習邊摸索邊總結(jié)做到了今天的業(yè)績。

第二篇：定期存款與銀保產(chǎn)品的區(qū)別

定期存款與銀保產(chǎn)品的區(qū)別

定期存款指存款戶在存款后的一個規(guī)定日期才能提取款項,期限可以從3個月到5年,10年以上不等。一般來說,存款期限越長,利率越高。銀保產(chǎn)品是指商業(yè)銀行代理的保險業(yè)務，主要包括分紅險、萬能險、投連險等，它是一種以人的生死為保險對象的保險，即被保險人在保險責任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。

定期存款與銀保產(chǎn)品的區(qū)別：

1、當事人不同。定期存款簽訂人一方是銀行，一方是存款人；壽險簽訂人一方是保險公司，一方是投保人。

2、法律文本不同，一個是存款單，一個是保險單；

3、約定內(nèi)容不同。定期存款一般會約定幾年，利率多少；在銀行駐點的保險人員售賣保險時，會有保險提示，比如銀保產(chǎn)品，保險理財產(chǎn)品或新型理財產(chǎn)品等。

4、提前支取的后果不同。定期存款你可以提前取，你損失的只是利息差，本金還在；銀保產(chǎn)品你一旦在合同未到期時提前支取即算作退保，絕大多數(shù)情況下都需要客戶自行承擔損失。一般保險理財在合同里會注明2年之內(nèi)退保會扣除手續(xù)費，再退還保費，2年之后退保，退還的是保單的現(xiàn)金價值。不過通常3年后保單的現(xiàn)金價值也只有用戶所交保費的三四成，比如第一年，用戶繳納的保費中，大部分是用于保險的初始費用被保險公司收取，這些錢如果退保是不會退給用戶的。

第三篇：銀保客戶經(jīng)理心得

組織的銀�？蛻艚�(jīng)理關(guān)于企業(yè)文化、產(chǎn)品分解、領(lǐng)導能力的有效溝通技巧等學習培訓活動，使我感觸很深，受益匪淺，對自己的人生價值、認識水平、理論水平和綜合管理水平等都有進一步的提高。重復沈淀在我腦海里的還有這幾天神精緊繃的上課情形, 老師們的博文廣識、生動講解、精彩案例無不在我的腦海里留下了深刻的印象，我只恨自己才疏學淺、文筆糟糕，不能夠?qū)⑺�有的感觸都通過文字顯然于紙上。但是我還是盡力絞盡腦汁，以祈求能將培訓完后心中所想所獲能表達出來。

首先很感謝公司對于新人的重視與培養(yǎng),這么大規(guī)模的動員師資與人力,讓我更深刻的體會和認識了銀保行業(yè)的重要性，更有信心和勇氣為往后能更好的開展業(yè)務做準備。我也很感激我的輔導老師張艷芳老師，當時我一點準備也沒有，如果不是她的鼓舞，我就沒有勇氣去競選班長一職，可能又將自己藏于懦弱的背后了。更讓我感動的是，同學們對我的支持，如果沒有他們神圣的一票，我將和勇氣失之交臂。是的，我承認，以前的自己認為這種事情在我看來，那是積極份子們的事兒，于我何干，我沒有好的信仰，腦子只有綺麗幻想。倒是希望做自己反而比較心安理得，只要認真的學，學有所成才是我唯一想去完成的任務，其實更簡單的說，我也沒那個信心和勇氣�？涩F(xiàn)在不同了，時光的長河，悠悠的唱，告別了昨天迷惘十字路口，我的生命里不再是恍忽年少了。特別是在告別校園步入社會在生活中處處碰壁之后，我更深的體會到，強勢的溝通交際能力決定著一個人在事業(yè)上成功與否的最關(guān)鍵的因素，因為經(jīng)驗不足，這一因素卻成為了我的弱勢。我想突破現(xiàn)狀畏懼的心理障礙，為能更好的工作作鋪墊，能以班長的職責與大家共同學習和成長，這正是為自己這一畏懼心理的突破邁出了一小步。我每天都以樹立班長榜樣的標準在定義自己，這對于在大學里養(yǎng)成懶散習慣的自己又是一個考驗！首先在紀律和自我約束上的成效是可見的，不光這樣，我還得在課堂上做到認真聽講，及時去思考或回答老師的問題，反復的鞏固每日所學知識，為回報老師的辛勤教導交上滿意的答卷。雖然我不是最積極、最優(yōu)秀的那一個，但對于每一次的挑戰(zhàn)我都學會了以認真誠墾的態(tài)度去完成，因為我體驗到學習與成功的快樂。我認為，學習是為充實自己，更是為了實現(xiàn)自我價值的基本。通過培訓和學習，能夠?qū)�專業(yè)知識基本運用從而解決現(xiàn)實問題。并讓我感概的是，中國人壽的險種龐大的組織結(jié)構(gòu)，目前一時我還消化不了，這也是我本次培訓中留下的最大遺憾，不過我想在以后的工作中我慢慢也會清楚的，為了我們能更好更是順力的開展業(yè)務，我想我也應該主動的去了解這些。

