關(guān)于深化銀保合作、進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知

關(guān)于深化銀保合作、進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知

各銀監(jiān)分局、駐粵各省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各國(guó)有商業(yè)銀行分行、股份制商業(yè)銀行總行（分行），中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東省分行、廣州市商業(yè)銀行、各外資銀行分行、廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、廣東銀行同業(yè)公會(huì):

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)的合作關(guān)系日趨緊密，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀保業(yè)務(wù)”）快速增長(zhǎng)，在構(gòu)建保險(xiǎn)服務(wù)體系、滿(mǎn)足消費(fèi)者多樣化需求等方面發(fā)揮了重要作用。但是，由于逐利驅(qū)動(dòng)和規(guī)模驅(qū)動(dòng)，銀保業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)并不規(guī)范，銷(xiāo)售誤導(dǎo)、賬外收付手續(xù)費(fèi)等行為依然存在。同時(shí)，銀保雙方相互合作的責(zé)、權(quán)、利不清晰，淺層次、短期化合作行為仍然突出。為規(guī)范銀保業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)銀保雙方的合作深化，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、關(guān)于銀保代理合作協(xié)議的簽訂問(wèn)題

（一）保險(xiǎn)公司委托具有兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定簽訂代理合作協(xié)議。代理合作協(xié)議必須明確規(guī)定手續(xù)費(fèi)比率和支付方式、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任以及客戶(hù)投訴處理機(jī)制等。嚴(yán)禁以手續(xù)費(fèi)為標(biāo)底進(jìn)行競(jìng)標(biāo)活動(dòng)。

（二）代理合作協(xié)議應(yīng)以保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司與商業(yè)銀行省級(jí)分行為單位進(jìn)行簽訂。

（三）保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行簽訂代理合作協(xié)議后，雙方應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)以書(shū)面形式分別向廣東保監(jiān)局和廣東銀監(jiān)局備案。

二、關(guān)于手續(xù)費(fèi)的規(guī)范問(wèn)題

（一）保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行之間的手續(xù)費(fèi)結(jié)算，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、公開(kāi)透明的原則，全部實(shí)現(xiàn)“大賬”支付,從分支機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)結(jié)算專(zhuān)用賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)。嚴(yán)禁一切“小賬”支付，以防止手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)和灰色運(yùn)行。（二）商業(yè)銀行省級(jí)分行根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，可以在“省對(duì)省”代理合作協(xié)議列明的手續(xù)費(fèi)額度內(nèi)（當(dāng)年銀保代理保費(fèi)收入×手續(xù)費(fèi)比率），適當(dāng)調(diào)節(jié)各地市銀保代理手續(xù)費(fèi)比率,以達(dá)到手續(xù)費(fèi)在各地市機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分配激勵(lì)作用的最大化。

(三)保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照有關(guān)財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他利益，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)、辦公費(fèi)用以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。嚴(yán)禁以虛假的會(huì)議費(fèi)、印刷費(fèi)等形式套取費(fèi)用支付給銀行網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)辦人員，嚴(yán)禁向銀行網(wǎng)點(diǎn)及其經(jīng)辦人員贈(zèng)送物品或有價(jià)證券等商業(yè)賄賂行為。

（四）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)收入必須全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行要修改和完善代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)考核辦法，逐步建立激勵(lì)考核長(zhǎng)效機(jī)制；鼓勵(lì)通過(guò)合法手段與途徑對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面銷(xiāo)售人員進(jìn)行業(yè)務(wù)推動(dòng)激勵(lì)。銀行網(wǎng)點(diǎn)及經(jīng)辦人員不得索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的代理合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他利益。

（五）廣東保監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的真實(shí)性與合法性進(jìn)行監(jiān)督，并與廣東銀監(jiān)局就銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收付情況適時(shí)開(kāi)展聯(lián)合專(zhuān)項(xiàng)檢查。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反手續(xù)費(fèi)支付有關(guān)規(guī)定，除“大賬”外另行以“小賬”支付手續(xù)費(fèi)的，一經(jīng)查實(shí)，將依法給予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)停止接受銀保新業(yè)務(wù)的處罰，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人包括上級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人依法追究法律責(zé)任，構(gòu)成犯罪的將移送司法機(jī)關(guān)處理。商業(yè)銀行及其經(jīng)辦人員索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的代理合作協(xié)議規(guī)定手續(xù)費(fèi)之外的其他利益的，一經(jīng)查實(shí)，將依法嚴(yán)肅處理。

