保險(xiǎn)公司半年年度總結(jié)發(fā)言

提升發(fā)展內(nèi)涵促進(jìn)效益增長(zhǎng)

（201*

年半年工作會(huì)議發(fā)言材料）

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家上午好！

上半年，全體干部職工認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹監(jiān)管政策，深入研究落實(shí)總公司的經(jīng)營(yíng)方針，在黨委和總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)脈搏，克服了內(nèi)部改革中存在的諸多困難，創(chuàng)造了建司以來規(guī)模與效益同步增長(zhǎng)的優(yōu)良業(yè)績(jī)，為公司進(jìn)一步發(fā)展打下了更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

剛才，于總已就上半年的經(jīng)營(yíng)整體情況進(jìn)行了闡述，客觀的分析了得失利弊，并對(duì)下半年全年工作提出了更高的要求。希望各單位今后要進(jìn)一步的學(xué)習(xí)研究，深入貫徹落實(shí)。在此，我僅就下半年的發(fā)展目標(biāo)和要求進(jìn)行強(qiáng)調(diào)。

發(fā)展目標(biāo)：

全年保費(fèi)收入突破1億元是年初總經(jīng)理室既定的發(fā)展目標(biāo)。截止6月底中心支公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6472萬元，去年下半年保費(fèi)收入4211萬元，考慮下半年業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)外部積極因素較多，因此下半年保費(fèi)收入目標(biāo)至少要較去年同期增加15%。下半年保費(fèi)收入目標(biāo)5000萬元，全年保費(fèi)收入1.15億元。

發(fā)展思路：

一、保持發(fā)展優(yōu)勢(shì)，盡快打造一個(gè)保費(fèi)規(guī)模超過億元的經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)。

建司以來，全體干部職工整合資源優(yōu)勢(shì)，把握發(fā)展機(jī)遇，克服困難，創(chuàng)造了在當(dāng)?shù)乜焖侔l(fā)展的奇跡。上半年公司保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)了32%，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6472萬元，使年內(nèi)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1億元成為可能。發(fā)展是企業(yè)經(jīng)營(yíng)永恒的主題。在下半年保持快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)是公司的正確選擇，不容置疑，我們應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)層次提高認(rèn)識(shí)：

（一）適應(yīng)公司改革的需要

總公司股改方案對(duì)外公布指日可待。股改完成后，總公司會(huì)推出系列改革方案。人事上的“三定”方案是其中一項(xiàng)，按照“三定”方案規(guī)定，保費(fèi)規(guī)模億元以上和以下，公司整體績(jī)效和員工收入差異較大。為了順應(yīng)改革，合理提高員工待遇，全年保費(fèi)收入必須超過1億元。

（二）鞏固市場(chǎng)地位的需要

幾年來保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，使**保險(xiǎn)在業(yè)內(nèi)有了話語權(quán)，在社會(huì)上有了一定的知名度。沒有幾年來快速發(fā)展就沒有今天的市場(chǎng)地位，今年上半年我們?cè)诋?dāng)?shù)刎?cái)險(xiǎn)市場(chǎng)份額是9.92%。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)則就是你小我大，你弱我強(qiáng)。強(qiáng)大的必然是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的贏家，贏家才能夠獲得更多的保險(xiǎn)資源配置，贏家才能夠增加在市場(chǎng)上的話語權(quán)。為此，我們別無選擇，只能謀求強(qiáng)大，使公司進(jìn)入良性發(fā)展的軌道。

（三）凝聚隊(duì)伍的需要

幾年來的持續(xù)發(fā)展既增加了員工收入，又提升了廣大員工的認(rèn)同感。但是下半年以來，監(jiān)管部門采取了一系列監(jiān)管措施，行業(yè)自律公約明確了手續(xù)費(fèi)支付比例，使業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員收入明顯減少。為防止收入下降過多，下半年全體領(lǐng)導(dǎo)干部都要繼續(xù)鼓勵(lì)員工多做業(yè)務(wù)，多做好業(yè)務(wù)。收入是生存的基本保障，物質(zhì)解決了才可能談精神，才能提高員工的歸屬感，提升個(gè)人價(jià)值、共同價(jià)值。

認(rèn)識(shí)提高后，各單位都要分析好數(shù)據(jù)，逐月安排好計(jì)劃與落實(shí)，安排好季度目標(biāo)與推動(dòng)，保質(zhì)保量地做好下半年的業(yè)務(wù)發(fā)展工作。

