讓合規(guī)文化源遠流長——(銀行合規(guī)文化建設心得)

讓合規(guī)文化源遠流長

合規(guī)文化建設之心得

隨著全球化進程的加快，國內外金融競爭日趨激烈，銀行業(yè)合規(guī)文化建設勢在必行。我行剛成立上市，面臨更加復雜及嚴峻的挑戰(zhàn)，要想在萬眾矚目中做到“讓國家滿意、讓股東滿意、讓社會滿意、讓員工滿意”，將我行建設成為城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)，合規(guī)文化建設不容懈怠。

為防范金融風險，保證我行穩(wěn)健經營，確保各項業(yè)務流程合法合規(guī)，我行高度重視合規(guī)文化建設。長期以來，我行踐行“細節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值，責任成就事業(yè)”的理念，加強內控管理，狠抓案件防控工作，定期不定期檢查合法合規(guī)操作。但遺憾的是，我行仍然有小部分員工合規(guī)風險意識淡薄，工作中貪圖自身方便隨意發(fā)揮，一方面影響了工作效率和工作質量，容易產生操作風險，損害自身和客戶利益。另一方面，影響了我行專業(yè)化操作，破壞我行公眾銀行形象。

我認為，既然“合規(guī)”作為一種文化，就需要在長期中熏陶、沉淀、強化，需要從思想、制度、環(huán)境等更方面不斷努力，需要各個部門各個員工的通力合作，才能保證這種文化深入人心，源遠流長。

第一、加強合規(guī)文化建設，要樹立起合規(guī)意識。正確的意識，最直接最有效是來自于有效的制度。我們要以《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》、《中國農業(yè)銀行員工行為守則》、《農業(yè)銀行內部控制基本規(guī)定》等各項制度規(guī)范為導向，建立正確的合規(guī)意識。今年7月，我行制定了《201*年合規(guī)文化建設活動實施方案》和《201*年合規(guī)文化建設活動實施日程表》，在內部網設立合規(guī)文化建設活動專欄，以便更廣泛、更全面、更系統(tǒng)地推廣合

規(guī)文化。今年9月，我行綜合部深入到各網點，組織開展了合規(guī)文化宣講活動，以加強員工合規(guī)文化教育培訓，強化全行員工合規(guī)操作的意識，確保合規(guī)理念深入各個部門、各個網點，做到人人懂合規(guī)，人人知合規(guī)。

第二、加強合規(guī)操作管理，確保合規(guī)操作落實到每個工作流程上去。合規(guī)理念的確立，是要運用到各項工作流程當中去。領導干部要當好“帶頭人”，嚴格按照各項規(guī)章制度，依法辦事，秉公辦事，切實做到各項工作決策合規(guī)合法，為合規(guī)文化建設樹立榜樣；要不斷提高內控管理能力，加強案件防控，提高風險防范意識；要帶領員工樹立起“業(yè)務發(fā)展、合規(guī)為先”的理念，督促員工，嚴格遵守各項制度，合規(guī)合法操作。特別是網點的一線員工，他們的服務水平、業(yè)務水平、工作態(tài)度等，一舉一動都直接反映了我行的綜合能力，所以一線員工的合規(guī)操作尤其重要。一線員工在業(yè)務操作中，每個環(huán)節(jié)每個步驟，都必須嚴格按照我行各項制度進行，不因任何外界阻力而忽視制度的執(zhí)行，切實做到合規(guī)合法，才能保證業(yè)務操作的正確、安全、高效，才能維護員工客戶的合法權益。

第三、加大合規(guī)監(jiān)督檢查力度，對違反合規(guī)行為嚴懲不貸。

要使合規(guī)相關規(guī)章制度行之有效，必須加強監(jiān)督力度，對違反合規(guī)的行為嚴懲不貸，才能確保制度的不可抗拒性。通過定期和不定期的方式，對我行重點業(yè)務、重點區(qū)域、重點環(huán)節(jié)進行檢查和指導，切實做到有效防范和化解各種經營風險。并對檢查中發(fā)現的問題，督促其整改和改進，將合規(guī)工作落到實處，促進我行合規(guī)穩(wěn)健經營。同時，對整改不力行為，按照規(guī)定進行處罰，對故意違規(guī)者，嚴格執(zhí)行“雙線問責”、“重大案件上追兩級”規(guī)定，不搞特俗化，不走人情路，切實保障合規(guī)制度的震懾性。