三、關(guān)于銷(xiāo)售管理問(wèn)題

（一）商業(yè)銀行可與兩家或以上保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系，但應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量。鼓勵(lì)銀保雙方開(kāi)展深層次合作，探索銀保代理新模式。

（二）保險(xiǎn)公司銀保專(zhuān)管員和銷(xiāo)售投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品以及監(jiān)管部門(mén)指定的其他類(lèi)產(chǎn)品的商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員應(yīng)持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》，方可上崗銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀保專(zhuān)管員和商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員應(yīng)參加投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售資格考試，合格后方可銷(xiāo)售。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)盡快研究組織投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售資格統(tǒng)一考試;在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)未開(kāi)展統(tǒng)一考試前，可由保險(xiǎn)公司先自行組織考試。

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行要認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于規(guī)范產(chǎn)品銷(xiāo)售的有關(guān)要求，嚴(yán)禁銷(xiāo)售誤導(dǎo)與不當(dāng)宣傳。

（三）保險(xiǎn)公司銀保專(zhuān)管員和商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的時(shí)數(shù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)為合作的商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員提供銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容不得含有誤導(dǎo)性陳述。商業(yè)銀行的培訓(xùn)工作由地市級(jí)分行及以上機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌安排，并做好相關(guān)記錄。

保險(xiǎn)公司應(yīng)銀行要求可以提供培訓(xùn)費(fèi)用支持，培訓(xùn)費(fèi)用必須據(jù)實(shí)列支。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立詳細(xì)的培訓(xùn)檔案，至少應(yīng)包括培訓(xùn)內(nèi)容、受訓(xùn)人員名單、時(shí)間和地點(diǎn)等，以便核查培訓(xùn)費(fèi)用時(shí)提供證據(jù)支持。

（四）保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料由保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)其授權(quán)的省級(jí)分公司統(tǒng)一印制。保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)至少向商業(yè)銀行地市級(jí)分行提供一套加蓋省級(jí)分公司業(yè)務(wù)印章的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料（復(fù)印件亦可），供其作內(nèi)容核查和資料存檔。

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司提供的宣傳資料進(jìn)行必要的核查，并作存檔管理。銀行網(wǎng)點(diǎn)擺放的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)確保與保險(xiǎn)公司提供的已加蓋省級(jí)分公司業(yè)務(wù)印章的宣傳資料內(nèi)容一致。

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)代理網(wǎng)點(diǎn)的定期巡查機(jī)制，對(duì)違規(guī)宣傳資料予以沒(méi)收、銷(xiāo)毀，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以嚴(yán)肅處理。

嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司省級(jí)以下機(jī)構(gòu)及其工作人員、商業(yè)銀行及其銷(xiāo)售人員擅自印制保險(xiǎn)宣傳資料或變更宣傳材料內(nèi)容，一經(jīng)查實(shí)，監(jiān)管機(jī)關(guān)將依法給予嚴(yán)肅處理。

（五）銀保業(yè)務(wù)的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，包括以宣傳或銷(xiāo)售銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的的客戶(hù)聯(lián)誼會(huì)、答謝會(huì)等活動(dòng)，應(yīng)由保險(xiǎn)公司支公司或以上級(jí)別的分支機(jī)構(gòu)征求相關(guān)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)同意后舉辦，并由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)事先向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)備。產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)要如實(shí)介紹產(chǎn)品特性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、費(fèi)用扣除以及投保注意事項(xiàng)，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)性陳述，不得強(qiáng)迫或誘導(dǎo)投保人訂立保險(xiǎn)合同。

（六）商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)本著對(duì)客戶(hù)高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，根據(jù)客戶(hù)需求、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，引導(dǎo)客戶(hù)正確地進(jìn)行保險(xiǎn)消費(fèi)。同時(shí)，商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員應(yīng)指導(dǎo)客戶(hù)準(zhǔn)確完整填寫(xiě)投保單、投保提示書(shū)等重要資料，特別是客戶(hù)地址和通訊方式等信息。