二、管控承保風(fēng)險(xiǎn)，提升發(fā)展內(nèi)涵。

保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)主要是管控好三個(gè)方面：一是有效降低承保風(fēng)險(xiǎn)；二是有效控制經(jīng)營(yíng)費(fèi)用；三是有效降低賠款。降低承保風(fēng)險(xiǎn)就是要同時(shí)做好兩方面的工作，既要依靠各級(jí)業(yè)務(wù)管理人員把握政策，篩選業(yè)務(wù)，又要依靠業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、經(jīng)辦單位管理者，根據(jù)所掌控的被保險(xiǎn)人、投保人、標(biāo)的的豐富信息，真實(shí)的評(píng)估核保政策之外的風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)選擇。

下半年，承保部門要結(jié)合以往的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，使用政策杠桿，有保有壓，降低承保風(fēng)險(xiǎn)。具體來說，要制定車險(xiǎn)微調(diào)政策，限制發(fā)展效益差、費(fèi)用倒掛的部分類型車輛。在執(zhí)行過程中還要關(guān)注上級(jí)核保政策、當(dāng)?shù)刂髁鞅ｋU(xiǎn)公司政策變化，掌控執(zhí)行效果。根據(jù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)變化決定是否對(duì)政策進(jìn)一步調(diào)整。目的是使車險(xiǎn)在高速增長(zhǎng)中調(diào)整結(jié)構(gòu)，提升質(zhì)量，提高車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保效益。管控好非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)就是要根據(jù)以往的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，執(zhí)行好核保政策，擇優(yōu)限劣。具體來講，一是要繼續(xù)限制漁工險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在今年休漁期結(jié)束前要關(guān)注行業(yè)和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，決定是否采取進(jìn)一步的限制措施；二是要在《山東省企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自律公約》及其《實(shí)施細(xì)則》的指引下，著力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低，規(guī)模大的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，擴(kuò)大企財(cái)險(xiǎn)在非車險(xiǎn)中的占比；三是要鞏固發(fā)展好優(yōu)質(zhì)船隊(duì)業(yè)務(wù)；四是要推動(dòng)好風(fēng)險(xiǎn)分散的意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使之逐步成長(zhǎng)為有效益的規(guī)模險(xiǎn)種，短期內(nèi)成為漁工險(xiǎn)減量后，提高非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比的有益補(bǔ)充；五是要在分公司的指導(dǎo)下探索開展大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

通過業(yè)管部門篩選風(fēng)險(xiǎn)是有局限性的，政策之外的風(fēng)險(xiǎn)要依靠經(jīng)辦人員主動(dòng)篩選。經(jīng)營(yíng)出效益人人有責(zé)，業(yè)務(wù)人員面對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、垃圾業(yè)務(wù)要學(xué)會(huì)放棄，要舍得犧牲眼前利益。否則，高賠付業(yè)務(wù)的流入將損害公司的經(jīng)營(yíng)效益，長(zhǎng)此以往，最終將使個(gè)人蒙受損失。

三、關(guān)注電話營(yíng)銷發(fā)展態(tài)勢(shì)，防范私家車險(xiǎn)業(yè)務(wù)流失。私家車險(xiǎn)業(yè)務(wù)效益較好，份額占車險(xiǎn)的41.89%，是公司的支柱險(xiǎn)種。近期，繼平安保險(xiǎn)之后，人保、太保、陽光保險(xiǎn)相繼針對(duì)私家車險(xiǎn)業(yè)務(wù)推廣電話營(yíng)銷。低收費(fèi)、廣覆蓋是電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)。而且，平安保險(xiǎn)的電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)將延伸服務(wù)，后期將對(duì)出險(xiǎn)車輛提供上門收集索賠單證等服務(wù)。電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)的廣度與深度對(duì)我們沒有電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)的公司構(gòu)成威脅。如果不主動(dòng)應(yīng)對(duì)，只能被動(dòng)挨打，其結(jié)果是私家車客戶群逐步縮小。因此，在現(xiàn)階段就要引起全體干部職工的警惕與重視，要研究電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，采取差異化的主動(dòng)應(yīng)對(duì)措施。維護(hù)好、發(fā)展好私家車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，基本策略就是維護(hù)與擴(kuò)張。一是要依靠銷售人員對(duì)私家車客戶加強(qiáng)溝通與聯(lián)系，在交流中使之提升對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)，增進(jìn)對(duì)公司和經(jīng)辦人員的認(rèn)同感，將直銷優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮；二是理賠人員要認(rèn)清我司私家車險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的形勢(shì)，對(duì)待私家車險(xiǎn)案件要提供更加專業(yè)、便捷、周到的服務(wù)，搭建起一個(gè)優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)平臺(tái)，配合業(yè)務(wù)人員共同維護(hù)私家車險(xiǎn)的續(xù)保率；三是承保部門要定期監(jiān)控私家車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，提示各單位同比增減情況，有意識(shí)的加強(qiáng)與汽車銷售網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，增加私家車新車業(yè)務(wù)量，提高我司私家車險(xiǎn)業(yè)務(wù)存量。

