銀行(工行)監(jiān)管法學(xué)習(xí)體會(huì)
轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)-
----銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)心得
備受矚目的《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的實(shí)施是完成中國(guó)銀行業(yè)法律體系的重要一步，對(duì)于推進(jìn)我們商業(yè)銀行的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)具有劃時(shí)代的意義。下面就《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡(jiǎn)稱《銀監(jiān)法》)的學(xué)習(xí)進(jìn)行分析。
今年6月，山西銀監(jiān)局組織召開(kāi)了山西銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作推進(jìn)會(huì)，全省掀起學(xué)習(xí)《銀監(jiān)法》的又一輪高潮，作為我國(guó)第一部銀行業(yè)監(jiān)管專(zhuān)門(mén)法律，《銀監(jiān)法》的頒布和實(shí)施意義十分重大。學(xué)習(xí)和貫徹《銀監(jiān)法》，在當(dāng)前應(yīng)把握以下幾點(diǎn)：
《銀監(jiān)法》實(shí)施的意義
一是在監(jiān)管模式上，堅(jiān)持從合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管與合規(guī)性監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變，《銀監(jiān)法》明確了監(jiān)管的審慎性原則，同時(shí)賦予了銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎性規(guī)則的制定權(quán)。規(guī)定了銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)、報(bào)告崗位責(zé)任制度和處置制度，要求銀監(jiān)會(huì)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)、有效處置銀行業(yè)突發(fā)事件，充分防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。除提供對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管或促其重組、整改、撤銷(xiāo)、取締等措施外。還明確定了對(duì)監(jiān)管工作人員和銀行從業(yè)人員玩忽職守以及其他違法、違規(guī)行為的責(zé)任承擔(dān)等處罰措施，加大了責(zé)任追究和問(wèn)責(zé)。上述審慎經(jīng)營(yíng)原則和對(duì)銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告、處置制度的強(qiáng)化，對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管從單一合規(guī)監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變提供了法律支持。二是在監(jiān)管重點(diǎn)上，堅(jiān)持從化解風(fēng)險(xiǎn)為主向著力促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展和提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力轉(zhuǎn)變。《銀監(jiān)法》的立法目的是“促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展”，《銀監(jiān)法》所規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是“促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心”，“銀行業(yè)監(jiān)管管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)能力”。從修改后實(shí)施的《商業(yè)銀行法》看，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)許可的范圍，并預(yù)留了發(fā)展空間。在一定程度上調(diào)整了對(duì)商業(yè)銀行的管制范圍和力度，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更大的創(chuàng)新空間。三是在監(jiān)管視角上，從傳統(tǒng)的國(guó)內(nèi)監(jiān)管向監(jiān)管?chē)?guó)際化轉(zhuǎn)變。廣泛的借鑒了國(guó)際先進(jìn)的監(jiān)管理念和做法，許多法律條款體現(xiàn)了巴塞爾核心原則，集中反映了監(jiān)管視角的國(guó)際化，順應(yīng)了銀行監(jiān)管的世界潮流。四是加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。金融業(yè)是一個(gè)整體，各監(jiān)管部門(mén)既有分工，又有配合。防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)僅靠銀監(jiān)部門(mén)自身的努力是難以湊效的，還必須發(fā)揮財(cái)政和其它金融監(jiān)管部門(mén)的合力。為此，《銀監(jiān)法》規(guī)定了銀監(jiān)機(jī)構(gòu)與人行、財(cái)政部門(mén)等在維護(hù)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行中的協(xié)調(diào)、配合關(guān)系和信息共享機(jī)制。在實(shí)際工作中，我們應(yīng)致力于建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合機(jī)制，既要加強(qiáng)與證券、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門(mén)的溝通合作，又要加強(qiáng)與央行、財(cái)政的協(xié)調(diào)配合，互通有無(wú)，共享信息，形成合力，共同維護(hù)我國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。
《銀監(jiān)法》對(duì)我們的要求
