信用社合規(guī)文化建設(shè)

淺議農(nóng)村信用社如何加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化是企業(yè)文化的重要組成內(nèi)容，在農(nóng)村信用社積極倡導(dǎo)和開展合規(guī)文化建設(shè)，對(duì)農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。因此，實(shí)現(xiàn)合規(guī)文化建設(shè)，除在思想上真正認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化在農(nóng)村信用社改革發(fā)展中的重要作用外，關(guān)鍵在于如何在農(nóng)村信用社改革發(fā)展實(shí)踐中進(jìn)一步執(zhí)行。

合規(guī)文化建設(shè)的核心內(nèi)容是合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作。把學(xué)法、知法、懂法，認(rèn)真學(xué)習(xí)規(guī)章制度、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度作為農(nóng)村信用社干部員工職業(yè)操守教育的中心內(nèi)容，是合規(guī)文化建設(shè)過程中必須執(zhí)行并始終堅(jiān)持的重要環(huán)節(jié)。知之不從則為過，不知而為非過也。因此，在干部員工中牢固樹立合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值和主動(dòng)合規(guī)的意識(shí)，增強(qiáng)貫徹執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性和主動(dòng)性，促使領(lǐng)導(dǎo)干部依法決策、合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，各崗位員工按章辦事非常必要且意義重大。

在執(zhí)行法律法規(guī)中措施要到位。隨著我國(guó)金融體制改革的加快，各項(xiàng)規(guī)章制度和法律法規(guī)的不斷完善，應(yīng)該說依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的環(huán)境已經(jīng)建立，但在我們的實(shí)際工作中仍然存在著執(zhí)行制度不到位的情況，甚至出現(xiàn)了這樣或那樣的違規(guī)違紀(jì)問題，教訓(xùn)是慘痛的。這就要求各窗口經(jīng)營(yíng)單位、每個(gè)員工真正把落實(shí)和執(zhí)行制度貫穿到工作的各個(gè)環(huán)節(jié)上。同時(shí)要認(rèn)真解決基層窗口經(jīng)營(yíng)單位各項(xiàng)規(guī)章制度和法律法規(guī)的貫徹落實(shí)不平衡的問題。金融是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，每個(gè)環(huán)節(jié)，每位員工都必須認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程和操作程序辦理業(yè)務(wù)。積極打造和創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型組織”和“知識(shí)型員工”，這對(duì)于提高金融行業(yè)窗口單位整體隊(duì)伍素質(zhì)，建設(shè)合規(guī)文化意義重大。各信用社領(lǐng)導(dǎo)干部要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害，不斷提高自身素質(zhì)和執(zhí)行能力。特別是要以能力建設(shè)為核心，以培養(yǎng)各級(jí)各類各層次人才為主線，開展多層次、多渠道、多形式的員工培訓(xùn)，根據(jù)不同層次、崗位需求制定不同的培訓(xùn)方案，設(shè)計(jì)培訓(xùn)方式方法，操作、營(yíng)銷、管理崗位人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的培訓(xùn)和新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新技能以及高管人員培訓(xùn)，應(yīng)結(jié)合各單位的實(shí)際情況科學(xué)而定，并做好培訓(xùn)測(cè)驗(yàn)和后評(píng)價(jià)工作，提高培訓(xùn)效果。要通過各種培訓(xùn)，不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，爭(zhēng)做合規(guī)文化建設(shè)的踐行者尤為重要。真正形成一級(jí)抓一級(jí)，一級(jí)帶一級(jí)，一級(jí)促一級(jí)，層層抓落實(shí)的工作格局，員工素質(zhì)提高了，工作環(huán)境改善了，客戶才能滿意。愛崗敬業(yè)、遵章守紀(jì)、奮發(fā)有為，廣大干部員工只有把合規(guī)文化貫穿到每個(gè)工作崗位，不斷增強(qiáng)全員抵御和防控風(fēng)險(xiǎn)能力的自覺性，才能促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展，就一定能夠極大地調(diào)動(dòng)員工的工作熱情和積極性。嚴(yán)格遵守“十字”行風(fēng)，以先進(jìn)的科技手段為支撐，堅(jiān)持以客戶為中心，積極構(gòu)筑先進(jìn)的服務(wù)文化，全面提升規(guī)范化服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益和社會(huì)效益的共同提高。努力打造一流的“服務(wù)型銀行”，做到視覺形象統(tǒng)一、服務(wù)環(huán)境規(guī)范、激勵(lì)機(jī)制科學(xué)、考核評(píng)價(jià)公正、監(jiān)督檢查到位、培訓(xùn)力度管理、典型事跡引路。要增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，根據(jù)職能分工和崗位特點(diǎn)，明確目標(biāo)，細(xì)化職責(zé)，優(yōu)化流程，完善制度，確保各級(jí)行相關(guān)組織體系順暢。同時(shí)要立足區(qū)域特點(diǎn)制定產(chǎn)品創(chuàng)新規(guī)劃和開發(fā)計(jì)劃，不斷提高自我創(chuàng)新能力，使合規(guī)文化建設(shè)真正在實(shí)際工作中發(fā)揮巨大能量，全面提升金融行業(yè)窗口服務(wù)社會(huì)良好形象。淺談農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的重點(diǎn)

