城東支行對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作總結(jié)

西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行城東支行對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作總結(jié)

西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行：

根據(jù)西合銀發(fā)［201*］91號(hào)【轉(zhuǎn)發(fā)陜西銀監(jiān)局關(guān)于開(kāi)展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查的通知】文件要求，城東支行對(duì)轄內(nèi)8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的對(duì)公存款賬戶再次進(jìn)行了徹底檢查，現(xiàn)將檢查情況總結(jié)報(bào)告如下。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任，確保對(duì)公存款風(fēng)險(xiǎn)檢查工作扎實(shí)開(kāi)展。

根據(jù)文件要求，城東支行將存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)檢查作為一項(xiàng)常規(guī)性工作來(lái)抓，結(jié)合當(dāng)前全行開(kāi)展的單位銀行結(jié)算賬戶年檢工作，落實(shí)專(zhuān)人負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作。為了確保城東支行對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作認(rèn)真扎實(shí)開(kāi)展進(jìn)行，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件發(fā)生，根據(jù)總部對(duì)該項(xiàng)工作開(kāi)展要求，城東支行成立了對(duì)公存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由支行行長(zhǎng)張銀家同志擔(dān)任，副組長(zhǎng)由副行長(zhǎng)蒲義軍同志擔(dān)任，成員由支行主辦會(huì)計(jì)譚文霞、各分理處主任組成，并確定支行主辦會(huì)計(jì)譚文霞同志為對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查的具體檢查人，具體負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)公存款排查工作。要求各分理處（部）成立分理處主任為組長(zhǎng)，會(huì)計(jì)、出納為成員的對(duì)公存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由各分理處會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)本分理處（部）的對(duì)公存款風(fēng)險(xiǎn)排查自查工作，從201*年5月4日至201*年

5月11日開(kāi)展自查工作，并要求自查面達(dá)到100%，在自查工作中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和疑點(diǎn)要及時(shí)上報(bào)，支行根據(jù)各分理處（部）的自查情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題堅(jiān)持“一查到底”原則，確保對(duì)公存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作扎實(shí)開(kāi)展。

二、檢查基本情況。

（一）、對(duì)公存款賬戶基本情況的檢查。截止201*年5月10日全轄8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)單位結(jié)算賬戶為118個(gè)：其中基本賬戶60戶、一般賬戶為2戶、專(zhuān)用賬戶為54戶，臨時(shí)存款賬戶為2戶；有8戶為備案類(lèi)結(jié)算賬戶，2戶為注冊(cè)驗(yàn)資開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶，未報(bào)人民銀行進(jìn)行報(bào)批外，其余108戶單位結(jié)算帳戶全部報(bào)人民銀行進(jìn)行了審批，118戶對(duì)公存款賬戶中有47戶為財(cái)政性存款賬戶；所有單位結(jié)算賬戶開(kāi)戶資料齊全，并能一戶一冊(cè)專(zhuān)夾保管，并建立了賬戶資料目錄卡；賬戶管理均能按《人民銀行結(jié)算帳戶管理制度》進(jìn)行操作，無(wú)違規(guī)操作行為。

（二）、開(kāi)銷(xiāo)戶制度執(zhí)行情況檢查。在我支行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)單位結(jié)算帳戶開(kāi)立時(shí)，我們認(rèn)真遵循“了解客戶”原則，所有開(kāi)戶資料收集齊全，對(duì)所收集的資料、經(jīng)辦人、單位負(fù)責(zé)人的身份信息進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)核查，確保相關(guān)公民身份信息真實(shí)，無(wú)內(nèi)部員工代理客戶開(kāi)立賬戶、無(wú)超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍為客戶開(kāi)立賬戶，不存在亂開(kāi)戶等現(xiàn)象。

（三）、對(duì)公存款管理檢查。截止201*年5月10日全轄8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公存款余額達(dá)1372.49萬(wàn)元，其中：財(cái)政性存款余額為186.15萬(wàn)元。在具體檢查工作中，我們遵循了“三

