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物流金融--探析倉(cāng)單質(zhì)押對(duì)物流企業(yè)的作用

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物流金融--探析倉(cāng)單質(zhì)押對(duì)物流企業(yè)的作用

探析倉(cāng)單質(zhì)押對(duì)物流企業(yè)的作用

物流企業(yè)開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策

1引言

1.1研究的背景和意義

現(xiàn)代物流行業(yè)中,一些傳統(tǒng)的物流業(yè)務(wù),其利潤(rùn)率已經(jīng)越來(lái)越低,而且很難進(jìn)一步提高。近年來(lái),物流金融服務(wù)這一新型業(yè)務(wù)在物流行業(yè)中呈異軍突起之勢(shì),日益成為物流行業(yè)的一個(gè)主要利潤(rùn)來(lái)源之一。如UPS早在1998年,在美國(guó)收購(gòu)了一家銀行,成立UPS資本公司,為客戶提供代理收取貨款,抵押貸款、設(shè)備租賃、國(guó)際貿(mào)易融資等物流金融服務(wù)。但是在國(guó)內(nèi),由于我國(guó)現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)金融體制,物流企業(yè)不可能像國(guó)外跨國(guó)物流企業(yè)一樣收購(gòu)銀行以進(jìn)行自身的物流金融業(yè)務(wù),所以,第三方物流企業(yè)與金融企業(yè)聯(lián)合開(kāi)展物流相關(guān)的物流金融服務(wù)(倉(cāng)單質(zhì)押融資)就成為必然的選擇。

倉(cāng)單質(zhì)押作為傳統(tǒng)儲(chǔ)運(yùn)向現(xiàn)代物流發(fā)展的一個(gè)延伸業(yè)務(wù),同時(shí)它也被看成一種金融產(chǎn)品,由于它在解決我國(guó)“企業(yè)融資難,銀行貸款難”發(fā)揮的巨大作用,越來(lái)越受到人們的關(guān)注。國(guó)內(nèi)學(xué)者從1997年開(kāi)始了倉(cāng)單質(zhì)押在學(xué)術(shù)上的探討,1999年中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司與銀行合作,開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)獲得成功。目前,倉(cāng)單質(zhì)押已經(jīng)在國(guó)內(nèi)廣泛開(kāi)展。

通過(guò)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù),可以達(dá)到申請(qǐng)貸款企業(yè)、銀行和物流企業(yè)三方共贏。不但,申請(qǐng)貸款企業(yè)解決了產(chǎn)品庫(kù)存占用其大量資金的問(wèn)題,加快資金的周轉(zhuǎn)速度;而且,銀行尋找到了具有變現(xiàn)快而風(fēng)險(xiǎn)低的金融產(chǎn)品;同時(shí),對(duì)于作為中間方的物流企業(yè)來(lái)說(shuō)更是一舉數(shù)得:一方面,倉(cāng)庫(kù)增加了配套服務(wù)功能和倉(cāng)儲(chǔ)附加值,提升了企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力,穩(wěn)定和吸引了眾多客戶進(jìn)駐并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù);另一方面,倉(cāng)庫(kù)作為銀行和客戶都相互信任的第三方,可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中去,同時(shí)也加強(qiáng)了同銀行的戰(zhàn)略關(guān)系[1]。物流企業(yè)開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)雖然有著廣闊的發(fā)展前景,但也不可避免的存在一些風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及采取積極有效的規(guī)避措施對(duì)物流企業(yè)來(lái)說(shuō)尤為重要。1.2文獻(xiàn)綜述

顧建強(qiáng)、王銳蘭在《金融物流現(xiàn)代物流服務(wù)的新領(lǐng)域》中通過(guò)分析物流企業(yè)的的現(xiàn)狀,指出物流企業(yè)開(kāi)展包括倉(cāng)單質(zhì)押在內(nèi)的物流金融業(yè)務(wù)既是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的要求,也是增加新利潤(rùn)源的需要,并進(jìn)一步說(shuō)明物流企業(yè)開(kāi)展金融物流的優(yōu)勢(shì):一是有效規(guī)避客戶資信的風(fēng)險(xiǎn),二是有效規(guī)避質(zhì)押物選擇的風(fēng)險(xiǎn)。

陳曉光《倉(cāng)單質(zhì)押貸款的發(fā)展過(guò)程介紹及業(yè)務(wù)流程規(guī)范》中,簡(jiǎn)單介紹了開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押貸款應(yīng)遵守的原則:合法性原則,防范風(fēng)險(xiǎn)原則,審慎借款人原則。并將倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)分為三種類型:倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù),保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)成品質(zhì)押業(yè)務(wù)。詳細(xì)介紹了各種業(yè)務(wù)類型的優(yōu)點(diǎn),趨勢(shì)以及物流企業(yè)在其中擔(dān)當(dāng)?shù)娜蝿?wù),每種業(yè)務(wù)的具體操作流程。

曾祥師、鄒睿蓉《探討物流銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作模式及其風(fēng)險(xiǎn)防范》中,將物流銀行業(yè)務(wù)分為三種模式:倉(cāng)單質(zhì)押實(shí)物擔(dān)保模式,保兌倉(cāng)買方信貸模式和倉(cāng)單質(zhì)押信用擔(dān)保模式。

