學習《中小金融機構案件風險防控實務》心得
學習《中小金融機構案件風險防控實務》心得
信用社同其他銀行一樣,經營貨幣的同時,也是在經營風險。自成立之初便與風險相伴相生,形影不離。作為信用社本身及其每一名員工,如何做好風險防控,已經成為其運作和工作中舉足輕重的一部分。根據我西秀區(qū)聯社合規(guī)文化建設和自身加強業(yè)務學習的需要,我對《中小金融機構案件風險防控實務》這本書進行了仔細和深入的研讀。通過對該書的研讀,我從中學到了不少的知識,可以說受益終生。
通過學習《中小金融機構案件風險防控實務》,我對銀行風險和案件有了系統(tǒng)性的理解。曾今總認為只要自己兢兢業(yè)業(yè),遵章守紀,就不會有任何風險的存在,如今回頭一看,難免覺得當時的想法確實有點幼稚。通過系統(tǒng)的學習,就會發(fā)現風險和案件不會因某一個人的兢兢業(yè)業(yè)和遵章守紀而消失。風險無處不在,案件隨時都有可能發(fā)生,但是風險和案件是可控的。控制風險和案件最直接最有效的方法是所有人都兢兢業(yè)業(yè)、遵章守紀,但要做到這一點特別困難,畢竟人非圣賢,即使是圣人,孰能無過,更何況人心叵測,制度也并非十全十美。但是站在經營風險的堂口上,我們永遠不會畏懼風險,因為風險的可控性給予了我們金融機構生存的空間。通過對合規(guī)文化的教育和培訓,通過對員工的激勵和技能強化,通過對制度的制定及其執(zhí)行力的不斷完善等等措施,我們完全可以降低風險,防止案件的發(fā)生。
作為一名客戶經理,通過對《中小金融機構案件風險防控實務》的學習,我對在辦理信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款的各個環(huán)節(jié)的風險點有了更深層次的了解,這對我今后在辦理同類貸款時要不斷地提醒自己要多了一個心眼,注重辦理信貸業(yè)務的每一個細節(jié),嚴格按流程辦理,按制度辦事。同時書中也將各種風險的表現形式做了詳細的表述,一目了然,這對于我們剛踏上信貸業(yè)務的客戶經理而言,是一筆巨大的財富,因為我們是站在巨人的肩膀上,分享他人的工作經驗。書中還詳細地描述了針對各種風險的防控措施,這無疑是我們在信貸崗位上能迅速成長的營養(yǎng)套餐。在每一章節(jié)后的案例分析,讓我震撼的同時也深深地威懾著我的心靈,前車之鑒,引人深思。
通過對《中小金融機構案件風險防控實務》的學習,作為信貸員的我,同時也學到了自己不經常辦理的業(yè)務知識,如銀行存兌匯票業(yè)務、會計結算業(yè)務、代理與擔保業(yè)務等相關銀行業(yè)務。這有利于拓展了自己的業(yè)務范圍,為今后輪崗換崗做了一個的崗前培訓鋪墊。
總之,通過對《中小金融機構案件風險防控實務》的學習,等同于給了自己站在信用社的崗位上打了一針預防針。在干好工作的同時,也要保護好自己,監(jiān)督自己的同時也要監(jiān)督好別人,因為控制風險不是一個人的事,而是所有相關利益人的事。
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學習《中小金融機構案件風險防控實務》心得體會
讀好一本書,于潛移默化中啟迪員工合規(guī)心智。為了積極推進“合
規(guī)文化建設年活動”,我們國際業(yè)務部通過多種形式營造全員合規(guī)、全程合規(guī)、自覺合規(guī)的濃厚氛圍,夯實合規(guī)文化成長基礎。在全部認真開展“讀好一本書”活動,組織全員認真學習《中小金融機構案件風險防控實務》,人人結合自身崗位寫出心得體會,還對照書中的案例深入開展自查,做到有則改之,無則加勉,牢記業(yè)務操作風險點。經過一段時間的學習,本人對案件風險有了更深的認識。
近年來我們農村中小金融機構發(fā)生銀行風險案件居多,案件引發(fā)的原因可歸結為:
1、思想認識不充分,對案件防范重視不夠。
大部分銀行注重業(yè)務開展,忽視了案件防范,一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀,尤其在基層銀行,任務至上,片面追究幾項主要業(yè)務指標的考核,不重視內部管理、安全教育和責任意識,甚至欺上瞞下或走過場形式學習。
2、教育培訓不重視,部分員工行為失范。
許多銀行不能夠正確認識員工政治、文化和業(yè)務素質狀況,忽視員工相關規(guī)章制度、業(yè)務知識、操作技能和風險防范等應知應會的培訓,員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高,遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差,許多金融機構的案件都是因為對員工的思想和不良行為教育、管理、監(jiān)督和約束不夠,未能及時發(fā)現和糾正指導而產生的。
3、選人機制不科學,重要崗位用人失察。在人員選用上,重關系輕品行,重“社會能力”輕專業(yè)水平,誰能拉來客戶、業(yè)務,誰就能得到提拔重用,就可以拿高薪酬。缺乏對高管人員及重要崗位人員日?己撕吐穆毿Чu價,對其思想、行為變化缺乏監(jiān)督約束,特別是對異常行為視而不見或見而不察,讓有問題的人長居關鍵崗位,為將來埋下后患。
