衡山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險資產(chǎn)管理部工作方案

衡山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險管理部

工作方案

按照銀監(jiān)會關(guān)于《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)指引》的要求，根據(jù)省聯(lián)社相關(guān)文件精神，為了全面提升農(nóng)村信用社風(fēng)險控制管理水平，構(gòu)建風(fēng)險管理機制建設(shè)體系，全面預(yù)防和化解資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險，經(jīng)聯(lián)社黨委研究決定，對風(fēng)險資產(chǎn)管理部從原風(fēng)險資產(chǎn)管理到全面風(fēng)險控制管理實施職能轉(zhuǎn)型，為此，特制訂本工作方案。

第一條機構(gòu)、人員設(shè)置

一、聯(lián)社將原風(fēng)險資產(chǎn)管理部更名為風(fēng)險管理部，撤銷原資產(chǎn)管理中心攻堅大隊。定編5人，其中設(shè)經(jīng)理、副經(jīng)理各1名，專職法律顧問一名，內(nèi)勤1名，清收人員1名。

二、根據(jù)工作需要，配備專用車輛1臺。

三、風(fēng)險管理部內(nèi)設(shè)三個工作小組。即訴訟組、資產(chǎn)處置組、內(nèi)勤組，其中：訴訟組由法律顧問負責(zé)，資產(chǎn)處置組由沈雁平負責(zé)，內(nèi)勤組由彭敏負責(zé)。

四、風(fēng)險管理部除1名清收人員指導(dǎo)協(xié)調(diào)資產(chǎn)管理公司清收，按業(yè)績計酬外，其余人員均隸屬于聯(lián)社機關(guān)管理，一切工資、費用概由聯(lián)社負責(zé)。

第二條管理職責(zé)

一、風(fēng)險管理部工作職責(zé)。

1、持續(xù)關(guān)注法律、法規(guī)、準則的最新發(fā)展，正確理解其規(guī)

定，準確把握對自身經(jīng)營的影響，及時為聯(lián)社黨委、經(jīng)營管理層提供合規(guī)建議。

2、主動識別、評估、監(jiān)測、報告和協(xié)助處置全縣農(nóng)村信用社的合規(guī)風(fēng)險。

3、制訂并執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險管理計劃，組織各部門梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程。審核評價內(nèi)部政策、程序和操作規(guī)范的合規(guī)性，適時修訂合規(guī)手冊，內(nèi)部行為準則，使其符合法律、規(guī)則、準則的要求。

4、通過相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險評估和檢查，對已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題和存在的不足，及時按照規(guī)定路線報告，并提出修改建議和擬實施的補救措施。

5、負責(zé)管理全縣農(nóng)村信用社的不良資產(chǎn)，制訂各項不良資產(chǎn)管理制度，依法保護本社債權(quán)不受損失，督促、指導(dǎo)信用社清收、處置不良資產(chǎn)。

6、負責(zé)制訂落實全縣農(nóng)村信用社清收、盤活不良資產(chǎn)任務(wù)，落實清收責(zé)任和不良資產(chǎn)責(zé)任追究，及時做好監(jiān)督與考核。

7、做好風(fēng)險預(yù)警管理。利用聯(lián)社維權(quán)系統(tǒng)，督促信用社提前做好到期貸款、訴訟時效催收預(yù)報預(yù)警。

8、負責(zé)做好全縣農(nóng)村信用社貸款訴訟時效管理，督促及時對到、逾期貸款進行催收和移交，確保時效真實有效。

9、負責(zé)做好全縣農(nóng)村信用社不良貸款依法清收歸口管理，梳理、協(xié)調(diào)好法院關(guān)系，督促加大執(zhí)行力度，為全縣清收不良貸

