今天很高興有這個機會和同志們見面。剛才我看了看，少部分的老總比較熟悉，大部分的老總，是第一次見面。今天這個會，既是一個情況通報會，也是一個民資小貸協(xié)會入會動員會。
從去年開始，民資協(xié)會的會長和秘書長，為了籌備民資小貸協(xié)會，做了大量工作，非常辛苦。今天也算是正兒八經的開始開花結果，當然后面還有其他需要履行的程序，增補理事、換屆選舉等等。
今天從到場參加會議的情況來看，一共是xx家小貸公司，除了個別單位臨時有情況，大部分公司基本到齊，大多數(shù)公司都是老總親自過來參會，這說明大家對成立小貸協(xié)會還是支持的，態(tài)度很積極，這至少是一個成功的開始。
從20xx年開始，中國人民銀行就開始在全國推行小貸公司的試點，小貸公司數(shù)量最多的時候，全國接近上萬家。后來經過一些情況的變化，特別是經濟下行的影響，包括我們小貸公司自身的一些原因，退出了一些公司。目前據(jù)經濟觀察報里面記載，當前還有xxxx多家小貸公司，總體形勢還是比較平穩(wěn)，和當初開始試點的時候相比，勢頭稍稍的有所平緩。這也說明了全國小貸公司的發(fā)展進入了一個瓶頸期。xx市的小貸公司也是一樣，基本和全國的形勢都差不多，目前全市小貸公司，一共是xx家，其中實行牌照管理后，xx家公司持證經營，另外有x家公司暫緩發(fā)放牌照，還有x家公司準備退出。所以今天是邀請了xx家公司參加協(xié)會入會動員會議。目前我市xx家小貸公司注冊資本金總額是xx.x億，平均注冊資本x.xx億，不算多，總資產是xxx.xx億，也不算多。所以我市小貸公司有個特點，資本金規(guī)模比較小，資產規(guī)模也比較小。從去年情況來看，我市的小貸公司，為全市緩解三農和小微企業(yè)貸款難的問題做出了應有的貢獻。我們2020年末（累計）發(fā)放貸款xxx億，這個還是不錯的。但是小貸公司和民資公司相比，目前的民資公司xx家，小貸公司比民資公司多了xx家。但是小貸公司總體運營情況不如民資公司，特別是少部分的小貸公司大面積出現(xiàn)不良，有的高達xx%以上。所以這幾年很多公司到處打官司，主要任務成了催債而不是發(fā)展業(yè)務。小貸公司去年平均的不良率是x.xx%，從這個指標來看，小貸公司下一步需要做的工作，需要規(guī)范的事情還是比較多的。從民資和小貸公司對比可以看出，有沒有協(xié)會還是不一樣的，有協(xié)會至少平時可以起到提醒、督促、交流的作用，沒有協(xié)會就是靠自己孤軍奮戰(zhàn)，也沒人給提醒、提示。所以協(xié)會的重要性是不言而喻的。今天是一個入會動員會，我在此代表監(jiān)管部門建議，各小貸公司在自覺自愿原則的前提下，最好能加入民資小貸協(xié)會。協(xié)會是我們自己的協(xié)會，自己的家。以后有什么好的意見建議，至少能夠有一個地方去傾訴。借這個機會呢，我想跟同志們交流幾點想法，也對下一步民資小貸協(xié)會的工作提出我個人的建議。
協(xié)會成立以后要發(fā)揮作用，發(fā)揮作用主要體現(xiàn)在這幾個方面：
第一是切實發(fā)揮協(xié)會的引領作用，維護好行業(yè)的整體權益。協(xié)會的基本職能就是維護行業(yè)的整體權益，否則成立協(xié)會就沒有太大意義。共同利益如何才算維護好，或者怎么去體現(xiàn)出來?我想有以下幾個方面，一個是協(xié)會要及時和監(jiān)管部門加強溝通交流，及時提出一些好的意見和建議。這個我覺得非常重要。如果協(xié)會一年到頭沒有向監(jiān)管部門提出任何一次有價值的建議，那就屬于協(xié)會的失職。作為協(xié)會基本的職責，這就需要協(xié)會的領導，特別是會長、秘書長要積極組織做好調查研究工作。去各個公司走一走，看一看，去傾聽一下他們的訴求，有什么好的經驗做法，及時的進行總結宣傳推廣，有什么好的意見和建議，及時收集起來，進行分析整理，向監(jiān)管部門及時提出來。不管采納與否，如果經常提，監(jiān)管部門或多或少他就會有印象，在制訂監(jiān)管辦法和出臺新的監(jiān)管政策的時候，他也許會有所采納。舉個例子：過去小貸公司的法律身份問題，得到大家的一致反映。小貸公司也是和銀行差不多啊，也可以放貸，也面臨一個很大的風險，卻還把小貸公司當作一般的公司來看，比如說小貸公司在稅收方面那些待遇、放貸抵質押問題、訴訟問題，沒有和傳統(tǒng)的金融機構享受同等待遇。還有x倍lpr問題，有監(jiān)管部門和各小貸協(xié)會提建議，最后最高法采納了這些提議，才有了后來的小貸公司放貸不受x倍lpr限制。所以說協(xié)會有時候提一些合理化的建立還是很有好處的。
