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中小企業(yè)融資困境論文

網(wǎng)站:公文素材庫 | 時(shí)間:2019-05-11 14:58:35 | 移動(dòng)端:中小企業(yè)融資困境論文

  融資難是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要問題,下面小編帶來的是中小企業(yè)融資困境論文,希望對(duì)你有幫助。

  摘要:融資困境一直是中小企業(yè)面對(duì)的難題,在2011年國(guó)家緊縮的貸幣政策下,中小企業(yè)融資更加困難。本文通過對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資困境的實(shí)際狀況進(jìn)行分析,有針對(duì)性地提出了解決我國(guó)中小企業(yè)融資困境的對(duì)策與措施,具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

  關(guān)鍵詞:中小企業(yè);融資困境;原因;對(duì)策

  引言

  面應(yīng)對(duì)當(dāng)前通貨膨脹,我國(guó)政府采取緊縮的貨幣政策,人民銀行一年內(nèi)先后連續(xù)6次上調(diào)準(zhǔn)備金率,現(xiàn)今我國(guó)的大型金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金率已高達(dá)21.5%,為歷史最高。面對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形式,本來就融資困難的中小企業(yè)想從銀行獲得貸款變得更加困難。在這種形勢(shì)下,我國(guó)中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了嚴(yán)重問題。相關(guān)統(tǒng)計(jì)表明,僅僅在我國(guó)浙江溫州一帶,就有20%以上的中小企業(yè)由于資金鏈斷裂不得不被迫停產(chǎn)。據(jù)全國(guó)工商聯(lián)最新統(tǒng)計(jì)資料顯示,我國(guó)廣東、江蘇、浙江等16個(gè)省市的中小企業(yè)正面臨比2008年金融危機(jī)更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

  一、中小企業(yè)面臨的融資困境

 。ㄒ唬┡c直接融資相關(guān)的困境

  1、自身資金積累不能滿足企業(yè)發(fā)展的需要

  首先,中小企業(yè)通常缺乏對(duì)未來的發(fā)展規(guī)劃,企業(yè)固定資產(chǎn)及流動(dòng)資產(chǎn)的比例容易失調(diào)。其次,我國(guó)現(xiàn)行稅收政策沒有對(duì)中小企業(yè)制定照顧條款,使得稅收占據(jù)了大量企業(yè)利潤(rùn)。再次,創(chuàng)業(yè)者自有融資渠道有限。這些困境都導(dǎo)致企業(yè)自身資金不能滿足企業(yè)生存與發(fā)展的需要。

  2、中小企業(yè)直接融資的資本市場(chǎng)體系不健全

  當(dāng)中小企業(yè)發(fā)展到一定階段后,最希望得到直接股權(quán)類資金的支持。但是,我國(guó)的資本市場(chǎng)體系還不健全,同時(shí)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)直接融資提出了許多限制。為了促進(jìn)中小企業(yè)直接融資,我國(guó)政券市場(chǎng)在2009年10月份開啟了創(chuàng)業(yè)板塊,但對(duì)中小企提出了一系列限制條件,只有少數(shù)優(yōu)秀的中小企業(yè)可以滿足條件。據(jù)統(tǒng)計(jì),直至今年1月1號(hào),僅僅有84家中小企業(yè)登錄創(chuàng)業(yè)板融資。

 。ǘ┡c間接融資相關(guān)的困境

  1、向銀行申請(qǐng)貸款中的困境

  通常,中小企業(yè)存在信用低下、業(yè)績(jī)不穩(wěn)定、缺少抵押擔(dān)保等問題,我國(guó)的商業(yè)銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn),更喜歡把資金投入到大型企業(yè)或國(guó)有企業(yè)身上。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)現(xiàn)有大型企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)不足0.2%,中小型企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99.8%以上;然而大型企業(yè)的借貸額占國(guó)家貸款總額的50%以上,中小型企業(yè)的借貸額只占有不足50%。這和國(guó)家政策是分不開的。我國(guó)銀行綜合考慮國(guó)家政策及自身風(fēng)險(xiǎn),對(duì)中小企業(yè)貸款制定出更加嚴(yán)格甚至苛刻的規(guī)定,使得中小企業(yè)很難申請(qǐng)到或只能申請(qǐng)到少量的銀行貸款。