優(yōu)先”原則，即財(cái)政性存款優(yōu)先檢查的原則、對(duì)公存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則、重點(diǎn)賬戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則，對(duì)201*年1月至4月份對(duì)公單位賬戶的資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行了重點(diǎn)檢查，檢查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

（四）對(duì)賬制度及結(jié)算賬戶管理情況的檢查。本次檢查我支行重點(diǎn)對(duì)單位印鑒卡、支票戶管理以及單位結(jié)算賬戶對(duì)賬情況進(jìn)行了重點(diǎn)檢查，經(jīng)查：全轄共有單位結(jié)算帳戶118戶，均能堅(jiān)持按月對(duì)賬，對(duì)賬單收回率達(dá)100%，符合規(guī)定要求，在對(duì)賬過(guò)程中我們能堅(jiān)持記賬與對(duì)賬分離，杜絕風(fēng)險(xiǎn)隱患，所收回對(duì)賬單印章、要素齊全，余額核對(duì)均相符一致，未發(fā)現(xiàn)內(nèi)外帳不符問(wèn)題；在結(jié)算賬戶管理方面認(rèn)真堅(jiān)持執(zhí)行支付結(jié)算原則，“誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的帳，由誰(shuí)支配，銀行不墊款的原則”，未發(fā)現(xiàn)不按規(guī)定進(jìn)賬、墊支、延壓票據(jù)等問(wèn)題，臨柜人員能認(rèn)真堅(jiān)持執(zhí)行折角驗(yàn)印規(guī)定。

（五）反洗錢(qián)制度執(zhí)行情況的檢查。根據(jù)檢查內(nèi)容要求，對(duì)大額對(duì)公存款賬戶異常存款和異常賬戶進(jìn)行檢查，經(jīng)查：各機(jī)構(gòu)均能按大額數(shù)據(jù)報(bào)告制度規(guī)定要求，堅(jiān)持按天上報(bào)，按月上報(bào)反洗錢(qián)月報(bào)表，未發(fā)現(xiàn)有其它異常現(xiàn)象，本期從201*年1月1日至201*年4月30日對(duì)公單位結(jié)算賬戶共查大額交易3筆，金額72.35萬(wàn)元，可疑交易4筆228.25萬(wàn)元，從反洗錢(qián)管理系統(tǒng)甄別、反饋信息來(lái)看，沒(méi)有異�，F(xiàn)象。

三、存在的問(wèn)題。

1、單位結(jié)算賬戶未能按時(shí)、及時(shí)進(jìn)行年檢。單位結(jié)算賬戶管理相對(duì)來(lái)說(shuō)管理較好，但是單位結(jié)算賬戶年檢目前只能

通過(guò)手工年檢的方式進(jìn)行，無(wú)法進(jìn)行系統(tǒng)操作年檢，部分機(jī)構(gòu)對(duì)單位結(jié)算帳戶年檢工作沒(méi)有高度重視，沒(méi)有及時(shí)加強(qiáng)與開(kāi)戶單位的聯(lián)系,致使目前單位結(jié)算賬戶年檢率不高。

2、此次對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)合當(dāng)前全行開(kāi)展的單位銀行結(jié)算賬戶年檢工作，在單位銀行結(jié)算賬戶年檢過(guò)程中，部分開(kāi)戶單位的開(kāi)戶有關(guān)證明文件及證照已過(guò)期或未年檢，但由于一些特殊原因，開(kāi)戶單位不能及時(shí)的提供有效地的證明文件及證照，相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人也對(duì)此不予重視，不加強(qiáng)對(duì)開(kāi)戶的督促和聯(lián)系，只是在單位結(jié)算賬戶年檢表上加蓋年檢章，敷衍了事。

3、部分臨柜人員對(duì)反洗錢(qián)工作不夠重視，反洗錢(qián)知識(shí)掌握不夠，特別是對(duì)公存款賬戶的大額可疑交易活動(dòng)難以有效識(shí)別。在實(shí)際反洗錢(qián)工作中，沒(méi)有較強(qiáng)的分析判斷能力，對(duì)單位存款賬戶的資金往來(lái)，也只是進(jìn)行機(jī)械的單純性的大額現(xiàn)金支付登記，對(duì)可疑交易活動(dòng)難以有效識(shí)別，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。

