代理金融業(yè)務(wù)一季度總結(jié)

代理金融業(yè)務(wù)一季度總結(jié)

近期，通過走訪紅格，主要針對紅格網(wǎng)點金融業(yè)務(wù)發(fā)展滯后、收入水平較低的情況進行走訪，尋找網(wǎng)點經(jīng)營中存在的問題、營業(yè)員在業(yè)務(wù)營銷過程中存在的不足，結(jié)合網(wǎng)點自身環(huán)境及與隨機客戶的交流，了解客戶的需求和意見。另外，通過近幾年來金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況對比、市場份額及客戶群體的變動，轉(zhuǎn)變觀念尋求積極的發(fā)展策略，從細節(jié)著手對代理儲蓄業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、基金理財類業(yè)務(wù)等方面重點分析，找出問題并提出解決方案。

一、代理儲蓄業(yè)務(wù)

儲蓄業(yè)務(wù)是郵政代理金融各項業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，利差收入是代理金融收入的主要來源，如何擴大儲蓄存款規(guī)模，鞏固市場份額，增加企業(yè)效益，是代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵�？傮w上看，1-4月份，儲蓄業(yè)務(wù)保持了較為平穩(wěn)的發(fā)展，但仍然存在著一些問題，主要表現(xiàn)在：儲額呈現(xiàn)下降趨勢、相應(yīng)儲蓄增額同期比也逐年下滑。原因主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1、（傳統(tǒng)攬收時期，其他商業(yè)銀行出臺的相應(yīng)攬儲政策要好與我局，給用戶的報酬也高于我局30%-100%,部分客戶受利益驅(qū)使轉(zhuǎn)向其他銀行。）由此看出，我局平時的客戶維護中，客戶忠誠度與其他銀行相比較低。

2、我局儲額中存在部分代發(fā)工資，代發(fā)款入局后無滯留，形成有效收入較少。

3、近兩年，基金理財類業(yè)務(wù)市場火熱，各金融機構(gòu)爭相搶占理財類業(yè)務(wù)市場份額，今年我局也加大了理財類業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，導(dǎo)致資金分流。

4、今年我局先后兩處網(wǎng)點停業(yè)裝修改造，導(dǎo)致網(wǎng)點用戶分散，用戶普遍服務(wù)受到臨時制約，部分用戶在郵儲銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)時將存款轉(zhuǎn)出，致使我局余額受到影響。于此同時，其他商業(yè)銀行部分網(wǎng)點已完成改造，軟硬件條件的提高，一定程度上對我局的儲額方面有所影響。

5、與其他商業(yè)銀行相比我局營業(yè)網(wǎng)點員工服務(wù)水平和服務(wù)熱情急需提高，部分客戶反映部分網(wǎng)點營業(yè)員在與客戶的交流中服務(wù)態(tài)度不夠好。另外，忽略了網(wǎng)點內(nèi)衛(wèi)生及用品擺放等諸多細節(jié)的重要性。好的環(huán)境和對客戶親善的態(tài)度更有助于我們發(fā)覺潛在客戶。

6、大客戶維護政策不健全，與大客戶的交流大多局限在存款、攬收等利我的角度，缺乏日常生活、節(jié)假日等給予客戶的問候、關(guān)懷，對大客戶難免有忽視的表現(xiàn)，長期以來致使客戶流失。

儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展措施

在以儲額增長為核心，大力發(fā)展結(jié)算類業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重視網(wǎng)點經(jīng)營的細微環(huán)節(jié)，立足網(wǎng)點客戶、立足營銷業(yè)務(wù)種類對儲蓄發(fā)展存在的問題層層剖析。

1、網(wǎng)點支局長時時關(guān)注網(wǎng)點余額情況，發(fā)現(xiàn)大額存款流失及時查詢原因，對于開發(fā)商、農(nóng)戶（農(nóng)村網(wǎng)點）生產(chǎn)使用的資金做到心中有數(shù)，并提早溝通攻關(guān)采取措施將資金回流，即存款用完之后盡量保證還存回我局，這樣避免了大額資金的流失。

2、重點加大對客戶的管理維護力度。正準備在我局朝陽支局試點使用的“大客戶營銷管理系統(tǒng)”應(yīng)該得到充分利用，通過系統(tǒng)的“客戶生日提醒”等功能，主動向客戶投去慰問、贈送小禮品等，合理維護原有大客戶。通過系統(tǒng)提供的大客戶資料制定合理營銷方案，通過電話、短信等訪問形式努力發(fā)掘潛在客戶。另外，提高網(wǎng)點綠卡VIP金卡使用率，予以用戶方便的同時提高用戶忠誠度。

