銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)
銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)（125題）
一、單選題：
29、我省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一命名的銀行卡是（A）。A、豐收卡B、農(nóng)信卡C、金穗卡D、匯通卡30、人行最新規(guī)定，銀行借記卡在ATM機(jī)上取現(xiàn)（C）。
A、每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)5000元B、每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)201*元
C、每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)201*0元D、不得超過(guò)信用額度31、目前發(fā)行的豐收借記卡有效期是（D）。A、2年B、3年C、5年D、無(wú)有效期32、下面不屬于作廢卡的有（B）。
A、掛失卡B、空白卡C、版面過(guò)期的卡D、已銷(xiāo)戶(hù)的卡
二、判斷題
101、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡在正面左下角印有統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案。（×）102、豐收卡持卡人在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)無(wú)需支付交易手續(xù)費(fèi)。（√）103、持卡人銀行卡發(fā)生被盜遺失等情況，要及時(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理掛失手續(xù)。（√）
104、持卡人如遇銀行卡被ATM吞沒(méi)時(shí)，應(yīng)及時(shí)與ATM所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，并憑持卡人有效身份證件到相關(guān)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)回手續(xù)。（√）
105、持卡人對(duì)密碼要嚴(yán)格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密碼而引起的資金損失由持卡人負(fù)責(zé)。（√）
110、豐收借記卡必須先存后支，不具有透支功能。（√）114、豐收借記卡存款按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率和計(jì)息方法計(jì)付利息。（√）
115、豐收卡持卡人憑密碼可在浙江農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)或有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM、POS機(jī)上使用。（√）
116、客戶(hù)領(lǐng)取豐收借記卡，須提供有效的擔(dān)保。（×）117、個(gè)人客戶(hù)申領(lǐng)豐收借記卡憑本人有效身份證件。（√）
118、豐收卡持卡人如對(duì)交易記錄有疑問(wèn)，有權(quán)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)查詢(xún)核對(duì)。（√）119、發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人的資信資料負(fù)有保密責(zé)任。（√）
120、豐收借記卡持卡人通過(guò)口頭或電話銀行申請(qǐng)掛失，必須在7天內(nèi)辦理書(shū)面掛失申請(qǐng)手續(xù)。（×）
121、ATM加鈔工作可以由ATM加鈔員單人操作。（×）122、卡片作廢、銷(xiāo)毀均由柜面柜員負(fù)責(zé)進(jìn)行。（×）
123、ATM密碼和電子柜鑰匙必須實(shí)行分管，日常使用的ATM鑰匙須隨身攜帶。（×）
124、豐收卡可在具有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的他行ATM機(jī)上取款。（√）
擴(kuò)展閱讀：銀行卡業(yè)務(wù)基本知識(shí)
銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
內(nèi)部培訓(xùn)資料注意保密
銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
201*年7月
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
目錄
第一章牡丹卡的產(chǎn)生及發(fā)展..................................................................................1第二章牡丹卡的分類(lèi)與識(shí)別....................................................................................1第三章牡丹卡的卡號(hào)編排方法及凸印、印刷格式..............................................3第四章牡丹卡所涉及的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)..........................................................................8第五章牡丹卡的會(huì)計(jì)核算要求..............................................................................9第六章牡丹卡的業(yè)務(wù)處理.......................................................................................11第八章索授權(quán)......................................................................................................26
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
第一章牡丹卡的產(chǎn)生及發(fā)展
80年代，隨著我國(guó)改革開(kāi)放步伐的不斷加快，社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了迅猛發(fā)展，現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)得到了廣泛應(yīng)用，對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往日益頻繁，全社會(huì)對(duì)盡快改革支付方式提出了十分迫切的要求。在此情況下，我行于1989年元月作出了在全行開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的重大決策，并于同年2月，正式將中國(guó)工商銀行信用卡命名為“牡丹卡”。1989年10月15日，根據(jù)總行的統(tǒng)一部署，率先在北京、天津、上海、廣州分行面向社會(huì)發(fā)行了牡丹信用卡。
牡丹卡事業(yè)從零起步，不可避免的會(huì)遇到許多困難，缺人員、缺設(shè)備、缺經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢，針對(duì)這一情況，90年至91年間，明確提出信用卡要加快業(yè)務(wù)開(kāi)拓、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、盡快搶占市場(chǎng)的發(fā)展策略，市場(chǎng)觀念和營(yíng)銷(xiāo)理論第一次被應(yīng)用到我行的業(yè)務(wù)運(yùn)作之中。
1991年底，在中山市召開(kāi)了全國(guó)第一次牡丹卡工作會(huì)議，指出信用卡的風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的、是可以接受的，要統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，充分發(fā)揮工商銀行整體功能推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。
1993年10月，總行正式成立了信用卡業(yè)務(wù)部。
1994年7月，提出了“大城市行要走在信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展最前列”的要求，提高了大城市行發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性，并以此輻射全局，帶動(dòng)了全行業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。1994年10月，在北京市召開(kāi)了全國(guó)第二次牡丹卡工作會(huì)議，明確提出了要把牡丹卡辦成中華第一卡的目標(biāo)，提出加大科技投入，普及電子機(jī)具，推廣統(tǒng)一應(yīng)用版本的發(fā)展策略，并將當(dāng)年定為牡丹卡發(fā)展的“科技年”。
1997年初，總行提出“四統(tǒng)一”的牡丹卡業(yè)務(wù)管理原則，并于同年的11月召開(kāi)的全國(guó)第三次牡丹卡工作會(huì)議上，正式提出“五中心”職能。
1998年5月，總行組建了銀行卡業(yè)務(wù)部，并升級(jí)為一級(jí)部室，隨后，各一級(jí)分行與直屬分行均設(shè)立了銀行卡業(yè)務(wù)處，進(jìn)一步完善了業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制。
第二章牡丹卡的分類(lèi)與識(shí)別
(一)牡丹卡的名稱(chēng)
中國(guó)工商銀行發(fā)行的銀行卡統(tǒng)一命名為牡丹卡。(二)牡丹卡的分類(lèi)
牡丹卡按是否具有消費(fèi)信用功能分為貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡。貸記卡分為牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡；準(zhǔn)貸記卡為牡丹信用卡；借記卡分為牡丹靈通卡、牡丹
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第1頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
專(zhuān)用卡、牡丹儲(chǔ)值卡和牡丹智能卡。
按發(fā)行對(duì)象不同分為商務(wù)卡和個(gè)人卡，其中個(gè)人卡分為主卡和副卡；按信用等級(jí)不同分為金卡和普通卡；按品牌不同分為威士卡和萬(wàn)事達(dá)卡；
按信息載體不同分為磁條卡和芯片（智能）卡；
按是否聯(lián)名（認(rèn)同）分為聯(lián)名（認(rèn)同）卡和非聯(lián)名（認(rèn)同）卡；按是否帶有持卡人彩色照片分為彩照卡與非彩照卡。(三)牡丹卡的定義及功能1、牡丹國(guó)際卡
牡丹國(guó)際卡（以下簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)際卡）是由中國(guó)工商銀行發(fā)行的、給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡。
國(guó)際卡可在國(guó)內(nèi)牡丹卡特約單位和指定儲(chǔ)蓄所、國(guó)內(nèi)和國(guó)外威士卡或萬(wàn)事達(dá)卡受理點(diǎn)使用，以人民幣和某一指定外幣兩種貨幣結(jié)算，具有信用消費(fèi)、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。2、牡丹貸記卡
牡丹貸記卡是中國(guó)工商銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡。
牡丹貸記卡限在中華人民共和國(guó)境內(nèi)使用，以人民幣結(jié)算，具有信用消費(fèi)、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。3、牡丹信用卡
牡丹信用卡是中國(guó)工商銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶(hù)余額不足支付時(shí),可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
牡丹信用卡限在中華人民共和國(guó)境內(nèi)使用，以人民幣結(jié)算，具有信用消費(fèi)、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。4、牡丹靈通卡
牡丹靈通卡是中國(guó)工商銀行發(fā)行的，在工商銀行和特約單位聯(lián)網(wǎng)終端上使用，實(shí)時(shí)記帳的借記卡。
牡丹靈通卡限在中華人民共和國(guó)境內(nèi)使用，以人民幣結(jié)算，具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。5、牡丹專(zhuān)用卡
牡丹專(zhuān)用卡是中國(guó)工商銀行發(fā)行的，在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的專(zhuān)門(mén)行業(yè)使用的借記卡。
牡丹專(zhuān)用卡限在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的特定區(qū)域使用，以人民幣結(jié)算，具有存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳結(jié)算等功能。6、牡丹儲(chǔ)值卡
