銀行經(jīng)理赴美學習培訓工作小結

服務永無止境

網(wǎng)點經(jīng)理赴美學習培訓之心得體會

非常有幸能參加建行網(wǎng)點經(jīng)理赴美學習培訓，美國銀行作為建行的戰(zhàn)略合作伙伴，靠其差異化的服務品牌在美國境內(nèi)覆蓋面最大，客戶最多，各類銷售紛紛領先，最近還被評位全球第一金融服務品牌。雖然短短十天，所見所聞，收益非淺，尤其是全方位的服務理念，服務文化感觸頗深，現(xiàn)就一些服務心得體會和大家一起探討。

“以客戶為中心”“以客戶為中心”已經(jīng)成為我們大家的服務共識，為客戶提供優(yōu)質服務是通過銀行營銷金融產(chǎn)品和辦理業(yè)務時實現(xiàn)，這種實現(xiàn)的目的是營銷，其過程就是服務和營銷的過程。美國銀行在全美的金融業(yè)中占盡優(yōu)勢，究其原因，是美國銀行的組織原則決策點靠近客戶，以客戶為中心整合，能為客戶提供更優(yōu)質的服務，能使客戶得到更多更滿意服務。提供優(yōu)質服務不僅要成為對客戶的一種承諾，更要成為我們?nèi)�體服務人員的一種使命。因此銀行針對一定的產(chǎn)品，提供服務的優(yōu)劣與吸引和挽留顧客的人數(shù)成正比例關系。大廳制勝大廳制勝是網(wǎng)點工作的重要組成部分，大堂經(jīng)理這一角色是整個網(wǎng)點的靈魂。美國銀行因其客流量的原因，基本不起用排隊叫號機，大堂經(jīng)理會招呼每位客戶，簡單詢問后會告知客戶需要等候的大致時間，主動了解正在排隊等候、在柜臺窗口辦理業(yè)務和在大廳內(nèi)的客戶有什么需求，確定服務和銷售機會，記錄每位客戶進入和離開網(wǎng)點的時間、姓名、辦理業(yè)務的種類和需求。在服務禮儀上要做到熱情大方、主動規(guī)范，而且還要處事機智，能夠隨機應變，機械地重復淺顯的服務流程往往在不知不覺中導致客戶的流失。大堂經(jīng)理要有很強的集體榮譽感和歸屬感，要通過自身的服務感染每一臨柜的柜員，激發(fā)團隊良好的服務氛圍。另外要善于解決突發(fā)事件或客戶糾紛，對客戶問題的有效處理將更能增強客戶的滿意度。這一過程是整個網(wǎng)點的關鍵和中心。

服務優(yōu)質源自員工優(yōu)秀見到一篇文章曾這樣說過：人生以服務為目的，服務是一種美德，是一種快樂；服務別人，得到的是自我價值的肯定。真正有效的服務來源于對客戶的滿意度和培養(yǎng)優(yōu)秀的員工，員工優(yōu)秀與否取決于銀行管理人員的素質，忠實于銀行的員工會把對銀行的忠心潛移默化地傳播給客戶；會把樂觀的工作熱情播撒在工作的每一個細節(jié)上；會把高質量工作績效融入到工作中去；會把高水平的服務技巧應用于對客戶的服務上。所以，員工為客戶提供滿意的優(yōu)質服務，把客戶留住，是銀行成本最低和最有效的收益方法和營銷手段。銀行最大最寶貴的資產(chǎn)是員工，員工得到認同和信賴，實現(xiàn)了銀行和客戶的雙贏。服務需要注重細節(jié)現(xiàn)在的競爭，就是細節(jié)的競爭。細節(jié)影響品質，細節(jié)體現(xiàn)品位，細節(jié)顯示差異，細節(jié)決定成敗。美國銀行的高柜區(qū)會特設一個較矮的柜臺；填單臺也高低錯落；網(wǎng)點所有員工在和客戶的距離在五步之內(nèi)都會對客戶微笑致意，員工會努力記住客戶得姓名，細節(jié)用心之處無所不在。我們每個網(wǎng)點都代表著建行的整體形象，細節(jié)就是我們服務的細枝末節(jié)，就是我們服務過程之中的點點滴滴。而一個完美的令客戶滿意的服務體驗就是由這樣的一個個細節(jié)構成的，任何一個細節(jié)出了問題都會使服務出現(xiàn)瑕疵從而造成客戶的不滿意。我們只有持之以恒地以一種“小題大做”式的慎重態(tài)度處理好每一個服務細節(jié)，時刻牢記成也細節(jié)，敗也細節(jié)。