一、合規(guī)文化建設(shè)的重要意義

合規(guī)文化建設(shè)這一理念的提出要追溯到201*年4月，當(dāng)時(shí)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《合規(guī)銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件。同年10月，銀監(jiān)會(huì)劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會(huì)舉辦的首屆合規(guī)年會(huì)議上指出：“合規(guī)管理文化是以風(fēng)險(xiǎn)控制為指導(dǎo)思想，依靠先進(jìn)的管理手段和有效的組織形式，確保各項(xiàng)活動(dòng)合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，促進(jìn)銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展�！�

“合規(guī)”首先突出的就是必須有“規(guī)”可守，這個(gè)“規(guī)”既要遵守銀監(jiān)部門、國(guó)家法律的相關(guān)規(guī)定，又要符合不同金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。能起到提升經(jīng)營(yíng)管理層次、保障銀行健康發(fā)展、調(diào)動(dòng)從業(yè)人員積極性的作用；其次，有了依法經(jīng)營(yíng)框架就要求大家都去遵守這個(gè)“規(guī)”，一個(gè)企業(yè)只有上下統(tǒng)一觀念、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一操作，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念才能體現(xiàn)，企業(yè)的合規(guī)建設(shè)才能看到成效。那么如何通過行業(yè)改制，把有效防范風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)代銀行管理模式逐步取代過去的粗放式經(jīng)營(yíng)和管理模式，創(chuàng)建有效的“合規(guī)管理文化”就作為農(nóng)村信用社一項(xiàng)重要工作提上議事日程。

二、開展合規(guī)文化建設(shè)的意見和建議

先進(jìn)的合規(guī)文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理環(huán)境三個(gè)部分組成。目前農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設(shè)雖然取得了一些成效，但仍需要在合規(guī)文化管理的各個(gè)環(huán)節(jié)上狠下功夫。1、進(jìn)一步建立、健全合規(guī)管理體制

農(nóng)村信用社改革工作正在進(jìn)行，企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)市場(chǎng)需求及競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境等各發(fā)面都存在許多不確定因素，還處于探索階段。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理上，部分信用社仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求上，沒有意識(shí)到市場(chǎng)規(guī)則與慣例、行業(yè)準(zhǔn)則、誠(chéng)實(shí)守信等道德標(biāo)準(zhǔn)。此外，還有一些信用社已出臺(tái)的內(nèi)控制度急于求成，存在脫離實(shí)際、與相關(guān)崗位操作流程沖突等問題，嚴(yán)重制約了信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期而又繁重的任務(wù)，是農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提，而合規(guī)管理體制是合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)，由于沒有現(xiàn)成的模式可以借鑒，信用社必須從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需求入手，通過不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動(dòng)態(tài)環(huán)境中去摸索，決不能操之過急。