劉偉《倉(cāng)單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)管理分析》中,在對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)加以分析的基礎(chǔ)上提出了相應(yīng)的防范措施。將倉(cāng)單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)概括為:動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物選擇風(fēng)險(xiǎn),信用風(fēng)險(xiǎn),倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn),法律風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部管理和操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防范措施:1.有條件地選擇動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物;2.加強(qiáng)建立倉(cāng)單質(zhì)押各方信用,構(gòu)建健康信用體系;3.加強(qiáng)倉(cāng)單的管理;4.加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押物的監(jiān)督管理;5.嚴(yán)格按照倉(cāng)單質(zhì)押流程開(kāi)展業(yè)務(wù),防范法律風(fēng)險(xiǎn);6.加快第三方物流企業(yè)信息化建設(shè),提高內(nèi)部管理水平。

鄭金波、齊美志《倉(cāng)單質(zhì)押及其管理》中,將倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分為:客戶資信風(fēng)險(xiǎn),倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn),質(zhì)押品選擇風(fēng)險(xiǎn),商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn),內(nèi)部操作和管理風(fēng)險(xiǎn)。并針對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)提出了相應(yīng)的規(guī)避措施。指出:倉(cāng)單質(zhì)押作為一項(xiàng)新興的物流服務(wù),需要企業(yè)間的協(xié)同作業(yè)。物流企業(yè)作為主體在加強(qiáng)自身的建設(shè)的同時(shí),還需要有銀行和客戶的相互信任與通力合作。

楊娟、陳宇、任曉艷《基于倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究》中指出,由于倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)涉及資金流、金融、法律、管理體制等一系列問(wèn)題,因此在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中會(huì)涉及諸多風(fēng)險(xiǎn),如:借款人資信風(fēng)險(xiǎn),內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn),外部環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn),技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)過(guò)程的分析,識(shí)別出存在的風(fēng)險(xiǎn),并提出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

李小飛《論倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開(kāi)展》中指出,倉(cāng)單質(zhì)押作為一種新興的業(yè)務(wù),無(wú)論從制度上還是實(shí)際操作上都有不完善的地方,風(fēng)險(xiǎn)也就隨之而生。文章從流程管理、金融和法律等不同的角度分析了風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和機(jī)理,并且根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)提出了具體的規(guī)避措施。對(duì)于物流企業(yè)來(lái)說(shuō),其風(fēng)險(xiǎn)主要集中在對(duì)質(zhì)物的評(píng)估和日常管理上。物流企業(yè)必須嚴(yán)格按照協(xié)議辦事,只能根據(jù)銀行出具的提單或倉(cāng)單才能發(fā)貨,保證在貨物數(shù)量或價(jià)值低于最低限度時(shí)及時(shí)中止發(fā)貨,并向銀行報(bào)告。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)于各級(jí)管理人員的培訓(xùn),嚴(yán)格規(guī)范各個(gè)出入庫(kù)的操作程序,以保證不出現(xiàn)差錯(cuò)。

1.3研究的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)

本文從物流企業(yè)開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的模式出發(fā),簡(jiǎn)單介紹各種模式的操作流程和要點(diǎn),對(duì)比分析了各種模式的特點(diǎn)以及物流企業(yè)在其中所起的作用,從中找出倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)過(guò)程中物流企業(yè)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)和難題,并就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究提出相應(yīng)的規(guī)避措施及對(duì)策。本文分為五個(gè)部分。

(1)引言。簡(jiǎn)要闡述論文的研究背景,意義,結(jié)構(gòu)和主要內(nèi)容。

(2)物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押模式及其對(duì)比分析?偨Y(jié)了我國(guó)現(xiàn)有倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的幾種模式,對(duì)比分析各種模式的特點(diǎn)及物流企業(yè)所起的作用。

(3)物流企業(yè)開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。在對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程分析的基礎(chǔ)上,找出業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中物流企業(yè)可能存在的風(fēng)險(xiǎn),如:信用風(fēng)險(xiǎn),市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。(4)物流企業(yè)開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的對(duì)策。對(duì)物流企業(yè)在倉(cāng)單質(zhì)押過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)和難題,有針對(duì)性地提出相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施及對(duì)策。(5)結(jié)論。提出本文的結(jié)論。

2物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押模式及其對(duì)比分析

倉(cāng)單是指?jìng)}儲(chǔ)方簽發(fā)給存儲(chǔ)人或貨物所有人的記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物的唯一合法的物權(quán)憑證,倉(cāng)單持有人可以憑倉(cāng)單直接向倉(cāng)儲(chǔ)方提取倉(cāng)儲(chǔ)貨物。倉(cāng)單質(zhì)押是以倉(cāng)單為標(biāo)的物而成立的一種質(zhì)權(quán)。倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的核心在于企業(yè)以在庫(kù)動(dòng)產(chǎn)(包括原材料、產(chǎn)成品等)作為質(zhì)押物向銀行申請(qǐng)貸款,物流企業(yè)經(jīng)銀行審核授權(quán)后,以第三方的身份承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任,受銀行委托代理監(jiān)管服務(wù),對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行庫(kù)存監(jiān)管[2]。

我國(guó)物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)自開(kāi)展以來(lái),在實(shí)踐中不斷摸索,為適應(yīng)不同的需求,從靜態(tài)質(zhì)押到動(dòng)態(tài)質(zhì)押,從庫(kù)內(nèi)質(zhì)押到庫(kù)外質(zhì)押,從倉(cāng)儲(chǔ)的單一環(huán)節(jié)的質(zhì)押到供應(yīng)鏈多環(huán)節(jié)的質(zhì)押,在基本模式的基礎(chǔ)上已形成了多樣化的倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管模式,有效地實(shí)現(xiàn)了物流,商流,信息流和資金流的有機(jī)結(jié)合。