服務是件大事一則印度諺語說：播種一種思想，收獲一種行為；播種一種行為，收獲一種習慣；播種一種習慣，收獲一種品格；播種一種品格，收獲一種命運。服務既是一門藝術，更是對客戶的一種感情和態(tài)度。細節(jié)服務，微笑服務，還要時時處處都把客戶的愿望、需求、權益放在心上。美國網(wǎng)點經(jīng)理每天都會在大堂問候一位陌生客戶，可以先自我介紹，詢問客戶的姓名及聯(lián)系方式，了解客戶需求，并以10分為滿分請客戶為我網(wǎng)點打分，了解扣分的原因及改進的建議。時刻牢記“沒有最好，只有更好”，讓產(chǎn)品或服務日臻完美，形成與客戶的親和力，形成網(wǎng)點的文化修養(yǎng)，讓網(wǎng)點最靚，服務更好。

優(yōu)質服務不可越“線”規(guī)章制度是銀行正常運行的生命線，工作人員無論辦理何種業(yè)務都必須嚴格執(zhí)行。倘若為取悅顧客，使顧客更滿意，繞開制度辦業(yè)務，終究會得不償失。盡管服務的形式多種多樣，但都必須遵守各項規(guī)章制度，全方位服務不等于包辦一切，任何違法違規(guī)行為都可能受到嚴厲的懲罰或造成不應有的損失。每位員工都應正確處理好服務與規(guī)章制度的關系，網(wǎng)點機構要認真組織學習各項制度規(guī)定，切實增強制度和紀律觀念，并在業(yè)務工作中加強自律，以良好的服務贏得顧客。

經(jīng)歷本次培訓，看了很多，聽了很多，學習了很多，同時也想了很多，雖然中西文化存在一定差異，但可借鑒之處不僅僅是服務：

市場市場的多元化，多樣化會給我們帶來無限機遇。沒有做不到只有想不到，可以相應關注退休、環(huán)保、慈善環(huán)節(jié)；開辦汽車銀行等。

重視開戶第一次就把事情作對，我們現(xiàn)在開戶環(huán)節(jié)做得還欠缺，系統(tǒng)前臺錄入數(shù)據(jù)不完整，對客戶進一步挖掘和營銷帶來阻礙，開戶時可以借鑒美國銀行提開放式問題，了解更多重要信息，可以包括：自己擁有住房還是租房，是否新到本地，從事什么工作，為什么選擇建行，現(xiàn)有建行帳戶等等。通過了解接觸，深化客戶關系，尋找銷售機會。

服務大局美國銀行員工薪水單上寫著：我們的收入來源于我們的全體客戶�？蛻羰紫仁墙ㄐ械目蛻簦�才會成為網(wǎng)點的客戶。辦理業(yè)務中的推委和爭搶現(xiàn)象只會更多地流失客戶，在建立相應監(jiān)管系統(tǒng)的同時，更要求我們培養(yǎng)自覺、自律的習慣。

服務本身蘊藏著豐富的內(nèi)涵和價值，堅信我們對客戶的每一聲問候；每一次微笑；每一聲您好；每一句謝謝；甚至是每一聲對不起都會象山谷里的回聲一樣得到回應。以上是我的一些學習體會，請領導批評指正。最后我還想說一句，非常感謝有這次培訓的機會，相信在以后的工作當中，我一定會做得更好。

擴展閱讀：銀行工作實訓總結

郵政銀行實習總結

畢業(yè)實習是大學課業(yè)里最后的一門課程，也是正式步入社會前對三年大學學習的一次檢驗。本次實習的單位是郵政儲匯局，我先后到郵政儲匯營業(yè)處和郵政儲匯局綜合部兩個不同的部門，親身體驗了柜臺營業(yè)員、事后監(jiān)督員、實時監(jiān)控員的工作實況。將本次實習分為前后兩個階段進行概述，進而針對儲蓄業(yè)務實行“實名制”方面的思考。

