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201*年個(gè)人金融部工作匯報(bào)

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201*年個(gè)人金融部工作匯報(bào)

201*年個(gè)人金融部工作匯報(bào)

201*年,我行個(gè)人金融工作在行黨總支的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在各部門大力支持配合下,認(rèn)真貫徹落實(shí)省行年初工作會(huì)議精神,緊緊圍繞以“提升年活動(dòng)”為推手,努力提升員工營(yíng)銷技能和網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平,不斷增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,個(gè)人金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展,F(xiàn)將過去一年的工作簡(jiǎn)要匯報(bào)如下,請(qǐng)?jiān)u議。

一、零售業(yè)務(wù)均衡發(fā)展

(1)個(gè)人貸款又上一個(gè)臺(tái)階。年末個(gè)人貸款余額22194萬元,比年初增長(zhǎng)4642萬元。在貸款工作中,我部采取1+N模式,及辦理一筆住房貸款,需開一張借記卡、一張信用卡,辦理1個(gè)短信銀行、一個(gè)網(wǎng)銀在加一個(gè)電話銀行、購(gòu)買保險(xiǎn)。201*年我部提高個(gè)人貸款對(duì)中間業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度,及辦理個(gè)人貸款的同時(shí)提供理財(cái)方案按農(nóng)銀黔函2010第18號(hào)關(guān)于《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貴州省分行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》(2009年版)備案的函進(jìn)行收費(fèi),個(gè)人儲(chǔ)蓄存款余額64574萬元,比年初增長(zhǎng)14541萬元。201*年我部與營(yíng)業(yè)部共同成立營(yíng)銷團(tuán)隊(duì),對(duì)客戶實(shí)施名單制管理。201*年我行銷售產(chǎn)險(xiǎn)625萬元,壽險(xiǎn)817.07萬元。實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)216萬元。產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷的基本思路不變及依托信貸資源,貫徹“雙單作業(yè)”;實(shí)現(xiàn)全員營(yíng)銷,落實(shí)“一人一車”;加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)為梳理業(yè)務(wù)臺(tái)賬做好續(xù)保工作,嚴(yán)防業(yè)務(wù)“飛單”和“滑單”。另201*年我部在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中開展財(cái)險(xiǎn)咨詢業(yè)務(wù),提高了財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度。在壽險(xiǎn)營(yíng)銷中將繼續(xù)推行1+N模式,整合網(wǎng)點(diǎn)資源,與保險(xiǎn)公司銀行駐點(diǎn)營(yíng)銷人員交叉營(yíng)銷并積極培育和引導(dǎo)(及培訓(xùn)+績(jī)效)我行員工熟悉銀保產(chǎn)品并掌握銀保產(chǎn)品的銷售技巧。另安排保險(xiǎn)公司銀行駐點(diǎn)人員在大戶室,對(duì)客戶以專業(yè)的解答與營(yíng)銷。

二、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型分為軟轉(zhuǎn)和硬轉(zhuǎn)即網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和網(wǎng)點(diǎn)裝修建設(shè)。1、固化優(yōu)化晨會(huì)。在201*年我部制定了三次晨會(huì)的實(shí)施方案,使晨會(huì)經(jīng)過了從專人按時(shí)按程序召開晨會(huì)到201*年下半年的產(chǎn)品主題培訓(xùn)晨會(huì),從產(chǎn)品主題培訓(xùn)晨會(huì)到規(guī)范服務(wù)流程與產(chǎn)品主題營(yíng)銷培訓(xùn)晨會(huì)。從規(guī)范服務(wù)流程與產(chǎn)品主題營(yíng)銷培訓(xùn)晨會(huì)到現(xiàn)在規(guī)范服務(wù)營(yíng)銷流程、產(chǎn)品主題營(yíng)銷培訓(xùn)與經(jīng)驗(yàn)分享晨會(huì)等四個(gè)階段。晨會(huì)的內(nèi)容更加豐富晨會(huì)鼓舞員工士氣、激勵(lì)和培訓(xùn)員工的作用進(jìn)一步彰顯,晨會(huì)流程得以規(guī)范固化。2、201*年我行公開競(jìng)聘大堂經(jīng)理和大堂副理,并制定了相應(yīng)的考核辦法和管理制度,發(fā)揮了大堂經(jīng)理的作用。使大堂經(jīng)理成為贏在大堂的關(guān)鍵人物。3、搭建低柜。201*年我部和營(yíng)業(yè)室合作,搭建低柜。進(jìn)一步梳理了業(yè)務(wù)流程。在低柜和個(gè)人客戶經(jīng)理的基礎(chǔ)上組建了個(gè)人外匯業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和相關(guān)部門合作,成功上線了外幣代兌點(diǎn)和銷售旅行支票。三、員工隊(duì)伍健康成長(zhǎng)。員工隊(duì)伍向心力、凝聚力、戰(zhàn)斗力得到提高加強(qiáng)培訓(xùn),提高隊(duì)伍素質(zhì)。在營(yíng)銷過程中,我部深刻認(rèn)識(shí)到營(yíng)銷人員越具有高水準(zhǔn)的專業(yè)知識(shí),越能被客戶信任。只有讓客戶信任了你,客戶才會(huì)購(gòu)買你所推薦的產(chǎn)品。怎樣提高營(yíng)銷人員的專業(yè)素質(zhì)關(guān)鍵在于培訓(xùn)。學(xué)習(xí)、學(xué)習(xí)、再學(xué)習(xí)。201*年我部和營(yíng)業(yè)部通過晨會(huì)及閑暇學(xué)習(xí)了支付通、商戶收單、房抵貸、隨薪貸等零售產(chǎn)品,并通過實(shí)戰(zhàn),為客戶解決問題,認(rèn)真分析產(chǎn)品特點(diǎn)、實(shí)用人群、優(yōu)劣勢(shì)。相互交流。這樣的工作和學(xué)習(xí)培訓(xùn)方式。我部員工熟悉業(yè)務(wù)產(chǎn)品,統(tǒng)一營(yíng)銷思路,熟練業(yè)務(wù)操作。從技術(shù)層面提高員工綜合素質(zhì)及戰(zhàn)斗力。在201*年我部員工通過了柜員、個(gè)人客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理等崗位考試,還有四名員工取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)資格證,一名員工取得了CFE理財(cái)師資格證。

擴(kuò)展閱讀:201*年上半年個(gè)人金融部工作總結(jié)

XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)

濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)

