信用社合規(guī)部今年度工作總結(jié)及明年工作計劃
信用社(銀行)合規(guī)部今年度工作總結(jié)及明年工作計劃今年,合規(guī)部在省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在人民銀行及銀監(jiān)部門的指導(dǎo)和監(jiān)督下,緊緊圍繞省聯(lián)社“抓好立規(guī)強(qiáng)化循規(guī)全面合規(guī)”的工作思路,以央行票據(jù)兌付為契機(jī),通過進(jìn)一步健全合規(guī)風(fēng)險管理體系,梳理完善各項內(nèi)控管理制度等手段,全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),有效地保障了我市轄內(nèi)農(nóng)村信用社的合法依規(guī)經(jīng)營,F(xiàn)將今年度工作總結(jié)如下:一、今年度工作總結(jié)(一)建立合規(guī)組織架構(gòu),健全合規(guī)風(fēng)險管理體系今年,聯(lián)社統(tǒng)一法人社正式開業(yè),我部重新健全了合規(guī)組織架構(gòu),一是成立聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險管理委員會,對合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)管;二是根據(jù)省聯(lián)社選聘專(兼)職合規(guī)員的條件和要求,我社采取基層社及聯(lián)社各部門先推薦后考察的方式,擇優(yōu)選拔符合條件的員工,報聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子研究通過后,聘任了名專(兼)職合規(guī)員,基本完善了合規(guī)風(fēng)險管理組織架構(gòu)體系的建設(shè)。(二)堅持內(nèi)控優(yōu)先,梳理和健全內(nèi)控制度1、及時梳理整合各項規(guī)章制度。按照統(tǒng)一法人的要求,我部對聯(lián)社各職能部門印發(fā)的相關(guān)文件及制度進(jìn)行了全面的清理,結(jié)合我社業(yè)務(wù)發(fā)展和國家相關(guān)法律法規(guī)的更新情況,通過加強(qiáng)與內(nèi)部各職能部門及外部監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通,針對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險點或存在的合規(guī)風(fēng)險隱患,及時向相關(guān)部門發(fā)出合規(guī)風(fēng)險提示,要求相應(yīng)部門在規(guī)定期限內(nèi)整改完善,共梳理整合了份內(nèi)控管理規(guī)章制度。其中:合規(guī)部份,人力資源部份計劃財務(wù)部份,信貸管理部份,資產(chǎn)經(jīng)營部份,稽核監(jiān)督部份,辦公室份會計結(jié)算部份,監(jiān)察保衛(wèi)部份。2、制訂或修訂合規(guī)制度。根據(jù)內(nèi)部或外部監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險點或合規(guī)風(fēng)險隱患,對自行制定的各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程及時進(jìn)行清理,有針對性地查漏補(bǔ)缺。今年先后制定或修訂了《反洗、、錢實施細(xì)則》《合規(guī)政策》《報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦、、法》《客戶洗錢風(fēng)險等級劃分實施管理辦法》《反洗錢崗位責(zé)任追究》《合規(guī)員管理實施辦法》等制度及業(yè)務(wù)規(guī)程。管理辦法(暫行)、(三)完善授權(quán)制度,規(guī)范授權(quán)管理工作1、制訂授權(quán)制度。為了進(jìn)一步完善授權(quán)制度,規(guī)范授權(quán)管理,強(qiáng)化責(zé)任,防范風(fēng)險,我部制定并下發(fā)了《授權(quán)管理實施細(xì)則》,并》《信貸業(yè)督促相關(guān)部室制定、完善了《財務(wù)開支管理規(guī)定(暫行)、、、務(wù)授權(quán)管理辦法修訂版》《信貸資金管理暫行辦法》《綜合業(yè)務(wù)系、統(tǒng)大額交易授權(quán)工作的有關(guān)規(guī)定》《信貸資產(chǎn)五級分類實施細(xì)則(暫》《不良貸款利息減免實施辦法》等各項業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度,明行)、確了授權(quán)范圍和授權(quán)方式、授權(quán)辦法等授權(quán)相關(guān)內(nèi)容。2、完善各級授權(quán)書。今年*月*日,聯(lián)社統(tǒng)一法人社正式開業(yè),我部重新完善各級授權(quán)書,做到明確職責(zé),實行嚴(yán)格問責(zé)和建立有效的約束機(jī)制。截12月31日止,完善各種授權(quán)書共份,其中基本授權(quán)書份,轉(zhuǎn)授權(quán)書*份。