車險(xiǎn)如何續(xù)保,應(yīng)該注意什么？

車險(xiǎn)如何續(xù)保，應(yīng)該注意什么？

有些車主第一年買了車險(xiǎn)后沒有出險(xiǎn)，就不愿意在進(jìn)行車險(xiǎn)續(xù)保（）了，或者因?yàn)椴挥浀靡矝]有續(xù)保，專家提醒汽車保險(xiǎn)續(xù)保非常重要，稍有不慎，就會(huì)給車主帶來不小的損失。

續(xù)保是有講究的，首先續(xù)保時(shí)間不要錯(cuò)過了，其次要根據(jù)自己的駕車技術(shù)挑選適合自己的續(xù)保方案�！袄m(xù)�！辈荒芡�

車主要留意每年車險(xiǎn)到期的日期，否則車輛在保險(xiǎn)過期時(shí)出險(xiǎn)，那車輛就沒有了保障。此外，車主拿到保險(xiǎn)單后，一定要格外留心一下保險(xiǎn)的起保日期，到期及時(shí)續(xù)保，免得給理賠埋下隱患。車主不要因?yàn)槭聞?wù)繁忙，或是存僥幸心理就不進(jìn)行續(xù)保。如果這一期間車輛發(fā)生事故，將由事主自行承擔(dān)全部損失。理賠多少關(guān)乎優(yōu)惠幅度。挑選適宜續(xù)保方案

方案一：如果愛車已經(jīng)“步入退休年齡”，臨近報(bào)廢，那么投保險(xiǎn)種太多顯得不劃算，但這并不代表就不要進(jìn)行投保，像交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)還是有必要續(xù)保的，以避免意外事故。

方案二：如果你認(rèn)為自己是個(gè)駕駛技術(shù)很不錯(cuò)，平時(shí)也很注重車輛的保養(yǎng)和安全防護(hù)，能夠保持保險(xiǎn)期內(nèi)不發(fā)生交通事故的好車主，而且車輛的價(jià)值不高，經(jīng)濟(jì)也不富裕，就可以選擇續(xù)保相對(duì)基本的險(xiǎn)種。例如：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)等。當(dāng)然，花錢少了，保障也是相當(dāng)有限的。

方案三：如果你的開車技術(shù)還不是很過硬，在行車過程中時(shí)常發(fā)生些小事故，而且根據(jù)愛車的具體車況不同，以及停車場(chǎng)或小區(qū)的治安情況，就可以有針對(duì)性地在投�；�本險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上增減附加險(xiǎn)保障。投保時(shí)，要盡量“貨比三家”，綜合比較各家公司的保險(xiǎn)項(xiàng)目和保費(fèi)。

保費(fèi)最好足額購(gòu)買

目前，當(dāng)車主續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司一般會(huì)提供兩種續(xù)保保額，一種是按照新車的購(gòu)置價(jià)格續(xù)保，另一種是通過除掉汽車的折舊費(fèi)用，按照汽車現(xiàn)在的實(shí)際價(jià)值續(xù)保。車主如果以汽車實(shí)際價(jià)值為保額續(xù)保車險(xiǎn)，其實(shí)就是等同于車主認(rèn)可所有汽車零部件的保額都以它們的折舊價(jià)為理賠標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)汽車出險(xiǎn)受損時(shí)，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車價(jià)格之比，給予相應(yīng)比例賠償，不足的部分要由車主自行承擔(dān)。為了保障自身的理賠權(quán)益最大化，建議大家在續(xù)保時(shí)應(yīng)當(dāng)以新車購(gòu)置價(jià)為保額購(gòu)買車險(xiǎn)。多繳點(diǎn)保費(fèi)，卻換來足額的車損理賠，還是值得的。