一、實習概況

（一）實習前階段的情況

實習的前半階段，所在的部門是儲匯營業(yè)處。通過營業(yè)員指導和講授相關業(yè)務知識及業(yè)務操作技能，同時在營業(yè)員的教導下，進行實際業(yè)務的操作，逐漸熟悉郵政儲蓄系統(tǒng)，基本上能夠獨立完成日常的儲蓄業(yè)務。尤其在點鈔、捆鈔技能的掌握方面取得了明顯的進步。1、了解熟悉郵政儲蓄系統(tǒng)

在進行營業(yè)前臺工作的操作之前，首先必須熟悉整個郵政儲匯的操作系統(tǒng)，目前使用的是統(tǒng)一版本[1]。剛開始實習時，熟記主交易菜單的交易碼，特別是日常的交易代碼，如：活期存取款代碼是010102、010103；卡存取款的代碼是0201*1、0201*4；現(xiàn)金轉帳代碼是010701；帳戶到帳戶轉帳代碼是010702等等。2、營業(yè)窗口的實際操作

在熟悉了操作系統(tǒng)之后，我就開始進行實際操作了。起初在營業(yè)員的隨身指導中，慢慢地進行操作。我所在營業(yè)處采用的是柜員制交易操作，即每一筆交易都是由營業(yè)員單人單獨完成的，操作過程必須十分謹慎，注意操作流程的規(guī)范。當收到來自客戶的現(xiàn)金時，必須將鈔票“正反”兩面過機鑒別并計數(shù)，確認無誤后方可入柜，在相應的憑單上加蓋“現(xiàn)金訖[2]”，接著再進行數(shù)據(jù)的錄入、打印單據(jù)等。而支付客戶現(xiàn)金時，必須手工點鈔與機器點鈔兩項步驟相結合，缺一不可。手工點鈔的作用在于防止鈔票粘合過機時無法完全分開。對于整捆的鈔票拆封過機清點后方可支付。另外，在支付前必須詢問一下客戶“請問您支取多少”，再次核對金額。

3、點、捆鈔技能的鍛煉“點鈔”是銀行柜員的基本技能之一。坐姿、手勢及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協(xié)調(diào)能力等等，這些都是要通過一番刻苦鍛煉才能掌握的技能�！袄︹n”中指法的運用是關鍵，一把鈔票抓在手中，用拇指按于中間使其凹出弧狀來，另一只手用捆鈔帶貼著外沿用力拉緊，繞兩圈后反扣住原來的帶也纏兩圈，最后將整捆鈔票壓平，這樣就可以牢牢地捆住一把鈔票了。4、中間業(yè)務

在營業(yè)實習期間，我還涉獵到了郵政儲蓄中間業(yè)務中的兩項，一項是代發(fā)財政工資、養(yǎng)老保險；另一項是收繳電話費。前項跟一般的窗口服務差別不大。相關員工開立活期結算帳戶要根據(jù)所在企業(yè)、單位的工資清單，其帳戶余額等于工資款。社會養(yǎng)()老保險則根據(jù)其保障號開立帳戶，員工可憑存折直接到窗口支取。后一項則要到電信的營業(yè)處去收取，大概每日下午5：00左右，帶齊準備好的繳費單據(jù)，加蓋日戳、私章。與電信方財會人員當面清點款項金額，對方確認、加蓋印章，并撕下相應的收據(jù)聯(lián)交于電信方保存。（二）實習后階段的情況

實習的后半階段，所在的部門是儲匯局綜合部，實習的崗位有：事后監(jiān)督和實時監(jiān)控。事后監(jiān)督是對營業(yè)處及個網(wǎng)點的交易進行嚴格把關，是一項繁瑣的“校對”工作，它意義重大尤其體現(xiàn)在對潛在風險（如大額支付、可疑支付等）進行全面地、系統(tǒng)地監(jiān)督。相比之下，實時監(jiān)控則體現(xiàn)出了防范風險的“時效性”。充分運用日常交易預警系統(tǒng)，可以及時發(fā)現(xiàn)重大風險并盡快排除風險。1、事后監(jiān)督的操作

起初到綜合部，我實習的崗位是事后監(jiān)督，主要是基本業(yè)務的監(jiān)督。先按每日營業(yè)軋帳單上登記的各類基本業(yè)務的交易總筆數(shù)、總金額分別與原始憑證進行校對，確認無誤后，接著按照原始憑證的任意順序，逐筆輸入憑證打印的交易流水號和客戶填寫的交易金額，系統(tǒng)自動核對兩項內(nèi)容，回顯交易流水中的其他內(nèi)容。如果發(fā)現(xiàn)了不相符的情況，則手工聯(lián)動登記差錯。2、監(jiān)督大額可疑支付及反洗錢系統(tǒng)的操作