第二方面是要經常組織會員單位進行有益的交流。我們這xx家小貸公司，有做的很好的，但是也有做的很差的。有幾家國資背景的小貸公司做的就很好，業(yè)務拓展的也很快，上百號人鋪天蓋地跑市場，放貸幾十個億，經常給監(jiān)管局打報告向股東借款、銀行借款，這說明他們有業(yè)務需求。但也有的公司好幾年業(yè)務實際上都沒有什么拓展。也有幾家很差的公司，幾乎到了退出的程度。這些成功的經驗和一些不好的做法完全可以在協(xié)會本系統(tǒng)范圍之內進行總結，定期通報一下比較好的小貸公司，包含經營模式、融資方式和業(yè)務模式等。
第三個方面就是要維護好行業(yè)的形象。咱們這個小貸公司，從xx年開始試點，民資公司從xx年底xx年初開始試點，差了七八年。可能是當時小貸公司試點比較早，大家還摸不清思路，想法比較多。那時候監(jiān)管經驗也不足，所以導致很多小貸公司出現(xiàn)了一些非常不好的情況。以致于到現(xiàn)在還解決不好這些問題。這里面很突出的一個問題就是主發(fā)起人在發(fā)起企業(yè)設立的時候，本來自己不符合條件，但是又想去做這個事情。所以就用代持的辦法。另外還有股權變更很隨便，有的變更地址也不打報告。我們小貸公司自身的形象是靠自己來維護的。如果去做一些違規(guī)操作的事，最后破壞的是你自己的形象。
第二大問題我想跟大家交流的就是一定要夯實風險防控基礎，培育行業(yè)合規(guī)文化。不管是哪家公司，特別是我們小貸公司，因為錢都是自己的錢，賠了以后沒人替你去分擔，所以說合規(guī)經營意識一定要深深刻在骨子里面。防護風險要作為第一要務，寧可少掙一點，但千萬別把本金都賠進去了。那么怎么才能做好風險防控呢?我覺得有幾個方面一塊和大家交流一下。一個是要優(yōu)化公司的治理結構。每年分類評級就能看出來確實有少部分的小貸公司做的不夠好，有的是董事長總經理就是一個人干，董事、監(jiān)事也很少，還有董事、監(jiān)事長期不在崗的，最起碼應該做到在其位謀其政吧。按照公司法的要求，董事會監(jiān)事會這些高管設置是有理有據(jù)的。從法律角度來看，就是起一個相互制衡的作用，就是為了防控風險。第二個方面，就是要引導小貸公司打造合規(guī)文化。這個也很重要，就是合規(guī)經營，不要耍小聰明，也不要盲目的去冒風險。整個公司的上上下下，從董事長到每一個員工都要樹立風險防控理念，就是來把風險防控作為第一要務，每一筆貸款，哪怕是x萬塊錢、xxxx塊錢都要經得起合規(guī)檢查。第三個方面，就是防控風險說起來容易，做起來很難，關鍵是要在機制制度上下功夫，去年我們搞培訓的時候，每一個去發(fā)言的老總都有自己公司的一些好的經驗，特別是在風險防控方面，貸前貸中貸后在每一個環(huán)節(jié)都有自己的一套規(guī)章制度，并且能夠嚴格執(zhí)行。他們好的做法，很值得我們一塊去好好學習。
最后一個問題跟大家分享的就是要支持協(xié)會的工作，維護好行業(yè)協(xié)會的形象。主要是有三條：一個是要及時的交納會費，維護形象和支持協(xié)會工作的前提就是按時交納會費。第二個就是要積極參加協(xié)會組織的各項活動，不管是外出參觀調研還是我們內部的交流座談以及其他形式的文化體育活動。希望各個老總們鼓勵我們的職工去積極參與。最后一條是要積極支持協(xié)會工作，需要各小貸公司會員單位要發(fā)揮能動性，為行業(yè)健康發(fā)展積極建言獻策。我覺得這是最重要的一點。希望各位老總對整個監(jiān)管政策、對行業(yè)發(fā)展的前景、對影響業(yè)務發(fā)展以及協(xié)會工作等各相關方面的問題，都可以隨時提出你們的意見和建議，共同為行業(yè)健康發(fā)展貢獻力量。
今天就跟大家交流到這里。謝謝大家！
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