如何進(jìn)行物流金融中質(zhì)押監(jiān)管

如何進(jìn)行物流金融中質(zhì)押監(jiān)管？

概要：目前我國(guó)物流金融市場(chǎng)發(fā)展較快，眾多物流企業(yè)開(kāi)始關(guān)注質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)并開(kāi)始進(jìn)入這一市場(chǎng)。本文以如何建立具有高效性和嚴(yán)格性的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)體系為目標(biāo)，結(jié)合企業(yè)實(shí)踐，通過(guò)案例給出業(yè)務(wù)體系的具體運(yùn)作方法。

關(guān)鍵詞：物流金融；質(zhì)押監(jiān)管；風(fēng)險(xiǎn)管理；應(yīng)急管理

1.概述中小企業(yè)融資困難是一個(gè)長(zhǎng)期以來(lái)一直存在的世界性難題。按傳統(tǒng)的方式獲得資金已不能滿足中小企業(yè)發(fā)展的需要，中小企業(yè)難以直接從資本市場(chǎng)上融資，也缺少銀行認(rèn)可的抵押物，所以目前我國(guó)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，資金緊張、融資困難仍然是制約其發(fā)展的瓶頸問(wèn)題�！跋虢杞璨坏健⑾胭J不敢貸”正是中小企業(yè)貸款難、銀行放款難的真實(shí)寫(xiě)照。近幾年來(lái)，我國(guó)部分地區(qū)開(kāi)始發(fā)展的物流金融業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)對(duì)于支持中小企業(yè)融資、控制銀行風(fēng)險(xiǎn)以及推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)都具有非常積極的作用。但于由我國(guó)相關(guān)的法律制度不夠完善，企業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題沒(méi)有得到較好的解決，新開(kāi)展質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的物流企業(yè)缺少相關(guān)運(yùn)作經(jīng)營(yíng)，故實(shí)際中不少物流企業(yè)因?yàn)闃I(yè)務(wù)體系運(yùn)作不暢而影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)。

2.質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)體系目前，我國(guó)企業(yè)所開(kāi)展的物流金融業(yè)務(wù)，多數(shù)是倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)。物流企業(yè)是銀行的代理人，負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押標(biāo)的物進(jìn)行監(jiān)管，標(biāo)的物可以存放在物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)、企業(yè)自有倉(cāng)庫(kù)或公共倉(cāng)等地點(diǎn)。一般地，貨物質(zhì)押期間，銀行對(duì)質(zhì)押人貨物的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，而物流企業(yè)僅對(duì)貨物的數(shù)量和保管質(zhì)量負(fù)責(zé)，物流企業(yè)承擔(dān)質(zhì)押監(jiān)管的標(biāo)的物損沒(méi)、質(zhì)量變化、不按規(guī)定監(jiān)管等責(zé)任。由于經(jīng)營(yíng)環(huán)境時(shí)常發(fā)生變化，引起質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的因素較多，所以風(fēng)險(xiǎn)管理始終是質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的核心環(huán)節(jié)。建立具有嚴(yán)格性和效率性的業(yè)務(wù)體系，是物流企業(yè)獲得銀行和借方企業(yè)認(rèn)可的必要條件，也是獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的必然選擇。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)體系包括現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)管理、信息管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)急管理等內(nèi)容，本文根據(jù)實(shí)際調(diào)研，綜合目前我國(guó)質(zhì)押監(jiān)管物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)情，提出以下業(yè)務(wù)體系構(gòu)成模型。

圖1質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)體系構(gòu)成示意圖業(yè)務(wù)體系主要由三部分組成：常規(guī)業(yè)務(wù)管理體系、異常狀態(tài)管理、應(yīng)急管理。各部分組成如下。