  2、通過民間借貸市場(chǎng)融資中的困境

  大量的中小企業(yè)在面臨資金危機(jī)時(shí),考慮到申請(qǐng)銀行貸款時(shí)的種種困難,不得不把求助之手伸向民間的借貸市場(chǎng)。但是,民間的借貸市場(chǎng)是純粹以盈利為目的的機(jī)構(gòu),中小企業(yè)在獲得資金支持的同時(shí),也提高了資金的成本。據(jù)調(diào)查顯示,早在2010年10月份,民間借貸市場(chǎng)平均利率就高達(dá)39.19%。隨著今年我國(guó)緊縮貸幣政策的實(shí)施,民間貸款利率又開始飛速飆升。最新資料顯示,溫州民間借貸最高利率竟然高達(dá)180%,為當(dāng)期銀行利率的27倍。這大大壓縮了中小企業(yè)的獲利空間,甚至有些中小企業(yè)由于償還不了民間貸款而破產(chǎn)。

  二、導(dǎo)致中小企業(yè)融資困境的原因分析

  導(dǎo)致中小企業(yè)融資困境的原因是多種多樣的,既有中小企業(yè)自身的因素,也有外部環(huán)境方面的因素,我們應(yīng)區(qū)別看待。

 。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)自身的因素

  1、管理環(huán)境薄弱、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差

  我國(guó)大部分中小企業(yè)缺乏科學(xué)的管理制度、明晰的產(chǎn)權(quán)制度和完善的會(huì)計(jì)制度;在新產(chǎn)品的研發(fā)過程中,缺乏充分的市場(chǎng)調(diào)查,研發(fā)的產(chǎn)品質(zhì)量低、科技含量不夠,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不足。當(dāng)企業(yè)遭遇到市場(chǎng)波動(dòng)時(shí),企業(yè)自身很難抵擋風(fēng)險(xiǎn),這就給銀行等信貸機(jī)構(gòu)帶來了投資風(fēng)險(xiǎn),因此銀行會(huì)限制中小企業(yè)的信貸。

  2、企業(yè)信用意識(shí)淡薄

  有些中小企業(yè)缺乏還貸意識(shí),常常以效益不佳為托詞拖欠銀行貸款;有些中小企業(yè)甚至以套取銀行貸款為目的,拒不還款。這些行為嚴(yán)重破壞了銀行對(duì)中小企業(yè)的信任,導(dǎo)致中小企業(yè)貸款困難。

  3、貸款缺乏擔(dān)保,抵押率低

  中小企業(yè)受自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力限制,其固定資產(chǎn)總額較少,所以其用于抵押貸款的資產(chǎn)也是有限的。一些大的企業(yè)考慮到為中小企業(yè)擔(dān)保所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),都不愿意為其擔(dān)保,導(dǎo)致中小企業(yè)面臨獲取擔(dān)保資金的困境。

 。ǘ┩獠凯h(huán)境方面的因素

  1、缺少公平的融資環(huán)境及法律保障

  首先,我國(guó)的信貸政策對(duì)中小企業(yè)存在歧視。我國(guó)政策規(guī)定,銀行借貸對(duì)象應(yīng)以大型國(guó)有企業(yè)為主,防止國(guó)有資產(chǎn)流失。其次,我國(guó)缺乏專門針對(duì)中小企業(yè)貸款的國(guó)有金融機(jī)構(gòu),中小企業(yè)的貸款渠道狹窄。再次,中小企業(yè)雖然利潤(rùn)率不如大型企業(yè),但其承擔(dān)著與大型企業(yè)相同的稅率負(fù)擔(dān),從而造成中小企業(yè)資金積累滿。另外,我國(guó)保障中小企業(yè)的法律建設(shè)相對(duì)滯后,不能滿足當(dāng)期市場(chǎng)需要。