針對以上的問題,經過學習與思考,本人覺得可以從以下幾方面入手,以提高案件防控的實效性:
1、樹立“以人為本”,提高思想教育水平。
案件防控首要解決的就是一個人的意識問題,應該使大家認識到,制度并不是用來看的,而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例,對每一位員工都應該有很強的震憾,模范地遵守內控制度,不僅僅是對自身的愛護,也是對他人的負責。
有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法律和犯罪案例警示教育,引導員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀,培養(yǎng)愛崗敬業(yè)的思想意識、誠實守信的職業(yè)操守,嚴守法律底線,增強遵紀、守法、合規(guī)和風險意識。加強對員工的崗位培訓,不僅要培訓崗位職責、業(yè)務知識、業(yè)務技能,還要培訓日常業(yè)務操作風險的識別、防范技能,提高員工的綜合素質,培養(yǎng)良好的企業(yè)文化、風險文化、合規(guī)文化,增強遵紀守法的自覺性。做好人的思想工作,真正使每一位員工從思想上重視,從行動上自覺。
2、嚴肅工作紀律,提高違章違紀的代價。
有章不循、不能將制定各項內控制度的良好初衷落到實處,是導致各項案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度,更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實,才能夠收到良好的效果。因此,要加強各項內控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作,對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理,要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價,讓其有切身之痛,嚴重的更應清理出農商行隊伍。
3、加強對案防工作的監(jiān)管。
每一件有內部員工參與的案件背后,無不有作案人長期處心積慮的身影,他們正是利用了工作機制上存在的一些問題,精心準備,伺機作案。監(jiān)管部門要加強對中小金融機構風險分析,對轄內機構風險點進行提示或實施現場檢查,建立常態(tài)化地監(jiān)督制度,督促轄內機構增強風險意識,監(jiān)督落實監(jiān)管案防部署和要求。對管理松散、內控不力、風險突出、案件頻發(fā)的機構及高管人員,要及時采取監(jiān)管促使。監(jiān)管不力的,嚴格按照有關規(guī)定追究監(jiān)管人員的責任。
4、合規(guī)操作要到位。
“合規(guī)操作,從我做起”。合規(guī)不是一日之功,違規(guī)卻可能是一念之差。一是培養(yǎng)良好習慣,堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務,把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務活動之中,讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。二是與時俱進,不斷學習。從事國際業(yè)務要時刻關注外部法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則的更新變化情況,積極貫徹外管局各項通知以及省、市聯社相關文件精神,嚴格按外管通知及相關要求辦理業(yè)務。三是監(jiān)督別人。不輕易相信別人,留心觀察身邊人,善于及時提出對異常業(yè)務處理的疑問,對自己經手的復核和授權業(yè)務警惕性負責并追問到底。四是正確處理好合規(guī)經營與業(yè)務發(fā)展的辨證關系,只有合規(guī)經營,業(yè)務才能更好更快地發(fā)展,在合規(guī)的基礎上創(chuàng)新,在創(chuàng)新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規(guī)。
同時,在日常工作中要不斷加強自我學習,提高自身素質,把風險防范貫穿于具體工作的始終,自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結合起來,明確崗位職責,增強自我執(zhí)行制度的自覺性,增強自我思想道德和業(yè)務理論水平,構建牢固的思想防線,做一名優(yōu)秀的員工。
我十分珍惜我這份來之不易的工作,以前我認為作為一名普通員工,只要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習,我認為光這樣做還不夠,還應該具有敏銳的觀察力,智慧的頭腦,在工作中和一起共事的同事共同堅持制度,嚴格按照各項規(guī)章制度辦事,才能有效地抑制案件發(fā)生。
國際業(yè)務部魏潁201*.11.
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