經(jīng)過一年車險(xiǎn)知識(shí)的積累，續(xù)保盡可能的要做到劃算，合適。

汽車保險(xiǎn)續(xù)保注意事項(xiàng)：直接找保險(xiǎn)公司續(xù)保

此前，保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪市場(chǎng)，大幅提高車險(xiǎn)代理渠道費(fèi)率，甚至一度提高到20%、30%左右，因此，許多車主傾向于通過中介投保。而隨著去年監(jiān)管部門加大車險(xiǎn)中介市場(chǎng)整頓，車險(xiǎn)中介給予車主的折扣也大大減少。

因此，還是提倡車主直接向保險(xiǎn)公司或通過電銷方式提請(qǐng)續(xù)保，避免不良中介的誤導(dǎo)，或車輛出險(xiǎn)后在黑心中介處遭擴(kuò)大損失或二次事故；而電銷則可節(jié)約時(shí)間成本，同時(shí)可比其它渠道投保費(fèi)率優(yōu)惠15%。

在續(xù)保時(shí)最好向保險(xiǎn)公司查詢自己車輛出險(xiǎn)情況，避免中介機(jī)構(gòu)隱瞞車主，通過二次事故騙賠。

按車齡長(zhǎng)短選擇險(xiǎn)種

對(duì)于新車車主來說，首次投保往往由4S店全權(quán)代理，車主對(duì)車險(xiǎn)險(xiǎn)種缺乏了解。在此提醒車主，買車險(xiǎn)應(yīng)考慮保障和經(jīng)濟(jì)兩方面，考慮到新車品相較好，受損幾率相對(duì)較高，對(duì)車齡1年的新車來說，建議盡量選擇保障較全面的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，至少應(yīng)包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)（）、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn)，并最好按車輛購(gòu)買價(jià)格足額投保。而在車齡較長(zhǎng)的情況下，投保時(shí)建議傾向于第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員險(xiǎn)。多次出險(xiǎn)保費(fèi)或上浮

車輛有出險(xiǎn)記錄時(shí)續(xù)保有2種情況，一種是交強(qiáng)險(xiǎn)續(xù)保，由于各家保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)已形成數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，因此不可以避免保費(fèi)上浮；另一種情況是商業(yè)保險(xiǎn)續(xù)保，有可能轉(zhuǎn)投其它公司保費(fèi)不會(huì)上浮，但從誠(chéng)信原則考慮，車主須向保險(xiǎn)公司履行如實(shí)告知義務(wù)。

據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)辦法，上一年度如果未出險(xiǎn)，車主可享受一定程度的保費(fèi)優(yōu)惠，出險(xiǎn)次數(shù)較多保費(fèi)可能上浮。如上一年度發(fā)生兩次及以上有責(zé)任的交通事故，保費(fèi)將上浮10%�！懊摫！被蛟黾颖ＹM(fèi)

不少車主續(xù)保不及時(shí)，使得愛車在一段時(shí)間處于“裸奔”狀態(tài)。對(duì)此，這位負(fù)責(zé)人表示，“脫�！背�過一定期限后再續(xù)�？赡軙�(huì)面臨費(fèi)率上浮，而提前續(xù)保則一般會(huì)有一定優(yōu)惠。如該保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)在“脫保”一個(gè)月內(nèi)續(xù)保，保險(xiǎn)費(fèi)率不會(huì)上�。坏�超過一個(gè)月，由于可能帶來事后投保的道德風(fēng)險(xiǎn)，因此費(fèi)率會(huì)上浮。此外，“脫�！焙笤倮m(xù)保還須重新驗(yàn)車，增加了投保手續(xù)。

在對(duì)汽車保險(xiǎn)進(jìn)行續(xù)保之前，需要對(duì)汽車保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)進(jìn)行大致了解，防止出現(xiàn)續(xù)保不合理現(xiàn)象。