四、后期改進(jìn)措施。

1、繼續(xù)加強(qiáng)臨柜人員對(duì)《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《開(kāi)銷(xiāo)戶制度》、《反洗錢(qián)法》、《對(duì)賬管理辦法》等規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，杜絕在存款業(yè)務(wù)操作中違規(guī)行為發(fā)生，防范金融案件和洗錢(qián)案件在轄內(nèi)發(fā)生。

2、把對(duì)公存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作作為一項(xiàng)常規(guī)性工作堅(jiān)持開(kāi)展，杜絕盜用、挪用客戶資金案件發(fā)生。要求各機(jī)構(gòu)對(duì)對(duì)公存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作作為一項(xiàng)常規(guī)性工作高度重視，堅(jiān)持對(duì)

公存款檢查的“三優(yōu)先”原則，找出操作漏洞、存在的隱患，及時(shí)上報(bào)與糾改。

3、加強(qiáng)單位結(jié)算賬戶年檢工作力度，按時(shí)完成單位結(jié)算帳戶的年檢工作。對(duì)客戶提交的帳戶開(kāi)立、年檢資料的真實(shí)性和合法性，認(rèn)真審查，規(guī)范單位銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)和使用，遏制違規(guī)帳戶開(kāi)立，防止反洗錢(qián)等違法行為發(fā)生，促進(jìn)廉政建設(shè)和和諧社會(huì)建立。

4、加強(qiáng)臨柜人員反洗錢(qián)知識(shí)的培訓(xùn)，提高員工反洗錢(qián)能力。經(jīng)常性地組織員工進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)，系統(tǒng)了解反洗錢(qián)知識(shí)和相關(guān)政策法規(guī)，提高員工對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，提升反洗錢(qián)工作人員的綜合素質(zhì)和技能水平，熟練掌握各種反洗錢(qián)法則的具體要求，建立和嚴(yán)格執(zhí)行大額和異常支付交易監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，特別是對(duì)對(duì)公存款大額現(xiàn)金支付進(jìn)行臺(tái)賬詳細(xì)登記，加大反洗錢(qián)監(jiān)控力度，為反洗錢(qián)工作提供一個(gè)有力保證。

二一一年五月十一日

擴(kuò)展閱讀：對(duì)公帳戶風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

南溪分社對(duì)公賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

根據(jù)云銀監(jiān)辦發(fā)[201*]79號(hào)《關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款帳戶風(fēng)險(xiǎn)排查要點(diǎn)的通知》要求，我社對(duì)已開(kāi)立的所有對(duì)公存款賬戶，著重對(duì)財(cái)政性存款賬戶進(jìn)行了一次檢查和自查，現(xiàn)將自檢查情況匯報(bào)如下：一、帳戶開(kāi)戶及管理情況

我社從201*年1月1日至今，共計(jì)開(kāi)立單位、企業(yè)存款帳戶戶，已銷(xiāo)不合規(guī)帳戶戶。通過(guò)清理，現(xiàn)有人民銀行核發(fā)許可證的結(jié)算帳戶戶，其中：基本存款帳戶戶，備案類(lèi)的一般存款帳戶戶，專(zhuān)用存款帳戶戶，久懸賬戶戶。通過(guò)檢查，我社能認(rèn)真執(zhí)行人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算帳戶的管理內(nèi)容和管理規(guī)定，服從聯(lián)社對(duì)帳戶規(guī)范工作的安排和指導(dǎo)。經(jīng)查，開(kāi)立帳戶的單位提供的申請(qǐng)資料完整、真實(shí)、有效；信用社對(duì)結(jié)算帳戶建立了開(kāi)銷(xiāo)戶登記制度，開(kāi)戶申請(qǐng)資料保管齊全、合規(guī)；無(wú)違規(guī)為單位、企業(yè)及個(gè)體戶開(kāi)立各類(lèi)銀行結(jié)算帳戶的行為；在帳戶使用上，一般存款賬戶無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。所有帳戶不存在存款人出租、出借銀行結(jié)算帳戶和利用銀行結(jié)算帳戶套取現(xiàn)金及公款私存的行為。預(yù)留印鑒卡在營(yíng)業(yè)期間放在柜臺(tái)實(shí)時(shí)核對(duì)，營(yíng)業(yè)終了放入保險(xiǎn)柜入庫(kù)保管；更換印鑒時(shí)按規(guī)定填寫(xiě)印鑒更換申請(qǐng)書(shū)，并于當(dāng)天送發(fā)對(duì)賬單核對(duì)。對(duì)公賬戶銷(xiāo)戶時(shí)已按規(guī)定將所有重要空白憑證及開(kāi)戶許可證收回并妥善保管銷(xiāo)戶資料。二、對(duì)公帳戶交易業(yè)務(wù)操作情況