2.1倉(cāng)單質(zhì)押基本模式

倉(cāng)單質(zhì)押基本模式,也稱為靜態(tài)質(zhì)押,是指貨主企業(yè)把商品存儲(chǔ)在物流企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)中,然后憑倉(cāng)庫(kù)開(kāi)具的倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)貸款,銀行根據(jù)商品的價(jià)值和其他相關(guān)因素向客戶提供一定比例的貸款。同時(shí),銀行委托物流企業(yè)代理監(jiān)管貨物。

根據(jù)各自的實(shí)際情況,倉(cāng)單質(zhì)押并沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)范的流程,一般操作如下:(1)貨主企業(yè)與物流企業(yè)簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議》,明確貨物的入庫(kù)驗(yàn)收和保護(hù)要求,并依此向物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)交付貨物,經(jīng)物流企業(yè)審核確認(rèn)接收后,物流企業(yè)向貨主企業(yè)開(kāi)具專用倉(cāng)單。貨主企業(yè)同時(shí)向指定保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理倉(cāng)儲(chǔ)貨物保險(xiǎn),并指定第一受益人為銀行。

(2)貨主企業(yè)持物流企業(yè)開(kāi)出的倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)貸款,銀行接到申請(qǐng)后向物流企業(yè)核實(shí)倉(cāng)單內(nèi)容(主要包括貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等)。

(3)銀行審核通過(guò)后,貨主企業(yè)、銀行、物流企業(yè)三方簽訂《倉(cāng)單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》。倉(cāng)單出質(zhì)背書交銀行。

(4)物流企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書》,確定雙方在合作中各自應(yīng)履行的責(zé)任。

(5)貨主企業(yè)與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》,規(guī)定雙方在合同中應(yīng)履行的責(zé)任。貨主企業(yè)根據(jù)協(xié)議要求在銀行開(kāi)立監(jiān)管賬戶。

(6)倉(cāng)單審核通過(guò),在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上,銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。

(7)貨物質(zhì)押期間,物流企業(yè)按合同規(guī)定對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行監(jiān)管,嚴(yán)格按三方協(xié)議約定的流程和認(rèn)定的進(jìn)出庫(kù)手續(xù)控制貨物,物流企業(yè)只接收銀行的出庫(kù)指令。(8)貨主企業(yè)履行約定的義務(wù),將銷售回收款存入監(jiān)管賬戶。

(9)銀行收到還款后開(kāi)出分提單,物流企業(yè)按銀行開(kāi)出的分提單放貨。直至貨主企業(yè)歸還所有貸款,業(yè)務(wù)結(jié)束。

(10)若貨主企業(yè)違約或質(zhì)押品價(jià)格下跌,貨主企業(yè)又不及時(shí)追加保證金的,銀行有權(quán)處置質(zhì)押物,并將處置命令下達(dá)給物流企業(yè)。

(11)物流企業(yè)接收到處置命令后,根據(jù)貨物的性質(zhì)對(duì)其進(jìn)行拍賣或回購(gòu),來(lái)回籠資金。

2.2倉(cāng)單質(zhì)押拓展模式

2.2.1動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管

貨主企業(yè)可根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要,在保證倉(cāng)庫(kù)內(nèi)質(zhì)押存貨總體價(jià)值不低于銀行融資額度的情況下,經(jīng)銀行同意,并與銀行簽訂質(zhì)押合同的補(bǔ)充協(xié)議,可以采用以物易物和保證金置換等方式,用新出質(zhì)倉(cāng)單置換全部或部分舊出質(zhì)倉(cāng)單,使質(zhì)押物可持續(xù)流動(dòng)更新,企業(yè)資產(chǎn)得以正常周轉(zhuǎn)。

2.2.2異地質(zhì)押監(jiān)管

異地倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管質(zhì)押貸款,是在倉(cāng)單質(zhì)押基本模式上,對(duì)地理位置的一種拓展。物流企業(yè)根據(jù)客戶的實(shí)際情況和不同需求,或利用全國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò),或整合社會(huì)倉(cāng)庫(kù)資源,甚至是客戶自身的倉(cāng)庫(kù),就近進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管,極大地降低客戶的質(zhì)押成本。異地倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管質(zhì)押模式充分考慮了客戶的需要,可以把需要質(zhì)押的存貨保管在方便企業(yè)生產(chǎn)或銷售的倉(cāng)庫(kù)中,由物流企業(yè)派專人進(jìn)行監(jiān)管。在這種模式下,可以解決由于物流企業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的問(wèn)題給倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)帶來(lái)的不便,但同時(shí)也存在很大的技術(shù)問(wèn)題,如何實(shí)現(xiàn)對(duì)質(zhì)押物的有效監(jiān)管,對(duì)物流企業(yè)來(lái)說(shuō)是件困難的事情,在缺乏信用機(jī)制的社會(huì)背景下,開(kāi)展起來(lái)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高。

2.2.3保兌倉(cāng)

保兌倉(cāng)又稱買方信貸,相對(duì)于倉(cāng)單質(zhì)押基本模式的特點(diǎn)是先票后貨,即銀行在沒(méi)有貨物質(zhì)押的情況下先開(kāi)出承兌匯票,其操作方式為:首先要形成一個(gè)以四方為主體的兩套三方協(xié)議,第一套協(xié)議方分別為:甲方生產(chǎn)企業(yè)、乙方經(jīng)銷商、丙方銀行;第二套協(xié)議方分別為:甲方銀行、乙方物流企業(yè)、丙方經(jīng)銷商。銀行在經(jīng)銷商交納了一定的保證金后開(kāi)出承兌匯票,收票人為生產(chǎn)企業(yè),生產(chǎn)企業(yè)在收到銀行承兌匯票后按銀行指定的倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨,貨到倉(cāng)庫(kù)后轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)要操作流程如下:

