金融辦匯報提綱

首先，對銀監(jiān)會主任及國家工商總局、法制辦各位領導來遼寧考察指導工作表示歡迎。下面，我按照調研安排將有關情況向主任一行作以匯報：

一、開展非融資性擔保公司清理規(guī)范情況

接到國家銀監(jiān)會、工商總局、法制辦等8部委《關于清理規(guī)范非融資性擔保公司的通知》后，我省高度重視，省政府分管副省長專門作出批示，要求省政府分管秘書長牽頭，組織省金融辦、工商局等有關部門及各市政府抓好貫徹落實。按照國家統(tǒng)一部署及省政府要求，我們立即有序展開各項工作，主要有以下幾個方面：

（一）深入調研，摸清底數(shù)

經(jīng)與工商、住建等有關部門取得聯(lián)系，對全省非融資性擔保公司有關情況進行了認真摸底，由于非融擔保行業(yè)一直以來沒有主管部門，工商部門僅將此類公司與其他一般工商企業(yè)同等對待。截止201*年末，全省在工商部門注冊登記、名稱中含有“擔保”字樣的非融資性擔保公司461家，注冊資本80.9億元，其中：法人公司410家，分公司51家。

1、從設立時間來看，我省非融擔保公司在2009年之前成立的94家，占比20%；2009年之后成立的367家，占比80%。由此可看出，自2009年國家將融資擔保業(yè)納入監(jiān)管后，非融擔保公司呈快速激增發(fā)展態(tài)勢。

2、從資本規(guī)模來看，我省非融擔保公司平均注冊資本1973萬元，其中：注冊資本500萬元（含）以下的205家，占比50%；500萬-1億元（含）的193家，占比47%；1億元以上的10家，占比2.4%。由此可看出，非融資性擔保公司普遍資本規(guī)模較小，大幅低于融資性擔保機構。

3、從經(jīng)營地域來看，非融擔保公司覆蓋全省14市，其中，數(shù)量較多、相對集中的有3個市，分別是：沈陽（254家，占全省55%）、大連（57家，占全省12.4%）、錦州（49家，占全省10.6%）；其他市數(shù)量較少，均不超過20家。

4、從工商營業(yè)執(zhí)照核定的經(jīng)營范圍來看，非融擔保公司大致可分3類：

①住房置業(yè)擔保公司。此類公司大多是依照國家建設部、人民銀行總行2000年108號文設立的專門從事住房置業(yè)擔保業(yè)務的公司，全省共有此類公司22家，其中法人公司19家，注冊資本12.2億元，分公司3家。在融資擔保行業(yè)規(guī)范整頓期間，大部分此類公司由于不符合規(guī)范整頓要求（主要是貨幣資本方面）或自身主觀等原因，最終沒有參加或通過規(guī)范整頓，全省僅有2家公司通過規(guī)范整頓，獲得了融資擔保業(yè)務許可證。此類公司主要特點是業(yè)務較為單一，規(guī)模龐大但貨幣資金較少，放大倍數(shù)遠超過融資擔保監(jiān)管要求。

②經(jīng)營范圍中明確從事非融資性擔保業(yè)務的公司。此類公司在工商營業(yè)執(zhí)照核準的經(jīng)營范圍中明確帶有“訴訟保全擔保、工程履約、投標擔保、預付款擔保”等非融擔保業(yè)務字樣，但一般很難從名稱予以辨識，僅有少數(shù)公司在名稱中明確帶有“工程履約”或“訴訟保全”字樣。到去年末，全省共有此類公司31家，全部為法人公司，注冊資本7.2億元，平均注冊資本2322萬元。經(jīng)與相關部門了解，由于行業(yè)沒有統(tǒng)一的主管部門，很難了解到詳細的運營情況。

③經(jīng)營范圍中未明確擔保業(yè)務類型的一般性公司。此類公司是目前非融擔保公司的主體，其名稱多帶有“擔保”、“信用擔保”、“投資擔保”等字樣，工商營業(yè)執(zhí)照核準的經(jīng)營范圍比較籠統(tǒng)，較為常見的是：為中小企業(yè)提供擔保與再擔保業(yè)務（不含融資性擔�；蚍�律、法規(guī)禁止及應經(jīng)審批而未獲批準的項目除外），信用擔保，投資擔保，擔保服務，投資管理，信息咨詢等等。到去年末，全省共有此類公司408家，占全部非融擔保公司89%，其中法人公司360家，注冊資本61.5億元，平均注冊資本1708萬元，遠低于融資擔保機構，分公司48家。此類公司規(guī)模小、數(shù)量多、業(yè)務混雜，多數(shù)從事資金拆借業(yè)務，同時不排除個別公司存在非法吸存、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規(guī)活動，但由于沒有行業(yè)主管部門，很難了解詳細業(yè)務以及非法金融活動等情況。