2、責(zé)任落實(shí)到人，職責(zé)分工明確，形成科學(xué)有效的合規(guī)管理機(jī)制

由于農(nóng)村信用社在內(nèi)控制度仍不健全。考慮到基層社特殊的地理環(huán)境，各基層社負(fù)責(zé)人權(quán)力制約嚴(yán)重失衡，極易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至形成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)案件。同時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的稽核部，對(duì)基層社存在風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)，很難實(shí)施獨(dú)立、有效的核查。而基層社業(yè)務(wù)垂直化管理模式下，存在的混崗、授權(quán)不清、風(fēng)險(xiǎn)防范不清晰等情況，稽核部門也很難在第一時(shí)間及時(shí)把握和解決。因此，要想合規(guī)管理就要首先消除集權(quán)，只有不同的權(quán)力機(jī)關(guān)，相互制約，才能從根本上有效地實(shí)施合規(guī)文化建設(shè)。要把合規(guī)管理的教育培訓(xùn)作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認(rèn)識(shí)貫穿始終；把調(diào)動(dòng)全員的積極性貫穿始終；把抓落實(shí)、求實(shí)效貫穿始終；把加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)貫穿始終，形成主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé)、一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的工作格局。一線員工在明確自己的崗位職責(zé)的同時(shí)，嚴(yán)格按照操作流程進(jìn)行操作，從而實(shí)現(xiàn)自控風(fēng)險(xiǎn)、自查隱患。通過自身的不斷學(xué)習(xí)把零風(fēng)險(xiǎn)操作貫穿始終；把誰的崗位誰負(fù)責(zé)要求貫穿始終；把嚴(yán)守崗位、謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)貫穿始終；把重要崗位、重點(diǎn)排查貫穿始終。同時(shí)信用社要采取自查和重點(diǎn)檢查相結(jié)合的方法，按照銀監(jiān)局落實(shí)“八條”措施、開展“五大”系列活動(dòng)的要求，在基層信用社、聯(lián)社職能部門、個(gè)人自查的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮稽核隊(duì)伍的作用，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員及風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的重點(diǎn)基層社要派遣專職稽核人員進(jìn)行深入排查。根據(jù)不同情況，不同崗位的崗位風(fēng)險(xiǎn)，稽核隊(duì)伍要從實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持做到具體問題具體分析，對(duì)發(fā)現(xiàn)的隱患要督促及時(shí)整改，各基層社主任也要全力配合，在挖掘隱患根源，切實(shí)構(gòu)筑案件防控屏障，建立長(zhǎng)效運(yùn)行機(jī)制上狠下功夫。

3、創(chuàng)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范環(huán)境，強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)培養(yǎng)

巴塞爾新資本協(xié)議指出，資本是銀行經(jīng)營(yíng)的必要條件之一，銀行應(yīng)當(dāng)為不同的風(fēng)險(xiǎn)敞口配置相應(yīng)的最低資本，但目前我國(guó)銀行整體的資本充足率普遍不高。這就要求農(nóng)村信用社在存貸比例低且流動(dòng)性顯剩時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，抑制放貸沖動(dòng)，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”。

合規(guī)文化建設(shè)是金融行業(yè)健康發(fā)展的有力保障，從過去的各類金融案件中我們不難發(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)大案、要案的背后不是沒有完善的企業(yè)規(guī)章制度，而往往是許多員工有法不依、有章不循；對(duì)待工作麻痹大意，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)掉以輕心造成的。究其原因還是員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不夠，從而導(dǎo)致企業(yè)規(guī)章制度與員工執(zhí)行力兩張皮的結(jié)果。因此宣揚(yáng)合規(guī)理念，提高員工合規(guī)意識(shí)是合規(guī)文化建設(shè)的重中之重。各信用社應(yīng)以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊密聯(lián)系實(shí)際，從基本崗位職責(zé)入手，由簡(jiǎn)到繁地讓員工自己定制度，自己查風(fēng)險(xiǎn)，通過座談會(huì)等方式，讓員工把合規(guī)文化作為一種提升自己能力的服務(wù)措施，而不僅僅是一項(xiàng)死板枯燥的教條主義制度。信用社要廣泛接納員工的各種意見建議，大膽革新以往呆滯、落后的制度、章程，讓員工以主人翁的姿態(tài)參與到合規(guī)文化建設(shè)中來，讓每一位員工都真正了解合規(guī)的意義、內(nèi)容、方法和步驟。通過自身的不斷學(xué)習(xí)和鍛煉，實(shí)現(xiàn)真正的合規(guī)。