牡丹儲(chǔ)值卡是中國(guó)工商銀行發(fā)行的，發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。
牡丹儲(chǔ)值卡限在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的特定區(qū)域、特定行業(yè)或特定單位使用，以人民幣結(jié)算，具有消費(fèi)、存款等功能。7、牡丹智能卡
牡丹智能卡（又稱(chēng)ＩＣ卡）是中國(guó)工商銀行發(fā)行的，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)使
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第2頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
用，以芯片（ＩＣ）為信息載體的人民幣借記卡。
牡丹智能卡按是否計(jì)息分為電子存折卡和電子錢(qián)包卡，電子錢(qián)包卡又分為可續(xù)存的錢(qián)包卡和不可續(xù)存的錢(qián)包卡。
電子存折卡、可續(xù)存的錢(qián)包卡具有存取款、消費(fèi)（含預(yù)付消費(fèi)和遲付消費(fèi)）、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等功能；不可續(xù)存的錢(qián)包卡具有消費(fèi)（不含預(yù)付消費(fèi)和遲付消費(fèi)）、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等功能。
8、牡丹聯(lián)名（認(rèn)同）卡
牡丹聯(lián)名（認(rèn)同）卡是中國(guó)工商銀行與盈利機(jī)構(gòu)（非盈利機(jī)構(gòu)）合作發(fā)行的牡丹卡。
牡丹聯(lián)名（認(rèn)同）卡的功能同所依附的牡丹卡的功能。9、牡丹彩照卡
牡丹彩照卡是中國(guó)工商銀行發(fā)行的，帶有持卡人彩色照片的牡丹卡。牡丹彩照卡的功能同所依附的牡丹卡的功能。
第三章牡丹卡的卡號(hào)編排方法及凸印、印刷格式
牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡、牡丹信用卡的卡面資料必須凸印，牡丹靈通卡、牡丹專(zhuān)用卡、牡丹儲(chǔ)值卡、牡丹智能卡的卡面資料可采用平面印刷方式。一、牡丹國(guó)際卡
（一）帶有威士（VISA）標(biāo)識(shí)的國(guó)際卡卡號(hào)編排方法和凸印格式：
第一行XXXXXXXXXXXXXXXX
ABCD
第二行XXXXXXXXXX/XXX
EFGH
第三行MR．或MS．XXXXXXXXX
IJ第四行XXXXXXXXX
K以上英文字母對(duì)應(yīng)的內(nèi)容為：
A：卡號(hào)的1至5位，威士組織給我行國(guó)際卡的代碼，42701為商務(wù)卡（金卡和普通卡共用）代碼，42702為個(gè)人普通卡代碼，42703為個(gè)人金卡代碼；
B：卡號(hào)的6至9位，發(fā)卡機(jī)構(gòu)清算代碼（總行代發(fā)卡的，使用總行營(yíng)業(yè)部清算代碼0059）；
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第3頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
C：卡號(hào)的10至15位，發(fā)卡順序號(hào)；
D：卡號(hào)第16位，校驗(yàn)位，校驗(yàn)方法為“2121”；
E：聯(lián)行外匯往來(lái)號(hào)（總行代發(fā)卡的，使用總行營(yíng)業(yè)部聯(lián)行外匯往來(lái)號(hào)H0102）；F：發(fā)卡機(jī)構(gòu)（或清算代理行）的同城票據(jù)交換號(hào)或分轄行號(hào)（總行代發(fā)卡的，無(wú)此號(hào)碼，卡片有效期前移）；
G：卡片有效期，前兩位數(shù)字為月份，后兩位數(shù)字為年份；H：特制的防偽“V”字符；I：先生或女士的英文縮寫(xiě)；
J：持卡人姓名（漢語(yǔ)拼音或英文姓名）；
K：?jiǎn)挝幻Q(chēng)（僅限商務(wù)卡使用，漢語(yǔ)拼音或英文全稱(chēng)或縮寫(xiě)，不得超過(guò)20個(gè)字符）。
（二）帶有萬(wàn)事達(dá)（MasterCard）標(biāo)識(shí)的國(guó)際卡卡號(hào)編排方法和凸印格式：
A：卡號(hào)的1至5位，萬(wàn)事達(dá)組織給我行國(guó)際卡的代碼（55836為商務(wù)普通卡代碼，53097為個(gè)人金卡代碼，53099個(gè)人普通卡代碼）；
H：特制的防偽“MC”字符；其他同VISA牡丹國(guó)際卡。（三）國(guó)際卡背面簽名條上必須按國(guó)際組織規(guī)定印制卡號(hào)和防偽號(hào)碼，防偽號(hào)碼為3位數(shù)字。有條件的發(fā)卡機(jī)構(gòu)在授權(quán)時(shí)應(yīng)對(duì)防偽號(hào)碼進(jìn)行校驗(yàn)。
二、牡丹貸記卡
（一）帶有威士（VISA）標(biāo)識(shí)的牡丹貸記卡卡號(hào)編排方法和凸印格式：
第一行XXXXXXXXXXXXXXXX
ABCD
第二行XXXXX/XX
EF第三行DWKMR．或MS．XXXXXXXXX
GHI
以上英文字母對(duì)應(yīng)的內(nèi)容為：
A：卡號(hào)的1至6位，威士組織給我行牡丹貸記卡的代碼；（卡BIN）B：卡號(hào)的7至10位，發(fā)卡機(jī)構(gòu)清算代碼；C：卡號(hào)的11至15位，發(fā)卡順序號(hào)；
D：卡號(hào)第16位，校驗(yàn)位，校驗(yàn)方法為“2121”
E：發(fā)卡機(jī)構(gòu)（或清算代理行）的同城票據(jù)交換號(hào)或分轄行號(hào)；F：卡片有效期，前兩位數(shù)字為月份，后兩位數(shù)字為年份；G：商務(wù)卡標(biāo)識(shí)（非商務(wù)卡缺省，后面凸字向前補(bǔ)齊）；H：先生或女士的英文縮寫(xiě)；
I：持卡人姓名（漢語(yǔ)拼音或英文姓名）。
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第4頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
三、牡丹信用卡
（一）帶有萬(wàn)事達(dá)（MasterCard）標(biāo)識(shí)的牡丹信用卡卡號(hào)編排方法和凸印格式：
第一行53098XXXXXXXXXXX
ABCDEF
第二行XXXXX/XX
GH第三行DWKMR．或MS．XXXXXXXXX
IJK以上英文字母對(duì)應(yīng)的內(nèi)容為：A：萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織代碼；
B：萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織給我行的代碼；C：發(fā)卡機(jī)構(gòu)清算代碼；
D：卡類(lèi)，0為商務(wù)金卡，1至6為個(gè)人普通卡，7為商務(wù)普通卡，8為個(gè)人金卡，9待用；
E：發(fā)卡順序號(hào)；
F：校驗(yàn)位，校驗(yàn)方法為“2121”；
G：發(fā)卡機(jī)構(gòu)（或清算代理行）的同城票據(jù)交換號(hào)或分轄行號(hào)；H：卡片有效期，前兩位數(shù)字為月份，后兩位數(shù)字為年份；I：商務(wù)卡標(biāo)識(shí)（非商務(wù)卡缺省，后面凸字向前補(bǔ)齊）；J：先生或女士的英文縮寫(xiě)；K：持卡人姓名的漢語(yǔ)拼音。
（二）帶有VISA標(biāo)志的牡丹信用卡卡BIN與MASTER卡不同，為45806。其他同MASTER卡。四、牡丹靈通卡
（一）銀行卡部門(mén)發(fā)行的牡丹靈通卡卡號(hào)編排方法及印刷格式
第一行33333XXXXXXXXXXX
ABCD
第二行XX/XX
E第三行MR．或MS．XXXXXXXXX
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第5頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
FG對(duì)批量發(fā)卡，第三行可不要。以上英文字母對(duì)應(yīng)的內(nèi)容為：A：牡丹靈通卡的代碼；B：發(fā)卡機(jī)構(gòu)清算代碼；C：發(fā)卡順序號(hào)；
D：校驗(yàn)位，校驗(yàn)方法“2121”；
E：發(fā)卡日期，前兩位數(shù)字為月份，后兩位數(shù)字為年份；F：先生或女士的英文縮寫(xiě)；G：持卡人姓名的漢語(yǔ)拼音。
（二）儲(chǔ)蓄部門(mén)發(fā)行的牡丹靈通卡卡號(hào)編排方法及印刷格式
第一行XXXXXXXXXXXXXXXX
ABCD第二行XX/XX
E第三行XXXXXXXXX
F對(duì)批量發(fā)卡，第三行可不要。
以上英文字母對(duì)應(yīng)的內(nèi)容為：A：電子匯兌行標(biāo)識(shí)的前四位；
B：種類(lèi)碼，0，58保留，14靈通卡，9管理員卡；C：發(fā)卡順序號(hào)；D：校驗(yàn)位；
E：發(fā)卡日期，前兩位數(shù)字為月份，后兩位數(shù)字為年份；F：持卡人姓名的漢語(yǔ)拼音。（批量發(fā)卡無(wú)此項(xiàng)）五、牡丹專(zhuān)用卡
第一行88888XXXXXXXXXXX
ABCDE第二行XXXXX/XX
FG第三行DWKMR．或MS．XXXXXXXXX
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第6頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
ＨＩＪ以上英文字母對(duì)應(yīng)的內(nèi)容為：Ａ：牡丹專(zhuān)用卡的代碼；Ｂ：發(fā)卡機(jī)構(gòu)清算代碼；
Ｃ：卡類(lèi)：0、7商務(wù)卡，9待用，其他為個(gè)人卡；Ｄ：發(fā)卡順序號(hào)；
Ｅ：校驗(yàn)號(hào)，校驗(yàn)方法“2121”；
Ｆ：發(fā)卡機(jī)構(gòu)（或清算代理行）的同城票據(jù)交換號(hào)或分轄行號(hào)；Ｇ：有效期，前兩位數(shù)字為月份，后兩位數(shù)字為年份；Ｈ：商務(wù)卡標(biāo)識(shí)（非商務(wù)卡缺省，后面凸字向前補(bǔ)齊）；Ｉ：先生或女士的英文縮寫(xiě)；Ｊ：持卡人姓名的漢語(yǔ)拼音。
六、牡丹智能卡
（一）單一牡丹智能卡的卡號(hào)編排方法和印刷格式
第一行0XXXXXXXXXXXXXXX
ＡＢＣＤＥＦ第二行ＸＸ/ＸＸ
ＧＨ
第三行初始發(fā)行值：ＲＭＢ.ＸＸＸＸ
ＩＪ
以上英文字母對(duì)應(yīng)的內(nèi)容為:
Ａ：牡丹智能卡代碼；Ｂ：發(fā)卡機(jī)構(gòu)清算代碼；
Ｃ：卡類(lèi):0,1,2,3,4為不可續(xù)存智能卡,5,6,7,8,9為可續(xù)存智能卡；
Ｄ：清算代碼標(biāo)志,1為第一清算代碼,2為第二清算代碼,3為第三清算代碼；Ｅ：發(fā)卡順序號(hào)；
Ｆ：校驗(yàn)位,按”2121”方法校驗(yàn)；
Ｇ：可續(xù)存的智能卡為發(fā)卡月份；不可續(xù)存的智能卡為有效期月份；Ｈ：可續(xù)存的智能卡為發(fā)卡年份；不可續(xù)存的智能卡為有效期年份；Ｉ：人民幣漢語(yǔ)拼音縮寫(xiě)；Ｊ：初始發(fā)行金額。七、牡丹儲(chǔ)值卡
第一行2XXXXXXXXXXXXXXX
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第7頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
ＡＢＣＤ第二行XX/XX
Ｅ第三行ＲＭＢ.ＸＸＸＸ
ＦＧ
以上英文字母對(duì)應(yīng)的內(nèi)容為:
Ａ：牡丹儲(chǔ)值卡代碼；Ｂ：發(fā)卡機(jī)構(gòu)清算代碼；Ｃ：發(fā)卡順序號(hào)；
Ｄ：校驗(yàn)位,按”2121”方法校驗(yàn)；
Ｅ：有效期，前兩位數(shù)字為月分，后兩位數(shù)字為年份；Ｆ：人民幣漢語(yǔ)拼音縮寫(xiě)；Ｇ：初始發(fā)行金額。
第四章牡丹卡所涉及的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)
（一）發(fā)卡機(jī)構(gòu)
按照“統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)、統(tǒng)一工作規(guī)范、統(tǒng)一宣傳推廣”的原則，發(fā)卡機(jī)構(gòu)職責(zé)如下：
1.牡丹卡業(yè)務(wù)的宣傳和組織；
2.負(fù)責(zé)轄內(nèi)牡丹卡卡片的制作和發(fā)放；
3.牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡帳戶(hù)信用額度的核定和調(diào)整；4.牡丹卡申領(lǐng)人的資信審查與擔(dān)保的審核；5.牡丹卡的發(fā)放以及掛失、止付、授權(quán)的處理；
6.特約單位、受理網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展與業(yè)務(wù)組織、輔導(dǎo)、檢查；7.制定轄內(nèi)實(shí)施細(xì)則，對(duì)經(jīng)辦行處進(jìn)行指導(dǎo)、檢查、考核；8.對(duì)持卡人消費(fèi)、轉(zhuǎn)帳、存取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)進(jìn)行核算和定期對(duì)帳；9.對(duì)牡丹卡業(yè)務(wù)安全和風(fēng)險(xiǎn)的管理，以及持卡人透支款項(xiàng)的追償；10.組織開(kāi)展外卡收單業(yè)務(wù)；11.牡丹卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)及報(bào)表報(bào)送
12.為客戶(hù)提供各項(xiàng)服務(wù)，處理客戶(hù)投訴。（二）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第8頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
