核保的四個工作流程包括那些內容

核保的四個工作流程包括那些內容

第一次核保有以下四個步驟：面晤→觀察→詢問→報告

在進行第一次核保時，業(yè)務員要特別注意以下幾個方面：

（1）要親自見被保人，了解投保動機及被投保人的職業(yè)與經濟能力、生活習慣與環(huán)境因素等，以排除道德風險。

（2）了解被投保人的健康狀況，如體形、臉色、精神狀態(tài)、步態(tài)等，對不正常的狀態(tài)都應注意。

（3）解說保險條款，法律事項

業(yè)務員需如實向客戶解說條款，說明如實告知義務；除外責任，停效規(guī)定，猶豫期規(guī)定等。

（4）完成業(yè)務員報告書

業(yè)務員要親筆、完整、及時地完成報告書。（5）檢視整個投保書

投保單內容有無遺漏，投保人、被投保人、法定代理人、業(yè)務員有無簽章等。注意有無不實告知，是否簽名等。

生存調查

生存調查，原指保險實務操作之一，因為有害習慣可能有對保險人的經營成果起到消極作用，所以保險人會在政策允許范圍內，最大限度對被保險人展開生存調查。保險人會在承保前盡量詳細地詢問并記錄被保險人的生活方式和健康狀況。在特定的條件下，比如保險金額很高或者懷疑隱匿告知事項的，保險人將進一步調查。很多情況下,保險人從被保險人的醫(yī)師那里獲得被允許獲得的信息。

擴展閱讀：my核保是什么

核保工作的感悟

黃定勇hdyak002

核保是什么？是保險公司對可保風險的分析和判斷，對可保風險進行識別、評估、控制，進而決定是否承保，以什么條件承保的分析過程。是保險公司承保的基礎性、關鍵性工作。

核保工作的性質----風險控制，專業(yè)的人干專業(yè)的事情。是火中取栗。是明知山有虎，偏向虎山行。明知有風險，偏向險中求。沒風險的事情，就不用保險公司了，更不用核保人了。

因此，我以為，保險核保，它既是明確的、詳細的、清晰的核保政策、核保規(guī)則規(guī)定，也是面對每一張具體投保單的點單操作的動作；既是一種思考、分析、風險判斷選擇的腦力過程，也是一種確定是否承保的最終結果。既是管理工作，也是技術工作；既有自動化方式，也有手工點單方式。所以，核保工作既是一種腦力勞動，也同時是一種體力勞動。馬克思說“勞動創(chuàng)造價值”，核保人說“核保創(chuàng)造價值”。

沒有核保人的核保工作，保險業(yè)務就無法進入保險公司來，就無法簽單，就無法確認保險合同，就無法取得保費收入，保險公司就無法進行風險經營。簡單的說，沒有核保，保險公司就會要么失業(yè)，要么就會資不抵債、破產失敗。

車險核保工作一般分為的三個層次：

一、初級核保-----點單操作。這是基本要求，核保人根據制定好的核保政策，對照投保單的投保險種，進行審核。包括對投保單批單錄入規(guī)范的審核，險種投保的審核，保費系數的審核，使用性質的審核，了解當地市場，掌握當地行業(yè)協會的規(guī)定。

二、中級核保-----風險控制。核保工作是控制風險的，是“專業(yè)的人干專業(yè)的事情”的行為。所以，要成為專業(yè)的風險控制人員，首先要按照核保政策進行“點單”操作。一般需要兩年以上的核保點單操作經驗，在連續(xù)不斷的單個保單審核過程中，積累各類車型的投保特點（客戶投保需求）、風險特點。其次，要有一年以上的業(yè)務分析工作經歷，通過多維度、多層面、多視角的車險業(yè)務統(tǒng)計分析，掌握車險標的的各種風險要素，風險發(fā)生的概率程度，風險的損失大小，從而掌握車險標的的風險點，并熟練掌握針對風險點的各種管控技術，才能對不同的業(yè)務、不同風險點設計相應的承保條件，制定承保政策，進行風險選擇，保證公司業(yè)務運營的的穩(wěn)定和盈利。

三、高級核保-----建設性的管理核保。在熟練掌握了核保技能、風險控制技術之后，要進而提升到核保管理者角色。做為核保工作的管理者，對核保管理要能夠建章建制，規(guī)范核保流程，規(guī)范每一步的操作標準，實現核保的制度化，標準化，規(guī)范化，同時，既要能制定指導性的核保政策，又要能及時跟蹤業(yè)務質量情況進行核保政策的調整。

以上是多年核保工作的感悟。當然保險公司中大有不在乎核保工作重要性的公司。

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