示創(chuàng)造良好的清收環(huán)境。

10、負責(zé)做好省聯(lián)社、市辦對口部門的報表、統(tǒng)計、資料上報等相關(guān)工作。

11、配合中心做好包片、包點社各項任務(wù)的督辦工作，指導(dǎo)督促包點社全面完成各項工作任務(wù)。

12、完成聯(lián)社交辦的臨時性工作任務(wù)。二、訴訟組的工作職責(zé)。

1、負責(zé)接待做好全縣信用社依法訴訟的案件，一般案件指導(dǎo)各社自行到就近的法庭提取訴訟，將其清收檔案歸口到風(fēng)險管理部入檔保管。

2、做好訴訟案件的受理登記，跟蹤判決，適時申請到社執(zhí)行。

3、負責(zé)全縣農(nóng)村信用社相關(guān)涉法事務(wù)的咨詢、回復(fù)、處理，提供法律服務(wù)。為聯(lián)社重大事項提供法律風(fēng)險決策。

4、完成聯(lián)社及風(fēng)險管理部交辦的臨時性工作任務(wù)。三、處置組的工作職責(zé)。

1、協(xié)助風(fēng)險部經(jīng)理做好全縣農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)管理考核等相關(guān)工作。

2、全面按管原攻堅隊未清收完畢的貸款繼續(xù)清收，盡快熟悉案件情況，督促法院加大執(zhí)行力度，依法清收不良貸款。

3、掌控協(xié)助資產(chǎn)管理公司做好委托清收工作，督促其依規(guī)、依法清收不良貸款。

4、負責(zé)做好法院的協(xié)調(diào)工作，為全縣清收不良貸款創(chuàng)造良好的氛圍。

5、完成風(fēng)險管理部交辦的其他臨時性工作任務(wù)。

第三條工作方案

一、日常工作管理。

1、原風(fēng)險資產(chǎn)管理部車輛，統(tǒng)一交由聯(lián)社綜合信息部管理，優(yōu)先用于風(fēng)險管理部的清收、處置不良資產(chǎn)，車輛維修、保險、油料由綜合信息部按聯(lián)社車輛管理規(guī)定辦理。

2、信用社需要依法清收的新案件，原則上由信用社自行聯(lián)系就近法庭提取訴訟，將案卷材料報風(fēng)險管理部備案存檔，執(zhí)結(jié)銷案。各社要按月填報訴訟案件情況統(tǒng)計表，便于風(fēng)險資產(chǎn)管理部統(tǒng)計匯總掌握情況。

3、信用社原已上劃借據(jù)交風(fēng)險管理部清收未畢的貸款，按以下方式處理：①對未進入法律程序的全部下劃到信用社自行清收。②對已立案未出判決書的繼續(xù)由風(fēng)險部跟蹤出判決書。③對已出判決書未申請執(zhí)行的亦可由信用社自行申請法院執(zhí)行清收。④對已經(jīng)進入執(zhí)行程序而未執(zhí)結(jié)的老案件，信用社同意自行清收的可以退回給信用社清收。⑤信用社自愿繼續(xù)由風(fēng)險部清收的風(fēng)險部仍可繼續(xù)清收。

4、對新案金額在100萬元以上的案件，原則上可交由風(fēng)險管理部清收，但其清收費用由委托社實報實銷。

二、費用管理。

1、風(fēng)險管理部從201*年1月1日起所收回的貸款本息一律不計提任何費用，但委托社必須承擔(dān)應(yīng)交納法院的訴訟費、辦案補助（出判決書每案300元），和執(zhí)行實際支出費用。

2、因依法清收所需開支的費用按聯(lián)社財務(wù)制度規(guī)定實報實銷。由所收回本息受益的社承擔(dān)(風(fēng)險管理部不負責(zé)墊付)。

3、湖南財富資產(chǎn)公司在合同期內(nèi)清收回的本息，仍按原規(guī)定執(zhí)行。

4、風(fēng)險管理部收回的貸款本息，如按規(guī)定應(yīng)當計付清收手續(xù)費的，則應(yīng)按“誰收回，誰受益”的原則，由受益社支付給風(fēng)險管理部的清收人，信用社不得再重復(fù)支付清收手續(xù)費。