（二）細化方案，分類實施

在深入調研摸底基礎上，按照8部委通知的總體部署和要求，研究提出了我省開展清理規(guī)范工作的實施方案，明確清理規(guī)范的目標、對象、時限、原則及方法步驟，具體為：

1、總體目標。在201*年融資擔保業(yè)規(guī)范整頓的基礎上，進一步厘清融資性擔保與非融資性擔保行業(yè)的界限，對打著“擔保”旗號但不從事?lián)�保業(yè)務公司予以清理，對從事非融資性擔保業(yè)務的公司予以規(guī)范。

2、清理規(guī)范的對象、原則及時限要求。此次清理規(guī)范的對象是在遼寧省內(nèi)設立，公司名稱或經(jīng)營范圍中帶有“擔保”字樣且未取得《融資性擔保業(yè)務許可證》的公司。清理規(guī)范工作按照“清理與規(guī)范并重、管理與發(fā)展并重”的方針進行，各市按照屬地原則，負責對轄內(nèi)非融擔保公司清理規(guī)范的具體實施、風險處置及后續(xù)管理，并于8月底前結束。

3、方法步驟。根據(jù)非融擔保公司不同的業(yè)務類型，我們采取“區(qū)別對待、分類推進”的方式進行。

①對住房置業(yè)擔保公司，鑒于其具有的融資性擔保業(yè)務屬性，我省利用這次清理規(guī)范時機，將符合規(guī)范條件的住房置業(yè)擔保公司納入融資性擔保行業(yè)進行管理�？紤]到此類公司的歷史由來、業(yè)務特點及實際情況，我們適當下調行業(yè)準入門檻，明確其規(guī)范條件為貨幣資本不少于1億元，且已從事住房置業(yè)貸款擔保業(yè)務。主要步驟為：各公司按自愿原則進行申報，經(jīng)市金融辦初審、省金融辦復核后，對符合條件的公司頒發(fā)《融資性擔保機構經(jīng)營許可證》，核準其住房置業(yè)擔保業(yè)務范圍。對清理規(guī)范期間未申報的公司，市金融辦逐一確認核實后，會同工商部門取消其營業(yè)執(zhí)照名稱中的“擔保”字樣，并取消其住房置業(yè)擔保業(yè)務范圍；同時，由遼寧及大連銀監(jiān)局督促轄內(nèi)銀行機構從9月1日起不得與不符合規(guī)范條件、限期內(nèi)未取得《融資性擔保機構經(jīng)營許可證》的住房置業(yè)擔保等公司開展融資性擔保業(yè)務。

②對真正從事非融資性擔保業(yè)務的公司，規(guī)范其公司名稱及非融資性擔保業(yè)務范圍。主要步驟為：各公司按自愿的原則向市金融辦提交已開展非融擔保業(yè)務的證明材料，由市金融辦鑒別認定后逐一出具《認定意見函》，明確對公司名稱及業(yè)務范圍變更的具體規(guī)范意見，工商部門依據(jù)《認定意見函》規(guī)范公司名稱及業(yè)務范圍：對主營業(yè)務突出，如專門經(jīng)營某一類型（如訴訟保全擔保）業(yè)務的，在公司名稱中標明“訴訟保全擔保”、“工程擔保”等字樣；對經(jīng)營業(yè)務種類較多，難以明確主營業(yè)務的，在名稱中標明“非融資性擔保”字樣。由于目前非融擔保公司沒有統(tǒng)一、明確的業(yè)務范圍稱謂，我們在查閱參考非融擔保行業(yè)相關資料基礎上，初步提出了非融擔保的業(yè)務范圍（目錄），包括：訴訟保全擔保、財產(chǎn)保全擔保、工程履約擔保、工程支付擔保、投標擔保、預付款擔保、尾付款如約償付擔保、原材料賒購擔保、設備分期付款擔保、租賃合同擔保、財政支付擔保、倉儲監(jiān)管擔保、經(jīng)濟合同擔保。市金融辦可根據(jù)公司提交材料在出具的《認定意見函》中明確其經(jīng)營部分或全部非融資性擔保業(yè)務，工商部門依據(jù)《認定意見函》核準其非融擔保業(yè)務范圍。