(1)經(jīng)銷商(進(jìn)貨方、貸款方)在確保貨物的一定市場(chǎng)需求后,同生產(chǎn)企業(yè)簽訂相應(yīng)的《購(gòu)銷合同》。

(2)經(jīng)銷商與物流企業(yè)簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議》,與銀行簽訂《貸款(承兌)協(xié)議》。

(3)經(jīng)銷商、銀行、物流企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)協(xié)商一致后,簽署《買方信貸四方協(xié)議》。(4)經(jīng)銷商交納一定金額保證金給銀行,委托銀行付款給生產(chǎn)企業(yè)。

(5)銀行收到經(jīng)銷商的保證金后,接受其委托,按照協(xié)議規(guī)定付款或開(kāi)出承兌匯票給生產(chǎn)企業(yè)。

(6)生產(chǎn)企業(yè)收到銀行相應(yīng)貨款或承兌匯票后,將貨物發(fā)送至指定倉(cāng)庫(kù)。

(7)物流企業(yè)對(duì)貨物進(jìn)行驗(yàn)收,合格后入庫(kù)保存并通知銀行,貨物轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押。這一過(guò)程中,生產(chǎn)企業(yè)承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)有效地放大了倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)量,更大程度上滿足客戶對(duì)資金的需求,銀行資金的安全性也得到了有效保障,從長(zhǎng)遠(yuǎn)看是一種四方共贏的合作。

2.2.4融通倉(cāng)

融通倉(cāng)業(yè)務(wù)是質(zhì)物監(jiān)管與加工制造業(yè)供應(yīng)鏈管理的結(jié)合,如圖2-1:

(1)客戶企業(yè)在原材料采購(gòu)時(shí),先獲得貸款采購(gòu)原材料,然后將采購(gòu)的原材料交付給物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)作質(zhì)押,再向銀行申請(qǐng)貸款。在貸款期間分多次償還,并由物流企業(yè)完成物料配送。(2)在供應(yīng)鏈另一端,客戶企業(yè)把產(chǎn)成品放在物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)作為質(zhì)押,以備旺季所需,并以成品庫(kù)存作質(zhì)押,獲得銀行質(zhì)押貸款以解決產(chǎn)成品庫(kù)存占用周轉(zhuǎn)資金的問(wèn)題,之后以產(chǎn)品銷售回款分批償還貸款。在這個(gè)過(guò)程中,物流企業(yè)不僅提供優(yōu)良的倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù),還可作為客戶企業(yè)的承運(yùn)人或協(xié)助其承運(yùn)人及時(shí)安排貨物出庫(kù)與發(fā)運(yùn),保證企業(yè)產(chǎn)品分銷物流的順暢。通過(guò)融通倉(cāng)業(yè)務(wù),物流企業(yè)能有效融入客戶企業(yè)產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中,幫助客戶企業(yè)緩解壓力和改善物流配送。

2.2.5質(zhì)押額度統(tǒng)一授信

銀行根據(jù)物流企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度,授予物流企業(yè)一定的信用額度,物流企業(yè)可以直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),由物流企業(yè)直接監(jiān)控質(zhì)押貸款的全過(guò)程,銀行則基本上不參與該質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作,如圖2-2:

還貸

統(tǒng)一授信簡(jiǎn)化了原先的倉(cāng)單質(zhì)押流程,把倉(cāng)單質(zhì)押變成了一種簡(jiǎn)便、可控性好的融資模式,也間接再造了企業(yè)的信用。與前面幾種模式相比,區(qū)別主要在于:

(1)物流企業(yè)將申請(qǐng)貸款和質(zhì)物倉(cāng)儲(chǔ)兩項(xiàng)任務(wù)整合操作,提高質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)效率。

(2)減少原先質(zhì)押貸款中的一些繁瑣的環(huán)節(jié),如:在倉(cāng)單質(zhì)押的基本模式下,貨主企業(yè)在質(zhì)物倉(cāng)儲(chǔ)期間需要不斷進(jìn)行補(bǔ)庫(kù)和出庫(kù),企業(yè)出具的入庫(kù)單和出庫(kù)單需要經(jīng)銀行的確認(rèn),然后物流企業(yè)根據(jù)銀行的入庫(kù)或出庫(kù)通知進(jìn)行審核;而現(xiàn)在這些相應(yīng)的憑證只需要經(jīng)物流企業(yè)的確認(rèn),中間省去了銀行確認(rèn)、通知、協(xié)調(diào)和處理等許多環(huán)節(jié),縮短補(bǔ)庫(kù)和出庫(kù)操作的周期,在保證銀行信貸安全前提下,提高了貨主企業(yè)產(chǎn)銷供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率。

(3)有利于銀行提高對(duì)質(zhì)押貸款全過(guò)程的監(jiān)控能力,更加靈活的開(kāi)展質(zhì)押貸款服務(wù),優(yōu)化質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié),降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)[3]。統(tǒng)一授信模式下,銀行將信貸額度授予物流企業(yè)的同時(shí),也將原本銀行在質(zhì)押貸款中面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了物流企業(yè)。由于物流企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大,所以一般只有實(shí)力雄厚的物流企業(yè)才運(yùn)行這種模式。

2.3倉(cāng)單質(zhì)押模式對(duì)比分析

表2.1是在倉(cāng)單質(zhì)押基本模式的基礎(chǔ)上,對(duì)比分析各種質(zhì)押模式的特點(diǎn),以及物流企業(yè)在其中所起到的主要作用。表2.1倉(cāng)單質(zhì)押模式對(duì)比分析倉(cāng)單質(zhì)