今年,濟(jì)源分行個(gè)金業(yè)務(wù)緊緊圍繞績(jī)效考核目標(biāo),緊盯市場(chǎng),加快個(gè)金業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,通過網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化改造、業(yè)務(wù)流程整合、專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)、強(qiáng)化績(jī)效導(dǎo)向、實(shí)施產(chǎn)品帶動(dòng)等措施,負(fù)債業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、消貸業(yè)務(wù)的發(fā)展速度均進(jìn)一步加快。截止6月末:銀行卡主要指標(biāo)完成情況良好,貸記卡發(fā)卡、國(guó)際卡發(fā)卡、商戶新增超額完成季度目標(biāo);財(cái)政公務(wù)卡發(fā)卡取得突破性進(jìn)展,走在全省前列,發(fā)卡量全省第一,簽約市直單位戶數(shù)在四大銀行中排名第一;人民幣儲(chǔ)蓄存款新增量排全省第3位,計(jì)劃完成率在省行排名、新增市場(chǎng)份額均較1季度有所提高;個(gè)人貸款余額及新增市場(chǎng)份額均較上年末有較大幅度提升,關(guān)注率排全省第3名(含省行營(yíng)業(yè)部),個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康快速發(fā)展;理財(cái)客戶新增、理財(cái)客戶資產(chǎn)新增和對(duì)私人民幣理財(cái)產(chǎn)品銷售三項(xiàng)指標(biāo)均列全省第5位,其中,理財(cái)客戶資產(chǎn)新增和對(duì)私人民幣理財(cái)產(chǎn)品銷售指標(biāo)提前超額完成全年計(jì)劃;基金銷售量排全省第5位,基金銷售收入排全省第3位。

一、我行個(gè)金業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)發(fā)展情況(一)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入

全轄個(gè)金板塊實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入780萬元,中間業(yè)務(wù)凈收入貢獻(xiàn)度40.7%。其中:個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入263萬元,同比增加15.75萬元,完成年計(jì)劃的26%,低于全省平均水平0.85個(gè)百分點(diǎn),計(jì)劃完成比例排全省第19位,較一季度下降3個(gè)位次;銀行卡中間業(yè)務(wù)凈收入161萬元,同比增加54萬元,完成全年第一目標(biāo)的42%,總量在全省排第五名,計(jì)劃完成率排第七名;保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入212萬元,較去年同期多收入153萬元,完成省行下達(dá)目標(biāo)的38%,落后時(shí)間進(jìn)度12.3個(gè)百分點(diǎn);基金銷售收入94萬元,完成年計(jì)劃的12%,同比減少36萬元,全省排名第3位;實(shí)現(xiàn)對(duì)私資金產(chǎn)品收入44萬元,完成

第1頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)年計(jì)劃的183%;實(shí)現(xiàn)第三方存管手續(xù)費(fèi)收入5.5萬元,完成省行下達(dá)目標(biāo)的36.69%。。(二)負(fù)債業(yè)務(wù)

截止6月末,全轄人民幣儲(chǔ)蓄存款較年初新增81522萬元,完成省行下達(dá)年計(jì)劃的82%,新增量位居全省第3位,任務(wù)完成比例位列全省第15位,較1季度提升3個(gè)位次。新增市場(chǎng)占比23.95%,較1季度提高了1.05個(gè)百分點(diǎn),位列四大行第三位,與工行相差8.37個(gè)百分點(diǎn),與建行相差5.68個(gè)百分點(diǎn)。

外幣儲(chǔ)蓄存款較年初新增264萬美元,完成省行下達(dá)目標(biāo)的125%,新增量位列全省第10位,任務(wù)完成比例位列全省第15位,較1季度提升4個(gè)位次。

借記卡新增發(fā)卡27817萬元,完成省行下達(dá)目標(biāo)的36%,借記卡直購(gòu)額萬元,完成省行下達(dá)目標(biāo)的%。

(三)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

截止201*年6月末,我行個(gè)人貸款余額為49565萬元,較上年新增11950萬元,完成全年18000萬元任務(wù)的66.39%,完成二季度計(jì)劃4000萬元任務(wù)的299%。全年完成比例全省排名第位,第二季度完成比例全省排名第位。新增市場(chǎng)份額為28.07%,較上年末上升23.88個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)注類貸款余額516萬元,較上年上升171萬元,關(guān)注率為1.04%,關(guān)注率指標(biāo)按計(jì)劃控制在省行要求的3%以內(nèi),排全省第3名(含省行營(yíng)業(yè)部)。

個(gè)人貸款不良余額為1174萬元,較年初下降199萬元,不良率為2.37%,較年初下降1.28%,不良余額全省排名第6,不良率全省排名第7。

四大行6月末零售貸款市場(chǎng)份額

第2頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)工行貸款余額72460萬元,較上年新增13533萬元,余額市場(chǎng)份額為37.82%,較上年末下降1.7個(gè)百分點(diǎn),新增市場(chǎng)份額為31.79%,較上年末下降29.04個(gè)百分點(diǎn);

農(nóng)行貸款余額1143萬元,較上年新增994萬元,余額市場(chǎng)份額為0.6%,較上年末上升0.5個(gè)百分點(diǎn),新增市場(chǎng)份額為2.33%,較上年末上升10.62個(gè)百分點(diǎn);

中行貸款余額49565萬元,較上年新增11950萬元,余額市場(chǎng)份額為25.87%,較上年末上升0.64個(gè)百分點(diǎn),新增市場(chǎng)份額為28.07%,較上年末上升23.88個(gè)百分點(diǎn);

建行貸款余額68423萬元,較上年新增16098萬元,余額市場(chǎng)份額為35.71%,較上年末上升0.56個(gè)百分點(diǎn),新增市場(chǎng)份額為37.81%,較上年末下降5.46個(gè)百分點(diǎn)。

我行零售貸款余額及新增均排四大行第三位。(四)理財(cái)業(yè)務(wù)

截至6月末,全轄20-50萬客戶數(shù)量為2826戶,較年初新增518戶,完成我行年度計(jì)劃的51.8%;全轄50萬以上理財(cái)客戶數(shù)量為1068戶,較年初新增389戶,位列全省第5位,完成省行下達(dá)年度計(jì)劃的82%。

截止6月末,我行20-50萬元客戶資產(chǎn)余額81394萬元,較年初新增14787萬元,完成年計(jì)劃的148%;我行50萬元以上客戶資產(chǎn)余額110450萬元,較年初新增46050萬元,完成年計(jì)劃的119%,計(jì)劃完成率排全省第3位,較1季度提升了2個(gè)位次。

我行20萬以上客戶數(shù)量合計(jì)新增907戶,人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)165317萬元,占我行儲(chǔ)蓄存款總量的39%;較年初新增57375萬元,占我行儲(chǔ)蓄存款新增總量的70%。其中20-50萬元客戶儲(chǔ)蓄存款新增12168萬元,占新增總量的15%;50萬元以上客戶儲(chǔ)蓄存款新增45207

第3頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)萬元,占新增總量的55%,為我行儲(chǔ)蓄存款的穩(wěn)定增長(zhǎng)做出了突出貢獻(xiàn)。

