第一篇：5月信貸超預(yù)期首套房貸利率可7折

5月信貸超預(yù)期首套房貸利率可7折

5月新增信貸超預(yù)期 透露最新政策信號

央行6月11日公布5月信貸數(shù)據(jù)，當(dāng)月人民幣貸款增加7932億元，外幣貸款增加48億美元。這個數(shù)據(jù)明顯高于外界預(yù)期。 "這可以理解為信貸政策正在放松。"多家銀行高管表示，5月信貸樂觀主要有兩大玄機，一則是穩(wěn)增長政策已逐步傳達到信貸領(lǐng)域，國有大行對此支持較多；其二是信貸月末沖刺仍然較為普遍，票據(jù)再次被用于占據(jù)額度。

額度提前使用

5月末，本外幣貸款余額62.31萬億元，同比增長15.4%。人民幣貸款余額58.72萬億元，同比增長15.7%，比上月末高0.3個百分點，比上年同期低1.4個百分點。當(dāng)月人民幣貸款增加7932億元，同比多增2416億元。

"在經(jīng)濟出現(xiàn)下滑跡象時，有關(guān)部門就曾對銀行進行窗口指導(dǎo)，信貸額度總體指標不會放松，但銀行可以提前使用，是為一定程度上的額度放松。"一位股份行高管表示。

另一位股份行行長亦證實，月度額度可以適當(dāng)突破，該行5月信貸新增量就略微突破了額度計劃。

然而，額度"調(diào)劑"后，銀行卻擔(dān)心信貸有效需求不足。但隨著近期穩(wěn)增長政策出臺，商業(yè)銀行信貸投放找到了出口。

解構(gòu)5月近8000億元信貸，其中住戶貸款增加2137億元，其中，短期貸款增加1138億元，中長期貸款增加999億元；非金融企業(yè)及其他部門貸款增加5758億元，其中，短期貸款增加1524億元，中長期貸款增加1699億元，票據(jù)融資增加2320億元。外幣貸款余額5658億美元，同比增長13.6%，當(dāng)月外幣貸款增加48億美元。

可見中長期貸款有一定程度發(fā)力，"股份行中長期企業(yè)貸款5月還未明顯發(fā)力，不少銀行是負增長，但國有大行估計動作相對較快，對大項目已開始支持。"上述股份行高管表示

據(jù)記者了解，一股份行在月末最后一天的放貸量占到當(dāng)月新增貸款量的一半以上，大多投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。這一方面表明基礎(chǔ)設(shè)施項目投入正在大量吸納信貸，同時月末貸款沖刺跡象仍較為明顯。

"這個月額度如果不用，下個月就沒有了，因此銀行會想辦法占住額度。"銀行人士透露。

票據(jù)就是常見的調(diào)劑工具。5月票據(jù)融資增加2320億元，占到了8000億信貸的約三分之一，就是例證。

存款競爭

相對于前兩個月的存款饑餓癥狀，5月存款狀況略有改善，但仍然競爭激烈。

5月末，本外幣存款余額87.84萬億元，同比增長12.2%。人民幣存款余額85.45萬億元，同比增長11.4%，與上月末持平，比上年

同期低5.7個百分點。當(dāng)月人民幣存款增加1.22萬億元，同比多增1143億元。其中，住戶存款增加2262億元，非金融企業(yè)存款增加5515億元，財政性存款增加2652億元。外幣存款余額3776億美元，同比增長57.9%，當(dāng)月外幣存款增加131億美元。

"銀行之間存款競爭仍然很殘酷，6月7日央行公布存款利率上浮區(qū)間后，一些銀行不僅對一年期及以下的存款利率實行上浮，還對一年期以上的存款利率實行上浮，但未來利率肯定進入降息通道，一浮到頂，會明顯加大吸存成本。這表明這些銀行愿意為吸存付出較高成本。"一銀行人士分析。 此外，央行初步統(tǒng)計，201*年5月份社會融資規(guī)模為1.14萬億元，分別比上月和上年同期多1775億元和562億元。其中外幣貸款折合人民幣增加302億元，同比少增540億元；委托貸款增加212億元，同比少增1004億元；信托貸款增加526億元，同比多增346億元；未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增加404億元，同比少增1291億元；企業(yè)債券凈融資1441億元，同比多720億元；非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資184億元，同比少167億元。