一是能夠執(zhí)行《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。對(duì)一日一次性從對(duì)公帳戶提取現(xiàn)金3萬(wàn)元（含3萬(wàn)元）以上的，核實(shí)對(duì)公賬戶預(yù)留印鑒及收款人有效身份證件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，保證款項(xiàng)支付的合法合規(guī)性。同時(shí)我社逐筆進(jìn)行大額現(xiàn)金支付臺(tái)帳登記，并妥善保管有關(guān)資料。經(jīng)查我社沒(méi)有發(fā)現(xiàn)將貸款轉(zhuǎn)入保證金賬戶用以虛增貸款形式增加單位存款及空存實(shí)取侵占資金等違法違規(guī)行為；不存在內(nèi)部職工使用自制憑證私自將客戶資金在客戶帳戶間相互轉(zhuǎn)帳、侵吞、挪用資金的情況。在日常處理業(yè)務(wù)過(guò)程中，做到逐筆登記上報(bào)大額交易報(bào)告，審查登記客戶基本資料，杜絕匿名和假名帳戶。經(jīng)排查，我社沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶；沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。三、銀企對(duì)賬情況

我社一直以來(lái)都按規(guī)定與對(duì)公帳戶實(shí)行定期對(duì)賬制度，按季、按月向?qū)�公客戶簽發(fā)對(duì)賬單并按期收回，在收回時(shí)均認(rèn)真進(jìn)行要素核對(duì)，防止虛假對(duì)賬。針對(duì)此次排查，我社將對(duì)近3個(gè)月未發(fā)生任何業(yè)務(wù)、也未對(duì)賬的對(duì)公帳戶進(jìn)行對(duì)賬。但我社存在較多一年僅發(fā)生一到兩筆或從來(lái)不發(fā)生業(yè)務(wù)的對(duì)公帳戶，對(duì)這些帳戶我社也電話聯(lián)系單位負(fù)責(zé)人并上門(mén)送發(fā)對(duì)賬單。

四、財(cái)政性存款帳戶排查情況

在此次檢查中我社著重對(duì)財(cái)政性存款帳戶進(jìn)行了檢查。我社每個(gè)月都按時(shí)對(duì)財(cái)政性存款帳戶簽發(fā)對(duì)賬單，檢查了最近一個(gè)對(duì)賬期內(nèi)對(duì)賬單的要素，確保對(duì)賬單有效無(wú)誤。沒(méi)有執(zhí)行對(duì)賬的財(cái)政性帳戶我社也電話聯(lián)系負(fù)責(zé)人重新進(jìn)行對(duì)賬。

通過(guò)此次排查，我社將在此后的工作中對(duì)對(duì)公存款帳戶的大額資金提現(xiàn)、匯劃，以及對(duì)賬方面更加加強(qiáng)監(jiān)督，不讓授權(quán)流于形式，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題即查既糾，對(duì)涉嫌案件按規(guī)定及時(shí)報(bào)告，及時(shí)整改。確保風(fēng)險(xiǎn)排查徹底，風(fēng)險(xiǎn)處置到位，不留隱患。

XX分社201*-5-24

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