在這期間我認識了到了中國人壽的企業(yè)文化和歷史，中國人壽是代表國家控股的全國性商業(yè)壽險公司，最知名的人壽保險品牌，最為悠久的業(yè)務歷史，領(lǐng)先的市場份額以及最大的全國性客戶群使中國人壽在中國壽險行業(yè)獲得了最高的知名度，還是《財富》世界雙500強的企業(yè)。我更層次的深刻的了解了我們銀保行業(yè)，表面上看來，這是每個家庭必備的理財產(chǎn)規(guī)劃工具，可實際是看來，這更是一個是理財保障融于一體、神圣的心愛傳遞行業(yè)，幫助家庭與個人理財?shù)耐瑫r，更是在為身邊的每一位朋友的人身在制訂一種保障，消除盡可能發(fā)生的意外損失。作為即將成為行業(yè)的一員，我感到非常的榮幸，這是一份多么高尚的工作。在培訓中，每一位主講的老師都不約而同地談到了，在銀保行業(yè)中的發(fā)展前景和對行業(yè)未來的憧憬，讓我更清楚的認識到了銀�？蛻艚�(jīng)理是身肩重任的角色，這似乎是對我以往觀念的一種突破，要做好一名銀�？蛻艚�(jīng)理不僅需要有高度的責任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神，更需要具有較強的責任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。熟悉和了解金融政策、法律知識、保險產(chǎn)品，不斷增強業(yè)務素質(zhì)，以適應業(yè)務發(fā)展的需要。我們要讓自己學會機智靈敏的善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。要熱情、開朗，有較強的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。

銀�？蛻艚�(jīng)理心得（2）：

我是經(jīng)人熟人推薦進入中國人壽的 ，第一天面試大老板就問我是誰推薦我進來的，當時就讓我很不爽，我本來應該是xx-6月畢業(yè)，學的是財務專業(yè)，由于沒畢業(yè)證大老板就對我說“要你最多讓你來實習。”我想反正剛出社會，學習經(jīng)驗為主嘛。但我進去發(fā)現(xiàn)年輕人真的不適合做這個。我只做了5天就走了。

我進去做的銀行保險客戶經(jīng)理，第一天早上單位負責人就告訴我中國人壽簽的的合同是代理合同（但是前面大老板說了只是實習），由于大學學過合同法，我也意識到我的處境很危險，說白了，我就是一名臨時工。第一天去見部門經(jīng)理，覺得人不錯，說話都是笑呵呵的，其實我們應該學習這種為人處事。但是第一天他叫我就呆在辦公室里，只說了一下這個做的好有6000多工資，一般的都是xx多（我們在一個小縣城里）然后什么都沒說就走了，第一天我在辦公室里打掃衛(wèi)生，看了一下產(chǎn)品介紹。下午開夕會簡單和其他幾位剛進來1個月的同時交流了一下，感覺他們說話都在擦邊球。第二天辦公室沒人，我又一個人坐在辦公室里。只是第三天部門的女經(jīng)理帶我去網(wǎng)點幫忙說了一下產(chǎn)品。第四天早上，推薦我的阿姨來看我，問我怎么不去考試？我但是就很茫然的問什么考試，她告訴我銀保人員都要參加保險營銷資格考試，我看了我女經(jīng)理一眼，她