（1）常規(guī)業(yè)務(wù)管理體系。由五個(gè)級(jí)別的監(jiān)管業(yè)務(wù)組成：第一級(jí)現(xiàn)場(chǎng)管理，是質(zhì)押監(jiān)管日常作業(yè)，通過(guò)建立完善的現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)規(guī)程、操作人員培訓(xùn)等實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)的準(zhǔn)確性、高效性，將人為操作失誤控制在合理水平。另外，其他級(jí)別的管理最終要落實(shí)到現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)管理，所以卓越的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是實(shí)現(xiàn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)；第二級(jí)片區(qū)管理，由于物流企業(yè)的客戶較多，按適當(dāng)?shù)牡乩韰^(qū)域進(jìn)行劃分十分有必要，一般可將地理位置較為接近的7~8家左右的客戶設(shè)置為一個(gè)片區(qū)較為合理，并指定片區(qū)經(jīng)理；第三級(jí)管理監(jiān)管，主要是由企業(yè)的高級(jí)管理人員按其職責(zé)范圍對(duì)各片區(qū)進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管；第四級(jí)數(shù)據(jù)監(jiān)管，數(shù)據(jù)主要來(lái)自計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。信息系統(tǒng)采用集中式的數(shù)據(jù)管理，將所有客戶和所有監(jiān)管環(huán)節(jié)的信息進(jìn)行集中，按周期進(jìn)行數(shù)據(jù)匯總和統(tǒng)計(jì)分析（如日?qǐng)?bào)表、周報(bào)表、月報(bào)表等），系統(tǒng)自動(dòng)或人工判斷統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是否出現(xiàn)異常，出現(xiàn)異常數(shù)據(jù)進(jìn)行相應(yīng)的異常狀態(tài)管理；第五級(jí)稽核監(jiān)管，由物流企業(yè)各部門抽調(diào)人員進(jìn)行不定期的業(yè)務(wù)稽核，對(duì)不符合要求的業(yè)務(wù)要求相關(guān)部門進(jìn)行整改，或進(jìn)入異常狀態(tài)管理。（2）異常狀態(tài)管理分為三個(gè)級(jí)別（正常狀態(tài)除外）：重點(diǎn)監(jiān)管，當(dāng)相應(yīng)條件出現(xiàn)時(shí)，要求責(zé)任部門主管對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)視，并按要求向其上級(jí)主管理匯報(bào)；嚴(yán)密監(jiān)管，當(dāng)相應(yīng)條

件出現(xiàn)時(shí)，指定企業(yè)高級(jí)管理人員督導(dǎo)責(zé)任部門主管對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定；特別監(jiān)管，一般需要公司總經(jīng)理特別批標(biāo)，按特定的操作規(guī)程進(jìn)行作業(yè)。（3）應(yīng)急管理要求物流企業(yè)建立完善的緊急預(yù)案管理體系，當(dāng)相應(yīng)條件出現(xiàn)時(shí)，能及時(shí)啟動(dòng)緊急預(yù)案，有效控制風(fēng)險(xiǎn)的不良后果。3.實(shí)例分析

下面通過(guò)某物流企業(yè)的具體實(shí)踐來(lái)給出以上業(yè)務(wù)體系的建立的具體方案。某物流企業(yè)從事有色金屬物流，是珠三角地區(qū)的行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)。目前同15家銀行建立了物流金融業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在珠三角地區(qū)累計(jì)合作的借方企業(yè)共計(jì)600余家，現(xiàn)有監(jiān)管的質(zhì)押物價(jià)值近120億元。所經(jīng)營(yíng)的鋁、銅、鋼材等是較為理想的質(zhì)押標(biāo)的物，為開(kāi)展質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)創(chuàng)造了有利條件。

（1）常規(guī)業(yè)務(wù)管理體系

公司依據(jù)以上模式所建立五級(jí)常規(guī)業(yè)務(wù)監(jiān)管體系如下圖所標(biāo)。圖2五級(jí)監(jiān)管體系構(gòu)建示例圖

（2）預(yù)警信息。預(yù)警信息是導(dǎo)致業(yè)務(wù)監(jiān)管有可能進(jìn)入異常管理或應(yīng)急管理的信息。物流企業(yè)獲得預(yù)警信息來(lái)自內(nèi)部和外部，內(nèi)部信息主要為在五級(jí)監(jiān)管過(guò)程中由管理人員獲得的信息，也可能來(lái)自計(jì)算機(jī)系統(tǒng)；外部信息主要是由管理人員或其他渠道獲得外部影響因素的變化信息。物流企業(yè)管理人員根據(jù)相關(guān)的管理規(guī)定分別啟動(dòng)相應(yīng)的異常監(jiān)管流程或直接進(jìn)入應(yīng)急管理流程。舉例如下。