四、在競(jìng)爭(zhēng)中尋求聯(lián)合，在合作中創(chuàng)造共贏。

市場(chǎng)主體在競(jìng)爭(zhēng)中往往扮演的是對(duì)手角色。但近年來監(jiān)管政策效應(yīng)明顯，違規(guī)經(jīng)營(yíng)，破壞市場(chǎng)的行為得到有效遏制。保險(xiǎn)主體在局域范圍尋求合作的意識(shí)增強(qiáng)了。我們公司經(jīng)過幾年的持續(xù)成長(zhǎng)，已在市場(chǎng)中確立了地位。實(shí)力決定了我們有合作的資本和在談判中的話語權(quán)。我們的各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理者要認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，在局部市場(chǎng)上尋求與其他主體進(jìn)行合作，共同提高承保條件，形成對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)有利的局面，實(shí)現(xiàn)共贏。中心支公司可以在局部政策上與參與競(jìng)爭(zhēng)的主體形成聯(lián)合，支公司可以利用地域優(yōu)勢(shì)與其他主體形成政策或具體業(yè)務(wù)上的聯(lián)合。合作關(guān)系形成后我們的基本準(zhǔn)則是不單方面率先破壞合作，這個(gè)準(zhǔn)則要堅(jiān)持下去，在業(yè)內(nèi)樹立起威信。有意識(shí)的合作接觸，也有助于我們了解對(duì)手，做到知己知彼，揚(yáng)長(zhǎng)避短。

上半年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成較好，成績(jī)喜人。我相信在下半年的工作中全體干部職工一定能夠認(rèn)清形勢(shì)，抓住機(jī)遇，戒驕戒躁，努力工作，奪取全年工作的勝利。

擴(kuò)展閱讀：保險(xiǎn)公司201*年上半年合規(guī)工作總結(jié)

201*年上半年保險(xiǎn)公司工作總結(jié)

今年以來，**保險(xiǎn)xx分公司著力打造以誠信為基礎(chǔ)的合規(guī)文化，不斷通過自身合規(guī)帶動(dòng)行業(yè)合規(guī)，成為保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)的堅(jiān)定支持者、實(shí)踐者和受益者，合規(guī)及反洗錢工作逐步走上規(guī)范化、常態(tài)化的軌道，現(xiàn)將我司上半年合規(guī)、反洗錢工作總結(jié)如下：

一、201*年上半年合規(guī)工作回顧

上半年，我們xx**保險(xiǎn)始終堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持走“合規(guī)促發(fā)展，合規(guī)出效益”之路，為有效將“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)增長(zhǎng)”落實(shí)到具體工作中，將合規(guī)工作目標(biāo)進(jìn)一步具體化，年初，我們確立了總體工作安排，其中，首要一條就是合規(guī)工作，合規(guī)工作的核心就是一切圍繞合規(guī)、一切必須合規(guī)，合規(guī)實(shí)行一票否決。

1、分公司及下屬機(jī)構(gòu)合規(guī)組織的建設(shè)情況；

為了加強(qiáng)對(duì)合規(guī)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，將合規(guī)工作常態(tài)化、機(jī)制化，我司注重合規(guī)組織的建設(shè)，在公司主要負(fù)責(zé)人變動(dòng)后，我們及時(shí)對(duì)分公司合規(guī)與反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行更新，為加強(qiáng)對(duì)合規(guī)工作常態(tài)化管理，更好地落實(shí)公司合規(guī)政策，有效防范和降低公司經(jīng)營(yíng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，分公司各部門和各機(jī)構(gòu)設(shè)立了專（兼）職合規(guī)管理員，履行相應(yīng)的工作職責(zé)，我司今年3月印發(fā)了《關(guān)于明確合規(guī)管理員及工作職責(zé)的通知》，使合規(guī)工作網(wǎng)絡(luò)、工作機(jī)制更趨完善。