10.根據(jù)上級(jí)行的部署，開(kāi)展牡丹卡業(yè)務(wù)宣傳，受理業(yè)務(wù)咨詢(xún)；2.受理個(gè)人辦卡申請(qǐng)；
3.負(fù)責(zé)卡和密碼的保管和發(fā)放；
4.辦理基于儲(chǔ)蓄帳戶(hù)牡丹靈通卡的開(kāi)戶(hù)、發(fā)卡；
5.受理本地牡丹貸記卡、牡丹信用卡、牡丹專(zhuān)用卡到期換卡和牡丹靈通卡換卡；6.受理本地牡丹卡掛失；
7.按規(guī)定受理牡丹卡存取款業(yè)務(wù)；8.按規(guī)定辦理個(gè)人牡丹卡轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)；9.受理牡丹卡帳戶(hù)查詢(xún)；
10.負(fù)責(zé)本單位受卡機(jī)具的日常管理與保養(yǎng)。
（三）特約單位
1.特約單位編號(hào)規(guī)則
特約單位編號(hào)由12位數(shù)字組成，其中第１－４位為發(fā)卡機(jī)構(gòu)編號(hào)，第５--8位為特約單位行業(yè)代碼，第9－12位為同類(lèi)別特約單位順序號(hào)。
特約單位編號(hào)確定后，應(yīng)連同該單位的漢語(yǔ)拼音名稱(chēng)打印在空白卡片上，并安裝在壓卡機(jī)上面。
2.特約單位手續(xù)費(fèi)率
各發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)人民銀行的規(guī)定手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，向特約單位收取手續(xù)費(fèi)（不是向持卡人收�。２煌袠I(yè)最低手續(xù)費(fèi)率為：
A．飲食、服務(wù)（指餐館、文娛場(chǎng)所）2%B．旅館、飯店3%C．百貨1%D．鐵路1%E．民航1%F．工藝、美術(shù)品4%G．其他1%
第五章牡丹卡的會(huì)計(jì)核算要求
（一）會(huì)計(jì)科目的設(shè)置
(1)單位和個(gè)人申領(lǐng)牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡、牡丹信用卡、牡丹專(zhuān)用卡均應(yīng)在發(fā)卡機(jī)構(gòu)開(kāi)立帳戶(hù),其使用牡丹卡的收付款項(xiàng)，通過(guò)“其他活期存款”或“活期儲(chǔ)蓄存款”科目核算。牡丹卡帳戶(hù)發(fā)生透支后，其透支金額均通過(guò)“其他短期貸款”科目核算，并應(yīng)按單位、個(gè)人進(jìn)行分戶(hù)明細(xì)核算。
個(gè)人申領(lǐng)牡丹靈通卡，應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立設(shè)定密碼的活期儲(chǔ)蓄存款帳戶(hù)作為基本帳戶(hù)，其使用牡丹卡的收付款項(xiàng)，通過(guò)“活期儲(chǔ)蓄存款”科目核算。
個(gè)人申領(lǐng)牡丹儲(chǔ)值卡、牡丹智能卡，應(yīng)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)預(yù)先設(shè)立帳戶(hù),其使用牡丹卡
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第9頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
的收付款項(xiàng)，通過(guò)“活期儲(chǔ)蓄存款”科目核算。
（2）個(gè)人卡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理定期存款，并以存單作質(zhì)押擔(dān)保的，其定期存款通過(guò)“定期儲(chǔ)蓄存款”科目核算。
（3）牡丹儲(chǔ)值卡、牡丹智能卡批量開(kāi)戶(hù)時(shí)的初始發(fā)行值，通過(guò)“其他應(yīng)收款”科目核算。
（4）牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡、牡丹信用卡在異地消費(fèi)、取現(xiàn)，通過(guò)“其他應(yīng)收款”科目核算。
（5）單位和個(gè)人大額結(jié)算或取現(xiàn)的保證金，通過(guò)“保證金”科目核算。
（6）牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡、牡丹信用卡、牡丹靈通卡、牡丹專(zhuān)用卡、牡丹儲(chǔ)值卡、牡丹智能卡POS消費(fèi)的特約單位收入款項(xiàng)，通過(guò)“其他應(yīng)付款”科目核算。（7）發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過(guò)數(shù)據(jù)文件批量處理的代收代付業(yè)務(wù)款項(xiàng),通過(guò)“其他應(yīng)付款”科目核算。
（8）牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡、牡丹信用卡產(chǎn)生的透支利息，通過(guò)“利息收入”科目的”其他貸款利息收入”帳戶(hù)核算。
牡丹卡各種手續(xù)費(fèi)收入，均通過(guò)“手續(xù)費(fèi)收入”科目核算。
牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡滯納金、超限費(fèi)收入通過(guò)“營(yíng)業(yè)外收入”科目的“結(jié)算罰款收入”帳戶(hù)核算。
（9）牡丹卡存款的利息支出，通過(guò)“利息支出”科目核算。截獲止付、偽冒卡的獎(jiǎng)金，通過(guò)“手續(xù)費(fèi)支出”科目核算。
透支呆帳損失通過(guò)“呆帳準(zhǔn)備金”科目核算。對(duì)已核銷(xiāo)的透支款項(xiàng)又收回的本金和利息作增加“呆帳準(zhǔn)備金”處理。
牡丹卡業(yè)務(wù)損失通過(guò)“營(yíng)業(yè)外支出”科目的“資產(chǎn)一般損失”帳戶(hù)核算。（10）牡丹靈通卡同城通存通兌業(yè)務(wù)通過(guò)“轄內(nèi)往來(lái)”科目“活期儲(chǔ)蓄本地通存通兌本代他戶(hù)”、“活期儲(chǔ)蓄本地通存通兌他代本戶(hù)”帳戶(hù)核算，牡丹靈通卡異地通存通兌業(yè)務(wù)通過(guò)“轄內(nèi)往來(lái)”科目“全國(guó)異地通存通兌本代他戶(hù)”、“全國(guó)異地通存通兌他代本戶(hù)”帳戶(hù)核算。
（11）國(guó)際卡外幣業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算，外匯買(mǎi)賣(mài)通過(guò)“外匯買(mǎi)賣(mài)”科目核算，外匯買(mǎi)賣(mài)損益通過(guò)“匯兌收益”和“匯兌損失”科目核算。（12）超過(guò)五年未發(fā)生收付的帳戶(hù)或儲(chǔ)值卡、不可續(xù)存的智能卡過(guò)期2個(gè)月后轉(zhuǎn)出的款項(xiàng)，通過(guò)“其他應(yīng)付款”科目的“久懸未取款項(xiàng)”帳戶(hù)核算，再轉(zhuǎn)入“營(yíng)業(yè)外收入”科目的“其他營(yíng)業(yè)外收入”帳戶(hù)核算，持卡人又來(lái)支取的款項(xiàng)通過(guò)“營(yíng)業(yè)外支出”科目的“其他營(yíng)業(yè)外支出”帳戶(hù)核算。
（13）有初始發(fā)行值未啟用的牡丹智能卡、牡丹儲(chǔ)值卡通過(guò)“有價(jià)單證”表外科目核算。
（14）空白卡、作廢卡、已打未發(fā)卡（包括初始發(fā)行值為０的牡丹儲(chǔ)值卡、牡丹智能卡）、已打密碼信封、信用卡定期存單、存款單、取現(xiàn)單、簽購(gòu)單、退貨單、轉(zhuǎn)帳單、匯計(jì)單等入庫(kù)、領(lǐng)用，納入“空白重要憑證”表外科目分戶(hù)核算，每張（本）以1元人民幣假定價(jià)格表示。
（15）用于質(zhì)押的存單、債券等及抵押的有價(jià)值品，通過(guò)“待處理的抵押品”表外科目核算。（一）計(jì)息
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第10頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
1.存款計(jì)息規(guī)定
（1）牡丹信用卡、牡丹靈通卡、牡丹專(zhuān)用卡、牡丹智能卡電子存折帳戶(hù)內(nèi)存款按人民銀行規(guī)定的其他活期存款或活期儲(chǔ)蓄存款利率及計(jì)息辦法計(jì)算利息；
（2）牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡、牡丹儲(chǔ)值卡帳戶(hù)內(nèi)存款，牡丹智能卡電子錢(qián)包帳戶(hù)內(nèi)存款均不計(jì)息；
（3）個(gè)人在發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理定期存款并以存單作質(zhì)押的，其存款應(yīng)按照人民銀行規(guī)定的同期同檔次定期存款利率和計(jì)息辦法計(jì)算利息。2.透支計(jì)息規(guī)定
（1）牡丹信用卡透支利息按月計(jì)收自銀行記帳日起至還款記帳日止的單利，先還息后還本，利率為日息萬(wàn)分五。
（2）牡丹貸記卡（牡丹國(guó)際卡）的透支利息計(jì)算由專(zhuān)人講解。
（3）若人民銀行調(diào)整貸款利率，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)分段計(jì)算持卡人透支利息。
（二）收費(fèi)項(xiàng)目
包括：年費(fèi)、換卡手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)、掛失費(fèi)、異地取現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)（本行職工萬(wàn)元以下免收）、外匯兌換手續(xù)費(fèi)
第六章牡丹卡的業(yè)務(wù)處理
牡丹卡的申領(lǐng)基本規(guī)定
一、個(gè)人可申領(lǐng)一張非聯(lián)名的主卡，并可為其具有完全民事行為能力的配偶或親屬申領(lǐng)不超過(guò)兩張的副卡，單位可申領(lǐng)若干張商務(wù)卡。
二、個(gè)人或單位申領(lǐng)牡丹卡的主卡或副卡必須填寫(xiě)申請(qǐng)表。
申領(lǐng)人條件
凡向發(fā)卡銀行申領(lǐng)牡丹卡的單位或個(gè)人即為牡丹卡的申領(lǐng)人。以下所列的申領(lǐng)條件均適用于申領(lǐng)牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡、牡丹信用卡的基本條件。
一、個(gè)人卡申領(lǐng)條件
1．年滿十八周歲（含）以上，具有完全民事行為能力的個(gè)人；2．工作單位在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地，職業(yè)穩(wěn)定，有合法收入；3．月收入在當(dāng)?shù)仄骄揭陨希?．提供符合發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求的擔(dān)保；
申領(lǐng)牡丹國(guó)際卡的，還須在工商銀行有一定外匯存款。
二、商務(wù)卡申領(lǐng)條件1.普通卡的條件：
（1）具有人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證；
（2）辦公地點(diǎn)和銀行基本存款帳戶(hù)在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地；
（3）具備法人資格或經(jīng)法人授權(quán)，在有關(guān)部門(mén)合法登記并注冊(cè)；申領(lǐng)牡丹國(guó)際卡還須在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)有外匯帳戶(hù)。
2.申領(lǐng)金卡，除滿足普通卡的申領(lǐng)條件外，還須具備下列條件之一：
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第11頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
（1）生產(chǎn)性單位固定資產(chǎn)價(jià)值在200萬(wàn)元以上，連續(xù)3個(gè)月銀行存款月平均余額20萬(wàn)元以上，財(cái)務(wù)制度健全。
（2）非生產(chǎn)性單位固定資產(chǎn)價(jià)值在100萬(wàn)元以上，連續(xù)3個(gè)月銀行存款月平均余額50萬(wàn)元以上，財(cái)務(wù)制度健全。
3.商務(wù)卡持卡人必須是具有完全民事行為能力的個(gè)人。
擔(dān)保條件
一、擔(dān)保形式及規(guī)定
牡丹卡的擔(dān)保采用保證、抵押、質(zhì)押三種形式。（一）保證
保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
具有代為清償債務(wù)能力的公民可以作為個(gè)人卡的保證人；具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織可以作為商務(wù)卡或個(gè)人卡的保證人。（二）抵押
抵押是指申領(lǐng)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
申領(lǐng)人或第三人應(yīng)辦理抵押品的登記手續(xù)，因辦理抵押手續(xù)所發(fā)生的費(fèi)用，由申領(lǐng)人承擔(dān)。抵押合約是領(lǐng)用合約的從合同，在領(lǐng)用合約履行期內(nèi)，未經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)同意，申領(lǐng)人或第三人不得解除抵押合約。（三）質(zhì)押
質(zhì)押是指申領(lǐng)人或第三人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
對(duì)記名的權(quán)利憑證，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向簽發(fā)單位確認(rèn)憑證的真實(shí)性，并通知簽發(fā)單位，出質(zhì)后的憑證不得掛失和轉(zhuǎn)讓。在牡丹卡領(lǐng)用合約履行期內(nèi)，出質(zhì)人不得向發(fā)卡機(jī)構(gòu)請(qǐng)求返還。二、擔(dān)保條件