(四)全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),促依法合規(guī)經(jīng)營今年,我部以強(qiáng)化培訓(xùn)、著重提高合規(guī)意識為重點,全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),主要抓好三方面培訓(xùn)。一是抓合規(guī)培訓(xùn)。由我部組織轄內(nèi)信用社和機(jī)關(guān)部室合規(guī)員舉辦合規(guī)與流程化管理培訓(xùn)次。同時,今年*月*日對今年新招聘*名員工進(jìn)行了上崗前合規(guī)守法知識培訓(xùn);二是抓反洗錢培訓(xùn)。自行組織培訓(xùn),*月*日,我部對轄內(nèi)信用社和機(jī)關(guān)部室共*名反洗錢合規(guī)員開展了反洗錢知識培訓(xùn)。培訓(xùn)特邀中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行授課。積極參加培訓(xùn),*月*日,組織今年新員工*人參加中國人民銀行舉辦的反洗錢知識培訓(xùn)班,進(jìn)一步提高了反洗錢知識水平和反洗錢合規(guī)管理水平;三是抓反假幣培訓(xùn)。*月*日,組織轄內(nèi)信用社*名一線員工參加**舉辦的金融機(jī)構(gòu)反假幣培訓(xùn),特邀中國人民銀行貨幣統(tǒng)計科領(lǐng)導(dǎo)授課,組織參加反假幣上崗資格證考試,并取得人人通過的好成績,獲得上崗資格。(五)切實抓好反洗錢工作,及時消除洗錢隱患1、規(guī)范反洗錢工作,明確責(zé)任。為了規(guī)范我社反洗錢工作,落實反洗責(zé)任,將反洗錢工作納入業(yè)務(wù)經(jīng)營考核,做到責(zé)任到社到人。今年聯(lián)社與各信用社、機(jī)關(guān)部室簽訂了《反洗錢目標(biāo)管理責(zé)任書》,信用社與全體員工簽訂了《反洗錢目標(biāo)管理責(zé)任書》,做到層層落實責(zé)任,實行嚴(yán)格問責(zé)切實提高反洗錢制度的執(zhí)行力,使反洗錢工作落到實處。2、嚴(yán)格執(zhí)行報告制度,加強(qiáng)可疑監(jiān)控我社通過電腦程序抽取和人工補(bǔ)錄相結(jié)合來報送大額和可疑交易數(shù)據(jù)。電腦程序抽取的統(tǒng)一由茂名市聯(lián)社計算機(jī)中心抽取并向上級報送;人工補(bǔ)錄,由營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人通過分析、篩選甄別發(fā)現(xiàn)可疑或涉及洗錢的及時向聯(lián)社合規(guī)部報告,由合規(guī)部匯總向上級有關(guān)部門報送。截今年12月31日止,電腦程序抽取的上報大額交易累計筆,交易金額萬元,其中對私大額交易累計筆,交易金額萬元,對公大額交易累計筆,交易金額萬元;可疑交易累計筆,交易金額萬元,其中對私可疑交易累計筆,交易金額萬元,對公可疑交易累計筆,交易金額萬元。人工補(bǔ)錄上報的可疑交易累計筆,交易金額萬元。3、扎實開展客戶劃分,有效防范洗錢風(fēng)險根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》的要求,我社高度重視,精心部署,及時成立客戶洗錢風(fēng)險等級劃分領(lǐng)導(dǎo)小組,健全劃分制度,抓好劃分培訓(xùn)。同時,組織轄內(nèi)信用社扎實開展客戶洗錢風(fēng)險等級劃分,確保按時按質(zhì)完成劃分任務(wù)。截12月31日止,我社對年月日至年月日期間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的個客戶全部劃分完畢。4、開展檢查,確保制度落到實處。一是開展自查。今年,布置轄內(nèi)信用社按照每季不少于1次自查的反洗錢要求開展自查。自查必須從嚴(yán)從細(xì),勇于暴露存在問題并立即落實整改;二是組織檢查。由我部牽頭組織對轄區(qū)內(nèi)個信用社和聯(lián)社營業(yè)部開展反洗錢工作檢查次。一是抽查。上半年月至日,對聯(lián)社等個信用社進(jìn)行了反洗錢現(xiàn)場抽查;二是全面檢查。下半年月日對全轄信用社展開了反洗錢全面檢查。通過上下半年次檢查,發(fā)現(xiàn)各社的反洗錢各項規(guī)章制度執(zhí)行得比較好,反洗錢合規(guī)管理水平得到進(jìn)一步提高。5、抓好客戶重新識別工作。今年我部遵循“了解你的客戶”為原則,從客戶身份識別入手,在源頭上把好關(guān),有效杜絕假名、匿名賬戶。第三季度,我部申請茂名市聯(lián)社計算機(jī)中心對身份異常的客戶進(jìn)行抽取篩選,然后按社下發(fā)到各網(wǎng)點限期進(jìn)行整改。截月日止,已整改戶,未整改戶,整改率為。對未能整改的,繼續(xù)通過上門、電話聯(lián)系等方式聯(lián)系客戶要求其提供有效身份證件補(bǔ)充登記完善其相關(guān)資料。(六)開展反洗、反假宣傳活動。今年,由我部牽頭組織反洗、反假宣傳次,組織各社自行開展宣傳次,主要宣傳形式是:一是通過調(diào)查問卷,對群眾掌握反洗錢、反假貨幣知識進(jìn)行調(diào)查摸底,找出問題癥結(jié),有針對性開展宣傳;二是多樣宣傳。在轄內(nèi)個營業(yè)網(wǎng)點張貼宣傳海報張,懸掛宣傳標(biāo)語條,同時,設(shè)置反洗錢牌匾和舉報電話號碼個,方便群眾發(fā)現(xiàn)洗錢及時向上級舉報;三是集中宣傳。