2、合規(guī)制度建設(shè)；

合規(guī)制度建設(shè)是整個(gè)合規(guī)工作的重要組織部分，我們?cè)趫?jiān)定執(zhí)行保監(jiān)會(huì)、總公司合規(guī)制度的前提下，與時(shí)俱進(jìn)，有所創(chuàng)新。為有效從源頭防止腐敗行為的發(fā)生，讓領(lǐng)導(dǎo)人員時(shí)刻提高警惕，繃緊廉潔從業(yè)這根弦。根據(jù)總公司《中層領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)承諾實(shí)施辦法》，結(jié)合我司實(shí)際，制定了《**保險(xiǎn)xx分公司中層領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)承諾實(shí)施辦法》；為認(rèn)真貫徹落實(shí)xx保監(jiān)局《關(guān)于印發(fā)的通知》和總公司下發(fā)的《201*年“小金庫”專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案》的文件要求，制定《xx分公司201*年“小金庫”專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案》；根據(jù)xx保監(jiān)局《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人任職資格管理的通知》和《201*版行政許可指引》的要求，為提高擬任高管人員合規(guī)意識(shí)，了解相關(guān)法規(guī)知識(shí)，制定了《擬任高管人員保險(xiǎn)法規(guī)培訓(xùn)和測(cè)試管理辦法》，這些制度的出臺(tái)是對(duì)總公司和保監(jiān)局相關(guān)政策的有效跟進(jìn)，促進(jìn)了我司合規(guī)工作的有序運(yùn)行。

3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控情況；

風(fēng)險(xiǎn)管控是整個(gè)合規(guī)工作的重要一環(huán)，今年以來，我司不斷強(qiáng)化對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的排查工作，根據(jù)保監(jiān)發(fā)【201*】1號(hào)《關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知》，為規(guī)范承保流程，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，我司發(fā)出《關(guān)于承保數(shù)據(jù)真實(shí)性要求的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知》，要求各級(jí)承保中心在出單過程中，真實(shí)錄入各項(xiàng)信息。1、業(yè)務(wù)來源必須如實(shí)錄入，嚴(yán)格區(qū)分代理業(yè)務(wù)和直銷業(yè)務(wù)。2、嚴(yán)格遵照《反洗錢》、《承保理賠客戶信息查詢制度》等規(guī)定，如實(shí)收集客戶各類信息資料，真實(shí)錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。3、業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)必須真實(shí)，不得互掛。各類違規(guī)事件一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核實(shí)，分公司將對(duì)機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人問責(zé)，并給予重處。為了管控高風(fēng)險(xiǎn)車型業(yè)務(wù)，我司出臺(tái)《關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)車型業(yè)務(wù)的承保通知》，根據(jù)分公司201*年兩核會(huì)議針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)車型業(yè)務(wù)承保要求的宣導(dǎo)，以及近期各級(jí)機(jī)構(gòu)仍然繼續(xù)大量此類一些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽報(bào)，全部集中體現(xiàn)在特種車、10噸以上貨車（含自卸車）；同時(shí)分公司此類業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)持續(xù)惡化，為進(jìn)一步管控此類業(yè)務(wù)的承保風(fēng)險(xiǎn)，我司對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)車型界定，并作出高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保規(guī)定和管控要求。

我司高度重視風(fēng)險(xiǎn)排查工作，公司領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥，通過風(fēng)險(xiǎn)排查，財(cái)務(wù)、承保、理賠等環(huán)節(jié)的合規(guī)性、真實(shí)性得到切實(shí)的保證。年初，我司向各機(jī)構(gòu)所在地保協(xié)發(fā)出合規(guī)工作征詢意見函，就合規(guī)事宜與保險(xiǎn)聯(lián)誼互動(dòng)，請(qǐng)他們對(duì)我司所屬機(jī)構(gòu)合規(guī)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)打分，從收回的征詢意見函反饋情況來看，我司各機(jī)構(gòu)均無違規(guī)處罰情況，監(jiān)管機(jī)構(gòu)及保協(xié)對(duì)我司“主動(dòng)合規(guī)”的做法給予充分的肯定。