(五)銀行卡業(yè)務(wù)

截至6月末,實(shí)現(xiàn)中銀卡發(fā)卡7887張,同比增加434張,完成全年第一目標(biāo)的61.93%,完成二季度目標(biāo)的103%,總量在全省排第3名;國(guó)際卡發(fā)卡369張,同比增加291張,完成全年計(jì)劃的94%,完成二季度目標(biāo)的134%,新增商戶106戶,完成年計(jì)劃的118%,全省排名第1;商戶收單19809萬元,完成全年計(jì)劃的40%;外卡收單25.8萬元,完成全年計(jì)劃的23.8%;新增透支額1415萬元,完成全年目標(biāo)的229%;中銀信用卡不良率1.8%,控制在省行規(guī)定范圍內(nèi)。

(六)產(chǎn)品銷售

截至6月末,銷售基金11713萬元,完成全年計(jì)劃的25%,同比增加1340萬元,全省排名第5位,較建行個(gè)人基金銷量約少7787萬元;銷售保險(xiǎn)4225萬元,其中躉交產(chǎn)品3404萬元,期交產(chǎn)品821萬元;共銷售對(duì)私人民幣理財(cái)產(chǎn)品39381萬元,完成年任務(wù)179%,列全省第5位;銷售對(duì)私外幣理財(cái)產(chǎn)品113萬美元,完成年任務(wù)40%,列全省第19位。全轄個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶較年初新增11365戶,完成年計(jì)劃的56%,全省排13名。全轄網(wǎng)銀累計(jì)交易量74801萬元,完成年計(jì)劃的108%,全省排第6名。6月份由于網(wǎng)銀BOCNET升級(jí)為3.0,新增柜臺(tái)簽約網(wǎng)銀查詢版功能,轄內(nèi)各單位抓住機(jī)會(huì),積極開展代發(fā)工資戶與個(gè)人網(wǎng)銀的捆綁銷售,個(gè)人網(wǎng)銀開戶速度顯著加快,僅6月份就新增了3905戶,再創(chuàng)今年單月增量的新高;第三方存管新增開戶3045戶,完成省行下達(dá)目標(biāo)的46%,新增量排全省第一位,完成比例排全省第5位;新增有效戶2213戶,有效戶占比72.68%,位列全省第2位。

二、上半年主要工作

第4頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)(一)開展儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽活動(dòng),提高市場(chǎng)占比

一季度開展的儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽活動(dòng)取得了良好的效果。二季度是儲(chǔ)蓄存款的淡季,為保持一季度的成果,應(yīng)對(duì)當(dāng)前儲(chǔ)蓄存款發(fā)展的不利形勢(shì),制定了淡季營(yíng)銷策略,確定業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo),深挖市場(chǎng)潛力,把儲(chǔ)蓄工作做細(xì)、作深,市場(chǎng)份額進(jìn)一步提升。深挖客戶資源,開展基礎(chǔ)客戶營(yíng)銷活動(dòng)。為構(gòu)建客戶信息庫(kù)的完整服務(wù)體系,加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)客戶(指存款余額為500元-50萬元的個(gè)人客戶)的關(guān)系維護(hù)和新客戶的營(yíng)銷拓展,促進(jìn)基礎(chǔ)客戶規(guī)模與質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展,為三級(jí)財(cái)富管理體系輸送更多客戶,在全轄開展基礎(chǔ)客戶定向營(yíng)銷活動(dòng)。采取切實(shí)措施,加大外幣儲(chǔ)蓄存款的工作力度。根據(jù)我行部分外幣儲(chǔ)蓄存款利率低于同業(yè)水平的現(xiàn)狀,積極應(yīng)對(duì),采取有力措施,通過銷售外幣理財(cái)產(chǎn)品、敘做因私購(gòu)匯業(yè)務(wù)、開展外幣留學(xué)貸款、做好源頭營(yíng)銷、開展有禮促銷活動(dòng)等手段,維護(hù)、拓展客戶,拼搶市場(chǎng)。采取措施,提高借記卡發(fā)卡量。針對(duì)我行借記卡發(fā)卡工作不利的局面,要求全轄從現(xiàn)有客戶著手,開展無卡代發(fā)工資客戶配卡活動(dòng)。修武支行積極行動(dòng),通過與當(dāng)?shù)刎?cái)政局溝通,為財(cái)政代發(fā)戶從新進(jìn)行了批量發(fā)卡工作,一舉成功發(fā)卡348張。繼發(fā)行“攜手奧運(yùn)成長(zhǎng)賬戶“產(chǎn)品后,我行又推出升級(jí)版的“成長(zhǎng)賬戶”“愛心理財(cái)成長(zhǎng)賬戶”。我行根據(jù)省行《XX銀行河南省分行“愛心理財(cái)成長(zhǎng)賬戶”實(shí)施細(xì)則》重新規(guī)范了業(yè)務(wù),根據(jù)省行的文件要求充分做好了產(chǎn)品發(fā)售準(zhǔn)備和營(yíng)銷宣傳準(zhǔn)備。

(二)積極營(yíng)銷,加強(qiáng)培訓(xùn),加強(qiáng)零售貸款隊(duì)伍建設(shè)和管理水平一是積極營(yíng)銷住房開發(fā)商,協(xié)助支行做好項(xiàng)目上報(bào)審批工作,截至6月末,我行本年通過省行審批項(xiàng)目(含后續(xù)項(xiàng)目)13個(gè),其中本部7個(gè),額度為19843萬元,支行6個(gè),額度11751萬元。二是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高零售貸款客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),促進(jìn)零售貸款業(yè)務(wù)又快又好發(fā)展。只注重業(yè)務(wù)發(fā)展,忽視經(jīng)營(yíng)管理及風(fēng)險(xiǎn)控制,業(yè)務(wù)

第5頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)不僅不能很好的開展,反而在某種程度上還會(huì)退步。今年以來,白行長(zhǎng)多次在會(huì)議上強(qiáng)調(diào)內(nèi)控工作的重要性,汲取博愛案件影響,我部5月份舉辦一期全轄零售貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn),分品種逐個(gè)講授貸款政策以及風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn),強(qiáng)化客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。三是做好城區(qū)支行、城區(qū)分理處推薦貸款統(tǒng)計(jì)工作,及時(shí)下劃分潤(rùn),充分調(diào)動(dòng)其推薦貸款積極性。截止6月末,城區(qū)支行、城區(qū)分理處共推薦貸款4014萬元,下劃分潤(rùn)7萬余元。四是積極籌劃房地產(chǎn)研討會(huì),作好會(huì)議籌備工作。五是積極和相關(guān)部門聯(lián)系溝通,盡快完成博愛支行不良貸款核銷劃轉(zhuǎn)及帳務(wù)處理工作。截止6月末,我行完成博愛行墊款資金資料136份。六是為完善我行客戶經(jīng)理營(yíng)銷體系,加強(qiáng)對(duì)零售貸款客戶經(jīng)理的管理,建立培養(yǎng)零售貸款客戶經(jīng)理專業(yè)隊(duì)伍,提高零售業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力,制定下發(fā)了《XX銀行濟(jì)源分行零售貸款客戶經(jīng)理管理考核方案》。