押模式特點(diǎn)物流企業(yè)的主要作用基本模式

以三方為主體;

質(zhì)押監(jiān)管地點(diǎn)為物流企業(yè)內(nèi)部倉(cāng)庫(kù);

質(zhì)押期間質(zhì)物處于封存狀態(tài),直至質(zhì)物所擔(dān)保的貨款清償為止(靜態(tài)質(zhì)押);物流企業(yè)主要承擔(dān)質(zhì)物監(jiān)管的責(zé)任。①客戶資信及質(zhì)押物的審核、評(píng)估;②商品的入庫(kù)驗(yàn)收,并向客戶開(kāi)具倉(cāng)單;③根據(jù)《倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議》對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行保管;

④按合同規(guī)定對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管,只接收銀行的指令釋放貨物;⑤質(zhì)押品市場(chǎng)價(jià)格的監(jiān)控,并及時(shí)將信息反饋給銀行;

⑥受銀行委托,參與質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估及業(yè)務(wù)失敗后,質(zhì)押物的拍賣或回購(gòu);⑦受客戶委托對(duì)質(zhì)押物的運(yùn)輸和配送等。

動(dòng)態(tài)倉(cāng)單質(zhì)押質(zhì)押期間,質(zhì)物可按約定方式置換、流動(dòng),“補(bǔ)新出舊”;就。另外,在質(zhì)押期間需不斷對(duì)貨主企業(yè)新出質(zhì)動(dòng)產(chǎn)審核,驗(yàn)收,出具新倉(cāng)單,并嚴(yán)格按照銀行指令釋放舊質(zhì)物。這個(gè)過(guò)程中,一定要確保銀行債權(quán)對(duì)質(zhì)物的價(jià)值不能減少。

異地倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管地點(diǎn)為物流企業(yè)外部倉(cāng)庫(kù)(整合的社會(huì)倉(cāng)庫(kù),客戶自有倉(cāng)庫(kù))。同①④⑤⑥⑦,由于質(zhì)押地點(diǎn)為物流企業(yè)外部倉(cāng)庫(kù),物流企業(yè)主要靠輸出的方式派專人進(jìn)行監(jiān)管。保兌倉(cāng)先票后貨;以四方為主體;

賣方承諾回購(gòu)。同基本模式

融通倉(cāng)質(zhì)物監(jiān)管與加工制造業(yè)供應(yīng)鏈結(jié)合,包括原材料質(zhì)押及產(chǎn)成品質(zhì)押。同基本模式統(tǒng)一

授信物流企業(yè)融貸款與質(zhì)物監(jiān)管于一體,減化了原來(lái)的倉(cāng)單質(zhì)押流程。①客戶資信及質(zhì)押物的審核、評(píng)估;

②商品的入庫(kù)驗(yàn)收,并向客戶開(kāi)具倉(cāng)單,倉(cāng)單背書交物流企業(yè);③質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估,及貸款比例的確定;

④根據(jù)協(xié)議向客戶發(fā)放貸款,以及貨物質(zhì)押期間的儲(chǔ)存保管;

⑤客戶歸還貸款,向其開(kāi)發(fā)分提單,倉(cāng)庫(kù)接到內(nèi)部指令釋放質(zhì)押物;⑥業(yè)務(wù)失敗后,質(zhì)押物的處置;

⑦受客戶委托對(duì)質(zhì)押物的運(yùn)輸和配送等。3物流企業(yè)開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)較好地解決了銀行與企業(yè)之間的矛盾,為中小企業(yè)融資開(kāi)辟了一條重要的途徑。同時(shí),也為物流企業(yè)帶來(lái)了顯而易見(jiàn)的好處:一方面以為貨主企業(yè)辦理倉(cāng)單質(zhì)押貸款的優(yōu)勢(shì),吸引更多的貨主企業(yè)進(jìn)駐,保持穩(wěn)定的貨物存儲(chǔ)量,提高倉(cāng)儲(chǔ)利用率;另一方面又可促進(jìn)物流企業(yè)不斷加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),完善各項(xiàng)配套服務(wù),提高物流企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。但是,在實(shí)踐過(guò)程中仍有許多因素制約著這一融資方式的發(fā)展,不可避免地給物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開(kāi)展帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。其中,既有政策,法規(guī)不健全等外部因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),也有操作流程不完善、業(yè)務(wù)模式自身缺陷等內(nèi)部因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。本節(jié)將在上節(jié)物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式研究的基礎(chǔ)上,對(duì)業(yè)務(wù)流程中各環(huán)節(jié)可能對(duì)物流企業(yè)造成的風(fēng)險(xiǎn)加以分析。

3.1信用風(fēng)險(xiǎn)

客戶的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來(lái)源的合法性,對(duì)物流企業(yè)來(lái)說(shuō)都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)。如:客戶的商品來(lái)源是走私商品,則該商品存在被罰沒(méi)的風(fēng)險(xiǎn);客戶對(duì)商品不具有完全的取得資格,則該商品存在非法性。這些都會(huì)給物流企業(yè)帶來(lái)不可估量的風(fēng)險(xiǎn)。再如:客戶資信不佳,在今后的操作中可能存在種種不良行為,如在滾動(dòng)提取貨物時(shí)提好補(bǔ)壞,則物流企業(yè)有壞貨風(fēng)險(xiǎn);客戶將商品以次充好,則物流企業(yè)存在商品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。此外,還要考察客戶企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率,如果客戶企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率太高,客戶企業(yè)存在破產(chǎn)的可能。