對可疑支付交易的參數(shù)[3]規(guī)定是：一日累計取款超過50萬元；單個帳戶10天內(nèi)集中（一次性）轉入金額超過100萬元并超過3次分散轉（取）出。單個帳戶10天內(nèi)累計現(xiàn)金支付超200萬元，清戶前10天發(fā)生過200萬元現(xiàn)金收付。反洗錢系統(tǒng)是全國銀行系統(tǒng)統(tǒng)一版本，啟用之后，將相關的參數(shù)輸入，之后由專業(yè)人員進行等級評定，在兩日之內(nèi)匯報上一級管理部門。3、運用儲匯電子風險預警及稽查系統(tǒng)進行實時監(jiān)控

為確保建立有效的非現(xiàn)場監(jiān)控和稽查管理，達到及時有效地控制儲匯業(yè)務操作和現(xiàn)金流轉過程中的風險，從而提高非現(xiàn)場稽查的控制力度和威懾力，防范和化解各類儲匯業(yè)務的操作風險。實時監(jiān)控員須對預警系統(tǒng)顯示的風險進行排查，主要通過電話核銷相關的風險預警。當發(fā)現(xiàn)了重大風險時必須及時通知稽查人員，由稽查人員進行現(xiàn)場稽查。發(fā)現(xiàn)較難判定的風險時，向協(xié)查人員發(fā)送協(xié)查任務書，又相應的協(xié)查人員協(xié)查并排除風險。

二、關于儲蓄業(yè)務實行“實名制”的現(xiàn)實思考

（一）儲蓄存款實名制的含義

儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行，保證個人金融資產(chǎn)的真實性、合法性。我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發(fā)達國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數(shù)發(fā)展中國家實行的金融制度。

（二）如何實行儲蓄存款實名制

1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個人信用的好壞直接關系到能否享受貸(公文有約)款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎。

2、明確一個申報確認期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產(chǎn)進行申報登記，說明可計算的合法來源，對于到期按兵不動，無人認領的，以及無法說明合法來源的，國家給予凍結調(diào)查，違法收入將沒收充公。

3、實行銀行帳戶與稅務機關聯(lián)網(wǎng)，個人帳戶收支情況在授權范圍內(nèi)報送稅務局，由稅務局作為納稅依據(jù)，稅務局有義務對個人財產(chǎn)高度保密，并建立相應的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務檢查的漏洞，銀行應嚴格控制大額存取款的數(shù)量和次數(shù)，對不正常情況報送稅務局。

4、要促進支付手段的票據(jù)化，為財產(chǎn)登記和依法征稅提供依據(jù)。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業(yè)務，票據(jù)清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，切實提供“隨時、隨地、隨意”的個人轉帳業(yè)務，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。

（三）實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響

金融是經(jīng)濟的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲蓄需要安全感，安全感源于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因為“怕露富”是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪污腐敗分子也怕露富，如何在兩者之間權衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。

第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響，關鍵要做好以下三點：1、加強法律法規(guī)配套建設。比如“保密法”、“個人財產(chǎn)保護法”等相關機制的健全。

2、加強職業(yè)道德教育。對銀行內(nèi)部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執(zhí)法部門內(nèi)部工作人員進行職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)法，嚴格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)督力度，控制好執(zhí)法機構對個人金融財產(chǎn)查詢、凍結、劃扣的權力。3、反對腐敗。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴重，實行儲蓄存款實名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理“三亂”效率更高。因此對基層干部要加強知法守法教育，嚴懲“三亂”，對濫用職權，侵犯存款人利益的要堅決追究其法律責任和經(jīng)濟責任。

三、小結

通過這次的實習，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，雖然這次實習的業(yè)務多集中于比較簡單的前臺業(yè)務，但是，這幫助我更深層次地理解儲蓄業(yè)務的流程、核算程序提供了極大的幫助，使我在儲蓄的基礎業(yè)務方面，不再局限于書本上的理論，而是有了一個比較全面的了解。俗話說，千里之行始于足下，最基本的業(yè)務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大于大學專科生，就是因為他們的動手能力要比�？粕鷱�。

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