車險(xiǎn)續(xù)保省錢有高招

買車圖省錢，買車輛保險(xiǎn)更要學(xué)著“摳門”。保險(xiǎn)專家介紹了一些省錢小竅門：

違章越少優(yōu)惠越多

周鑫買車不到一年，以為買了保險(xiǎn)就進(jìn)了“保險(xiǎn)箱”，一出事故就找保險(xiǎn)公司。如車主在上一個(gè)投保期內(nèi)沒有理賠記錄或者理賠次數(shù)少、金額低，都能在續(xù)保時(shí)享受很多優(yōu)惠服務(wù)。如果上年度沒出事，一般有10%的優(yōu)惠。

業(yè)內(nèi)人士提示：車輛使用過程中難免磕碰，發(fā)生小磨擦，修補(bǔ)花費(fèi)很少的，不妨自己買單，可保持該年度保單“含金量”。

選擇險(xiǎn)種別貪多

從投保的車險(xiǎn)內(nèi)容來看，要選擇適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種，不要貪多。

如果要買全一家公司的全部車險(xiǎn)種類，保費(fèi)多，有些險(xiǎn)種其實(shí)用不上。除了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)必須投保之外，再投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，以便出險(xiǎn)后能得到全額賠付。在此基礎(chǔ)上，視風(fēng)險(xiǎn)情況選擇投保其他附加險(xiǎn)。既省錢也得到應(yīng)有的保障。

擴(kuò)展閱讀：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)續(xù)保管理辦法

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)續(xù)保管理辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范車險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)操作，有效提升公司優(yōu)質(zhì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的續(xù)保率，減少公司系統(tǒng)內(nèi)各業(yè)務(wù)單位間的業(yè)務(wù)交叉，確保公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條本辦法中的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅指機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不含摩托車、農(nóng)用車（含拖拉機(jī)）業(yè)務(wù)。

續(xù)保業(yè)務(wù)指連續(xù)承保同一標(biāo)的的業(yè)務(wù)。

續(xù)保交叉業(yè)務(wù)，僅限于續(xù)保過程中同一客戶或同一保險(xiǎn)標(biāo)的在不同業(yè)務(wù)單位之間存在銷售交叉沖突的業(yè)務(wù)。

第三條續(xù)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)規(guī)則

續(xù)保率是指統(tǒng)計(jì)期間內(nèi)已續(xù)保車輛臺(tái)數(shù)與可續(xù)保車輛臺(tái)數(shù)的比例。其中，可續(xù)保車輛剔除注銷、中途退保、短期險(xiǎn)及虧損業(yè)務(wù)，虧損業(yè)務(wù)是指上一承保年度內(nèi)出險(xiǎn)次數(shù)>5次或出險(xiǎn)次數(shù)>3次且滿期賠付率≥65%的業(yè)務(wù)。

計(jì)算公式為：

續(xù)保率（％）＝已續(xù)保車輛臺(tái)數(shù)÷可續(xù)保車輛臺(tái)數(shù)×100％第四條考核指標(biāo)續(xù)保率考核指標(biāo)為40%。

分公司需將續(xù)保率納入分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人及續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員考核指標(biāo)。

第二章管理原則

第五條續(xù)保優(yōu)先原則

公司對(duì)各業(yè)務(wù)單位業(yè)務(wù)設(shè)立續(xù)保保護(hù)期，保護(hù)原業(yè)務(wù)單位續(xù)保業(yè)務(wù)，各業(yè)務(wù)單位應(yīng)主動(dòng)規(guī)避非本業(yè)務(wù)單位續(xù)保業(yè)務(wù)。

從保險(xiǎn)起期起至保險(xiǎn)止期到期日前5天（不含）為續(xù)保保護(hù)期，保單到期日前5天（含）為開放期。

第六條公平競(jìng)爭(zhēng)原則

對(duì)于續(xù)保保護(hù)期以外的業(yè)務(wù)及新保業(yè)務(wù)，各業(yè)務(wù)單位公平競(jìng)爭(zhēng)。第七條尊重客戶意愿原則

尊重客戶的投保意愿。各業(yè)務(wù)單位對(duì)客戶的主動(dòng)投保均有受理義務(wù)，涉及業(yè)務(wù)交叉時(shí)應(yīng)據(jù)前述原則確定業(yè)務(wù)歸屬。

