(ATM)責任書

芷江農(nóng)村商業(yè)銀行

自動柜員機（ATM）管理員

：ATM

責任單位：管理責任人（簽字）：管理員（簽字）：操作員（簽字）：年月日

責任書主管單位（公章）

主任簽章：ATM

芷江農(nóng)村商業(yè)銀行自動柜員機（ATM）管理責任書

為切實加強自動柜員機（以下簡稱為ATM）的管理，確保ATM的正常運行和資金安全，促進業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《芷江農(nóng)村信用社自動柜員機管理暫行辦法》的要求，縣聯(lián)社特與信用社管理責任人、ATM管理員和ATM操作員簽定本責任書。

第一條、信用社要充分重視和切實加強對ATM的管理，嚴格執(zhí)行各項ATM管理制度和辦法，對本社轄內(nèi)ATM負全面責任，確保本社轄內(nèi)ATM正常運行。其主要職責有：

1、信用社主任為本社轄內(nèi)ATM的管理責任人。

2、指定專人負責ATM日常維護、管理等工作。（共三人：ATM管理員一人：蒲翠珍，操作員二人：歐陽曉蘭、吳麗云）

3、嚴格按照操作規(guī)程，堅持密碼、鑰匙雙人分管、清機雙人操作、錢賬雙人分管的安全原則。

4、認真做好加鈔、清鈔、日終扎賬、賬務(wù)核對、軟硬件維護等日常管理工作。在ATM服務(wù)時間內(nèi)，根據(jù)ATM交易量及時補充現(xiàn)鈔、現(xiàn)金流水紙及客戶通知單。

5、負責建立ATM管理檔案和登記簿，詳細記載鈔箱加鈔和ATM運行情況、故障處理情況和差錯情況。

6、負責ATM基本維護工作，保持良好的工作環(huán)境，保證ATM機的燈箱照明和正常運行。

7、實行綜合柜員制的網(wǎng)點，分上、下午兩班的ATM網(wǎng)點要明確各班的ATM操作員，嚴格執(zhí)行錢柜鑰匙的交接班制度，并認真做好交接登記。

8、如遇ATM機運行異常或出現(xiàn)故障無法處理，應(yīng)及時上報財務(wù)電腦科處理。

9、ATM廠家的維護人員必須由縣聯(lián)社派人陪同，網(wǎng)點不能直接和ATM廠家聯(lián)系。

10、各裝機網(wǎng)點ATM開通后，在ATM本身無故障的情況下必須保證開機率100%，如有特殊情況，由縣聯(lián)社上報省聯(lián)社批準后方可停機。

第二條、ATM鑰匙和密碼必須實行分管，ATM鑰匙和密碼的管理人員不能交換（即所有密碼應(yīng)由ATM管理員掌握和修改，所有鑰匙由ATM操作員管理），鑰匙移交或更換密碼時必須登記備案，同時將更換后的新密碼和備用鑰匙用信封加蓋網(wǎng)點公章封裝，封裝后交縣聯(lián)社保衛(wèi)科保管。在無特殊情況下，不得隨意調(diào)換人員管理和使用密碼。

第三條、各裝機網(wǎng)點的ATM管理員應(yīng)每天清機一次，以便及時發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。

第四條、各裝機網(wǎng)點應(yīng)設(shè)立“ATM現(xiàn)金登記簿”、“會計出納交接登記簿”、“銀行卡業(yè)務(wù)登記簿”、“ATM故障受理單”。