我行要不斷推進合規(guī)體系建設，加強各個部門的組織協(xié)調作用，做到全行員工積極參與，將合規(guī)理念貫穿于各項工作、各個環(huán)節(jié)，營造全行員工齊齊合規(guī)的環(huán)境氛圍，確保我行合規(guī)經營穩(wěn)健經營，以促進我行各項業(yè)務的發(fā)展，推進發(fā)展成為城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)。合規(guī)文化建設任重而道遠，要想合規(guī)文化經久不衰，源遠流長，還需要我行各級員工在未來的發(fā)展道路中孜孜不倦地努力。

擴展閱讀：淺談銀行合規(guī)文化建設

淺談北京農村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設

為認真貫徹落實銀監(jiān)會合規(guī)風險管理要求和總行合規(guī)文行建設工作部署，提高合規(guī)意識和合規(guī)風險管理水平，根據北京農村商業(yè)銀行推出以“全員合規(guī)、主動合規(guī)、業(yè)務合規(guī)、管理合規(guī)”為導向的合規(guī)文化建設，確保農商行平安，支行、部門平安，員工、家人平安，上上下下、里里外外都平安，我們努力提高合規(guī)風險管理水平，力爭為北京農商行又好又快發(fā)展奠定堅實基礎。

我是加入到北京農村商業(yè)銀行這個大集體中的新成員，通過入行幾個月的工作我深深體會到農商行進行合規(guī)文化建設的必要性和緊迫性，這里我結合實際工作談談自己的看法：

一、開展合規(guī)文化的意義

1、是信用社體制向現代化商業(yè)銀行轉變的需要

我們北京農村商業(yè)銀行是剛剛轉制的商業(yè)銀行，從銀行內部管理、經營理念、管理手段等多方面還不盡完善，由原來的信用社轉制成商業(yè)銀行后并不代表我們現有的管理制度、經營方式、員工素質都符合現代商業(yè)銀行的標準，過去信用社時期規(guī)章制度不健全、員工合規(guī)意識淡薄等現象并未隨著我們轉制成商業(yè)銀行而消失，正如金維虹行長在合規(guī)文化動員大會講話中指出的一樣：在過去信用社時期，規(guī)章制度不夠健全，員工的合規(guī)意識較為淡漠，違規(guī)違法現象時有發(fā)生，因此，作為在中國金融體系中處于最低端的信用社的基礎上改制而來的商業(yè)銀行，北京農商行合規(guī)基礎比較薄弱，違規(guī)違法造成的損失也非常巨大。加之銀行是高風險行業(yè)，所以建設合規(guī)文化，不僅是北京農商行積極響應銀監(jiān)會號召、貫徹落實監(jiān)管政策的具體體現，更是北京農商行實現又好又快發(fā)展的重要保障，具有強烈的現實性和必要性。

2、是北京農村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要

加強合規(guī)文化建設，是北京農村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要。北京農村商業(yè)銀行是一個剛轉制的新興銀行，它將不斷發(fā)展壯大，要實現長期的可持續(xù)發(fā)展，合規(guī)文化建設就必不可少。因為加強合規(guī)文化的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業(yè)效益的最大化。合規(guī)文化是企業(yè)文化的重要部分，是商業(yè)銀行特有的文化，要站在文化的角度認識合規(guī)問題，樹立合規(guī)理念，把合規(guī)文化和企業(yè)文化統(tǒng)一起來，將其作為企業(yè)文化建設的一個重要組成部分、一項重要工作來抓，努力讓合規(guī)合法成為員工的自覺行為和習慣；合規(guī)文化建設和法制建設是北京農商行長治久安的基礎，合規(guī)產生效益，合規(guī)創(chuàng)造價值，加強管理、做到合規(guī)也是提升業(yè)績的一種表現形式，要努力建設業(yè)務發(fā)展和管理提升的良好的法制和合規(guī)基礎，增強北京農商行發(fā)展后勁。