內(nèi)部預(yù)警信息。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)每日給出庫(kù)存報(bào)表，由數(shù)據(jù)分析員對(duì)報(bào)表進(jìn)行審核，規(guī)定當(dāng)以下條件出現(xiàn)產(chǎn)生相應(yīng)的預(yù)警信息：①質(zhì)押物總量達(dá)到質(zhì)押量的200%以上，產(chǎn)生預(yù)警信息(S1)；②監(jiān)管企業(yè)日出貨量超出前期日均出貨量的二倍以上時(shí)，生產(chǎn)預(yù)警信息(S2)；③監(jiān)管企業(yè)要求強(qiáng)行開(kāi)倉(cāng)，雙方產(chǎn)生爭(zhēng)執(zhí)，產(chǎn)生預(yù)警信息(S3)。根據(jù)公司規(guī)定：預(yù)警信息(S1)生產(chǎn)后，經(jīng)片區(qū)經(jīng)理確認(rèn)后，該監(jiān)管企業(yè)進(jìn)入重點(diǎn)監(jiān)管狀態(tài)；預(yù)警信息(S2)生產(chǎn)后，經(jīng)業(yè)務(wù)副總經(jīng)理確認(rèn)后，該監(jiān)管企業(yè)進(jìn)入嚴(yán)密監(jiān)管狀態(tài)；預(yù)警信息(S3)生產(chǎn)后，經(jīng)總經(jīng)理確認(rèn)后，該監(jiān)管企業(yè)進(jìn)入特別監(jiān)管狀態(tài)；外部預(yù)警信息。物流企業(yè)的信息管理中心匯報(bào)如下信息：①被監(jiān)管企業(yè)經(jīng)營(yíng)及法人、高管出現(xiàn)特殊異動(dòng)時(shí)，產(chǎn)生外部預(yù)警信息(X1)；②質(zhì)押物價(jià)格下跌幅度超過(guò)銀行核價(jià)40%，產(chǎn)生外部預(yù)警信息(X2)。根據(jù)公司規(guī)定：預(yù)警信息(X1)生產(chǎn)后，經(jīng)總經(jīng)理確認(rèn)后，該監(jiān)管企業(yè)進(jìn)入嚴(yán)密監(jiān)管狀態(tài)；預(yù)警信息(X2)生產(chǎn)后，經(jīng)總經(jīng)理確認(rèn)后，該監(jiān)管企業(yè)進(jìn)入特別監(jiān)管狀態(tài)。一般地，外部預(yù)警信息更受企業(yè)重視，因?yàn)槠洚a(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別可能更高。（3）監(jiān)管狀態(tài)。可通過(guò)下表來(lái)建立各級(jí)監(jiān)管狀態(tài)的執(zhí)行要點(diǎn)。表1各類狀態(tài)下預(yù)警信息分類及相應(yīng)對(duì)策一覽表狀態(tài)狀態(tài)描述相應(yīng)對(duì)策

1.正常監(jiān)管(Z1)合同三方均按合同要求正常運(yùn)作，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)處于動(dòng)態(tài)平衡狀態(tài)，未出現(xiàn)預(yù)警信息現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（T1）按規(guī)操作，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題即時(shí)上報(bào)，T2-T5按規(guī)程例行

2.重點(diǎn)監(jiān)管(Z2)監(jiān)管企業(yè)出現(xiàn)S1管理監(jiān)管（T3）增加檢查力度，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（T1）進(jìn)行24小時(shí)巡查3.嚴(yán)密監(jiān)管(Z3)監(jiān)管企業(yè)出現(xiàn)S2、X1出現(xiàn)時(shí)

現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管T1增加人力，片區(qū)監(jiān)管人員（T2）入駐倉(cāng)庫(kù)，數(shù)據(jù)信息（T4）每日核對(duì)資料，管理監(jiān)管（T3）現(xiàn)場(chǎng)核庫(kù)，稽核監(jiān)管（T5）對(duì)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

