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貸款公司的年終總結(jié)

網(wǎng)站:公文素材庫 | 時間:2019-05-07 14:30:35 | 移動端:貸款公司的年終總結(jié)

  導(dǎo)語:貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準,由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的銀行業(yè)非存款類金融機構(gòu)。以下是貸款公司的年終總結(jié),希望能夠幫助到你們!

  貸款公司的年終總結(jié)一

  自xx年7月6日華商小額貸款有限責(zé)任公司開業(yè)以來,在嘉峪關(guān)市金融辦、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的指導(dǎo)和大力協(xié)助下,在公司領(lǐng)導(dǎo)、公司各位股東的正確領(lǐng)導(dǎo)下,全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標,共同努力取得了令人較為滿意的經(jīng)營業(yè)績,在短時間內(nèi)為公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。 回顧和總結(jié)xx年的工作,現(xiàn)將xx年有關(guān)工作總結(jié)匯報如下:

  一、取得的成績:

  1、學(xué)習(xí)公司的相關(guān)規(guī)章制度、貸款政策及貸款利息政策等。良好的制度是管理一個公司的基礎(chǔ),是公司持續(xù)發(fā)展、穩(wěn)定發(fā)展、長久發(fā)展的保障,是公司的軟實力,它確保我公司業(yè)務(wù)的長久有序發(fā)展。在公司成立初期,我公司就組織制定了《華商小額貸款有限責(zé)任公司規(guī)章制度》。進公司的初期,我認真學(xué)習(xí)了公司的各項規(guī)章制度,懂得了應(yīng)該干什么,明確了工作分工,為我在公司的循章辦事奠定了基礎(chǔ),從而保障了各項工作規(guī)范有序的進行。

  2、半年來,經(jīng)過公司上下一心,一致努力,我公司業(yè)務(wù)經(jīng)營取得了令人相對滿意的經(jīng)營業(yè)績業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn),經(jīng)營效益實現(xiàn)穩(wěn)定。xx年7月至xx年12月,華商小額貸款有限責(zé)任公司累計發(fā)生 業(yè)務(wù)40筆,累計發(fā)放貸款3081萬元,累計利息收入94.9917萬元,已收利息47.0017萬元,應(yīng)收未收利息47.9900萬元。到期貸款收回率90%以上,信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán),經(jīng)營效益較為可觀。在此過程中,我積極配合公司做好貸款相關(guān)工作,遇到辦理房產(chǎn)抵押貸款的客戶,陪同客戶到房管局做好他項權(quán)登記手續(xù)以及后期他項權(quán)證的領(lǐng)取等。

  3、強化風(fēng)險防范,實現(xiàn)經(jīng)營資金的良性循環(huán)。本著寧缺毋濫的原則強化風(fēng)險防范,對每筆貸款,我和公司業(yè)務(wù)人員裴萌舒一起做好貸前調(diào)查工作,親自到客戶的工作地點詢問貸款客戶的真實情況,工資情況,有無負債等,盡量多了解客戶信息,作好調(diào)查后回公司將客戶信息如實匯報給上級領(lǐng)導(dǎo),以便上級對貸款客戶作以初步了解。在貸款中期做好貸款資料,在貸款后期做好對貸款客戶的跟蹤及催收利息等相關(guān)工作。

  二、存在的不足及改進措施:

  1、部分貸款客戶在還本付息上嚴重逾期。自開業(yè)以來,大部分客戶保證了每月20號以前交清利息,到期還本付息,但是同時也出現(xiàn)個別客戶嚴重逾期,例如,貸款客戶康英貸款壹拾萬元,自次月起沒有及時交利息,我公司聯(lián)系客戶時發(fā)現(xiàn)客戶預(yù)留的聯(lián)系方式一直聯(lián)系不到本人及其家人,此后多次聯(lián)系未果,公司也進行了家訪,針對此類類似貸款客戶,我們需進一步加強風(fēng)險防范,做好貸前調(diào)查,摸清客戶的真實負債及償還能力;貸中審查;貸后監(jiān)查,做好對貸款 客戶的跟蹤。對在庫的客戶,也要加強管理,篩選出信用度良好的客戶,以便后期二次貸款的操作。