第三章管理分工及職責(zé)

第八條總公司部門職責(zé)（一）市場(chǎng)營(yíng)銷部

1、負(fù)責(zé)續(xù)保業(yè)務(wù)的整體規(guī)劃，日常監(jiān)控及溝通協(xié)調(diào)；2、負(fù)責(zé)制定公司續(xù)保業(yè)務(wù)管理辦法；3、負(fù)責(zé)督促及指導(dǎo)分公司續(xù)保工作的推進(jìn)；

4、負(fù)責(zé)對(duì)公司續(xù)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析及目標(biāo)客戶的定位。（二）承保管理部

協(xié)助市場(chǎng)營(yíng)銷部確定車險(xiǎn)虧損業(yè)務(wù)范圍，并針對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)提出合理化建議。

（三）客戶服務(wù)部

分析、總結(jié)客服工作中反映出來的續(xù)保方面的相關(guān)問題，向市場(chǎng)營(yíng)銷部反饋并提供合理化建議；督促分公司客戶服務(wù)部記錄和分析理賠工作中所反映出來的續(xù)保方面的相關(guān)問題，定期向市場(chǎng)營(yíng)銷部反饋并提出合理化建議。

（四）電話中心

1、協(xié)助分公司進(jìn)行續(xù)保工作。對(duì)客戶主動(dòng)呼入要求續(xù)保的，記錄相關(guān)信息，并在工單流系統(tǒng)中下發(fā)分公司跟進(jìn)；對(duì)分公司提交的未達(dá)成續(xù)保意向的客戶進(jìn)行外呼，如與客戶達(dá)成續(xù)保意向，記錄相關(guān)信息，并在工單流系統(tǒng)中下發(fā)分公司跟進(jìn)；

2、了解分公司續(xù)保不成功的客戶對(duì)我司的意見，并將意見反饋給分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部；

3、制定續(xù)保外呼坐席人員的考核激勵(lì)機(jī)制及違規(guī)進(jìn)行業(yè)務(wù)外呼的處罰機(jī)制；

4、履行電話中心已有的客戶回訪、投訴等職能。（五）信息技術(shù)部

1、負(fù)責(zé)MIS系統(tǒng)續(xù)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的開發(fā)、改造、維護(hù)；2、負(fù)責(zé)對(duì)分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員授權(quán)客戶信息提取的權(quán)限，并責(zé)任到人。

第九條分公司部門職責(zé)（一）市場(chǎng)營(yíng)銷部

1、為分公司續(xù)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理部門，負(fù)責(zé)續(xù)保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)控及溝通協(xié)調(diào)；

2、負(fù)責(zé)對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)清單的提取及分發(fā)，并按時(shí)將非回訪清單導(dǎo)入電話中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

3、負(fù)責(zé)對(duì)可續(xù)保業(yè)務(wù)的跟蹤、統(tǒng)計(jì)分析以及考核；4、負(fù)責(zé)保障客戶信息的安全性，保證客戶信息不外泄。（二）承保管理部

協(xié)助市場(chǎng)營(yíng)銷部對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)清單進(jìn)行審查，并提出合理化建議。（三）客戶服務(wù)部

1、記錄和分析理賠工作中所反映出來的續(xù)保方面的相關(guān)問題，定期向分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部反饋并提出合理化意見；

2、及時(shí)向分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部反饋分公司不良業(yè)務(wù)。第十條交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)小組

分公司成立交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)小組，由分公司總經(jīng)理室成員擔(dān)任組長(zhǎng)，組員主要由各業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人組成。協(xié)調(diào)小組負(fù)責(zé)制定本機(jī)構(gòu)交叉業(yè)務(wù)管理細(xì)則，負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)的交叉業(yè)務(wù)進(jìn)行協(xié)調(diào)處理、裁決處罰等。