二、合規(guī)文化現狀及難點

（一）“人治”文化的劣根性現象依然存在

倡導合規(guī)文化通俗的講就是倡導“法治文化”摒棄“人治文化”，倡導用制度、規(guī)章、流程管理銀行的各項業(yè)務工作，摒棄領導是權威、是榜樣、是家長的“官本位”現象。主要表現為：做事以領導為中心，工作以領導滿意作為標準，以當官為工作的目標，以職務能否晉升為工作是否得到認可的唯一標準，形成人為造假、做政績、要數字、撈政治資本為正常的情理之事。認為官大官小是個人能力、綜合素質的體現。聽領導的話比遵守規(guī)矩重要，制度軟化甚至形同虛設。有利于銀行業(yè)務發(fā)展的積極因素難以得到充分的發(fā)揮，逐漸導致員工缺乏獨立思考能力，辨別能力，不思進取，懈怠學習，素質底下。同時促使一些人傾心于投機專營、形成裙帶現象、拉幫結派，相互包庇現象。

（二）鄉(xiāng)土親情文化影響深遠

我們的員工大多是從信用社轉制過來的，多年來工作在本鄉(xiāng)本土，同事之間、員工與客戶大多在一個不太大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小圈子中，三轉五轉兩人就能攀上親情關系，鄉(xiāng)土親情、人情面子對工作影響深遠：好的一面是進行業(yè)務拓展、市場營銷時能夠事半功倍。不利的一面是親情、同鄉(xiāng)、同學、同事感情為重，是自己人，雖不合規(guī)也努力想法變通，人熟好辦事，給人留面子，給自己留退路；員工缺乏法律制度面前人人平等的意識；權利責任意識淡漠；變通意識過重，沒有底線；沒有原則，怕得罪人；缺乏公平、正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識、氛圍。

（三）員工對制度的信心沒有真正建立

制度始終是有的，但我們還沒有做到在制度面前人人平等。一是有些制度本身存在諸多的問題，可執(zhí)行性差，難以讓人唯制度是從。如目前，支行都依據上級行要求制訂了很多的規(guī)章制度，但從建立健康、持久的合規(guī)文化看，還有一些缺陷。第一、規(guī)章制度本身的缺陷，因為我們有些基層支行制訂的規(guī)章制度大部分都只是程序性規(guī)定，制度本身存在欠缺。第二、制度的空白與不完善，制度的覆蓋面有限，不能有效覆蓋業(yè)務的各個方面。第三、是制度執(zhí)行中的缺陷。目前，支行合規(guī)管理職能都是由基層人員實施的，運動員、裁判員往往是一人，缺乏有效的監(jiān)督。

二是變通執(zhí)行、繞道走的現象隨處可見，不執(zhí)行制度出效率、占便宜，執(zhí)行制度按程序效率低、自找麻煩的狀況，致使制度的嚴肅性、權威性受到威脅。三是違規(guī)違紀追究“難到位”和“不到位”，因人而易的現象比較突出，“制度面前人人平等”在有些時候常常成了迷惑人的口號、標語和理想。種種情況導致員工對制度的信仰沒有真正建立。加之現實社會的嚴酷性，重視人情關系、面子的文化，更加弱化了對制度信任的基礎。

