信審工作的重點(diǎn)(2)
信審工作的重點(diǎn)
信審工作分為分支機(jī)構(gòu)的信審和總部信審,根據(jù)兩者所處的位置及所面對(duì)的具體情況,對(duì)兩者的工作重點(diǎn)做如下要求:
對(duì)分支機(jī)構(gòu)的信審工作要求:
一、分支機(jī)構(gòu)信審人員對(duì)每份申請(qǐng)表及申請(qǐng)表所附的身份證明、工作證明、財(cái)力證明等的完整性及清晰性負(fù)責(zé);
二、分支機(jī)構(gòu)信審人員對(duì)申請(qǐng)表上的初審章及初審簽名欄負(fù)責(zé);
三、分支機(jī)構(gòu)信審人員要及時(shí)、有效地做好繳件、退件、補(bǔ)件和拒件等相關(guān)流程;
四、分支機(jī)構(gòu)信審人員要及時(shí)根據(jù)拒件、退件明細(xì)做好分析總結(jié),指導(dǎo)推廣人員作業(yè)方向;
五、分支機(jī)構(gòu)信審人員要能及時(shí)總結(jié)發(fā)現(xiàn)平時(shí)作業(yè)當(dāng)中的問(wèn)題,與總部信審做好溝通交流。
總部信審工作的重點(diǎn);
一、重點(diǎn)審查申請(qǐng)表檢附的證明文件真實(shí)性,對(duì)進(jìn)件的真實(shí)性負(fù)責(zé);
二、信審按照信審主管要求在規(guī)定時(shí)間內(nèi)審件量,對(duì)所對(duì)接分支機(jī)構(gòu)送交銀行的
件及時(shí)性負(fù)責(zé);
三、重點(diǎn)注意信審工作的質(zhì)量,對(duì)所對(duì)接的分支機(jī)構(gòu)的過(guò)件率負(fù)責(zé);
四、重點(diǎn)做好進(jìn)件及拒件的分析總結(jié)工作,指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)作業(yè)方向,并做好輔導(dǎo)
工作;
五、重點(diǎn)做好分支機(jī)構(gòu)的信審人員的對(duì)接,做好交流工作,及時(shí)掌握分支機(jī)構(gòu)信
審人員動(dòng)態(tài)。
擴(kuò)展閱讀:授信評(píng)審工作總結(jié)
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授信評(píng)審部201*年工作總結(jié)
201*年,總行授信評(píng)審部認(rèn)真貫徹總行工作會(huì)議精神,以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以我行改革和發(fā)展的現(xiàn)狀為基點(diǎn),積極推動(dòng)我行經(jīng)營(yíng)體制和增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。我部根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)的安排,在深入研究本行實(shí)際情況、本地經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上,借鑒他行先進(jìn)的授信管理經(jīng)驗(yàn),嘗試建立適應(yīng)我行發(fā)展實(shí)際和管理體制的授信業(yè)務(wù)評(píng)審體系。同時(shí),深刻領(lǐng)會(huì)總行的工作意圖,落實(shí)總行制訂的工作思路和方針,重塑授信管理體制,提高授信評(píng)審的專業(yè)技術(shù)水平,主動(dòng)、認(rèn)真地履行好部門(mén)職能,強(qiáng)化授信工作的盡職監(jiān)督和合規(guī)建設(shè)。
第一、構(gòu)建適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評(píng)審體系。
201*年改革與發(fā)展,對(duì)授信評(píng)審部的工作提出了一個(gè)迫切的命題,那就是建立一套什么樣的授信評(píng)審體系,如何建?要解決這些問(wèn)題,首先要解決的就是授信評(píng)審部的定位問(wèn)題、授信評(píng)審部每一位員工的個(gè)人素質(zhì)和授信評(píng)審部的整體素質(zhì)問(wèn)題。
首先,我部加強(qiáng)與改革領(lǐng)導(dǎo)層的溝通,深刻研究和領(lǐng)會(huì)改革的整體思路和精神,切實(shí)明析我部在全行授信管理工作
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中的定位和職能,明確內(nèi)部分工,保證整個(gè)授信管理體系的嚴(yán)密和協(xié)調(diào)有序,為我部授信評(píng)審與管理模型和操作架構(gòu)的建立打好依據(jù)基礎(chǔ)。
其次,研究我行體制運(yùn)行的整體情況和授信管理的現(xiàn)實(shí)情況,考察學(xué)習(xí)他行的先進(jìn)管理理念和先進(jìn)的管理方法,結(jié)合我行實(shí)際情況,對(duì)照授信工作盡職指引、集團(tuán)客戶授信盡職指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法等關(guān)于授信管理的規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)指引,建立授信評(píng)審模型與操作架構(gòu);二是與有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)溝通,對(duì)授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)進(jìn)行論證,一方面完善授信評(píng)審模型與操作架構(gòu);另一方面使有關(guān)部門(mén)了解本部在授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)中的角色和作用,為進(jìn)一步細(xì)化操作流程打好基礎(chǔ)。三是進(jìn)行穿行測(cè)試,調(diào)整完善授信評(píng)審模型與操作架構(gòu),并做好與下線部門(mén)和上線部門(mén)的銜接。
再次,根據(jù)授信評(píng)審模型與操作架構(gòu),以及我行授信管理工作的審慎性要求,細(xì)化授信評(píng)審部?jī)?nèi)部崗位分工。一是要完善內(nèi)部崗位的設(shè)置,做到分工明確;二是要明確各崗位的職責(zé),做到權(quán)責(zé)明確;三是要建立問(wèn)責(zé)制和責(zé)任追究制。
同時(shí),針對(duì)不同的信貸產(chǎn)品,建立相應(yīng)的管理制度和操作流程,明確授信評(píng)審的重點(diǎn)、難點(diǎn),要細(xì)化評(píng)審工作的操作流程,建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、可操作性強(qiáng)、有利于業(yè)務(wù)發(fā)展,并符合審慎性要求的評(píng)審流水線,并明確各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任和責(zé)任人,同時(shí)建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制。