  2、業(yè)務(wù)模式相對單一,可運營的資金僅限于注冊資本及貸款利息收入,一旦資金都貸出去,公司的業(yè)務(wù)基本就屬于停滯狀態(tài),擔(dān)保貸款發(fā)展不成熟,信用貸款公司也沒有明確的規(guī)定。在今后的工作中需積極開拓嘉酒市場,發(fā)展擔(dān)保貸款。

  3、貸款資金量過于集中。我公司年末統(tǒng)計貸款資金大部分集中在大客戶群體上,大客戶資金運用量大,周轉(zhuǎn)資金量也大,公司資金有限,集中在大客戶群體上放貸的話,就沒辦法開展小額分散業(yè)務(wù),我們需按相關(guān)要求拓展“小額分散業(yè)務(wù)”。

  4、我們與同行交流較少,小額公司在發(fā)展的業(yè)務(wù)的過程中難免遇到有客戶無款可貸或資金空置,我們應(yīng)與同行建立長期的友好合作關(guān)系,互通信息,合理利用好資金。

  對于xx年存在的問題,將予以高度的重視改進并改正,好的方面繼續(xù)發(fā)揚。我們將以飽滿的熱情迎接xx年的到來,據(jù)此作出xx年年度的工作計劃:

  1、做好前廳接待、保持接待廳衛(wèi)生干凈整潔。

  2、做好對貸款客戶的前期調(diào)查,如實了解客戶信息并做以反饋、同時做好對貸款客戶的跟蹤服務(wù)等后期工作。

  3、盡力完成上級領(lǐng)導(dǎo)下發(fā)的任務(wù),并做好一些領(lǐng)導(dǎo)安排的其他臨時性工作。 xx年即將過去,機遇與挑戰(zhàn)并存、風(fēng)險與收益同在的xx年正向我們走來。新的一年,萬象更新,我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志,為實現(xiàn)公司xx年度目標任務(wù)而努力奮斗。

  貸款公司的年終總結(jié)二

  我公司于xx年8月開始籌備,在區(qū)、街道兩級政府的關(guān)心幫助下,在區(qū)發(fā)改局領(lǐng)導(dǎo)的直接指導(dǎo)下,經(jīng)過全體股東的共同努力,xx年3月21日拿到省政府金融辦正式批文,xx年3月25日隆重舉行開業(yè)典禮,對外正式營業(yè),xx年3月27日開始發(fā)放第一筆貸款。在短短的9個多月時間里,我公司全體干部員工按照董事會的工作精神和工作要求,刻苦勤奮、兢兢業(yè)業(yè)工作,完成了各項工作任務(wù),取得良好的經(jīng)營業(yè)績,為公司今后健康持續(xù)發(fā)展,奠定了深厚扎實的基礎(chǔ),F(xiàn)將xx年度工作情況總結(jié)如下:

  一、xx年主要經(jīng)營成果

  我公司全體干部員工團結(jié)一致、齊心協(xié)力,按照董事會的工作精神和工作要求,刻苦勤奮、盡心盡職工作,自xx年3月27日開始發(fā)放第一筆貸款以來,經(jīng)營業(yè)績一季比一季好,取得了良好的經(jīng)營業(yè)績。截止xx年12月底,在經(jīng)營狀況方面:

  累計發(fā)放貸款XX筆,金額XXXX萬元,累計收回XX筆,金額XXXX萬元,年末余額XXXX萬元,筆均余額XXXX萬元,平均利率XX%,資產(chǎn)質(zhì)量狀況總體良好。在財務(wù)狀況方面:實現(xiàn)總收入XXXX萬元,經(jīng)營利潤XXXX萬元,凈利潤XXXX萬元,年化資本回報率XX%。在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面:(金額結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、對象結(jié)構(gòu)、擔(dān)保結(jié)構(gòu)等)(這方面內(nèi)容你們自己填寫)公司成立頭年取得的良好經(jīng)營業(yè)績,使公司在金融行業(yè)競爭激烈的形勢下站穩(wěn)了腳跟,樹立了自身良好形象,贏得了一大批客戶,具備一定的市場競爭力,為公司今后健康持續(xù)發(fā)展,打下了基礎(chǔ),開辟了道路。

  二、xx年度主要工作回顧

  (一)認真細致籌備,力爭公司盡早開業(yè)