3.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

由于市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)和金融匯率的變化,會(huì)造成質(zhì)押物在某段時(shí)間的價(jià)格隨時(shí)發(fā)生變化,從而造成質(zhì)押物變現(xiàn)能力的改變,并不是所有的商品都適合作倉(cāng)單質(zhì)押。對(duì)于那些應(yīng)用不廣泛、不易于處置、易變質(zhì)、價(jià)格波動(dòng)大的商品作質(zhì)押品會(huì)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。如:商品在質(zhì)押期間,市場(chǎng)價(jià)格大幅下降,可能會(huì)出現(xiàn)貸款額高于質(zhì)押物價(jià)值的現(xiàn)象,使貸款企業(yè)產(chǎn)生賴債的動(dòng)機(jī)。因此在開(kāi)展倉(cāng)單業(yè)務(wù)時(shí),物流企業(yè)一定要對(duì)貨主企業(yè)的質(zhì)押商品究竟適不適合質(zhì)押做出判斷。

3.3法律風(fēng)險(xiǎn)法律缺失致使倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)面臨風(fēng)險(xiǎn)。如我國(guó)現(xiàn)行《擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī),對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押有效性、排他性的規(guī)范條款過(guò)于原則化,在一定程度上存在概念模糊及操作困難。這方面的風(fēng)險(xiǎn)也表現(xiàn)在貨物的所有權(quán)問(wèn)題和合同的條款規(guī)定上。貨物的所有權(quán)在各主體之間進(jìn)行流動(dòng),很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。另外,目前我國(guó)與倉(cāng)單質(zhì)押相關(guān)的法律法規(guī)尚不完善,除了《擔(dān)保法》等相關(guān)條款外,也沒(méi)有行業(yè)性的指導(dǎo)文件。

倉(cāng)單操作程序完備與否也會(huì)引起法律風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)《合同法》規(guī)定:“倉(cāng)單是提取倉(cāng)儲(chǔ)物的憑證”。倉(cāng)單轉(zhuǎn)移,倉(cāng)儲(chǔ)物的所有權(quán)也隨之轉(zhuǎn)移。所以,倉(cāng)單操作程序完備與否將影響到銀行、借款人和物流企業(yè)三方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù),可能引起質(zhì)押物所有權(quán)的法律糾紛。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是倉(cāng)單方面。倉(cāng)單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證,是有價(jià)證券,也是物權(quán)證券。但目前倉(cāng)庫(kù)所開(kāi)的倉(cāng)單還不夠規(guī)范,如有的倉(cāng)庫(kù)甚至以入庫(kù)單作為質(zhì)押憑證,以提貨單作為提貨憑證。二是程序方面。物流企業(yè)工作人員在對(duì)倉(cāng)單操作時(shí)沒(méi)有執(zhí)行嚴(yán)格的程序,也將導(dǎo)致質(zhì)押物所有權(quán)的法律糾紛,給物流企業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

3.4操作風(fēng)險(xiǎn)

商品監(jiān)管方面。由于倉(cāng)庫(kù)同銀行之間的信息不對(duì)稱、信息失真或信息滯后都會(huì)導(dǎo)致任何一方?jīng)Q策的失誤,造成質(zhì)押商品的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。目前多數(shù)物流企業(yè)管理粗放、設(shè)備陳舊、信息化程度低,造成監(jiān)管脫節(jié)。另外,在異地倉(cāng)庫(kù)質(zhì)押監(jiān)管中,由于用于質(zhì)押監(jiān)管的倉(cāng)庫(kù)有可能是第三方倉(cāng)庫(kù)或是客戶自身倉(cāng)庫(kù),所以給物流企業(yè)質(zhì)押監(jiān)管帶來(lái)了更大的風(fēng)險(xiǎn)。如:同一商品重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn);質(zhì)押商品被非法挪用的風(fēng)險(xiǎn)等。內(nèi)部操作和管理風(fēng)險(xiǎn)方面。目前我國(guó)的物流業(yè)正處在從傳統(tǒng)物流向現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的過(guò)程中,許多物流企業(yè)的信息化程度很低,還停留在人工作業(yè)的階段,這無(wú)形中增加了內(nèi)部人員作案和操作失誤的機(jī)會(huì),形成管理和操作風(fēng)險(xiǎn)。如:某些內(nèi)部工作人員與貨主企業(yè)合謀,偽造倉(cāng)單,允許貨主企業(yè)私自提貨等現(xiàn)象,將嚴(yán)重?fù)p害銀行和物流企業(yè)的利益。

4物流企業(yè)開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的對(duì)策

物流企業(yè)要防范倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),必須做到倉(cāng)單質(zhì)押管理的程序化、規(guī)范化。要制定嚴(yán)格的操作程序和倉(cāng)單質(zhì)押管理辦法,規(guī)范和控制整個(gè)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程,抓好各個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。同時(shí),還要加強(qiáng)自身的建設(shè)。針對(duì)上節(jié)分析的幾種風(fēng)險(xiǎn),本節(jié)將提出一些相應(yīng)對(duì)策。

4.1信用風(fēng)險(xiǎn)方面

信用的建立與整合?蛻糍Y信風(fēng)險(xiǎn)、倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn)、商品的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)都與信用有著聯(lián)系。所以,在開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)就需要物流企業(yè)建立和整合這些信用。物流企業(yè)是聯(lián)結(jié)客戶與銀行的服務(wù)平臺(tái),在倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)關(guān)系中,物流企業(yè)、銀行和客戶之間存在著委托代理關(guān)系,而物流企業(yè)是兩種委托代理關(guān)系的聯(lián)結(jié)點(diǎn),一是作為銀行的代理人,監(jiān)管客戶在倉(cāng)庫(kù)中的商品,一是作為客戶的代理人管理倉(cāng)庫(kù)中的商品。它不僅要建立信用,還要具備信用的整合功能。物流企業(yè)要與客戶、銀行建立其信用關(guān)系;客戶能放心把商品存放在倉(cāng)庫(kù)中,這是最基本的信用;銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展則是建立在倉(cāng)單的真實(shí)有效性和對(duì)倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管的信任之上。倉(cāng)庫(kù)可以利用雙方都信任的關(guān)系開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù),完成信用的整合。