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第二、制訂科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、合理有效的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)辦法和操作流程。
企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是統(tǒng)一授信的前提條件,根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)安排,我部的負(fù)責(zé)安排企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作,由專門(mén)人員負(fù)責(zé)。一是要加強(qiáng)學(xué)習(xí),針對(duì)性的培養(yǎng)企業(yè)等級(jí)評(píng)定方面的人才,切實(shí)提高我行人員企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定的知識(shí)水平;二是認(rèn)真研究長(zhǎng)治市各類型經(jīng)濟(jì)實(shí)體,研究長(zhǎng)治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和實(shí)際,針對(duì)本地區(qū)內(nèi)各類型企業(yè)的特點(diǎn),細(xì)分企業(yè)類型,拿出適應(yīng)本地區(qū)實(shí)際和我行信貸政策的企業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn);三是結(jié)合我行管理體制和審慎性要求,制訂我行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定操作流程,包括授信調(diào)查、等級(jí)評(píng)定、授信評(píng)審、授信額定、授信中止、授信調(diào)整和授信管理等各個(gè)方面;四是要細(xì)化等級(jí)評(píng)定的操作程序,針對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)和各部門(mén)的職責(zé),明確各部門(mén)各崗位人員的責(zé)任和權(quán)限,并建立相應(yīng)的責(zé)任追究機(jī)制。
同時(shí),根據(jù)新的存量授信,分批次、分類別推進(jìn)授信評(píng)級(jí)工作,建立適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評(píng)審與風(fēng)險(xiǎn)控制體系模型,加強(qiáng)貸時(shí)審查、貸后檢查,實(shí)行檔案、押品的集中化、標(biāo)準(zhǔn)化管理,將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別、計(jì)量、控制滲透到授信業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié),建立各類風(fēng)險(xiǎn)的處置預(yù)案。
第三、加強(qiáng)授信評(píng)審工作的宏觀性管理和指導(dǎo),統(tǒng)籌兼顧,有的放矢的做好授信規(guī)劃。我部將根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和
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長(zhǎng)治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況,結(jié)合總行有關(guān)會(huì)議精神和決議,做好全行授信業(yè)務(wù)的管理工作,明析授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政策導(dǎo)向,以“實(shí)用、適用、實(shí)效”為目標(biāo),明確授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和重點(diǎn),內(nèi)容包括準(zhǔn)入與退出政策、授信投向、授信投量、行業(yè)向投量、客戶類型投處投量等,并通報(bào)各行業(yè)部,使各行業(yè)部明確全年授信工作的重點(diǎn),有所為,有所不為,切實(shí)發(fā)揮自身職能,全面提高授信管理水平。
第四、修訂完善《總行信貸審查委員會(huì)工作規(guī)則》及相應(yīng)的管理制度。
結(jié)合我行體制改革的要求和授信管理工作的實(shí)際,以風(fēng)險(xiǎn)防范為主線,以授信盡職為要求,制訂《總行審貸委員會(huì)審貸委員選聘辦法》,明確審貸委員的任職標(biāo)準(zhǔn)和選聘程序,并建立相應(yīng)的考核辦法,明確責(zé)任追究,切實(shí)提高審貸委員會(huì)的決策水平和能力。
在總結(jié)以往審貸委員會(huì)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,修訂《總行審貸委員會(huì)工作規(guī)則》,針對(duì)不同授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和國(guó)家關(guān)于授信業(yè)務(wù)的盡職要求和風(fēng)險(xiǎn)指引,明確不同授信業(yè)務(wù)的審貸規(guī)則,提高審貸透明度和審貸決策的科學(xué)性,合理界定審貸委員會(huì)的工作范圍和相應(yīng)的責(zé)任。
第五、根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理的要求,完善本部門(mén)崗位設(shè)置和各項(xiàng)業(yè)務(wù)在本部門(mén)的操作流水。結(jié)合公司業(yè)務(wù)部和其他部
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門(mén)的工作流程,充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控性、操作流程的合規(guī)性、業(yè)務(wù)辦理的可行性、便利生,完善本部門(mén)的崗位設(shè)置,明確各崗位任職標(biāo)準(zhǔn)和崗位職責(zé),形成設(shè)置科學(xué)合理、職責(zé)分工明確,監(jiān)督措施得當(dāng)?shù)牟块T(mén)崗位結(jié)構(gòu)。