5月末，廣義貨幣(m2)余額90.00萬億元，同比增長13.2%，比上月末高0.4個百分點；狹義貨幣(m1)余額27.86萬億元，同比增長

3.5%，比上月末高0.4個百分點；流通中貨幣(m0)余額4.90萬億元，同比增長10.0%，比上月末低0.4個百分點。當(dāng)月凈回籠現(xiàn)金1160億元。(21世紀經(jīng)濟報道)

央行特急文件：首套房貸利率最低可達7折

你的房貸利率是多少?8.5折?基準利率?還是基準利率上浮?實際上，首套房最低7折利率從未取消。

昨天，記者從商業(yè)銀行獲悉，就在這次降息的前一天晚間，央行向各商業(yè)銀行下發(fā)特急文件，要求商業(yè)銀行對個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準利率的0.7倍。

業(yè)內(nèi)人士認為，盡管央行重提7折利率，但隨著利率市場化大門開啟，銀行利潤空間縮小，市民要想享受到7折甚至8折利率將更加不可能。

特急文件重提7折利率

不管8.5折也好，基準利率也罷，很多市民都認為，是201*年4月開始的調(diào)控，導(dǎo)致了首套房貸利率取消7折。

實際上，首套房7折利率就從來沒離開過我們。

據(jù)記者多方了解到，降息當(dāng)天央行向各商業(yè)銀行下發(fā)的"特急"文件，文件號為"銀發(fā)[201*]142號"。

在該文件中，央行稱，"房貸金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間，貸款利率下限由基準利率的0.9倍擴大至0.8倍，個人貸款利率浮動區(qū)間下限仍為基準利率0.7倍。"

這也是時隔兩年后央行重提"7折"房貸。

第二篇：央行特急文件：首套房貸利率最低可達7折

央行特急文件：首套房貸利率最低可達7折

你的房貸利率是多少？8.5折？基準利率？還是基準利率上浮？實際上，首套房最低7折利率從未取消。

昨天，記者從商業(yè)銀行獲悉，就在這次降息的前一天晚間，央行向各商業(yè)銀行下發(fā)特急文件，要求商業(yè)銀行對個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準利率的0.7倍。

業(yè)內(nèi)人士認為，盡管央行重提7折利率，但隨著利率市場化大門開啟，銀行利潤空間縮小，市民要想享受到7折甚至8折利率將更加不可能。

特急文件重提7折利率

不管8.5折也好，基準利率也罷，很多市民都認為，是201*年4月開始的調(diào)控，導(dǎo)致了首套房貸利率取消7折。

實際上，首套房7折利率就從來沒離開過我們。

據(jù)記者多方了解到，降息當(dāng)天央行向各商業(yè)銀行下發(fā)的“特急”文件，文件號為“銀發(fā)

[201*]142號”。

在該文件中，央行稱，“房貸金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間，貸款利率下限由基準利率的0.9倍擴大至0.8倍，個人貸款利率浮動區(qū)間下限仍為基準利率0.7倍。”

這也是時隔兩年后央行重提“7折”房貸。

銀監(jiān)局：“從未說過取消7折房貸”

201*年4月，房地產(chǎn)調(diào)控正式打響。此后，新國十條、國八條等調(diào)控政策相繼出臺。201*年9月，央行和銀監(jiān)局曾聯(lián)合發(fā)文強調(diào)“差別化的住房信貸政策”，即暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款；首套房首付款比例調(diào)整到30%及以上；對貸款購買第二套住房的家庭，嚴格執(zhí)行首付款比例不低于50%、貸款利率不低于基準利率1.1倍的規(guī)定。

此后，各家銀行幾乎在同一時間取消了7折優(yōu)惠，統(tǒng)一對首套房貸最低打8.5折。不過，記者注意到，無論是新國十條還是國八條，只規(guī)定了首套房的首付成數(shù)，而并未對首套房貸利率作出限制，也從未要求首套房利率最低8.5折。

對此，**銀監(jiān)局的解釋是，7折房貸從未取消！

“我們和人民銀行從未發(fā)文廢止過早前的7折優(yōu)惠?底線?，理論上仍可以對首套房貸利率最低打7折。不過，商業(yè)銀行會根據(jù)自身風(fēng)險控制而做出調(diào)整。”