③其他幾種情形。一是對參加清理規(guī)范但提交材料不符合規(guī)范條件的公司，由工商部門依據(jù)市金融辦出具的具體鑒別認定意見，責令其限期辦理變更登記，取消其公司名稱中的“擔保”字樣及擔保業(yè)務范圍，逾期不辦理的，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。二是對逾期未參加規(guī)范的公司，由市工商部門、市金融辦逐一核查確認，視情節(jié)依法予以處理。三是對未經(jīng)工商注冊登記，即以“擔保公司”名義進行宣傳或從事非融資性擔保業(yè)務的無照經(jīng)營行為，由工商部門依法予以取締。四是對涉嫌從事非法吸收存款、集資詐騙、非法經(jīng)營等違法違規(guī)活動的公司，由相關部門依法予以查處。另外，清理規(guī)范期間，對申請設立非融資性擔保公司的，由工商部門依法予以注冊登記，并按照非融資性擔保公司名稱及業(yè)務范圍要求予以核定。

（三）加強領導，協(xié)調推進

為了確保清理規(guī)范工作能夠有序推進、取得實效，省政府成立了由省金融辦、工商局、住建廳、公安廳、外經(jīng)貿(mào)廳、法制辦、處非辦、人民銀行沈陽分行、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局等10個相關部門組成的全省非融資性擔保公司清理規(guī)范工作協(xié)調小組，負責制定全省開展非融資性擔保公司清理規(guī)范工作實施方案，督促、指導各市按照國家和省有關部署做好清理規(guī)范的組織實施，研究解決清理規(guī)范過程中遇到的重大事項及問題，向國家部際聯(lián)席會議報告清理規(guī)范工作情況。省協(xié)調小組由劉強副省長任組長，上官煒星副秘書長、省金融辦王英主任任副組長，各相關部門1名分管領導任小組成員，辦公室設在省金融辦，省金融辦分管領導兼任辦公室主任。

省金融辦研究提出非融擔保清理規(guī)范工作意見后，由省政府分管秘書長組織召開了各相關單位參加的協(xié)調小組會議，明確成員單位組成及職責分工，對省金融辦提出的清理規(guī)范意見進行研究討論，確定實施方案，并對下步工作進行部署和要求。對各成員單位提出的意見建議，省金融辦予以認真采納并于會后進行了充分的溝通，先后多次與省工商局、銀監(jiān)局等單位就從事非融擔保公司的鑒別認定方式、清理規(guī)范期間的新設機構注冊、督促銀行機構停止與未經(jīng)核準的住房置業(yè)擔保合作等事項進行研究磋商。經(jīng)達成一致意見并逐個單位會簽后，于4月16日以10部門名義向各市政府聯(lián)合下發(fā)了《關于印發(fā)非融資性擔保公司清理規(guī)范工作方案的通知》（遼金辦發(fā)〔201*〕18號），正式在全省啟動清理規(guī)范工作。

根據(jù)省實施方案要求，各市要比照省里做法，相應建立組織領導機制，按照方案明確的部署展開、組織申報、鑒別認定、清理規(guī)范4個階段時間節(jié)點及要求，扎實有序推進各項工作。目前，各市均已啟動此項工作，調查摸底工作已全部完成，確定了清理規(guī)范的對象清單，并結合本地區(qū)實際，研究制定具體的清理規(guī)范實施方案，其中*個市已完成組織領導機制的搭建工作，并已召開協(xié)調會，對有關工作進行部署和要求，*個市正與工商等部門溝通研究，征求對清理規(guī)范方案的意見建議。目前看，沈陽、大連、錦州3個市非融擔保公司數(shù)量較多、清理規(guī)范任務較重，其他各市情況相對較好。下一步，省金融辦將切實履行協(xié)調小組辦公室職責，跟蹤、督促和指導各市加大工作力度，加快清理規(guī)范工作步伐；同時，對清理規(guī)范期間遇到的重大事項及問題，及時報省協(xié)調小組研究解決，確保按照國家的部署和要求保質保量地完成清理規(guī)范工作，為進一步厘清擔保行業(yè)范圍，促進全行業(yè)的健康、規(guī)范發(fā)展奠定堅實基礎。

關于清理規(guī)范中遇到一些困難和問題，在此一并提出，希望從國家層面予以指導、推動和解決。

一是“一邊清理規(guī)范、一邊登記設立”的矛盾比較突出，特別是工商登記制度改革、企業(yè)設立實行認繳制以來，投資擔保公司數(shù)量激增，今年以來我省共新增擔保公司108戶，認繳資本總額35.1億元，但實繳僅4.1億元，占比11.6%，其中零首付出資的公司89戶；同時，這些新設公司出資人地域分布比較集中，其中出資人和法定代表人均為河南籍貫的72戶，占比高達67%。

二是盡管國家8部委出臺的清理規(guī)范工作通知明確地方政府要強化對非融擔保行業(yè)的后續(xù)管理，構建長效機制，但由于缺少相關的法律及政策依據(jù)，特別是在當前簡政放權、轉變作風的背景下，地方政府在實際中很難操作。為此，希望國家層面能夠研究出臺非融擔保行業(yè)的管理辦法，明確管理部門，以便地方政府遵照實行，從而承擔管理責任。