第五條、根據(jù)ATM機具管理與運行工作要求，ATM管理員和ATM操作員的工作職責如下：

（一）ATM管理員：

1、必須由各裝機網(wǎng)點內(nèi)勤負責人員（或委派會計）擔任。2、負責保管、修改保險庫（鈔箱）的密碼，并將密碼用密碼信封封存，定期更換，嚴防泄密。

3、負責登記ATM的有關(guān)登記簿等。

4、負責ATM交易管理，只能監(jiān)督和協(xié)助不能參與ATM操作員的領(lǐng)現(xiàn)、交現(xiàn)、清款、加鈔等工作。

（二）ATM操作員：

1、負責保管ATM電子柜和保險柜（鈔箱）鑰匙。2、負責ATM庫存現(xiàn)金的清款和加鈔操作。3、負責ATM現(xiàn)金的領(lǐng)用和繳納。

4、負責ATM日常維護、故障處理、吞卡或其他異常情況處理

等。

第六條、如出現(xiàn)ATM鑰匙遺失和密碼泄漏，必須查明事故原因，

根據(jù)情節(jié)嚴重追查相關(guān)責任人員的責任，并將調(diào)查情況作出書面報告上報省聯(lián)社。

第七條、加鈔操作必須嚴格按照“雙人到場，雙人操作”的原則進行。

第八條、ATM機的監(jiān)控設(shè)備管理由當班人員負責，保證每天24小時開機運作，按規(guī)定保管機柜鑰匙。

第九條、負責人對監(jiān)控設(shè)備每日運行情況進行檢查并登記，檢查監(jiān)控設(shè)備運行情況是否正常，錄像資料是否完整、清晰，并進行登記。發(fā)現(xiàn)設(shè)備運行異常，及時向保衛(wèi)部門報告，并登記處理情況。

第十條、處罰

1、各社人員要堅持ATM機的各項管理制度，凡不堅持ATM機的相關(guān)制度，不按規(guī)定操作，影響業(yè)務(wù)正常運行的將追究相關(guān)人員責任。

2、凡發(fā)生ATM案件（事故），通過調(diào)閱回放以往ATM監(jiān)控錄像資料，顯示違規(guī)違章現(xiàn)象已持續(xù)多時，或案件（事故）有預(yù)兆苗頭，而該單位未發(fā)現(xiàn)，或檢查發(fā)現(xiàn)后未及時通報和整改的，須追究相關(guān)檢查人員的責任。

3、ATM金庫房、柜臺內(nèi)、ATM外機這五路監(jiān)控設(shè)備出現(xiàn)無錄像資料或資料不全或出現(xiàn)故障，沒有及時報告保衛(wèi)部門的，視情節(jié)和后果分別追究當班監(jiān)控設(shè)備的操作人員和管理人員的責任。

擴展閱讀：嚴格帶值班制度落實

嚴格帶值班制度落實加強ATM夜間巡查

為了進一步加強全社的ATM安全保衛(wèi)工作，切實加強安全管理，嚴格帶值班制度的落實。11月3日下午，建行山西長治分行潞安支行召開行長辦公會議，對全行行政帶值班工作進行了重新安排，并做出了具體的管理規(guī)定：

一是所屬值班人員在值班時必須在值班室就寢，不得擅離職守，不得擅自調(diào)替班，值班期間原則上不準請假。

二是由帶班領(lǐng)導、值班人員、大堂經(jīng)理、專職保衛(wèi)組成巡查分隊，堅持每天夜間對ATM機巡查不少于一次，并將巡查情況進行登記和簽字確認，對當班情況負責。

三是帶班領(lǐng)導要隨時查崗查哨，加強監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)不在崗和無故不到者，要嚴格按積分管理規(guī)定進行積分處理，不得姑息遷就照顧。

當前，社會上違法分子利用ATM盜取客戶資金越來越猖獗，滄州融信農(nóng)村商業(yè)銀行針對這一問題，采取積極應(yīng)對措施，強化ATM管理，及時規(guī)避風險發(fā)生，確保了客戶資金安全。開通22臺ATM機業(yè)務(wù)10年來連續(xù)運轉(zhuǎn)正常，從未發(fā)生一起涉案案件，維護了農(nóng)村信用社良好的社會聲譽，提高了客戶對農(nóng)信社的忠誠度。在ATM的風險防范管理方面，主要有如下做法：

一、實行一把手負責制，層層簽訂ATM案件防控責任狀

滄州融信農(nóng)村商業(yè)銀行制定出臺《滄州融信農(nóng)村商業(yè)銀行信通卡案件防控責任狀》，ATM管理人員與支行行長、分理處主任簽訂ATM案件防控責任狀，支行行長、分理處主任與總行簽訂責任狀，這樣實行一把手負責制，層層簽訂責任狀，提高大家責任感。二、嚴格落實ATM安檢制度

各ATM營業(yè)網(wǎng)點加強日間巡查工作，嚴格執(zhí)行ATM安檢制度,每日上班前和下班后對ATM進行安全檢查，ATM管理員不定時查看（每日不少于3次）ATM運行情況，重點巡查ATM機周圍是否有不明張貼物，插卡口、出鈔口、密碼鍵盤有無異常，并對巡查情況據(jù)實登記《自動柜員機日查檢查登記簿》。如發(fā)現(xiàn)異常，要求注意保護好現(xiàn)場及時向總行及公安機關(guān)報告。三、建立ATM夜間巡查制度