加強(qiáng)對(duì)客戶信用管理。通過(guò)建立客戶資信調(diào)查核實(shí)制度、客戶資信檔案制度、客戶信用動(dòng)態(tài)分級(jí)制度、財(cái)務(wù)管理制度等一系列制度,對(duì)客戶進(jìn)行全方位信用管理。首先應(yīng)調(diào)查客戶償還債務(wù)的歷史狀況;其次,分析客戶在以往的履約中所表現(xiàn)的履約能力;最后,應(yīng)調(diào)查客戶履約是處于自愿,還是被采取法律訴訟或其他行動(dòng)的結(jié)果。凡有不良信用記錄的,應(yīng)杜絕與其合作。同時(shí)充分發(fā)揮與銀行的合作關(guān)系在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。物流企業(yè)應(yīng)借鑒銀行對(duì)信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制的方法,利用自己掌握客戶及質(zhì)押物第一手資料的優(yōu)勢(shì),在雙方信息共享的情況下,與銀行聯(lián)系開(kāi)展融資項(xiàng)目的信用和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中,形成互動(dòng)的監(jiān)管和控制機(jī)制。這樣,既能更加有效地控制風(fēng)險(xiǎn),又能加強(qiáng)與銀行的信用關(guān)系。

4.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面

在開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí),貨主企業(yè)希望質(zhì)押商品品種、數(shù)量和標(biāo)準(zhǔn)化程度能不受限制,而且不同品種之間具有可替代性,即只要總價(jià)值能滿足銀行的要求即可。但是目前倉(cāng)單質(zhì)押作為一項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,銀行要求該動(dòng)產(chǎn)應(yīng)能在一定時(shí)間內(nèi)保值且易于處理,而物流企業(yè)出于自身保管的需要,要求商品易于保管、不易變質(zhì)。所以在從事倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)嚴(yán)格控制質(zhì)押品的品種。目前能用于倉(cāng)單質(zhì)押的商品多局限于適應(yīng)廣泛、易于處置、價(jià)格波幅較小且不易變質(zhì)的商品,比如黑色金屬、有色金屬、大豆等。為正確選擇質(zhì)押商品,要求物流企業(yè)應(yīng)建立靈活快速的市場(chǎng)商品信息收集和反饋體系。這樣有利于物流企業(yè)把握市場(chǎng)行情的脈搏,掌握商品的市場(chǎng)價(jià)值和銷售情況變化規(guī)律,及時(shí)獲得真實(shí)的資料,以利于質(zhì)押貨物的正確評(píng)估和選擇,避免信息不對(duì)稱的情況下對(duì)質(zhì)押物的評(píng)估失真。隨著倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的不斷開(kāi)展、管理經(jīng)驗(yàn)的不斷積累和技術(shù)手段的進(jìn)一步提高,可用于倉(cāng)單質(zhì)押的商品的種類會(huì)不斷增加。

4.3法律風(fēng)險(xiǎn)方面

為避免法律漏洞對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開(kāi)展造成影響,物流企業(yè)應(yīng)仔細(xì)研究涉及倉(cāng)單質(zhì)押的各部法律,將法律未明之處寫入質(zhì)押合同,以協(xié)議的形式對(duì)各方權(quán)責(zé)作出規(guī)定,避免法律風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

另外,要對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行規(guī)范和科學(xué)的管理。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定,倉(cāng)單可以作為權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押,以倉(cāng)單質(zhì)押的應(yīng)該在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交給質(zhì)權(quán)人,質(zhì)押合同自憑證交付之日起生效。因此,倉(cāng)單是倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的重要法律依據(jù)和憑證,應(yīng)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和科學(xué)的管理。

《中華人民共和國(guó)合同法》中規(guī)定倉(cāng)單上必須記載的內(nèi)容:存貨人的名稱(姓名)和住所、倉(cāng)儲(chǔ)物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記、倉(cāng)儲(chǔ)物的損耗標(biāo)準(zhǔn)、儲(chǔ)存場(chǎng)所、儲(chǔ)存期間、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)、倉(cāng)儲(chǔ)貨物保險(xiǎn)情況、填發(fā)人、填發(fā)地點(diǎn)和填發(fā)時(shí)間。但目前我國(guó)使用的倉(cāng)單還是由各家倉(cāng)庫(kù)自己設(shè)計(jì)的,形式很不統(tǒng)一,因此要對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行規(guī)范化,使用固定的格式,按規(guī)定的方式印刷;同時(shí)應(yīng)派專人對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行管理,保證倉(cāng)單的真實(shí)性、唯一性和有效性。

對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行科學(xué)的管理,需要制定嚴(yán)密的倉(cāng)單操作規(guī)程:對(duì)倉(cāng)單提貨、換單及解除質(zhì)押的倉(cāng)單認(rèn)真審核;以文件的形式規(guī)定質(zhì)押倉(cāng)單簽發(fā)、確認(rèn)程序;倉(cāng)單管理員在與銀行聯(lián)系確認(rèn)后方可辦理提貨出庫(kù),并嚴(yán)格遵守發(fā)貨下限;對(duì)于同一倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物在不同時(shí)間提取的情況,依據(jù)貨主和銀行共同簽署的“專用倉(cāng)單分提單”釋放,同時(shí)按照倉(cāng)單編號(hào)、日期、金額等要素登記明細(xì)臺(tái)帳,每釋放一筆,在相應(yīng)倉(cāng)單下作銷賬記錄,直至銷售完成為止。