  2、缺乏完善的社會(huì)信用體系

  信用體系不健全一直制約著我國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展。由于我國(guó)缺少有效的資信評(píng)估機(jī)制,導(dǎo)致企業(yè)不履行諾言的成本很低,所以許多企業(yè)都為了贏得更多利益而違背信譽(yù)。我國(guó)為了降低銀行的壞賬率,要求銀行在貸款時(shí)采用相應(yīng)的抵押擔(dān)保制度,同時(shí)對(duì)貸款對(duì)象提出了更加嚴(yán)格的限制條件。我國(guó)的中小企業(yè)一般可擔(dān)保資產(chǎn)有限、信譽(yù)度低,所以很難申請(qǐng)到銀行貸款。

  3、金融市場(chǎng)不盡完善,金融體系不夠健全

  現(xiàn)如今,在我國(guó)銀行的組織體系當(dāng)中,還缺乏為中小企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)的專職政策性銀行,另一方面,城鄉(xiāng)信用社以及城市的商業(yè)銀行在資金實(shí)力、服務(wù)與結(jié)算等方面的功能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以滿足我國(guó)中小企業(yè)相關(guān)金融服務(wù)的需求,這就導(dǎo)致了中小企業(yè)在融資上面存在困難。

  三、解決我國(guó)中小企業(yè)融資困境的幾點(diǎn)建議

  要解決我國(guó)中小企業(yè)的融資困難問題,應(yīng)該多管齊下,進(jìn)行綜合推進(jìn),特別是要在完善企業(yè)自身發(fā)展與建設(shè)方面下足功夫。

  1、積極完善我國(guó)企業(yè)融資相關(guān)的法規(guī)與政策

  通常情況下,融資環(huán)境包含有法規(guī)政策環(huán)境、金融市場(chǎng)以及行政管理有關(guān)機(jī)構(gòu)等方面,而法規(guī)政策環(huán)境則是最為重要的體制保障。立法的重點(diǎn)必須放在承認(rèn)與保護(hù)中小企業(yè)與反壟斷上來。我國(guó)政府針對(duì)中小企業(yè)現(xiàn)狀及其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位,正在積極完善相關(guān)政策法規(guī)。最近幾個(gè)月來已相繼出臺(tái)了幾項(xiàng)專門針對(duì)中小企業(yè)貸款的支持政策,我國(guó)銀監(jiān)會(huì)在6月7號(hào)又發(fā)布《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》,新規(guī)章明確規(guī)定加大對(duì)單戶金額不大于500萬元的小企業(yè)加大貸款的支持力度。9月22日,工信部也發(fā)表聲明,要加強(qiáng)中小企業(yè)貸款的支持力度、擴(kuò)大貸款規(guī)模,完善中小企業(yè)的信貸考核,加速推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng),建立完善的中小企業(yè)直接融資機(jī)制,幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)。隨著這些政策的落實(shí),相信會(huì)一定程度上改善中小企業(yè)融資現(xiàn)狀。此外,政府部門還應(yīng)該以稅收優(yōu)惠及財(cái)政補(bǔ)貼等方式來給予中小企業(yè)在資金上面的支持,可以考慮在每年財(cái)政增長(zhǎng)的部分中提取出一定的資金,成立中小企業(yè)的發(fā)展基金,旨在于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行扶持,促進(jìn)其生產(chǎn)與發(fā)展。

  2、積極健全我國(guó)中小企業(yè)的信用體系

  我國(guó)應(yīng)該對(duì)有關(guān)立法積極進(jìn)行健全與完善,建立起各地統(tǒng)一的信用信息基地,對(duì)企業(yè)的稅務(wù)、海關(guān)、外匯管理、質(zhì)量與技術(shù)監(jiān)督、社保以及司法等方面的信用信息進(jìn)行收集與匯總,記錄企業(yè)的納稅情況、遵守法律情況、信貸記錄以及合同履約率等情況,能夠?qū)崿F(xiàn)在中小企業(yè)間的信用信息的查詢、共享以及交流,完善了其社會(huì)化的信息平臺(tái)建設(shè)。與此同時(shí),還應(yīng)該積極對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)相關(guān)機(jī)制進(jìn)行健全與完善,通過信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用評(píng)價(jià)進(jìn)行全面的處理,建立出一套科學(xué)合理的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

  3、樹立企業(yè)自身良好形象,強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)的自身建設(shè)