建立不同業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作流程,合理界定權(quán)責(zé)范圍,保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作在本部門(mén)的流轉(zhuǎn)順暢和評(píng)審有效,同時(shí)要將相應(yīng)的考慮評(píng)價(jià)機(jī)制納入到整個(gè)部門(mén)工作中,一是對(duì)操作流程的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。二是對(duì)操作流程制訂的科學(xué)性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià);三是對(duì)操作流程的全面性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。四是對(duì)操作流程的審慎性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。力求通過(guò)嚴(yán)密的流程操作,嚴(yán)格控制各類風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)發(fā)出預(yù)警信息,實(shí)現(xiàn)以客戶為心,以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線的業(yè)務(wù)流程再造。
第六、認(rèn)真做好全行貸款的評(píng)審工作。全年召開(kāi)審貸委員會(huì)會(huì)議148次,累計(jì)審議各類貸款571筆,金額825921萬(wàn)元,其中通過(guò)435筆,金額539504萬(wàn)元,未通過(guò)136筆,金額共計(jì)286417億元。召開(kāi)授信委員會(huì)會(huì)議18次,累計(jì)授信37戶,累計(jì)授信金額36億元。累計(jì)辦理企業(yè)評(píng)級(jí)73戶,對(duì)移交我部審查的貸款料進(jìn)行書(shū)面審查,以法律有效性與防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn),依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)及相關(guān)政策的規(guī)定,結(jié)合目前國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)際狀況,分別對(duì)貸款質(zhì)量、貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款行業(yè)信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會(huì)審查。根據(jù)國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和我行的有關(guān)規(guī)定,對(duì)每一筆貸款向
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審貸委員會(huì)提出相關(guān)意見(jiàn)。對(duì)借款申請(qǐng)企業(yè)及抵質(zhì)押等可能存在的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行書(shū)面分析,做好風(fēng)險(xiǎn)提示。
第七、加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高認(rèn)識(shí),進(jìn)一步提高授信評(píng)審部隊(duì)伍建設(shè)和人員水平。
新的發(fā)展形勢(shì)對(duì)授信評(píng)審部會(huì)的工作提出了很高的要求,我部把提高人員素質(zhì)作為一項(xiàng)長(zhǎng)效機(jī)制來(lái)抓,不斷強(qiáng)化自身素質(zhì)建設(shè),要采取培訓(xùn)與考試相結(jié)合的方式,鼓勵(lì)、督促我部人員加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。“走出去,請(qǐng)進(jìn)來(lái)”是我部加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)、提升授信管理水平的重要途徑,“走出去”向其他銀行學(xué)習(xí)、向先進(jìn)銀行學(xué)習(xí)、向?qū)I(yè)院校學(xué)習(xí),把專家教授請(qǐng)進(jìn)來(lái)、把專業(yè)人才請(qǐng)進(jìn)來(lái),組織有關(guān)培訓(xùn),通過(guò)學(xué)習(xí)全面提高我們自身素質(zhì),并應(yīng)用于日常工作,要從思想建設(shè)、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強(qiáng)等方面進(jìn)一步提高隊(duì)伍建設(shè),積極促進(jìn)授信評(píng)審的科學(xué)化、業(yè)務(wù)管理的規(guī)范化、崗位操作的制度化。
隨著我行體制改革向縱深方向的不斷推進(jìn),部門(mén)重組、職能整合、流程再塑以及日益加劇的競(jìng)爭(zhēng)和我行自身發(fā)展的內(nèi)在需求,都將對(duì)全行各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)提出迫切要求:如何在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下謀求新的發(fā)展,如何在審慎經(jīng)營(yíng)的架構(gòu)下謀求管理水平的提高,如何構(gòu)建新的體制下的業(yè)務(wù)操作流程,這一系列的問(wèn)題都需要我們切實(shí)的解決好。下半年,授信評(píng)審部將以務(wù)實(shí)的工作作風(fēng),嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾泶胧,緊密圍繞
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總行制訂的發(fā)展方針和工作思路,認(rèn)真貫徹總行各項(xiàng)會(huì)議精神,抓落實(shí)、求創(chuàng)新,主動(dòng)認(rèn)真、積極高效的完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作,為商行的發(fā)展履好職、站好崗!
授信評(píng)審部
二OO八年十月三十日
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