想說什么，但是我馬上打住她，問我阿姨怎么報名考什么。其實我心里就決定下周絕對不會來。下午夕會我問我同事是不是剛進來都要考試，一進來就是不是就安排考營銷資格，考合格了才簽合同，他們的答案都是肯定的。然后幾位老同事就在說這增員的事，說他們的任務沒完成，我就和他們交流，發(fā)現(xiàn)原來增員是有獎勵的。我只不過是別人利用的棋子，我問新來的幾個同事愿意做多久，他們直接給我說會一直做下去。5天后我堅決的離開了。走的時候聽見女經(jīng)理和老板交談，老板叫她去帶一下新人，女經(jīng)理直接拒絕說什么任務沒完成，難得去帶

我進去幾天覺得這個不適合年輕人，年輕人應該多出去闖蕩一下，雖然他們說的做保險很鍛煉人，但是在這社會上與人交流就是一種鍛煉。我們簽的是代理合同，我們和保險公司不屬于勞動關(guān)系，不受勞動法保護。隨時都有可能失業(yè)，做這個不如去學一門手藝，好多老的業(yè)務員擁有的社會關(guān)系都比年輕人厚，而且好多都有會計從業(yè)資格證，說明他們也在為將來做打算何況年輕人。做這個做不上管理層那就是把青春白白的浪費在里面，一輩子都是零時工，做的差隨時都可能會失業(yè)，所以年輕人應該多去闖蕩一下，為了自己的未來�，F(xiàn)在我們拿青春作賭注，做這個到時候不一定會有回報。

我之前看他的那個銀行保險產(chǎn)品介紹，那些收益少的太可憐了，上面說3年存3萬到時候取會有3萬7千多的收益（大概是這么多，我也記不清了，不對大家不要罵），分紅一年才幾百塊一個，連一個月買肉的錢都不夠，通貨膨脹把存入銀行一樣是貶值，不如拿出來做投資，做個小本生意也不只賺那么多，只是這個的市場大部分在農(nóng)村的中老年身上，他們不懂投資，所以希望大家根據(jù)自己的實際情況理財。

年輕人要做這個鍛煉幾個月就行了，不要長期做，除非有很好的關(guān)系進去管理層，該出去闖蕩一下。希望大家不要說賣保險的被洗腦，其實這些都是被生活所迫，創(chuàng)造價值的是我們底層的勞動人民，取得價值的確是那些資本家。

我說的只是自己的想法，有些膚淺，請大家多多指教！

第四篇：銀保產(chǎn)品產(chǎn)品說明會邀約話術(shù)

產(chǎn)品說明會邀約話術(shù)

銀保／理財經(jīng)理：x先生/女士，您好！我是ｘｘ行的家庭保險顧問，我們將于本月x日上/下午x點在xx酒店（支行）舉辦一個理財講座，我們專門邀請了ｘｘ的ｘｘ專家／博士，針對負利率時代科學理財，保全資產(chǎn)、抵御通脹進行專題講座。一個行只有ｘ個名額，邀請資產(chǎn)ｘ萬以上的客戶參加，我特意給您留了張票，到時候您過來看看吧。

銀保／理財經(jīng)理：您好！是x先生/女士嗎？我是x行的xxx，我們行將在xx時間舉辦一場xx理財講座，我們請到了一位ｘｘ理財規(guī)劃師給我們進行特邀講座，會議期間會推出一款新產(chǎn)品，非常好，特別適合您這樣的成功人士，并且到場客戶都有ｘｘ禮品，我特意給您留了個座，到時候過來聽聽吧，時間是ｘｘ，地點ｘｘ，到時候見。

銀保／理財經(jīng)理：x先生/女士，您好！我是x行的xx，是這樣！我行定于xx時間舉辦xx活動，這次是我們專門為貴賓客戶舉行的，作為主辦方我們還邀請到了xx，現(xiàn)場為大家介紹理財新觀念和合法避稅、避債的方法，可能對您在選擇理財產(chǎn)品時帶來新的思考，您xx日上午/下午有時間嗎？您幾點到我等您。

拒絕處理1：客戶/“我這幾天忙��！”

x先生/女士，像您這樣的成功人士哪有不忙的呢，這次講座非常好，可以說是專門為像您這樣的成功人士舉辦的，意在一起探討理財新趨勢和觀念，并提供避稅的方法，我先給您留著名額，到時候我們再電話聯(lián)系。