三是盡管住房置業(yè)擔保業(yè)務屬于融資擔保業(yè)務范疇，但其融資擔保機構屬性一直未予明確，長期游離于監(jiān)管之外，執(zhí)行的行業(yè)管理辦法與融資擔保行業(yè)管理辦法存在較大差異。關于是否納入監(jiān)管問題，地方監(jiān)管部門一直在研究，其難點主要在于，一是實收資本較低，二是杠桿率過高，當時監(jiān)管規(guī)定是30倍，但目前已遠突破上限要求，有的甚至達上百倍。這次開展非融擔保清理規(guī)范，如果將該行業(yè)納入監(jiān)管范圍，采取融資擔保監(jiān)管要求很難把握。對此希望國家層面能夠統(tǒng)籌研究，出臺差異化的監(jiān)管政策。

二、融資擔保機構有關情況

在國家部際聯(lián)席會議的正確指導和大力支持下，通過各級監(jiān)管部門的共同努力及相關部門的密切配合，我省融資擔保業(yè)自納入監(jiān)管以來，保持了積極、平穩(wěn)、向上的發(fā)展態(tài)勢，對中小微企業(yè)和地方經(jīng)濟發(fā)展的支持服務作用日益增強。截止4月末，全省共有融資擔保機構411家，其中：法人機構395家，分支機構16家；注冊資本總額459.1億元，平均注冊資本1.16億元，為歷史最高水平，其中2億元以上機構60家，占比15.2%；5億元機構以上11家。1-4月份，全省累計實現(xiàn)融資擔保額246億元，同比多增46億元，同比增長23.6%；4月末，全省在保責任余額948億元，同比增長14.5%；全行業(yè)實現(xiàn)擔保業(yè)務收入3.8億元，同比增長28.2%；累計代償額1.2億元，同比增加0.8億元，累計損失額1萬元，同比減少244萬元；全省融資擔保業(yè)平均放大倍數(shù)2.06倍。

自2009年國家明確將擔保行業(yè)納入監(jiān)管以來，我省認真履行監(jiān)管職責，不斷提升監(jiān)管質量及水平，積極構建了省、市兩級的監(jiān)管組織體系，抓緊出臺各項行業(yè)監(jiān)管制度，奠定堅實的監(jiān)管基礎；按照國家部際聯(lián)席會議關于“控制數(shù)量、提升質量”的要求，持續(xù)提高新設擔保機構市場準入門檻；每年在全省范圍內(nèi)開展現(xiàn)場檢查，嚴肅查處違規(guī)擔保機構，并注重做好非現(xiàn)場監(jiān)管，每年開展許可證年檢，開發(fā)建設了全省統(tǒng)一的監(jiān)管信息系統(tǒng)，組織董、監(jiān)、高及從業(yè)人員資格審核確認；注重加強風險防范，在全省范圍內(nèi)實施擔保機構客戶保證金銀行托管制度，及時發(fā)布風險提示，嚴守風險底線。通過上述監(jiān)管措施，全省擔保行業(yè)規(guī)范性不斷增強，市場秩序和社會認可度明顯提高。在監(jiān)管工作中，我們感覺存在的突出的問題和困難是缺乏有效的風險排查措施和手段。在現(xiàn)場檢查過程中感到，對擔保機構的資金運行缺乏有效的查驗手段，是當前制約監(jiān)管質量和風險防范有效性的突出問題。由于缺少法律授權，無法跟蹤了解擔保機構資金運用真實情況，即使現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)其存在直接放貸等違規(guī)行為，也無法進行及時、有效的延伸調查，導致風險隱患無法真實暴露，給風險的處置化解帶來困難。

下一步，我省將認真落實全國監(jiān)管工作會議精神，在監(jiān)管方面，繼續(xù)抓好現(xiàn)場檢查、許可證年檢、監(jiān)管信息系統(tǒng)運用、高管及從業(yè)人員任職資格審核確認等常規(guī)性工作的同時，推行監(jiān)管分類評級，促進差異化、精細化監(jiān)管。同時，有針對性地加強風險隱患的預判預警，及時提示風險信息，督促、指導擔保機構做好風險應對和處置工作，確保不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險。另外，待國家出臺《融資擔保公司管理條例》后，結合我省實際，抓緊制定出臺《實施細則》及相關配套機制，完善監(jiān)管制度體系。在促進發(fā)展方面，繼續(xù)推進擔保體系建設，支持在金融聚集區(qū)、擔�？瞻卓h域地區(qū)以及重點產(chǎn)業(yè)集群發(fā)起設立擔保機構，鼓勵和引導擔保機構增資擴股。同時，持續(xù)有力地推動銀擔合作，充分發(fā)揮政府部門的組織協(xié)調功能，推動和引導省內(nèi)銀行加強與擔保機構業(yè)務合作，使全省平均擔保放大倍數(shù)分階段提高到3倍以上。另外，支持和推動資本實力較強、經(jīng)營管理規(guī)范的擔保機構利用區(qū)域股權市場、銀行間市場、交易所市場拓展業(yè)務領域，提升盈利能力。