晚上是犯罪分子利用ATM設(shè)備作案高發(fā)時間，因此滄州融信農(nóng)村商業(yè)銀行高度重視ATM夜間巡查制度。夜間值班的支行安排專人負責夜間巡查ATM設(shè)備是否有異常情況，每晚點至11點作為重點巡查時間段，值班人員要每隔兩個小時巡查機器一次，每晚至少巡查2次，檢查機器周圍是否有異常情況，檢查后據(jù)實登記《自動柜員機日常檢查登記簿》，同時密切關(guān)注在ATM周圍窺視、逗留時間過長的人員。如發(fā)現(xiàn)異常，注意保護好現(xiàn)場及時向總行及公安機關(guān)報告，嚴防犯罪分子在晚間利用ATM設(shè)備進行作案活動。

四、提高ATM監(jiān)控調(diào)閱頻率，由原規(guī)定的按旬調(diào)閱一次改為按日調(diào)閱登記一次每日早晨上班前營業(yè)網(wǎng)點ATM管理員對上一日晚間ATM監(jiān)控進行調(diào)閱回放，查看有無作案跡象，并做好登記，發(fā)現(xiàn)可疑情況迅速上報。各網(wǎng)點ATM管理員隨時觀察監(jiān)控設(shè)備攝錄情況是否正常，確保監(jiān)控24小時正常運轉(zhuǎn)。如發(fā)現(xiàn)設(shè)備運轉(zhuǎn)不正�？呻S時上報總行進行維護。五、加強信通卡安全用卡宣傳力度1、各營業(yè)網(wǎng)點將正確使用自助銀行和自助機具的方法向廣大用卡人進行宣傳，特別是向用卡人廣泛宣傳自助銀行和自助機具在出現(xiàn)異常情況時應(yīng)如何正確處置的方法，提醒客戶加強自我防范意識，謹慎操作。告知客戶在ATM機上操作時，要有強烈的自我保護意識。操作時用手遮住密碼，謹防泄密。注意ATM機周邊的異常情況，一旦發(fā)現(xiàn)異常，立即停止操作，并及時撥打96369客服熱線，必要時還要向公安機關(guān)報案。

2、將我行印制的《河北省農(nóng)村信用社信通卡安全用卡須知》在各營業(yè)網(wǎng)點或農(nóng)村集市上進行發(fā)放宣傳。至201*年下半年以來累計散發(fā)《河北省農(nóng)村信用社信通卡安全用卡須知》一萬份，信通卡宣傳折頁一萬份，銀行卡安全受理手冊五千份。在辦理開卡過程中向客戶宣講信通卡安全用卡知識，要求客戶在卡片背面簽名條上簽名，開通短信業(yè)務(wù)，告知盡量與身份證等相關(guān)證件分開存放，不能將卡、證件、密碼放在一起。

3、在營業(yè)室內(nèi)、ATM旁邊粘貼安全用卡海報。在營業(yè)室內(nèi)和每臺ATM旁邊粘貼ATM操作說明，注意事項，放心用卡、安全支付，走出用卡誤區(qū)、保護銀行卡，注意防范自助銀行欺詐陷阱等宣傳海報。

六、加強ATM案件防范學習

為了提高大家風險防范意識，提高大家風險防范技能，防范案件的發(fā)生，確�？蛻糍Y金安全，滄州融信農(nóng)村商業(yè)銀行每年至少組織兩次大規(guī)模集中培訓，組織各營業(yè)網(wǎng)點負責人、ATM管理員、臨柜人員認真學習ATM案件防范知識，提高了大家的ATM風險防范技能。各網(wǎng)點利用周例會的時間把案件通報的內(nèi)容及時傳達給每位員工，分析犯罪分子作案手段，提高全員的風險防范能力，嚴防案件事故發(fā)生，努力為客戶創(chuàng)造安全的用卡環(huán)境。

銀行應(yīng)建立ATM機日常巡查制度

201*-4-1400:15

前晚8點左右，9名市民銀行卡中的大量現(xiàn)金短時間內(nèi)被劃走，而此時，他們的銀行卡和存折均在自己手中。讓9名受害者驚訝的是，近一周內(nèi)，他們都曾在朝陽區(qū)定福莊西街一個銀行的ATM機提取過現(xiàn)金。（4月7日《京華時報》）