第四章信息管理

第十一條分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人為可續(xù)保業(yè)務(wù)客戶信息管理的第一責(zé)任人，續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員為第二責(zé)任人。

（一）總公司對(duì)分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員授權(quán)提取MIS系統(tǒng)續(xù)�？蛻粜畔⒌臋�(quán)限后，續(xù)保專職管理員不得將此賬號(hào)借給他人使用。

（二）專職管理員要對(duì)可續(xù)保業(yè)務(wù)的客戶信息保密，不得私自泄露。一旦發(fā)現(xiàn)泄露客戶信息，將追究責(zé)任人相關(guān)責(zé)任。

第五章續(xù)保工作流程

第十二條操作流程

（一）各分公司必須指定一名續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員負(fù)責(zé)續(xù)保日常管理工作，并將名單上報(bào)總公司市場(chǎng)營(yíng)銷部及電話中心備案。專職管理員負(fù)責(zé)每月六號(hào)前從MIS系統(tǒng)中提取在第二個(gè)月即將到期的可續(xù)保清單。

（二）可續(xù)保清單提取后，分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部需會(huì)同承保管理部共同對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，并由續(xù)保專職管理員于當(dāng)月八號(hào)前向各業(yè)務(wù)單位分發(fā)可續(xù)保業(yè)務(wù)清單，開始追蹤續(xù)保項(xiàng)目。

（三）各業(yè)務(wù)單位續(xù)保工作內(nèi)勤負(fù)責(zé)接收和分發(fā)續(xù)保業(yè)務(wù)清單。內(nèi)勤應(yīng)留存本機(jī)構(gòu)重點(diǎn)續(xù)保項(xiàng)目資料(包括客戶名稱、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人、可續(xù)保件數(shù)、可續(xù)保保費(fèi)、保單起止日期等)，便于后期進(jìn)行續(xù)保需求反饋及未續(xù)保原因統(tǒng)計(jì)分析。

續(xù)保工作內(nèi)勤應(yīng)在每月十號(hào)前將續(xù)保業(yè)務(wù)清單分發(fā)至業(yè)務(wù)經(jīng)辦人，并做好續(xù)保客戶資料的保密工作。分發(fā)業(yè)務(wù)清單時(shí)要遵循以下原則：

1、如可續(xù)保業(yè)務(wù)的原經(jīng)辦人員在司，則清單應(yīng)直接分發(fā)給此經(jīng)辦人，不得在未征得其同意的情況下，將業(yè)務(wù)分發(fā)給其他人員進(jìn)行跟蹤；

2、如可續(xù)保業(yè)務(wù)的原經(jīng)辦人員已經(jīng)離司，則由業(yè)務(wù)單位本著公平、公正的原則決定其業(yè)務(wù)經(jīng)辦人。

（四）業(yè)務(wù)經(jīng)辦人接到可續(xù)保清單后，應(yīng)參照總公司下發(fā)的核保指引及機(jī)構(gòu)核保細(xì)則及時(shí)落實(shí)續(xù)保工作。

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人在續(xù)保過程中如遇到疑難問題或需分公司資源支持的，應(yīng)主動(dòng)向團(tuán)隊(duì)經(jīng)理或相關(guān)部門提出需求，以獲取必要的支援。

（五）各分公司應(yīng)將續(xù)保工作作為每月經(jīng)營(yíng)分析的一部分內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析并上報(bào)總公司市場(chǎng)營(yíng)銷部備案。

第十三條為保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性，避免因標(biāo)的脫保需驗(yàn)標(biāo)而加大客戶辦理投保手續(xù)的復(fù)雜性，可續(xù)保業(yè)務(wù)若原業(yè)務(wù)單位在獲得公司相關(guān)資源支持下仍無法續(xù)保的，應(yīng)交由電話中心進(jìn)行外呼。