（一）公民作為牡丹卡保證人的條件（1）有發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地正式戶(hù)口；
（2）年齡18周歲以上，具有完全民事行為能力；
（3）工作單位在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地，職業(yè)穩(wěn)定，有合法收入；（4）收入在當(dāng)?shù)仄骄揭陨希?/p>
（5）保證人與申領(lǐng)人不為夫妻關(guān)系。
（二）法人、其他組織作為牡丹卡保證人的條件
（1）辦公地點(diǎn)及銀行基本存款帳戶(hù)在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地；
（2）為普通卡申領(lǐng)人擔(dān)保的，固定資產(chǎn)價(jià)值在應(yīng)50萬(wàn)元以上，財(cái)務(wù)制度健全；為金卡申領(lǐng)人擔(dān)保的，固定資產(chǎn)價(jià)值應(yīng)在100萬(wàn)元以上，在工商銀行開(kāi)有基本存款帳戶(hù)，銀行存款月平均余額30萬(wàn)元以上，財(cái)務(wù)制度健全。（三）抵押條件
抵押物只限于易于處理的商品房、汽車(chē)等財(cái)產(chǎn)。（四）質(zhì)押條件
質(zhì)物只限于工商銀行簽發(fā)的存單、債券、國(guó)庫(kù)券等權(quán)利憑證。權(quán)利憑證的有效期限不得短于牡丹卡有效期。三、減、免擔(dān)保條件
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第12頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
（一）具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力或社會(huì)影響力的名人或一定級(jí)別的貴賓申領(lǐng)牡丹卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可降低擔(dān)保要求或不要求其提供擔(dān)保。（二）普通卡持卡人符合下列條件之一者，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可在原擔(dān)保的基礎(chǔ)上降低擔(dān)保要求換發(fā)金卡：
1．領(lǐng)用2年以上，信譽(yù)良好，有償還債務(wù)能力的。2．被發(fā)卡機(jī)構(gòu)評(píng)選為優(yōu)秀持卡人的。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須從嚴(yán)控制對(duì)申領(lǐng)人、持卡人的減、免擔(dān)保。
擔(dān)保要求
一、申領(lǐng)個(gè)人卡的擔(dān)保要求（一）牡丹國(guó)際卡1．普通卡
（1）提供保證或價(jià)值在10萬(wàn)元（含）以上的抵押，同時(shí)還須提供價(jià)值201*美元（或等值其他外幣，含）以上的質(zhì)押；（2）外地、境外人員或現(xiàn)役軍官必須提供保證，同時(shí)還須提供價(jià)值201*美元（或等值其他外幣，含）以上的質(zhì)押；。2．金卡
在符合普通卡擔(dān)保要求的基礎(chǔ)上，還須滿足以下要求：
（1）提供個(gè)人保證或價(jià)值10萬(wàn)元（含）以上的抵押，同時(shí)提供3000美元（含）以上的質(zhì)押；
（2）提供法人、其他組織保證或價(jià)值10萬(wàn)元（含）以上的抵押，同時(shí)提供價(jià)值5000美元（含）以上的質(zhì)押。（二）牡丹貸記卡1．普通卡
（1）提供保證，或價(jià)值在10萬(wàn)元（含）以上的抵押，或價(jià)值5萬(wàn)元（含）以上的質(zhì)押。
（2）外地、境外人員或現(xiàn)役軍官必須提供保證。2．金卡
在符合普通卡擔(dān)保要求的基礎(chǔ)上，還須滿足以下要求：
提供法人、其他組織保證，同時(shí)提供3萬(wàn)元（含）以上的質(zhì)押。（三）牡丹信用卡1.普通卡
（1）提供保證，或價(jià)值8萬(wàn)元（含）以上的抵押，或價(jià)值3萬(wàn)元（含）以上的質(zhì)押。
（2）外地、境外人員或現(xiàn)役軍官必須提供保證。2.金卡
在符合普通卡擔(dān)保要求的基礎(chǔ)上，還須滿足以下要求：
（1）提供法人、其他組織保證，同時(shí)提供價(jià)值5000元（含）以上的質(zhì)押；（2）提供5萬(wàn)元以上的抵押，同時(shí)提供價(jià)值1萬(wàn)元（含）以上的質(zhì)押。
二、申領(lǐng)商務(wù)卡的擔(dān)保要求（一）牡丹國(guó)際卡
1．普通卡
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第13頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)情況要求提供法人、其他組織保證，或價(jià)值3萬(wàn)元（含）以上的質(zhì)押（或等值外幣，下同），或5萬(wàn)元（含）以上的抵押。
2．金卡
在符合普通卡擔(dān)保要求的基礎(chǔ)上，提供價(jià)值10萬(wàn)元（含）以上的質(zhì)押或價(jià)值15萬(wàn)元（含）以上的抵押。（二）牡丹貸記卡
1．普通卡
發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)情況要求提供法人、其他組織保證，或價(jià)值3萬(wàn)元（含）以上的質(zhì)押，或5萬(wàn)元（含）以上的抵押。
2．金卡
在符合普通卡擔(dān)保要求的基礎(chǔ)上，提供價(jià)值10萬(wàn)元（含）以上的質(zhì)押或價(jià)值15萬(wàn)元（含）以上的抵押。（三）牡丹信用卡
1.普通卡
發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)情況要求提供法人、其他組織保證，并提供價(jià)值在3萬(wàn)元（含）以上的質(zhì)押，或價(jià)值在8萬(wàn)元（含）以上的抵押。2.金卡
在符合普通卡擔(dān)保要求的基礎(chǔ)上，提供價(jià)值在10萬(wàn)元（含）以上的質(zhì)押，且每增加一張商務(wù)卡，相應(yīng)增加價(jià)值1萬(wàn)元（含）以上的質(zhì)押。
申領(lǐng)程序
一、填寫(xiě)申請(qǐng)表
單位或個(gè)人申領(lǐng)牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡、牡丹信用卡、牡丹靈通卡、牡丹專(zhuān)用卡，應(yīng)填寫(xiě)相應(yīng)的申請(qǐng)表。二、提供資料
（一）申領(lǐng)個(gè)人卡資料
1.提供本人身份證件、戶(hù)籍等資料的原件和復(fù)印件以及其他有關(guān)資信材料（如住宅電話費(fèi)收據(jù)、水電費(fèi)單）等，各地可根據(jù)本地實(shí)際情況靈活掌握，下同）。2.申領(lǐng)人為外地、境外人員及現(xiàn)役軍官的，須出具當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)簽發(fā)的臨時(shí)戶(hù)口或有關(guān)部門(mén)開(kāi)具的證明，并提供上述第1.項(xiàng)的有關(guān)資料的原件和復(fù)印件；3．申領(lǐng)人簽字的牡丹卡領(lǐng)用合約。（二）申領(lǐng)商務(wù)卡資料
1．中國(guó)人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證等資料的原件和復(fù)印件；2．企業(yè)法人資格證書(shū)的復(fù)印件、法人委托授權(quán)書(shū)的原件或有關(guān)部門(mén)頒發(fā)的機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記證復(fù)印件以及基本存款帳戶(hù)近三個(gè)月的銀行對(duì)帳單；3．商務(wù)卡使用人的身份證件復(fù)印件；
4.申領(lǐng)牡丹國(guó)際卡商務(wù)卡的還應(yīng)提供可以證明其開(kāi)有外匯帳戶(hù)的復(fù)印件，并提供外匯存款帳戶(hù)近三個(gè)月的銀行對(duì)帳單；5．申領(lǐng)單位簽字、蓋章的領(lǐng)用合約。（三）擔(dān)保資料1.個(gè)人保證資料
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第14頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
（1）保證人的身份證件或戶(hù)籍等資料的原件和復(fù)印件，同時(shí)應(yīng)按發(fā)卡機(jī)構(gòu)的規(guī)定提供有關(guān)資信材料。
（2）保證人簽字的保證合約。2.法人、其他組織保證資料
（1）擔(dān)保單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件和復(fù)印件；（2）保證人簽字、蓋章的保證合約。3.抵押資料
（1）抵押物公證書(shū)；
（2）抵押人簽字的抵押合約。4.質(zhì)押資料
（1）權(quán)利憑證；
（2）出質(zhì)人簽字的權(quán)利憑證質(zhì)押合約。
三、簽訂合約
發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)申領(lǐng)人填寫(xiě)的申請(qǐng)表及提供的資料進(jìn)行審查及資信評(píng)估后，與申領(lǐng)人簽署領(lǐng)用合約、保證合約、抵押合約、權(quán)利憑證質(zhì)押合約。
資信審查及評(píng)估資信審查
資信審查是發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)申領(lǐng)牡丹卡的單位、個(gè)人及其擔(dān)保的基本條件、信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)狀況等方面進(jìn)行的全面審核及調(diào)查。一、資信審查的基本內(nèi)容：
（一）審查申領(lǐng)人填交的牡丹卡申請(qǐng)表、有關(guān)資料及相關(guān)合約。審查內(nèi)容是否真實(shí)、完整，字跡是否清晰，簽名、印章是否齊全。（二）申領(lǐng)人和擔(dān)保是否符合申領(lǐng)和擔(dān)保的條件。二、審核申領(lǐng)人及其擔(dān)保情況的方法（一）電話核實(shí)
通過(guò)電話向申領(lǐng)人、保證人的單位或其本人核實(shí)有關(guān)情況。電話核實(shí)一般適用于本地大、中型企、事業(yè)單位或國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員的資信情況核實(shí)。電話核實(shí)應(yīng)做好記錄。
（二）信函調(diào)查
將需要核實(shí)的有關(guān)申領(lǐng)人、保證人的資信情況，用信函發(fā)往其所在單位的人事、勞資部門(mén)或發(fā)往其居住地的居委會(huì)或個(gè)體協(xié)會(huì)等部門(mén)，核實(shí)有關(guān)資信情況。信函調(diào)查應(yīng)當(dāng)使用掛號(hào)信或郵政專(zhuān)遞。（三）當(dāng)面核實(shí)
對(duì)用電話、信函形式進(jìn)行調(diào)查仍無(wú)法確認(rèn)的問(wèn)題或必須當(dāng)面了解的情況，應(yīng)上門(mén)向申領(lǐng)人、保證人或有關(guān)部門(mén)、人員當(dāng)面詢(xún)問(wèn)情況，實(shí)地查看其財(cái)產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)規(guī)模及有關(guān)的資信憑據(jù)，核實(shí)保證人的真實(shí)意思表示。（四）法律公證
申領(lǐng)人以本人或第三人的財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，須經(jīng)法律部門(mén)確認(rèn)其合法性，有關(guān)憑據(jù)應(yīng)經(jīng)國(guó)家公證部門(mén)公證后方為有效。（五）其他方式
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第15頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
資信評(píng)估
一、申領(lǐng)評(píng)估
發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)掌握的資料，對(duì)申領(lǐng)人、保證人的資信情況作出綜合分析和評(píng)估，評(píng)估結(jié)果是確定能否為申領(lǐng)人發(fā)卡、發(fā)卡種類(lèi)及給予多少信用額度的依據(jù)。（二）評(píng)估申領(lǐng)人、保證人（法人或其他組織）的主要項(xiàng)目：
1．所有制性質(zhì)；2．單位規(guī)模；
3．經(jīng)濟(jì)效益及上繳利稅；4．經(jīng)營(yíng)管理狀況；5．平均存款余額；6．銀行貸款總額；7．結(jié)算紀(jì)律執(zhí)行情況；8．企業(yè)信用等級(jí)。
（二）評(píng)估申領(lǐng)人、保證人（公民）的主要項(xiàng)目：
1．年齡；
2．婚姻狀況；
3．所在單位性質(zhì)、規(guī)模及效益；
4．職業(yè)、職務(wù)、職稱(chēng)及受教育程度；5．工作年限；6．月收入水平；7．分期付款月供額；8．住宅狀況；9．家庭經(jīng)濟(jì)狀況10．行為表現(xiàn)；
11．擔(dān)保形式及能力（僅用于申領(lǐng)人）。二、持卡人用卡狀況評(píng)估
各發(fā)卡機(jī)構(gòu)每年應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人的資信狀況至少?gòu)?fù)查一次，并根據(jù)資信狀況的變化作出評(píng)估。