合規(guī)文化建設(shè)

銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。

合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分,同時(shí)也是企業(yè)文化建設(shè)的一部分,如果將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇,那合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將停滯在意識(shí)領(lǐng)域,不利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范。如果銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則,那么該銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理是最為有效的。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)采取一系列措施,推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè),促使所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時(shí),應(yīng)遵循本文件所規(guī)定的原則,而合規(guī)部門則應(yīng)支持管理部門推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ),建設(shè)蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化,從而促進(jìn)形成高效的公司治理環(huán)境。銀行是典型的風(fēng)險(xiǎn)管理型企業(yè),其風(fēng)險(xiǎn)管理特性決定了銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終與風(fēng)險(xiǎn)為伴,其經(jīng)營(yíng)過程就是管理風(fēng)險(xiǎn)的過程。這就要求銀行必須改變粗放式管理的套路,建立一整套有效管理各類風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和方法而且在銀行內(nèi)部,要形成濃厚的合規(guī)文化,做到人人合規(guī)。所有員工都要有足夠的職業(yè)謹(jǐn)慎、具有誠(chéng)信正直的個(gè)人品行以及良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和行為規(guī)范銀行內(nèi)部要具有清晰的責(zé)任制和問責(zé)制,以及相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制,形成所有員工理所當(dāng)然要為他從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍,進(jìn)而逐步形成全新的中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)文化。這本身就是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)過程。這種合規(guī)文化的形成,對(duì)于銀行有效管理至關(guān)重要。

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淺談農(nóng)商行合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)文化建設(shè)則是農(nóng)商行適應(yīng)新的歷史形勢(shì)下而形成的具有農(nóng)商行特色的教育方式和組織形式。農(nóng)商行（前身為農(nóng)村信用社）作為有著50多年歷史的金融企業(yè)，具有服務(wù)范圍廣、對(duì)象多等特點(diǎn)，在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于主導(dǎo)地位，如何加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，使全行干部職工始終堅(jiān)持黨的宗旨，堅(jiān)持合法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作，形成學(xué)法、懂法、用法、守法且依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融企業(yè)，已成為農(nóng)商行在新的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下亟待解決的重要課題。下面結(jié)合我行實(shí)際簡(jiǎn)要談?wù)劷ㄔO(shè)農(nóng)商行合規(guī)文化建設(shè)的一些設(shè)想：

一、加強(qiáng)職業(yè)道德教育是農(nóng)商行合規(guī)文化建設(shè)的保證

加強(qiáng)職業(yè)道德教育的意義和作用首先要引導(dǎo)職工樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，加強(qiáng)反腐倡廉的教育，以指導(dǎo)自己的人生追求和價(jià)值取向，提高全體員工廉潔自律的思想。開展職業(yè)道德教育的中心內(nèi)容就是要培養(yǎng)和塑造每一位員工優(yōu)秀的品格與職業(yè)道德修養(yǎng)，培養(yǎng)員工忠誠(chéng)敬業(yè)、勇敢堅(jiān)韌、恪盡職守、自律守法的工作態(tài)度。例如：某支行今年發(fā)生一起內(nèi)部員工利用職務(wù)之便私用庫(kù)款的案件，案件的發(fā)生進(jìn)一步暴露目前農(nóng)商行在現(xiàn)金管理工作中存在的嚴(yán)重問題，以及個(gè)別員工的職業(yè)道德教育不到位等問題。因此，要確保農(nóng)商行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)健康有序地發(fā)展，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，樹立良好的企業(yè)形象，構(gòu)建合規(guī)的企業(yè)文化，就必須堅(jiān)持不懈地抓好員工的職業(yè)道德教育。其次在新的歷史形勢(shì)下要更新觀念，開闊視野，突破陳舊落后的服務(wù)思維。要按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求，遵守市場(chǎng)法律法規(guī)，強(qiáng)化服務(wù)手段，提高服務(wù)檔次。要樹立“客戶至上”、“敬業(yè)愛崗”的服務(wù)理念，以滿足客戶需求為目標(biāo)，協(xié)調(diào)、調(diào)動(dòng)各方面資源，建立以客戶為中心