  我公司于xx年8月開始籌備,進入xx年,加快各項籌備工作,積極與省政府金融辦等政府部門溝通聯(lián)系,力爭盡快拿到批文,辦理好營業(yè)手續(xù),爭取盡早開業(yè),開展經(jīng)營業(yè)務(wù)。與此同時,加快團隊招募、場地裝修、流程設(shè)計、制度建設(shè)、系統(tǒng)上線等業(yè)務(wù)準備工作,確保拿到正式牌照后,即刻投入到經(jīng)營業(yè)務(wù)上,為公司創(chuàng)造經(jīng)濟效益。在公司籌備工作中,我公司全體干部員工不怕辛苦,不怕疲勞,發(fā)揚頑強拼搏、連續(xù)作戰(zhàn)的精神,放棄節(jié)假日休息,自愿加班加點,夜以繼日、辛勤工作,做好每一項工作,辦好每一件事務(wù),使得公司在xx年3月25日順利開業(yè)。

  (二)明確企業(yè)定位,打造貸款信用品牌

  我公司是xx年度杭州市所批復(fù)的主城區(qū)唯一一家貸款公司,注冊資金2億元人民幣,為了順利發(fā)展業(yè)務(wù),創(chuàng)造良好經(jīng)營效益,經(jīng)過反復(fù)調(diào)查、充分醞釀、精心設(shè)計,明確了企業(yè)定位,為公司今后發(fā)展奠定基礎(chǔ)。一是在業(yè)務(wù)區(qū)域上,追求實際,不好高騖遠,立足拱墅、服務(wù)拱墅;立足小微、服務(wù)“三型”,為拱墅經(jīng)濟社會建設(shè)貢獻力量。二是在服務(wù)理念上,做到“高效,務(wù)實,規(guī)范,穩(wěn)健”,竭誠為中小企業(yè),個體工商戶,城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),努力打造小額貸款行業(yè)的信用品牌。高效就是竭誠為客戶提供最優(yōu)質(zhì)最快捷的服務(wù),簡化貸款手續(xù),想客戶之所想,急客戶之所急,承諾在規(guī)定的工作日內(nèi)辦理完業(yè)務(wù)(一般1-3個工作日);務(wù)實就是具有踏實的工作作風(fēng),切實為每個客戶著想,把客戶的滿意作為工作的追求目標。規(guī)范就是依法合規(guī)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù),嚴格把控每一筆貸款業(yè)務(wù),實實在在讓客戶貸的放心。穩(wěn)健就是堅持合理的貸款利率,以穩(wěn)健的經(jīng)營機制,優(yōu)良的服務(wù)態(tài)度來贏得客戶的口碑。

  (三)廣泛宣傳營銷,擴大公司對外影響

  我公司深刻懂得:作為一家新成立的小貸公司,不為人所知,沒有社會基礎(chǔ),沒有客戶群體,基本是一張白紙,要開展經(jīng)營業(yè)務(wù),必須多渠道宣傳,全方位營銷,擴大公司對外影響,使我公司在拱墅區(qū)家喻戶曉,人人皆知,讓客戶找上門來辦理業(yè)務(wù)。為此,我公司積極投入人力物力,緊鑼密鼓廣泛開展宣傳,全面進行營銷。一是通過短信平臺,向各大企業(yè)聯(lián)盟和協(xié)會廣泛發(fā)布試營業(yè)信息,宣傳公司優(yōu)勢和特色,吸引客戶前來體驗;對前來的客戶熱情接待,詳細介紹情況,回答各種咨詢,給客戶留下深刻的印象,使客戶需要貸款時,能來我公司辦理。二是進市場、進樓宇,發(fā)送宣傳折頁,現(xiàn)場解答客戶咨詢。公司先后派出員工走訪杭州電子市場、大兜路、勝利河美食街、通訊市場、北部軟件園、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園、華源文創(chuàng)園、康華大廈、三里洋鋼貿(mào)市場等小微企業(yè)和個體工商業(yè)主集聚區(qū),廣泛進行融資咨詢、宣傳和需求調(diào)查,讓小微企業(yè)和個體工商業(yè)主熟悉我公司,了解我公司貸款產(chǎn)品,掌握貸款條件和辦理過程,為今后小微企業(yè)和個體工商業(yè)主來我公司辦理貸款業(yè)務(wù)夯實基礎(chǔ)。三是建立公司網(wǎng)站,詳細介紹公司,宣傳公司品牌,接受網(wǎng)上咨詢,努力擴大公司的社會影響,讓大家知道有一個利爾達小額貸款股份有限公司,能夠便捷辦理小額貸款業(yè)務(wù)。在廣泛宣傳營銷,擴大公司對外影響的同時,我公司建立業(yè)務(wù)拓展激勵機制,擬定業(yè)務(wù)推薦獎勵辦法,調(diào)動廣大干部員工發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性,廣泛利用社會資源拓展業(yè)務(wù)。