(一)評(píng)估人員應(yīng)根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否同意為持卡人換卡，是否可將普通卡換為金卡，是否可免收持卡人年費(fèi)，是否可發(fā)給持卡人貴賓卡以及調(diào)整信用額度。（二）評(píng)估的主要項(xiàng)目
1．年消費(fèi)總額；
2．持卡人的消費(fèi)次數(shù)；3．日平均存款余額；
4．持卡人的透支歸還情況；
5．持卡人的違規(guī)情況（超限額透支等）。
信用額度核定
帳戶(hù)信用額度是發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人資信情況或單位綜合授信額度核定的國(guó)際卡或貸記卡貸款額度。
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第16頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
卡片信用額度是單位或主卡持卡人對(duì)商務(wù)卡或個(gè)人卡副卡核定的一定周期內(nèi)可使用的卡片貸款額度。
一、帳戶(hù)信用額度（一）牡丹國(guó)際卡
1．對(duì)于有綜合授信額度的申領(lǐng)牡丹國(guó)際卡的個(gè)人或單位，同一帳戶(hù)月透支余額個(gè)人卡不得超過(guò)5萬(wàn)元（含等值外幣），商務(wù)卡不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%。
2．無(wú)綜合授信額度的申領(lǐng)牡丹國(guó)際卡的個(gè)人或單位按以下標(biāo)準(zhǔn)核定：（1）商務(wù)金卡人民幣帳戶(hù)信用額度最低為50,000元，最高為500,000元；（2）商務(wù)金卡外幣帳戶(hù)信用額度最低為5,000美元，最高為50,000美元；（3）商務(wù)普通卡人民幣帳戶(hù)信用額度最低為50,000元，最高為200,000元；（4）商務(wù)普通卡外幣帳戶(hù)信用額度最低為5,000美元，最高為30,000美元；（5）個(gè)人金卡人民幣帳戶(hù)信用額度最低為20,000元，最高為50,000元；（6）個(gè)人金卡外幣帳戶(hù)信用額度最低為3,000美元，最高為5,000美元；（7）個(gè)人普通卡人民幣帳戶(hù)信用額度最低為5,000元，最高為20,000元；（8）個(gè)人普通卡外幣帳戶(hù)信用額度最低為1,000美元，最高為3,000美元。（二）牡丹貸記卡1．對(duì)于有綜合授信額度的申領(lǐng)牡丹貸記卡的個(gè)人或單位，同一帳戶(hù)月透支余額個(gè)人卡不得超過(guò)5萬(wàn)元，商務(wù)卡不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%。2．無(wú)綜合授信額度的申領(lǐng)牡丹貸記卡的個(gè)人或單位按以下標(biāo)準(zhǔn)核定：（1）商務(wù)金卡帳戶(hù)信用額度最低為50,000元，最高為100,000元；（2）商務(wù)普通卡帳戶(hù)信用額度最低為10,000元，最高為50,000元；（3）個(gè)人金卡帳戶(hù)信用額度最低為20,000元，最高為50,000元；（4）個(gè)人普通卡帳戶(hù)信用額度最低為5,000元，最高為20,000元；
二、卡片信用額度
牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡同一帳戶(hù)下的卡片信用額度可按以下方法核定：（一）申領(lǐng)商務(wù)卡的單位可為其持卡人定義卡片信用額度；（二）申領(lǐng)個(gè)人卡的個(gè)人可自定義卡片信用額度，并可為其副卡定義卡片信用額度；
（三）每張卡片信用額度最高不得超過(guò)帳戶(hù)的信用額度。
開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)
第一節(jié)開(kāi)戶(hù)一、零星開(kāi)戶(hù)
牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡、牡丹信用卡、牡丹專(zhuān)用卡、可續(xù)存的牡丹智能卡，應(yīng)憑發(fā)卡機(jī)構(gòu)審批合格的申請(qǐng)表開(kāi)戶(hù)。
有初始發(fā)行值已啟用的可續(xù)存的牡丹智能卡開(kāi)戶(hù)的會(huì)計(jì)分錄：借：其他應(yīng)收款營(yíng)業(yè)周轉(zhuǎn)金貸：活期儲(chǔ)蓄存款二、批量開(kāi)戶(hù)
牡丹靈通卡、儲(chǔ)值卡、智能卡，根據(jù)有權(quán)人批準(zhǔn)的批量開(kāi)戶(hù)通知單進(jìn)行批量開(kāi)
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第17頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
戶(hù)。
其中：
（一）牡丹儲(chǔ)值卡
其帳戶(hù)存款余額最高不得超過(guò)1000元。
1．有初始發(fā)行值已啟用的儲(chǔ)值卡批量開(kāi)戶(hù)的會(huì)計(jì)分錄：借：其他應(yīng)收款營(yíng)業(yè)周轉(zhuǎn)金貸：活期儲(chǔ)蓄存款
2．無(wú)初始發(fā)行值已啟用的儲(chǔ)值卡批量開(kāi)戶(hù)時(shí)，不做帳務(wù)處理。（二）牡丹智能卡
發(fā)卡機(jī)構(gòu)經(jīng)辦員根據(jù)有權(quán)人批準(zhǔn)的開(kāi)戶(hù)通知書(shū)，做批量開(kāi)戶(hù)交易，其帳戶(hù)存款余額最高不得超過(guò)1000元。
1．有初始發(fā)行值已啟用的可續(xù)存的智能卡批量開(kāi)戶(hù)的會(huì)計(jì)分錄：借：其他應(yīng)收款營(yíng)業(yè)周轉(zhuǎn)金貸：活期儲(chǔ)蓄存款
2．有初始發(fā)行值未啟用、無(wú)初始發(fā)行值（包括已啟用、未啟用）的可續(xù)存的智能卡和有初始發(fā)行值未啟用的不可續(xù)存的智能卡批量開(kāi)戶(hù)時(shí)，不做帳務(wù)處理。
換卡、發(fā)放副卡、掛失新開(kāi)及補(bǔ)打密碼一、換卡
（一）零星換卡
發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)到期零星換卡的，應(yīng)進(jìn)行資信評(píng)估，資信評(píng)估合格的，向持卡人收回舊卡，辦理零星換卡手續(xù)，按規(guī)定收取年費(fèi)；
對(duì)卡片損壞的零星換卡，按規(guī)定收取工本費(fèi)，新卡有效期與原卡相同。收取工本費(fèi)、年費(fèi)的會(huì)計(jì)分錄：借：有關(guān)科目
貸：手續(xù)費(fèi)收入（二）批量換卡
發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)下月到期的牡丹卡持卡人進(jìn)行資信評(píng)估，資信評(píng)估合格的，向持卡人發(fā)出換卡通知書(shū)，對(duì)持卡人未提出不換卡的，進(jìn)行批量換卡，年費(fèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)從持卡人帳戶(hù)中自動(dòng)扣收。
批量換卡手續(xù)費(fèi)會(huì)計(jì)分錄：
借：活期儲(chǔ)蓄存款或其他活期存款貸：手續(xù)費(fèi)收入二、掛失新開(kāi)
牡丹卡掛失后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)持卡人的要求，為其補(bǔ)發(fā)新卡，并向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。持卡人找到遺失卡，如已補(bǔ)領(lǐng)新卡，舊卡應(yīng)交回發(fā)卡機(jī)構(gòu)，補(bǔ)發(fā)新卡的手續(xù)費(fèi)不予退還；未補(bǔ)領(lǐng)新卡而持卡人仍想繼續(xù)用卡的，須向發(fā)卡機(jī)構(gòu)書(shū)面說(shuō)明情況，經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)同意，持卡人可在十五日后重新使用原牡丹卡。三、發(fā)放副卡
1．主卡與副卡同時(shí)發(fā)放的，主卡開(kāi)戶(hù)交易完成后，做發(fā)放副卡交易。
2．主卡持卡人領(lǐng)卡后，如需要申領(lǐng)副卡，應(yīng)重新填寫(xiě)申請(qǐng)表，并提供有關(guān)資料
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第18頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
給發(fā)卡機(jī)構(gòu)審核。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)審核申請(qǐng)表主卡資料、擔(dān)保人資料與原資料是否一致，無(wú)誤后為持卡人補(bǔ)發(fā)副卡，按規(guī)定收取年費(fèi)。收取年費(fèi)的會(huì)計(jì)分錄：借：現(xiàn)金
貸：手續(xù)費(fèi)收入四、補(bǔ)打密碼
持卡人需要補(bǔ)打密碼時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)補(bǔ)打密碼申請(qǐng)書(shū)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)審核其牡丹卡和身份證件無(wú)誤后，方可辦理補(bǔ)打密碼手續(xù)。
密碼信封打好后，應(yīng)交專(zhuān)人保管，待持卡人辦理領(lǐng)取手續(xù)。
發(fā)卡
一、商務(wù)卡發(fā)卡的處理手續(xù)
（一）發(fā)卡機(jī)構(gòu)為申領(lǐng)人打好卡后，應(yīng)及時(shí)通知申領(lǐng)人前來(lái)領(lǐng)卡，按規(guī)定收取年費(fèi)，發(fā)給其密碼信封。
（二）對(duì)牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡，還應(yīng)告知其帳戶(hù)信用額度。（三）對(duì)牡丹信用卡應(yīng)按規(guī)定向持卡人收取備用金，商務(wù)卡備用金必須從基本帳戶(hù)轉(zhuǎn)入。
（四）發(fā)卡機(jī)構(gòu)在辦理發(fā)卡手續(xù)時(shí)，應(yīng)在發(fā)卡登記簿（打卡清單代）中登記持卡人卡號(hào)、身份證件號(hào)碼。需他人代領(lǐng)的，代領(lǐng)人應(yīng)憑單位證明、代領(lǐng)人身份證件和申領(lǐng)人身份證件辦理領(lǐng)卡手續(xù)，并在發(fā)卡登記簿上簽收。交存?zhèn)溆媒鸬臅?huì)計(jì)分錄：
借：分行轄內(nèi)往來(lái)（或有關(guān)科目）貸：其他活期存款收取手續(xù)費(fèi)的會(huì)計(jì)分錄：借：現(xiàn)金（或相關(guān)科目）貸：手續(xù)費(fèi)收入
二、個(gè)人卡發(fā)卡的處理手續(xù)
（一）牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡、牡丹信用卡、牡丹專(zhuān)用卡1．發(fā)卡機(jī)構(gòu)為申領(lǐng)人打好卡后，應(yīng)及時(shí)通知申領(lǐng)人前來(lái)領(lǐng)卡，按規(guī)定收取年費(fèi)，發(fā)給其密碼信封；
2．對(duì)牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡，還應(yīng)告知其帳戶(hù)信用額度；3．對(duì)牡丹信用卡應(yīng)按規(guī)定向持卡人收取備用金；
4．發(fā)卡機(jī)構(gòu)在辦理發(fā)卡手續(xù)時(shí)，應(yīng)在發(fā)卡登記簿（打卡清單代）中登記持卡人卡號(hào)、身份證件號(hào)碼。
牡丹信用卡交存?zhèn)溆媒鸬臅?huì)計(jì)分錄：借：現(xiàn)金或有關(guān)科目貸：活期儲(chǔ)蓄存款
收取年費(fèi)、工本費(fèi)的會(huì)計(jì)分錄：借：現(xiàn)金
貸：手續(xù)費(fèi)收入
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第19頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
存現(xiàn)
基本規(guī)定
（一）可存現(xiàn)的卡種為個(gè)人國(guó)際卡、貸記卡、信用卡、靈通卡、本地專(zhuān)用卡、本地可續(xù)存智能卡（靈通卡存款業(yè)務(wù)按照零售部門(mén)規(guī)定辦理）。（二）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)受理國(guó)際卡、貸記卡、信用卡、專(zhuān)用卡的無(wú)卡存款業(yè)務(wù)。（三）辦理牡丹卡存款業(yè)務(wù)，可直接打印牡丹卡專(zhuān)用憑證，無(wú)須壓卡；不能打印牡丹卡專(zhuān)用憑證時(shí)，可手工填寫(xiě)。
（四）牡丹國(guó)際卡外幣存款必須由指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理。（五）為防止虛存實(shí)取，單筆存款金額超過(guò)5萬(wàn)元或當(dāng)日存款累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元的交易，須經(jīng)有權(quán)人授權(quán)進(jìn)行，并登記大額存取款業(yè)務(wù)登記簿。
ATM存款
1．ATM存款規(guī)定
（1）持卡人每次存款額不得少于100元，面值不得低于10元；（2）每次存款紙幣張數(shù)不得超過(guò)30張，超過(guò)30張的分若干次存入；（3）存款中不能夾帶任何面值的硬幣，否則硬幣作罰沒(méi)處理；（4）ATM只受理本地貸記卡、信用卡、專(zhuān)用卡的存款。取現(xiàn)
基本規(guī)定