（四）考核體制的科學性有待進一步提高

目前銀行實行了以存款、貸款規(guī)模、利潤、不良資產、中間業(yè)務為主要內容的績效考核，這種考核對建立激勵約束機制，調動業(yè)務發(fā)展積極性有很大的促進作用，但這種績效考核如果是立足于短期的，對銀行長期業(yè)務發(fā)展未必有利。銀行是經營風險的行業(yè)，在國際上，對銀行的考核都是以風險為核心來衡量經營狀況的，其風險的衡量也決不是簡單的不良率指標。在發(fā)展目標上，銀行作為傳統(tǒng)行業(yè)，發(fā)展速度也是有限的。但在目前考核體制下由于經營業(yè)績的好壞不但關系到本單位的興衰，還與管理者和員工的薪酬掛鉤，在某些考核機制下，甚至還直接決定了一把手的去留問題。市場就那么大，壓力與責任與日俱增，優(yōu)質客戶與完全守法的客戶有限，當風險與利潤之間發(fā)生沖突時，極個別管理者完全可能會冒險出擊，優(yōu)先考慮業(yè)務發(fā)展，有時會不顧客觀條件地超常規(guī)發(fā)展，甚至在完成措施上弄虛作假。對政策的掌握超出了原則，為暫時的切身利益大量違規(guī)，使合規(guī)文化的土壤大大沙化，合規(guī)文化難以發(fā)育。四、現階段合規(guī)文化建設的重點

合規(guī)文化建設不是一件工作，而是一項工程。我行的合規(guī)文化建設將是一項長期、艱巨的工程。通過合規(guī)文化建設使銀行員工在長期發(fā)展過程中形成遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。作為郊區(qū)支行現階段應從以下幾點入手：

（一）梳理優(yōu)化規(guī)章制度，為合規(guī)經營提供制度保證

梳理、完善現有的規(guī)章制度，盡可能的使之合理、科學、可操作。關于制度，國內外有優(yōu)秀銀行不乏各種先進的管理制度，但我們不能生搬硬套，因為他們的好的制度是基于他們員工素質、客戶群體、文化底蘊而逐漸形成的。我們要結合我行的具體情況梳理完善，使之使用于我們銀行現狀，從而保證我行的經營活動順利高效的進行，正如鄧小平同志所說：“制度好可以使壞人無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至會走向反面�！痹诤弦�(guī)工作中，好的制度是前提。首先要明確職責，支行內部應有嚴格的授權、監(jiān)督機制，還要形成違規(guī)責任必究的氛圍。并且在對網點、部門和員工的獎勵安排上，兼顧短期化的激勵措施和長期激勵機制的協(xié)調。

（二）領導率先垂范，從關鍵部位入手開展合規(guī)文化建設在合規(guī)文化建設中領導者的率先垂范起著舉足輕重的作用。從文化經營角度看，銀行管理層的使命就是創(chuàng)造合規(guī)文化。一般而言，商業(yè)銀行非道德行為的出現，多是由于管理層對制度的認識上存在偏差。管理層要通過提煉合規(guī)價值觀念，為整個銀行合規(guī)文化的塑造定下了調子。要充分認識非合規(guī)行為給銀行帶來的損失遠遠大于短期得到的利益。

在日常業(yè)務經營過程中，領導要身體力行，從關鍵節(jié)點、重點人員和突出問題入手開展合規(guī)文化建設，從小事抓起，從細節(jié)做起，舉一反三，抓小防大，警鐘長鳴。不違反規(guī)章制度，給員工樹立合規(guī)經營、樹立對制度的信心，從而維護合規(guī)價值觀的權威性。確保農商行平安，支行、部門平安，員工平安，家人平安，上上下下、里里外外都平安。

（三）、合理確定經營理念和發(fā)展目標

實踐和理論都證明，銀行的經營原則是穩(wěn)健、審慎和理性。銀行經營目標應該切合實際，各種發(fā)展計劃都應建立在正常狀態(tài)下能達到的目標，過于硬化的掛鉤獎勵，有調動積極性的一面，也有鼓勵弄虛作假的一面，容忍假象和鼓勵冒險都會淡化合規(guī)意識。

全行上下要按照總行統(tǒng)一部署，認真組織實施合規(guī)文化建設，確保合規(guī)文化深入人心，從而避免未來可能發(fā)生的因不合規(guī)合法而造成的經營損失和管理失誤。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結構、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調整和保持。

（四）建立相對獨立的監(jiān)督機構，保障制度的執(zhí)行力

要通過設立合規(guī)部門或專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經營活動，對發(fā)現有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為，銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從制度，努力營造合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍，樹立“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念，促進全行依法合規(guī)經營，為北京農商行又好又快發(fā)展奠定堅實基礎。逐步實現管理上由“人治”向“法治”轉變。

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