在11月反洗錢宣傳月期間,聯(lián)社由合規(guī)部牽頭組織辦公室、營業(yè)部等相關(guān)人員,由分管領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊,到**等開展反洗錢、反假幣集中宣傳,派發(fā)宣傳單張3000多張,宣傳紀(jì)念品1000多份,使反洗錢、反假貨幣家喻戶曉,深入群眾、深入農(nóng)村。二、存在問題(一)制度執(zhí)行不到位,循“規(guī)”不力。如:反洗錢客戶身份識別制度執(zhí)行不嚴(yán),對客戶識別不夠、了解不多。(二)合規(guī)意識不強(qiáng),風(fēng)險防控不夠。如:匯兌業(yè)務(wù)由同級綜合柜員復(fù)核后從過渡賬戶匯出,沒有實行分級控制。(三)反洗錢工作有待加強(qiáng)。如:個別社在反洗錢管理上欠細(xì)化,對《反洗錢法》和兩個配套辦法學(xué)習(xí)不夠,嚴(yán)重制約了反洗錢工作的開展。(四)合規(guī)專業(yè)人才缺乏。目前,我社共配置的專/兼職合規(guī)員有名。但是,人員素質(zhì)參差不齊,與省聯(lián)社要求的既懂法律又熟諳金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型合規(guī)專業(yè)人才相距尚遠(yuǎn),嚴(yán)重制約了我社合規(guī)文化建設(shè)的發(fā)展。(五)學(xué)習(xí)培訓(xùn)有待加強(qiáng)。今年,雖然舉辦了合規(guī)培訓(xùn)和反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn),培訓(xùn)只停留在低水平、低層次上,致使員工合規(guī)風(fēng)險意識不高。三、明年度工作計劃(一)推行流程化管理改革工作。按照省聯(lián)社工作部署要求,明年,以落實審慎原則為前提,以風(fēng)險管控為抓手,以引導(dǎo)穩(wěn)健經(jīng)營和合規(guī)管理為目標(biāo),穩(wěn)步推進(jìn)流程化管理改革,推動聯(lián)社向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)。(二)繼續(xù)完善內(nèi)控制度,進(jìn)一步規(guī)范合規(guī)管理工作。堅持“內(nèi)控優(yōu)先,制度先行”的原則,繼續(xù)梳理整合及完善內(nèi)控管理制度,進(jìn)一步規(guī)范合規(guī)管理工作。(三)強(qiáng)化培訓(xùn),提高合規(guī)隊伍素質(zhì)。一是加強(qiáng)合規(guī)與流程化、管理培訓(xùn),倡導(dǎo)“人人主動合規(guī)”“合規(guī)人人有責(zé)”和樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念;二是舉辦反洗錢培訓(xùn),全面提高反洗錢技能,進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢合規(guī)管理工作。(四)切實抓好反洗錢工作。明年,抓好反洗錢常規(guī)工作同時,重點抓好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管臺帳報送、可疑交易報告、客戶洗錢風(fēng)險等級劃分等工作,嚴(yán)格遵照反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管臺帳報表、報告等資料報送要求,按質(zhì)按量按時報送各項資料。(五)認(rèn)真抓好反洗錢、反假貨幣宣傳工作,形成反洗、反假合力,進(jìn)一步擴(kuò)大反洗錢、反假幣的社會影響力。陽光農(nóng)信聯(lián)社今年合規(guī)部工作總結(jié)及明年合規(guī)工作計劃201*年年,在省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下,按照省聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險管理指引的要求及結(jié)合自身的管理職能,積極履行自身的管理職責(zé),以風(fēng)險防范為中心,不斷摸索完善合規(guī)管理職能,提高我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險管理水平,為我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)守法經(jīng)營和穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展提供了有效的保障,F(xiàn)將一年來我部的工作情況報告如下:一、合規(guī)管理工作基本情況一建立合規(guī)架構(gòu),健全合規(guī)風(fēng)險管理體系。陽光于201*年1月成立合規(guī)部,在配有一名經(jīng)理及一名合規(guī)員的基礎(chǔ)上,根據(jù)省聯(lián)社要求和合規(guī)員聘任條件,今年5月份在陽光機(jī)關(guān)各職能部門和基層信用社聘任兼職合規(guī)員共18人,負(fù)責(zé)本社或本部門合規(guī)風(fēng)險管理工作,同時接受上級合規(guī)部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。