（一）可取現(xiàn)的卡種為個(gè)人國(guó)際卡、貸記卡、信用卡、靈通卡、本地專(zhuān)用卡、可續(xù)存的智能卡（靈通卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)按零售業(yè)務(wù)部門(mén)規(guī)定辦理）。（二）國(guó)際卡、貸記卡持卡人使用信用額度取現(xiàn)，每卡每日累計(jì)不得超過(guò)2，000元（國(guó)際卡含等值外幣）。（三）牡丹專(zhuān)用卡、牡丹卡靈通卡取現(xiàn)必須實(shí)時(shí)訪問(wèn)帳戶(hù)，并輸入密碼。（四）使用密碼進(jìn)行取現(xiàn)交易，只核對(duì)簽名，不查驗(yàn)持卡人身份證件。
（五）通過(guò)讀取磁條信息辦理的牡丹卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)，可直接打印牡丹卡專(zhuān)用憑證，無(wú)須壓卡；不能打印牡丹卡專(zhuān)用憑證時(shí)，必須壓卡。
（六）手工輸入卡號(hào)辦理牡丹卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)，壓卡后打印牡丹卡專(zhuān)用憑證。（七）國(guó)際卡外幣取現(xiàn)必須由指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理。
（八）對(duì)單筆5萬(wàn)元（含）以上或當(dāng)日同一帳戶(hù)累計(jì)5萬(wàn)元（含）以上的牡丹卡取款業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)人授權(quán)進(jìn)行，并登記大額存取款業(yè)務(wù)登記簿。
（九）牡丹國(guó)際卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)由總行從持卡人帳戶(hù)中自動(dòng)扣收，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按持卡
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第20頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
人取現(xiàn)金額付款，不收取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
（十）牡丹貸記卡、牡丹信用卡、牡丹靈通卡、牡丹智能卡異地取現(xiàn)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按持卡人取現(xiàn)金額付款，不得將手續(xù)費(fèi)從取現(xiàn)金額中抵減。
ATM取現(xiàn)1．ATM取款規(guī)定
（1）ATM受理取現(xiàn)時(shí)，必須聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)訪問(wèn)帳戶(hù)，并校驗(yàn)卡密碼。
（2）每卡每日在ATM上支取人民幣不超過(guò)5次，取現(xiàn)金額累計(jì)不超過(guò)5000元。（3）ATM只受理本地靈通卡外幣取現(xiàn)，可取現(xiàn)幣種為港幣和美元。
（4）每卡每日在ATM上支取港幣不超過(guò)5次，每次1000港幣，取現(xiàn)金額累計(jì)不超過(guò)5000港幣。
（5）每卡每日在ATM上支取美元不超過(guò)5次，每次200美元，取現(xiàn)金額累計(jì)不超過(guò)1000美元。轉(zhuǎn)帳
基本規(guī)定
（一）可以辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)的卡種：牡丹國(guó)際卡、貸記卡、信用卡、本地專(zhuān)用卡、靈通卡。
（二）轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)必須指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。
（三）商務(wù)卡在辦理商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)結(jié)算或進(jìn)行轉(zhuǎn)入個(gè)人卡、個(gè)人帳戶(hù)的結(jié)算時(shí)，不得透支或使用信用額度；個(gè)人卡轉(zhuǎn)入靈通卡，不得透支或使用信用額度。
（四）牡丹國(guó)際卡在非特約單位辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算時(shí)，只能以人民幣作為結(jié)算貨幣。（五）牡丹靈通卡日轉(zhuǎn)付累計(jì)超5萬(wàn)元，在ATM、自助終端上不能辦理轉(zhuǎn)付業(yè)務(wù)。（六）牡丹專(zhuān)用卡、牡丹靈通卡轉(zhuǎn)帳必須實(shí)時(shí)訪問(wèn)帳戶(hù)，并輸入密碼。（七）使用密碼進(jìn)行轉(zhuǎn)帳交易，只核對(duì)簽名，不查驗(yàn)持卡人身份證件。（八）通過(guò)讀取磁條信息辦理的牡丹卡轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，可直接打印牡丹卡專(zhuān)用憑證，無(wú)須壓卡；不能打印牡丹卡專(zhuān)用憑證時(shí)，必須壓卡。
（九）手工輸入卡號(hào)辦理牡丹卡轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，壓卡后打印牡丹卡專(zhuān)用憑證。（十）牡丹國(guó)際卡轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)由總行從持卡人帳戶(hù)中自動(dòng)扣收，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不收轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)。銷(xiāo)戶(hù)
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第21頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
一、銷(xiāo)戶(hù)規(guī)定
（一）牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡、牡丹信用卡單位或個(gè)人還清透支本息后，帳戶(hù)下所有卡均滿足下列情況之一，可予以銷(xiāo)戶(hù)：
1．持卡人牡丹卡有效期已滿三十天，持卡人不辦理更換新卡手續(xù)的。2．持卡人掛失后滿三十天，且沒(méi)有其他卡又不換領(lǐng)新卡的。3．持卡人牡丹卡被列入止付名單超過(guò)三十天的。4．發(fā)卡機(jī)構(gòu)已收回其牡丹卡三十天的。
5．持卡人要求銷(xiāo)戶(hù)或保證人撤銷(xiāo)擔(dān)保，并已交回全部牡丹卡三十天的。（二）牡丹靈通卡（基于專(zhuān)用帳戶(hù)）、牡丹專(zhuān)用卡、牡丹儲(chǔ)值卡，持卡人要求銷(xiāo)卡或銷(xiāo)戶(hù)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在收回其卡片后即可辦理銷(xiāo)卡或銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)（儲(chǔ)值卡限到期當(dāng)月）。（三）智能卡過(guò)期后辦理銷(xiāo)戶(hù)，需交回智能卡，若卡片余額與帳戶(hù)余額一致，發(fā)卡機(jī)構(gòu)即可辦理銷(xiāo)戶(hù)，并將存款余額支付給持卡人；若卡片余額與帳戶(hù)余額不一致，７天后辦理銷(xiāo)戶(hù)，按卡片余額退還持卡人。預(yù)付帳戶(hù)內(nèi)的金額或點(diǎn)數(shù)不予退還，遲付帳戶(hù)有未結(jié)算的金額或點(diǎn)數(shù)，不予銷(xiāo)戶(hù)。
二、銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)
（一）發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)符合銷(xiāo)戶(hù)規(guī)定的,憑掛失申請(qǐng)書(shū)、收卡收據(jù)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。掛失申請(qǐng)書(shū)、收卡收據(jù)作傳票附件。有效卡無(wú)法收回時(shí)，持卡人應(yīng)先辦理掛失手續(xù)；過(guò)期卡無(wú)法收回時(shí)應(yīng)填寫(xiě)無(wú)卡銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。
（二）發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人核對(duì)帳務(wù)無(wú)誤后，應(yīng)計(jì)算利息，請(qǐng)持卡人確認(rèn)簽名后，付給其存款本息,結(jié)清帳戶(hù)。商務(wù)卡銷(xiāo)戶(hù)本息必須轉(zhuǎn)回其基本存款帳戶(hù)。個(gè)人卡若以定期存單作質(zhì)押的，應(yīng)根據(jù)存款人要求處理。會(huì)計(jì)分錄：
借：其他活期存款（或活期儲(chǔ)蓄存款）借：利息支出-有關(guān)帳戶(hù)
貸：有關(guān)科目（或現(xiàn)金）貸：其他應(yīng)付款（利息稅）
（三）超過(guò)五年未發(fā)生收付的帳戶(hù)或儲(chǔ)值卡、不可續(xù)存智能卡過(guò)期2個(gè)月，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。持卡人帳戶(hù)有存款的，應(yīng)將其存款轉(zhuǎn)入“其他應(yīng)付款”科目“久懸未取款項(xiàng)”帳戶(hù)，年底抄列清單轉(zhuǎn)入“營(yíng)業(yè)外收入”科目“其他營(yíng)業(yè)外收入”帳戶(hù)。會(huì)計(jì)分錄：
借：其他活期存款（或活期儲(chǔ)蓄存款）貸：其他應(yīng)付款借：其他應(yīng)付款
貸：營(yíng)業(yè)外收入其他營(yíng)業(yè)外收入
以后，持卡人來(lái)支取存款時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)要求持卡人出示身份證件，經(jīng)調(diào)閱原始檔案審核無(wú)誤后，由業(yè)務(wù)主管人員批準(zhǔn)，填制付款憑證，從“營(yíng)業(yè)外支出”科目“其他營(yíng)業(yè)外支出戶(hù)”支出，交持卡人簽名并將其身份證件號(hào)碼批注在付款憑證上，然后辦理付款手續(xù)（儲(chǔ)值卡除外）。
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第22頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
會(huì)計(jì)分錄：
借：營(yíng)業(yè)外支出營(yíng)業(yè)外其他支出戶(hù)貸：現(xiàn)金（或有關(guān)科目）
（四）持卡人因故死亡后，其法定繼承人或直系親屬要求辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)的，應(yīng)將牡丹卡交回發(fā)卡機(jī)構(gòu)三十天后，可辦理取款手續(xù)，領(lǐng)款人支取款項(xiàng)時(shí)應(yīng)提供有效證明及身份證證件，供發(fā)卡機(jī)構(gòu)審查。發(fā)卡機(jī)構(gòu)審核無(wú)誤后，經(jīng)業(yè)務(wù)主管人員批準(zhǔn)后，可以付給領(lǐng)款人存款本息。
（五）透支帳戶(hù)中無(wú)法收回的透支款項(xiàng)應(yīng)視為業(yè)務(wù)損失，其銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)同業(yè)務(wù)損失處理。
第七章安全及風(fēng)險(xiǎn)管理
一、安全管理
安全管理的重點(diǎn)是防止受理偽冒卡，偽冒卡的識(shí)別方法如下：
（一）直觀卡的表面，審查卡的凸印資料是否按規(guī)定編排，卡面凸字排列是否規(guī)則，間隔是否均勻，同一行字體大小是否相同，有無(wú)涂改痕跡。卡面印刷有無(wú)不正常的缺口或劃痕。卡面背面簽名條上的簽字是否清晰，有無(wú)涂改痕跡。
（二）審查外匯卡使用范圍，是否國(guó)際通用的信用卡。威士卡和萬(wàn)事達(dá)卡，如果正面印有“VALIDONLYIN***”字樣，只能在某地區(qū)使用，不能受理；JCB和大來(lái)卡主要看卡面商標(biāo)上有無(wú)“INTERNATIONAL”字樣，如果沒(méi)有，則該卡不能在國(guó)際通用。
（三）檢查止付名單，對(duì)于已止付的卡，應(yīng)沒(méi)收。（四）各種卡片的主要特征1．威士卡的特征：卡面正面右上角或右下角為和平鴿激光防偽標(biāo)志和威士商標(biāo)；威士商標(biāo)外框是由微印的英文字母和阿拉伯?dāng)?shù)字組成；卡號(hào)以4開(kāi)頭，且前4位與卡號(hào)下印刷的數(shù)字一致；有效期后有一個(gè)凸印的防偽字母“V”；簽名條由45度斜角的威士字母組成；部分卡背面的簽名條上印刷有卡號(hào)和3位防偽號(hào)碼；卡的正面在紫外線照射下有和平鴿熒光暗記（內(nèi)部掌握）。2．萬(wàn)事達(dá)卡的特征：卡面正面右上角或右下角為地球激光防偽標(biāo)志和萬(wàn)事達(dá)卡商標(biāo)，卡號(hào)以5開(kāi)頭，且前4位與卡號(hào)下印刷的數(shù)字一致；有效期后有一個(gè)凸印的防偽字母“MC”；簽名條由斜體MASTERCARD或MC字母組成；卡背面的簽名條上印刷有16位卡號(hào)和3位防偽號(hào)碼；卡的正面在紫外線照射下有MC熒光暗記（內(nèi)部掌握）。3．運(yùn)通卡的特征：卡的正面是一個(gè)武士頭像；卡號(hào)以34、37開(kāi)頭；一種卡的正面是一條條由疏到密的英文字母組成的細(xì)線；一種卡的正面是微小的地球圖案；在地球上方有“AMERICAN”，下方有“EXPRESS”字樣；在地球圖案上印有“WORLDSERVICE”字樣；卡號(hào)第二行凸字的最后兩位為特制的防偽標(biāo)志“AX”或“OC”；卡正面在熒光燈下可看到“AMEX”字母（內(nèi)部掌握）；卡的背面有運(yùn)通蘭色商標(biāo)和卡號(hào)；簽名條由指紋圖案組成，十分平滑，在紫光燈下不會(huì)反光。4．大來(lái)卡的特征：卡片正面有圓形的大來(lái)卡商標(biāo)圖案；卡面上印有“DINERSCLUBINTERNATIONAL”字樣；卡號(hào)以30、36、38、39開(kāi)頭；簽名條由一組大來(lái)卡商標(biāo)圖案組成；卡片背面簽名條下有凹印的卡號(hào)及3位防偽數(shù)字。