  第一,強(qiáng)化內(nèi)部管理,推動(dòng)技術(shù)改造。加大技術(shù)創(chuàng)新力度,提高產(chǎn)品的檔次與質(zhì)量,強(qiáng)調(diào)企業(yè)發(fā)展的后勁,不斷提升企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力,從而吸引更多的信貸資金的不斷注入,以期實(shí)現(xiàn)企業(yè)的真正發(fā)展與壯大。第二,完善財(cái)務(wù)制度,落實(shí)還款責(zé)任。我國(guó)中小企業(yè)應(yīng)該嚴(yán)格遵守商業(yè)銀行與會(huì)計(jì)法規(guī)的相關(guān)要求,完善自身財(cái)務(wù)制度,同時(shí)周期性地向有關(guān)部門與單位提供全面的、準(zhǔn)確的、真是的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息,加強(qiáng)信息的透明度。此外,還要及時(shí)地還本付息,以樹立出企業(yè)重履約、守信用的良好形象。第三,加大資金管理工作力度。要合理、有效地運(yùn)用企業(yè)流動(dòng)資金,加速資金周轉(zhuǎn)效率;維持合理的企業(yè)貸款水平;制定出應(yīng)收賬款的管理體系,加快資金的回籠。

  4、要積極探求更多的融資渠道

  第一,要積極與各大公司進(jìn)行聯(lián)姻,成為其合作伙伴或者其子公司。與大公司進(jìn)行聯(lián)姻,不但能夠獲得大批量的訂單,獲取大企業(yè)的銷售支持與技術(shù)支持,而且還能夠利用為其進(jìn)行加工與配套的機(jī)會(huì),來減少企業(yè)對(duì)資金上的需求,有時(shí)甚至能夠在大企業(yè)處直接獲得資金上的支持。第二,要探求租賃融資。一般來說,租賃融資的方式靈活、風(fēng)險(xiǎn)較小、成本較低,企業(yè)能夠運(yùn)用少量的資金獲取所有的原材料及現(xiàn)金的技術(shù)設(shè)備,降低企業(yè)的負(fù)債率,緩解其資金周轉(zhuǎn)的壓力。第三,要積極探求風(fēng)險(xiǎn)投資。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資就是指投資人將其風(fēng)險(xiǎn)資本投進(jìn)企業(yè)當(dāng)中,在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上給予股權(quán)投資與增值服務(wù),從而促進(jìn)企業(yè)的快速成長(zhǎng)。我國(guó)中小企業(yè)經(jīng)由風(fēng)險(xiǎn)基金與民間的資本融資,能夠通過外部資金加速自身的發(fā)展壯大。在我國(guó),有一大批市場(chǎng)前景好、管理先進(jìn)與科技含量高的優(yōu)秀的中小企業(yè),它們完全有能力吸引到更多的風(fēng)險(xiǎn)投資。

  5、完善與健全和中小企業(yè)的發(fā)展相互匹配的金融體系

  第一,建立政策性銀行,為中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)。其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)經(jīng)由地方政府與中央政府一同注資,把保本微利作為其經(jīng)營(yíng)目的,原則是既要在整體上提供政策性的支持,又要對(duì)各個(gè)具體融資項(xiàng)目按照市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。第二,要搭建商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)中小企業(yè)在金融服務(wù)與信貸支持方面的平臺(tái)。商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)中小企業(yè)其流動(dòng)資金的貸款審批權(quán),進(jìn)行適當(dāng)?shù)臋?quán)力下放,充分發(fā)出基層機(jī)構(gòu)的地利優(yōu)勢(shì),對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)管理水平以及還貸能力等信息進(jìn)行收集與匯總,較好地把握中小企業(yè)的貸款力度。第三,完善與健全中小企業(yè)的信用擔(dān)保體制。經(jīng)由地方與中央政府一同出資,成立擔(dān)保機(jī)構(gòu),涉及到具體項(xiàng)目上的擔(dān)保,要按照市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行處理,政府不得進(jìn)行干預(yù)。與此同時(shí),成立商業(yè)性的擔(dān)保公司,以盈利作為其目的,實(shí)現(xiàn)商業(yè)化運(yùn)營(yíng)。

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