陽光信貸發(fā)言)

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

我行陽光信貸工作談不上經(jīng)驗(yàn)介紹，更談不上典型發(fā)言，我行只能按照總行視頻會(huì)精神部署，就我行當(dāng)前陽光信貸集中授信工作向各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們匯報(bào)如下：

一、當(dāng)前陽光信貸集中授信完成基本情況。

1、存量客戶授信情況。我行止201*年10月底到期存量客戶為38戶，金額為390萬元，其中20萬元以下的共29戶，71萬，20萬以上的9戶319萬，目前我行對20萬元以下的存量授信目前已結(jié)束，20萬以上的目前已授信6戶，金額194萬元，另外還有三戶金額125萬元沒有授信到位，為擔(dān)保公司擔(dān)保一筆50萬元（授信要到10月份才到期，涉及到擔(dān)保費(fèi)問題，目前不好授信），周春來50萬元（人在山東，近期相關(guān)經(jīng)營資料已從山東郵寄近期上報(bào)到位），另外還有一筆消費(fèi)貸款25萬元（為房屋裝璜貸款，和客戶對接，到期歸還，沒有需求）..

2、新拓展客戶和貸款任務(wù)情況。二季度以來我行新拓展貸款戶數(shù)為16戶，金額為950萬元，其中公司客戶1戶476萬元，個(gè)體客戶15戶474萬元。止201*年4月23日。我行各項(xiàng)貸款余額為7267萬元，比年初考核基數(shù)上升了1833萬元，比二季度競賽基數(shù)上升了950萬元，占全年任務(wù)的122.2%，占二季度任務(wù)數(shù)的95%，各項(xiàng)貸款日平余額為6748萬元，比二季度競賽基數(shù)上升了502萬元，占二季度任務(wù)數(shù)的100.01%，完成陽光信貸集中授信貸款營銷驗(yàn)收任務(wù)的141.79%。3、村居開展情況。止昨天已完成4個(gè)村居的背對背調(diào)查、下戶對接和授信金額的確定，分別是潘渡、寶塔、龍河、港口四個(gè)村，共授信戶數(shù)128戶，授信金額565萬元，目前已用信的是7戶，金額29萬元。另外對裴橋、高港二個(gè)村完成了背對背調(diào)查。這二個(gè)村的下戶調(diào)查對接正在進(jìn)行中。

二、具體做法

（一）早宣傳，快發(fā)動(dòng)，統(tǒng)一思想，建立組織。陽光信貸集中授信工作動(dòng)員會(huì)后，我行立即對會(huì)議精神進(jìn)行了傳達(dá)，對相關(guān)工作進(jìn)行了部署，確定了切合我行實(shí)際的授信實(shí)施細(xì)則及方案，組織人員參加總行授信工作培訓(xùn)，熟悉授信流程及授信要求。先后三次有效組織進(jìn)村入戶宣傳，分發(fā)宣傳手冊，在沿街主要街道利用逢集農(nóng)民紛紛上街趕集之機(jī)設(shè)點(diǎn)宣傳，在主要街道拉起陽光信貸集中授信宣傳橫幅13條，造濃宣傳氛圍。另外為了取得黨政支持，及時(shí)向黨政主要領(lǐng)導(dǎo)回報(bào)，并請鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)在鎮(zhèn)村組干部會(huì)議上進(jìn)行動(dòng)員，尋求村組干部配合。同時(shí)為了切實(shí)推動(dòng)本次陽光信貸集中授信活動(dòng)，我行成立了以我為組長，以國際業(yè)務(wù)部沈維坤總經(jīng)理為副組長的陽光信貸集中授信領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了小組分工，敲定了崗位職責(zé)，制訂了考核辦法，建立了督查體系。