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第23頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
5．JCB卡的特征：卡片正面右下方有背景為紅綠蘭三色的上有JCB字母的激光防偽標(biāo)志；卡面右上方印有“JCBINTERNATIONAL”；卡號(hào)以35開(kāi)頭；有效期后有凸印的五角星和JCB字母；1995年4月開(kāi)始發(fā)行的新卡卡面有四位印刷數(shù)字與卡號(hào)前4位相同；持卡人性別下面印有4位數(shù)字；防偽標(biāo)志從不同的角度可顯示“太陽(yáng)”、“月亮”和“JCB”三種圖案；1995年4月以前的舊款卡至1999年后不再使用。二、風(fēng)險(xiǎn)管理
外匯卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)防范以下6個(gè)方面帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)：（一）假卡、止付卡、偽冒卡帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；（二）憑證信息不全，數(shù)據(jù)填寫(xiě)不清；（三）交單不及時(shí)，數(shù)據(jù)填寫(xiě)不清；
（四）超過(guò)授權(quán)限額，沒(méi)有授權(quán)或分單交易的；（五）因少收、漏印持卡人消費(fèi)款而造成的追收；（六）其它方面操作不當(dāng)被拒付。
這6個(gè)方面都可能造成外匯卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)或持卡人拒付，為牡丹卡部、特約單位和指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)管理包括培訓(xùn)卡片識(shí)別方法和受理細(xì)則，規(guī)定消費(fèi)和取現(xiàn)限額，提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)和辦理授權(quán)、編發(fā)止付名單、取消特約單位受理外匯卡資格，以及拒付處理等。其中拒付處理是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容。
分行牡丹卡部應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約單位和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員的培訓(xùn)，嚴(yán)格規(guī)范處理手續(xù)，防止受理偽冒卡和止付卡，并保證憑證要素齊全。
總行銀行卡部收到國(guó)際信用卡組織傳來(lái)的拒付信息，將通知分行牡丹卡部在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提供有關(guān)業(yè)務(wù)資料，然后按照國(guó)際組織有關(guān)規(guī)定和外匯卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂的有關(guān)協(xié)議區(qū)別情況處理。會(huì)計(jì)分錄：
借：其它應(yīng)收款（美元戶(hù)）待處理收單拒付款項(xiàng)戶(hù)
貸：存放同業(yè)款項(xiàng)（美元戶(hù)）三、事故和風(fēng)險(xiǎn)、損失報(bào)告制度
牡丹卡部遇有下列情況之一，應(yīng)立即書(shū)面報(bào)告上級(jí)分行并報(bào)總行：（一）惡性案件。
（二）截獲偽冒卡或發(fā)現(xiàn)偽冒卡但未及時(shí)截獲。
（三）特約單位3次受理偽冒卡或受理偽冒卡的金額在1萬(wàn)元以上。（四）其它對(duì)業(yè)務(wù)構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的情況。
年度終了，牡丹卡部應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)損失分析報(bào)告，隨年度報(bào)表報(bào)送上級(jí)分行，由分行匯總后報(bào)送總行。年度風(fēng)險(xiǎn)損失狀況分析報(bào)告應(yīng)包括：本年度風(fēng)險(xiǎn)損失的筆數(shù)、金額，風(fēng)險(xiǎn)損失的主要成因及有關(guān)情況。四、業(yè)務(wù)損失
（一）業(yè)務(wù)損失的確認(rèn)
業(yè)務(wù)損失是指牡丹卡部和總行銀行卡部采取一切措施，仍被外匯卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)或持卡人拒付的；或特約單位和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理假卡、偽冒卡不能清算的。
收單行受理外匯卡發(fā)生業(yè)務(wù)損失后，總行銀行卡部根據(jù)業(yè)務(wù)損失情況，編制特轉(zhuǎn)傳票，將拒付款項(xiàng)劃牡丹卡部，同時(shí)將該交易總行手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)劃回分行牡丹卡部。
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第24頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
劃轉(zhuǎn)拒付款項(xiàng)和有關(guān)費(fèi)用的會(huì)計(jì)分錄：借：轄內(nèi)往來(lái)（人民幣戶(hù)）
貸：其它應(yīng)收款（人民幣戶(hù)）待處理收單款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)總行手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)的會(huì)計(jì)分錄：借；其它應(yīng)付款待處理收單手續(xù)費(fèi)貸：轄內(nèi)往來(lái)
牡丹卡部收到總行銀行卡部劃來(lái)的業(yè)務(wù)損失款項(xiàng)和總行手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)報(bào)單后，業(yè)務(wù)損失款項(xiàng)先暫列“其它應(yīng)收款”科目的“待處理?yè)p失款”賬戶(hù)；總行退回的手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)暫列“其它應(yīng)付款”的有關(guān)子目。會(huì)計(jì)分錄：
借：其它應(yīng)收款待處理?yè)p失款戶(hù)貸：轄內(nèi)往來(lái)借：轄內(nèi)往來(lái)
貸：其它應(yīng)付款待處理手續(xù)費(fèi)戶(hù)然后根據(jù)情況分別處理：1．若屬特約單位或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作不當(dāng)或憑證內(nèi)容不全造成業(yè)務(wù)損失的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)協(xié)議和規(guī)定做好說(shuō)服解釋工作，由特約單位或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)該筆交易和有關(guān)費(fèi)用的損失，同時(shí)退還特約單位手續(xù)費(fèi)。借：其它活期存款特約單位戶(hù)貸：其它應(yīng)收款待處理?yè)p失款戶(hù)退還特約單位手續(xù)費(fèi)會(huì)計(jì)分錄：
借：其他應(yīng)付款待處理手續(xù)費(fèi)戶(hù)
貸：其它活期存款待處理商戶(hù)手續(xù)費(fèi)戶(hù)
2．若特約單位操作正確，憑證內(nèi)容齊全，屬于銀行業(yè)務(wù)損失的，應(yīng)區(qū)別不同性質(zhì)，按照財(cái)務(wù)制度“結(jié)算、信用卡等業(yè)務(wù)差錯(cuò)事故及風(fēng)險(xiǎn)損失”規(guī)定的報(bào)告程序和處理權(quán)限辦理。
（二）報(bào)損的賬務(wù)處理
牡丹卡部收到同意報(bào)損的批復(fù)后，作賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄：
借：營(yíng)業(yè)外支出
貸：其它應(yīng)收款待處理?yè)p失款戶(hù)（三）報(bào)損時(shí)間
損失款項(xiàng)的申報(bào)、審批和賬務(wù)處理于每年十一月集中辦理，逾期未報(bào)損的延至次年處理。運(yùn)通卡、大來(lái)卡和JCB卡業(yè)務(wù)損失處理執(zhí)行上述規(guī)定。
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第25頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
第八章索授權(quán)
索權(quán)是指特約單位和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理牡丹卡業(yè)務(wù)時(shí)，遇到持卡人超過(guò)規(guī)定限額使用或有其他疑問(wèn)，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出受理請(qǐng)求的行為。
授權(quán)是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)在接到特約單位和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的受理請(qǐng)求后，經(jīng)核實(shí)持卡人帳戶(hù)或身份，作出是否同意受理的答復(fù)的行為。
第一節(jié)基本規(guī)定
一、索授權(quán)適用卡種
索授權(quán)適用的卡種有牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡、牡丹信用卡、外卡。二、索授權(quán)方式
索授權(quán)方式分為人工與自動(dòng)兩種。自動(dòng)授權(quán)是指索權(quán)方將索權(quán)請(qǐng)求通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳至發(fā)卡行，發(fā)卡行收到后進(jìn)行自動(dòng)處理并返回相應(yīng)答復(fù)的過(guò)程；人工索權(quán)是指索權(quán)方將索權(quán)請(qǐng)求通過(guò)電話或傳真向發(fā)卡行索權(quán)授權(quán)的過(guò)程。三、索授權(quán)要求
當(dāng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)終端、POS提示向發(fā)卡機(jī)構(gòu)電話索權(quán)或手工受理牡丹卡業(yè)務(wù)遇有下列情況之一者，必須向本市發(fā)卡機(jī)構(gòu)索要授權(quán)：
1．持卡人一次消費(fèi)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳超過(guò)規(guī)定的索權(quán)限額；
2．同一張卡、同一天，在同一單位(網(wǎng)點(diǎn))的同一班次，兩次（含）以上消費(fèi)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳，其金額累計(jì)超過(guò)索權(quán)限額；
3．購(gòu)買(mǎi)金銀首飾；
4．本地卡在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失的；5．對(duì)交易和其他方面有疑問(wèn)。
特約單位和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遇有上述情況未得到發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)的，均不得擅自受理持卡人用卡。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得主動(dòng)對(duì)特約單位和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)。四、索權(quán)限額
1．取現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳限額為金卡1000元，普通卡500元。持卡人取現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳部分未超限，加手續(xù)費(fèi)后超限的，無(wú)須索權(quán)；持卡人2．消費(fèi)限額（單位：元或等值外幣）：
持卡人在不同的場(chǎng)所，消費(fèi)限額不同�？偟膩�(lái)說(shuō)，持卡人享受服務(wù)的限額大于購(gòu)物的限額。
例：特約單位金卡普通卡60004000賓館、酒店、服務(wù)、娛樂(lè)場(chǎng)所40003000民航、鐵路、運(yùn)輸部門(mén)3000201*商店、商場(chǎng)、商品部10001000其他
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第26頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
五、索授權(quán)分類(lèi)
索授權(quán)分為小額索授權(quán)和大額索授權(quán)，小額索授權(quán)是指一次金額在1萬(wàn)元（不含）以下的索授權(quán)，大額索授權(quán)是指一次金額在1萬(wàn)元（含）以上的索授權(quán)。六、大額索授權(quán)要求