(三)加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)推進(jìn)批量發(fā)卡,拼搶市場(chǎng)取得財(cái)政公務(wù)卡發(fā)卡工作階段性勝利,成功營(yíng)銷大型商戶,實(shí)現(xiàn)發(fā)卡與收單并行。

今年二季度中銀卡任務(wù)較重,省行下發(fā)的二季度目標(biāo)是全年第一目標(biāo)的60%,為完成目標(biāo),市行向全轄下發(fā)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見,加強(qiáng)與公司部門聯(lián)動(dòng),推進(jìn)行業(yè)性集團(tuán)客戶發(fā)卡,另外通過客戶資源共享,加強(qiáng)個(gè)金板塊內(nèi)交叉銷售,充分篩選整理本行現(xiàn)有和新增客戶資源如理財(cái)、消費(fèi)信貸、財(cái)富管理、儲(chǔ)蓄客戶等,爭(zhēng)取在每發(fā)展一個(gè)客戶的同時(shí)均為其辦理我行中銀系列信用卡,簡(jiǎn)化辦卡手續(xù)和發(fā)卡審批手續(xù),實(shí)現(xiàn)本行客戶資源的充分利用。通過以上措施的實(shí)施,我行中銀信用卡發(fā)卡完成了二季度目標(biāo)。今年發(fā)行財(cái)政公務(wù)卡是我行一項(xiàng)重要工作,前期我行經(jīng)過多方努力,率先與市財(cái)政局公務(wù)卡系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測(cè)試成功。201*年6月5日上午,市政府在會(huì)議中心組織召開了由人民銀行、市財(cái)政局、工農(nóng)中建四家公務(wù)卡代理行及300多家市級(jí)財(cái)政預(yù)算單位相關(guān)人員參加的濟(jì)源市市級(jí)單位推廣應(yīng)用公務(wù)卡動(dòng)員大

第6頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)會(huì)。此次會(huì)議的召開標(biāo)志著濟(jì)源市正式啟動(dòng)了公務(wù)卡改革制度。為搶占財(cái)政公務(wù)卡市場(chǎng),市行決定6月份集中在市級(jí)預(yù)算單位中強(qiáng)力推進(jìn)公務(wù)卡,對(duì)城區(qū)各單位簽約情況進(jìn)行日通報(bào),并在個(gè)金板塊考核中加大了公務(wù)卡考核力度。經(jīng)過全轄共同努力,截至6月末,我行共與105家市直預(yù)算單位簽訂辦理財(cái)政公務(wù)卡協(xié)議,工、農(nóng)、建行分別簽訂24、40、50戶,在四大銀行中排第一位,我行財(cái)政公務(wù)卡發(fā)卡工作取得階段性勝利。我行成功營(yíng)銷焦煤運(yùn)銷處安裝我行POS機(jī),我行收單業(yè)務(wù)有了大幅進(jìn)展。今年由于取消了交通規(guī)費(fèi)征稽所,我行人民幣收單業(yè)務(wù)受到很大影響,一季度我行僅實(shí)現(xiàn)收單7294萬元,僅完成全年任務(wù)的14.78%。為快速提高我行收單業(yè)務(wù)量,必須發(fā)展大型商戶,經(jīng)了解,焦煤(集團(tuán))運(yùn)銷處所轄15個(gè)煤礦,地域遍布濟(jì)源、新鄉(xiāng)、洛陽,年銷售量近100個(gè)億,年現(xiàn)金流量5至8個(gè)億。我們從中看到了商機(jī),多次到焦煤運(yùn)銷處了解企業(yè)運(yùn)行流程、幫助企業(yè)優(yōu)化資金流轉(zhuǎn)模式,站在企業(yè)的角度想問題、找辦法,最終達(dá)到了銀企雙贏的結(jié)果。此次與焦煤集團(tuán)共協(xié)議裝機(jī)13臺(tái),僅6月份該商戶實(shí)現(xiàn)收單3000多萬元,大大增加了我行收單量,為完成全年收單目標(biāo)奠定了基礎(chǔ)。開展一系列中銀卡激活消費(fèi)有禮活動(dòng),增加了中銀卡活動(dòng)率。為提高中銀卡活動(dòng)率,先后下發(fā)了《關(guān)于在全轄開展“中銀信用卡辦卡有禮、首刷有禮活動(dòng)”的通知》、《關(guān)于開展提高中銀信用卡活動(dòng)率競(jìng)賽活動(dòng)的通知》、《關(guān)于在全轄員工中開展刷中銀信用卡有獎(jiǎng)活動(dòng)的通知》,在員工和外部客戶中開展一系列活動(dòng),最大限度提高有效卡量,增加了中銀卡活動(dòng)率。

(四)四月份我行聯(lián)合中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司濟(jì)源分公司在三維戴斯酒店舉辦了“XX銀行濟(jì)源分行家庭保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃暨中高端客戶答謝會(huì)”活動(dòng);顒(dòng)當(dāng)日到場(chǎng)130余位客戶,現(xiàn)場(chǎng)簽單369萬元,追蹤保費(fèi)274萬元,為我行實(shí)現(xiàn)了近30萬元的手續(xù)費(fèi)收入。五月份邀請(qǐng)新

第7頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)華人壽、平安人壽、人保健康保險(xiǎn)公司的講師,對(duì)全行理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行了營(yíng)銷技巧及相關(guān)產(chǎn)品特點(diǎn)的培訓(xùn),進(jìn)一步提高了我行銷售人員的銷售技巧。聯(lián)合中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)公司、人保健康保險(xiǎn)公司、新華保險(xiǎn)公司在全轄開展了階段性競(jìng)賽活動(dòng),調(diào)動(dòng)全轄員工營(yíng)銷保險(xiǎn)的積極性。為方便客戶赴鄭州開立中銀國(guó)際證券公司賬戶,我行聯(lián)合中銀國(guó)際證券公司鄭州營(yíng)業(yè)部開展了“濟(jì)源鄭州直通車”活動(dòng),凡有意開立中銀國(guó)際證券公司賬戶的客戶可在周六乘坐專車赴鄭州,此項(xiàng)活動(dòng)將持續(xù)到今年年底,對(duì)提高我行第三方存管的開戶量有著積極的作用。