4.4操作風(fēng)險(xiǎn)方面

4.4.1商品的監(jiān)管和處置

倉(cāng)庫(kù)作為銀行和客戶雙方信任的第三方,在商品的監(jiān)管和處置環(huán)節(jié)扮演著特殊的角色,負(fù)有特殊的責(zé)任。所以,在開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)盡量使各項(xiàng)手續(xù)完備,嚴(yán)格按合同行使權(quán)利。在商品監(jiān)管環(huán)節(jié),首先要和客戶企業(yè)簽訂“倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議”明確商品的入庫(kù)驗(yàn)收和養(yǎng)護(hù)要求,并開(kāi)具明確表明商品己屬抵押給銀行的專用倉(cāng)單,并向指定的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理倉(cāng)儲(chǔ)物的保險(xiǎn)。其次,要與銀行簽訂“不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書”承諾銀行:保證倉(cāng)單與商品存儲(chǔ)情況相符,手續(xù)完備;質(zhì)押期間無(wú)銀行同意不得向借款人或任意第三人發(fā)貨;不以存貨方未付有關(guān)保管費(fèi)為由阻撓、干涉、妨礙銀行使質(zhì)押權(quán)等;客戶提貨要在銀行的監(jiān)管下采取倉(cāng)單提貨。

在商品處置環(huán)節(jié),物流企業(yè)應(yīng)本著為銀行服務(wù),為貨主企業(yè)服務(wù)的雙重觀念,嚴(yán)格按照事先簽訂的協(xié)議內(nèi)容處置質(zhì)押品。物流企業(yè)要能夠盡職盡責(zé)地做好工作,降低銀行的風(fēng)險(xiǎn),也盡可能降低貨主企業(yè)的質(zhì)押成本,做到三方共贏。

4.4.2信息化建設(shè)

當(dāng)物流企業(yè)從傳統(tǒng)的倉(cāng)儲(chǔ)物流服務(wù)向現(xiàn)代的物流金融服務(wù)延伸和拓展時(shí),信息化管理就成了物流企業(yè)開(kāi)展物流金融服務(wù)的必要條件和保障。倉(cāng)儲(chǔ)信息化的過(guò)程中會(huì)不斷地優(yōu)化管理和業(yè)務(wù)過(guò)程。物流企業(yè)開(kāi)展物流金融服務(wù),使其與客戶的關(guān)系多向化,服務(wù)的內(nèi)容多樣化,服務(wù)的地域擴(kuò)大化,物流企業(yè)要收集和處理的信息也大量增加,這些信息既隱藏著商機(jī),也存在著危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)。既關(guān)系到服務(wù)效率和質(zhì)量的保障與提高,也關(guān)系到經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制。企業(yè)的信息化,首先是企業(yè)信息系統(tǒng)的建立和信息技術(shù)的應(yīng)用,其次是信息的收集和處理,最后是信息的管理和反饋。對(duì)物流企業(yè)來(lái)說(shuō),信息化分為兩個(gè)部分,一是其內(nèi)部管理流程的信息化,一是和其合作伙伴、客戶以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同作業(yè)的信息化。內(nèi)部的信息化能協(xié)調(diào)各個(gè)部門和環(huán)節(jié)的工作,優(yōu)化操作流程的系統(tǒng),提高工作效率,防范和減少內(nèi)部操作的失誤。而與銀行、客戶等合作伙伴的協(xié)同作業(yè)信息化,能使物流企業(yè)高效地同他們進(jìn)行信息的溝通與共享,減少信息不對(duì)策所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),方便銀行對(duì)業(yè)務(wù)的監(jiān)管和客戶對(duì)服務(wù)過(guò)程的跟蹤,提高物流企業(yè)對(duì)的反應(yīng)和處理效率,為客戶提供更完善、更高效的物流及其增值服務(wù)。5結(jié)論

在我國(guó),倉(cāng)單質(zhì)押作為一種新興的融資形式,是物流與金融相結(jié)合的一個(gè)很好例證。它適合我國(guó)目前企業(yè)融資難、銀行放貸難的現(xiàn)狀,能夠很好地解決銀行和企業(yè)之間的矛盾,在為中小企業(yè)盤活資金的同時(shí),也給物流企業(yè)帶來(lái)了很多好處,并逐漸發(fā)展成為物流企業(yè)的主要利潤(rùn)源泉。在物流業(yè)競(jìng)爭(zhēng)白熱話的今天,健康、安全地開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)對(duì)物流企業(yè)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。本文站在物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的角度,詳細(xì)介紹了倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的具體流程,從中找出業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn),并提出有效的防范措施;谖覈(guó)倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)研究處于探索階段,無(wú)論是理論研究還是實(shí)踐活動(dòng)都急待進(jìn)一步深化。由于物流企業(yè)利用倉(cāng)單質(zhì)押進(jìn)行融資涉及生產(chǎn)企業(yè)、金融企業(yè)的合作,內(nèi)容廣泛而復(fù)雜,還存在許多迫待研究的問(wèn)題。但無(wú)論如何,物流企業(yè)開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)已成為一種趨勢(shì),相信一定會(huì)有廣闊、美好的前景,為我國(guó)物流業(yè)迎來(lái)新的春天。

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