7折房貸不敢隨便打

“理想很豐滿，房貸的現(xiàn)實卻很骨感”，盡管央行和**銀監(jiān)局都稱7折從沒取消，但對于**市民來說，7折利率依舊杳無蹤影。

記者了解到，目前**各商業(yè)銀行房貸利率普遍仍為基準利率，只有少數(shù)銀行可打8.5折。

最早執(zhí)行8.5折利率的中行表示，目前還沒有對首套房利率調(diào)整的計劃，一切都要等總行通知。

我市多數(shù)商業(yè)銀行分析認為，房貸利率不可能下浮，如果存款利率上浮，貸款利率下浮，銀行獲得的利息將更少，導(dǎo)致銀行的利潤縮水。

同時，利率市場化剛剛開啟，銀行必須更加謹慎。

重提7折，是否預(yù)示著房貸松動？

管理層還有兩張牌壓房價，開發(fā)商不敢亂漲價

此輪房地產(chǎn)調(diào)控較之以往成效明顯，關(guān)鍵一點就是持續(xù)收緊的貨幣政策，逼迫開發(fā)商“以價換量”，加緊售房。隨著降息以及在時隔兩年后，央行以特急的文件形式，重提7折，是否預(yù)示著房貸松動？對此，中原地產(chǎn)何偉堅認為，此次央行降息，加上此前連續(xù)降低存款準備金率，預(yù)計將有數(shù)千億元的資金被釋放，相對寬松的貨幣環(huán)境，一定程度上會緩解開發(fā)商資金壓力，刺激購房者入市。

申銀萬國分析師李瑜認為，目前中央對樓市的調(diào)控在政策上不會有所松動，但是微觀上也不排除放松的可能。“之前多個城市在住房公積金貸款方面都有放寬跡象，并且已經(jīng)被默許。”

他進一步表示，此次央行降息，有可能會帶來房價的反彈。但目前管理層手中仍有兩張牌限制著房價的大幅反彈，比如，全國推廣房產(chǎn)稅，上半年包括官方媒體在內(nèi)已多少提及這事兒，另外，住房信息聯(lián)網(wǎng)規(guī)模也遠遠不止第一批的40個城市，規(guī)模的擴大會讓投資需求得到進一步的壓制。

“不過，這還算一個好消息。”魯能新城營銷部經(jīng)理陳勇認為，購房門檻的降低，會刺激價格向上，漲幅不會太大，開發(fā)商都比較謹慎。政策面對樓市沒放松，中央不希望房價大漲

第三篇：深圳銀行7折利率搶房貸 轉(zhuǎn)按揭

深圳銀行7折利率搶房貸轉(zhuǎn)按揭“公開”露面

央行個人住房貸款新政已出臺多日，盡管多數(shù)銀行尚未下發(fā)明確的房貸細則，但是深圳地區(qū)不少銀行對第一套房均采取利率下浮30%的規(guī)定，有的銀行甚至稱即使是個人名下的第二套房亦能享受利率下浮30%的優(yōu)惠。另外，銀行間為了爭奪存量客戶，以前嚴令禁止的轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)也開始“公開”登陸深圳。

利率普遍下浮30%

雖然多數(shù)銀行的房貸新政策細則并沒有出臺，但記者了解到，深圳不少銀行對于第一套房均采取利率下浮30%的規(guī)定，首付兩成。但是對“第一套房”的概念則各有不同。有些銀行為了搶奪客戶資源，不僅模糊第二套房概念，甚至稱即使是個人名下的第二套房亦能享受利率下浮30%的優(yōu)惠。

有銀行信貸部人士告訴記者，現(xiàn)在政策比去年松了，就算是客戶個人名下的第二套房，并且客戶名下第一套房是在該行貸的款，該行對于客戶的第二套房仍可給予利率七折優(yōu)惠。

而之前規(guī)定的?“90平方米”和“144平方米”這兩個門檻，似乎已成為兩個無關(guān)緊要的數(shù)字。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有些銀行確實遵守了這兩個門檻原則，但某些銀行為了吸引更多客戶，已經(jīng)摒棄了這些條件限制。轉(zhuǎn)按揭吸收存量客源