(五)為了加快網(wǎng)銀發(fā)展速度,6月份個(gè)人金融部與山陽支行合作,到市萬方電力股份有限公司,進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)開卡送網(wǎng)銀的活動(dòng),即宣傳了我行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),又取得了較好的效果。對(duì)轄內(nèi)單位個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。6月份,得知修武支行新增一個(gè)代發(fā)工資戶,市行領(lǐng)導(dǎo)親自過問并對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展提出指導(dǎo)意見,個(gè)人金融部克服人員不足的困難,派出專人到修武支行現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)和指導(dǎo),成功為修武縣教委、一中、實(shí)驗(yàn)中學(xué)成功開立網(wǎng)銀346戶。本月網(wǎng)銀BOCNET升級(jí)為3.0,新增柜臺(tái)開立網(wǎng)銀查詢版功能,個(gè)人金融部及時(shí)將此信息傳達(dá)到轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn),要求各單位大力宣傳我行網(wǎng)銀的新功能,各單位及時(shí)抓住機(jī)會(huì),誠(chéng)邀廣大客戶參與體驗(yàn),使我行查詢版客戶快速增長(zhǎng),也為任務(wù)的完成打下良好的基礎(chǔ)。

三、存在的主要問題

(一)我行理財(cái)客戶的基礎(chǔ)仍較薄弱

今年上半年,我行中高端客戶有較快的發(fā)展,但與系統(tǒng)內(nèi)先進(jìn)行及同業(yè)相比仍有不小差距,中高端客戶群體的弱勢(shì)在很大程度上制約了其對(duì)全行個(gè)金業(yè)務(wù)應(yīng)有的支持和推動(dòng)作用。而在同時(shí),部分單位的負(fù)責(zé)人仍然沒有把理財(cái)客戶的發(fā)展上升到戰(zhàn)略高度,對(duì)理財(cái)客戶的重

第8頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)視程度不夠,仍滿足于被動(dòng)地沖擊時(shí)點(diǎn)任務(wù),造成了客戶數(shù)量的大起大落。如在一季度末,全轄理財(cái)客戶數(shù)在2天內(nèi)增長(zhǎng)了143戶,占一季度理財(cái)客戶新增總量的37.5%,4月初的前兩天,全轄理財(cái)客戶又急劇下降了120戶,這一現(xiàn)象在半年末再度上演,6月份最后2天新增理財(cái)客戶98戶,到7月2日,理財(cái)客戶較上月末下降了76戶。部分單位理財(cái)經(jīng)理對(duì)客戶的分層維護(hù)工作做得不夠細(xì)致、扎實(shí),大堂經(jīng)理、專職理財(cái)人員的專業(yè)維護(hù)能力不足,使得我行在源頭上缺乏中高端客戶增長(zhǎng)的基礎(chǔ)和動(dòng)力。

(二)儲(chǔ)蓄存款增速低于同業(yè)

1.我行人民幣儲(chǔ)蓄存款與同業(yè)相比差距加大。截至二季度末,我行人民幣儲(chǔ)蓄存款較上年新增81522萬元,較一季度末增長(zhǎng)11682萬元。工行、建行新增量均超過10億元,規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大,分別較上年新增110000、100831萬元,特別是建行較一季度末新增13831萬元,新增速度高于我行。

2.重點(diǎn)地區(qū)人民幣儲(chǔ)蓄存款規(guī)模增長(zhǎng)速度低于同業(yè)。截至二季度末,城區(qū)行人民幣儲(chǔ)蓄存款余額為190548萬元,市場(chǎng)份額占比為20.79%,工行、建行余額分別為335675萬元、294189萬元,市場(chǎng)份額占比分別為36.62%、32.10%。工行、建行市場(chǎng)份額較上年分別上升0.4、0.64個(gè)百分點(diǎn),我行較上年上升了0.19個(gè)百分點(diǎn)。城區(qū)行存款規(guī)模增長(zhǎng)速度明顯低于同業(yè),未能發(fā)揮重點(diǎn)地區(qū)的優(yōu)勢(shì)。

3.借記卡發(fā)卡業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,未達(dá)時(shí)間進(jìn)度。09年我行借記卡發(fā)卡業(yè)務(wù)發(fā)展不利,截至6月末僅完成全年目標(biāo)的36.22%,發(fā)展速度處于全省的中下游水平,與我行的規(guī)模不相匹配。城區(qū)各單位的發(fā)卡工作尤為不利,截至6月末城區(qū)累計(jì)發(fā)卡10125張,占全轄總發(fā)卡量的36.39%,其中工業(yè)路分理處、解放東路分理處、西環(huán)分理處累計(jì)發(fā)卡均不足250張,平均到每月僅有40張,發(fā)卡速度過于緩慢。

第9頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)(三)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí),我行個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入未能實(shí)現(xiàn)同步增長(zhǎng)。

在采取多種措施提高中間業(yè)務(wù)收入的同時(shí),我們也清醒的認(rèn)識(shí)到我行個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入存在的問題:

1.代理收費(fèi)項(xiàng)目較少且收費(fèi)費(fèi)率低于省行最低標(biāo)準(zhǔn)。截至6月末我行對(duì)私代收付業(yè)務(wù)僅實(shí)現(xiàn)收入0.4萬元,較新鄉(xiāng)行少收入31.44萬元。截至目前我行代理收費(fèi)項(xiàng)目有6個(gè),新聯(lián)通、燃?xì)赓M(fèi)、有線電視及國(guó)稅還未在我行代收。由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等原因我行代理費(fèi)率普遍低于省行最低標(biāo)準(zhǔn),代理水費(fèi)及地稅項(xiàng)目為免費(fèi)代收,電費(fèi)費(fèi)率為0.23元/筆,移動(dòng)話費(fèi)費(fèi)率為0.23元/筆,網(wǎng)通話費(fèi)費(fèi)率為0.6%。(省行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):柜臺(tái)方式,金額的1%或0.5元/筆;批量方式,金額的0.5%或0.3元/筆。)

2.代發(fā)工資業(yè)務(wù)的發(fā)展帶動(dòng)了發(fā)卡量的增加,但優(yōu)質(zhì)委托單位減免年費(fèi)的要求阻礙了借記卡年費(fèi)收入的增加。6月份我行新增有效代發(fā)工資戶7戶,其中有4戶為年費(fèi)減免單位。

3.個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入計(jì)劃完成比低于全省平均水平。201*年個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入任務(wù)艱巨,全省計(jì)劃21999萬元,其中我行計(jì)劃1017萬元。截至6月底全省平均計(jì)劃完成比26.7%,我行完成年計(jì)劃的25.85%,低于全省平均水平0.85個(gè)百分點(diǎn)。截至6月底我行轄內(nèi)低于全省平均的有12個(gè)單位,分別是山陽支行(16.79%)、焦東路支行(17.98%)、塔南路支行(18.03%)、工業(yè)路分理處(20.5%)、市行營(yíng)業(yè)部(21.2%)、輪胎廠分理處(22.15%)、塔南路分理處(22.22%)、博愛支行(23.17%)、和平西街分理處(25.09%)、解放東路分理處(25.31%)、陶南分理處(25.8%)、孟州支行(26.19%)。