4、合規(guī)檢查、督促、指導(dǎo)情況；

合規(guī)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，為了促進(jìn)各機(jī)構(gòu)合規(guī)工作按照總公司專項(xiàng)治理實(shí)施方案工作要求，一是全面推進(jìn)“小金庫”專項(xiàng)治理工作，要求各機(jī)構(gòu)要認(rèn)真組織復(fù)查工作，注重總結(jié)專項(xiàng)治理經(jīng)驗(yàn)，建立健全長(zhǎng)效機(jī)制，探索從源頭根治的有效途徑。經(jīng)過全面復(fù)查、督導(dǎo)抽查階段，、整改落實(shí)、機(jī)制建設(shè)和總結(jié)驗(yàn)收5個(gè)階段。這項(xiàng)工作仍在進(jìn)行中，我們警示大家不要有“法不責(zé)眾”的意識(shí)，丟掉“潛規(guī)則”，砸爛“小金庫”,堅(jiān)決摒棄違規(guī)違紀(jì)的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。上半年，中介業(yè)務(wù)檢查也是我們年內(nèi)合規(guī)檢查的重頭戲，根據(jù)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)201*107號(hào)）和《**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于成立中介業(yè)務(wù)管理領(lǐng)導(dǎo)小組的通知》的文件精神，xx分公司于201*年1月5日成立了中介業(yè)務(wù)檢查小組。1月13日轉(zhuǎn)發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知》（保監(jiān)發(fā)201*1號(hào)），傳達(dá)了總公司

關(guān)于中介業(yè)務(wù)自查自糾的工作通知。1月27日，在全轄內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于開展中介業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》的文件，要求各機(jī)構(gòu)在2月24日前進(jìn)行中介業(yè)務(wù)自查自糾工作，重點(diǎn)檢查與中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)等方面不合法、不真實(shí)、不透明的合作關(guān)系，著重檢查是否利用中介業(yè)務(wù)和渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題。分公司2月22日起對(duì)蘇州、常州、南通、揚(yáng)州四家公司進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。分公司根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)結(jié)果結(jié)合各機(jī)構(gòu)自查情況，分公司及時(shí)向總公司報(bào)送了自查報(bào)告，對(duì)存在一些其他問題，并制定了整改措施。

根據(jù)保監(jiān)會(huì)及總公司《關(guān)于開展第三次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作的通知》精神，我司認(rèn)真開展財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性自查及整改。為積極穩(wěn)妥的推進(jìn)自查工作，我司在總公司文件的基礎(chǔ)上，制定了分公司《第三次財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查實(shí)施方案》，方案進(jìn)一步明確了工作目標(biāo)、整體要求、組織保障、自查內(nèi)容、自查范圍、自查時(shí)間安排、自查報(bào)告的內(nèi)容要求和報(bào)送時(shí)間。4月18日，我司又及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了總公司《關(guān)于開展第三次財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性自查工作的補(bǔ)充通知》。將總公司的要求第一時(shí)間傳達(dá)宣導(dǎo)到位，為順利開展自查和整改工作贏得了主動(dòng)。

5、合規(guī)培訓(xùn)開展情況。

上半年，我司合規(guī)培訓(xùn)工作主要圍繞三個(gè)層面進(jìn)行，一是通過總公司OA合規(guī)專欄進(jìn)行宣導(dǎo)�？偣�司OA合規(guī)專欄不時(shí)有合規(guī)資料、政策法規(guī)、合規(guī)動(dòng)態(tài)的內(nèi)容展示，我們及時(shí)通過晨會(huì)、工作例會(huì)進(jìn)行宣導(dǎo)，變要我合規(guī)為我要合規(guī)。二是組織各層面人員參加分公司合規(guī)系列視屏學(xué)習(xí)培訓(xùn)。凡是總公司安排的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，我們都認(rèn)真組織，做好記錄，提出要求，加強(qiáng)互動(dòng)。三是財(cái)務(wù)、承保、理賠等條線根據(jù)總公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，及時(shí)進(jìn)行各類合規(guī)培訓(xùn)，如理賠上，按照總公司新理賠系統(tǒng)和呼叫中心平臺(tái)上線工作的統(tǒng)一部署及要求，新車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)已于201*年6月29日正式上線運(yùn)作。為了更好的集中管理，根據(jù)總公司新理賠系統(tǒng)和呼叫平臺(tái)上線工作的計(jì)劃和要求，于201*年6月13日，對(duì)全省理賠查勘車進(jìn)行了GPS系統(tǒng)的安裝，并與新車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)進(jìn)行了綁定。于201*年6月20日對(duì)理賠查勘手機(jī)的使用進(jìn)行了嚴(yán)格細(xì)致的系統(tǒng)培訓(xùn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了總公司對(duì)于查勘手機(jī)使用的規(guī)定，并根據(jù)xx分公司的實(shí)際情況，制定了合理的查勘手機(jī)管理規(guī)定，與查勘員簽訂了書面的協(xié)議，以規(guī)范查勘手機(jī)的使用。