今年以來(lái)，金融案件頻發(fā)，涉案金額和數(shù)量均比以往有所提升，涉案手段更具有多樣性、隱蔽性、分散性，銀行從業(yè)人員牽涉民間借貸、企業(yè)騙貸、中小銀行票據(jù)大案、外資銀行員工違規(guī)買(mǎi)賣(mài)外匯、銀行人員私下收取傭金、違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)等案件層出不窮，對(duì)我們每一個(gè)人都有警示的作用，通過(guò)近階段的學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件的重要原因就是忽視了政策監(jiān)管執(zhí)行的重要性。法律賦予的權(quán)力是履行監(jiān)管職責(zé)的需要，是改進(jìn)監(jiān)管手段的體現(xiàn)。正確運(yùn)用監(jiān)管權(quán)力，能夠增強(qiáng)監(jiān)管權(quán)威，提高監(jiān)管效果，從而實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)�！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》從理念、原則、措施、手段和方法提出了許多新的內(nèi)容，這對(duì)我們提出了更多、更新、更高的要求。我們學(xué)習(xí)貫徹《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施，提高監(jiān)管效率，加強(qiáng)業(yè)務(wù)教育培訓(xùn)，全面提高銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。要把握國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的新趨勢(shì)，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)面臨的實(shí)際情況，按照銀監(jiān)會(huì)提出的現(xiàn)代監(jiān)管理念、新的監(jiān)管目標(biāo)和良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求，進(jìn)行教育培訓(xùn)，使銀行員工真正理解審慎監(jiān)管原則的實(shí)質(zhì)和內(nèi)在要求，更新監(jiān)管理念，熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施的新技術(shù)和新方法。監(jiān)管法規(guī)的執(zhí)行關(guān)鍵在于人。作為支行負(fù)責(zé)人要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀，自覺(jué)抵制腐朽思想的侵蝕，做到警鐘常響，預(yù)防針常打。在日常工作和生活中要抓苗頭，抓責(zé)任落實(shí)，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保政策措施到位。重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程，同時(shí)對(duì)員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥”，做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。我作為支行負(fù)責(zé)人要首先做好學(xué)習(xí)的表率，研究制定學(xué)習(xí)貫徹的具體實(shí)施意見(jiàn)，組織推動(dòng)本支行學(xué)習(xí)宣傳工作，結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，結(jié)合銀行業(yè)監(jiān)管的各項(xiàng)法律、行政法規(guī)，深刻理解各條款，提高學(xué)法、用法、守法和依法監(jiān)管的意識(shí)和水平；指引支行員工積極學(xué)習(xí)監(jiān)管法規(guī)，接受系統(tǒng)金融法律知識(shí)教育，從而更好地為監(jiān)管工作提供支持、保障和服務(wù)。
通過(guò)此次對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，我切實(shí)提高了自身法律意識(shí)，了解了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行法律法規(guī)方面存在的問(wèn)題，我們要學(xué)以致用，比對(duì)現(xiàn)行各項(xiàng)規(guī)章制度及本職工作，開(kāi)展自查自糾，有問(wèn)題的及時(shí)整改處理，從而完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，規(guī)范自身經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
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學(xué)習(xí)《銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)》心得體會(huì)
為全面提高自身的綜合素質(zhì)和法制觀念、法律意識(shí)，更好防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保證我部各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。我充分利用“四法”頒布和實(shí)施的契機(jī)，有針對(duì)性地重點(diǎn)學(xué)習(xí)和貫徹銀行業(yè)“三法”；認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)頒布的文件和規(guī)章；現(xiàn)將學(xué)習(xí)情況匯報(bào)如下：
一是按步驟、分層次的全方位開(kāi)展培訓(xùn)學(xué)習(xí)。自從修改后的《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《行政許可證法》頒布以來(lái)，我從自身實(shí)際出發(fā)，研究制定詳細(xì)的學(xué)習(xí)方案，并采取多種措施確保學(xué)習(xí)效果。從總行到支行、從宣傳到學(xué)習(xí)、從學(xué)習(xí)到考核全方位地對(duì)本部全體職工進(jìn)行系統(tǒng)的法制培訓(xùn)，使全體員工真正做到學(xué)法、懂法、守法、執(zhí)法，全面增強(qiáng)依法治行的意識(shí)和自覺(jué)性。首先，我把銀行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)分發(fā)到各部門(mén)科室和支行，特別是《銀監(jiān)法》、《商業(yè)銀行法》做到全營(yíng)業(yè)部干部員工人手一冊(cè)，做到人人都是制度的執(zhí)行者和貫徹者。