（二）靈活運(yùn)用陽光信貸集中授信流程。

針對總行陽光信貸集中授信流程，我行靈活加以運(yùn)用，不一條路走死。在存量客戶的授信上我行做到盡量不為難客戶，檔案資料我行有的，堅(jiān)決不要客戶提供，客戶簽字不方便的，我們主動(dòng)上服務(wù)，確實(shí)需要客戶提供資料的，建議客戶電腦掃描或傳真。在背對背問卷調(diào)查上，我們的評議人員確定不僅僅局限于村干部，當(dāng)?shù)赜忻�望的農(nóng)民和醫(yī)生也是我們的確定評議的對像。在評議前我行對授信評議小組成員進(jìn)行輔導(dǎo)和宣傳，評議中絕大數(shù)授信評議小組成員基本上根據(jù)問卷調(diào)查表中所列的項(xiàng)目對各農(nóng)戶進(jìn)行背靠背的客觀公正的測評，對那些測評中出入較大的我們適機(jī)重新找人再次測評。背對背調(diào)查人員確定，我行充分利用201*年陽光信貸資料和201*年村居50強(qiáng)的資料來確定人員，尤其把在村里有項(xiàng)目、有用途的人員如種田大戶、糧食經(jīng)紀(jì)人、養(yǎng)殖的人率先篩出來。另外我行抽調(diào)大學(xué)生及時(shí)將調(diào)查對象測評的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息錄入電腦形成加權(quán)平均。在大戶到戶調(diào)查上，做到對在家的擬授信農(nóng)戶，進(jìn)行到戶實(shí)地調(diào)查，了解其家庭資產(chǎn)和資金需求、經(jīng)營項(xiàng)目、個(gè)人品行、經(jīng)營能力、全年收入等情況。我們下戶對接中發(fā)現(xiàn)碰到的一個(gè)主要問題是人不在家，在家基本上是不需要授信或不能授信的，能授信的至少有一半以上不在家。我們采取的做法是一是摸清該人家庭住址，二是拍照，三是通過鄰居和主要親朋了解其聯(lián)系方式進(jìn)行電話對接和送達(dá)

（三）實(shí)事求是確定擬授信對象和額度

對初步擬授信人員和額度進(jìn)行評議，①對符合貸款條件，有經(jīng)營項(xiàng)目和資金需求的確定為公開授信對象并根據(jù)實(shí)際情況逐一確定貸款額度，明確擔(dān)保方式；②對符合貸款條件，暫時(shí)沒有項(xiàng)目和資金需求或擔(dān)保方式暫時(shí)難以確定的為擬授信對象，待有項(xiàng)目和資金需求時(shí)或擔(dān)保方式確定后授信；并將評議小組會(huì)辦結(jié)果提請總行授信審批。

（四）從速從快做好授信用信工作陽光信貸授信是為了更好的用信，是為了迅速把貸款營銷工作搞上去，貸款實(shí)績能迅速上升。千萬不能因?yàn)殛柟庑刨J工作而耽誤了正常的貸款受理和營銷，另外近期下去授信的客戶如果上門來申請沒有人受理，那效果更壞，為此我行安排客戶經(jīng)理王偉根專門負(fù)責(zé)貸款的受理和發(fā)放工作，基本上做到了陽光信貸集中授信和正常貸款發(fā)放不沖突。在用信上，對客戶經(jīng)理嚴(yán)格考核要求在5月底每村新增貸款戶數(shù)不低于3戶，并把它作為考核的主要依據(jù)，不然每個(gè)村光授30多戶，一戶不用，授信沒有意義。從近期推進(jìn)的效果上來看，效果初現(xiàn)，已有近8戶的客戶已授信用信或準(zhǔn)備用信。

通過近期走訪的進(jìn)度看，我行的走訪的進(jìn)度上與先進(jìn)單位相比還有不少差距，出現(xiàn)差距的主要原因還是我們思想作怪，行動(dòng)遲緩，步伐跟不上總行的節(jié)奏，總強(qiáng)調(diào)客觀，沒有在主觀上冷靜分析，找準(zhǔn)問題的病因。針對這一現(xiàn)狀，我行外勤人員多次進(jìn)行思考和反思，在下一階段過程中我們準(zhǔn)備做到以下幾點(diǎn)：