拒絕處理2：客戶/“我這幾天忙，去不了�。∥易專�ｘ去吧�！�

x先生，嫂子來也行，您要有時間就跟他一塊兒過來吧，到時候我再提前跟您聯(lián)系！

拒絕處理３：x先生/女士！我知道您很忙，像您這樣的成功人士哪有不忙的？我們邀請的都是像您這樣事業(yè)有成的高端客戶，說不定還能結(jié)識一些同行業(yè)或其他行業(yè)的商界朋友，我先給您留著，過幾天我會再給您電話確認一下，您盡量安排一下，那我們到時候再聯(lián)系吧！

第五篇：銀保壽險期交營銷天龍八部話術(shù)

天龍八部話術(shù)t

請問您辦什么業(yè)務？（客戶區(qū)分）

身份證帶了吧？請到這邊填張表吧。(客戶信息收集)

1、你存哪種定期？一種是息漲隨漲的，一種是不漲的。（讓客戶知道還有不同的存法，引起客戶的興趣）

2、現(xiàn)在存定期不劃算，很多客戶都存那種4%的了，而且利息漲還跟著漲。

您到這來我給您介紹一下吧�。ㄊ謩菀龑Э蛻�，遠離干擾源)

1、這個產(chǎn)品的收益分兩塊，一塊固定的，一塊浮動的。固定的是4%，浮動的當利息4.14%時是6.8%，去年利息2.25%時是5.8%。

2、去年有客戶存的，到現(xiàn)在拿了固定的400加上浮動的580，總共是980元。1萬塊錢存定期一年才225塊錢，4萬塊錢存定期一年才900塊錢，就是說這個產(chǎn)品收益相當于定期存款的4.5倍！

1、給孩子存錢。以后的教育費用相當大，誰都愿意讓孩子上名牌大學，或者出國深造。但是上名牌大學一年的費用要十幾萬，出國的話就要幾十萬！到時候一下子讓你拿出那么多錢來，壓力多大�。‖F(xiàn)在開始每年攢3、5萬，到時候你的壓力不就小了嗎？像你這樣負責任的母親（父親）肯定會為孩子的將來做個打算的。

2、給自己存錢（青年人）。像你這樣的年輕人，總要攢點錢吧。現(xiàn)在存一萬，才相當于每月存800元。就當是一個強制儲蓄，每月少買一、兩件衣服，少出去吃頓飯就攢下了，不然花了也就花了。前兩天就有一個87年的小姑娘來存了一萬……

3、給自己存錢（中年人）。你現(xiàn)在的收入可能比較高，但是，以后退休了呢？到時候你的收入可能下降，趁著現(xiàn)在收入高的時候每年存幾萬，到你退休時拿出來，就當是存的養(yǎng)老金了。你看那個大姐（指著一個年齡相仿的客戶）上個月存了5萬，就是將來當作養(yǎng)老金用的。

1、一年存一萬，五年才存五萬。

2、只有第一個一萬存了五年，最后一個才存了一年。

3、五年存五次，五年后就不用存了，如果不用或者忘了，還是按照高利息結(jié)算，第六年、第七年……最多可以到第十年。

4、這個產(chǎn)品還有一個好處，就是第六年你就不用存錢了還可以繼續(xù)給你固定收益和浮動收益，第七年……一直到第十年。第十一年你就是放在里面也不給收益了。也就是說最長只能放到第十年。第十年是收益最大化的時候，不用的話盡量放到十年。

1、這是一款儲蓄性保險。

2、我行理財師最推崇的一款產(chǎn)品。

3、這是銀行保險，與你在保險公司購買的個險不一樣。這個是注重收益，個險是注重保障。這個產(chǎn)品每年的利息可以提出來，就像你存定期一樣，每年你不是都取利息存本金嗎？

1、很不錯是吧？那我現(xiàn)在就給您辦吧，每年強制自己攢個1萬，應該挺合適！我先給您填個表吧……

2、現(xiàn)在辦理這項業(yè)務的人可多了，手續(xù)很簡單，填個表就行……

3、如果沒什么問題，就在這里簽個字吧……

4、你就存5萬吧！五年才20多萬，對你來講不是小意思。

1、本合同僅限于銀行出單時使用

2、產(chǎn)品名稱

3、核對姓名、身份證號碼

4、期限、金額、保險期間、保額

5、累計生息

6、現(xiàn)金價值

7、條款

公司的回訪話術(shù)要牢記！

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