3、與我局所有代發(fā)單位溝通，本著統(tǒng)一標準、統(tǒng)一時間的原則，提出將代發(fā)款制定日期上賬，制定時間統(tǒng)一發(fā)放。（建議在我局滯留幾天，隔天向客戶發(fā)放）。

4、關(guān)注“儲蓄競賽方案”各單位營銷情況，定期以短信、文件的形式通報，進度快的部門做經(jīng)驗介紹，較慢的分析原因，提出營銷過程中的困難，及時解決。營造火熱的工作氛圍。

5、加強網(wǎng)點管理力度，要求支局長了解網(wǎng)點周邊客戶群，注意收集有價值的客戶信息，分析客戶資金運用結(jié)構(gòu)，對客戶群體進行細分，有針對性的對客戶進行維護。

二、代理基金理財類業(yè)務(wù)存在問題

1、我局理財類業(yè)務(wù)起步較晚，網(wǎng)點理財類業(yè)務(wù)前臺水平急需提高，很多網(wǎng)點人員對此類業(yè)務(wù)的辦理不夠熟練。

2、對基金理財類業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不重視。營業(yè)員在參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)時態(tài)度不夠端正，課堂所講的知識也不能夠完成體會，對相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展必然產(chǎn)生一定的影響。

5、許多理財用戶對理財產(chǎn)品有很大的認識度。對相關(guān)產(chǎn)品的了解也很深，很多時候在選擇上趨向?qū)�業(yè)銀行。除此之外，其他商業(yè)銀行針對不同的客戶有不同的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品具有廣泛的多樣性和靈活性，導(dǎo)致我們宣傳理財業(yè)務(wù)的壓力很大。

發(fā)展措施

1、做好網(wǎng)點陣地營銷工作。各網(wǎng)點要在網(wǎng)點營業(yè)大廳顯著位置張貼、布放理財產(chǎn)品海報、宣傳折頁、單冊等。有電子顯示屏支局，要滾動顯示產(chǎn)品特點，營業(yè)員有針對性選擇符合條件的客戶進行營銷，將此作為提高老客戶忠誠度的一種手段。

2、選定“準客戶”進行目標營銷。要求各網(wǎng)點要每個月上報一定數(shù)量非郵政儲蓄的客戶名單，將“日日升”、“月月升”及其他理財產(chǎn)品作為橋梁，通過有效營銷使其成為郵政儲蓄客戶，將其作為爭奪客戶和吸引更多的中高端客戶的有利手段。

3、啟動通訊工具進行銷售。各網(wǎng)點要利用好已掌握的儲蓄客戶、基金客戶、理財客戶，對其進行手機短信營銷，要求每個網(wǎng)點在財富日日升和月月升倆款產(chǎn)品及其他理財產(chǎn)品的銷售中，每周都向不少于20名目標客戶發(fā)送手機宣傳短信。

4、所長和營業(yè)員的全力配合，抓住每次發(fā)行理財產(chǎn)品的機遇來推銷我們的業(yè)務(wù)，使我們在發(fā)展業(yè)務(wù)過程中拉動、拉近客戶。

擴展閱讀：郎溪郵政代理金融業(yè)務(wù)中心上半年工作小結(jié)及下半年工作思路

郎溪縣郵政局代理金融業(yè)務(wù)中心201*年上半年工作總結(jié)及下半年工作部署

201*上半年，代理金融業(yè)務(wù)中心按照市縣局統(tǒng)一部署，精心組織代理金融旺季百日營銷，發(fā)揚求真務(wù)實、干事創(chuàng)業(yè)、埋頭苦干的工作作風(fēng)，堅定發(fā)展信心不動搖，狠抓執(zhí)行、關(guān)注細節(jié)。同時，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范金融風(fēng)險，促進郵政儲蓄業(yè)務(wù)穩(wěn)定、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，實現(xiàn)郵政金融業(yè)務(wù)質(zhì)與量的全面提升�，F(xiàn)將201*年上半年工作情況總結(jié)如下：