6、合規(guī)管理存在的問題、隱患、違規(guī)事件及處理情況；合規(guī)管理是一項(xiàng)需要常抓不懈的工作，從我司當(dāng)前合規(guī)管理實(shí)踐來看仍在以下隱憂：全員合規(guī)意識(shí)仍有待于進(jìn)一步提高。雖然，從保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件出臺(tái)后，各層面人員的合規(guī)理念日益提高，但在實(shí)際經(jīng)營(yíng)工作中，仍有一些員工期望通過打“擦邊球”、“走捷徑”來增加既得利益。

行業(yè)自律的新變化使合規(guī)工作面臨窘境。當(dāng)前，行業(yè)自律的游戲規(guī)則屢遭沖撞，如車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)給付早已突破了監(jiān)管設(shè)定的上限，使得保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更趨復(fù)雜多變，也使我們堅(jiān)守合規(guī)變得更加困難。

二、上半年反洗錢工作總結(jié)回顧

在總公司及杭州人行的正確指導(dǎo)下，我司反洗錢工作有了新的進(jìn)展，現(xiàn)將上半年我司反洗錢工作總結(jié)如下：

1、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

為了做好反洗錢工作，我司成立了以分公司***總經(jīng)理為組長(zhǎng)，分管總**為副組長(zhǎng)，各機(jī)構(gòu)、各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，明確分公司計(jì)財(cái)部具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，在計(jì)劃財(cái)務(wù)部設(shè)立反洗錢主管一名，設(shè)立反洗錢崗負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，自上而下構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系,一旦相關(guān)崗位的人員發(fā)生變動(dòng)，我司都及時(shí)予以調(diào)整補(bǔ)充，為履行好反洗錢職能提供了強(qiáng)有力的組織保證，只有組織推動(dòng)，這項(xiàng)工作才能取得實(shí)效。

2、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況

上半年，我們反洗錢工作突出制度先行，做到有章可循，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)總公司及人總行關(guān)于反洗錢工作的一系列文件，堅(jiān)持按照《xx分公司反洗錢內(nèi)部控制制度》、《反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢管理辦法》等內(nèi)部控制制度要求，明確了各部門的反洗錢工作職責(zé)，規(guī)定了客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易上報(bào)等具體做法，制定了客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)等，有力促進(jìn)了反洗錢工作的規(guī)范運(yùn)作，為公司開展反洗錢工作提供了可靠依據(jù)。

總體來講，我司在承保、財(cái)務(wù)、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立了識(shí)別、監(jiān)控的“防火墻”，我司財(cái)務(wù)的“反洗錢篩選系統(tǒng)”，承保上“反洗錢客戶信息”系統(tǒng)，具有很好的識(shí)別可疑交易信息的功能，對(duì)于有效防范、化解反洗錢工作的風(fēng)險(xiǎn)起到了有效作用。

3、反洗錢內(nèi)部審計(jì)情況

在反洗錢工作中，我們堅(jiān)持按照總公司及杭州人行的要求，認(rèn)真做好反洗錢內(nèi)部審計(jì)工作，做到定期不定期進(jìn)行反洗錢審計(jì)，確保規(guī)定動(dòng)作不走樣。

201*年5月9日，我司向總公司報(bào)送了《關(guān)于反洗錢工作內(nèi)部檢查的報(bào)告》，一是精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系；二是制度執(zhí)行及執(zhí)行情況；三是可疑交易報(bào)送及相關(guān)情況�？傊�，我司反洗錢內(nèi)部審計(jì)工作是在人行和總公司正確指導(dǎo)下有序、有力運(yùn)行的。