（1）思想再統(tǒng)一。再次發(fā)動(dòng)全員，再次統(tǒng)一思想認(rèn)識，要充分認(rèn)識到這次活動(dòng)的意義不僅僅是為了營銷貸款，而且對我行的形像宣傳和提升，對我行存款的宣傳都有重要意義。201*年全年工作做的好不好，201*年各項(xiàng)工作的基礎(chǔ)打的實(shí)不實(shí)，關(guān)鍵看我們現(xiàn)在工作做的怎么樣，有沒有做出效果，做的到位，做的徹底，用信面擴(kuò)大，貸款額提高，組織資金上升才是檢驗(yàn)的唯一標(biāo)準(zhǔn)。

（2）速度再加快。我們確保4月25日前完成存量貸款的授信，月底完成6個(gè)村居的的陽光信貸集中授信，另外爭取再完成2個(gè)村居的背對背調(diào)查。5月20日前全部完成陽光信貸集中授信任務(wù)。我們要把推進(jìn)的措施再深入些，分工再明確些，考核再嚴(yán)格些，督查的頻率再高些，驗(yàn)收的標(biāo)準(zhǔn)再難些，我相信我支行一定能按時(shí)序進(jìn)度完成本次陽光信貸集中授信活動(dòng)。

（3）質(zhì)量再提高。開展陽光信貸集中授信，要么不搞，要搞一定要開展認(rèn)認(rèn)真真、扎扎實(shí)實(shí)，不走過場，不搞形式，不能為了授信而授信，要的的確確把農(nóng)村一些需要貸款的戶數(shù)排出來，上門主動(dòng)對接。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下需要一戶營銷一戶。能放一戶對接一戶，碰到一戶攻關(guān)一戶，不僅在面上做文章而且在具體戶數(shù)求突破。

（4）營銷再突破。在做好陽光信貸集中授信活動(dòng)的同時(shí)，正常的貸款營銷一刻也不能放松，我們要在寶塔47個(gè)小微企業(yè)，6個(gè)定報(bào)企業(yè)，4個(gè)較大的超市，沿街75戶個(gè)體工商戶，農(nóng)村消費(fèi)貸款上做文章，貸款不能抓大放小，對小微企業(yè)再次做到家家到，符合條件一個(gè)，授信一個(gè)，發(fā)放一個(gè)，對沿街個(gè)體工商戶再次進(jìn)行掃街行動(dòng)，先授信，后用信。對符合條件的農(nóng)村消費(fèi)貸款在金額在3萬元以下的，擔(dān)保方式靈活把握。在服務(wù)的質(zhì)量上和貸款受理的期限上力求一個(gè)快字和好字。

以上是我支行在陽光信貸工作的一些做法，與先進(jìn)單位相比還有不少差距，還有值得完善和提高的地方，歡迎各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同志批評指證，謝謝大家。

擴(kuò)展閱讀：在全行陽光信貸培訓(xùn)班上的講話

在全行陽光信貸培訓(xùn)班上的講話

同志們：

大家好！掛牌開業(yè)后，我行在貸款發(fā)放管理各環(huán)節(jié)做出了許多富有成效的改革，進(jìn)一步規(guī)范了貸款資料，優(yōu)化了“三查”手續(xù)，加強(qiáng)了貸款營銷。面對新形勢、新政策，進(jìn)一步提升全行客戶經(jīng)理、信貸人員綜合素質(zhì)，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力迫在眉睫，也是我們舉辦此次信貸培訓(xùn)班的主要目的。此次培訓(xùn)，總行高度重視，特邀上海理工大學(xué)中小銀行研究中心的三位教授前來授課，培訓(xùn)面之廣、力度之強(qiáng)都是近年來的首次。下面，我講兩點(diǎn)意見。