  (四)加強制度建設(shè),創(chuàng)新設(shè)計貸款產(chǎn)品

  我公司先后完成貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理等業(yè)務(wù)操作制度和責(zé)任追究、檔案管理、內(nèi)部管理等經(jīng)營管理制度15項,切實做到以制度管人管事,確保各項工作制度化和規(guī)范化,為公司健康、持續(xù)發(fā)展提供制度保障。我公司明確經(jīng)營方式,做到靈活組合、注重實效。一是擔(dān)保上,除傳統(tǒng)的抵質(zhì)押、保證外,針對不同客戶主體的資產(chǎn)擺布和經(jīng)營實際,采取有針對性的、綜合的擔(dān)保方式,不拘形式,重在實效。如:股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收房租質(zhì)押、攤位經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、待結(jié)工程款質(zhì)押等等。二是在利率上,做到依法合規(guī),堅持不盲目追求高收益,不變相突破利率上限,實現(xiàn)互利共贏,培育長期合作客戶群。三是在結(jié)構(gòu)上,無論在產(chǎn)業(yè)、行業(yè)上,還是具體客戶上,堅決不壘大戶,堅持分散經(jīng)營,確保行業(yè)風(fēng)險的有效規(guī)避和化解。我公司創(chuàng)新設(shè)計六個貸款產(chǎn)品,分別為個人抵押貸款、分期貸款、股權(quán)質(zhì)押和貸款、過橋貸款、小微企業(yè)流動資金貸款和專業(yè)市場攤位使用權(quán)質(zhì)押和貸款。這些貸款產(chǎn)品的推出,為公司迅速開展經(jīng)營業(yè)務(wù),滿足廣大客戶需要,奠定了堅實的基礎(chǔ)。

  (五)加強學(xué)習(xí)培訓(xùn),提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)

  我公司充分意識到:業(yè)務(wù)能否發(fā)展,取得良好成效,關(guān)鍵在于員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。我公司加強學(xué)習(xí)培訓(xùn),組織員工利用業(yè)余時間學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和監(jiān)管制度,提高員工業(yè)務(wù)拓展能力和風(fēng)險識別能力;組織業(yè)務(wù)骨干赴余杭區(qū)理想小額貸款公司學(xué)習(xí)取經(jīng),做到“他山之石,為我所用”,促進我公司經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展;堅持每周一上午例會制度,回顧一周工作,總結(jié)業(yè)務(wù)進展和工作得失,布置新一周工作,落實工作責(zé)任,促進工作發(fā)展,提高工作效率和工作質(zhì)量。與此同時,加強內(nèi)部管理,完善考核機制,對各崗位人員,嚴格按照崗位責(zé)任制進行考核,客戶經(jīng)理主要依據(jù)其業(yè)務(wù)數(shù)量和資產(chǎn)質(zhì)量以及業(yè)務(wù)素質(zhì)、熟練程度和客戶評價進行考核,審查崗、會計崗及其他崗位主要依據(jù)工作是否及時完成,過程是否流暢、協(xié)調(diào)、快捷進行考核。通過考核,增強干部員工的工作責(zé)任心和工作緊迫感,促進工作效率和工作質(zhì)量的提高。

