第一篇：投資理財(cái)工具介紹

投資理財(cái)工具介紹.txt15成熟的麥子低垂著頭，那是在教我們謙遜；一群螞蟻能抬走大骨頭，那是在教我們團(tuán)結(jié)；溫柔的水滴穿巖石，那是在教我們堅(jiān)韌；蜜蜂在花叢中忙碌，那是在教我們勤勞。1. 銀行存款：

指將資金的使用權(quán)暫時(shí)讓給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一定利息，是最保守的理財(cái)方式。 銀行存款的主要分類(lèi)：

（1）活期儲(chǔ)蓄存款：不確定在存期，可隨時(shí)存取款，存取金額不限。

（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。它是定期儲(chǔ)蓄中最常用的存款類(lèi)型，

（3）零存整取存款：就是每月分筆存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。這種儲(chǔ)蓄有利于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。是積累資金的的首選儲(chǔ)蓄方式。

（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。

（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。

（6）定活兩便存款：就是不約定存期，在取款時(shí)按實(shí)際存期確定利率的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。銀行存款的主要特點(diǎn)：

（1）安全性高：銀行儲(chǔ)蓄在在所有投資品種中最安全的。特別是存款機(jī)構(gòu)是國(guó)營(yíng)銀行，基本上是以國(guó)家的信譽(yù)作擔(dān)保，幾乎沒(méi)有違約風(fēng)險(xiǎn)。

（2）變現(xiàn)性好：所有儲(chǔ)蓄基本上都是可以立即變現(xiàn)的，包括定期存款。雖然定期存款提前支取會(huì)損失掉部分利息收入，但不影響其變現(xiàn)能力。其流動(dòng)性與現(xiàn)金同類(lèi)。

（3）操作簡(jiǎn)易：相對(duì)于其他投資工具，儲(chǔ)蓄的操作非常容易。不管是開(kāi)戶(hù)、存取、銷(xiāo)戶(hù)、以及特殊的業(yè)務(wù)如掛失等，流程都比較簡(jiǎn)易。由于銀行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)比較多，存取業(yè)務(wù)非常方便，特別是atm自助終端，更是隨時(shí)隨地都可辦理

（4）收益較低：相對(duì)其他投資品種，儲(chǔ)蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息稅。這是由它的低風(fēng)險(xiǎn)因素決定的，適合投資第一基本原則，即收益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的

2. 債券

債券是一種表明債券債務(wù)關(guān)系的憑證。證明持有人有按照約定條件向發(fā)行人取得本金和利息的權(quán)利

債券的主要分類(lèi)：

（1）按發(fā)行主體分類(lèi)：國(guó)債、金融債、企業(yè)債。

（2）按券面形式分類(lèi)：

記帳式國(guó)債：指將投資者持有的國(guó)債登記于證券帳戶(hù)中，投資者僅取得手鋸或?qū)�帳單以證實(shí)其所有權(quán)。其特點(diǎn)是：成本低、收益好、安全性好、流通性強(qiáng)。

憑證式國(guó)債：指采用填寫(xiě)“國(guó)庫(kù)券收款憑證”的方式發(fā)行，是以?xún)?chǔ)蓄為目的的個(gè)人投資者理想的投資方式，特點(diǎn)是：安全、方便、收益適中。

債券的主要特點(diǎn)：

（1）償還性：債券一般夠規(guī)定有償還期限，發(fā)行人必須按約定的條件償還本金和利息。

（2）流通性：債券一般都可以在流通市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓�；蛘咄ㄟ^(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押貸款。

（3）安全性：與股票相比債券通常規(guī)定有固定的利率，且與企業(yè)績(jī)效有直接關(guān)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小。

（4）收益性：債券的收益性主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是投資債券可以給投資者帶來(lái)定期或不

定期的利息收入（且債券的利息收入一般高于銀行儲(chǔ)蓄）；二是投資者可以利用債券價(jià)格變動(dòng)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，賺取差價(jià)。

3. 股票

股票是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書(shū)與索取股息的憑票像一般的商品一樣，有價(jià)格，能買(mǎi)賣(mài)，可以作抵押品。股份公司借助發(fā)行股票來(lái)籌集資金,而投資者可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)股票獲取一定的股息收入。

股票的主要特點(diǎn)

（１）權(quán)責(zé)性 ：股票作為產(chǎn)權(quán)或股權(quán)的憑證，是股份的證券表現(xiàn)，代表股東對(duì)發(fā)行股票的公司所擁有的一定權(quán)責(zé)。股東通過(guò)參加股東大會(huì)，行使投票權(quán)來(lái)參與公司經(jīng)營(yíng)管理；股東可憑其所持股票向公司領(lǐng)取股息、參與分紅，并在特定條件下對(duì)公司資產(chǎn)具有索償權(quán)；股東以其所持股份為限對(duì)公司負(fù)責(zé)。股東的權(quán)益與其所持股票占公司股本的比例成正比。（２）時(shí)間性 ：購(gòu)買(mǎi)股票是一項(xiàng)無(wú)確定期限的投資，不允許投資者中途退股。

（３）價(jià)格波動(dòng)性：股票價(jià)格受社會(huì)諸多因素影響，股價(jià)經(jīng)常處于波動(dòng)起伏的狀態(tài)，正是這種波動(dòng)使投資者有可能實(shí)現(xiàn)短期獲利的希望。