的服務(wù)體系。通過提高員工職業(yè)道德綜合素質(zhì)水平，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)商行合規(guī)文化建設(shè)工作的開展。

還有要建立一套完善的監(jiān)督機(jī)制，通過發(fā)動(dòng)全社會(huì)特別是客戶予以監(jiān)督，利用設(shè)置意見箱、監(jiān)督崗、舉報(bào)投訴電話和網(wǎng)站，讓廣大群眾、客戶參與評(píng)價(jià)從業(yè)人員的職業(yè)道德情況。定期開展考核，優(yōu)秀者給予精神與物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違規(guī)者要給予處分或經(jīng)濟(jì)處罰。要把良好的職業(yè)道德作為領(lǐng)導(dǎo)聘用和員工上崗的必要條件。讓良好的職業(yè)道德成為員工崗位成才的法寶和企業(yè)合規(guī)建設(shè)的保障。二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，抓好合規(guī)建設(shè)措施的落實(shí)

開展合規(guī)文化教育活動(dòng)是規(guī)范操作行為、遏制案件發(fā)生的需要，首先要提高各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為合規(guī)建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動(dòng)者；其次要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)文化建設(shè)的認(rèn)識(shí)。全行干部職工既是合規(guī)建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的實(shí)踐者，沒有廣大員工的積極主動(dòng)參與，就不可能建設(shè)優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)。各支行可制定具體措施包括：（一）成立合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組（成員包括單位領(lǐng)導(dǎo)、各級(jí)業(yè)務(wù)主管）。（二）開展合規(guī)建設(shè)的宣傳和階段性報(bào)道工作，做到每月投稿并刊登行內(nèi)報(bào)刊。（三）邀請(qǐng)法律法規(guī)方面的專家組織開展以合規(guī)建設(shè)為主題的教育培訓(xùn)。（四）對(duì)近年來銀行業(yè)因違規(guī)而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的案例對(duì)照所轄范圍分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查。（五）印發(fā)案件專項(xiàng)治理實(shí)施方案，落實(shí)組織領(lǐng)導(dǎo)、工作安排和要求等等。（六）完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，簽定《經(jīng)濟(jì)刑事案件責(zé)任書》。（七）舉辦以“如何做合規(guī)員工”為主題的征文活動(dòng)。（八）對(duì)合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理年活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)，明確下一步深化合規(guī)建設(shè)重點(diǎn)。通過各種各樣成效顯著的工作和活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的發(fā)展形勢(shì)，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)商行合規(guī)文化建設(shè)措施的落實(shí)。