通過健全合規(guī)崗位設(shè)置,建立了縱到底、橫到邊的合規(guī)框架結(jié)構(gòu),有效完善合規(guī)風(fēng)險管理組織架構(gòu),健全我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險管理體系。二加強(qiáng)制度建設(shè),完善合規(guī)建設(shè)機(jī)制。一年來,合規(guī)部堅持內(nèi)控優(yōu)先原則,結(jié)合我區(qū)農(nóng)信社專項央行票據(jù)兌付工作要求,及時梳理現(xiàn)有的各項規(guī)章制度,整理業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險點。1、完善反洗錢制度建設(shè)。在反洗錢專項檢查過程中,基層社反洗錢報告員反映以前制定的反洗錢相關(guān)制度已經(jīng)不符合現(xiàn)在工作要求。在征求各社反洗錢報告員和基層一線工作人員意見的基礎(chǔ)上,重新制定了《陽光農(nóng)村信用社建立和、、完善制度提示管理辦法》《陽光農(nóng)村信用社反洗錢實施細(xì)則》《陽光農(nóng)村信用社反洗錢內(nèi)控制度》。為了完善各社反洗錢報告員對反洗錢數(shù)據(jù)的篩選和識別,特別下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢可疑交易信息篩選報送工作的通知》,對大額交易和可疑交易做出了明確規(guī)定。2、完善合規(guī)風(fēng)險管理制度建設(shè)。為使我社合規(guī)工作有序的開展,明確各部門及各員工的合規(guī)工作職現(xiàn),切實有效地開展合規(guī)風(fēng)險管理。制定了《陽光農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)、、險管理實施細(xì)則》《陽光農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理指導(dǎo)意見》《陽光、農(nóng)村信用社建立和完善內(nèi)控制度提示管理辦法》《陽光農(nóng)村信用社合。規(guī)員管理實施細(xì)則》3、建立健全的客戶投訴和舉報制度。為加強(qiáng)我社客戶投訴管理工作,建立暢通的客戶投訴渠道和有效的管理機(jī)制,快速、有效地處理客戶投訴事項,促進(jìn)全區(qū)農(nóng)村信用社整體服務(wù)水平的有效提升,結(jié)合我社實際,特制定《陽光農(nóng)村信用社客戶投訴處理工作實施細(xì)則》。同時,為進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè),發(fā)揮全體員工參與農(nóng)村信用社內(nèi)部管理和監(jiān)督的積極性,及時發(fā)現(xiàn)和查處存在的各類違規(guī)行為,相應(yīng)制定了《陽光農(nóng)村信用社誠信舉報制度暫行。從而使合規(guī)工作順利介入各個業(yè)務(wù)流程及關(guān)鍵環(huán)節(jié),有效管理和控制合規(guī)風(fēng)險,從源頭上加強(qiáng)事前風(fēng)險防范。三切實做好培訓(xùn)工作。1、開展“合規(guī)守法”專項教育培訓(xùn)。今年6月份按照省聯(lián)社《關(guān)于開展“合規(guī)守法”專項教育活動的通知》要求,我社立即制訂了《陽光農(nóng)村信用社開展“合規(guī)守法”專項教育活動實施方案》,于7月11日和16日舉辦了兩期“合規(guī)守法專項教,全轄322名在職員工全部參加。由陽光市聯(lián)社監(jiān)事長和育培訓(xùn)班”理事長分別向員工授課。授課內(nèi)容包括省聯(lián)社羅繼東理事長談合規(guī)系列文章、全省案例情況分析等,讓全體員工接受了一次嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮弦?guī)文化洗禮。2、開展反洗錢培訓(xùn)。為進(jìn)一步提高從業(yè)人員反洗錢意識及工作技能,我社一是面向從業(yè)人員開展培訓(xùn),以法律法規(guī)宣傳為重點,通過教育培訓(xùn)、征文活動等形式,力求反洗錢水平提上一個新臺階。一是自學(xué)反洗錢法律法規(guī)。各信用社,各部門根據(jù)陽光分發(fā)的人民銀行編寫的《反洗錢知識手冊》、、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實用手冊》《201*-201*年反洗錢案例匯編》等知識教材,以會代訓(xùn),集中學(xué)習(xí),使所有員工都參與進(jìn)來,營造良好的學(xué)習(xí)氛圍。二是開展專業(yè)培訓(xùn)。11月28日,聯(lián)社專門舉辦了一期反洗錢培訓(xùn)班,包括聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子、各信用社正副主任及網(wǎng)點從業(yè)人員在內(nèi)198人參加。四切實抓好反洗錢工作。1、抓好反洗錢檢查工作。201*年是“反洗錢工作檢查促進(jìn)年”,今年陽光對轄屬信用社反洗錢工作現(xiàn)場檢查面達(dá)100,并對檢查存在問題進(jìn)行通報,要求各信用社對存在問題詳細(xì)研究相應(yīng)的整改措施,結(jié)合實際,逐條逐項嚴(yán)格抓好落實整改。