4.特別監(jiān)管(Z4)有出現(xiàn)S3、X2情況出現(xiàn)，或者相似信息時(shí)T1-T5全面啟動(dòng)，公司、銀行領(lǐng)導(dǎo)趕赴現(xiàn)場(chǎng)

（4）應(yīng)急預(yù)案處理。應(yīng)急預(yù)警包括異常狀態(tài)監(jiān)管下的問(wèn)題嚴(yán)重性和緊急性升級(jí)，或其他產(chǎn)生重大后果的突發(fā)事件。常見(jiàn)惡性事件預(yù)警信息有：企業(yè)員工工資發(fā)放存在問(wèn)題；供應(yīng)商或其他第三方來(lái)追討債務(wù)、提貨、搶貨等；還有三個(gè)月就過(guò)保質(zhì)期的質(zhì)押物，且總價(jià)值占質(zhì)押量20%~30%；倉(cāng)庫(kù)條件（如防火、防潮、防爆、防曬等）已經(jīng)不符合質(zhì)押物存放的要求，或治安環(huán)境開(kāi)始變壞等；質(zhì)押物出現(xiàn)貨不對(duì)版、貨物變質(zhì)、變形等情形；企業(yè)主要負(fù)責(zé)人已經(jīng)更換或逃匿，或者企業(yè)豁然停工，甚至發(fā)生員工抗議行為；企業(yè)出現(xiàn)重大安全生產(chǎn)事故，導(dǎo)致嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失或無(wú)法正常生產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)；企業(yè)存在詐騙現(xiàn)象，以次充好，以他人貨物作為質(zhì)押物等；貨物經(jīng)常在庫(kù)存底線運(yùn)作，持續(xù)半個(gè)月以上；貨物吞吐量異常波動(dòng)；企業(yè)投資方向比較廣泛或趨向于廣泛；可能引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)的其他事件。可根據(jù)事件分類建立應(yīng)急預(yù)案處理方案，下面對(duì)幾種突發(fā)事件給出應(yīng)急預(yù)案處理方案表。表2幾種突發(fā)事件處理對(duì)策一覽表事件信息傳達(dá)反應(yīng)速度解決對(duì)策

1.監(jiān)管貨物超出庫(kù)存底線后監(jiān)管企業(yè)仍強(qiáng)行出貨（Y1）上級(jí)管理部門公司法務(wù)專員

片區(qū)內(nèi)周邊監(jiān)管人員即時(shí)，20分鐘內(nèi)解決①進(jìn)入Z3狀態(tài)，T2、T3趕赴現(xiàn)場(chǎng)；②必要時(shí)組織10人以上T1強(qiáng)行阻止出貨；③同時(shí)知會(huì)銀行方

2.自然因素（火災(zāi)、水災(zāi)等）導(dǎo)致質(zhì)押物出現(xiàn)毀損滅失的狀態(tài)發(fā)生(Y2)電話通知119、110上級(jí)管理部門

保險(xiǎn)公司公司、銀行、企業(yè)三方領(lǐng)導(dǎo)即時(shí)，1小時(shí)內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)到現(xiàn)場(chǎng)處理①進(jìn)入Z4狀態(tài)，T5到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)；②會(huì)同銀行、企業(yè)協(xié)調(diào)解決相關(guān)事務(wù)3.企業(yè)法人或高管集體隱匿失蹤，債主追債，員工追討工資(Y3)信息管理中心法律顧問(wèn)銀行即時(shí)，當(dāng)天處理①進(jìn)入Z3狀態(tài)，T2駐庫(kù)T4、T5全面清盤(pán)，會(huì)同銀行方封存質(zhì)物；②法務(wù)專員，法律顧問(wèn)做好進(jìn)行法律程序準(zhǔn)備4.因事件(Y3)造成出質(zhì)人的債權(quán)人或企業(yè)員工強(qiáng)行搶拉企業(yè)貨物，并威脅監(jiān)管人員安全(Y3)上級(jí)管理部門公司法務(wù)專員當(dāng)?shù)嘏沙鏊��?10）

法律顧問(wèn)、公司及銀行領(lǐng)導(dǎo)即時(shí)，1小時(shí)內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)①進(jìn)入Z4狀態(tài)，T1至T5全面啟動(dòng)；