  (六)積極探索創(chuàng)新,強化優(yōu)化服務(wù)功能

  為強化優(yōu)化服務(wù)功能,促進經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展,我公司積極探索創(chuàng)新,一是與杭城主要信用擔(dān)保機構(gòu)和信用保險機構(gòu)洽談對接,努力探求業(yè)務(wù)合作和產(chǎn)品創(chuàng)新。二是主動與區(qū)科技局、區(qū)金融辦、區(qū)人社局聯(lián)系,積極探索科技型、初創(chuàng)型企業(yè)融資服務(wù)方案。三是通過引進信用擔(dān)保機構(gòu)和信用保險機構(gòu),積極開拓業(yè)務(wù)合作空間和范圍,四是對創(chuàng)新型企業(yè),積極嘗試知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和科技扶持補助資金質(zhì)押等方式。五是建設(shè)公司良好企業(yè)文化,正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的關(guān)系,堅持有所為有所不為,嚴格制度執(zhí)行和流程管控,注重道德風(fēng)險防范,在確保安全運行的基礎(chǔ)上追求效益的穩(wěn)步提升,正確處理服務(wù)客戶和遵章守紀的關(guān)系,竭力維護和提升公司外部形象。

  三、存在主要問題和面臨困難

  xx年,我公司刻苦勤奮、兢兢業(yè)業(yè)工作,雖然取得了良好成績,但還是存在一定的不足問題,一是公司市場競爭力不夠高,相關(guān)制度還有待完善。二是整體隊伍素質(zhì),包括掌握國家金融法律法規(guī)、工作業(yè)務(wù)技能、服務(wù)能力和水平、防范金融風(fēng)險等方面還不能適應(yīng)形勢發(fā)展的需要,特別是客戶經(jīng)理工作能力和服務(wù)水平需要進一步提升。三是貸款結(jié)構(gòu)還不合理,100萬(含100萬)以下貸款占比還不夠高,存在一定潛在的金融風(fēng)險。四是關(guān)注不良操作行為,發(fā)現(xiàn)不良貸款苗頭,及時化解金融風(fēng)險,確保公司資金安全運行等方面工作有待加強。這些存在的不足問題,需要引起高度重視,在今后的工作中切實采取有效措施加以改進和提高。

  四、xx年工作目標和措施

  (一)積極拓展業(yè)務(wù),做大做強企業(yè)

  對我們小貸公司而言,只有積極拓展業(yè)務(wù),做大做強企業(yè),促進經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展,取得良好經(jīng)營效益,才能站穩(wěn)腳跟,得到健康、持續(xù)發(fā)展。我公司xx年要把積極拓展業(yè)務(wù),做大做強企業(yè),放在工作中的重中之重,力爭取得突破,取得比xx年更好的經(jīng)營業(yè)績。一是在積極維護現(xiàn)有客戶和業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,繼續(xù)抓好優(yōu)質(zhì)客戶拓展、儲備工作,要繼續(xù)走進各大產(chǎn)業(yè)園區(qū),篩選客戶,做出樣板,擴大影響,擴大業(yè)務(wù)范圍,促進業(yè)務(wù)增長。二是認真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會日前省銀監(jiān)局、省工商局、省知識產(chǎn)權(quán)局、省版權(quán)局以浙銀監(jiān)(xx)74號聯(lián)合發(fā)文轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》精神,對創(chuàng)新型企業(yè)積極嘗試知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和科技扶持補助資金質(zhì)押等方式,借助利爾達產(chǎn)業(yè)鏈的科技優(yōu)勢,積極為拱墅區(qū)科技型企業(yè)尋求多渠道、全方位的融資途徑,加強與電子、科技行業(yè)企業(yè)的聯(lián)系與合作,打造科技特色小貸公司形象,促進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。三是根據(jù)拱墅區(qū)中小企業(yè),個體工商戶,城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)戶金融需求的實際,進一步創(chuàng)新產(chǎn)品,能夠?qū)邮袌,擴大業(yè)務(wù)觸角,促進經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展。四是加強與國開行、中國銀行等商業(yè)銀行的溝通和聯(lián)系,充分做好各項準備工作,爭取盡早申報銀行融資材料,盡早獲得銀行融資,為經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展奠定資金基礎(chǔ)。通過這四方面工作,做大做強企業(yè),增強公司的市場競爭力,促進經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展,創(chuàng)造良好經(jīng)濟效益。

  (二)加強業(yè)務(wù)培訓(xùn),提升員工綜合素質(zhì)