（４）投資風(fēng)險(xiǎn)性：股票一經(jīng)買(mǎi)進(jìn)就不能退還本金，股價(jià)的波動(dòng)就意味著持有者的盈虧變化。上市公司的經(jīng)營(yíng)狀況直接影響投資者獲取收益的多少。一旦公司破產(chǎn)清算，首先受到補(bǔ)償?shù)牟皇峭顿Y者，而是債權(quán)人。

（５）流動(dòng)性：股票雖不可退回本金，但流通股卻可以隨意轉(zhuǎn)讓出售或作為抵押品。（６）有限清償責(zé)任：投資者承擔(dān)的責(zé)任僅僅限于購(gòu)買(mǎi)股票的資金，即便是公司破產(chǎn)，投資者也不負(fù)清償債務(wù)的責(zé)任，不會(huì)因此而傾家蕩產(chǎn)，最大損失也就是股票形同廢紙。

4 投資基金

基金是發(fā)行單位以基金證券或份額的形式募集社會(huì)閑散資金，形成一定規(guī)律的信托資產(chǎn)，然后交由專(zhuān)業(yè)的基金管理人管理的運(yùn)營(yíng)，投資于股票、債券、外匯貨幣市場(chǎng)工具等金融投資工具，最終按投資比例分享投資收益。

投資基金的主要分類(lèi)：

（1）封閉式基金：有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易所上市交易，投資者通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)基金單位。

（2）開(kāi)放式基金：基金單位隨時(shí)按凈值贖回，資金量不固定，可再發(fā)行新的基金單位，開(kāi)放式基金代表未來(lái)金融市場(chǎng)的發(fā)展方向，在美國(guó)被稱(chēng)為“第二銀行”

投資基金的主要特點(diǎn)：

（1）分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)聚集大規(guī)模的資金，基金管理公司可以投資于多種不同類(lèi)型的證券，從而達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（2）專(zhuān)業(yè)化管理：基金管理公司聘有贈(zèng)券分析家和資產(chǎn)組合管理專(zhuān)家，他們運(yùn)用自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，創(chuàng)造出優(yōu)異的成績(jī)，既可以是非專(zhuān)業(yè)的投資者輕松地取得投資收益，也可以吸納更多的資金。

（3）降低交易成本：投資基金可以通過(guò)大宗交易的方式進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)，從而節(jié)約經(jīng)紀(jì)人傭金和其他與交易相關(guān)的稅費(fèi)。

（4）買(mǎi)賣(mài)方便，流通性強(qiáng)：投資基金可以方便地在教育所買(mǎi)賣(mài)證券，也可以通過(guò)柜臺(tái)辦理購(gòu)入和贖回。對(duì)封閉式基金可通過(guò)交易所實(shí)時(shí)買(mǎi)賣(mài)。所以它的變現(xiàn)能力非常好。高于定期儲(chǔ)蓄存款、債券。

5．房地產(chǎn)

房地產(chǎn)投資與其他投資形(更多請(qǐng)你搜索：m.hmlawpc.coma集訓(xùn)班特聘講師，國(guó)內(nèi)多家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特聘講師。

美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師、法國(guó)國(guó)立橋路大學(xué)mba、美國(guó)管理會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)（ima）會(huì)員。 10年的職業(yè)講師經(jīng)驗(yàn)，前4年主要講授營(yíng)銷(xiāo)以及質(zhì)量和設(shè)備管理、最近6年主要講授管理會(huì)計(jì)的知識(shí)體系。

成為職業(yè)講師之前有10年世界500強(qiáng)企業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)。

目前致力于管理會(huì)計(jì)的教學(xué)和咨詢(xún)，推動(dòng)管理會(huì)計(jì)在中國(guó)企業(yè)內(nèi)的實(shí)踐，提高國(guó)內(nèi)企業(yè)的決策和管理水平。

具有扎實(shí)而全面的企業(yè)管理理論素養(yǎng)。系統(tǒng)地掌握管理會(huì)計(jì)的理論體系，同時(shí)又熟悉企業(yè)的銷(xiāo)售、生產(chǎn)、采購(gòu)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并將兩者進(jìn)行完美結(jié)合。因此既能為企業(yè)財(cái)務(wù)人士授課，又能為經(jīng)營(yíng)部門(mén)的管理人員授課。

投資理財(cái)顧問(wèn)的業(yè)務(wù)范圍及收費(fèi)方式：

第一、投資銀行為了科學(xué)、準(zhǔn)確、規(guī)范、有序地開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，必須組建咨詢(xún)業(yè)務(wù)

專(zhuān)家委員會(huì)。

第二、要建立金融咨詢(xún)業(yè)務(wù)的資料信息庫(kù)。

第三、要加強(qiáng)對(duì)金融咨詢(xún)業(yè)務(wù)人員的崗位培訓(xùn)。

第四、切忌草率出具咨詢(xún)意見(jiàn)，注意咨詢(xún)結(jié)論的權(quán)威性。

來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)整理 免責(zé)聲明：本文僅限學(xué)習(xí)分享，如產(chǎn)生版權(quán)問(wèn)題，請(qǐng)聯(lián)系我們及時(shí)刪除。

《投資理財(cái)自我介紹》由互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)整理提供,轉(zhuǎn)載分享請(qǐng)保留原作者信息,謝謝!
鏈接地址：http://m.hmlawpc.com/gongwen/356398.html

• 上一篇：護(hù)士一分鐘面試自我介紹
• 下一篇：技術(shù)工程師自我介紹點(diǎn)評(píng)