②必要時(shí)采用特別手段

上表中，如果出現(xiàn)事件（Y3），企業(yè)法人或高管集體隱匿失蹤，債主追債，員工追討工資(Y3)，所采取的預(yù)案為：通知信息管理中心、法律顧問(wèn)，即時(shí)調(diào)查屬實(shí)，當(dāng)天通知授信銀行；倉(cāng)庫(kù)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)入特別監(jiān)管狀態(tài)。片區(qū)主任進(jìn)駐倉(cāng)庫(kù)，數(shù)據(jù)人員和稽核部門全面清盤(pán)，會(huì)同銀行方封存質(zhì)押物。法務(wù)專員、法律顧問(wèn)做好進(jìn)行法律程序準(zhǔn)備。4.其他相關(guān)策略

從以上案例可以看得出來(lái)，設(shè)置公司法務(wù)專業(yè)、聘請(qǐng)資深法律顧問(wèn)、設(shè)置信息管理中心、購(gòu)買質(zhì)物保險(xiǎn)等策略對(duì)正確處理應(yīng)急事件十分重要，實(shí)際中應(yīng)盡量建立這類角色或崗位。公司設(shè)法務(wù)專員處理日常相關(guān)法律事務(wù)，管理、審核、撰寫(xiě)公司合同，避免因合同條款不合理而引起的糾紛，還可定期對(duì)公司員工進(jìn)行法制教育及培訓(xùn)，處理應(yīng)急事件中公司所面臨的法律糾紛。

外聘資深法律顧問(wèn)，可及時(shí)解答公司面臨的法律難題，對(duì)敏感問(wèn)題提出解決方案，特別是在處理重要應(yīng)急事件時(shí)。設(shè)立信息管理中心十分必要，對(duì)質(zhì)物的物理、化學(xué)特性，流通、變現(xiàn)能力以及市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)幅度等情況進(jìn)行持續(xù)的跟蹤和分析，及時(shí)匯報(bào)異常信息。購(gòu)買保險(xiǎn)是防止風(fēng)險(xiǎn)損失的最有效措施之一。保費(fèi)由企業(yè)支付，被保險(xiǎn)人必須變更為物流公司，第一受益人必須是授信銀行。一般要求比銀行正常授信期限長(zhǎng)3個(gè)月，以便執(zhí)行資產(chǎn)保全手續(xù)。大宗物料一般只要求購(gòu)買財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，小型易盜的貴重物料需要追加盜搶險(xiǎn)或“一切險(xiǎn)”，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人通常就是索賠人，在質(zhì)押業(yè)務(wù)中，物流企業(yè)作為受銀行委托的實(shí)際占有人，對(duì)銀行承擔(dān)質(zhì)押物品的毀損、滅失的賠償責(zé)任。5.小結(jié)

完善的業(yè)務(wù)體系是物流企業(yè)實(shí)力的體現(xiàn)，也是順利開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)的根本保證。實(shí)踐中，既要建立完善的、符合行業(yè)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)體系，同時(shí)企業(yè)必須擁有一批高素質(zhì)的各類人才，才能最終實(shí)現(xiàn)監(jiān)管業(yè)務(wù)的高效性和嚴(yán)格性。

擴(kuò)展閱讀：

友情提示：本文中關(guān)于《如何進(jìn)行物流金融中質(zhì)押監(jiān)管》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，如何進(jìn)行物流金融中質(zhì)押監(jiān)管：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)整理 免責(zé)聲明：本文僅限學(xué)習(xí)分享，如產(chǎn)生版權(quán)問(wèn)題，請(qǐng)聯(lián)系我們及時(shí)刪除。

《如何進(jìn)行物流金融中質(zhì)押監(jiān)管》由互聯(lián)網(wǎng)用戶整理提供,轉(zhuǎn)載分享請(qǐng)保留原作者信息,謝謝!
鏈接地址：http://m.hmlawpc.com/gongwen/676653.html

• 上一篇：物流金融--探析倉(cāng)單質(zhì)押對(duì)物流企業(yè)的作用
• 下一篇：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押部監(jiān)管人員規(guī)章制度