2、強(qiáng)化反洗錢可疑交易信息篩選識別工作,采取由市聯(lián)社中心機(jī)房電腦程序抽取和人工補(bǔ)錄相結(jié)合的方式,嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》的要求,認(rèn)真監(jiān)控、甄別、確認(rèn)可疑交易并及時向上級報告。今年1月至12月份此,我社經(jīng)計算機(jī)中心直接篩選甄別的大額交易單位賬戶共筆、金額共萬元;個人賬戶共筆、金額共萬元;可疑交易單位賬戶共筆、金額共萬元;個人賬戶共筆、金額共萬元。五加強(qiáng)投訴、舉報管理工作。為有效提升我區(qū)農(nóng)信社員工的服務(wù)質(zhì)量,加強(qiáng)對干部職工的監(jiān)督管理,客戶投訴工作從201*年9月份起由計劃信貸部移交到合規(guī)部,合規(guī)部接手投訴管理工作后,即著手制訂完善了相關(guān)的投訴制度,使相關(guān)管理工作得以嚴(yán)格按制度進(jìn)行。自9月份以來至12月31日止,合規(guī)部共接到投訴15宗,其中涉及對一線員工服務(wù)質(zhì)量不佳的投訴8宗,涉及客戶支取現(xiàn)金后發(fā)覺有假幣的3宗,涉及農(nóng)信社綜合系統(tǒng)或內(nèi)部管理、操作失誤的有4宗。接到有關(guān)客戶投訴后,合規(guī)部按照投訴管理辦法,將相關(guān)的投訴轉(zhuǎn)給有關(guān)職能部門或基層社進(jìn)行調(diào)查處理,在移轉(zhuǎn)投訴情況時,合規(guī)部能相關(guān)的客戶投訴內(nèi)容,督促相關(guān)職能部門或基層社做好涉及的調(diào)查重點,并結(jié)合實際情況對經(jīng)辦人員進(jìn)行責(zé)任追究。使客戶的投訴得到了有效的落實,亦使我社一線員工的服務(wù)意識與質(zhì)量得到了提升。對于誠信舉報工作的管理,合規(guī)部制訂了《陽光農(nóng)村信用社誠信舉報制度暫行》,設(shè)立了舉報電話與郵箱,完善了舉報制度流程,使誠信舉報管理工作得到了規(guī)范。一年來,尚無發(fā)生舉報事件。(六)開展反洗錢和合規(guī)文化建設(shè)的宣傳。1、面向社會群眾開展反洗錢宣傳。我社充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢,面向社會公眾開展形式多樣的宣傳。如11月份起,全社37個營業(yè)網(wǎng)點懸掛反洗錢標(biāo)語,內(nèi)容為“打擊洗錢犯罪,維護(hù)金融安全”;營業(yè)場所擺放省聯(lián)社制作的反洗錢法規(guī)宣傳折頁、張貼宣傳海報;同時,組織人員參加人行陽光中支。除此之外,聯(lián)社于11月舉辦的“陽光市金融系統(tǒng)反洗錢文藝晚會”22日的“全市統(tǒng)一宣傳日”,在聯(lián)社大樓門前開展反洗錢現(xiàn)場咨詢活動;顒蝇F(xiàn)場,員工向過往的群眾派發(fā)宣傳資料,對前來咨詢的群眾講解反洗錢相關(guān)知識;顒悠陂g,員工累計向客戶派發(fā)宣傳資料150余份、接受客戶咨詢100多人次。通過以上宣傳,更為廣泛地普及反洗錢觀念,提高社會公眾的參與意識,使“反洗錢”家喻戶曉,深入人心。2、面向員工宣告合規(guī)文化。為推動合規(guī)文化,我社創(chuàng)辦一期主題為“合規(guī)領(lǐng)航成就輝煌”墻報、同時,組織員工經(jīng)驗交流,相互學(xué)習(xí)、相互促進(jìn)等多種形式,為全體員工提供交流與溝通平臺,構(gòu)建合規(guī)環(huán)境,營造合規(guī)文化。每月在OA下發(fā)合規(guī)知識,使員工及時了解合規(guī)相關(guān)知識及動態(tài)。七開展合規(guī)和反洗錢征文活動。1、開展合規(guī)征文。今年5月至6月份,為培育全社廣大員工的合規(guī)意識,倡導(dǎo)誠實、守信、正直的職業(yè)道德與行為操守,鼓勵主動報告合規(guī)問題和合規(guī)風(fēng)險隱患。我社開展了“走向全面合規(guī)”建議征集活動,各基層社投稿內(nèi)容主要是對現(xiàn)行制度不合規(guī)、不合法、不適宜實際操作及“制度盲區(qū)”的地方,有感而發(fā)、踴躍投稿。同時,我社對投稿文章進(jìn)行集中評比,并設(shè)一、二、三等獎,對好的投稿進(jìn)行表彰獎勵。2、開展反洗錢征文。11月份,我社在轄內(nèi)組織開展反洗錢征文活動,以反洗錢工作研究為重點,結(jié)合業(yè)務(wù)實際,深入剖析當(dāng)前反洗錢工作存在的突出問題,探討提高反洗錢工作水平的有效措施等。各基礎(chǔ)社投稿踴躍,同時,聯(lián)社合規(guī)部撰寫了《淺談農(nóng)信社反洗錢工作的難點及對策》論文,報送市聯(lián)社參評。二、合規(guī)管理工作存在問題1、在反洗錢方面很難徹底做到“了解客戶”。反洗錢要求金融機(jī)構(gòu)全面地了解自己的客戶,一般地,客戶從商業(yè)秘密考慮,一般不愿意金融機(jī)構(gòu)更多地了解自己,基層社害怕失去客戶,也不愿去作進(jìn)一步的調(diào)查;鶎由鐚蛻舻牧私猓蠖鄡H局限于客戶開立賬戶對所提供身份證件及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料,很難對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象,營業(yè)范圍等有真切的了解,難以獲得“一規(guī)兩法”中所要求的“完整的客戶信息”。2、對合規(guī)風(fēng)險管理缺乏足夠認(rèn)識。