一、深刻認(rèn)識總行舉辦此次信貸培訓(xùn)班的重要意義（一）是業(yè)務(wù)快速發(fā)展的迫切需要。當(dāng)前，我行貸款經(jīng)營規(guī)模越來越大，工作任務(wù)越來越重，信貸管理越來越細(xì)，法規(guī)政策條款也越來越多，尤其市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境日新越異，同業(yè)競爭日趨激烈，這就要求我們的信貸隊(duì)伍素質(zhì)必須得到相應(yīng)提高，才能繼續(xù)保持貸款市場占有率，保持業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營效益穩(wěn)定增長的良好態(tài)勢。截止6月末，全行各項(xiàng)存款余額達(dá)成*萬元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到*萬元，存貸比例為*%，貸款余額比年初僅增加*萬元，而且其中包括票據(jù)余額增加了*萬元，放貸空間還很大，營銷力度急需加強(qiáng)。與此同時(shí)，我行在全縣的貸款份額正在下降，為66.1%，比去年下降了8

個(gè)多點(diǎn)，市場競爭日趨激烈，郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)銀行逐步加大了縣域營銷力度，這就需要我們的支行行長和信貸人員在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，認(rèn)真分析市場，主動(dòng)搶占市場，確保我行貸款份額穩(wěn)定擴(kuò)大。

（二）是依法放貸、規(guī)范經(jīng)營的需要。目前，監(jiān)管力度不斷加大，依法規(guī)范經(jīng)營要求越來越高，而且我們從自身健康發(fā)展角度也不斷加強(qiáng)了貸款風(fēng)險(xiǎn)防范。大家也許深有感受，做了貸款資料厚厚的一大本，拿來仍然通不過，檢查時(shí)盡是問題！主要有兩個(gè)原因：一是法律政策知識掌握不夠。當(dāng)前法律法規(guī)不斷完善，借款人法律素質(zhì)也越來越高，我們的客戶經(jīng)理素質(zhì)跟不上，一不小心就會(huì)造成信貸風(fēng)險(xiǎn)，所以審查、審批和管理要求就必須盡責(zé)、合規(guī)，而我們有些信貸人員沒有掌握相關(guān)法規(guī)制度，對政策領(lǐng)會(huì)不透，對貸款風(fēng)險(xiǎn)防范就不可能根據(jù)不同對象采取靈活的措施，也不會(huì)采取有效方法去保障資金安全；二是沒有充分盡責(zé)履職。部分信貸人員思想意識還沒有完全轉(zhuǎn)變，還是認(rèn)為只要有了擔(dān)保那就貸款就沒有問題了，在報(bào)總行審批時(shí)抱著僥幸的心理，沒有充分履行職責(zé)，貸款仍然存在風(fēng)險(xiǎn)，要知道風(fēng)險(xiǎn)有可能就在你沒有重視的一個(gè)細(xì)節(jié)里面。此次培訓(xùn)，授課老師將向大家講授貸款風(fēng)險(xiǎn)的識別與防范，對于大家依法放貸、規(guī)范經(jīng)營具有重要意義。

（三）是提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量的需要。今年，我行實(shí)施分

賬經(jīng)營信貸改革，各支行主要經(jīng)營優(yōu)質(zhì)貸款和新增貸款，分賬經(jīng)營后，嚴(yán)防新增貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量尤其重要。此次培訓(xùn)的目的重點(diǎn)就是通過客戶信用分析、貸款調(diào)查分析等課程和實(shí)例來防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量。

二、六點(diǎn)意見

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做一名合格的信貸人員。大家知道，作為一名合格的農(nóng)商行信貸人員，應(yīng)具備以下六點(diǎn)素質(zhì)：精通專業(yè)知識，具備高人一籌的業(yè)務(wù)技能；有熟練的操作技能，按程序操作貸款；有相應(yīng)的法律知識，并能把信貸的專業(yè)知識與法律知識有機(jī)結(jié)合起來；有調(diào)查研究、分析處置能力；有獨(dú)立的工作和組織協(xié)調(diào)能力；有良好的職業(yè)操守和認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作能力。參加此次培訓(xùn)的都是我們的信貸管理人員、經(jīng)辦人員，是我行信貸政策和信貸業(yè)務(wù)的具體實(shí)施者，你們要積極主動(dòng)加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，必須對金融基本知識、信貸管理等貸款通則及會(huì)計(jì)基本知識、基本技能都要熟悉的掌握，提高自身的業(yè)務(wù)技能；要認(rèn)真學(xué)習(xí)法律法規(guī)，遵紀(jì)守法，按章操作；要注重總結(jié)分析，不斷發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的新情況，新問題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提出新對策，實(shí)現(xiàn)信貸管理由經(jīng)驗(yàn)型向科學(xué)型轉(zhuǎn)變，使信貸決策建立在科學(xué)、可靠、安全的基礎(chǔ)之上。