（七）保險(xiǎn)公司的持證銷(xiāo)售人員可以在銀行規(guī)定的理財(cái)專(zhuān)區(qū)與銀行銷(xiāo)售人員共同對(duì)客戶(hù)進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，但應(yīng)佩戴明顯標(biāo)示其所屬保險(xiǎn)公司的標(biāo)識(shí)。在提供服務(wù)前，應(yīng)明確告知客戶(hù)其不同于銀行銷(xiāo)售人員的身份。

（八）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)投保單及相關(guān)資料的填寫(xiě)審核工作，確�？蛻�(hù)投保資料的真實(shí)性與完整性。嚴(yán)禁銷(xiāo)售人員代客戶(hù)填寫(xiě)資料以及代簽名。

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)遵守《反洗錢(qián)法》和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，完善反洗錢(qián)制度和流程。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)代理合作協(xié)議協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)客戶(hù)身份識(shí)別工作，留存投�？蛻�(hù)身份證明和聯(lián)系方式等資料。

對(duì)隱瞞客戶(hù)完整信息、代簽名的銀行網(wǎng)點(diǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向省級(jí)分公司報(bào)告，省級(jí)分公司統(tǒng)一向廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、廣東銀行同業(yè)公會(huì)報(bào)告，由兩家協(xié)會(huì)（公會(huì)）定期聯(lián)合向各保險(xiǎn)公司、各商業(yè)銀行通報(bào)情況。情節(jié)嚴(yán)重或通報(bào)后不整改的，由廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)向廣東保監(jiān)局報(bào)告，廣東保監(jiān)局將依法進(jìn)行處理。

（九）保險(xiǎn)公司及商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員對(duì)客戶(hù)資料信息負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)客戶(hù)授權(quán)，嚴(yán)禁將客戶(hù)資料用于其它商業(yè)用途；否則，將依法追究法律責(zé)任。

四、關(guān)于售后服務(wù)和客戶(hù)投訴處理問(wèn)題

（一）對(duì)于保險(xiǎn)期間為一年期以上（不含一年期）的銀行保險(xiǎn)新單，保險(xiǎn)公司應(yīng)在猶豫期內(nèi)對(duì)投保人進(jìn)行100%的回訪�；卦L可以電話(huà)回訪為主，輔以上門(mén)、書(shū)面等回訪形式�；卦L的錄音資料和其它書(shū)面資料應(yīng)妥善保管至保險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)回訪工作進(jìn)行檢查并總結(jié)，對(duì)回訪中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)及時(shí)跟蹤處理。

（二）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)高度重視客戶(hù)投訴處理工作，暢通客戶(hù)投訴渠道，切實(shí)維護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益。要建立健全客戶(hù)投訴處理工作制度和信息溝通制度，按照合作協(xié)議履行客戶(hù)投訴處理中的責(zé)任和義務(wù)。嚴(yán)禁相互推諉、無(wú)故拖延、故意刁難客戶(hù)投訴。

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶(hù)投訴突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，對(duì)涉嫌嚴(yán)重違規(guī)或可能導(dǎo)致群體性事件的投訴要熱情接待、冷靜應(yīng)對(duì)，避免事態(tài)擴(kuò)大和矛盾激化，并立即向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

五、關(guān)于銀保業(yè)務(wù)的行業(yè)自律問(wèn)題

（一）廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與廣東銀行同業(yè)公會(huì)要根據(jù)本通知要求共同制訂行業(yè)自律公約，規(guī)范銀保代理雙方行為，設(shè)定銀行代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和培訓(xùn)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，并負(fù)責(zé)監(jiān)督落實(shí)。對(duì)不執(zhí)行行業(yè)自律公約的保險(xiǎn)公司與銀行，要及時(shí)進(jìn)行處理，必要時(shí)可在全行業(yè)通報(bào)。