ATM機作為銀行的自助取款設(shè)備，在為銀行客戶提供極大便利的同時，也有效提高了銀行的工作效率，降低了銀行的運營成本。但ATM機也有利有“弊”，近年來更是屢屢被犯罪分子所利用，成為盜取銀行客戶資金的一個重要犯罪平臺，甚至釀出一些轟動全國的大案要案。

每當發(fā)生了利用ATM機盜竊、詐騙的案件，在責任認定上，又往往莫衷一是。以發(fā)生在北京市的這多起案子為例，客戶覺得銀行卡和存折都在自己手里，但存在銀行里的錢卻被取走，銀行肯定要負責任；而銀行又覺得這只是犯罪分子單方面的行為，和自己無關(guān)�？陀^地說，ATM機是由銀行設(shè)立，向自己的客戶提供服務(wù)的金融工具，客戶的資金在ATM機被盜被騙，銀行無論如何難辭其咎。從現(xiàn)實的角度出發(fā)，為了避免利用ATM機犯罪的高發(fā)和頻發(fā)，銀行在現(xiàn)有的安全措施上建立ATM機日常巡查制度，是值得考慮的方向�？v觀犯罪分子利用ATM機作案的種種手段，無非就是偷換銀行卡和復制銀行卡兩種。對于偷換銀行卡，銀行應(yīng)該在ATM機旁給予更加醒目的文字警示，把犯罪分子慣用的手段、伎倆，都給予明確的說明，以期引起所有取款客戶的警惕。對于復制銀行卡，現(xiàn)在最常見的犯罪手段就是在ATM機上安裝攝像頭、復制機等犯罪工具，把客戶的銀行卡卡號和密碼全部偷走。這些犯罪工具，往往極為隱蔽，一般客戶根本發(fā)現(xiàn)不了。這時，銀行的日常巡查制度就可發(fā)揮作用了。

銀行可以派自己的安保人員或技術(shù)人員，每天不定時地對所有ATM機進行巡查，一旦發(fā)現(xiàn)什么異常，就可以及時處理。既然銀行可以把大廳里的安保工作當作一項日常工作制度固定下來，也完全可以把對ATM機的日常巡查工作作為一項工作制度固定下來。這樣，就可以變過去的被動防御為主動出擊，讓犯罪分子反過來防不勝防，有效防止ATM機詐騙的出現(xiàn)。

聯(lián)社營業(yè)部ATM機巡查制度

為保證ATM機正常運行，預(yù)防杜絕ATM機案件風險，特對ATM機巡查工作做以下要求：1.安全員每日至少不少于四次對ATM機進行巡查，營業(yè)開始和中止時必須進行詳細檢查，其他檢查時間由安全員自行決定巡查時間，但每日不得少于四次。

2.正常工作日內(nèi)ATM機檢查巡視工作安全員由大堂經(jīng)理***負責，周末、節(jié)假日安全員由****在安排值日人員時指定，并監(jiān)督ATM機巡查登記本交接，明確責任。

3.ATM機主要檢查內(nèi)容為ATM機周圍是否有異常情況，是否貼有非本行的提示等信息、是否有客戶遺留的取款憑條或者其他信息、出鈔口是否正常、是否有異物，是否有加裝的其他設(shè)備、顯示是否正常等，如果發(fā)現(xiàn)有異常情況應(yīng)該第一時間報告聯(lián)社安全部門并保護現(xiàn)場。

4.ATM機檢查時應(yīng)該仔細認真，采取眼觀、手摸等方式進行，每次檢查不得少于一分鐘，檢查完畢后按照ATM機顯示時間進行巡查登記，嚴禁不檢查隨意登記檢查時間情況發(fā)生。

5.除對ATM機檢查外，安全員應(yīng)對ATM機的衛(wèi)生及ATM機周邊衛(wèi)生進行及時維護，上班第一時間對ATM機進行除塵等維護，保證自助設(shè)備干凈衛(wèi)生。

6.每日下班后ATM機的夜間巡查由營業(yè)部指定兩名距離較近人員進行巡查。

7.凡是不堅持以上制度，每次檢查發(fā)現(xiàn)一次罰款200元，因未檢查造成ATM機發(fā)生案件的追究責任人責任。

8.本規(guī)定由201*年12月1日起開始執(zhí)行。

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