部分基層信用社主任對內(nèi)控制度重要性缺乏足夠認(rèn)識,把主要精力放在業(yè)務(wù)拓展上,對發(fā)展中的監(jiān)督管理缺乏力度;同時規(guī)章制度建立起來后,只停留在紙上,領(lǐng)導(dǎo)及員工對內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)、理解也不夠,根本不重視,自然也就沒能立即在業(yè)務(wù)管理中執(zhí)行。3、制度建設(shè)尚不夠完善,有待進(jìn)一步進(jìn)行梳理和完善。現(xiàn)有制度零散,不夠系統(tǒng)、完整,實用性不強(qiáng),難于學(xué)習(xí)和掌握。很多職能部門一般都是轉(zhuǎn)發(fā)上級文件或制度,沒有根據(jù)本社的實際制定詳細(xì)的實施細(xì)則或辦法。很多制度已經(jīng)過時,不符合現(xiàn)在業(yè)務(wù)展的需要,并且缺乏可操作性,急需廢除更新。一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上沒有明確的業(yè)務(wù)操作流程和管理辦法,未能對員工在業(yè)務(wù)操作上起到明確的指導(dǎo)和制約作用,容易引發(fā)操作人員違規(guī)操作。從而可能遭受監(jiān)管處罰、重大經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)損失。三、明年合規(guī)管理工作計劃(一)健全各項規(guī)章制度。根據(jù)統(tǒng)一法人后業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,在確保國家各項有關(guān)的法律法規(guī)得以貫徹落實的情況下,逐步完善內(nèi)部規(guī)章制度體系。利用聯(lián)社這次央行票據(jù)兌付申請的機(jī)會,全面梳理我社現(xiàn)有的各項規(guī)章制度,使我社的規(guī)章制度符合現(xiàn)行的法律法規(guī)和現(xiàn)在的工作要求且具有可操作性,力求做到各項具體業(yè)務(wù)操作有章可循,有法可依。(二)加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn),提高合規(guī)意識和合規(guī)風(fēng)險識別能力。一是反洗錢培訓(xùn)。洗錢手法層出不窮,合規(guī)部計劃結(jié)合我社在反洗錢方面存在的問題,在明年加大反洗錢培訓(xùn),培訓(xùn)人員為各社反洗錢報告員、主辦會計、一線業(yè)務(wù)操作人員及各社反洗錢負(fù)責(zé)人,從而全面提高全體員工的反洗錢相關(guān)知識和預(yù)防洗錢事件的發(fā)生;二是合規(guī)培訓(xùn)。合規(guī)風(fēng)險貫穿于各個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié),要把合規(guī)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的各個崗位和各個環(huán)節(jié),我社計劃在明年舉辦一至二次合規(guī)員培訓(xùn)班。對合規(guī)員進(jìn)行法律事務(wù)、財務(wù)會計、金融崗位等知識培訓(xùn),以提高一線員工和管理人員的合規(guī)管理能力,逐步使其具備與崗位合規(guī)要求相匹配的職業(yè)素質(zhì)。(三)開展反洗錢檢查。為了維護(hù)金融經(jīng)濟(jì)秩序,預(yù)防犯罪分子通過我縣轄內(nèi)依和社進(jìn)行洗錢活動,提高全體員工對洗錢行為的預(yù)防能力,我部計劃于明年4、10月份組織人員對全轄信用社進(jìn)行反洗錢工作大檢查,在平時不定期對各社反洗錢工作進(jìn)展情況進(jìn)行抽查。四開展合規(guī)檢查,有效堵塞合規(guī)風(fēng)險。在做好事前的合規(guī)風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上,還要做好事中的合規(guī)檢查。因此,計劃明年10月份開展合規(guī)檢查,檢查內(nèi)容重點為:內(nèi)控制度、合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)工作計劃、合規(guī)工作報告、反洗錢工作、信貸、財務(wù)會計等,全面強(qiáng)化內(nèi)控,提高制度執(zhí)行力,有效堵塞合規(guī)風(fēng)險。
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信用社201*年工作總結(jié)及201*年工作計劃
201*年是落實“十二五”規(guī)劃的開局之年,也是省聯(lián)社正式運(yùn)作以來健全體制、強(qiáng)化管理的重要一年,同時又是我們神池縣農(nóng)村信用社按照全心全意為“三農(nóng)”服務(wù),一心一意謀“信合”發(fā)展的總體要求,堅持科學(xué)發(fā)展觀和開拓創(chuàng)新的經(jīng)營理念,促進(jìn)信用社穩(wěn)健、和諧、可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵一年。年初以來,我們在省、市聯(lián)社的正確指導(dǎo)下,在各級黨委、政府的支持、幫助下,在銀監(jiān)部門的有效監(jiān)管下,認(rèn)真落實省聯(lián)社各項工作部署,緊密結(jié)合本轄實際,圍繞“加強(qiáng)內(nèi)部管理、注重協(xié)調(diào)發(fā)展、強(qiáng)化檢查監(jiān)督、提升經(jīng)營效益”的基本思路,進(jìn)一步扎實細(xì)致地做好各項工作,取得了深化改革穩(wěn)步推進(jìn)、支農(nóng)服務(wù)力度加大、各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展、經(jīng)營效益不斷提升的顯著成效。