  我公司要加強對員工的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)和教育,使每個員工努力按照政治強、業(yè)務(wù)精、善管理的復(fù)合型高素質(zhì)的要求對待自己,加強政治理論與業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí),全面提高自己的思想覺悟與業(yè)務(wù)素質(zhì),做到愛崗敬業(yè)、履行職責(zé),吃苦在前,享樂在后,認真做好工作,促進公司發(fā)展。要定期或不定期對員工進行業(yè)務(wù)理論和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn),并將理論學(xué)習(xí)和技能培訓(xùn)納入人才培養(yǎng)的長效機制,開展各類業(yè)務(wù)技能競賽,進一步提高員工業(yè)務(wù)技能。要鼓勵員工持證上崗,鼓勵員工積極參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試、注冊會計師考試等,為各類經(jīng)營業(yè)務(wù)開展,夯實人力資源基礎(chǔ)。

  (三)提升服務(wù)水平,確保獲得客戶滿意

  服務(wù)是銀行的永恒主題,我公司要通過打造服務(wù)亮點,提升市場競爭力,促進經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展。一是精心布置,打造溫馨的優(yōu)良服務(wù)環(huán)境,為客戶提供井然有序、高效快捷的金融服務(wù),增強公司的社會形象,樹立優(yōu)質(zhì)服務(wù)的品牌,努力獲得廣大客戶的滿意。二是要求員工儀容儀表符合規(guī)范,上班著統(tǒng)一工裝,服裝、鞋面應(yīng)保持整齊、清潔,對客戶做到四聲服務(wù):來有迎聲,問有答聲,唱收唱找聲,走有送聲,運用“請、您好、謝謝、再見、對不起”十字用語,顯示我們公司員工的文明禮貌。三是要求員工嚴格遵守公司勞動紀律,按時上班下班,不遲到,不早退;做到不串崗、不聊天、不從事娛樂活動,不做與工作無關(guān)的事,精神飽滿、干勁充沛做好崗位本職工作,提高文明規(guī)范服務(wù)水平,確保讓客戶滿意。

  (四)抓好客戶經(jīng)理,促進經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展

  客戶經(jīng)理是重要的工作崗位,其素質(zhì)好壞直接影響到公司業(yè)務(wù)的發(fā)展和效益的提高。我公司要加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè),組織客戶經(jīng)理認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)操作流程、資本市場知識、公司產(chǎn)品知識以及如何與客戶溝通交流的技巧等等,做到在與客戶的溝通中,當客戶問起貸款產(chǎn)品和其他有關(guān)問題時,能夠快速、正確地答復(fù)客戶的提問,給客戶提供建議和處理方法,用自己的專業(yè)知識構(gòu)架起與客戶溝通的橋梁,促進公司經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展。要求客戶經(jīng)理全面了解客戶,針對不同的客戶,不同的性格和不同的金融服務(wù)需求施以不同的營銷策略,不知疲憊地奔走游說,攻堡壘,守陣地,用自己的執(zhí)著攬住客戶,務(wù)必爭取到客戶,為公司創(chuàng)造更多、更好的經(jīng)濟效益。

  (五)依法合規(guī)經(jīng)營,切實防范金融風(fēng)險

  我公司要加強對員工依法合規(guī)經(jīng)營教育,增強憂患意識,防范產(chǎn)生各類金融風(fēng)險。一是堅決執(zhí)行《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》和省政府辦公廳《關(guān)于深入推進小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關(guān)要求,嚴格自律,主動執(zhí)行,自覺接受各級金融辦對各項業(yè)務(wù)的監(jiān)管,堅持規(guī)范經(jīng)營,立足長遠發(fā)展。二是通過建立內(nèi)部控制體系,健全內(nèi)部控制機制,實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營;增強全體員工遵守合規(guī)習(xí)慣的良好作風(fēng),切實提高風(fēng)險合規(guī)管理能力,杜絕產(chǎn)生金融風(fēng)險,促進我公司科學(xué)發(fā)展、平安發(fā)展。三是強化貸后管理,認真細致做好季度風(fēng)險排查工作,關(guān)注不良操作行為和不良貸款苗頭,及時采取風(fēng)險化解措施,確保公司資金安全運行。

  xx年過去了,進入新的xx年,我公司要認真學(xué)習(xí),努力實踐,按照董事會的工作精神和工作要求,以求真務(wù)實的工作作風(fēng),以創(chuàng)新發(fā)展的工作思路,奮發(fā)努力,攻堅破難,把各項工作提高到一個新的水平,力爭取得優(yōu)異成績,為公司健康、持續(xù)發(fā)展作更大的貢獻。