一、1-5月份金融業(yè)務(wù)經(jīng)營指標完成情況

1、金融業(yè)務(wù)收入完成情況：5月全縣共完成金融業(yè)務(wù)收入61.89萬元，同比增幅為9.5%，本年累計完成金融業(yè)務(wù)收入334.76萬元，同比增幅9.4%，完成市局下達收入計劃的41%。5月儲蓄利差及各項手續(xù)費收入完成59.52萬元，占當月全部金融業(yè)務(wù)收入比重為96.17%，各項代理收入完成0.76萬元，占全部收入比重為1.22%，匯兌業(yè)務(wù)完成收入1.5581萬元，占比為2.5%。各網(wǎng)點收入完成情況為：白茅嶺當月完成收入8.99萬元，全年完成收入46.46萬元；梅渚當月完成收入4.13萬元，全年完成收入22.84萬元；東夏當月完成收入為6.19萬元，全年完成收入34.01萬元；定埠當月完成收入3.52萬元，全年完成收入19.68萬元；中港路完成收入18.16萬元，全年完成收入97.47萬元；濤城完成收入8.54萬元，全年完成收入47.11萬元；凌笪完成收入6.84萬元，全年完成收入36.55萬元；新發(fā)完成收入5.53萬元，全年完成收入30.34萬元。

2.郵儲業(yè)務(wù)完成情況：截至5月底，全縣郵儲余額規(guī)模為4.5741億元，本年新增儲蓄存款7672萬元。二季度儲蓄余額共下跌了3000多萬元。201*年5月底，全縣郵儲余額規(guī)模3.6701億元，凈增6338萬元。同比201*年5月底，各郵儲網(wǎng)點凈增除中港路，其他7個網(wǎng)點都有不同幅度的增長；凌笪同比增長715萬元，梅渚同比增長210萬元，濤城同比增長371萬元，東夏同比增長345萬元，定埠同比增長237萬元，新發(fā)同比增長243萬元，白茅嶺同比增長58萬元。同比增幅前三名為梅渚118.66%、凌笪91.08%、定埠66.07%。中港路因去年有幾千萬的土地款進賬和201*年政府集資，社會融資現(xiàn)象導(dǎo)致余額下滑幅度比較大，同比增長-1049.49萬元。全縣儲蓄存款活期比為34.6%，同比下降0.5個百分點。

3、代理保險業(yè)務(wù)：5月全局新增保費11.8萬元，躉交為10.9萬元，期交0.9萬元。其中中郵人壽銷售額為4.5萬元，全年累計完成新增保費390.18萬元，完成市局下達二季度計劃的5.5%。

4、非保險理財業(yè)務(wù)：5月，全縣非保險理財銷售量共完成97萬元，全年完成1557萬元，同比增幅為41.8%。二季度累計銷售人民幣理財396.5萬元，二季度計劃完成率為39%。5月國債銷售量為6萬元，銷售網(wǎng)點為中港路。

5、各類卡業(yè)務(wù)：5月綠卡通卡普通卡發(fā)卡量為53張，二季度累計發(fā)放95張，計劃完成率為19%，福農(nóng)卡5月發(fā)放176張，二季度累計發(fā)放432張，計劃完成率為86%。個人網(wǎng)銀當月新增客戶114戶，二季度累計新增213戶，二季度計劃完成率為53%。支付寶卡通5月新增67戶，二季度累計凈增119戶，計劃完成率為60%；電話銀行當月新增24戶，全年累計新增119戶，均為客戶網(wǎng)上自助注冊；農(nóng)民工特色卡5月共完成交易額11.05萬元，全年累計完成109.39萬元。匯兌業(yè)務(wù)當月完成收入1.5581萬元，全年累計完成收入9.92萬元。

二、采取的經(jīng)營措施

（一）、精心組織代理金融旺季百日營銷活動

1、強化組織領(lǐng)導(dǎo)，確�？缒甓冉鹑跇I(yè)務(wù)競賽活動有序開展。成立了以局長為組長、分管局長為副組長、相關(guān)部門負責(zé)人為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)組；領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)設(shè)宣傳推廣組、后勤服務(wù)保障組、項目推進組、活動考評組和業(yè)務(wù)督導(dǎo)組組織，指揮、協(xié)調(diào)本次競賽活動有序開展。2、突出一個早：早謀劃，早準備、早計劃。根據(jù)市局要求，最大限度用好用活市局制定的金融業(yè)務(wù)發(fā)展激勵政策，制定了網(wǎng)點跨年度競賽方案、職工攬儲辦法和縣局職能部門人員聯(lián)系網(wǎng)點的激勵辦法，及時召開全縣金融業(yè)務(wù)跨年度競賽會議，會上宣讀了《201*年網(wǎng)點金融業(yè)務(wù)跨年度競賽方案》和《職工攬儲辦法》，明確了各支局和職工的儲蓄任務(wù)及激勵政策，最大限度調(diào)動全體員工發(fā)展儲蓄業(yè)務(wù)的積極性。