三、再擔保體系建設情況

目前，我省只有東北再擔保遼寧分公司一家再擔保機構，無再擔保法人機構。東北再擔�？偣�司成立于2008年，注冊資本金30億元，是由國家發(fā)改委和原國務院振興東北辦等聯(lián)合發(fā)起，中央財政以及遼、吉、黑、內(nèi)“三省一區(qū)”財政和中國進出口銀行共同出資設立的全國首家政策性區(qū)域再擔保機構，總部設在吉林省長春市，下設遼寧、吉林、黑龍江和內(nèi)蒙古4個分公司。2009年5月，遼寧省財政廳委托遼寧省中小企業(yè)信用擔保中心向東北再擔保出資3億元，2009年7月，遼寧分公司正式成立。

東再遼寧分公司自成立以來，積極履行政策性擔保服務功能，努力推進擔保再擔保業(yè)務；201*年初，省金融辦與東再總公司共同簽署協(xié)議，建立了全面戰(zhàn)略合作關系，通過規(guī)劃先行、政策引導、體系建設、項目推動等舉措，擴展合作領域，創(chuàng)新合作方式，不斷擴大擔保再擔�？傄�(guī)模。截至4月末，東再遼寧分公司累計擔保、再擔保業(yè)務總額超過*億元，其中直保金額*億元，再擔保*億元，在保責任余額*億元，其中直保*億元，再擔保*億元；納入再擔保服務體系擔保機構*家。在做好傳統(tǒng)貸款擔保與再擔保間接融資增信業(yè)務的同時，東再遼寧分公司積極探索開展債券發(fā)行擔保等直接融資增信業(yè)務模式，201*年，東再遼寧分公司聯(lián)合**進出口信用擔保公司為大連旅順建設發(fā)展投資有限公司12億元公司債券共同提供擔保，成為國內(nèi)首支由兩家AA＋級專業(yè)擔保機構共同提供擔保的債券；201*年，為鞍山高新技術產(chǎn)業(yè)投資有限公司9億元公司債發(fā)行提供擔保；今年3月，為國內(nèi)首支城鎮(zhèn)化建設集合債“遼寧沿海經(jīng)濟帶城鎮(zhèn)化建設22億元集合債券”提供了擔保增信服務。東再遼寧分公司債券擔保業(yè)務的開展，為我省擔保行業(yè)拓展直接增信業(yè)務領域開辟了道路，起到了積極的促進作用。

再擔保體系建設一直是我省融資擔保業(yè)發(fā)展的短板，對這一問題，省金融辦多次進行專題研究，201*年專程赴江蘇學習考察江蘇再擔保公司建設的經(jīng)驗和做法，探索組建再擔保法人機構的可行性及組建方案，但由于我省財力緊張等方面原因，尚未取得實質性進展。前不久全國監(jiān)管工作會后，我們將會議主要精神向辦主要領導及省政府進行了匯報，明確了再擔保體系建設是今年國家層面一項重點工作，要設立由政府主導、國有控股的政策性再擔保機構，用政府信用支撐擔保信用，構建行業(yè)風險防線。

下一步，我們將結合我省實際，重點從以下3個方面途徑進行研究和推動：一是積極爭取省政府支持，由省財政適當出資（如2-5億元）作為引導資金，吸引金融機構、省屬國有企業(yè)及社會資本共同參與，創(chuàng)建首期注冊資本10億元規(guī)模，逐年增資至30億元以上的再擔保法人機構。二是支持沈陽、大連聯(lián)合沈陽經(jīng)濟區(qū)、沿海經(jīng)濟帶其他城市并吸引部分社會資金，共同創(chuàng)建注冊資本10億元以上的再擔保法人機構。三是拓展遼寧政融擔保中心業(yè)務范圍，在現(xiàn)有土儲項目擔保業(yè)務進入飽滿、穩(wěn)定狀態(tài)前提下，經(jīng)省政府批準同意，鼓勵各市政府增加注資，并適當引入社會化資本，賦予其再擔保、債券發(fā)行擔保等擔保業(yè)務。在此我們也建議，國家部際聯(lián)席會議能夠以文件形式，向省政府明確再擔保體系建設這一重要任務，并提出相關的部署和要求。另外，繼續(xù)強化東再遼寧分公司功能，引導其突出再擔保主業(yè)，逐步擴大再擔保業(yè)務比重，避免與一般性擔保機構的同質化競爭；省、市金融辦篩選推薦擔保機構與東再遼寧分公司對接，進一步擴大再擔保服務覆蓋面。