三、其它管理。以聯(lián)社規(guī)定的科室考核辦法進行統(tǒng)一考核。四、特別獎勵。

為了充分調(diào)動全體員工清收不良貸款積極性，對清收不良貸款有特別貢獻的聯(lián)社可給予特別貢獻獎。即收回單筆金額在20萬元以上，借款時間在201*年底以前的，可以根據(jù)收回難度適當給予1-10%的特別貢獻獎。

二0一一年一月十一日

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衡山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社收貸攻堅隊工作方案

為了加強全縣農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)處置清收力度,提高處置清收效力，優(yōu)質(zhì)高效的完成不良貸款“雙降”任務(wù)，根據(jù)省聯(lián)社相關(guān)文件精神，按照“專職隊伍、專業(yè)清收、專門管理、專項考核”的原則，結(jié)合我縣實際，經(jīng)聯(lián)社研究，特制訂本工作方案。

一、機構(gòu)及人員設(shè)置。

1、全縣設(shè)立三個收貸攻堅隊（以下簡稱攻堅隊），即攻堅一隊、攻堅二隊，攻堅三隊，每隊設(shè)編2-3人，其中隊長1人，隊員1-2人。隸屬不良資產(chǎn)管理部管理。

2、攻堅隊員在全縣信用社副主任和信貸員隊伍中公開竟聘選撥，要求具備以下條件：

（1）、年齡在28歲以上50歲以下，且從事信貸專業(yè)5年以上工作經(jīng)驗、身體健康、的男性信貸員。有駕照有車（或可以購車）優(yōu)先。

（2）、近三年年度工作考核合格、完成崗位的各項工作任務(wù)，能獨立開展工作。

（3）、精通信貸業(yè)務(wù)、經(jīng)驗豐富、能吃苦耐勞、具有較強的關(guān)系協(xié)調(diào)能力。

（4）、熟悉相關(guān)法律、原則性強、敢于碰硬、好學(xué)上進。有

相關(guān)依法清收經(jīng)驗的優(yōu)先。

二、攻堅隊的工作職責(zé)。

1、負責(zé)片內(nèi)信用社不良貸款、風(fēng)險資產(chǎn)、置換資產(chǎn)的依法清收和盤活。指導(dǎo)轄內(nèi)信用社處置清收不良貸款。

2、協(xié)助不良資產(chǎn)管理部管理該片信用社的不良資產(chǎn)維權(quán)，破產(chǎn)改制企業(yè)的債權(quán)維護及清收。

3、協(xié)助不良資產(chǎn)管理部做好該片信用社抵貸資產(chǎn)接收、處置的調(diào)查、審批和處置工作。

4、對口做好法院相關(guān)庭局的協(xié)調(diào)工作，加大依法清收力度。5、負責(zé)協(xié)助資產(chǎn)管理公司做好不良貸款按規(guī)合法清收。6、做好不良資產(chǎn)管理部交辦的其它臨時性工作任務(wù)。三、清收工作目標

攻堅隊的清收盤活任務(wù)原則上按人平清收本金100萬元、利息35萬元。即清收盤活本息810萬元，其中本金600萬元，利息210萬元。具體到隊為攻堅一隊清收本金200萬元、利息70萬元，合計270萬元。攻堅二隊清收本金200萬元、利息70萬元，合計270萬元。攻堅三隊清收本金200萬元，利息70萬元，合計270萬元。