1．異地大額索授權(quán)必須通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，在網(wǎng)絡(luò)未開(kāi)通或發(fā)生故障的情況下，必須填制“牡丹卡大額業(yè)務(wù)索授權(quán)單”，并以傳真的方式索授權(quán)，同時(shí)必須使用編密機(jī)進(jìn)行編密與核密。
2．持卡人使用牡丹信用卡金額在1萬(wàn)元（含）以上時(shí)，必須將等額的資金轉(zhuǎn)入發(fā)卡機(jī)構(gòu)的“保證金”科目，并停止計(jì)算利息。七、授權(quán)的級(jí)別與權(quán)限
（一）編密的級(jí)別與權(quán)限：1萬(wàn)元至5萬(wàn)元（不含）為一級(jí)編密，由經(jīng)辦員進(jìn)行編密；五萬(wàn)元（含）至100萬(wàn)元（不含）為二級(jí)編密，須經(jīng)辦員和授權(quán)主管編密；100萬(wàn)元（含）以上為三級(jí)編密，須經(jīng)辦員和銀行卡部主管會(huì)同編密。
第二節(jié)處理流程
一、授權(quán)
發(fā)卡機(jī)構(gòu)的授權(quán)人員接到索權(quán)單位的索權(quán)電話，然后根據(jù)索權(quán)人提供的卡號(hào)等信息確定持卡人在同城或異地，分別不同情況進(jìn)行處理。（一）同城授權(quán)業(yè)務(wù)處理程序
1．授權(quán)人員判定持卡人為本地持卡人時(shí)，應(yīng)根據(jù)卡號(hào)調(diào)閱持卡人檔案，并應(yīng)逐項(xiàng)審核以下內(nèi)容：
⑴有無(wú)此卡檔案和帳戶(hù)，是否為過(guò)期卡或止付卡；
⑵索權(quán)人提供的持卡人有效身份證件號(hào)碼與檔案中的持卡人身份證件號(hào)碼是否相同；
⑶交易金額加授權(quán)累計(jì)是否超過(guò)帳戶(hù)可用金額（即交易金額加授權(quán)累計(jì)是否超過(guò)存款余額加透支限額）；
2．授權(quán)人員逐項(xiàng)審核后，應(yīng)根據(jù)不同情況，作出相應(yīng)的授權(quán)答復(fù)：⑴審核無(wú)誤的，答復(fù)“同意受理，授權(quán)號(hào)碼是XXXXXX”；⑵經(jīng)核實(shí)無(wú)此卡檔案和帳戶(hù)時(shí)，應(yīng)答復(fù)“無(wú)此卡，請(qǐng)沒(méi)收”；
⑶經(jīng)核實(shí)持卡人身份證件號(hào)碼不符時(shí)，應(yīng)提示對(duì)方提供正確的證件號(hào)碼，無(wú)法提供的應(yīng)答復(fù)“此卡為偽冒卡，請(qǐng)沒(méi)收；”
⑷經(jīng)核實(shí)此卡為過(guò)期卡時(shí)，應(yīng)答復(fù)“此卡為過(guò)期卡，請(qǐng)勿受理”；⑸經(jīng)核實(shí)此卡為止付卡時(shí)，應(yīng)答復(fù)“此卡為止付卡，請(qǐng)沒(méi)收�！保�
⑹經(jīng)核實(shí)交易金額或交易金額加授權(quán)累計(jì)超過(guò)存款余額加透支限額時(shí)，應(yīng)答復(fù)“此卡超過(guò)透支限額或余額不足，請(qǐng)勿受理”；⑺牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡每卡每日累計(jì)使用信用額度取現(xiàn)超過(guò)201*元時(shí)，應(yīng)答復(fù)“已超當(dāng)日可取現(xiàn)金額”；
⑻對(duì)于疑問(wèn)索權(quán)的，授權(quán)人員不可盲目作出授權(quán)答復(fù)，必須詳細(xì)詢(xún)問(wèn)索權(quán)人有關(guān)持卡人的電話、家庭地址、工作單位、擔(dān)保人等情況細(xì)節(jié)，并與持卡人檔案進(jìn)行核對(duì)，沒(méi)有問(wèn)題的應(yīng)答復(fù)“同意受理，授權(quán)號(hào)碼是XXXXXX”；發(fā)現(xiàn)疑問(wèn)的，應(yīng)答
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第27頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
復(fù)“需要核查，請(qǐng)勿受理”或“沒(méi)收此卡”。
3．授權(quán)人員作出授權(quán)答復(fù)后，應(yīng)將授權(quán)結(jié)果登記在索授權(quán)登記簿中，并及時(shí)、準(zhǔn)確通知索權(quán)單位。
4．大額授權(quán)劃轉(zhuǎn)保證金的會(huì)計(jì)分錄借：活期儲(chǔ)蓄存款或其他活期存款貸：保證金
（二）異地授權(quán)業(yè)務(wù)處理程序1．授權(quán)人員判定持卡人為異地卡時(shí)，應(yīng)檢查持卡人交易金額是否在一萬(wàn)元（含）以上，分別不同情況處理：⑴異地小額授權(quán)
授權(quán)人員作小額授權(quán)交易，首先進(jìn)行自動(dòng)索權(quán)，授權(quán)成功將授權(quán)號(hào)通知索權(quán)單位，并登記索授權(quán)登記簿，對(duì)系統(tǒng)提示“止付卡”、“過(guò)期卡”、“個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)錯(cuò)”，應(yīng)按同城授權(quán)業(yè)務(wù)的答復(fù)規(guī)定答復(fù)索權(quán)單位。如出現(xiàn)“通信故障”、“網(wǎng)絡(luò)無(wú)法到達(dá)”或“請(qǐng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)電話索權(quán)”等信息的，應(yīng)進(jìn)行人工索權(quán)，通過(guò)電話與持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)系，根據(jù)持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)的答復(fù)作出相應(yīng)處理。⑵大額索權(quán)
授權(quán)人員作大額授權(quán)交易，首先自動(dòng)索權(quán)，對(duì)給出授權(quán)號(hào)的，將授權(quán)號(hào)通知索權(quán)單位，并登記索授權(quán)登記簿。對(duì)系統(tǒng)提示“止付卡”、“過(guò)期卡”、“個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)錯(cuò)”，應(yīng)按同城授權(quán)業(yè)務(wù)的答復(fù)規(guī)定答復(fù)索權(quán)單位。如出現(xiàn)“通信故障”、“網(wǎng)絡(luò)無(wú)法到達(dá)”或“請(qǐng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)電話索權(quán)”等信息，應(yīng)進(jìn)行人工索權(quán)，通過(guò)傳真與持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)系，根據(jù)持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)的答復(fù)作出相應(yīng)處理。2．持卡人所在地發(fā)卡機(jī)構(gòu)接到索權(quán)信息后，應(yīng)比照同城授權(quán)業(yè)務(wù)處理程序辦理，同時(shí)執(zhí)行三級(jí)編密制度，編出正確的密碼，隨同授權(quán)答復(fù)將其反饋回索權(quán)行。
二、取消索授權(quán)（一）人工取消
1．特約單位和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電話索權(quán)的，要取消索權(quán)，應(yīng)電話通知當(dāng)?shù)匕l(fā)卡機(jī)構(gòu)，由當(dāng)?shù)匕l(fā)卡機(jī)構(gòu)電話通知持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)取消授權(quán)。
2．營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)使用授權(quán)交易自動(dòng)索權(quán)的，使用反交易進(jìn)行取消，若網(wǎng)絡(luò)不通應(yīng)電話通知當(dāng)?shù)匕l(fā)卡機(jī)構(gòu)，由當(dāng)?shù)匕l(fā)卡機(jī)構(gòu)通知持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)取消授權(quán)；
3．發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用授權(quán)交易自動(dòng)索權(quán)的，使用反交易進(jìn)行取消，若網(wǎng)絡(luò)不通，小額索權(quán)使用電話通知持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)、大額索權(quán)填寫(xiě)取消索權(quán)通知書(shū)傳真通知持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)取消授權(quán)。
4．授權(quán)方接到要求取消索權(quán)的電話或傳真后，應(yīng)查詢(xún)索授權(quán)登記簿，對(duì)未答復(fù)授權(quán)號(hào)的，不再授權(quán)；對(duì)已答復(fù)授權(quán)號(hào)的，核實(shí)無(wú)誤后，取消授權(quán)；若索權(quán)方為發(fā)卡機(jī)構(gòu)，小額授權(quán)，作取消授權(quán)處理，大額授權(quán)，憑取消索權(quán)通知書(shū)作取消索權(quán)處理。
若索授權(quán)登記簿無(wú)該筆記錄，應(yīng)使用“查詢(xún)授權(quán)記錄”交易進(jìn)行查詢(xún)，如為自動(dòng)索權(quán)，當(dāng)日取消的，使用相應(yīng)授權(quán)交易的反交易取消；隔日取消的，使用刪除授權(quán)交易取消。
（二）自動(dòng)取消
計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)授權(quán)日期超過(guò)30天的授權(quán)記錄作自動(dòng)取消處理。
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第28頁(yè)共29頁(yè)銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
（三）大額授權(quán)隔日取消的會(huì)計(jì)分錄
借：保證金
貸：活期儲(chǔ)蓄存款或其他活期存款三、異地掛失及緊急取現(xiàn)授權(quán)持卡人在異地遺失牡丹卡，可在遺失地發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理異地掛失和緊急取現(xiàn)業(yè)務(wù)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理異地持卡人掛失申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)立即將持卡人所填掛失申請(qǐng)書(shū)通過(guò)傳真向持卡人所在地發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行掛失索權(quán)，收到同意的授權(quán)答復(fù)傳真后，方可辦理掛失手續(xù)。
持卡人需要遺失地發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供緊急取現(xiàn)服務(wù)時(shí)，遺失地發(fā)卡機(jī)構(gòu)須向持卡人所在地發(fā)卡機(jī)構(gòu)索權(quán)，持卡人所在地發(fā)卡機(jī)構(gòu)查明持卡人帳戶(hù)內(nèi)可用額度大于緊急取現(xiàn)金額，并核實(shí)持卡人身份無(wú)誤后，可同意持卡人在遺失地發(fā)卡機(jī)構(gòu)緊急取現(xiàn)金額：國(guó)際卡不得超過(guò)1000（含）元（或等值外幣）；其他卡種金卡不得超過(guò)201*（含）元，普通卡不得超過(guò)1000（含）元。遺失地發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得持卡人所在地發(fā)卡機(jī)構(gòu)同意付款的授權(quán)答復(fù)，應(yīng)將其進(jìn)行登記并填入取現(xiàn)單中，同時(shí)在取現(xiàn)單摘要欄中寫(xiě)明“緊急取現(xiàn)”字樣，填明持卡人的卡號(hào)、取現(xiàn)金額等內(nèi)容，并請(qǐng)持卡人簽字后付給其現(xiàn)金。其處理手續(xù)及會(huì)計(jì)分錄與異地持卡人在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)相同。
版權(quán)所有◎中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心第29頁(yè)共29頁(yè)
友情提示：本文中關(guān)于《銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。
來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)整理 免責(zé)聲明：本文僅限學(xué)習(xí)分享，如產(chǎn)生版權(quán)問(wèn)題，請(qǐng)聯(lián)系我們及時(shí)刪除。
公文素材庫(kù)友情提示：本網(wǎng)站所有內(nèi)容為共享上傳提供，不涉及任何商業(yè)利益，本站對(duì)此不承擔(dān)任何保證責(zé)任！
Copyright © m.hmlawpc.com Corporation, All Rights Reserved 共享時(shí)代 共享你我他 版權(quán)所有