3、做好“勤”字文章。勤動腿，縣局聯(lián)系網(wǎng)點人員到網(wǎng)點與網(wǎng)點人員深入農(nóng)村，走村訪戶送祝福，通過多方面努力，郵政儲蓄在農(nóng)村地區(qū)的知名度和影響大為提升，為儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展提供了良好的環(huán)境和氛圍；勤動嘴，各網(wǎng)點負責(zé)人和無班人員，均在營業(yè)廳為等候的儲戶介紹郵政金融業(yè)務(wù)，拉近與儲戶的關(guān)系；職工在走親訪友期間多說一句話，介紹身邊的親朋好友把款子存到郵政局來。

4、加大宣傳力度，營造良好氛圍：一是提前下發(fā)節(jié)前各類宣傳品，在網(wǎng)點醒目的位張貼擺放郵政儲蓄宣傳畫，懸掛燈籠，中國結(jié)來營造和諧的節(jié)日氣氛，吸引廣大儲戶；二是高度重視大客戶走訪工作，設(shè)計調(diào)查問卷，召開煙草戶、石油戶、萬村千鄉(xiāng)商戶等重點客戶座談會進行有針對性的宣傳。三是走出去，在人流集中地點擺設(shè)宣傳攤點。元月20日我局組織相關(guān)人員進駐縣汽車站擺設(shè)宣傳點，發(fā)放宣傳單頁和禮品，充分利用節(jié)前回家人流高峰積極宣傳郵政儲蓄。四是利用單位現(xiàn)有車輛，在車輛上制作張貼宣傳畫進行流動宣傳，擴大宣傳的覆蓋面和影響力。

5、做好后勤有保障，強化服務(wù)支撐。具體措施如下：（1）、制定了從臘月十八至正月十八為期一月的加押值班計劃，確定了人員，明確職責(zé)，為節(jié)日期間資金調(diào)撥安全正常有序運行。

（2）、對網(wǎng)點設(shè)備進行一次安全檢查。

（3）、網(wǎng)點從業(yè)人員節(jié)前提前一星期取消休假，全員投入到旺季生產(chǎn)之中�？h局各掛靠網(wǎng)點人員走訪網(wǎng)點，為網(wǎng)點旺季發(fā)展獻言進策，對客戶進行有效的引導(dǎo)，減少排隊時間，提升客戶被重視感。

（4）、按日通報金融業(yè)務(wù)完成進度，下發(fā)賀電，表揚先進，鞭策落后，使網(wǎng)點形成“比、學(xué)、趕、幫、超”的良好氛圍。

（二）網(wǎng)點個人業(yè)務(wù)會計稽核系統(tǒng)順利在全局上線，并對各網(wǎng)點進行上線培訓(xùn)。

（三）根據(jù)市局要求積極開展網(wǎng)點風(fēng)險等級評估工作，對縣局所屬八個金融網(wǎng)點進行逐一現(xiàn)場檢查，進一步查找薄弱環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)隱患問題，強化整改，不斷提升網(wǎng)點風(fēng)險管控能力，確保合規(guī)經(jīng)營。（四）全面落實市局關(guān)于商業(yè)銀行不合理收費及銀行貸款八不準的通知。將文件下發(fā)至各郵儲網(wǎng)點，確保了網(wǎng)點各項要求符合市局文件精神。

（五）積極開展金融業(yè)務(wù)員工從業(yè)行為排查工作，切實加強員工管理，消除隱患，有效防范各類操作風(fēng)險和案件的發(fā)生。

（六）加強郵銀之間的溝通和合作，確保各項業(yè)務(wù)有條不紊的開展。

三、存在的問題

（一）網(wǎng)點進入儲蓄業(yè)務(wù)進入淡季，余額規(guī)模繼續(xù)下滑，特別是二季度余額下滑過快，余額增長缺乏動力，網(wǎng)點缺乏有效措施來穩(wěn)定儲蓄余額的發(fā)展。

（二）各項代理業(yè)務(wù)增長緩慢，尤其是今年的代理保險相比往年有一定幅度的下降。

（三）代理金融業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)有待進一步調(diào)整，利差收入占比過大，各項代理收入占比過小。

（四）、網(wǎng)點的合規(guī)經(jīng)營問題依然嚴峻，網(wǎng)點各項基礎(chǔ)管理，還有待進一步提高。（五）隊伍素質(zhì)偏低。突出表現(xiàn)在職工業(yè)務(wù)技能、營銷及服務(wù)水平不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，部分職工思想意識與企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求反差明顯，防礙了企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的進度和速度。