（二）廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與廣東銀行同業(yè)公會(huì)應(yīng)建立定期溝通交流機(jī)制，及時(shí)研究和掌握銀保合作中出現(xiàn)的苗頭性、方向性問(wèn)題，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告。

農(nóng)村信用社代理的銀保業(yè)務(wù)，應(yīng)參照以上要求辦理。

本通知自201*年7月1日起執(zhí)行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局

二○○九年六月十五日

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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔201*〕47號(hào)

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，妥善處理客戶(hù)投訴，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、建立盡職調(diào)查和后評(píng)價(jià)制度，嚴(yán)格準(zhǔn)入和退出管理

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬建立代理合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司進(jìn)行審慎的盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：保險(xiǎn)公司的公司治理狀況、償付能力充足狀況、內(nèi)控制度的健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況以及客戶(hù)投訴及處理情況等；對(duì)擬代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格審核。商業(yè)銀行應(yīng)按照“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”的原則，與調(diào)查合格的保險(xiǎn)公司簽訂相關(guān)代理協(xié)議或合同，應(yīng)按照“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)和代銷(xiāo)的產(chǎn)品”的原則，審慎選擇代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

商業(yè)銀行應(yīng)充分了解和考慮代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以及復(fù)雜程度，合理授權(quán)各不同層級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)種類(lèi)，對(duì)于投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專(zhuān)柜以上層級(jí)(含)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷(xiāo)售。要建立保險(xiǎn)公司盡職情況考評(píng)機(jī)制和后評(píng)價(jià)制度，對(duì)保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、售后服務(wù)、產(chǎn)品宣傳、培訓(xùn)以及投訴處理等方面進(jìn)行定期評(píng)價(jià)，對(duì)存在違規(guī)問(wèn)題的保險(xiǎn)公司，應(yīng)停止與其合作，對(duì)投訴多、設(shè)計(jì)上存在缺陷的問(wèn)題產(chǎn)品應(yīng)及時(shí)停止銷(xiāo)售。二、規(guī)范銷(xiāo)售行為，嚴(yán)禁銷(xiāo)售誤導(dǎo)與不當(dāng)宣傳

商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司送交的宣傳材料進(jìn)行必要的審查，并對(duì)宣傳資料進(jìn)行存檔管理。商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擺放的宣傳材料必須由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)，嚴(yán)禁各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內(nèi)容。各類(lèi)保險(xiǎn)單證和宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行名稱(chēng)的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識(shí)，不得出現(xiàn)“存款”、“儲(chǔ)蓄”等字樣。

商業(yè)銀行要建立代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員持證上崗制度。代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員要在以開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)為主的理財(cái)服務(wù)區(qū)或其他類(lèi)似職能的獨(dú)立區(qū)域宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品。代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員要與普通儲(chǔ)蓄柜臺(tái)人員嚴(yán)格分離，并在每次辦理業(yè)務(wù)前向客戶(hù)規(guī)范陳述本崗位提供代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)，不辦理銀行存款等業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行在代理保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要切實(shí)做到從客戶(hù)利益出發(fā)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)告知，要恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誤導(dǎo)性和承諾性的稱(chēng)謂，明確告知客戶(hù)退保的條件以及由此可能帶來(lái)的損失。代理銷(xiāo)售人員不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品、存款、基金等產(chǎn)品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念，不得片面地將保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益與銀行存款利息、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益、基金收益等進(jìn)行類(lèi)比。

代理銷(xiāo)售人員應(yīng)明確告知客戶(hù)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司法律責(zé)任的界定。嚴(yán)禁銀行工作人員代替客戶(hù)填寫(xiě)投保單等重要單證，嚴(yán)禁代銷(xiāo)違規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行可允許保險(xiǎn)公司的持證銷(xiāo)售人員與銀行銷(xiāo)售人員共同對(duì)客戶(hù)在銀行規(guī)定的理財(cái)專(zhuān)區(qū)進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。保險(xiǎn)公司的持證銷(xiāo)售人員應(yīng)有明顯區(qū)別于銀行銷(xiāo)售人員的標(biāo)識(shí)，在提供服務(wù)前，應(yīng)明確告知客戶(hù)其身份。銀行應(yīng)確定專(zhuān)門(mén)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的持證銷(xiāo)售人員的管理。三、建立客戶(hù)適合度評(píng)估制度，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售商業(yè)銀行在代理銷(xiāo)售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)充分了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)適合度評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)宣或理財(cái)專(zhuān)柜當(dāng)面進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提高銷(xiāo)售門(mén)檻，將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保存對(duì)客戶(hù)評(píng)估的相關(guān)資料。四、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，規(guī)范操作流程商業(yè)銀行要充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的重要性和緊迫性，確定專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)全行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理工作，明確管理職責(zé)。建立和完善代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度，制定全行統(tǒng)一的操作性強(qiáng)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法和涵蓋代理業(yè)務(wù)全過(guò)程的操作規(guī)程，定期對(duì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查。