  貸款公司的年終總結(jié)三

  我公司是經(jīng)四川省人民政府金融辦xx年x月x日批準籌建,xx年x月x日正式開業(yè)。開業(yè)以來,公司嚴格按照有關(guān)規(guī)定積極開展業(yè)務(wù),在市、縣人民政府金融辦、人民銀行的關(guān)心和指導(dǎo)下,在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在公司各位股東的鼎力支持下,全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標,同心同德,開拓創(chuàng)新,取得了較好的經(jīng)營業(yè)績,在短時間內(nèi)為公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。 回顧和總結(jié)公司成立以來的工作,主要有以下幾個方面:

  一、業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn),經(jīng)營效益實現(xiàn)穩(wěn)定。

  開業(yè)以來,經(jīng)過公司上下一致的努力,業(yè)務(wù)經(jīng)營取得了令人相對滿意的經(jīng)營業(yè)績。截止年末累計發(fā)生業(yè)務(wù)xxx筆,累計發(fā)放貸款xxx萬元,累計實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入xxx萬元。上繳各項稅費X萬元,各項成本費用支出X萬元,年末實現(xiàn)凈利潤X萬元。截至年末貸款余額XXXX萬元,到期貸款和利息收回率均為100%,信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán),經(jīng)營效益較為可觀。

  二、建章立制,確保業(yè)務(wù)有序發(fā)展。

  良好的制度管理是一個公司持續(xù)、穩(wěn)定、長久發(fā)展的保障。我公司面對成立時間短、人員結(jié)構(gòu)新、業(yè)務(wù)水平相對較低的不利局面,始終堅持“兩條腿走路”,發(fā)展業(yè)務(wù)的同時不忘各項規(guī)章制度的建設(shè)。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務(wù)規(guī)范運作,在公司成立初期,我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財務(wù)管理辦法》、《安全保衛(wèi)制度》、《印章使用管理規(guī)定》及《貸款審批委員會工作細則》等規(guī)章制度。這些制度辦法的實施,為小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了基礎(chǔ),從而保障了各相工作規(guī)范有序進行。

  三、以抓培訓(xùn)為基礎(chǔ),全面提高從業(yè)人員素質(zhì)。

  公司成立后,我們面對新公司、新人員,缺流程、缺經(jīng)驗的客觀情況,組織全體人員發(fā)揮主觀能動性,加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度,并邀請專業(yè)人員進行信貸、管理、消防安全等相關(guān)知識講座,以盡可能短的時間適應(yīng)工作需要。一是抓好職業(yè)道德培訓(xùn),引導(dǎo)相關(guān)人員端正態(tài)度,明確定位,找準方向,盡快進入工作狀態(tài);二是學(xué)習(xí)理解公司制定的各項規(guī)章制度,并適用到實際工作中;三是抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。鑒于新進人員缺乏相關(guān)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗,有的放矢的開展了信貸知識、財務(wù)知識、法律知識的業(yè)務(wù)培訓(xùn),促使從業(yè)人員在業(yè)務(wù)操作方面盡快適應(yīng)工作需要。

  四、努力開拓市場,用足用好經(jīng)營資金。

  開業(yè)來,公司從領(lǐng)導(dǎo)到員工齊心協(xié)力,利用一切可能的關(guān)系和方式主動營銷,選擇了一批較為理想和相對穩(wěn)定的客戶,為小額貸款公司的后續(xù)和長遠發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。在做好存量資金計劃安排的同時,對即將到期的貸款也按月度實施調(diào)度,進行計劃安排,保證此部分資金占用上的銜接,盡可能降低資金閑臵。同時為擴大經(jīng)營資產(chǎn)規(guī)模,爭取經(jīng)營效益的最大化,公司積極向商業(yè)銀行融資洽談,為公司經(jīng)營的連續(xù)性鋪平道路。