一、基本情況我們以年初確立的全年工作指導(dǎo)思想和總體目標(biāo)為指針,緊密結(jié)合本縣實際,量化任務(wù)目標(biāo),制定工作細(xì)則,強(qiáng)化督查指導(dǎo),逐項予以落實。同時,縣聯(lián)社緊密結(jié)合本轄工作實際,及早動手,周密部署,明確目標(biāo),突出重點,細(xì)致認(rèn)真地開展工作。一是及早下發(fā)各類文件。為保持各項工作的連續(xù)性、可行性,縣聯(lián)社年初認(rèn)真回顧上年工作,在總結(jié)經(jīng)驗、尋找差距的基礎(chǔ)上,制定下發(fā)了《201*年工作安排意見》、《201*年工作目標(biāo)責(zé)任制實施辦法》、《信用社主任任期目標(biāo)責(zé)任制考核辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步引深案件專項治理的通知》、《關(guān)于開展預(yù)防職務(wù)犯罪和治理商業(yè)賄賂的實施方案》、《201*年度不良貸款清收考核辦法》等文件,詳細(xì)安排各個階段的工作。二是通過會議研究、安排、部署各項工作。我們定期、不定期組織召開信用社主任會議及貸款五級分類、案件專項治理等各類專業(yè)會議,召集信用社主要負(fù)責(zé)人一起集思廣益,圍繞省、市聯(lián)社的總體要求部署研究探討我縣農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的新思路、新舉措,周密部署各個階段的工作。三是確立了全年工作指導(dǎo)思想。縣聯(lián)社明確了201*年全縣農(nóng)村信用社工作指導(dǎo)思想,即:認(rèn)真貫徹落實十六屆五中全會精神,以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo),按照全心全意為“三農(nóng)”服務(wù),一心一意謀“信合”發(fā)展的總體要求,抓住國家促進(jìn)中部地區(qū)崛起的戰(zhàn)略機(jī)遇,圍繞社會主義新農(nóng)村建設(shè),堅持依法合規(guī)、審慎經(jīng)營,防范經(jīng)營風(fēng)險,增強(qiáng)服務(wù)功能;搶抓機(jī)遇,完善內(nèi)控,強(qiáng)化管理,優(yōu)化環(huán)境,創(chuàng)新服務(wù),和諧發(fā)展,努力開創(chuàng)“十一五”信合工作新局面。依據(jù)這一指導(dǎo)思想,201*年我們在貫徹落實省、市聯(lián)社總體部署的同時,結(jié)合我縣實際,做好五個調(diào)整,抓住六個重點,努力推動各項工作再上新臺階。“五個調(diào)整”,就是以全面完成全年各項改革和業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)為中心,調(diào)整經(jīng)營思路,以嚴(yán)格管理為核心,調(diào)整管理手段,以完善法人治理結(jié)構(gòu)為主線,調(diào)整管理職能,以全面推行貸款五級分類為契機(jī),調(diào)整信貸管理理念,以落實責(zé)任為重點,調(diào)整不良貸款考核和責(zé)任追究辦法,促使新的經(jīng)營機(jī)制、新的約束機(jī)制、新的服務(wù)功能更加成熟、日臻完善;“六個重點”,就是著重抓好貸款五級分類、案件專項治理、完善法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度建設(shè)、清收不良貸款、清理整頓代辦站等六個方面的工作。按照上述指導(dǎo)思想和工作措施,縣、社兩級層層負(fù)責(zé)、齊抓共管,全體員工愛崗敬業(yè)、扎實苦干,為完成全年工作任務(wù)奠定了良好基礎(chǔ):
各項存款穩(wěn)步增長。截止11月末,全轄各項存款余額達(dá)到3.04億元,較年初凈增4979.3萬元,增長率為12.6%,完成全年計劃5000的76.8%,同比少增2692萬元。
貸款規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大。10月末,各項貸款余額達(dá)2.3億元,當(dāng)年累計發(fā)放貸款20882萬元,累計收回18011萬元,凈投放2870萬元,增長率為14.3%。存貸比例為69.7%,較年初增加0.99個百分點,當(dāng)年新增存貸比例為74.7%。
不良貸款實現(xiàn)雙降。截止10月末,不良貸款余額1391萬元,較年初減少19萬元,占全年凈壓計劃30萬元63.3%,不良貸款占比6.07%,較年初下降0.97個百分點。
增盈創(chuàng)利成效顯著。截止10月末,累計實現(xiàn)各項收入1410萬元,同比多收104萬元,增長7.8%;總支出824萬元,同比增加75萬元,增長10.0%。實現(xiàn)賬面盈余586萬元,同比增盈29萬元。