4.區(qū)域間個(gè)人中間業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡。主要呈現(xiàn)2大特點(diǎn):一是縣支行借記卡業(yè)務(wù)及個(gè)人國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)優(yōu)于城區(qū),截至6月底縣支行

第10頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)網(wǎng)均發(fā)卡1180張,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)均年費(fèi)收入3.86萬元;城區(qū)網(wǎng)均發(fā)卡595張,網(wǎng)均年費(fèi)收入3.01萬元;截至6月底縣支行網(wǎng)均個(gè)人國(guó)內(nèi)結(jié)算收入1.56萬元;城區(qū)網(wǎng)均個(gè)人國(guó)內(nèi)結(jié)算收入1.06萬元。二是城區(qū)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)及個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)優(yōu)于縣行,截至6月底城區(qū)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)及個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入57.93萬元,高于縣行44.37萬元。

5.個(gè)人國(guó)內(nèi)結(jié)算與即期結(jié)售匯收入同比出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),同比減少7.77萬元。

6.銀行卡中間業(yè)務(wù)凈收入沒有完成省行下達(dá)目標(biāo)。從銀行卡中間業(yè)務(wù)凈收入來源結(jié)構(gòu)上看,中間業(yè)務(wù)凈收入主要包括年費(fèi)收入、手續(xù)費(fèi)收入、銀行卡分潤(rùn)三大塊,銀行卡分潤(rùn)在銀行卡中間業(yè)務(wù)凈收入中約占80%,占比較大,而分潤(rùn)中借記卡分潤(rùn)和中銀卡分潤(rùn)占比較大。近幾個(gè)月,我行中銀卡分潤(rùn)大幅增長(zhǎng),由原來平均每月4萬元左右增加到現(xiàn)在每月10萬元,而借記卡分潤(rùn)我行平均每月10萬元,新鄉(xiāng)行平均每月20萬元。主要是由于我行借記卡存量少。由此看來,要想提高中間業(yè)務(wù)凈收入,必須擴(kuò)大借記卡、中銀卡發(fā)卡量,還要開展各種刷卡有禮活動(dòng),刺激消費(fèi),提高卡片活動(dòng)率,提高手續(xù)費(fèi)收入。

7.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與同業(yè)差距較大,保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入未趕上時(shí)間進(jìn)度。今年上半年,我行實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入已到達(dá)歷史同期最高水平,但尚未達(dá)到省行下達(dá)年計(jì)劃的時(shí)間進(jìn)度要求,且與同業(yè)相比仍有很大差距:5月末我行收入165.41萬元,四大行占比為14.59%;工行、農(nóng)行、建行收入分別為191.59萬元、287.73萬元、529.21元,市場(chǎng)占比分別是16.32%、24.51%、45.08%,我行業(yè)務(wù)發(fā)展明顯落后于同業(yè)。

8.受省行下劃時(shí)間的限制,第三方存款手續(xù)費(fèi)收入不能及時(shí)入帳。截至目前,第三方存款手續(xù)費(fèi)收入僅下劃到3月份,但是按照省行下劃原則,我行可在年底確保完成年計(jì)劃。

第11頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)四、下一步主要工作

(一)大力推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、服務(wù)銷售流程整合工作

加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作,大力推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、服務(wù)銷售流程整合力度,通過在三個(gè)試點(diǎn)單位推進(jìn)的基礎(chǔ)上,推廣到全行所有符合轉(zhuǎn)型條件的網(wǎng)點(diǎn),帶動(dòng)全轄網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作地開展,使網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷成為全員共識(shí),增加網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)內(nèi)涵、增強(qiáng)銷售能力等軟實(shí)力的增長(zhǎng)力度。充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)銷售主渠道作用,將“以客戶為中心”的服務(wù)營(yíng)銷理念,落實(shí)在銀行經(jīng)營(yíng)第一線。充分運(yùn)用我行理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)所取得的成果,依托理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理考核辦法,規(guī)范潛在中高端個(gè)人客戶的識(shí)別與深度服務(wù)流程,構(gòu)建立足網(wǎng)點(diǎn)、輻射周邊的營(yíng)銷體系,提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外主動(dòng)營(yíng)銷能力,規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的服務(wù)銷售管理流程,以理財(cái)中心牽頭,作好產(chǎn)品銷售,使我行中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的突破。

(二)強(qiáng)化基礎(chǔ)性工作,拓展源頭性業(yè)務(wù),積極開展基礎(chǔ)客戶定向營(yíng)銷活動(dòng),確保人民幣儲(chǔ)蓄存款市場(chǎng)份額進(jìn)一步提升

二季度我行人民幣儲(chǔ)蓄存款新增市場(chǎng)份額較一季度有所提升,各單位要趁勢(shì)直追,特別是市場(chǎng)份額較一季度下降的支行要認(rèn)真分析市場(chǎng),研究同業(yè),找出市場(chǎng)份額下降的深層次原因,積極采取應(yīng)對(duì)措施,牢固樹立“跑贏大市”的奮斗目標(biāo)。各單位務(wù)必加大儲(chǔ)蓄存款工作力度,堅(jiān)定不移地抓存款擴(kuò)規(guī)模,確保三季度末市場(chǎng)份額占比較二季度有所上升。各單位要針對(duì)下一階段儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)的特點(diǎn),將工作重心放在產(chǎn)品促銷、源頭性業(yè)務(wù)的拓展等方面。把抓儲(chǔ)蓄存款與以中高端客戶為主的發(fā)展戰(zhàn)略結(jié)合起來,把抓儲(chǔ)蓄存款與代發(fā)業(yè)務(wù)的拓展結(jié)合起來,全力拓展中高端客戶規(guī)模,全力拓展代發(fā)業(yè)務(wù),強(qiáng)化聯(lián)動(dòng),加強(qiáng)交叉銷售,調(diào)動(dòng)全員營(yíng)銷的積極性,大力推進(jìn)“零售業(yè)務(wù)批發(fā)做”工作的進(jìn)展。繼續(xù)積極開展基礎(chǔ)客戶定向營(yíng)銷活動(dòng),確保全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人有效客戶數(shù)增長(zhǎng)10%。各單位要遵照省行“增加客戶數(shù)量、夯實(shí)發(fā)