  五、強化風(fēng)險防范,實現(xiàn)經(jīng)營資金的良性循環(huán)。

  本著寧缺毋濫的原則做好市場客戶的選擇,這也是保證貸款資金安全的首要條件,對每一筆貸款均落實好有效擔(dān)保,為貸款的安全提供第二還款來源保障。同時,我們要求業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)過程中嚴格按規(guī)定程序處理,確保所有手續(xù)合法、齊全、有效;谝陨限k法的嚴格執(zhí)行和落實,公司自開業(yè)以來辦理的所有業(yè)務(wù)均未產(chǎn)生不良,也沒有發(fā)生拖欠利息的現(xiàn)象,保證了經(jīng)營資金良好循環(huán)。

  回顧過去,公司的各項工作取得的成績有目共睹:業(yè)務(wù)經(jīng)營方面,市場得到拓展,效益實現(xiàn)穩(wěn)定;內(nèi)部管理和制度建設(shè)逐步走向規(guī)范,在經(jīng)營風(fēng)險控制上得以明顯提高;客戶服務(wù)越來越細致周到,在做到風(fēng)險控制和雙贏的基礎(chǔ)上,為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務(wù)。經(jīng)過開業(yè)以來一段時間的經(jīng)營實踐,各項工作不斷向好,但存在諸多問題亦不可忽視,主要表現(xiàn)在:從業(yè)人員業(yè)務(wù)總體素質(zhì)有待進一步提高;當前存量貸款結(jié)構(gòu)不盡合理,需要逐步調(diào)整;貸后管理相對滯后,風(fēng)險預(yù)警防范有待加強等。

  xxx年主要工作思路

  一、繼續(xù)抓好培訓(xùn)工作,全面提高員工技能水平。

  經(jīng)過開業(yè)以來一段時間多形式的培訓(xùn),公司從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有了很大提高,初步適應(yīng)了業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要,但距要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在對實際問題的把握和處理上認識不夠,層次不深,處理方式不得當,容易產(chǎn)生紕漏等,這就要求我們必須進一步加大培訓(xùn)力度,并保證學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作的連續(xù)性。一是進行業(yè)務(wù)理論與實踐操作結(jié)合的學(xué)習(xí)活動,提高業(yè)務(wù)人員獨立辦理業(yè)務(wù)的操作水平;二是加強職工的職業(yè)道德教育,幫助其樹立愛崗敬業(yè)的人生價值觀,有一個端正的工作態(tài)度和積極向上的精神風(fēng)貌。

  二、努力開拓市場,積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

  為了資金占用和保障經(jīng)營效益,前期在市場客戶的開拓受到諸多客觀因素的限制,使我們的客戶群相對集中,散小客戶占比很低。按照對小額貸款公司客戶結(jié)構(gòu)的要求,我們的貸款客戶結(jié)構(gòu)還不夠合理,這需要進一步開拓市場,盡可能地將公司的客戶結(jié)構(gòu)達到一定要求。

  三、加強風(fēng)險管理,積極挖掘資金潛力,實現(xiàn)經(jīng)營效益最大化。

  有效的風(fēng)險管理是業(yè)務(wù)安全運營和效益實現(xiàn)的保障,要進一步建立和完善貸后管理制度,確保貸款“放得出,收得回”,保證效益。鑒于小額貸款公司經(jīng)營資金來源渠道單一,可用資金額度受限的實際情況,在用足用活自有資金的前提下,進一步向銀行尋求融資支持,對貸款利息收入部分也要充分利用,使公司經(jīng)營資金規(guī)模最大化,確保經(jīng)營效益的穩(wěn)定實現(xiàn)。

  四、合理控制費用支出,降低經(jīng)營成本。

  在保證業(yè)務(wù)正常經(jīng)營和員工待遇的前提下,盡可能降低和控制各項費用支出,對非必要支出部分更是要嚴格管理,教育職工嚴格遵行公司的財務(wù)管理規(guī)定,杜絕堵塞各項跑冒滴漏,以提高股本回報的最大化。

  xx年即將過去,機遇與挑戰(zhàn)并存、風(fēng)險與收益同在的xx年正向我們走來。新的一年,萬象更新,我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志,為實現(xiàn)公司xx年度目標任務(wù)而努力奮斗。

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