商業(yè)銀行應(yīng)重視加強(qiáng)員工的培訓(xùn)教育工作，提高從業(yè)人員素質(zhì)。培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)至少包括代理保險(xiǎn)產(chǎn)品以及法律法規(guī)和職業(yè)操守等方面。商業(yè)銀行要修訂和完善代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)考核辦法，逐步建立激勵(lì)考核長(zhǎng)效機(jī)制，引導(dǎo)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康、有序、合規(guī)發(fā)展。

五、規(guī)范銀保合作協(xié)議，加強(qiáng)銷(xiāo)售費(fèi)用管理

商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在乎等互利、友好協(xié)商、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)的基礎(chǔ)上與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議并認(rèn)真審查銀保合作協(xié)議的內(nèi)容。合作協(xié)議應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任和投訴主體、客戶(hù)投訴事件的處理程序以及代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)等。代理手續(xù)費(fèi)收入應(yīng)全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng)。

六、建立投訴處理機(jī)制，妥善處理投訴

商業(yè)銀行要建立有效的投訴處理機(jī)制，制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要明示客戶(hù)投訴電話(huà)，及時(shí)處理客戶(hù)的投訴，切實(shí)維護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益；在與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議之前，必須事前主動(dòng)協(xié)商有代理關(guān)系的保險(xiǎn)公司建立問(wèn)題處理應(yīng)對(duì)預(yù)案，確保保險(xiǎn)公司能妥善處理投訴糾紛事件，確保對(duì)客戶(hù)投訴的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠通過(guò)該應(yīng)對(duì)預(yù)案全面、及時(shí)、妥當(dāng)?shù)剡M(jìn)行處理。各商業(yè)銀行要加強(qiáng)與媒體的溝通，遇有突發(fā)事件，要在第一時(shí)間進(jìn)行處理，防止事態(tài)擴(kuò)大。遇有重大事件，應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告，同時(shí)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

七、落實(shí)分工，明確責(zé)任，建立問(wèn)責(zé)制

商業(yè)銀行要明確保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品的準(zhǔn)入、宣傳、銷(xiāo)售和投訴處理等不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中各部門(mén)和崗位的職責(zé)分工，建立問(wèn)責(zé)制。對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品準(zhǔn)入審核不審慎、虛假宣傳、錯(cuò)誤銷(xiāo)售的，要按照情節(jié)輕重追究相關(guān)人員責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的不再具備銷(xiāo)售條件和風(fēng)險(xiǎn)管控能力的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)收回對(duì)其開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的授權(quán)。

八、密切跟蹤監(jiān)測(cè)，加大查處力度各銀監(jiān)局要切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，對(duì)問(wèn)題嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)及所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可責(zé)令整改并暫停開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一是加強(qiáng)對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)監(jiān)測(cè)，加大對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要嚴(yán)肅處理。二是切實(shí)維護(hù)客戶(hù)利益，對(duì)客戶(hù)投訴、媒體報(bào)道等反映的銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，要及時(shí)進(jìn)行檢查核實(shí)，查實(shí)的違規(guī)問(wèn)題要及時(shí)做出處理。三是加強(qiáng)與(當(dāng)?shù)?保監(jiān)局的聯(lián)系協(xié)作，提高應(yīng)急事件的處理效率和能力。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)法人金融機(jī)構(gòu)一并執(zhí)行。

二○○九年二月十八日

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