其次是結(jié)合創(chuàng)建學(xué)習(xí)型工行和學(xué)習(xí)型機(jī)關(guān)、學(xué)習(xí)型營(yíng)業(yè)部的要求，開(kāi)展學(xué)習(xí)和輔導(dǎo)。每周組織星期二和星期四兩個(gè)晚上進(jìn)行法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和輔導(dǎo)，并安排適當(dāng)時(shí)間進(jìn)行銀行法的問(wèn)題討論活動(dòng)；我部也結(jié)合本部的實(shí)際情況安排適當(dāng)?shù)臅r(shí)間進(jìn)行系統(tǒng)的法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)。在學(xué)習(xí)過(guò)程中，我能認(rèn)真做到先學(xué)一步，率先垂范，為全體員工起好帶頭作用。三是加強(qiáng)考核力度。在學(xué)法的基礎(chǔ)上，為了檢驗(yàn)學(xué)習(xí)的效果，總行在7月份組織了一次《銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)》知識(shí)的考試，我部員工都能進(jìn)行認(rèn)真的準(zhǔn)備和復(fù)習(xí)，考試情況良好，達(dá)到了考試的目的，加強(qiáng)了對(duì)法律法規(guī)知識(shí)的理解和掌握，同時(shí)也為基層行作出了榜樣。我部根據(jù)實(shí)際情況在三季度組織員工進(jìn)行了各種形式的測(cè)試，使員工系統(tǒng)地掌握金融相關(guān)法律規(guī)定，以便更好地履行工作職責(zé)。
二是廣泛開(kāi)展自我教育。法律法規(guī)的能否正確落實(shí)，關(guān)鍵要靠每個(gè)員工能否在心里深處形成一種認(rèn)同感。為了把法律法規(guī)的學(xué)習(xí)活動(dòng)日�；⒔�(jīng)�；倚性陂_(kāi)展大規(guī)模的集體學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的同時(shí)，積極引導(dǎo)員工開(kāi)展自學(xué)和自我教育。我行制定的《員工行為規(guī)范行為手冊(cè)》已經(jīng)成為每個(gè)員工最受歡迎的讀物，我通過(guò)長(zhǎng)期來(lái)的學(xué)習(xí)形成了一種良好的習(xí)慣，那就是時(shí)不時(shí)地要翻一翻制度匯編，查一查自己的工作得失。我甚至隨時(shí)放在案頭或身邊，作為解決問(wèn)題的必備工具。我通過(guò)學(xué)習(xí)，并與本部員工互相交流自己的心得并通過(guò)科室會(huì)議反應(yīng)自己的意見(jiàn)和建議。寫(xiě)學(xué)習(xí)體會(huì)已經(jīng)成為時(shí)下每個(gè)員工的一個(gè)普遍共識(shí)，有的學(xué)習(xí)體會(huì)還在本行的簡(jiǎn)報(bào)上進(jìn)行了刊登，作為員工經(jīng)驗(yàn)交流的范本。通過(guò)交流和自我教育加深了他們對(duì)法律的理解和自我監(jiān)督。學(xué)法、知法、守法、用法，已成為我行員工的自覺(jué)行為。
三是做到學(xué)用結(jié)合。學(xué)法的目的是為了用法，真正做到“學(xué)以致用”。結(jié)合三法的實(shí)施和建立現(xiàn)代企業(yè)制度的需要，我制訂和完善了會(huì)計(jì)方面內(nèi)控制度管理制度并組織全體員工學(xué)習(xí)。并組織員工學(xué)習(xí)典型案例，通過(guò)典型案例剖析，分析違法違紀(jì)、經(jīng)濟(jì)糾紛造成損失的原因，增強(qiáng)員工學(xué)法守法的自覺(jué)性。并根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求，對(duì)每種違規(guī)操作和違法行為制定了相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施，做到有據(jù)可依。通過(guò)各種活動(dòng)的開(kāi)展，在全體員工中形成濃厚的學(xué)習(xí)風(fēng)氣。我部員工積極利用所學(xué)法律知識(shí)為客戶解答不同的業(yè)務(wù)法律問(wèn)題。
四是感恩上帝，是服務(wù)理念升華。每一個(gè)銀行員工都應(yīng)樹(shù)立感恩的理念:感謝客戶給銀行帶來(lái)的利潤(rùn)、效益和業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì),感謝客戶與我結(jié)緣,讓我獲得為他服務(wù)的機(jī)會(huì),使我獲得建功立業(yè)創(chuàng)收的機(jī)會(huì);同時(shí)，也應(yīng)感謝銀行為員工提供展示自我的服務(wù)平臺(tái)。只有樹(shù)立感恩理念常存感激客戶心態(tài)，才能真正從內(nèi)心深處做好規(guī)范化文明服務(wù),才能樹(shù)立“以客戶為中心”的服務(wù)宗旨，才能真正做到用心為客戶服務(wù)，才能真正地服好務(wù)。服務(wù)文化是以服務(wù)價(jià)值觀為核心、以客戶滿意為目標(biāo)、以形成全員共同的價(jià)值認(rèn)知和行為規(guī)范為內(nèi)容的文化。文化建設(shè)不是一蹴而就的事情，要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的沉淀和融合長(zhǎng)成。招商銀行經(jīng)常組織員工開(kāi)展一系列服務(wù)文化灌輸活動(dòng)，促使員工通過(guò)參加這些活動(dòng)建立習(xí)慣性的服務(wù)行為方式。活動(dòng)的內(nèi)容包括系列服務(wù)培訓(xùn)、銀行內(nèi)部的服務(wù)活動(dòng)等。這些活動(dòng)既建樹(shù)了服務(wù)理念，又使員工身體力行其中，培養(yǎng)了服務(wù)意識(shí)，養(yǎng)成了服務(wù)行為習(xí)慣。把服務(wù)要求升華為服務(wù)自覺(jué)，把服務(wù)做法升華為服務(wù)制度，把服務(wù)行為升華為服務(wù)習(xí)慣，把服務(wù)品牌升華為服務(wù)品質(zhì)。讓文化變成員工的行為風(fēng)格，讓服務(wù)核心價(jià)值深入人心，同時(shí)不斷吸收其他行業(yè)、金融同業(yè)的先進(jìn)理念和做法，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的錘煉，使這樣的服務(wù)文化成為員工一致的思想與行動(dòng)。
友情提示：本文中關(guān)于《銀行(工行)監(jiān)管法學(xué)習(xí)體會(huì)》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，銀行(工行)監(jiān)管法學(xué)習(xí)體會(huì)：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。
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