四、《融資擔保公司分類監(jiān)管指引》起草進展情況

感謝部際聯(lián)席會議對遼寧省金融辦的充分信任，我辦對參與起草《融資擔保公司分類監(jiān)管指引》工作高度重視，按照全國監(jiān)管工作會議部署及《邀請函》有關要求進行了認真研究，并著手做好各項前期準備工作：

一是成立起草工作小組。為強化工作力量，保證《指引》起草質量，在銀監(jiān)會文主任、樊處長的幫助和協(xié)調下，成立了《融資擔保公司分類監(jiān)管指引》起草工作小組，成員共10人，其中監(jiān)管部門3人：省金融辦趙宏副主任、擔保處張藝處長以及趙黎峰同志；銀監(jiān)部門2人：銀監(jiān)會融資擔保部潘起同志、遼寧銀監(jiān)局徐儉處長；行業(yè)協(xié)會1人：省融資擔保業(yè)協(xié)會叢龍恩副秘書長；擔保機構3人：中國投資擔保有限公司徐捷總監(jiān)、遼寧保誠信用擔保有限公司劉凱副總經(jīng)理、沈陽市中小企業(yè)融資擔保有限責任公司劉征董事長；外部專家1人：聯(lián)合信用管理有限公司劉文良副總裁。起草小組組長由趙宏副主任擔任，辦公室工作由省金融辦擔保處承擔。

二是廣泛搜集相關素材。實施融資擔保公司分類監(jiān)管是轉變監(jiān)管方式、提升監(jiān)管效能的創(chuàng)新舉措，我們深感起草工作責任重大。為此，我們廣泛搜集了銀行、證券、信托等金融領域的成熟制度機制，學習和了解金融領域實行分類監(jiān)管的思路、模式和方法；同時，積極借鑒四川、廣東等地已出臺的擔保分類監(jiān)管相關制度及做法，為下一步的起草工作奠定堅實基礎。

三是制定起草工作方案。按照部際聯(lián)席會議辦公室明確的時間節(jié)點，我們按照“加快進度、保證質量、盡量提前”的原則，計劃將起草工作分為4個階段，具體為：

第一階段（準備階段，6月上旬完成），主要工作內(nèi)容包括：成立起草工作小組，明確小組成員；召開起草工作小組碰頭會，研究討論起草提綱總體框架。

第二階段（調研階段，6月底前完成），主要工作內(nèi)容包括：組織小組成員赴廣東等地考察調研，學習監(jiān)管部門相關經(jīng)驗做法，實地調研擔保機構，進一步完善起草提綱，并對起草工作進行分工。

第三階段（起草階段，8月底前完成），主要工作內(nèi)容包括：起草工作小組成員按分工分頭啟動起草工作，7月底前匯總形成初稿；召開起草工作小組推進會，對形成初稿進行研究討論，提出進一步修改完善的意見。

第四階段（修改完善階段，10月底前完成），主要工作內(nèi)容包括：起草工作小組成員按分工對《指引》初稿進行修改完善，視情召開起草工作小組討論會，對修改后的《指引》做進一步的統(tǒng)籌、修改及完善，爭取10月底年底前提交責任處室。

四是研究形成起草提綱。為了更好適應擔保行業(yè)日益發(fā)展及監(jiān)管工作需求，我省于201*年啟動了監(jiān)管分類評級制度的制訂工作，會同聯(lián)合信用管理公司遼寧分公司研究起草了融資擔保機構監(jiān)管評級《辦法》及《指標體系》兩個制度性文件，形成初稿后，面向各市監(jiān)管部門及部分擔保機構征求了意見建議并先后多次進行反復修改和完善，之后，結合201*年現(xiàn)場檢查工作對擔保機構進行了試評，并將監(jiān)管評級結果與資信評級體系進行了對比分析。受領這次起草任務后，我們擬以我省起草的分類監(jiān)管評級《辦法》及《指標體系》為基礎，通過更加廣泛、深入的調研，集中小組成員集體智慧，對相關內(nèi)容作進一步的豐富和完善，使《分類監(jiān)管指引》具有更強的普適性、操作性和實效性，向部際聯(lián)席會議交上一份滿意的答卷。經(jīng)認真研究，同時參考銀行、信托等行業(yè)的分類監(jiān)管制度規(guī)定，《指引》計劃分為6個部分：