房貸轉(zhuǎn)按揭已被叫停許久，但最近記者發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)按揭在深圳地區(qū)的銀行又開始流行起來了。對于轉(zhuǎn)按揭，銀行并不忌諱，反而有高調(diào)趨勢。記者發(fā)現(xiàn)深圳福田區(qū)某商業(yè)銀行網(wǎng)點就為轉(zhuǎn)按揭打起廣告，稱房貸轉(zhuǎn)到該行，能享受更多的優(yōu)惠。

昨日，記者以客戶身份致電深圳地區(qū)多家銀行，包括招商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等，這些銀行均表示銀行可以為客戶提供轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，并且能提供30%的利率優(yōu)惠。

目前，不少銀行存量客戶一般享受的是利率下浮15%的優(yōu)惠，但是通過轉(zhuǎn)按揭到別的銀行，就可以享受利率下浮30%的優(yōu)惠。一商業(yè)銀行個貸部人士告訴記者，存量客戶一般都是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，爭取這方面的資源對銀行來說很重要。而對于這些客戶而言，通過轉(zhuǎn)按揭能少給利息，這些客戶更傾向這種貸款方式。該個貸部人士告訴記者，他最近已經(jīng)接了好些轉(zhuǎn)按揭的客戶，并且這些客戶均來自同一家銀行，因為這家銀行并沒有給予存量客戶利率優(yōu)惠。

對于銀行間存量客戶的搶奪，光大證券金融分析師金麟有這樣的見解：一些想發(fā)展的小銀行吸收新增貸款較為困難，但是如果大銀行不給存量客戶利率七折優(yōu)惠的話，小銀行就能輕取這些存量客戶，銀行的規(guī)�？己耸沟每蛻魻帄Z成為一種趨勢。?

銀行選擇“客戶為王”

按揭利率的下調(diào)進一步縮小銀行相關(guān)貸款的息差，對于銀行利潤無疑是較大打擊。之前有分析師稱，銀行在利益損失下，不會愿意普遍為客戶提供利率下浮30%的優(yōu)惠。但目前大多數(shù)銀行在競爭壓力下，被迫接受。 招商銀行個貸部人士告訴記者，即使需要做轉(zhuǎn)按揭的房子不是第一套房，轉(zhuǎn)到該行還是能夠享受30%的優(yōu)惠。同時他告訴記者，利率下浮30%是個虧本的生意，并不是每個銀行都愿意這么做，但是他認為在客戶和虧本之間，先選擇客戶。

對于銀行是否虧損的問題，金麟認為，銀行的收益肯定比過去明顯減少，但銀行還是掙錢的，只是比過去少多了。

金麟認為，現(xiàn)在銀行開始接受利率下浮30%說明，中國的市場利率還是高于平均利率水平，所以一旦政策放松，銀行在競爭驅(qū)使下被迫往更低的利率水平轉(zhuǎn)移。他告訴記者，現(xiàn)在銀行只是讓利一部分，它們?nèi)匀挥�利。利率下�?0%或會在各個地區(qū)各銀行中達成一致。

第四篇：渣打銀行率先跟進存量房貸7折優(yōu)惠利率

渣打銀行：率先跟進存量房貸７折優(yōu)惠利率在中資銀行普遍實行存量房貸7折優(yōu)惠利率后，外資銀行也開始跟進。渣打銀行(中國)有限公司19日向記者證實，對于辦理首套普通住房按揭貸款的客戶最高可享受基準利率7折優(yōu)惠，同時，對存量房貸優(yōu)質(zhì)客戶實行7折優(yōu)惠利率，但需要客戶主動提出申請，銀行會對其信用記錄、房產(chǎn)評估情況等進行綜合評審，最終決定利率的優(yōu)惠程度。

花旗銀行19日則表示，客戶存量房貸能否享受7折優(yōu)惠利率要視個案而定，目前并沒有像一些媒體報道的那樣“將客戶存量房貸利率自動轉(zhuǎn)為7折”。匯豐銀行、東亞銀行、恒生銀行等外資銀行則表示尚未跟進7折優(yōu)惠利率。

渣打銀行日前還推出按日計息的房屋按揭貸款產(chǎn)品——“活利貸”，客戶可以靈活利用日常閑置資金獲得保障收益，并可自動縮短還款年限，使客戶更早地結(jié)清貸款。渣打銀行宣稱，這樣的貸款成本，甚至比7折房貸利率還要劃算。