四、下半年工作思路

以做大郵儲余額、保費規(guī)模為主線,調(diào)整結(jié)構(gòu)為手段，加大各項代收代付業(yè)務(wù)發(fā)展，提高郵政代理金融業(yè)務(wù)效益。

一、積極做好儲蓄業(yè)務(wù)淡季發(fā)展工作，拓寬思維，采取有效措施，進一步穩(wěn)定和擴大存款規(guī)模。

一是做好宣傳工作和客戶走訪工作。充分利用郵政的現(xiàn)有資源，以儲蓄窗口為主，投遞員，各代辦點、捎轉(zhuǎn)站為輔，廣泛宣傳郵政儲蓄，提高知名度。用好用活市局下發(fā)的宣傳品，組織員工拜訪大客戶和登記工作、并積極發(fā)展新客戶。

二是以郵政綠卡為媒介，服務(wù)廣大客戶。綠卡已經(jīng)成為郵政儲蓄的一大品牌，各個網(wǎng)點要著力推薦給廣大客戶，但必須注意不要盲目追求發(fā)卡量，要重點推薦給學(xué)生、刷卡消費人群等使用頻繁的客戶，同時，綠卡要向縱向發(fā)展，多發(fā)展一些綠卡通富農(nóng)卡、淘寶卡等具有針對性的綠卡。提高綠卡的使用效率，既可以提高活期比例，沉積有效資金，又可增加ATM機的交易量。

三是狠抓各類代收代發(fā)業(yè)務(wù)，擴大郵政儲蓄基礎(chǔ)客戶群。通過各類代收代發(fā)業(yè)務(wù)如代收電費、水費、體彩福彩等業(yè)務(wù)，給居民生活帶來便利的同時，也方便我們對一些潛在客戶進行郵儲業(yè)務(wù)的宣傳，擴大儲蓄業(yè)務(wù)的客戶群，間接提高儲蓄規(guī)模。

四是以助農(nóng)取款和商易通為新渠道，服務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶，填補郵政金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)。進一步吸收優(yōu)質(zhì)客戶和大客戶，促進有效資金的積累。通過助農(nóng)取款服務(wù)方便金融服務(wù)空白區(qū)域居民的生活，進一步宣傳郵政儲蓄的品牌，占領(lǐng)空白市場，存進儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展。

二、繼續(xù)加大代理金融各項中間業(yè)務(wù)發(fā)展，通過大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。一方面提高郵政代理金融業(yè)務(wù)收入，另一方面也能有效改善郵政代理金融業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)。

一是加強與保險公司合作，繼續(xù)作好產(chǎn)品及營銷技巧培訓(xùn)工作，作好員工對保險產(chǎn)品、營銷技巧、營銷話術(shù)的培訓(xùn)，打造一支代理保險從業(yè)人員正規(guī)軍，著力引導(dǎo)員工向?qū)�業(yè)化營銷過渡。實現(xiàn)全局代理保險業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。

二是通過提供各類理財產(chǎn)品、及國債產(chǎn)品的銷售，吸引潛在客戶和中高端客戶，為不同層次的客戶提供更豐富的投資理財手段，促進服務(wù)群體的擴大和優(yōu)質(zhì)客戶的積累，提高郵政金融中間業(yè)務(wù)收入。三、要做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)，努力提高從業(yè)人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。一是要與縣支行建立良好的協(xié)調(diào)機制，共同組織好網(wǎng)點人員的培訓(xùn)、考試和考核。二是根據(jù)我局實際，要將“內(nèi)控強化年”各項考核指標細化，加大日�？己肆Χ�，減少操作差錯，快速提升從業(yè)人員素質(zhì)。四、做好郵銀合作工作，協(xié)調(diào)相互之間關(guān)系。

郵儲銀行成立后，郵政只是代理金融業(yè)務(wù)，因此，與銀行需要密切合作，密切聯(lián)系，相互溝通，相互交流。要與郵儲銀行共商大計、共舉大旗、共享資源，特別是在業(yè)務(wù)發(fā)展、資金調(diào)撥、重空憑證的發(fā)放、業(yè)務(wù)操作規(guī)范等方面作好協(xié)調(diào)配合工作，確保網(wǎng)點業(yè)務(wù)正常有序發(fā)展。

半年來代理業(yè)務(wù)中心的工作雖然取得了一定的成績，但離市、縣局的要求還有一定的差距，但我們相信，下半年年在局領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我們將與時俱進，以更飽滿的熱情去迎接新的挑戰(zhàn)，再創(chuàng)新的輝煌。

郎溪縣郵政局代理金融業(yè)務(wù)中心

201*年6月19日

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