（一）分公司需在保單到期前5日將無需電話中心外呼的非回訪清單導(dǎo)入電話中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。如因分公司導(dǎo)入的非回訪清單至電話中心回訪系統(tǒng)不及時(shí)或不準(zhǔn)確，造成電話中心外呼成功的，分公司不得拒保，且此筆業(yè)務(wù)歸為電話中心續(xù)保成功。

（二）電話中心通過外呼僅了解客戶的續(xù)保意向，涉及到承保條件、費(fèi)率等問題，均由分公司相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)解答。

遇法定節(jié)假日，電話中心在征得總公司市場(chǎng)營(yíng)銷部同意的前提下可提取保險(xiǎn)止期早于5天到期的保單數(shù)據(jù)進(jìn)行外呼，具體規(guī)則由市場(chǎng)營(yíng)銷部根據(jù)實(shí)際情況與電話中心溝通確定。第十四條客戶主動(dòng)續(xù)保

（一）在續(xù)保保護(hù)期內(nèi)，客戶主動(dòng)聯(lián)系機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員要求續(xù)保的業(yè)務(wù)，若受理人為非原業(yè)務(wù)承保單位，則受理人應(yīng)遵循本辦法要求，及時(shí)通知原承保單位相關(guān)人員，或上報(bào)至團(tuán)隊(duì)經(jīng)理/相關(guān)部門，主動(dòng)規(guī)避非本業(yè)務(wù)單位的續(xù)保業(yè)務(wù)。

（二）對(duì)于客戶主動(dòng)呼入95556的，電話中心坐席需主動(dòng)了解客戶上年投保情況，并請(qǐng)客戶提供車輛信息在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行查詢，經(jīng)查實(shí)確在我司投保的，留存客戶聯(lián)系方式，并將相關(guān)信息在工單流系統(tǒng)中下發(fā)分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員，由專職管理員安排下一步續(xù)保工作。

第六章交叉業(yè)務(wù)的處理

第十五條車輛標(biāo)的歸屬原則

（一）上年單獨(dú)承保商業(yè)險(xiǎn)或交強(qiáng)險(xiǎn)的，在本年承保時(shí)，新承保險(xiǎn)種服從于上年已承保險(xiǎn)種的續(xù)保優(yōu)先原則。

（二）上年商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)在同一業(yè)務(wù)單位但未同期承保的，在本年承保時(shí)，分別執(zhí)行續(xù)保優(yōu)先原則。

（三）上年商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)未在公司同一業(yè)務(wù)單位承保的，在本年承保時(shí)，不受續(xù)保保護(hù)期限制，以尊重客戶意愿為原則確定該業(yè)務(wù)的歸屬單位。

第十六條交叉業(yè)務(wù)的歸屬管理

（一）業(yè)務(wù)拓展人員在展業(yè)過程中，應(yīng)主動(dòng)了解客戶上年投保渠道，對(duì)已知的非本單位業(yè)務(wù)應(yīng)主動(dòng)退出并引導(dǎo)至原業(yè)務(wù)承保單位進(jìn)行續(xù)保，不得繼續(xù)銷售（包括約訪、報(bào)價(jià)、簽單等行為）。對(duì)于各業(yè)務(wù)單位未按規(guī)定操作而導(dǎo)致的交叉業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)保費(fèi)收入將直接劃轉(zhuǎn)至原業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位。

（二）在續(xù)保保護(hù)期內(nèi)，客戶有強(qiáng)烈意愿選擇非原承保單位投保，受理單位應(yīng)在通知原承保單位后予以受理出單。對(duì)于不通知原承保單位或經(jīng)查實(shí)有明顯誤導(dǎo)或存在抬高手續(xù)費(fèi)等惡意競(jìng)搶行為的，一律視為沖突業(yè)務(wù)，無條件劃回原承保單位，手續(xù)費(fèi)由惡意爭(zhēng)搶單位支付。

第十七條交叉業(yè)務(wù)的劃轉(zhuǎn)管理（一）交叉業(yè)務(wù)的劃轉(zhuǎn)操作說明

當(dāng)發(fā)生業(yè)務(wù)交叉時(shí)，被沖突方有權(quán)提出申訴，并按規(guī)定流程履行交叉業(yè)務(wù)申報(bào)手續(xù)：