舉例來說，吳小姐貸款100萬元，還款期為25年。除去每月消費及房貸月供外，吳小姐月均能節(jié)余大約3000元�，F(xiàn)行人民幣房屋貸款基準利率為5.94%，對于首套自住房貸款，普通房屋貸款利率下浮30%為4.158%，“活利貸”利率下浮25%為4.455%。按每月等額還款方式計算，每月另增加3000元還款后，總利息約37.6萬元，相比普通房屋貸款節(jié)省近23萬元，還款年限只有21年，相比普通房屋貸款縮短近4年。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委稱，外資銀行跟進7折優(yōu)惠利率很正常，整體來說，個人房貸仍然是銀行間爭搶的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，但外資銀行在個人住房貸款業(yè)務(wù)上所占市場份額很小，其客戶量與中資銀行難以相比，因此其跟進7折優(yōu)惠利率不會對中資銀行造成沖擊。

第五篇：四大行回應(yīng)：暫未取消存量房貸7折利率

四大行回應(yīng)：暫未取消存量房貸7折利率 時間:201*-10-08來源:新華網(wǎng) 作者:admin 點擊:168 次

除了四大行均未下發(fā)關(guān)于調(diào)整存量房貸7折利率的規(guī)定，光大銀行等股份制商業(yè)銀行也同樣沒有傳出調(diào)整優(yōu)惠的消息

新華網(wǎng)北京10月8日電（記者吳雨、劉詩平）近期，關(guān)于存量房貸7折利率將取消的消息甚囂塵上，引起市場普遍關(guān)注。記者8日從工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行獲悉，四大行總行暫未取消存量房貸7折利率，是否會取消7折優(yōu)惠還得依據(jù)當(dāng)時簽訂的房貸合同。

建行房貸部門有關(guān)人士告訴記者，目前總行沒有下發(fā)通知取消利率7折優(yōu)惠。當(dāng)初7折優(yōu)惠是人民銀行規(guī)定的，合同已經(jīng)簽訂，銀行是不可能違背規(guī)定擅自修改的。

取消存量房貸7折優(yōu)惠目前沒想過，更別說具體操作了。一位工行相關(guān)部門人士說。

記者了解到，除了四大行均未下發(fā)關(guān)于調(diào)整存量房貸7折利率的規(guī)定，光大銀行等股份制商業(yè)銀行也同樣沒有傳出調(diào)整優(yōu)惠的消息。目前我們分行還沒有出現(xiàn)一個修改7折優(yōu)惠的合同。光大銀行北京分行的信貸人員告訴記者。

今年以來，銀行流動性壓力加劇，各家銀行都面臨信貸資源配置的考驗。不少人擔(dān)心銀行可能會收縮個貸，不僅提高個人住房貸款門檻，而且調(diào)整存量房貸利率優(yōu)惠。

業(yè)內(nèi)人士測算，按目前銀行7.05%的5年期貸款利率計算，打7折后為4.935%，而5年期存款利率為5.5%，兩者相差0.565%。也就是說，銀行每放出1萬元的房貸，可能就得每年倒貼56.5元。

中國人民大學(xué)財金學(xué)院(公文素材庫m.hmlawpc.com)副院長趙錫軍認為：在目前銀行信貸資金普遍偏緊的情況下，出于強勢地位的銀行有優(yōu)勢與客戶協(xié)商新的信貸優(yōu)惠政策，但對于當(dāng)初的優(yōu)惠房貸首先還是要基于當(dāng)初合同規(guī)定。

農(nóng)行個貸部門相關(guān)人士表示，農(nóng)行總行沒有取消存量房貸7折優(yōu)惠。但各分行簽訂的具體房貸合同不太一樣，得依據(jù)具體合同執(zhí)行。

光大銀行有關(guān)人士告訴記者：我們的個人房貸業(yè)務(wù)政策并未改變，而且房貸的合同都是一次性簽訂的，不存在中間續(xù)簽的這種模式。

業(yè)內(nèi)人士認為，在7折房貸優(yōu)惠利率執(zhí)行的前期合同不會有什么問題，隨著資金逐漸緊張，有些銀行在簽訂合約時可能保留調(diào)整貸款利率優(yōu)惠權(quán)利，或約定了利率優(yōu)惠的有效期限，以便以后能與客戶協(xié)商重新修訂利率優(yōu)惠。

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