二、主要工作任務(wù)完成情況、采取的措施及取得的經(jīng)驗(一)端正方向,改進(jìn)服務(wù),支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)工作扎實細(xì)致今年,中央“一號文件”提出了全面建設(shè)社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略決策。我縣農(nóng)村信用社把支持新農(nóng)村建設(shè)作為當(dāng)前和今后一段時期內(nèi)責(zé)無旁貸的首要任務(wù),充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用,以解決好農(nóng)民群眾最關(guān)心的現(xiàn)實利益問題為切入點,以信貸服務(wù)緊扣社會主義新農(nóng)村建設(shè)的大局為著力點,以調(diào)整新思路、加大“三農(nóng)”投入為突破點,想農(nóng)民所想,急農(nóng)民所急,供農(nóng)民所需,實施三大舉措,引導(dǎo)和幫助廣大農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、持續(xù)增收,協(xié)調(diào)推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)和精神文明建設(shè),實現(xiàn)新農(nóng)村建設(shè)目標(biāo)。
截至10月底,全社各項貸款余額22912萬元,較年初凈增2870萬元,90%以上投向“三農(nóng)”,其中:凈投放農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)貸款1700萬元,農(nóng)村個體工商戶和私營企業(yè)貸款800萬元,農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款160萬元。三大舉措是:
1、多予、少取、放活,把信貸支農(nóng)服務(wù)做實做細(xì)!岸嘤琛保褪欠e極籌措信貸資金,擴(kuò)大“三農(nóng)”貸款總量,并確!叭r(nóng)”貸款的比例不低于75%。毫不夸張的說,凡有貸款需求的農(nóng)戶,只要符合貸款條件,都可以適時從我縣農(nóng)村信用社貸到款;“少取”,就是切實減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān),對“三農(nóng)”貸款,特別是農(nóng)戶小額信用貸款,適當(dāng)降低利率浮動幅度,減輕農(nóng)民利率負(fù)擔(dān),千方百計讓利于農(nóng);“放活”,就是靈活放貸,方便農(nóng)民貸款。一是繼續(xù)推行“基層農(nóng)村社憑證管貸,城內(nèi)社聯(lián)審放貸”的信貸策略,凡持證農(nóng)戶不必再履行貸款審查、審批手續(xù),有貸款需求時,可直接到柜臺辦理。
二是擴(kuò)大農(nóng)戶貸款的審批權(quán)限,縮短審批時間,將基層社的審批權(quán)限每筆1萬擴(kuò)大到2萬,審批時間5天縮短為1天。
2、扎實搞好評級授信,盡力滿足“三農(nóng)”資金需求。我們不斷加快農(nóng)戶信用等級評定工作步伐,繼續(xù)做好農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的推廣,邊評定邊發(fā)放,及時滿足農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)所需資金。同時根據(jù)本地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實際、農(nóng)戶信用等級、農(nóng)村信用社資金實力等情況,及時調(diào)整農(nóng)戶小額信用貸款限額和等級,在核定的信用貸款額度內(nèi),隨到隨辦、不誤農(nóng)時,盡力滿足“三農(nóng)”合理資金需求。
3、拓展中小企業(yè)市場,擴(kuò)大支農(nóng)服務(wù)領(lǐng)域。加大對個私企業(yè)的扶持和培育,有效支持了一批有特色的科技農(nóng)業(yè),市場農(nóng)業(yè),以及農(nóng)副產(chǎn)品深加工項目,提高農(nóng)信社在縣域經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度。如:東湖鄉(xiāng)的瑞陽奶牛養(yǎng)殖場、凱祥淀粉加工廠、太平莊鄉(xiāng)的永紅屠宰廠,龍泉鎮(zhèn)的永慶家具廠,全縣大小200多座胡油加工廠、100多個月餅加工點、10個養(yǎng)殖小區(qū)、500多個養(yǎng)羊100只以上養(yǎng)殖大戶。
(二)強(qiáng)化監(jiān)督,堵塞漏洞,案件治理和風(fēng)險防范工作不斷加強(qiáng)我們把案件專項治理、商業(yè)賄賂治理、加大稽核監(jiān)督力度、做好“三防一!弊鳛榉婪讹L(fēng)險的重中之重來抓,確保業(yè)務(wù)經(jīng)營正常運(yùn)行和信合一方平安。
1、堅持不懈地抓好案件專項治理工作。3月20日“全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項治理工作電視電話會”后,我們迅速行動,認(rèn)真組織,深入開展風(fēng)險排查,重點圍繞員工管理、經(jīng)營管
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