1、申訴方需提供交叉業(yè)務(wù)申訴情況說明，經(jīng)由所屬機(jī)構(gòu)/業(yè)務(wù)單位經(jīng)理簽字認(rèn)可后方可提交。

2、申訴方可直接向被申訴方直管銷售管理部門提起申訴，受理部門在收到申訴后應(yīng)迅速響應(yīng)，負(fù)責(zé)交叉業(yè)務(wù)的常規(guī)核查并予協(xié)調(diào)處理。一般申訴件需在收到申訴后2個(gè)工作日內(nèi)處理完畢。

3、對(duì)于重大或疑難沖突事件，分公司應(yīng)召開交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)小組審議會(huì)進(jìn)行審議，并及時(shí)做出處理決定。此類案件最遲在收到申訴次日起5個(gè)工作日內(nèi)處理完畢。

（二）交叉業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)處理方式

執(zhí)行手工劃轉(zhuǎn)操作。即各分公司及下屬單位，在統(tǒng)計(jì)其業(yè)績(jī)時(shí)，通過手工劃轉(zhuǎn)的方式，將交叉業(yè)務(wù)記在原承保單位或者原經(jīng)辦人名下。

（三）交叉業(yè)務(wù)手工劃轉(zhuǎn)操作辦法

1、機(jī)構(gòu)每月5日前自行制作上月《交叉業(yè)務(wù)手工劃轉(zhuǎn)清單》和《交叉業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)統(tǒng)計(jì)表》，市場(chǎng)營(yíng)銷部予以核定并簽字確認(rèn)。

2、關(guān)于手工劃轉(zhuǎn)業(yè)績(jī)

公司各銷售管理部門的相關(guān)人員根據(jù)經(jīng)分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人確認(rèn)的《交叉業(yè)務(wù)手工劃轉(zhuǎn)清單》及《交叉業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)統(tǒng)計(jì)表》，落實(shí)本機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)單位交叉業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)的手工劃轉(zhuǎn)工作。

第七章續(xù)保費(fèi)用支付要求

第十八條續(xù)保費(fèi)用

分公司續(xù)保不成功且未與客戶達(dá)成續(xù)保意向的業(yè)務(wù)，經(jīng)總公司電話中心外呼與客戶達(dá)成續(xù)保意向且分公司續(xù)保成功的，電話中心可按照實(shí)收保費(fèi)逐單提取1%的銷售費(fèi)用，此費(fèi)用從分公司的銷售推動(dòng)費(fèi)

用中列支。

第十九條費(fèi)用支付流程

電話中心每月5日前（節(jié)假日順延）應(yīng)將上月電話中心外呼與客戶達(dá)成續(xù)保意向且分公司續(xù)保成功的客戶清單提供分公司續(xù)保專職管理員，分公司續(xù)保專職管理員在5個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)電話中心提供的清單、實(shí)收保費(fèi)、應(yīng)付銷售費(fèi)用等逐單確認(rèn)。雙方核實(shí)無誤后，由分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員、市場(chǎng)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人、分公司一把手在清單上簽字確認(rèn)，并將確認(rèn)文件掃描后通過郵件反饋至電話中心。電話中心收到確認(rèn)文件后將其反饋至總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部及市場(chǎng)營(yíng)銷部，由計(jì)劃財(cái)務(wù)部根據(jù)分公司確認(rèn)文件直接從分公司銷售推動(dòng)費(fèi)用中扣除此部分費(fèi)用，扣除的費(fèi)用計(jì)入分公司成本。

第八章附則

第二十條本辦法由總公司市場(chǎng)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)解釋。

第二十一條本辦法自201*年3月1日起執(zhí)行。原《201*年常規(guī)業(yè)務(wù)續(xù)保管控暫行方案》同時(shí)廢止。

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