（二）加強(qiáng)行為約束，注意自身形象。要按照行為準(zhǔn)則和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》要求，注重提升自身素質(zhì)，增強(qiáng)文明服務(wù)意識，必須要有良好的職業(yè)道德，

必須誠心誠意為農(nóng)民服務(wù)，勤勤懇懇工作，清清白白做人，時(shí)刻銘記有所為，有所不為，在誘惑面前，近而遠(yuǎn)之，做到“俯仰無悔”。行為上要做到大不失禮，小不拘節(jié)，充分展現(xiàn)農(nóng)商行的良好形象。

（三）切實(shí)改進(jìn)服務(wù)方式。近年來，我行的服務(wù)水平有了很大的提高，得到了廣大客戶的認(rèn)可，但就信貸業(yè)務(wù)來說，我們還存在服務(wù)意識還不強(qiáng)，服務(wù)手段還不多，服務(wù)水準(zhǔn)還不高等不足。大家要切實(shí)抓好信貸優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以服務(wù)促發(fā)展，樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念。以客戶為中心，通俗一點(diǎn)講，就是市場和客戶需要什么產(chǎn)品和服務(wù)，我們就主動(dòng)提供什么產(chǎn)品和服務(wù)。部分支行和人員要扭轉(zhuǎn)等客上門的舊習(xí)，將“以客戶為中心”理念上升到實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的更高層面來理解和落實(shí)，主動(dòng)了解客戶，滿足客戶，贏得客戶。

（四）明確工作思路。上面千根線，下面一根針。各支行要結(jié)合轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，明確信貸營銷重點(diǎn)，積極思索開拓新客戶。要注重調(diào)查研究，走訪客戶，培養(yǎng)客戶群體，占領(lǐng)客戶市場，主動(dòng)加強(qiáng)與客戶的交流與銜接，全面建立客戶關(guān)系。

（五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。防范貸款風(fēng)險(xiǎn)根源在機(jī)制，但要靠你們?nèi)��?zhí)行。大家要認(rèn)真做好每一筆貸款的貸前調(diào)查，盡職盡責(zé)做好每一筆貸款，進(jìn)一步強(qiáng)化貸款責(zé)任意識，堅(jiān)持質(zhì)

量優(yōu)先原則，嚴(yán)防貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（六）珍惜此次培訓(xùn)機(jī)會(huì)，認(rèn)真學(xué)習(xí)并運(yùn)用到具體實(shí)踐中。此次培訓(xùn)總行邀請的三位授課老師都是上海理工大學(xué)中小銀行研究中心的教授，在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域有著深厚的理論和豐富的經(jīng)驗(yàn)，大家要高度重視此次培訓(xùn)，珍惜培訓(xùn)機(jī)會(huì)，嚴(yán)肅培訓(xùn)紀(jì)律，認(rèn)真做好筆記，并舉一反三的聯(lián)系實(shí)際，學(xué)以致用。每天課程結(jié)束后都將舉行測試，測試成績將作為你們今后任用的重要依據(jù)之一。

同志們，學(xué)習(xí)培訓(xùn)是為了幫助你們更好的服務(wù)實(shí)踐。此次培訓(xùn)為期三天，并為大家提供了較好的培訓(xùn)環(huán)境，可見總行的重視和加強(qiáng)信貸管理的決心。希望大家排除一切雜念，珍惜培訓(xùn)機(jī)會(huì)，邊學(xué)邊干，盡職盡責(zé)，扎實(shí)工作，努力實(shí)現(xiàn)信貸經(jīng)營和自身素質(zhì)的雙豐收，以優(yōu)異的成績和突出的業(yè)績向總行交上一份滿意的答卷。

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