第12頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)展基礎(chǔ)”的精神,積極擴(kuò)大我行的個(gè)人有效客戶數(shù),確保全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人有效客戶數(shù)增長(zhǎng)10%。同時(shí),各單位要按照市行的部署和要求,全面啟動(dòng)定向營(yíng)銷工作,加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)客戶的分層分類定向營(yíng)銷,促進(jìn)基礎(chǔ)客戶規(guī)模與質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展,更好地為三級(jí)財(cái)富管理體系輸送高端客戶。抓好源頭業(yè)務(wù),加大借記卡發(fā)卡力度。各單位要繼續(xù)加大無卡代發(fā)工資戶發(fā)卡工作力度,借助無折卡業(yè)務(wù)全面推廣的時(shí)機(jī),加大對(duì)目標(biāo)客戶的宣傳力度,通過代發(fā)工資帶動(dòng)借記卡的發(fā)展各。單位要充分重視代發(fā)業(yè)務(wù)的重要性,大力拓展代發(fā)、代扣業(yè)務(wù),在增加發(fā)卡量的同時(shí),擴(kuò)大客戶規(guī)模,帶動(dòng)儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)。

(三)以房地產(chǎn)企業(yè)研討會(huì)為契機(jī),做好項(xiàng)目?jī)?chǔ)備,加強(qiáng)關(guān)注和不良的監(jiān)控工作,為消貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)又好又快可持續(xù)發(fā)展打好基礎(chǔ)

一是跟蹤參加我行房地產(chǎn)研討會(huì)開發(fā)商項(xiàng)目進(jìn)展情況,積極營(yíng)銷符合準(zhǔn)入條件的項(xiàng)目,為零售貸款持續(xù)發(fā)展做好項(xiàng)目?jī)?chǔ)備工作。為推動(dòng)房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)的發(fā)展,提高我行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,拉近與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)距離,原計(jì)劃6月份舉辦的房地產(chǎn)企業(yè)研討會(huì),由于一些原因推遲到7月舉行。利用此次研討會(huì)之機(jī),認(rèn)真了解開發(fā)商基本情況、土地儲(chǔ)備、項(xiàng)目?jī)?chǔ)備、項(xiàng)目規(guī)劃、項(xiàng)目投資、需求等情況。向開發(fā)商推介我行有關(guān)特色產(chǎn)品及有關(guān)政策,為零售貸款持續(xù)發(fā)展做好項(xiàng)目?jī)?chǔ)備工作。二是走訪已經(jīng)和我行建立合作關(guān)系的住房開發(fā)商,抓住房市逐漸回暖之機(jī),積極營(yíng)銷我行的住房貸款,提高中長(zhǎng)期貸款新增比例,使我行零售貸款業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。住房貸款作為我行主導(dǎo)產(chǎn)品,具有期限長(zhǎng)、收益穩(wěn)定的特點(diǎn),已成為眾多商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。08年全球金融危機(jī)影響下,住房貸款發(fā)展遲緩,全年新增僅4290萬元,截至201*年6月末,其新增達(dá)到5461萬元,居民購(gòu)房意愿上升。下步我行將對(duì)已經(jīng)通過省行審批的“南北苑”、“太極景潤(rùn)”、“美中城”等項(xiàng)目做好個(gè)案審批工作,加快內(nèi)部審批速度,提高客戶滿意度,同

第13頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)時(shí)加強(qiáng)和開發(fā)商的溝通,引導(dǎo)開發(fā)商推薦優(yōu)質(zhì)客戶,提升我行住房貸款的市場(chǎng)份額。三是加強(qiáng)對(duì)關(guān)注類貸款及不良貸款的監(jiān)控工作,鞏固成果。6月末,我行資產(chǎn)質(zhì)量控制較好,但關(guān)注類貸款具有反復(fù)波動(dòng)、管理難度大的特點(diǎn),關(guān)注類貸款余額上升不僅會(huì)增加不良撥備,直接影響我行凈收益,而且隨時(shí)可能向“不良”遷徙,影響我行不良控制目標(biāo)的完成,確保關(guān)注類貸款的下降是控制新增不良的重要環(huán)節(jié),下步我行將充分利用貸后管理系統(tǒng),做好對(duì)關(guān)注類貸款和不良貸款監(jiān)控力度,防止其下滑。四是強(qiáng)化貸后管理力度,內(nèi)外部結(jié)合,開展押品核查工作以及配合省行做好夏季案件排查工作。嚴(yán)格按照省行文件規(guī)定,做到抵押登記崗設(shè)專人,要“異手”領(lǐng)取登記證,信息核查崗核查除質(zhì)押貸款、保證金貸款外所有的貸款品種,貸后檢查不走過程,結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理部、監(jiān)察內(nèi)控部搞好排查工作等,杜絕案件發(fā)生的每一個(gè)可能,促進(jìn)零售貸款業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

(四)做好財(cái)政公務(wù)卡發(fā)卡單位的卡號(hào)統(tǒng)計(jì)工作,加大商戶收銀一體化系統(tǒng)的布放,帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)凈收入的增長(zhǎng)。

7月2日市財(cái)政局召開由四大商業(yè)銀行相關(guān)人員參加的公務(wù)卡推廣情況交流會(huì),會(huì)上財(cái)政局明確指出,市直單位不管與幾家銀行簽訂協(xié)議發(fā)卡,哪家銀行先將卡號(hào)統(tǒng)計(jì)完畢報(bào)送財(cái)政局,導(dǎo)入報(bào)銷流程中,就以哪家銀行的發(fā)卡作為公務(wù)支出報(bào)銷的卡號(hào)。為搶占公務(wù)支出市場(chǎng),統(tǒng)計(jì)各單位卡號(hào)是我行下步工作的重點(diǎn)。繼續(xù)大力注重發(fā)展優(yōu)質(zhì)間聯(lián)商戶,加大商戶收銀一體化系統(tǒng)的布放,積極搶占收單市場(chǎng),提高市場(chǎng)占有率。同時(shí)多走訪商戶,加強(qiáng)溝通,及時(shí)解決運(yùn)行中出現(xiàn)的問題。在增加收單交易量的同時(shí),亦為我行帶來長(zhǎng)期穩(wěn)定的銀行卡中間業(yè)務(wù)凈收入。

(五)加強(qiáng)客戶拓展與產(chǎn)品銷售,提高中間業(yè)務(wù)收入水平1.各單位領(lǐng)導(dǎo)要高度重視中高端客戶的維護(hù)和拓展工作,充分

第14頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)調(diào)動(dòng)理財(cái)經(jīng)理的工作積極性,采取有效措施,快速占領(lǐng)中高端客戶市場(chǎng),有效改善我行客戶結(jié)構(gòu);全力實(shí)現(xiàn)市行確定的2050萬以上客戶新增1000戶,50萬以上客戶新增1000戶的全年客戶新增目標(biāo)。