第一章 總則。主要對《指引》作整體性概述。

1、功能。從有利于全面掌握融資擔保行業(yè)運營情況及風險狀況、提高監(jiān)管效率及有效性、促進形成扶優(yōu)限劣正向激勵機制等方面，明確實行分類監(jiān)管的總體功能。

2、適用范圍。明確本《指引》適用的對象和范圍。

第二章 分類評級要素。明確評級的要素及結果分類，初步設計擬涵蓋以下10個方面：

1、資本實力及充足性。主要包括資本金規(guī)模、股東持續(xù)出資能力、股東構成和資本充足性等方面要素。

2、內(nèi)部治理及經(jīng)營場所。主要包括法人治理、組織架構和經(jīng)營場所等方面要素。

3、人力資本。主要包括董事、監(jiān)事、高管人員以及從業(yè)人員綜合素質和從業(yè)人員數(shù)量等方面要素。

4、內(nèi)控制度建立及執(zhí)行。主要包括擔保業(yè)務相關風險控制制度的建立、擔保業(yè)務操作流程的建立、風險控制制度及業(yè)務操作流程的執(zhí)行、財務制度的建立、信息披露制度的建立及執(zhí)行情況等方面要素。

5、擔保業(yè)務開展情況。主要包括經(jīng)營主業(yè)、業(yè)務規(guī)模、放大倍數(shù)、銀擔合作情況等方面要素。

6、擔保資產(chǎn)風險。主要包括擔保代償、損失狀況、集中度風險、關聯(lián)方擔保和風險撥備提取和覆蓋程度等方面要素。

7、資金運作風險管理。主要包括資金用途規(guī)范情況、對外投資規(guī)范情況、委托貸款規(guī)范情況和客戶保證金規(guī)范情況等方面要素。

8、財務分析。主要包括資產(chǎn)流動性、盈利能力、代償能力等方面要素。

9、信用情況。主要包括信用記錄、監(jiān)管記錄和證照年檢情況等方面要素。

10、監(jiān)管工作情況。主要包括許可證管理情況、現(xiàn)場檢查情況、申報審批情況、統(tǒng)計信息報送情況、監(jiān)管信息系統(tǒng)使用和年度報告與資金使用情況等方面要素。

另外，從業(yè)務創(chuàng)新、受到表彰獎勵等方面，設計一定的鼓勵加分項；同時，明確直接評為末級的幾種嚴重違規(guī)情形。

在評級要素的確定方面，我們擬建立以定量指標與定性因素相結合、以定量指標為主的評價體系，盡量減少人為的判斷及分析，能夠予以量化的明確定量指標，不能予以量化的提出定性因素，從而更加客觀地評價擔保機構的實際運營情況。

11、評級結果。評級結果是對參評融資擔保機構各單項要素評級結果的加權匯總，即各單項要素的評價分值分別乘以對應的權重系數(shù)后進行加總，得出綜合評分。加權匯總后的綜合評級分值依據(jù)分值等級區(qū)間，分別對應不同級別的綜合評級結果，滿分100分。初步設想將評級結果劃分為6級（具體可體現(xiàn)為1-6級或A、B、C、D、E、F級或AA、A、BBB級，每個評級等級用“+、-”號微調等形式）。

第三章 評級操作流程。明確分類評級的周期及組織實施的方法步驟。

1、分類評級周期。明確融資擔保機構分類評級的周期（一年），監(jiān)管部門可根據(jù)監(jiān)管周期、融資擔保機構的風險狀況及監(jiān)管資源的配置情況適當調整。

2、分類評級組織實施。明確分類評級工作由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門組織實施，主要步驟包括：信息采集、初評、審核、確定評級結果等環(huán)節(jié)；其中：信息采集、初評由省、市監(jiān)管部門人員與外聘專業(yè)人員組成評級小組實施，并將初評結果提交省監(jiān)管部門，省監(jiān)管部門組織相關市監(jiān)管部門及外聘專家形成專家委員會，負責對初評結果進行審核及最終確定。

3、評級結果反饋。明確向融資擔保機構反饋分類評級結果的時限及方式。

4、異議處理及檔案整理。明確分類評級結果的異議處理、檔案整理等工作內(nèi)容及要求。

第四章 分類評級結果的運用。

1、評級結果的含義。對各分類結果等級從公司總體運營、行業(yè)發(fā)展定位、風險顯現(xiàn)程度等方面予以整體性評價。

2、評級結果的運用。明確對分類評級結果的運用原則：一是作為衡量融資擔保機構綜合運營情況，明確行業(yè)定位，加強正向激勵的重要措施；二是作為監(jiān)管部門對融資擔保機構實施分類監(jiān)管的重要依據(jù)；三是作為深化與銀行開展業(yè)務合作，優(yōu)先給予政策扶持的重要依據(jù)。同時，對不同等級融資擔保機構，明確采取不同的差異化監(jiān)管措施，從而體現(xiàn)扶優(yōu)限劣的正向激勵機制，總體設想是：