4、反洗錢宣傳與培訓(xùn)情況

201*年11月是反洗錢宣傳月，分公司與下轄機(jī)構(gòu)聯(lián)合舉辦宣傳活動(dòng)，并在所有營(yíng)業(yè)大廳通過掛宣傳橫幅、發(fā)放宣傳資料、設(shè)立咨詢臺(tái)的方式，向客戶做反洗錢宣傳。

公司圍繞反洗錢法律法規(guī)的實(shí)施，結(jié)合工作實(shí)際，通過組織員工學(xué)習(xí)總公司OA、合規(guī)專欄中有關(guān)反洗錢工作的規(guī)章制度、操作要領(lǐng)，邀請(qǐng)總公司相關(guān)專家到公司講授反洗錢知識(shí)；積極組織反洗錢工作條線人員參加總公司視屏培訓(xùn)，利用司務(wù)會(huì)、晨會(huì)等形式進(jìn)行反洗錢法律法規(guī)的宣導(dǎo)，使每個(gè)員工都做到學(xué)法、知法、守法，提高了反洗錢工作的基本技能。不斷增強(qiáng)員工執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)的自覺性。

201*年4月14日，總公司進(jìn)行了201*年反洗錢專題培訓(xùn)，我司反洗錢條線所有人員參加了視屏培訓(xùn)，通過培訓(xùn)，我司受訓(xùn)人員的反洗錢工作能力得到有效提高。

201*年5月6日，我司派員參加了201*年xx省反洗錢工作會(huì)，我司認(rèn)真作了傳達(dá)學(xué)習(xí)，重點(diǎn)是宣導(dǎo)杭州人行****行長(zhǎng)所做的工作報(bào)告。

5、配合監(jiān)管情況

為進(jìn)一步滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作的要求，提高公司員工反洗錢工作能力，增強(qiáng)反洗錢工作的有效性，我司201*年4月18日出臺(tái)印發(fā)了《關(guān)于明確反洗錢工作人員及工作職責(zé)的通知》，重新公布各部門和各機(jī)構(gòu)專（兼）職反洗錢工作人員名單，對(duì)專（兼）職反洗錢工作人員須履行的工作職責(zé)進(jìn)行進(jìn)一步明確和規(guī)范。

今年初，我司向各機(jī)構(gòu)所在地保協(xié)發(fā)出“合規(guī)工作征求意見表”懇請(qǐng)他們對(duì)我司各機(jī)構(gòu)包括反洗錢工作內(nèi)容在內(nèi)的合規(guī)工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，從各保協(xié)反饋情況來年，他們都對(duì)我司合規(guī)工作進(jìn)行積極評(píng)價(jià)，無違規(guī)被處罰的情況。

6月24日，杭州人行反洗錢處***科長(zhǎng)、***副科長(zhǎng)來我司進(jìn)行反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管走訪，檢查期間為201*年1月至201*年5月，分管總**陪同檢查，并作了反洗錢工作的專題匯報(bào)。此次監(jiān)管走訪通過聽匯報(bào)、看臺(tái)賬、進(jìn)系統(tǒng)詳細(xì)了解我司履行反洗錢義務(wù)情況，并對(duì)我司反洗錢工作效能與質(zhì)量進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，重點(diǎn)對(duì)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料、客戶等級(jí)劃分及交易記錄保存等情況進(jìn)行檢查，他們對(duì)我司反洗錢工作所取得的成效給予充分的肯定，同時(shí)也對(duì)反洗錢工作中存在的問題進(jìn)行反饋，提出了有針對(duì)性的整改意見。

6、保密義務(wù)履行情況

我司在開展反洗錢工作中，注意履行保密義務(wù)，從系統(tǒng)設(shè)計(jì)、工作職責(zé)都強(qiáng)調(diào)對(duì)客戶資料和交易信息的保密工作，在實(shí)際操作中，也是將履行保密義務(wù)作為考核工作質(zhì)量，評(píng)估反洗錢工作的重要內(nèi)容，可以說，我司已將履行保密義務(wù)貫穿到反洗錢工作的全過程。