四、業(yè)務(wù)操作與管理〈一〉、業(yè)務(wù)分工。

1、攻堅一隊管轄糖鋪、萱州、賀家、店門、祝融、師古、興城、長江、宋橋、沙泉、福田、望峰、嶺坡等十三個信用社不良貸款的盤活清收。

2、攻堅二隊管轄永和、城關(guān)、白果、長青、江東、貫塘、新橋、貫底、馬跡、東湖、營業(yè)部等十一個社部不良貸款的盤活清收。

3、攻堅三隊專門協(xié)助、指導(dǎo)湖南財富資產(chǎn)管理公司依法合規(guī)清收貸款，和管理實施內(nèi)部員工承包清收不良貸款。

4、不良資產(chǎn)管理部可根據(jù)信用社的要求及個案情況指定攻堅隊受理，不受上述區(qū)域的限制。

5、凡遇有個案被信用社因攻堅隊怠于清收而投訴二次的由不良資產(chǎn)管理部另指定攻堅隊清收。

〈二〉、案件的受理

1.案件的受理：凡信用社需交攻堅隊清收的貸款，將原始借據(jù)原件，最后一次催收單原件，檔案資料復(fù)印件，一并上交不良資產(chǎn)管理部，訴訟案件需同時預(yù)交法院50％的訴訟費和300元辦案實際支出費用（以上費用均由法院收取，其中300元由攻堅隊代收交辦案庭室）。

2、不良資產(chǎn)管理部內(nèi)勤接到信用社上報的材料后，先按規(guī)定審查，對10萬元（含）以上大額和201*年（含）以后形成的不良貸款，交由部門經(jīng)理按規(guī)定做好法律審查，對需落實責(zé)任追

究的，由不良資產(chǎn)管理部出具法律審查意見書，移送相關(guān)部門追究責(zé)任后再將借據(jù)做好上劃處理，錄入維權(quán)系統(tǒng)打印申請受理案件申請表、案件流程表，資料建立案卷，移交攻堅隊清收�！慈�〉、攻堅隊清收貸款范圍。

1、原已交不良資產(chǎn)管理部清收未清收完畢的所有貸款。2、信用社二年未收動本息的貸款可由攻堅隊提取清收。3、信用社所有需要依法清收的貸款和需要委托清收的貸款。4、信用社已由人民銀行票據(jù)置換的貸款、抵債資產(chǎn)，呆帳核銷貸款。

5、凡信用社所有需要依法清收的貸款必須統(tǒng)一歸口由攻堅隊依法清收。

〈四〉、資金管理。不良資產(chǎn)管理部在營業(yè)部設(shè)立獨立帳戶，各隊所收貸款本息，統(tǒng)一交不良資產(chǎn)管理部專戶管理，各隊不得私設(shè)帳戶和將公款存入私人帳戶，所有公款必須即時存入專用帳戶，收款憑證日期必須與存款回單日期一致，超過二天按挪用資金處理。每月20日為交帳日，對當月無業(yè)績交帳的隊每次罰款500元。

五、工資費用的籌措與管理

〈一〉、工資管理。攻堅隊員的工資按基本工資、績效工資、獎勵工資三塊進行考核計發(fā)。實行上不封頂、下保底的原則執(zhí)行。

1、基本工資。按聯(lián)社山信聯(lián)發(fā)（201*）2號文件規(guī)定的員工基本工資按月由聯(lián)社統(tǒng)一計發(fā)。其它福利待遇（含三金）與聯(lián)社機關(guān)人員同等，由聯(lián)社按規(guī)支付。

2、績效工資、獎勵工資。按收回本息的比例提取清收費用，按“比例管理、包干使用、考核計發(fā)”的原則執(zhí)行。

3、績效工資、獎勵工資按崗位系數(shù)分配工資，攻堅隊長執(zhí)行信用社副主任工資系數(shù)1.5，隊員執(zhí)行信貸員工資系數(shù)1.2。

〈二〉、費用提取標準。

攻堅隊收回不良貸款按照貸款五級分類的風(fēng)險類型，按以下標準計提清收手續(xù)費。

1、盤活不良貸款，重新確定債權(quán)債務(wù),完善擔(dān)保抵押手續(xù)按現(xiàn)行信貸管理辦法與貸款程序轉(zhuǎn)化為正常貸款的按保全盤活利息的10％計提清收手續(xù)費。