一是對評為第一等級的擔保機構，積極支持其做大做強，在減少現(xiàn)場檢查頻率、準予跨區(qū)域經(jīng)營、省內(nèi)設立分支機構、放寬擔保業(yè)務范圍等方面給予傾斜和支持，并優(yōu)先向銀行推薦合作。

二是對評為第二等級的擔保機構，可視情通過加強非現(xiàn)場監(jiān)管的方式，減少現(xiàn)場檢查頻率，準予開展跨區(qū)域經(jīng)營。

三是對評為第三、四等級的擔保機構，適當提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和深度，關注其經(jīng)營態(tài)勢變化，對主要負責人進行約談，督促其加大經(jīng)營管理力度和采取有效治理措施，降低經(jīng)營風險。

四是對評為五、六等級的擔保機構，予以重點監(jiān)管，對存在的違規(guī)問題責令限期改正；整改不到位的，不予通過年檢并適時通報各銀行機構；情節(jié)嚴重的，予以市場勸退或取消業(yè)務資格；同時，通報有關部門不得列入擔保機構風險補償對象。

3、分類評級披露和保密。明確監(jiān)管部門對融資擔保機構分類評級結果的披露范圍和保密要求。

第五章 附則。明確本《指引》的責任部門、啟用時間及其他有關事項。

附件 融資擔保公司分類監(jiān)管評級標準。明確各項評級要素的權重及總分值（包括各項要素項下的子要素權重及分值），以及定量指標的計分標準或定性指標的評分標準。

201*年，我們結合現(xiàn)場檢查對擔保機構進行分類監(jiān)管評級試評后，將評級結果與擔保機構資信評級結果進行了對比分析，全省共有384家法人擔保機構參加了試評，評級等級按AA、A、BBB三檔，并用+、-號調整為六級。參評的384家法人機構中，取得A級以上等級的機構為271戶，占比70%，其中：取得AA等級（含AA-）的機構為64戶，占比17%；取得A等級（含A+）的機構為252戶，占比53%；取得BBB等級（含BBB+）的機構為114戶，占比30%�？偟目�，評級結果分布呈山字形分布，中間等級最為集中，中等偏下等級較少，最高等級最少。

經(jīng)了解，201*年全省有327家擔保機構進行了資信評級，從評級結果分布看，取得A級以上等級的機構為271戶，占比83%，其中：取得AAA等級的機構1戶，占比0.31%；取得AA等級（含AA-、AA+）的機構95戶，占比29%；取得A等級（含A-、A+）的機構175戶，占比54%；BBB等級（含BBB+）及以下的機構56戶，占比17%。

從整體等級劃分來看，兩類評級結果大體相吻合，A級以上機構占比資信評級略高于監(jiān)管評級13個百分點，其中：AAA級資信評級有1戶，監(jiān)管評級為0戶；在AA級區(qū)間，資信評級比監(jiān)管評級高出13個百分點；在A級區(qū)間，資信評級比監(jiān)管評級低12個百分點；同時，64家監(jiān)管評級為AA和AA-的擔保機構其資信評級結果也是AA。由此可看出，資信評級標準總體上要寬松于監(jiān)管評級，監(jiān)管評級在體現(xiàn)機構差異性、區(qū)分度方面要優(yōu)于資信評級。

從評級結構和指標設置來看，兩類評級體系的一級指標（不含扣分項級降級項）均為五大項，除資信評級指標中的“經(jīng)營環(huán)境”指標項目外，其余無明顯差異。在指標分值上，兩類評級體系在資金及財務方面分值基本持平，在風險控制方面分值也相差不大，主要差異體現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營管理和業(yè)務規(guī)模兩個方面；另外，兩個評級體系在分值權重設置方面的側重點也有所不同�？傮w感覺資信評級更加適合于外部評級，而監(jiān)管評級體系更加貼近監(jiān)管工作實際，符合行業(yè)監(jiān)管工作需要。

從評級考察方法的對比及其他因素方面來看，兩個評級體系均采用定量指標與定性因素相結合的方式進行，但監(jiān)管評級的定量指標權重更高，可操作性更強，評級結果更加客觀，而資信評級受分析師人為因素影響更大。

下一步，我們將在深入調研、分析、論證基礎上，不斷完善分類監(jiān)管指標體系及差異化監(jiān)管措施，保質保量完成部際聯(lián)席會議交辦的起草工作任務。

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