7、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存等情況A、客戶身份識(shí)別情況

我司內(nèi)審針對(duì)客戶身份識(shí)別情況項(xiàng)目，采取分地區(qū)、保費(fèi)金額分區(qū)間劃分（3000元以下、3000元-6000元之間、6000元以上）的方式，對(duì)201*年度全省范圍內(nèi)已承保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的個(gè)人客戶與企業(yè)客戶抽樣檢查，共抽樣客戶24個(gè)，其中個(gè)人客戶與企業(yè)客戶各12個(gè)。抽樣保費(fèi)來源均為現(xiàn)金或銀行存款，其中個(gè)人客戶6個(gè)發(fā)生理賠金額。企業(yè)客戶7個(gè)發(fā)生理賠金額。賠款去向分別是匯至被保險(xiǎn)人賬戶。

B、客戶等級(jí)劃分及客戶身份檔案保管201*年度xx全省客戶數(shù)量是54142個(gè)，其中對(duì)私客戶數(shù)量是42292個(gè)，對(duì)公客戶數(shù)量是11850個(gè)�？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分全部屬于常規(guī)客戶。

對(duì)私客戶基本信息主要依據(jù)是個(gè)人身份證件，對(duì)公客戶基本信息主要依據(jù)是組織機(jī)構(gòu)代碼證書，各家中支公司都完整留存其影印件或復(fù)印件裝訂存檔。全部做到嚴(yán)格保密客戶信息及交易內(nèi)容，從未發(fā)生過泄漏現(xiàn)象。

同時(shí)，我司及時(shí)向人行報(bào)送《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管》報(bào)表及總公司反洗錢相關(guān)報(bào)表。

反洗錢工作存在的問題及整改措施

1、反洗錢各項(xiàng)協(xié)調(diào)機(jī)制的合力尚未真正形成。如部門、機(jī)構(gòu)間的聯(lián)席會(huì)議召集次數(shù)偏少；基層機(jī)構(gòu)掌握的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)很有限，真正有價(jià)值、能與公安機(jī)關(guān)情報(bào)會(huì)商的線索或向公安機(jī)關(guān)移交的可疑交易線索很難收集。目前情況下，難以形成合力發(fā)揮聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。

2、對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)及重視程度尚存在一定差距。反洗錢內(nèi)部管理制度制定了未執(zhí)行的現(xiàn)象較為普遍。

三、下半年合規(guī)管理工作計(jì)劃

下半年，我們依然要堅(jiān)持“合規(guī)促發(fā)展，合規(guī)出效益”，合規(guī)是我司各項(xiàng)工作的生命線，堅(jiān)持中介業(yè)務(wù)合規(guī)、數(shù)據(jù)真實(shí)合規(guī)、內(nèi)控管理合規(guī)。凡是總公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)合規(guī)檢查行動(dòng)，我們都要不折不扣的參與，高效高質(zhì)的做好規(guī)定動(dòng)作。1、開展自查自糾，加強(qiáng)合規(guī)檢查。適時(shí)進(jìn)行各項(xiàng)合規(guī)檢查，同時(shí)，加大合規(guī)專項(xiàng)稽查力度，把開展合規(guī)自查自糾、違規(guī)問責(zé)工作制度化、常態(tài)化。

2、加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)、增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。加強(qiáng)“合規(guī)者受益、違規(guī)者受罰”的宣導(dǎo)，轉(zhuǎn)變領(lǐng)導(dǎo)、干部、員工經(jīng)營(yíng)理念，努力將合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作細(xì)化到每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)崗位之中，形成以“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和要求”為基礎(chǔ)，結(jié)合監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)及總公司的相關(guān)要求，定期組織相關(guān)培訓(xùn)及考核，把合規(guī)培訓(xùn)經(jīng)�；�、深入化。

3、強(qiáng)化合規(guī)管理、完善內(nèi)控制度。為進(jìn)一步強(qiáng)化職能部門管理和服務(wù)，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，完善梳理內(nèi)控制度。，努力打造“合規(guī)無小事、事事合規(guī)、人人合規(guī)”的公司合規(guī)文化和合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制。

總之，我司合規(guī)及反洗錢工作雖然取得了階段性成果，但我們深知我司合規(guī)和反洗錢工作仍存在不平衡性，合規(guī)及反洗錢工作任重而道遠(yuǎn)，上半年，我們將繼續(xù)按照總公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，扎實(shí)做好合規(guī)的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，

為促進(jìn)我司又好又快發(fā)展作出新的貢獻(xiàn)。

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