2、現(xiàn)金收回正常、關(guān)注、次級類貸款本金按2%，利息20%提取清收手續(xù)費。

3、現(xiàn)金收回可疑類貸款本金按3％，利息30%提取清收手續(xù)費。

4、現(xiàn)金收回損失類貸款本金按4%，利息40%提取清收手續(xù)費。

5、現(xiàn)金收回央行票據(jù)置換貸款、已核銷呆帳貸款按本息30%計提清收手續(xù)費。

6、現(xiàn)金收回破產(chǎn)改制企業(yè)貸款（未置換的）按本息10%計

提清收手續(xù)費。

7、收回利息超過月息9‰部份按五五分成。

8、攻堅隊現(xiàn)金收回已失訴訟時效貸款、內(nèi)部員工承包清收的貸款最高可參照資產(chǎn)管理公司清收的計費標準計提清收手續(xù)費。

9、收回貸款的占用形態(tài)劃分標準按該貸款上交時信用社信貸系統(tǒng)五級分類的占用形態(tài)確定。

〈三〉、費用的管理使用。

1、攻堅隊計提的清收手續(xù)費，實行收、支兩條線，按月報帳，由不良資產(chǎn)管理部提供收貸、收息憑證復(fù)印件或信用社的證明，開具計費清單，交分管領(lǐng)導(dǎo)審核報理事長審批后由財務(wù)核算部統(tǒng)一計提和管理。

2、攻堅隊的費用開支按聯(lián)社機關(guān)財務(wù)管理規(guī)定由不良資產(chǎn)管理部經(jīng)理核實，報聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)審批列支。

3、攻堅隊按規(guī)定比例提取的費用，由不良資產(chǎn)管理部設(shè)專帳、專戶管理。

4、攻堅隊計提的費用分別按照管理費10%、績效工資40%、辦公費用30%、獎勵基金20%比例實行包干使用，辦公費用超支的在工資基金內(nèi)例支。

（1）管理費。攻堅隊按收費總額的10%提取上劃不良資產(chǎn)管理部，由不良資產(chǎn)管理部用于攻堅隊的會議費、招待費、業(yè)務(wù)協(xié)

調(diào)費、電腦維護費等，結(jié)余留用。

（2）績效工資。按攻堅隊收費總額的40%提取，用于攻堅隊人員績效工資，由不良資產(chǎn)管理部另行制訂《攻堅隊目標管理考核辦法》考核，與清收任務(wù)、業(yè)務(wù)管理等全額掛鉤，實行上不封頂，下不保底。

（3）辦公費用。按攻堅隊收費總額的30%提取辦公費用，用于攻堅隊清收中的辦公費、差旅費、郵電費、招待費、交通工具等開支，結(jié)余留用。

（4）獎勵基金。按攻堅隊收費總額的20%提取獎勵基金，其中法院的辦案補助占15%、攻堅隊人員獎勵工資5%，由攻堅隊提取上劃不良資產(chǎn)管理部專戶管理使用。攻堅隊人員的獎勱工資按《攻堅隊目標管理考核辦法》考核計發(fā)。

〈四〉、攻堅隊與信用社費用列支的有關(guān)規(guī)定。

訴訟、執(zhí)行相關(guān)費用負擔(dān)劃分。凡依法清收案件在未進入執(zhí)行程序（以執(zhí)行通知書送達日為準）以前的予交訴訟費、差旅費、鑒定費、公告費由信用社據(jù)實例支或墊交；凡進入執(zhí)行程序（執(zhí)行通知書送達后）以后的一切費用開支全部由攻堅隊負擔(dān)。資產(chǎn)盤活、破產(chǎn)改制等未計提費用的一切費用開支據(jù)實例支。

以上方案從201*年6月1日起執(zhí)行，以前相關(guān)規(guī)定與本方案有矛盾的以本方案為準。

二0一一年五月二十二日

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