2.在開展客戶營(yíng)銷、拓展的工作中,一定要注重以產(chǎn)品帶動(dòng)戰(zhàn)略來穩(wěn)固、提高中高端客戶隊(duì)伍,通過豐富的產(chǎn)品線、多樣化的產(chǎn)品組合配留住客戶;同時(shí)要注重改善服務(wù)形象,提高專業(yè)及綜合服務(wù)能力吸引外部高端客戶,要以客戶為中心,以產(chǎn)品適應(yīng)性為原則,穩(wěn)步提升客戶錢包份額,從而提高客戶忠誠(chéng)度。

3.各單位要充分利用我行的獨(dú)特優(yōu)勢(shì),高度重視理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售的預(yù)約工作,網(wǎng)點(diǎn)專(兼)職理財(cái)經(jīng)理要積極學(xué)習(xí)、善于營(yíng)銷,把產(chǎn)品銷售工作做充分做扎實(shí);同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)客戶需求的搜集和反饋工作,挖掘客戶特別是中高端客戶需求,以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)贏得市場(chǎng),做大市場(chǎng)。

4.我行已與東海證券公司濟(jì)源營(yíng)業(yè)部達(dá)成協(xié)作意向,該營(yíng)業(yè)部通過適時(shí)監(jiān)控大額資金轉(zhuǎn)帳,發(fā)現(xiàn)潛在客戶后及時(shí)向客戶推薦我行理財(cái)產(chǎn)品,各單位要抓住有利時(shí)機(jī),加強(qiáng)服務(wù)和產(chǎn)品營(yíng)銷,通過我行短期理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì),強(qiáng)力促進(jìn)產(chǎn)品銷售,既能切實(shí)提高客戶資金使用效率,又可提升我行中間業(yè)務(wù)收入水平。

5.總行自四月份起在人民幣“搏弈”理財(cái)品牌下推出全新的“中銀安穩(wěn)回報(bào)”系列理財(cái)產(chǎn)品,大大改變了我行人民幣產(chǎn)品“數(shù)量少、收益低”的不利局面!爸秀y安穩(wěn)回報(bào)”系列理財(cái)產(chǎn)品是我行09年5月份以來重點(diǎn)推廣的產(chǎn)品系列,該產(chǎn)品系列主推投資期限為7天至6個(gè)月、保本且收益率高于同期定期存款利率的安全穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品,期限結(jié)構(gòu)豐富,收益穩(wěn)定可靠。每月發(fā)售3-4期產(chǎn)品,每期至少包含4種不同期限結(jié)構(gòu)產(chǎn)品,做到“銷售無空檔,額度有保障,短期全覆蓋,兼顧中長(zhǎng)期”。同期開始發(fā)售的博弈周末理財(cái)產(chǎn)品,受到了中

第15頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)小企業(yè)、私營(yíng)業(yè)主、股民等群體的熱捧,加上總分行收益返還的優(yōu)惠政策和各網(wǎng)點(diǎn)的大力營(yíng)銷,推出后銷量穩(wěn)步攀升,有力推動(dòng)了我行中間業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。進(jìn)入下半年,周末理財(cái)產(chǎn)品收益返還回到萬分之一的水平,這會(huì)對(duì)各單位銷售該產(chǎn)品的業(yè)務(wù)收入造成較大影響,而安穩(wěn)回報(bào)的7天理財(cái)產(chǎn)品收益率水平為萬分之三,因此,在不影響客戶資金使用的前提下,各單位理財(cái)經(jīng)理近階段要重點(diǎn)營(yíng)銷7天安穩(wěn)回報(bào)產(chǎn)品,促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品銷售量再上新臺(tái)階。

6.聯(lián)合各家保險(xiǎn)公司開展三季度代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)賽方案,從不同層次、不同緯度加大考核力度,充分調(diào)動(dòng)員工營(yíng)銷積極性。加快塔南路分理處向中原證券外派柜臺(tái)的工作進(jìn)程,為客戶提供更加便捷、高效的服務(wù),有效提高我行的競(jìng)爭(zhēng)力。認(rèn)真學(xué)習(xí)鄭州地區(qū)證券公司進(jìn)駐網(wǎng)點(diǎn)的相關(guān)管理制度,規(guī)范駐我行網(wǎng)點(diǎn)的證券公司客戶經(jīng)理的營(yíng)銷行為,確保證券公司進(jìn)駐行為對(duì)我行業(yè)務(wù)發(fā)展起到推動(dòng)作用。

7.我行網(wǎng)銀BOCNET3.0已于6月22日投產(chǎn),各單位要通過多種形式加強(qiáng)BOCNET宣傳。BOCNET3.0投產(chǎn)后,在柜臺(tái)開立的查詢版用戶計(jì)入各單位個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)指標(biāo),要利用查詢版開通手續(xù)簡(jiǎn)便、風(fēng)險(xiǎn)小、成本低的特點(diǎn),大力發(fā)展查詢版用戶。大力宣傳我行網(wǎng)上銀行現(xiàn)階段開展的優(yōu)惠活動(dòng)。我行現(xiàn)實(shí)行中行系統(tǒng)內(nèi)銀行卡間人民幣跨省轉(zhuǎn)賬:按“交易金額的0.06%,最低1元/筆,最高12元/筆”;中行系統(tǒng)內(nèi)銀行卡與存折間人民幣跨省轉(zhuǎn)賬:五折優(yōu)惠,即:(手續(xù)費(fèi)+電子匯劃費(fèi)×130%)×50%;中行系統(tǒng)內(nèi)外幣跨省轉(zhuǎn)賬:五折優(yōu)惠,即:(手續(xù)費(fèi)×130%+郵電費(fèi))×50%;國(guó)內(nèi)跨行匯款:電子匯劃費(fèi)五折優(yōu)惠,即:手續(xù)費(fèi)+電子匯劃費(fèi)×50%。各行要抓住機(jī)會(huì),積極遷移柜臺(tái)匯款客戶從傳統(tǒng)匯款方式向通過網(wǎng)上銀行匯款方式轉(zhuǎn)移,從而推進(jìn)我行網(wǎng)上銀行客戶的增長(zhǎng)。進(jìn)一步加大網(wǎng)銀與代發(fā)工資戶、基金定投、第三方存管等業(yè)務(wù)的捆綁銷售力度。充分利用網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有、及

第16頁(yè)共17頁(yè)XX銀行濟(jì)源分行個(gè)人金融部201*年度上半年工作總結(jié)新增代發(fā)工資戶、基金定投戶等客戶資源,利用基金定投的大好時(shí)機(jī),做好與個(gè)人網(wǎng)銀的捆綁銷售工作,新增代發(fā)工資戶與個(gè)人網(wǎng)銀捆綁銷售的比率要達(dá)到60%。

個(gè)人金融部二九年七月九日

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