三、堅(jiān)持“以人為本”的管理模式，提升農(nóng)商行合規(guī)建設(shè)水平

俗話講：“水能載舟，亦能覆舟”，企業(yè)的員工好比海里的水，企業(yè)的發(fā)展前進(jìn)好比海上一艘前進(jìn)的巨輪，員工素質(zhì)的好壞直接影響到企業(yè)的生死存亡。農(nóng)商行的建設(shè)和發(fā)展必須依靠全體員工的集體智慧和團(tuán)隊(duì)力量，要激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，必須實(shí)行“以人為本”的合規(guī)文化教育管理。在管理中要注意關(guān)心員工，愛護(hù)員工，尊重員工，理解員工，信任員工，讓員工親身感受農(nóng)商行的關(guān)愛和“大家庭”的溫暖。例如：利用每年中秋、國(guó)慶等傳統(tǒng)節(jié)日組織員工及家屬舉辦“中秋游園同樂日”和“職工趣味運(yùn)動(dòng)會(huì)”等活動(dòng)，進(jìn)一步豐富員工業(yè)余文化生活，增強(qiáng)員工凝聚力，營(yíng)造健康活潑、積極向上的企業(yè)氛圍。另外每年進(jìn)行員工家訪工作，根據(jù)員工平時(shí)的工作表現(xiàn)和其它方面的情況，利用家訪期間與職工家屬多渠道的溝通，關(guān)心和了解員工8小時(shí)以外的生活和學(xué)習(xí)情況，掌握員工的思想動(dòng)態(tài)，特別是加強(qiáng)對(duì)青年員工思想的了解和教育。通過各式各樣的活動(dòng)加深員工對(duì)農(nóng)商行的認(rèn)同感和歸屬感，從而增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力與向心力。

目前農(nóng)商行的改革開放日益成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)，如何落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)已成為農(nóng)商行改革發(fā)展的一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性的工程。要建立合規(guī)建設(shè)相應(yīng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和年度計(jì)劃，具體建設(shè)內(nèi)容包括：企業(yè)精神、職業(yè)道德、價(jià)值觀念、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、規(guī)章制度、企業(yè)形象、服務(wù)禮儀等內(nèi)容，形成有自已特色的合規(guī)文化經(jīng)營(yíng)理念。

四、結(jié)合案件專項(xiàng)治理，推進(jìn)農(nóng)商行合規(guī)制度建設(shè)

合規(guī)文化建設(shè)要堅(jiān)持“統(tǒng)籌兼顧、合理安排”的原則，要與案件專項(xiàng)治理和正在深入開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來開展，加強(qiáng)對(duì)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理；堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，以及影響公平競(jìng)爭(zhēng)等不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件；

鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，共同推動(dòng)合規(guī)建設(shè)工作的深入開展。例如：首先要從本單位實(shí)際情況出發(fā)，對(duì)易發(fā)案件的印章、密押、重要空白憑證、有價(jià)憑證等加強(qiáng)管理、相互制約，對(duì)現(xiàn)金的出庫(kù)、押運(yùn)、入庫(kù)等環(huán)節(jié)制定嚴(yán)格的程序和制度；其次要規(guī)范和落實(shí)崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，根據(jù)案件專項(xiàng)治理和內(nèi)控管理的要求，為有效防范員工道德及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)敏感崗位和重點(diǎn)人員進(jìn)行監(jiān)控管理，落實(shí)內(nèi)部員工的交流和輪崗調(diào)動(dòng)，消除內(nèi)部人員犯案和內(nèi)外勾結(jié)作案的隱患。還有經(jīng)常開展有針對(duì)性的專項(xiàng)檢查行動(dòng)，發(fā)現(xiàn)問題立即整改落實(shí)，將所有業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)納入到規(guī)章制度的約束之中，認(rèn)真落實(shí)“物防”、“技防”各類軟硬件設(shè)施的建設(shè)，進(jìn)一步促進(jìn)“人防”水平的提高，防微杜漸，確�！叭�防一�！卑踩�保衛(wèi)工作的順利進(jìn)行，不斷推進(jìn)農(nóng)商行合規(guī)制度的建設(shè)。

合規(guī)是金融穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一個(gè)基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，也是每一位員工的責(zé)任和義務(wù)，更是每一位員工最基礎(chǔ)的職業(yè)要求、崗位要求和道德要求。農(nóng)商行全體員工必須要“以遵紀(jì)守法為榮、以違法亂紀(jì)為恥”，從點(diǎn)滴做起、合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、以實(shí)際行動(dòng)為提高農(nóng)商行合規(guī)文化的建設(shè)而努力。

南通農(nóng)商行恒興支行

倪斌斌

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